银团贷款流程与实务操作66页PPT

贷款业务操作流程培训教材课件分析(PPT23张)

步。侧面调查的渠道主要有：
调查的内容有：资产收入状邻居、老客户、所在单位或况、借款人与保证人的关系、相关部门等。认识时间、保证人愿意为客结束调查：对客户表示感谢
调查
2020/10/16
结束调查：对客户表示感谢，向客户说明贷款还需要通过内部的审批，不能向客户做出任何贷款承诺。表示会在最短时间内给客户答复，请耐心等待。
审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放； 30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷款。
2020/10/16
合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等。
调查
保证人调查：身份的真实性户提供担保的原因、有无债
及是否满足条件，以及与借务关系、担保人对借款人的
款人的关系。一般情况下，评价、担保意愿、担保责任
信贷员并不需要对保证人做声明等。
过多深入的调查，但必须核侧面调查:是微贷技术的重要
实保证人的真实性，以及告一步，也是最容易忽略的一
知其保证责任。
二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相互衔接。
三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列要求：
合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印，内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
以及具有中华人民共和国国籍和具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件：判断客户是否符合借款的基本条件。借款人

银团贷款的操作流程

银团贷款的操作流程组织银团贷款一般须围绕三条主线来进行，具体内容包括：1、制定融资方案；2、筹组银团和准备文件；3、协议谈判、签署和执行。

有关内容简述如下：1、银行和客户签署保密协议保密协议是指借贷双方在整个银团贷款过程中应遵循的相关信息披露、传递等方面的规则，一般由客户和牵头银行签署，有时顾问银行和参加行也参与签署。

2、客户提交《银团贷款申请书》银团贷款申请书内容大致包括项目名称、性质、借款用途、借款金额与币种、期限(提款期、宽限期、还款期)、利率水平(浮动或固定)、提供的担保等。

3、银行进行初步调查和市场测试即银行对项目情况、客户和担保人的资信情况等进行初步分析，并有选择地拜访数家银行，以测试其对主要贷款条件的反应和了解其加入银团或包销团的兴趣。

4、向客户正式发出《贷款建议书》经过市场测试和了解国内外银行对借款项目和初步贷款条件的反应后，银行根据客户的需求、条件及项目情况，特别是贷款金额、利率等，向客户发送贷款建议书，并要求客户在一定时间内确认《贷款建议书》。

5、客户接受贷款建议书后，正式向银行出具筹资委托书。

6、银行聘请专业律师并与借款人一起编制信息备忘录（Information Memorandum）。

信息备忘录是银团贷款重要的基础文件，是牵头行邀请各银行参加银团的主要文件，主要内容包括：借款人的经济、财务、组织结构，以及项目的投资环境、技术问题、市场前景、资金需求、现金流量分析等信息。

7、银行经过研究与借款人草签贷款条件清单。

贷款条件清单（Term Sheet）是牵头行向借款人提出的贷款要约，主要内容包括组织银团的基本条件，如贷款金额、利率、期限、币种等等。

8、银行向潜在参加行发出邀请函并发出信息备忘录，供参加行评估审查。

9、各银团成员进行内部评审和审批。

10、银团成员确定各自贷款额度并确定牵头行、副牵头行、参加行等层次和地位；确定贷款期限、利率、费用（安排费、管理费、承诺费、代理费及杂费）等。

商业银行公司贷款业务操作流程-文档资料61页PPT

40、人类法律，事物有规律，这Байду номын сангаас不容忽视的。— —爱献生
谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——歌德 15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。——迈克尔·F·斯特利
商业银行公司贷款业务操作流程-文档资料
36、如果我们国家的法律中只有某种神灵，而不是殚精竭虑将神灵揉进宪法，总体上来说，法律就会更好。—— 马克·吐温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之时。— —威·皮物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律是丝毫没有力量的。 ——菲力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们迅速累聚，进而变成法律。 ——朱尼厄斯

国际银团贷款及其法律 ppt课件

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三、国际银团贷款的法律文件
4、借款人与牵头银行的银团贷款协议书
贷款人不是牵头银行一家，而是多家银行参与贷款。或者表面上看只有牵头银行一家签字，但是条款中有允许将债权转让分配给其他银行的内容。
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5、牵头银行与银团成员之间的协议书。
该分配贷款数额和风险的文件要求牵头银行不能有与银团贷款的利益冲突。或者披露这种利益冲突后银团成员认为可以接受。
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（一）直接参与型国际银团贷款
3．贷款协议的谈判与签订
先由经理银行与借款人就贷款协议展开谈判，协议拟就之后，再由银团的各个成员直接与借款人签订贷款协议，按照该协议规定的统一条件向借款发放贷款。
经理银行是借款人的代理人，但是，银团一经成立，彼此间的有限代理关系即告终结。经理银行在贷款协议谈判过程中，与其他参与银行处于同样的法律地位。
为什么呢？
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四、银团成员的关系
原因：
第一、实践中，甚少贷款人做出承诺后，突然改变初衷，拒绝向借款人提供贷款的情形。放
贷是银行主要业务之一。
第二、如果法院迫使贷款人实际履行合约，贷款人便可能处于相当不利地位。
商业信贷特点之一是贷款人必须首先履行义
务。借款人不仅履约义务的时间滞后，且是否有
银行，共同组成银团。这些银行即成为"参加贷
款银行"。转让的方式主要有以下四种：
1、转贷款方式（从属贷款方式）
2、权利让与方式
3、合同更新方式
4、隐形代理方式 ppt课件
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1、转贷款方式
成员银行先向牵头银行提供贷款，牵头银行再向借款人提供贷款。

银行项目贷款流程简述ppt课件

整理版课件
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谢谢欣赏
整理版课件
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感谢亲观看此幻灯片，此课件部分内容来源于网络，如有侵权请及时联系我们删除，谢谢配合！
1）公司法律性质 2）公司注册地、经营年限 3）公司主要提供的产品和服务 4）公司股东、主要管理者 5）公司主要经营渠道、供货商和客户 6）公司在行业中的地位 7）公司的未来融资需求及本次贷款用途 8）公司贷款量、贷款条件及主要依据 9）公司还贷能力与财务情况，包括收益、现金、资本金等 10）公司贷款的担保方式及具体种类和属性 11）公司与其他银行业金融机构的业务往来及信用记录 12）公司的其他债务情况
2 项目可行性研究报告（附电子版）
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相关证件办理进度（土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证等）
4 项目中标通知书
2 验资报告（最近三期）
5 与施工方签署的工程承包合同
3 公司章程
4 法人身份证及简历
5 总经理、财务等主要负责人身份证、简历
6 公司主营业务介绍及项目情况简介
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企业贷款卡复印件（列出已有贷款明细：借款及日期、金额、担保方式、银行利率、还款计划等）
4）贷款卡应在有效期内，且年审合格。 5）营业执照、税务登记证及其他有效证明经年审合格 6）有关交易合同、协议真实、完整、有效。
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贷款审查中主要的问题
银行会主要考虑收益是否能够覆盖项目风险，对客户进行的初步判断，并作为风险控制的第一道关口。主要从三方面收集借款人信息。
1)借款人及关系人的情况如公司治理、领导素质、行业地位、专业能力、企业资质、信用状况、经营情况等，评定资信等级，评估项目效益和还本息能力。 2)项目本身如项目规模、技术水平、市场竞争力、政策合规性、环境影响、产品市场容量、潜在市场竞争等。三、是贷款担保情况包括但不限于对担保的合法性、抵（质）押物价值及变现能力。

银团贷款市场运作及实务教材.ppt

- 最大努力的推銷 (Best effort basis) II) 委托書的有效期限 III) 客戶及包銷銀行的責任及權利 IV) 單一市場條款 Clear-market
- 借款人在委托安排銀團貸款時承諾不會同時在市場上籌措與該筆業務沖突的貸款
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2. 形成 - 續前頁
持有 (Underwriting and takeand-hold)
決定包銷金額及持有金額。
F. 組織包銷團 (Consortium)
與其他有興趣包銷的銀行商討共同包銷的可能性。了解每家銀行能承受的貸款金額，對業務的基本要求，內部審批所需時間等。如共同包銷，需盡快建立共同的業務平台，制定一張共同條款摘要 (Unified termsheet)。
D. 包銷批核及信貸批核
如包銷金額和信貸金額不同，差額需要推銷到銀團市場上。
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2. 形成 - 續前頁
E. 委托書 Mandate
客戶簽署委托書後，業務就算是完成了關鍵的一半。委托書內應列明: I) 銀行的貸款承諾
- 必貸義務 - 包銷銀行承諾包銷全數貸款額度 (Fully underwrite)
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銀團貸款
一、組織銀團貸款的目的二、銀團貸款操作流程
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一、組織銀團貸款的目的
1. 分散授信風險
當總貸款金額超出個別銀行可承擔的放貸金額時，可與其他銀行聯合放貸，在同一貸款協議下承擔較低風險。 2. 組織銀團能促進銀行間的交流，各銀行對某一行業及某一客戶提出自己的意見，可增進對客戶或對行業知識的了解，從而避免不必要的風險。 3. 經集體談判所擬定的額度條款，能強化貸款質素及銀行自身的保障。發生問題貸款時，透過集體談判追討能縮短時間及規避或然風險。在可行情況下盡量加強在債務重組時對銀行的保障。 4. 放貸銀行及企業本身能透過組織銀團貸款提升知名度。 5. 借貸雙方在貸款協議的承諾下有必貸、必借、必還的義務。對銀行的貸款業務及企業的資金來源有明確的法律保障。

银行贷款放款流程课件

风险预警与处理
风险预警
通过贷后检查和其他渠道获取的信息，银行应及时发出风险预警信号，提醒相关人员关注并采取
应对措施。
快速响应
一旦发现借款人存在违约风险或其他风险问题，银行应迅速启动应急预案，采取有效措施控制风
险。
风险分类
根据借款人的风险状况，银行应对贷款进行风险分类，对不同类别的风险采取不同的管理措施。
提前还款
提前还款申请
借款人需提前一定时间向银行提出提前还款申请，并提供相
关资料。
提前还款条件
银行可能会规定提前还款的条件，如需支付一定比例的违约金等。
还款操作
银行根据借款人的提前还款申请进行相关操作，如扣减相应本金、利息等。
信用记录影响
提前还款可能会对借款人的信用记录产生一定影响，如提高信用评分、增加再融资的可能
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贷款申请与审核
贷款申请
客户向银行提交贷款申请。
确认贷款金额、期限、利率等基本信息。
填写贷款申请表，提供相关资料。
申请资料审核
银行对客户提交的资料进行审核。
核实客户身份信息、收入证明、抵押物权属等资料的真实性。
判断客户信用状况、还款能力及贷款用途的合规性。
征信查询
银行通过征信系统查询客户信用记录。
银行对借款人的贷款申请进行审核，包括核实申请资料的真实性、评估借款人的信用状况等。
审核通过后，银行与借款人签订正式的借款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等条款。
贷款发放
贷后管理
根据借款合同约定，银行将贷款资金划拨至借款人指定的账户或用途。
银行对已发放的贷款进行持续的贷后管理，包括监控借款人的还款情况、定期检查借款人的财务状况等。

《商业银行公司贷款业务操作流程》PPT模板课件

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（三）贷款审查和签批 1.贷款审查的主要内容贷款审查是贷款审查部门根据贷款 "三性"
原则和贷款政策，对贷款调查部门提供的资料进行审核、评价和复测贷款风险度，提出贷款决策建议，提供贷款有权审批人决策参考。贷款审查的主要内容有以下几项:
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(1)核查调查部门提供的数据和资料是否完整和准确; (2)根据国家产业政策、贷款原则审查贷款投向投
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（四）贷款发放贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律文书之后，才能发放贷款。
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经调查人员核实，按原贷款审批手续送有关部门和领导审查、审批。再由贷款行与借款人和担保人签订《贷款展期协议》作为原借款合同的补充协议。
短期贷款（指期限在一年以内(含一年)的贷款）. 展期期限累计最长不超过原贷款期限；中期贷款（指贷款期限在一年以上 (不含一年)5年以下 (含5年)的贷款），展期期限累计不超过原贷款期限的一半；长期贷款（是指贷款期限在5年以上 (不含5年)的贷款），展期期限累计不超过3年，国家另有规定者除外。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次的，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。
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二、公司贷款业务操作流程
公司贷款业务流程一般包括建立信贷关系、受理贷款申请、贷前调查、贷款审查、贷款签批、贷款发放、贷款检查、贷款回收或展期等重要步骤。
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