保险保障、家庭资本增长与贫困陷阱
第3章 贫困陷阱
人口陷阱
当人均收入小于OS时 人口增长率为负， 当人均收入小于OS时，人口增长率为负，表明 由于生活极端贫困导致人口死亡率超过人口出 生率 人均收入大于OS时 人口增长率为正， 人均收入大于OS时，人口增长率为正，并随人 均收入增加到OC OC时 人口增长率达到最高点， 均收入增加到OC时，人口增长率达到最高点， 意味着人口死亡率下降到最低点 此后，人均收入增加不会引起人口增长率进一 此后， 步上升
本章内容
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– 第一节 – 第二节 – 第三节 阻碍增长的贫困陷阱（原因分析） 阻碍增长的贫困陷阱（原因分析） 对技术陷阱的微观分析 走出贫困陷阱的策略（政策建议） 走出贫困陷阱的策略（政策建议）
第一节
阻碍增长的贫困陷阱
新古典增长理论认为，各国经济增长应 新古典增长理论认为， 当趋同 现实中，各国人均收入、经济增长速度 现实中，各国人均收入、 不同，因为：各国生产函数、储蓄率、 不同，因为：各国生产函数、储蓄率、 人口增长率、距离经济稳态远近不同 人口增长率、
技术陷阱
技术陷阱
思考：发展中国家为什么不能一点一点积累资本， 思考：发展中国家为什么不能一点一点积累资本， 扩大市场容量。 扩大市场容量。这样经济就会像新古典增长理论 描述那样，走向唯一均衡， 描述那样，走向唯一均衡，避免恶性循环或贫困 陷阱的出现？ 陷阱的出现？ 回答：贫困陷阱存在基于规模报酬递增的假设 回答： 导致规模报酬递增的原因是技术进步（产出的增 导致规模报酬递增的原因是技术进步（ 长率和投入的增长率之间的差）， ），也称全要素生 长率和投入的增长率之间的差），也称全要素生 产率。只要全要素生产率为正， 产率。只要全要素生产率为正，便表明存在规模 报酬递增 这种贫困陷阱的成因是由于总量生产函数的技术 特性，故称为“技术陷阱” 特性，故称为“技术陷阱”
贫困陷阱的形成原因
贫困陷阱的形成机制到底是什么因素在阻碍穷国通向富裕之路？什么因素导致那么多国家和群体陷入长期或持久的贫困呢？经济学家们试图从不同的角度探讨贫困陷阱的形成机制。
（一）门槛效应机制在门槛效应机制中，贫困陷阱理论认为无论是国家、地区，还是个人，都存在一个门槛效应，无论是生产技术、物质资本、人力资本，还是其他的医疗和社会救助，必须达到这一门槛之后，经济机制才会起作用，人们才能摆脱贫困陷阱，任何低于门槛的投资都是无效的。
而不同的国家、地区或个人具体的门槛值又依赖于具体的政治、经济、文化、环境和资源等。
由于门槛效应的存在，使得经济存在多重均衡，不能在资本或信贷市场获得投资的国家将陷入贫困陷阱，而资本充裕的国家将获得更多的财富。
（二）制度失灵机制有效的制度能够带来发展，而无效的制度则阻碍发展。
Ｎｏｒｔｈ（１９９１）认为，制度是对政治、经济和社会活动人为设定的约束。
它由非正式的约束（如制裁、禁忌、习俗、传统以及行为守则）和正式的约束（制度、法律、产权）组成。
在整个人类历史中，制度设计被用于创造秩序和减少交易的不确定性。
但坏的制度要么会强化市场失灵，要么本身就是无效的根源，因为制度是路径依赖的，由于历史原因所形成的坏的制度也会产生路径依赖，促使贫困持续下去，这本身也是一种贫困陷阱。
青木昌彦（２００２）把制度定义为经济行为者就现实中的博弈如何进行而达成的共有信念（ｓｈａｒｅｄｂｅｌｉｅｆ）。
由于人们在经济、政治、组织和社会诸领域中所选择的最佳战略相互依赖可以出现多重均衡，用学术术语来讲，就是制度的互补性容许出现多样化的制度安排，在任何条件下，都没理由认为只有一种制度安排是可行的和最优的。
（三）邻里效应机制邻里效应（ｎｅｉｇｈｂｏｒｈｏｏｄｅｆｆｅｃｔ）是一种群体内部成员之间相互影响的行为，它包括同龄人效应（ｐｅｅｒｅｆｆｅｃｔ）和角色榜样效应（ｒｏｌｅｍｏｄｅｌｅｆｆｅｃｔ）。
Ｄｕｒｌａｕｆ（２００６）从群体层面（ｇｒｏｕｐ－ｌｅｖｅｌ）的角度来解释长期的不平等和贫困，他的主要传导机制就是父母的收入与子女的教育。
健康贫困陷阱名词解释
健康贫困陷阱名词解释
所谓的"贫困陷阱"，通常是指处于贫困状态的个人、家庭、群体、区域等主体或单元由于贫困而不断地再生产出贫困，长期处于贫困的恶性循环中而不能自拔。
健康问题为何会导致"贫困陷阱"，用美国经济学家R.纳克斯的逻辑去解释，就是现实中存在这样一个循环：一个人很穷，那么这个人身体会虚弱，易罹患疾病，因没条件获取有质量的医疗服务，身体健康状况难以恢复，那么人力资本退化、工作效率低，于是挣钱少，导致这个人会更穷，身体状况继续恶化，无力获得适当的医疗照护，工作效率更低，挣钱更少，如此进行恶性的循环，且常常牵连其他家庭成员。
这样的窘境迫使后代无法获得足够的营养、无法接受合适的教育，人力资本积累少，长大后又是一个穷人。
最后，这个人、甚至是家庭就被牢牢德锁定在贫困中。
精准扶贫提升贫困家庭发展韧性对脱贫巩固的启示
一、引言消除贫困，改善民生，实现共同富裕，是中国共产党的忠实使命。
2020年，中国如期解决了困扰几千年的绝对贫困问题，高质量发展与共同富裕成为国家建设新的主旋律。
然而，新冠疫情全球流行和极端气候变化的不确定性风险下，低收入家庭生产生活考验进一步加剧，以及市场化改革和经济全球化加速叠加了脆弱性家庭的风险冲击（孙伯驰、段志民，2020）。
聚焦低收入家庭的抵御风险能力、防止返贫、提高贫困家庭发展韧性是推进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的重点工作（邢成举，2020）。
因此，在迎接2020年后扶贫时代的大背景下，有必要深入探究提高贫困家庭发展韧性的实现路径，进而为巩固脱贫成果提供参考。
自精准扶贫战略提出以来，学术界进行了内涵解读，明确了精准扶贫贵在精准，重点在贫困人口上，并能够有效实施针对性的帮扶举措，从而消除诱发贫困的各类因子与阻碍（汪三贵、曾小溪，2018）。
早期对精准扶贫的研究集中于成效的瞄准度上，并对相关扶贫政策的精准性与短期成效进行了评价（朱梦冰、李实，2017；杨均华等，2019）。
伴随扶贫开发的有序推进，扶贫开发面临错综复【基金项目】国家社会科学基金重大项目，新基建促进区域协调发展的长效机制研究，编号：22&ZD111；国家社会科学基金重点项目，统筹创新资源空间集聚需求与地区均衡发展的协调机制及政策研究，编号：22AJY014；江西省教育厅高校人文社科规划项目，乡村振兴视域下江西脱贫摘帽县内生发展能力提升的适宜路径与精准政策，编号：GL21122。
【作者简介】钟文，江西理工大学经济管理学院，讲师，博士，研究方向：区域经济；郑明贵（通讯作者），江西理工大学经济管理学院，教授，博士生导师，研究方向：资源经济；钟昌标，云南财经大学商学院，教授，博士生导师，研究方向：区域经济。
精准扶贫提升贫困家庭发展韧性对脱贫巩固的启示——基于CHFS 微观数据的分析钟文郑明贵钟昌标【摘要】推进巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接是实现共同富裕的重要战略举措。
贫穷陷阱
英国：福利
2 制度改革， 导致贫困人 口增加
日本：老龄
4 化问题，导 致社会福利 支出增加
成功摆脱贫穷陷阱的国家
中国：改革 开放，经济 高速增长， 成功摆脱贫
穷陷阱
印度：经济 改革，信息 技术产业崛 起，成功摆 脱贫穷陷阱
越南：经济 改革，吸引 外资，成功 摆脱贫穷陷
阱
巴西：经济 改革，资源 开发，成功 摆脱贫穷陷
致学生辍学
医疗保障不足
医疗费用高昂， 穷人难以负担
缺乏预防性医疗 措施，导致穷人 健康问题严重
医疗资源分配不 均，穷人难以获 得优质医疗服务
医疗保障制度不 完善，穷人难以 获得医疗救助
01
02
03
04
社会环境因素
教育水平低下： 缺乏知识和技 能，难以找到
高薪工作
医疗保障不足： 疾病导致贫困， 无法负担医疗
汇报人
贫穷陷阱
目录
01. 贫穷陷阱的概念 02. 贫穷陷阱的原因 03. 摆脱贫穷陷阱的方法 04. 贫穷陷阱的案例分析
贫穷陷阱的概念
1
贫穷的定义
贫穷是指个人或家 庭缺乏足够的经济 资源，无法满足基 本生活需求。
01
贫穷的原因包括收 入低、就业机会少、 教育水平低、健康 状况差等。
02
04
贫穷陷阱是指贫穷 导致个人或家庭无 法摆脱贫困，陷入 恶性循环。
贫穷陷阱的案例 分析
4
发展中国家的贫穷陷阱
原因：政治不稳定、 经济落后、教育水
平低
解决方案：加强政 治稳定、发展经济、
提高教育水平
案例：非洲的贫 困问题
影响：贫困人口增 加、社会不稳定、
经济发展缓慢
发达国家的贫穷陷阱
贫困陷阱与社会流动性
贫困陷阱与社会流动性近年来，贫困陷阱和社会流动性成为了社会经济发展中一个重要的议题。
贫困陷阱指的是一些人陷入贫困状态后无法摆脱的困境，而社会流动性则指的是社会成员在社会经济地位上的转变和变动。
这两者之间的关系至关重要，而如何破解贫困陷阱、增加社会流动性就成为了一个迫切的问题。
首先，贫困陷阱的形成源于多重因素的叠加。
家庭背景、教育程度、就业机会等都是影响一个人是否能够脱离贫困的重要因素。
许多贫困家庭的孩子由于教育资源匮乏而无法获得良好的教育，进而限制了他们的求职机会和职业发展空间；而一些缺乏技能和文化资本的人则面临着更大的就业困境。
因此，要解决贫困陷阱问题，必须从教育和就业两个方面入手，提供平等的教育机会，并努力为穷困人口提供更多的技能培训和就业机会。
其次，社会流动性的增加需要结构性改革的支持。
社会流动性的低下，往往与社会结构的不合理有关。
在一些社会中，一些家族、种族或特定社会群体往往拥有高政治、经济或社会资源的垄断，这使得其他人难以改变其社会经济地位。
为了增加社会流动性，必须进行结构性改变，打破这种特权格局，建立多元化、开放的社会机制，使得每个人都有平等的机会和平等的竞争环境。
此外，社会政策的制定也是解决贫困陷阱和增加流动性的关键。
政府需要通过适当的贫困救助措施，帮助那些陷入贫困陷阱的人们渡过难关。
这包括提供医疗保险、住房援助、就业培训等，帮助他们恢复生计和获取更好的工作机会。
同时，政府也应该加大对教育的投入，提供充足的教育资源，确保每个人都有接受良好教育的机会。
此外，税收政策也应该更加公平合理，减少财富和收入的不平等现象，为社会流动性的增加创造有利条件。
最后，社会流动性的增加不仅仅需要政府的努力，也需要全社会的共同参与。
企业可以提供良好的就业机会，并积极参与社会公益事业，为贫困人口提供更多的帮助和机会。
非政府组织可以开展关注贫困和流动性的调研，并向政府提供政策建议。
而每个人作为社会的一员，也可以通过参与志愿者活动、提供捐款、参与社区建设等方式，为解决贫困陷阱和增加流动性贡献自己的力量。
发展中国家落入“中等收入陷阱”的原因分析和启示
发展中国家落入“中等收入陷阱”的原因分析和启示内容摘要：发展中国家避免落入“中等收入陷阱”、顺利进入高收入社会，需要从确立基本经济制度、选择发展战略、调节收入分配、调整宏观政策、完善体制机制等五个方面入手。
我国陷入“中等收入陷阱”的最大风险来自于贫富分化带来的社会矛盾，避免落入陷阱的根本出路在于深化改革、实现科学发展，长期着力点是加大教育投入、提高人力资本水平和参与发展的能力。
关键词：中等收入陷阱，发展战略，深化改革一、为什么会陷入“中等收入陷阱”：一个简要的分析框架总结先发国家长期持续经济增长的历程、后发国家成功实现经济追赶而成为发达国家的经验、部分国家长时间处于中等收入水平的教训，我们认为可以从经济制度、发展战略、收入分配、宏观政策、体制机制等五个方面，分析发展中国家实现持续增长、避免落入“中等收入陷阱”、顺利进入高收入社会的必要条件。
（一）僵化的经济制度降低了资源配置效率在目前有关“中等收入陷阱”的讨论中，隐含的假设是所有经济系统都采用市场经济体制。
诚然，迄今所有发达国家和地区都是以市场经济作为基本经济制度的经济体，但人类近代历史上并非只有市场经济这一种制度。
在上世纪超过一半的时间里，前苏联、东欧等国都实施过计划经济或命令经济，也曾一度获得了较快、甚至超过市场经济国家的经济增长速度，部分国家实现了基本工业化。
但计划经济的内在缺陷及其上层建筑所存在的问题，使这些国家虽然在上世纪后期已经进入了中等收入阶段，但在中等收入阶段长期徘徊，最终未能依靠计划经济进入高收入国家行列。
从一定意义上讲，正是由于选择了错误的基本经济制度，这些国家才普遍遭遇了“中等收入陷阱”。
上世纪90年代以来，世界上实行计划经济和命令经济的绝大多数国家都纷纷向市场经济转轨。
在从计划到市场激进转轨的过程中，部分国家的经济一度出现持续几年的负增长。
波兰、匈牙利、捷克等国通过转向市场经济体制、并较快地融入欧洲统一市场而实现了经济复苏和增长，目前已经成为高收入国家。
贫困陷阱对经济发展和社会进步的挑战
贫困陷阱对经济发展和社会进步的挑战引言：贫困陷阱是一个普遍存在于许多发展中国家的严重问题，它长期以来对经济发展和社会进步构成了巨大的挑战。
贫困陷阱是指个体或国家在贫困的循环中很难摆脱的情况，它常常涉及到教育、就业和社会资本等方面的问题。
本文将探讨贫困陷阱对经济发展和社会进步所带来的挑战，并提出一些可能的解决之策。
1. 教育的挑战教育被认为是摆脱贫困陷阱的关键因素之一。
然而，贫困家庭往往无法提供足够的教育资源和机会给他们的子女。
这使得贫困家庭的下一代面临教育机会不足的困境，进而影响其未来的就业和收入水平。
此外，贫困地区的教育基础设施常常不完善，教师队伍短缺，教育质量低下，制约了整个地区的人力资源开发和经济发展。
2. 就业的挑战贫困陷阱也与就业问题密切相关。
由于缺乏教育和技能，贫困人口难以找到合适的工作机会，他们只能从事低收入、高风险和缺乏保障的劳动。
这种就业形式既无法提高贫困人口的收入水平，也不能改善其生活条件。
长期以往，贫困人口面临就业歧视和社会排斥，形成了贫困人群与主流社会之间的鸿沟。
3. 社会资本的挑战社会资本是指一个社会中所存在的信任、互助和组织合作等关系网络。
然而，贫困陷阱往往导致社会资本的丧失和破裂。
贫困人口经历了长期的贫困压力和社会边缘化，他们往往缺乏社会资源和支持网络。
这种缺乏社会资本的情况进一步加剧了贫困陷阱的束缚，使得贫困人口难以摆脱贫困。
解决之道：1. 加强教育投资政府应该加大对教育的投资，特别是在贫困地区。
这包括提供足够的教育资源、改善教育基础设施、提高教师待遇和培训等。
同时，还应该制定针对贫困家庭的教育资助政策，以确保每个孩子都能接受良好的教育。
2. 促进可持续就业为了使贫困人口摆脱贫困陷阱，必须关注就业机会的创造和提高就业水平。
政府应该制定有利于经济增长和就业的政策，并鼓励企业创造更多的工作岗位。
同时，还需要为贫困人口提供必要的培训和职业技能提升，以提高他们的就业能力。
贫困陷阱：风险、人力资本传递和脆弱性
贫困陷阱：风险、人力资本传递和脆弱性一、概述作为一个复杂且多面的社会经济现象，其核心在于揭示了贫困状态的持续性和自我强化的特性。
这一陷阱不仅体现了贫困人群在经济层面的困境，更揭示了他们在社会、文化以及人力资本等多方面的脆弱性。
风险、人力资本传递和脆弱性，正是构成这一陷阱的三个关键要素，它们相互交织、相互影响，共同构成了贫困陷阱的复杂机制。
风险是贫困陷阱的一个重要驱动力。
贫困人群往往面临更高的风险，包括经济风险、社会风险以及健康风险等。
这些风险不仅直接威胁到他们的生存状态，更可能通过影响他们的决策和行动，加剧他们的贫困状态。
经济风险可能导致贫困家庭无法承担教育费用，从而影响到人力资本的积累，进一步加剧贫困的恶性循环。
人力资本传递是贫困陷阱中的另一个关键环节。
由于贫困家庭往往缺乏足够的资源和机会来投资于子女的教育和发展，导致人力资本在代际之间的传递受到阻碍。
这不仅限制了贫困家庭子女的发展潜力，也使他们难以摆脱贫困的命运。
而脆弱性则是贫困陷阱的显著特征。
贫困人群在面临风险和挑战时，由于缺乏足够的应对能力和资源，往往表现出更高的脆弱性。
这种脆弱性不仅加剧了他们的贫困状态，也增加了他们陷入更深层次贫困的风险。
要深入理解贫困陷阱的形成机制和影响，就必须从风险、人力资本传递和脆弱性这三个方面入手。
通过深入分析这三个要素之间的相互作用和关系，我们可以更准确地把握贫困陷阱的本质和特征，为制定有效的反贫困策略提供理论依据和实践指导。
1. 贫困陷阱现象概述是一个复杂且深层次的社会经济现象，它描述了一个群体或个人由于经济、社会、文化等多方面因素的制约，长期陷入贫困状态，难以自拔的困境。
这种现象不仅存在于发展中国家，也在一些发达国家中有所体现，成为阻碍社会公正与持续发展的重大障碍。
贫困陷阱的形成是一个多重因素相互作用的结果。
缺乏资源和机会是导致贫困陷阱产生的直接原因。
贫困地区的自然条件恶劣、基础设施落后、教育水平低下等因素，限制了当地居民获取资源和发展经济的能力。
北大赛瑟CCISSR论坛·2015分会场研讨安排上
北大赛瑟（CCISSR）论坛·2015分会场论文研讨安排（上）时间：2015年4月24日09:00-10:30（各分会场演讲参照论文第一作者姓氏拼音排序）第一组：长寿风险与保险主持人：陈凯会议室：3021. 基于个体效用函数的个体养老储备测算模型陈凯北京大学赵跃中国工商银行股份有限公司高赛昂中国工商银行股份有限公司2. 新型军人养老保险下军人养老金替代率精算分析陈元刚重庆理工大学冯丹重庆理工大学3. 我国“统账结合”基本养老保险制度的收入分配效应研究——基于不同参保群体的视角李培西南财经大学刘苓玲西南政法大学4. 个人账户“空帐”运行视角下的养老保险改革效应研究——基于动态一般均衡的分析框架李雪增东北财经大学蒋媛媛东北财经大学5. 农村养老保险、不定寿命与消费需求杨再贵中央财经大学许鼎中央财经大学6. 人口老龄化背景下长寿债券的设计与运行研究赵正堂厦门大学陈飞燕中国人寿保险股份有限公司第二组：保险业经营主持人：刘新立会议室：3051. 公司类型会显著影响农险公司的经营状况么？——基于SFA-熵权TOPSIS方法卜振兴南开大学2. 商业银行入股对保险公司经营绩效的影响：以中国寿险公司为例冯智坚复旦大学董博复旦大学3. 基于主成分分析法和熵值法的中国地区农业保险发展业绩分析——来自2008-2013年中国省级层面的数据李春肖中国农业科学院吕开宇中国农业科学院张崇尚中国农业科学院4. 我国保险业声誉风险传导机制研究——基于CA模型的仿真张琳湖南大学徐建硕湖南大学5. 机动车交通事故责任强制保险费率差异化实证研究——基于经营效率视角张娜中央财经大学顾彦强中央财经大学6. 新会计准则下寿险公司摊销因子选择问题研究赵绰翔中央财经大学第三组：借鉴与探索主持人：姚奕会议室：3071. 重特大疾病保障和救助机制体系建设的国际经验及对我国的借鉴冯鹏程中国人寿保险股份有限公司2. 保险集团公司经营管理经验与启示黎宗剑中央汇金投资有限责任公司廖筠中央汇金投资有限责任公司曾祥中央汇金投资有限责任公司3. 深圳巨灾救助保险试点的启示石兴中国太平保险集团4. 保险消费决策行为分析——一个行为保险学的研究框架完颜瑞云西南财经大学锁凌燕北京大学5. 关于人身险理财功能及其对行业发展影响的若干思考——基于中美两国人身险发展经验张众人保资产管理股份有限公司庹国柱首都经济贸易大学左李慧子北京北方长城光电仪器有限公司6. 南宋义役组织研究——基于自治性福利视角朱俊生首都经济贸易大学袁铎珍首都经济贸易大学北大赛瑟（CCISSR）论坛·2015分会场论文研讨安排（下）时间：2015年4月24日10:40-12:10（各分会场演讲参照论文第一作者姓氏拼音排序）第四组：健康与保险主持人：姚奕会议室：3021. 家庭老年照料对女性照料者健康的影响研究陈璐南开大学范红丽南开大学2. 定点医院的患者感知、主观选择与医保管理满意度评价——基于成都市31家基本医疗保险定点医院的问卷调查丁少群西南财经大学冯海芳西南财经大学3. 基于大数据的“医疗-养老-保险”一体化智慧社区养老模式研究刘乐平天津财经大学朱祁恒天津财经大学杨晓康天津财经大学4. 商业健康保险对居民消费及其结构的影响——基于微观数据层面分析王美娇南开大学朱铭来南开大学5. 我国大病医疗保险政策制定依据的实证检验——基于OECD国家数据的私营医疗保险的影响分析赵斌人力资源和社会保障部陈曼莉湖北中医药大学李凌霄重庆市九龙坡区二郎街道办王超群华中师范大学梁海伦美国约翰霍普金斯大学宋云鹏青岛市急救中心6. 挤出还是互补? ——不同社会医疗保险类型与商业健康保险关系的实证郑圆安徽财经大学李加明安徽财经大学第五组：保险市场主持人：刘新立会议室：3051. 财产保险的承保周期及其影响因素研究——基于省区层面分险种的经验分析陈华中央财经大学杨茜中央财经大学2. 城镇化与保险业发展的耦合协调关系及其时空表现景鹏西南财经大学胡秋明西南财经大学3. 中国人口城镇化与保险业发展关系研究——基于VAR模型、脉冲响应函数和误差修正模型的实证分析康萌萌山东财经大学刘素春山东财经大学4. 我国企业年金区域市场研究——基于聚类分析之视角王慧中国人寿养老保险股份有限公司5. 企业年金税收延迟的经济效应分析——基于不同税率变化趋势赵春红中央财经大学郝演苏中央财经大学6. 基于Logistic模型的农户续购小额人身保险意愿研究周新发对外经济贸易大学白薇对外经济贸易大学石安其琛对外经济贸易大学王冬妮对外经济贸易大学第六组：风险社会与保险主持人：李心愉会议室：3071. 基于OLG模型的家庭消费、保险、投资策略研究廖朴中央财经大学窦金龙中央财经大学2. 保险投资、家庭资本增长与贫困陷阱孙武军南京大学祁晶南京大学3. “社商之争”：我国长期护理保险的供需困境与出路——兼论政府与市场孙正成温州医科大学兰虹西南财经大学4. 中国老龄化社会的长期护理问题研究邢鹂瑞士再保险戴鑫瑞士再保险黄硕辉瑞士再保险5. 灵活就业人员参加职保比参加城乡居保更划算吗——基于城乡养老保险制度比较的视角薛惠元武汉大学仙蜜花武汉大学6. 工伤保险对企业工伤预防行为的影响——基于企业利润最大化模型张波北京大学第七组：保险监管与政策主持人：朱南军会议室：3031. 中国保险行业反垄断形势及应对策略鲁刚中国人民财产保险股份有限公司2. 基于应能课税原则的寿险所得税研究宁威北京工商大学3. 中国平安保险集团的系统重要性——基于CoVaR模型的分析孙巧巧中央财经大学周桦中央财经大学4. 中国保险业系统性风险业务传染研究王丽珍中央财经大学蔡文曦中央财经大学5. 论我国车险条款费率的市场化改革王绪瑾北京工商大学易珊梅北京工商大学6. 交强险精神损害抚慰金和死亡伤残赔偿金欺诈程度识别周建涛北京航空航天大学张天北京航空航天大学。
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社会 发展 统计 公 报 显 示 ， 到２ ０ １ ３年 底 ， 我 国农 村 的贫 困人 口有 ８ ２ 有 家庭 能够 健康 发展 ， 国家才 能繁
①
作者简介 ： 孙武军（ １ ９ ７ ３ 一） ， 男， 江苏南京人 ， 博 士后 ， 副教授．Ｅ ｍ ａ ｉ ｌ ： ｗ ｉ ｓ ｕ ｎ ＠ｎ ｊ ｕ ． ｅ ｄ ｕ ． ｅ ｎ ② 国家经济陷入贫困陷阱的“ 临界点效应” 是指国家经济腾飞之前其发展要素如技术 进步、 财富和人力资本 等的积累应该达 到某个临界 值． 当这些要素达到这一 临界点之上 ， 则经济腾飞 ； 处 于临界点 以下 ， 则经济停滞． ③ 广义上的家庭资本指家庭投入再生产过程 的有形 资本 、 无形资本 、 金融资本和人 力资本等存量 资本和增量 资本 ， 狭义上 的家庭 资本指 家庭的财产和收入． 家庭 陷贫临界 资本是指家庭 为了维持最 基本的衣 、 食、 住、 行 的最低 资本要求 ， 低于这个 临界 资本 ， 家庭无 法正常
维模 式来 研究 家 庭 的 贫 困陷 阱 问题 ． 家庭 贫 困 陷
阱的临界 点效 应是 指 家庭 的资 本应该 累积达 到某
个 临界 值 ， 这个 临界 值称 为 家庭 陷贫 临界 资 本⑧， 高过 这个 临界 资本 ， 家 庭资 本得 以增 长 ， 低 于这 个 临界 资本 ， 家 庭 将 陷 入 贫 困陷 阱． 随 着 经 济 的 增 长， 我 国贫 困人 口数量 大 幅降低 ， 贫 困家庭 也 主要
集 中在偏 远 的农 村 地 区． 我国 ２ ０ １ ３年 国 民经 济 和
若 国家 陷入贫 困陷 阱 ， 经 济难 以持续 增长 ， 若 家庭 陷入贫 困 陷阱 ， 家庭成 员 只能勉 强 维持 生存 ． 众 多 国内外 学者 已经从 宏 观角度 对 国家 经济 的贫 困 陷 阱进 行 了深入 的研 究 ， 但 是 对 微 观 的 家庭 贫 困 陷
生活．
一
７ ２一
管
理
科
学
学
报
２ ０ １ ６年 １ ２月
１ ３ ． １ ％． 虽然 我 国绝 大 多数 家庭 已摆脱 贫 困 陷阱 ， 但 是如 果家 庭遭 遇地 震 、 火灾、 重大 疾病 等突 发事 件 的冲击 ， 财产 可能会 遭受 重 大损失 ， 从 而重新 陷 入 贫 困 陷 阱． 理论上 ， 有 多种 应 对 风 险 的途 径 ， 而 保 险作 为最 专业 、 最基 本 的风 险管理 手段 ， 可 以使 投 保家 庭在 遭遇 突 发 损 失 时 获得 经 济 补 偿 ， 有 效 降 低 因突发 事件 陷人 贫 困陷 阱 的可 能 性 ． 基 于 上 述原因， 文章 希望 通 过理论 建模 与数 值模 拟研究 ，
孙 武 军 ，祁 晶
（ 南京 大学 商学 院 ， 南京 ２ １ ０ ０ ９ ３ ）
摘要 ： 构 建 包含保 险机 制和 不合 保 险机 制 的 两个 家庭 资本 随 机 增 长模 型 ， 并 给 出家庭 陷贫概
率， 以此研 究保 险保 障在 家庭 摆 脱重 大 突发 事件 引致 的贫 困 陷阱 中的作 用。研 究发 现 ， 家庭 获 得 保 险保 障后 的 陷贫概 率 由可增 长 资本 效应和保 险补偿 效 应共 同决 定 。相 对 富裕 家庭 购 买保 险 能降低 陷 贫概 率 ， ＿ Ｅｒ Ｅ 例保 险 的赔付 比例 越 高 ， 陷 贫概 率越 小。相 对 贫 困家庭 购买保 险后 的 陷 贫概 率 可 能提 高也 可能 降低 ， 取 决 于临界 资本对 保 费 费率 的敏 感 系数 。无 论是 相 对 富裕 家 庭 还 是相 对 贫 困家庭 ， 随着保 险公 司附加保 费 系数 的 下降 ， 两种 家庭 的 陷贫概 率都 随之 下 降． 关 键 词 ：贫 困陷阱 ；陷 贫概 率 ； 保 险保 障 ；家庭 资本增 长
国家 的资本 形成 》 一 书 中提 出 ： “由于发 展 中 国 家
荣 进步 ． 如果 家庭 陷 入贫 困陷 阱难 以 自拔 ， 国家经 济将 缺 乏 增 长 动力 ， 甚 至停 滞 不 前． 因此， 研 究 家
庭贫困陷阱对微观个体 、 对 国民经济都具有重要
意 义．
对贫 困陷 阱这 一 问题 的研 究 ， 最 主流 的思 维 模式 是 “ 临 界点 效 应 ” ②， 文 章 也 正 是 运 用 这 一 思
的人均 收人 水平 低 ， 储 蓄 和消 费都 不足 ， 限制 了资 本形 成 ， 使发 展 中 国家 长 期 陷 于贫 困之 中 ” …． 现 在 一般认 为 贫 困 陷 阱是 指 处 于 贫 困状 态 的个 人 、 家庭 、 群体、 区域 等 主体 因贫 困而不 断再 生产 出贫
困、 长期 处 于 贫 困 的 恶 性 循 环 中而 无 法 自拔 ．
第 １ ９卷第 ｌ ２期
２ ０ １ ６年 ｌ ２月
管
理
科
学
学
报
Ｖｏ １ ． １ ９ Ｎｏ ． １ ２
Ｄｅ ｃ．２０１ ６
Ｊ ＯＵＲ ＮＡＬ ＯＦ ＭＡＮＡＧ ＥＭＥ ＮＴ Ｓ ＣＩ Ｅ ＮＣ Ｅ Ｓ Ｉ Ｎ Ｃ ＨＩ ＮＡ
保 险保 障 、 家庭 资 本 增 长 与贫 困 陷 阱①
中 图分类 号 ： Ｆ ８ ４ ０ ． ３ ； Ｆ ８ ４ ２ ． ４ 文 献标 识码 ： Ａ 文 章编 号 ： １ ０ ０ ７— ９ ８ ０ ７ （ ２ ０ １ ６ ） １ ２— ０ ０ ７ １一ｌ ２
０ 引 言
“ 贫 困陷 阱” 最 具 代 表 性 的理 论 可 以追 溯 到 １ ９ ５ ３年 纳 克斯 贫 困恶 性 循 环 理 论 ． 他在 《 不 发 达
收稿 日期 ： ２ ０ １ ４—１ ０— ０ ９； 修 订 日期 ：２ ０ １ ６— ０ ３～１ ９ ． 基金项 目：国家 自然科学基金资助项 目（ ７ １ ３ ０ １ ０ ７ ２ ） ；国家社会科学基金资助项 目（ １ ２ Ｂ Ｊ Ｙ１ ５ ０ ） ；中国特色社会主义经济建设协同创新中心 和江苏保 险学会 ２ ０ １ ３年度课题 资助项 目（ Ｓ Ｂ Ｘ（ ２ ０ １ ３ ） ４ Ａ） ； 江苏高校优势学科建设工程资助项 目（ Ｐ Ａ Ｐ Ｄ） ．