国际结算及贸易融资
国际贸易结算及融资业务武汉分行
国际贸易结算及融资业务武汉分行一、引言国际贸易结算及融资业务是现代贸易中不可或缺的重要环节。
武汉分行作为一家中国银行的分行，在国际贸易结算及融资业务方面发挥着重要的作用。
本文将重点介绍武汉分行在这一领域的业务及相关的服务。
二、国际贸易结算业务1. 信用证业务信用证是一种常见的国际贸易支付方式，保障了卖方的权益，减少了买方的风险。
武汉分行提供信用证开证、修改和付款等一站式服务。
通过与国内外各大银行的合作，武汉分行能够提供全球范围内的信用证业务。
2. 托收业务武汉分行也提供国际贸易的托收业务，包括跟单托收和信用证托收。
跟单托收是指卖方将单据交给银行，由银行代为控制和转交给买方。
信用证托收是指银行通过信用证的方式进行托收。
这些业务可以提供更多灵活的支付方式，适应各种不同的贸易场景。
三、融资业务1. 融资证明武汉分行提供融资证明服务，帮助客户提高贸易信用。
融资证明是指银行以自己的信用为基础，向合作伙伴或供应商提供的一种支付担保方式。
通过融资证明，客户可以获得更多的融资支持，提升贸易的灵活性和竞争力。
2. 银行承兑汇票银行承兑汇票是一种常见的融资工具，用于支付国际贸易中的货款。
武汉分行可以为客户提供银行承兑汇票的发行和承兑服务，帮助客户解决资金周转问题。
3. 外汇融资外汇融资是指通过借入外币融资解决国际贸易中的支付问题。
武汉分行提供外币融资的服务，包括外币贷款和外汇拆借等，为客户提供更灵活的融资方式。
四、附加服务除了核心的国际贸易结算及融资业务外，武汉分行还提供一些附加服务，以帮助客户更好地开展国际贸易。
1. 外汇风险管理在国际贸易中，外汇波动会对企业带来风险。
武汉分行可以帮助客户进行外汇风险管理，包括提供外汇远期合约、外汇期权和外汇掉期等工具，帮助客户锁定或降低外汇风险。
2. 贸易融资咨询作为拥有专业团队的银行分行，武汉分行可以为客户提供贸易融资咨询服务。
无论是对于信用证的开证、修改还是对于融资方式的选择，武汉分行的专业团队都可以为客户提供准确的建议和指导。
国际贸易结算及融资业务武汉分行
国际贸易结算流程
交易磋商
买卖双方就合同条款进行协商。
签订合同
协商一致后签订贸易合同。
履行合同
按照合同约定履行支付义务。
结算流程
通过银行完成跨境支付结算。
02
国际贸易融资业务
国际贸易融资业务概述
定义
国际贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进 出口贸易结算相关的资金融通。
目的
支持企业扩大进出口贸易规模，提高资金使用效率， 降低企业财务成本。
武汉分行国际贸易融资业务现状
多元化的融资产品
武汉分行提供了多种国际贸易融资产品，包括出口押汇、进口押汇、信用证押汇等，以满 足不同客户的需求。同时，该行还在不断开发新的融资产品，以适应市场的变化。
优质的客户服务
武汉分行高度重视客户服务，为每位客户提供量身定制的融资方案。该行与客户保持紧密 联系，及时了解客户需求，为客户提供全方位的服务支持。
范围
包括但不限于进出口押汇、打包贷款、汇款、信用证 、保函等。
国际贸易融资方式
进口押汇
银行为进口商提供信用担保，进口商以信用证或托收方 式向银行交单，并承诺在收到货物后支付货款。
01
打包贷款
银行为出口商提供的短期融资，用于支付生产或采购成 本，出口商以托收或汇款方式向银行交单。
03
信用证
银行为进口商或出口商提供的信用担保，进口商或出口 商在符合信用证规定的情况下可获得银行支付的款项。
企业按照约定还款期限归还融资本息。
企业按照协议约定使用银行提供的资金 融通；
银行审核企业资质及贸易背景； 银行给予授信额度并签订融资协议；
03
武汉分行国际贸易结算及融资业 务现状
武汉分行国际贸易结算业务现状
国际结算第6讲贸易融资
第四节 信用证项下贸易融资方式
（一）装运前融资 1.红条款信用证 这种信用证本身就是对出口商的资金融通，它有一个特别的条款，规定允许出口商在全部货运单据备齐之前可预先向出口地的银行预支部分货款。 融资风险由开证行承担。
重点、难点
进口押汇出口押汇打包放款提货担保保理福费廷
第一节 国际贸易融资简介
一、国际贸易融资 国际贸易融资，是指外汇银行在为进出口商办理汇款、托收和信用证项等结算业务时，对进口商和出口商提供的与结算相关的短期和长期的融资便利。
二、国际贸易融资的意义 （一）是银行有发展潜力的业务之一 1.是银行有效运用资金的一种较为理想方式 2.收益率高，利润丰厚 3.有利于银行营运能力的提高 4.可以密切银企关系 （二）是进出口商扩张贸易的重要工具 1.解决进出口商资金周转的困难。 2.争取有利的支付方式，增强谈判中的优势.
一、对出口商的融资
2.打包放款银行根据出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以该出口企业为受益人的有效信用证正本，以出口收汇为还款来源保障，为出口企业的备料、生产、定货和装运等生产经营活动所做的短期融资。融资风险由出口地议付行承担。
中行打包贷款
(Packing Loan)
出口押汇银行的风险控制？与托收项下出口押汇相比风险如何？
3.福费廷 福费廷是指银行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。
4.保付代理 出口商在采用赊销（O/A）方式向债务人（进口商）销售货物时，由国内保理商和国外保理商共同为出口商提供的集贸易融资、账务管理、账款催收、信用风险控制及坏账担保于一体的综合性金融服务。
国际结算和贸易融资
国际结算和贸易融资第一部分国际结算INTERNATIONAL SETTLEMENT一、国际结算的概念两个不同国家的当事人，不论是个人间的、单位间的、企业间的或政府间的，因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间外汇收付业务，叫做国际结算。
国际贸易经常发生贷款外结算，以结清买卖双方间的债权债务关系，称之为国际贸易结算。
它是建立在商品交易货物与外汇两清基础上的结算，又称为有形贸易结算。
国际贸易以外的其他经济活动以及政治、文化等交流活动，例如服务供应、资金调拨和转移、国际借贷等引起的外汇收付，成为非贸易结算。
它们都是建立在非商品交易基础上的，也称为无形贸易结算。
常见的无形贸易结算如侨汇、旅游、运输、通讯、建筑、保险、金融、咨询、广告等的非贸易结算。
二、国际结算业务的分类现金/货币结算：原始的结算，卖方一手交货，买方一手交钱，钱货两清，通常称为现金交货（CASH ONDELIVERY）方式，现在极少采用。
国际结算业务使用现金或货币结算，必须是可自由兑换货币（FREELY CONVERTIBLE CURRENCY）。
目前国际上可自由兑换货币主要有：美元，日元，港币，欧元，英镑，加元，新币，澳元，瑞士法郎等。
票据结算。
是指受票人/制票人（DRA WEE/MAKER）凭提示票据支付票款给收款人。
国际结算票据主要有汇票，支票，本票。
凭单结算：国际贸易中订立销售合约后，卖方有交货义务，买方有付款义务，卖方履行交货义务时，必须把货物交给运输商承运至买方收货地，运输商将货物收据交给卖方，卖方转寄给买方向运输商取货。
电讯结算：在电汇汇款业务中，汇出行发出电讯汇款指示给汇入行，委托汇入行解付汇款给收款人。
三、国际结算方式（支付方式）国际结算方式主要有：汇款、托收、信用证。
国际结算方式付款时间：预付货款（PAYMENT IN ADV ANCE）装运时付款（PAYMENT AT TIME OF SHIPMENT）装运后付款（PAYMENT AFTER SHIPMENT）结算方式的发展和组合运用早先比较简单结算方式有：预付货款：先付订金，后发货，即买方给予卖方融资；货到付款：买方收到货物后付款；赊销（OPEN ACCOUNT）: 卖方先发货，不收货款，一定时期后按账面余额向买方结算一次。
国际结算与贸易融资技能测试试卷
国际结算与贸易融资技能测试试卷（答案见尾页）一、选择题1. 国际结算的主要参与者包括哪些？A. 进口商、出口商、银行、保险公司B. 进口商、出口商、银行、运输公司C. 进口商、出口商、银行、海关D. 进口商、出口商、银行、会计师事务所2. 在国际贸易中，信用证是一种常见的支付方式。
关于信用证的说法，正确的有以下几点：A. 信用证是不可撤销的承诺B. 受益人可以无条件提取货物C. 信用证可以通过背书转让D. 信用证的修改必须经过开证行和保兑行的同意3. 以下哪个因素通常会影响进口商的进口成本？A. 利率变动B. 货币波动C. 运输费用D. 关税税率4. 在国际贸易中，汇票是一种常用的支付工具。
关于汇票的说法，正确的有以下几点：A. 汇票是一种书面承诺B. 汇票的出票人可以是银行或其他金融机构C. 汇票可以通过背书或交付转让D. 汇票的付款期限可以有不同的规定5. 有关托收的说法，正确的有以下几点：A. 托收是一种支付工具B. 托收可以分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）C. 托收是由出口商通过银行向进口商收取货款的一种结算方式D. 托收通常涉及商业信用6. 在国际结算中，什么是“单一窗口”？A. 一个统一的平台，用于处理所有国际贸易相关的手续B. 一种电子系统，用于简化国际贸易流程C. 一个集中的地点，用于处理所有的出口手续D. 一个电子系统，用于简化进口手续7. 关于SWIFT的说法，正确的有以下几点：A. SWIFT是一个全球性的金融通信网络B. SWIFT代码是用于识别不同银行的代码C. SWIFT报文标准化的目的是为了提高跨境支付的效率和安全性D. SWIFT报文可以在任何银行之间使用8. 在国际贸易中，哪种支付方式通常具有最快的支付速度？A. 信用证B. 支票C. 电汇D. 跟单托收9. 有关福费廷的说法，正确的有以下几点：A. 福费廷是一种票据贴现业务，通常用于延期付款的贸易B. 福费廷业务中，贴现率通常高于市场利率C. 福费廷业务中，卖方将面临信用风险D. 福费廷业务可以提高卖方的资金周转效率10. 在国际结算中，什么是“不可抗力”？A. 无法预见、无法避免且无法克服的客观情况B. 由于第三方的过失或疏忽导致的损失C. 由于自然灾害导致的损失D. 由于政策变化导致的损失11. 国际结算中常用的信用工具包括哪些？A. 信用证、保函、汇票、本票B. 信用证、保函、支票、信用卡C. 信用证、保函、汇票、支票D. 信用证、保函、汇票、本票、信用卡12. 在国际贸易中，哪种支付方式通常用于大宗商品的交易？A. 信用证B. 汇付C. 托收D. 信用证与托收相结合13. 什么是跟单信用证？它的主要特点是什么？A. 一种由出口商要求银行开立的，承诺在特定条件下支付一定金额的凭证B. 一种由进口商要求银行开立的，承诺在收到合格单据后支付一定金额的凭证C. 一种由出口商的银行要求进口商的银行开立的，承诺在收到合格单据后支付一定金额的凭证D. 以上都不是14. 什么是福费廷业务？它在什么情况下被使用？A. 用于延长远期汇票的有效期限，以便持票人获得更好的融资条件B. 用于缩短即期汇票的有效期限，以便出口商提前收款C. 用于进口商在收到货物后发现质量问题时，要求银行退款D. 以上都不是15. 在国际结算中，哪种方式通常用于个人旅行者的汇款？A. 信用证B. 汇付C. 托收D. 电子支付16. 什么是保理业务？它的基本服务内容是什么？A. 为出口商提供信用担保，帮助其获得进口商的支付B. 为出口商提供贸易融资，包括信用销售和坏账担保C. 为进口商提供信用担保，帮助其获得出口商的支付D. 以上都不是17. 在国际贸易中，哪种支付方式通常用于非货物商品的交易？A. 信用证B. 汇付C. 托收D. 信用证与托收相结合18. 什么是国际保理？它如何帮助进出口商？A. 一种提供短期融资和风险管理服务的金融服务B. 一种提供货物追踪和保险服务的金融服务C. 一种提供货物验收和认证服务的金融服务D. 以上都不是19. 在国际结算中，哪种方式通常用于跨国的个人汇款？A. 信用证B. 汇付C. 托收D. 电子支付20. 什么是跨境人民币业务？它的发展对于中国和全球经济有什么意义？A. 一种允许在跨境交易中使用人民币作为结算货币的业务B. 一种限制在跨境交易中使用人民币作为结算货币的业务C. 一种促进在跨境交易中使用人民币作为结算货币的业务D. 以上都不是21. 国际结算的主要参与者包括哪些？A. 进口商、出口商、银行、保险公司B. 进口商、出口商、银行、运输公司C. 进口商、出口商、银行、海关D. 进口商、出口商、银行、会计师事务所22. 以下哪个因素不影响国际结算的效率？A. 交易货币的汇率波动B. 货币政策C. 交易商品的种类D. 贸易术语23. 在国际贸易中，哪种结算方式通常具有最长的结算周期？A. 信用证B. 托收C. 电汇D. 信用卡24. 什么是信用证？A. 一种由银行根据申请人的要求开立的，承诺在特定条件下向受益人支付一定金额的书面保证B. 一种由出口商向进口商提供的短期贷款C. 一种由银行或其他金融机构提供的担保，用于确保交易的履行D. 一种由进口商向出口商提供的预付款25. 在国际结算中，哪种工具用于转移资金？A. 货币兑换B. 信用证C. 电汇D. 信用卡26. 什么是托收？A. 一种由出口商向进口商提供的短期贷款B. 一种由银行根据申请人的要求开立的，承诺在特定条件下向受益人支付一定金额的书面保证C. 一种由出口商向进口商提供的预付款D. 一种由银行或其他金融机构提供的担保，用于确保交易的履行27. 在国际结算中，哪种方式可以提供最快速的支付？A. 信用证B. 托收C. 电汇D. 信用卡28. 什么是国际贸易术语（Incoterms）？A. 一组定义国际贸易中商品价格、交货和运输条件的国际标准B. 一组定义国际贸易中商品质量、规格和包装的国际标准C. 一组定义国际贸易中商品价格、交货和运输条件的国内标准D. 一组定义国际贸易中商品质量、规格和包装的国内标准29. 在国际结算中，哪种工具用于确保交易的履行？A. 信用证B. 托收C. 电汇D. 信用卡30. 什么是外汇风险？A. 因汇率波动导致的经济损失风险B. 因利率波动导致的经济损失风险C. 因股票价格波动导致的经济损失风险D. 因商品价格波动导致的经济损失风险31. 国际结算的主要方式有哪些？A. 信用证、托收、汇付B. 信用证、托收、电汇C. 信用证、托收、票汇D. 信用证、托收、保函32. 在国际贸易中，信用证的作用是什么？A. 保证进口商履行付款义务B. 保证出口商履行交货义务C. 作为进出口双方的风险承担者D. 作为进出口双方的资金来源33. 什么是跟单信用证？A. 一种由银行根据申请人的要求和指示开立的，承诺在特定条件下向受益人支付一定金额的书面保证B. 一种由出口商根据合同要求向进口商开具的，承诺在收到货物后付款的书面凭证C. 一种由银行根据申请人的要求和指示开立的，承诺在收到相符单据后向受益人支付一定金额的书面保证D. 一种由出口商根据合同要求向进口商开具的，承诺在收到货物后付款的书面凭证34. 离岸转手买卖中的提单通常显示哪些信息？A. 货物描述、重量、体积B. 船名、航次、装货港、卸货港C. 船长、大副、轮机长、电机员签名D. 货物描述、重量、体积、船名、航次、装货港、卸货港、船长、大副、轮机长、电机员签名35. 什么是福费廷？A. 一种短期国际贸易融资方式，通常用于延期付款的大宗商品交易B. 一种长期国际贸易融资方式，通常用于预付货款的商品交易C. 一种短期国际贸易融资方式，通常用于即期付款的小额交易D. 一种长期国际贸易融资方式，通常用于分期付款的商品交易36. 在国际贸易中，什么是汇付？A. 一种由银行根据申请人的要求和指示开立的，承诺在特定条件下向受益人支付一定金额的书面保证B. 一种由出口商根据合同要求向进口商开具的，承诺在收到货物后付款的书面凭证C. 一种由银行或出口商提供的，承诺在收到相符单据后向受益人支付一定金额的书面保证D. 一种由进口商根据合同要求向出口商支付的，承诺在收到货物后付款的书面凭证37. 什么是押汇？A. 一种短期国际贸易融资方式，通常用于延期付款的大宗商品交易B. 一种长期国际贸易融资方式，通常用于预付货款的商品交易C. 一种短期国际贸易融资方式，通常用于即期付款的小额交易D. 一种长期国际贸易融资方式，通常用于分期付款的商品交易38. 在国际结算中，什么是保函？A. 一种由银行根据申请人的要求和指示开立的，承诺在特定条件下向受益人支付一定金额的书面保证B. 一种由出口商根据合同要求向进口商开具的，承诺在收到货物后付款的书面凭证C. 一种由银行提供的，承诺在收到相符单据后向受益人支付一定金额的书面保证D. 一种由出口商根据合同要求向进口商开具的，承诺在收到货物后付款的书面凭证39. 什么是国际保理？A. 一种提供短期贸易融资和风险管理服务的金融服务B. 一种提供长期贸易融资和风险管理服务的金融服务C. 一种提供短期贸易融资和风险管理服务的金融服务D. 一种提供长期贸易融资和风险管理服务的金融服务40. 在国际贸易中，什么是发票？A. 一种由出口商向进口商提供的，证明货物已经交付和价值已经确定的书面凭证B. 一种由进口商向出口商提供的，证明货物已经交付和价值已经确定的书面凭证C. 一种由银行根据申请人的要求和指示开立的，承诺在特定条件下向受益人支付一定金额的书面保证D. 一种由银行提供的，承诺在收到相符单据后向受益人支付一定金额的书面保证二、问答题1. 什么是国际贸易术语解释通则（Incoterms）？2. 什么是信用证（Letter of Credit，简称L/C）？3. 什么是汇票（Bill of Exchange，简称B/E）？4. 什么是托收（Documentary Collection，简称D/C）？5. 什么是信托收款（Escrow，简称E/C）？6. 什么是供应链金融（Supply Chain Finance，简称SCF）？7. 什么是跨境人民币结算（Cross-border RMB Settlement，简称CRB）？8. 什么是外汇风险管理（Foreign Exchange Risk Management，简称FERM）？参考答案选择题：1. A2. ACD3. ABCD4. ABCD5. ABCD6. A7. ABC8. C9. ABD 10. A11. A 12. D 13. C 14. A 15. B 16. B 17. B 18. A 19. D 20. A21. A 22. C 23. A 24. A 25. C 26. B 27. C 28. A 29. A 30. A31. A 32. B 33. C 34. D 35. A 36. D 37. A 38. A 39. A 40. A问答题：1. 什么是国际贸易术语解释通则（Incoterms）？国际贸易术语解释通则（Incoterms）是一套国际标准化的贸易术语，用于规范国际货物买卖中的价格、交货条件、运输、保险等事项。
银行国际贸易融资与结算
银行国际贸易融资与结算银行国际贸易融资与结算是指银行作为中介，通过提供金融服务来支持国际贸易的资金流动和结算的过程。
在国际贸易中，买卖双方通常来自不同的国家，需要进行跨境支付和结算，同时也需要融资支持以满足贸易需求。
本文将重点探讨银行在国际贸易中的融资和结算机制。
一、国际贸易融资1.1 进口贸易融资进口商在从海外采购商品时，常常需要融资来支付供应商的货款。
银行在此过程中发挥重要作用，提供不同形式的融资工具，如汇票融资、信用证融资和银行承兑汇票等。
汇票融资是指银行通过向进口商提供汇票来融资，进口商在到期日支付给银行汇票金额和相应利息；信用证融资是指银行在进口商和进口商的银行之间开立信用证，保证进口商支付货款给供应商；银行承兑汇票是指由银行接受进口商汇票并在到期日支付给供应商。
1.2 出口贸易融资出口商通常需要预付款或者信贷支持来满足订单的生产和交付需求。
在出口商融资方面，银行可以提供预付款融资、保理融资和出口信用保险等服务。
预付款融资是指银行向出口商提供资金，使其能够提前支付生产和交付所需的费用；保理融资是指企业通过将应收账款转让给银行，获取短期资金，由银行负责催收；出口信用保险是指银行为出口商提供保险保障，确保出口商能够及时收到应收款项。
二、国际贸易结算2.1 跨境支付国际贸易中的跨境支付需要经过不同国家的银行系统进行处理。
银行通过提供电汇、信用证和汇票等支付工具，实现买卖双方资金的快速结算和转移。
电汇是指银行通过电信系统向受益人的银行发出支付指令，将货款直接划付到受益人账户；信用证是一种由银行开立并保证支付的文件，确保卖方在完成合同所规定的义务后能够获得付款；汇票是一种书面的债权工具，买方通过发行汇票向卖方支付货款。
2.2 外汇交易和风险管理跨境贸易涉及到不同国家的货币，需要进行外汇交易和风险管理。
银行作为外汇市场的重要参与者，为客户提供外汇买卖、远期汇率合约和外汇掉期等产品，帮助客户管理汇率风险。
商业银行的国际贸易融资与结算
商业银行的国际贸易融资与结算近年来，随着全球经济的发展和国际贸易的增长，商业银行在国际贸易融资与结算方面扮演着日益重要的角色。
本文将探讨商业银行在国际贸易融资与结算中的作用，并介绍相关的工具和流程。
一、国际贸易融资国际贸易融资是指商业银行通过提供融资服务，帮助企业进行跨国贸易的活动。
商业银行在国际贸易融资中承担着融资提供、风险管理和信息服务等多重角色。
1. 融资提供商业银行通过向进出口企业提供贷款、保函、票据承兑等方式，解决了企业在跨国贸易过程中的资金需求。
这些融资工具可以帮助企业解决运营资金短缺的问题，提高其贸易能力和竞争力。
2. 风险管理在国际贸易中，商业银行面临着汇率风险、信用风险等多种风险。
商业银行通过提供汇率风险管理工具如远期合同和货币互换，帮助企业规避风险。
同时，商业银行还通过信用证、保函等方式提供信用担保，减少交易风险。
3. 信息服务商业银行通过了解客户的贸易需求和市场动向，为企业提供相关信息服务。
这包括贸易政策、贸易融资工具的介绍和解释等。
商业银行通过提供专业的咨询和建议，帮助企业制定更有效的国际贸易策略。
二、国际贸易结算国际贸易结算是指商业银行在国际贸易过程中扮演的支付和结算的角色。
商业银行通过提供各种结算方式和工具，促进了跨国贸易的流动和支付。
1. 信用证结算信用证结算是国际贸易中最常见的支付方式之一。
商业银行作为信用证的开证行和受益人行，负责根据信用证的规定，进行国际货款的收付。
商业银行在信用证结算中起到了信任和担保的作用，确保了买卖双方的权益。
2. 托收结算托收结算是商业银行代为收取买方支付款项的一种方式。
商业银行作为托收行负责代为收取付款，同时提供结算通知和相关文件的传递。
托收结算相对于信用证结算更加灵活，适用于中小企业和贸易关系比较稳定的交易。
3. 电子银行结算随着信息技术的发展，电子银行结算在国际贸易中越来越常见。
商业银行通过电子银行平台提供的结算服务，方便企业在线上进行支付和结算。
银行工作中的国际贸易融资与结算操作
银行工作中的国际贸易融资与结算操作在当今全球化的经济背景下，国际贸易的发展呈现出日益蓬勃的态势。
而银行作为国际贸易的重要支持者和服务提供者，在国际贸易融资与结算操作方面发挥着不可或缺的角色。
本文将深入探讨银行工作中的国际贸易融资与结算操作，包括国际贸易融资方式、信用证操作以及结算方式等内容。
一、国际贸易融资方式国际贸易融资是指银行为促进跨境贸易，提供资金支持和担保的一种金融服务。
在国际贸易中，常见的融资方式包括跟单信用证、银行承兑汇票和保理业务等。
1. 跟单信用证跟单信用证是国际贸易中最常见的融资方式之一。
它是出口商与进口商之间通过银行进行交易的一种方式。
出口商将货物发运后，向开证行提交相关单据，开证行根据单据要求支付相应的款项给出口商。
同时，开证行会要求进口商在货物到达目的地前支付相关费用。
通过跟单信用证的运作，可以有效地解决买卖双方之间的资金安全问题，促进国际贸易的顺利进行。
2. 银行承兑汇票银行承兑汇票是银行对进口商或出口商所开的汇票进行承兑，并承担支付责任的一种方式。
出口商在出口商品后，可以通过向银行出具汇票的方式获得资金的融通。
而进口商在进口商品后，可以通过银行承兑汇票的方式将款项留在银行，延长支付时间。
这种方式可以为买卖双方提供更灵活的资金运作空间，降低融资成本。
3. 保理业务保理业务是指银行作为中介机构，通过购买商业票据或应收账款等资产，并对其进行管理和催收，向出口商提供融资服务。
出口商将应收账款进行保理转让后，可以及时获得资金，解决资金周转问题，而银行则通过管理和催收所持有的资产获得收益。
保理业务在国际贸易中的应用越来越广泛，为贸易的快速发展提供了有力支持。
二、信用证操作信用证是国际贸易中常见的付款方式之一，它是由进口商的银行（即开证行）对出口商的银行（即通知行）发出的指令，以保证付款或承兑交单。
在信用证操作中，有几个重要的环节需要银行工作人员注意。
1. 开证行审核开证行需要仔细审核进口商提供的信用证申请书和相关单据，确保申请的真实性和合法性。
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❖ 根据银行放单条件的不同，分为付款交单和承兑交 单
付款交单（D/P）：进口商付款后，银行才把货运单据放给 进口商让其提货。 承兑交单（D/A）：进口商通过银行向出口商承兑，银行即 将货运单据放给进口商提货。
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15
跟单托收的业务程序
委托人
（出口方）
1
提7
交 单 据 并 委 托 收 款
扣 除 费 用 后 付 款
❖ 当事人：开证申请人、开证行、受益人、通知行、 议付行、付款行等
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18
信用证的业务流程
开证人（进口商）
受益人（出口商）
签订商务合同
1.
8. 9.
申请 提 付款
开证 示 赎单
开证行
2.开证 6.寄单 7.偿付
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4.
发
3.
货 5.
通 后议
知 交付
单
通知行/议付行 19
信用证的功能
❖ 开证银行的保证付款功能 信用证是银行信用，开证行负第一性付款责任，而且其付款是有条件 的---受益人提交严格符合信用证要求的单据。信用证保障了买卖双方 的利益。 ✓ 对出口方而言，保证了出口方在货物出运以后，提交了符合信用 证条款的单据，货款不致落空。 ✓ 对进口方而言，在规定期限内获得代表货权的单据以及信用证规 定的各种检验证以后方开始付款。信用证保障了买卖双方的利益。
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4
进口商TOM
出口商JERRY
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5
TOM如何把货款支付给JERRY？
❖ 1、一手交钱，一手交货？ ❖ 2、向银行寻求帮助？
精选ppt
6
国际贸易的特点
❖ 跨国，以外币或人民币计价，实体货物转移
❖ 涉及各方：进口商，出口商，进口商银行，出口商 银行，（供货商，最终用户）
❖ 运输方式：海运，空运，陆运，邮寄
精选ppt
7
传统的三大国际结算方式
❖ 汇款 ❖ 托收 ❖ 信用证
精选ppt
8
汇款
❖ 付款人（进口商）TOM通过银行将货款通过汇款的 方式汇到收款人（出口商）JERRY的银行账户上。
❖ 当事人：汇款人、汇出行、汇入行、收款人
❖ 汇款的三种方式：信汇、票汇、电汇。电汇是最普 遍使用的方式
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9
汇款的业务流程
汇款人
1
2
汇交
款款
申、
请付
费
汇出行
合同规定汇款
3.汇款指示
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收款人
4 付 款
汇入行
10
电汇收费
❖ 电汇的费用构成 ➢ 汇款人与汇款行之间的费用
➢ 汇出行与其代理行间的费用
➢ 收款行与其代理行间的费用
➢ 收款人与收款行间的费用
❖ 全额到账服务（本金保证）
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根据付款时间不同分为三类
风险较小。
❖ 进口代收
与信用证方式相比，能以简便且低成本的办法向出口商支付货款 流动资金充足，可采用付款交单（D/P）方式 流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的
合作关系，可采用承兑交单（D/A）方式；
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信用证
❖ 是指开证行根据申请人（进口商）的申请和要求， 对受益人（出口商）开立的，在一定的金额内，在 规定的期限里，凭规定的单据付款的书面承诺。
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三种结算方式的比较
❖ 信用证方式费用高、手续繁琐、但对于出口商收汇 最有保障。
❖ 托收方式费用中等、手续相对简单、通过银行传递 单据，但是商业信用。
❖ 汇款方式费用最低、手续最简单、但也是商业信用， 若采用货到付款方式，对于出口商收汇保障度最低。
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国际结算方式选择的变动趋势
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什么是国际结算？
❖ 是对国际间债权债务进行清算的一种经济行为 ❖ 有形贸易----国际贸易结算 ❖ 无形贸易----国际非贸易结算
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国际业务在哪里?
❖ 经常项目： 货物贸易（进口、出口） 服务贸易 公司：劳务输入、输出、租赁… 个人：留学、旅游…
❖ 资本项目： 资本（外商直接投资、间接投资） 外债（政策性、商业性）
❖ 融资功能 ✓ 出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单 据后可申请出口押汇等。 ✓ 开证行开证时可以授予进口商一定比例的免保开证授信额度，避 免了进口商资金的占用。在信用证到期后，银行可以用进口代付 方式给进口商融资。
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信用证的特点
❖ 信用证是银行信用，开证行承担第一性付款责任 ❖ 信用证是一份独立的自足文件 ❖ 银行只处理单据
1.前TT—预付货款
进口商先付款，出口商收到货款之后才出运
2.后TT—货到付款 பைடு நூலகம்口商出运货物，到货后进口商才付款。
3.后TT— O/A赊销 货物出运，进口商收到货一段时间以后才付款
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汇款的特点
❖ 汇款属于商业信用 ❖ 汇款多用于跨国公司内部交易结算和进出口方诚信
度较高的业务往来。 ❖ 此外，一般小额贷款、定金、佣金等费用也常用汇
国际结算及贸易融资
上海银行南京分行 海外业务部
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海外业务部职能与架构
❖ 公金各团队及支行牵头完成客户授信, 海外部牵头 产品营销的综合授信下本外币一体化的经营和管理 模式.
❖ 兼具营销职能,操作职能,管理职能, 培训职能
❖ 目前员工共15人,由直营团队和操作管理团队组成， 分别承担营销推进,结算操作,综合管理等职责
托收行
合同规定跟单托收方式，出 口方按约定发货
2.单据及代收指示
6.划款精选ppt
付款人
（进口方）
承3 兑提
示 单 据 ， 要 求 付 款 或
D/P (D/A)
兑4 付 款 （
5 单 据
） 或 承
代收行
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我行可提供的托收项下服务
❖ 出口托收
与信用证方式相比,是商业信用，风险比信用证大。 与信用证方式相比，操作简单，方便易行。 银行费用较低，有利于企业节约费用、控制成本。 进口商只有承兑或付款后才能提取货物，与赊销方式相比，出口企业承担的
款方式来进行结算。
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托收
❖ 出口商在货物出运后，将债权凭证通过银行传递给 进口商，并要求其付款。
❖ 特点：银行无付款/承兑责任，完全是商业信用。
❖ 当事人：委托人（收款人）、托收行、代收行、付 款人
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托收的种类
❖ 按照托收汇票是否附有货运单据，可分为跟单托收 和光票托收。
❖ 以信用证为结算工具的交易越来越少，以D/P，D/A， T/T等方式进行结算的交易呈快速上升趋势
❖ 商业信用发达的欧美地区，L/C交易占比已下降到 10%左右
❖ 但是在近年金融危机的影响下,信用证结算有所回升
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什么是国际贸易融资？