促进就业与小额担保贷款管理

——努力创新机制，提高服务水平，加大了为下岗 失业人员金融服务的力度。
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
（三）现状及作用评价（续）
3、问题： ——银行商业化运作与政策性业务的矛盾问题； ——地方财力的问题； ——贷款风险的问题； ——劳动密集型小企业担保抵押难的问题。
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（二）小额担保贷款的办理程序（续）
4、办理担保手续（续）
反担保的有关政策： A、担保机构要求申请人提供的反担保
额度不得超过实际贷款总额的30%； B、担保机构应尽可能降低反担保门槛；
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（一）定义与定位
1、定义：“小额”、“担保”
促进就业小额担保贷款是指商业银行（含城乡信
用社、农村合作银行，下同）发放的，由县级（含县
级）以上就业服务管理机构所设立的小额担保贷款信 用担保机构（以下简称担保机构）提供担保，用于支 持促进就业的贷款。
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
担保基金难到位；奖惩机制缺失。
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
（二）发展历程回顾：四个阶段（续）
完善再发展阶段：2008年----至今 从2008年开始，根据小额担保贷款实施中出现的 问题，从中央到地方陆续出台一系列新的政策： 《国务院关于做发促进就业工作的通知》（国发 [2008]5号）； 《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关 于进一步改进小额担保贷款管理推动创业促进就业的 通知》（银发[2008]238号）；
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（二）小额担保贷款的办理程序（续）
4、办理担保手续
符合条件的个人和劳动密集型小企业向担 保机构提出担保申请，提交相关材料，主要包 括《贷款申请审批表》、《促进就业小额担保 贷款项目评审意见书》以及提供反担保的有关 证明材料。担保机构在收到担保申请10个工作 日内提出是否同意担保的审定意见，同意担保 的出具担保书。
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
（二）发展历程回顾：四个阶段（续）
相对缓慢阶段：2006年—2007年
2.5 2
2.16
2.33
1.5 1
1.11
1.16
1.54
0.5
0.24
0 2004年
2005年
2006年
2007年
2008年
今年1-5月
原因：政策内容不完善；不良率逐步上升；
“二次贷款”：对信用记录好、贷款按期 归还，贷款使用效益好的借款人，可给予二次 贷款。
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（一）小额担保贷款基本要素（续）
5、贷款利率
自2008年1月1日起，商业银行对个人新发 放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民 银行公布的同期限同档次贷款基准利率的基础 上上浮3个百分点。
符合贷款条件的劳动密集型小企业，填写《劳动 密集型小企业小额担保贷款申请审批表》，向县级以 上担保机构提出申请。
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（二）小额担保贷款的办理程序（续）
2、贷款资格审查
对个人，担保机构根据社区、街道（乡镇）劳 动保障服务站的推荐意见，按办法规定的贷款对象 及条件进行资格审查；
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
（二）发展历程回顾：四个阶段（续）
完善再发展：2008年----至今（续） 《财政部关于积极发挥财政贴息资金支持作用切 实做好促进就业工作的通知》（财金[2008]77号）； 《中国人民银行财政部人力资源和社会保障部关 于印发小额担保贷款财政贴息资金管理办法的通知》 （财金[2008]100号）； 《湖南省人民政府关于做好促进就业工作的通知》 （湘政发[2008]20号）； 《湖南省促进就业小额担保贷款实施办法》（湘 政办发[2009]34号）。
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
（二）发展历程回顾：四个阶段
发展：2004年—2005年 我省从2004年起开始正式实施，2004、2005两年， 全省金融机构共计发放小额担保贷款4.43亿元，帮助 33692名下岗失业人员重新获得就业机会，连续两年超 额完成省政府目标任务；截至2005年末，全省小额担 保贷款余额为2.97亿元。
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（一）小额担保贷款基本要素
个
1、贷款对象及条件
人 对象：在法定劳动年龄以内，具备一定创业能 力和具有创业愿望，符合下列条件之一，自谋职
类 业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其
自筹资金不足的部分，在贷款担保机构担保的前
提下，可以向商业银行申请小额担保贷款：
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
（三）现状及作用评价
1、现状： 截止2009年5月末，全省下岗失 业人员小额担保贷款余额1.88亿元，金融机构 共累计发放小额担保贷款7.62亿元，直接支持 5.44万人自谋职业或自主创业，间接带动13.65 万人实现就业与再就业。
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理
（一）小额担保贷款基本要素
（二）小额担保贷款的办理程序 （三）小额担保贷款的管理 （四）有关贴息及奖补政策
2019/12/18ຫໍສະໝຸດ 14二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理
（一）小额担保贷款基本要素
1、贷款对象及条件 2、贷款用途 3、贷款额度 4、贷款期限 5、贷款利率
（二）小额担保贷款的办理程序（续）
4、办理担保手续（续）
反担保的有关政策（续）： C、三类申请人免除反担保：一是取得创业培训合格
证，有创业项目且已经县级以上劳动保障部门评审通过； 二是本人无不良信用记录（个人征信证明、所在社区评估 出具的信用证明；无不良记录包括近5年内在公安部门无 不良记录，在工商、税务部门无不良记录，在街道社区无 不良记录，在民间借贷中无不良记录）；三是有5人以上 符合小额担保贷款条件的人员提供联保的；
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（二）小额担保贷款的办理程序
1、贷款申请与推荐
符合贷款条件的个人，需持相关证件和证明，向 本人所在地社区劳动保障服务中心或乡镇劳动保障服 务站提出申请，并填写《促进就业小额担保贷款申请 审批表》。街道（乡镇）劳动保障服务站初审后向县 级以上担保机构推荐。
（一）定义与定位 2、定位：政策性的商业贷款
1）所谓“商业贷款”体现在： ——按市场化原则发放 ——到期还本付息
2）所谓“政策性”体现在： ——财政贴息 ——奖补政策
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
（二）发展历程回顾：四个阶段
起步阶段：2002年---2003年 2002年9月国务院召开了全国再就业工作会议， 随后印发了《关于进一步做好下岗失业人员再就业工 作的通知》； 2002年12月，人民银行、财政部、国家经贸委、 劳动和社会保障部联合下发了《下岗失业人员小额担 保贷款管理办法》，启动下岗失业人员小额担保贷款 工作；
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一、小额担保贷款的发展历程与作用（续）
（三）现状及作用评价（续）
2、成效
——树立了大就业理念，发挥金融杠杆作用，全省 社会经济快速健康发展，增强了全社会吸纳就业再就
业能力；
——着眼于制度建设，不断完善操作办法，简化贷 款程序，开通了下岗失业人员申请小额担保贷款的绿
色通道；
——发挥部门协调联动作用，及时处理工作中的新 情况、新问题，推动了全省小额担保贷款工作的开展；
对劳动密集型小企业，担保机构根据企业申请， 按办法规定的贷款对象及条件进行资格审查，并报 同级财政部门复审。
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（二）小额担保贷款的办理程序（续）
2、贷款资格审查（续） 审查依据：申请人按要求提供的各类 资料（个人7项，企业9项）； 主要审查内容：一是贷款对象是否符 合条件；二是贷款用途符合条件；三是担 保抵押条件（反担保情况）。
对符合条件的劳动密集型小企业贷款可由 经办银行和借款企业在中国人民银行规定的利 率范围内协商确定。
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（二）小额担保贷款的办理程序
1、贷款申请与推荐 2、贷款资格审查 3、项目评审 4、办理担保手续 5、贷款发放
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——劳动密集型小企业：根据其实际招用人数， 合理确定贷款额度，最高不超过人民币200万元。
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二、现行小额担保贷款的政策解读与实施管理（续）
（一）小额担保贷款基本要素（续）
4、贷款期限
最长不超过2年。借款人提出展期且符合 贷款展期条件的，经县级以上担保机构审核同 意，商业银行可按照相关规定展期1次，展期 期限不得超过1年。
促进就业与小额担 保贷款管理
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主要内容
一、小额担保贷款发展历程与作用 二、现行小额担保贷款政策解读与实施管理 三、信用社区创建工作
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