招商银行现金管理业务介绍
由“现金池”业务引发的几点思考
过“ 现金池” 可以在不影响子公司 日常业务 的情况下 ， ， 以 委托贷款的方式 ， 将所有本地及跨地区子公司的资金进行 统一调配 ， 实现 同城及跨地区的自动化资金集 中管理。 具
体而言，“ 现金池”业务依托银行先进的网上企业银行平 台， 集资金 自动划转 、目标余额管理 、 委托贷款计价 、 网
一
上利率维护、 利息 自动拨付 、 账户透支设置 、 大额双向调 拨 、日终多次 回收、 网上信息查询 、 标准数据接 口等功能 于一身， 通过精心设计 的账户结构和功能安排， 使得集团 公司能够在不影响下属成员单位正常业务的情况下 ， 实现 同城及跨地区的资金集中管理 。 现举例说明以委托贷款的 方式设计 的 “ 现金池”业务。 某集 团型公司拥有６ 家成员企业， 该集 团公司开设一 个母公 司账户 ，每个成员企业在母公司账户下开设子账 户， 并给与各个成员企业一定 的透支额 ， 在每天的固定时 间（ 一般为下午 ４ ） 点 ，银行系统自动对子公司账户进行 扫描 ， 并将所有子公司账户清零 ， 即当子公司账户有结余
上海会计 ２０ ． ４ ０７ ７ １
维普资讯
金 融 漫 谈 现金池 。也推出了外币现金池 。 ＝、集团型企业引入 “ 现金池”业务的必要性 随着集团型企业的不断崛起， 如何强化集团对成员企 业的财务管理 ， 特别是资金管理 ， 已经成为集团型企业财
然我国新会计准则已取消了后进先出法。 但是 ， 当物价下 降时 （ 通货紧缩 ） ，可采用先进先出法计价存货 度的规定：“ 企业计提坏账准备的方法由 企业自行确定” 。在企业会计实务中，计提坏账准备可供 选用的方法有应收款项余额百分 比法 、 赊销百分比法和账 龄分析法等。 一般说来 ， 采用账龄分析法时由于应收款项 发生的时间是客观存在的各账龄段上应收款项的数额是确 定的 ， 而坏账损失率的估计通常又要兼顾账龄 的长短 ， 因
商业银行第四章公司金融业务
通过远期、掉期和期权交易，帮助客户规避商品（包括贵金属、 基本金属、原油、农产品及软商品五大类31个品种）未来价格波动 风险。人民币结算，不涉及实物交割，客户交易信息保密。
现金管理案例1： 汽车制造企业的现金管理
• 现金管理需求分析
工商银行的现金管理业务
• 服务品牌为“财智账户”，为客户提供从 内部现金管理到外部现金流控制，从人民 币现金管理到外汇现金管理的全面、综合 化的现金管理综合解决方案，帮助企业集 团、政府机构、事业单位等客户高效管理 应收、应付款，归集、调剂内部资金，及 时、准确获取现金流信息，提供多样化投 资机会，提高资本投资回报率，与客户携 手实现财富共赢。
户下建立多层级账户体系。
工商银行现金管理的收付款管理
• 收款管家 • 资金管控 • 集中付款
收款管家
• A．提高收款对账效率：为收款人提供按付款对 手区分的资金收款明细清单，提高收款人的应收 账款对账效率。
• B．自定义收款信息。收款人可以自由定义付款 人名称或代码信息，收款明细清单将展现定义后 的付款人名称或代码，便于区分。
– 第二种模式即采用集团账户模式来管控公司本部和直 属单位的资金，公司总部开立集团一级账户，分支机 构开立二级账户，二级账户资金实时归集至一级账户。
• 在建立好整个集团账户管理架构后，工商银行可 以通过丰富的产品组合，依托多种渠道为公司提 供方便快捷的收付款服务。在收款服务中，除了 票据、汇兑等传统方式外，工商银行还可以提供 网银收费站、定期借记、综合收款、即时通等多 种方式的服务。
工商银行现金管理的短期融资管理
• 国内保理 • 国内发票融资 • 国内订单融资
招行中小企业金融方案
招行中小企业金融方案招商银行针对中小企业提供了多种金融方案，旨在满足中小企业融资、现金管理、国际业务、信贷保护等方面的需求。
以下是对招商银行中小企业金融方案的详细介绍：1.融资方案：- 经营贷款：为企业提供短期资金周转、购买原材料、应付采购等经营性资金需求的融资服务。
该贷款以预授信为基础，无需抵押物，可灵活满足企业的资金需求。
- 投资贷款：为企业提供长期投资项目的资金支持，如购置设备、扩大生产规模等。
该贷款根据项目可分为固定资产投资贷款和营运资金贷款，期限较长，利息较低。
- 应收账款融资：通过向招商银行转让企业的应收账款权益，获得资金的一种方式。
企业无需等待账款到期，即可获得资金，提高了企业的资金周转效率。
- 商票贴现：企业可以将持有的商业汇票在招商银行进行贴现，从而获得资金支持。
贴现金额可高达票面金额的90%，便于企业解决短期资金需求。
2.现金管理方案：- 网银现金管理：招商银行提供了在线银行服务平台，企业可以通过该平台实现资金汇总管理、自动化资金调配等功能，提高了企业的现金管理效率。
- 资金清算结算服务：招商银行提供资金清算结算服务，包括代收代付、自动划账、批量支付等功能，为企业提供了方便快捷的资金结算方式。
- 商户服务：招商银行通过POS机、手机支付、电子商务等方式，为企业提供方便的商户收款渠道，并提供数据分析、营销推广等服务，帮助企业提高收款效率。
3.国际业务方案：- 跨境贸易融资服务：招商银行为进出口企业提供跨境贸易融资服务，包括进口融资、出口退税兑付、保函、信用证等。
帮助企业降低融资成本、减少汇率波动风险。
- 外币业务：招商银行提供外币账户开立、外币买卖、外币定期存款等服务，方便企业在国际业务中进行资金管理和交易结算。
4.信贷保护方案：- 商誉保险：招商银行与合作保险公司合作，为企业提供商誉保险服务，降低企业在经营过程中可能面临的信用风险。
- 账款融资保险：通过向招商银行转让应收账款，同时购买保险，可以保障企业在账款催收过程中的信用风险。
招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程
招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
中国招商银行现金管理方案2
中国招商银行现金管理方案2介绍中国招商银行一直致力于为客户提供全面的现金管理方案，以满足他们的不同需求。
本文档将介绍中国招商银行的现金管理方案2，为客户提供更加灵活和高效的资金管理解决方案。
方案特点1. 多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
多元化产品选择：中国招商银行现金管理方案2提供了多元化的产品选择，包括活期存款、定期存款、理财产品等，以满足客户不同的资金管理需求。
2. 灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
灵活的资金调度：客户可以根据自身资金需求随时进行资金调度，包括资金的存入和取出，以保持最佳的资金利用率。
3. 智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。
智能化的资金管理系统：中国招商银行现金管理方案2配备了智能化的资金管理系统，能够帮助客户实时监控和管理资金流动情况，提供准确的交易数据和报告，助力客户做出更明智的资金管理决策。
4. 高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
高效的服务支持：中国招商银行提供优质的服务支持，包括全天候的客户服务热线、专业的客户经理团队等，以确保客户在使用现金管理方案2时能够得到及时的帮助和支持。
方案优势1. 更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
更高的资金收益：中国招商银行现金管理方案2通过提供多元化的投资产品和优质的服务，助力客户获得更高的资金收益和回报。
2. 更低的流动性风险：客户在使用中国招商银行现金管理方案2时可以灵活调度资金，保持一定的流动性，降低资金的流动性风险。
招商银行概述
宏观市场环境-人文特征
经济环境-消费者收入的现状与发展趋势
经济环境-消费者支出现状与发展趋势
金融环境
技术环境
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
行业分析-市场总量和增长预测
行业分析-市场结构
行业分析-平均利润率
行业分析-竞争结构
潜在进入者 行业竞争者 替代产品 购买者 供应者
市场环境总结
概述
6年前，招行在国内同业中率先实施经营战略 调整，加快发展零售业务、中间业务和中小企 业业务，逐步形成了有别于国内同业的业务结 构与经营特色。截至2009年末，招行储蓄存款 占自营存款的比重接近40%，零售贷款占自营 贷款的比重超过32%，非利息收入占营业净收 入的比重超过21%，中小企业贷款占对公贷款 的比重接近48%，均在国内股份制银行中居于 前列。
目录
概述
公司简介 招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完
全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在 深圳，业务以中国市场为主。招商银行在中国境 内设有52家分行及685家支行（含行式自助设备 1,700多台（ATM和CDM），以及一家全资子公 司—招银金融租赁有限公司。招商银行在香港拥 有永隆银行有限公司和招银国际金融有限公司这 两家子公司，及一家分行。在纽约有一家分行和 一个代表处。在伦敦有一个代表处。
宏观市场环境人文特征经济环境消费者收入的现状与发展趋势经济环境消费者支出现状与发展趋势金融环境技术环境行业分析市场总量和增长预测行业分析市场结构行业分析平均利润率行业分析竞争结构潜在进入者行业竞争者替代产品购买者供应者市场环境总结1主要业务包括
财务报表分析
1、概述 2、趋势分析 3、比率分析 4、杜邦分析 5、管理分析 6、经营分析
1
招商银行特色知识
招商银行特色知识招商银行是我国一家知名的商业银行，拥有丰富的金融服务和广泛的市场覆盖。
该银行提供一系列特色业务，满足个人和企业客户的多样化需求。
以下主要介绍招商银行的五个特色业务领域：个人银行业务、企业银行业务、信用卡业务、电子银行业务和金融市场业务。
1. 个人银行业务招商银行的个人银行业务致力于为客户提供全方位的金融服务，包括储蓄、理财、贷款、保险、信托等。
该业务通过线上线下渠道为客户提供便捷、高效、专业的服务体验，如手机银行、网上银行、微信银行等。
此外，招商银行还提供丰富的投资理财产品，帮助客户实现资产增值。
2. 企业银行业务招商银行的企业银行业务致力于为企业客户提供全方位的金融服务，包括公司理财、贸易金融、投资银行、资产托管等。
该业务通过整合内外部资源，为企业提供量身定制的融资方案和投资策略，帮助企业实现业务发展目标。
此外，招商银行的企业银行业务还提供跨境金融服务，为跨国企业客户提供便捷的金融服务。
3. 信用卡业务招商银行的信用卡业务致力于为客户提供优质的信用卡产品和增值服务，以满足不同客户的需求。
该业务提供多种类型的信用卡，包括白金卡、金卡、普卡等，并为客户提供丰富的积分奖励、消费折扣、特权服务等。
此外，招商银行还通过线上线下渠道为客户提供便捷的信用卡申请和办理服务。
4. 电子银行业务招商银行的电子银行业务致力于为客户提供便捷、高效、安全的在线金融服务。
该业务通过手机银行、网上银行、微信银行等渠道，为客户提供全方位的金融服务，包括账户查询、转账汇款、投资理财、支付缴费等。
此外，招商银行还为客户提供智能化的在线客服服务，帮助客户解决各类问题。
5. 金融市场业务招商银行的金融市场业务致力于为客户提供专业的金融市场投资服务，包括外汇、黄金、原油等交易品种。
该业务通过专业的投资团队和先进的交易平台，为客户提供多样化的投资策略和交易工具，帮助客户实现资产增值目标。
此外，招商银行还为客户提供市场分析和研究报告等服务，帮助客户更好地了解市场趋势和风险情况。
招商银行现金管理业务介绍
06
招商银行现金管理业务的 合作机会与价值
与客户合作实现共赢发展
1 2
共同开拓市场
招商银行现金管理业务可以与客户共同开拓市 场，发挥各自的优势，实现互利共赢。
共享资源
招商银行可以与客户共享资源，包括客户、渠 道、技术支持等，降低成本，提高效率。
3
定制化解决方案
根据客户需求，招商银行可以提供定制化的现 金管理解决方案，满足客户的特殊需求。
02
招商银行现金管理业务内 容与特点
账户管理
账户信息查询
客户可以随时查询账户余额、 交易记录等信息，方便客户掌
握账户资金动态。
账户开立与注销
为客户提供多种账户开立方式 ，包括线上申请、线下网点办 理等，同时提供账户注销服务
，确保账户安全。
账户维护
提供账户余额提醒、对账单打 印等账户维护服务，确保客户
招商银行现金管理业务介绍
2023-11-01
目 录
• 招商银行现金管理业务概述 • 招商银行现金管理业务内容与特点 • 招商银行现金管理业务的核心优势 • 招商银行现金管理业务的成功案例 • 招商银行现金管理业务的未来展望与挑战 • 招商银行现金管理业务的合作机会与价值
01
招商银行现金管理业务概 述
招商银行推出“财富账 户”品牌，成为国内首 家通过电子渠道提供个 人财务管理服务的商业 银行。
招商银行推出“跨银行 现金管理平台”（CBS ），成为国内首家通过 电子渠道提供跨银行现 金管理服务的商业银行 。
招商银行推出“智慧现 金管理”品牌，将传统 现金管理服务升级为以 大数据为核心，以移动 化、智能化为特色的一 站式智慧现金管理解决 方案。
持续升级
招商银行紧跟科技发展趋势，持 续对信息系统进行升级和优化， 以适应市场和客户需求的变化。
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集团资金余额管理
业务流程简图
集 团 总 公 司
自动实时/定时上划
子公司
收款
自动实时团资金余额管理
业务模式
A：子公司收到的每笔款项，按照既定的规则（实时 或定时）自动划转到总公司。子公司账户资金纳入母 公司账户统一管理，子公司发生的每一笔资金收付行 为，其资金头寸集中反映在母公司账户中，我行计算 机系统自动统计子公司在母公司账户的头寸余额。 子公司向母公司资金归集的方式有两种：一种是即时 逐笔划转，子公司账户中每收到一笔资金，系统自动 划转到母公司账户；另一种是设定一定的金额为账户 留存余额，在所指定划款日固定的时间将超出留存余 额的资金通过系统自动划转到母公司账户。
款项汇入
成员单位 资金帐户
即 时 逐 笔 或 定 时 留 底
现金管理
集团资金余额管理
在成员单位上划头寸额度内 支付模式
资金下拨及用款1
授信额度
集团公司 资金汇集帐户
集团 公司 真实 头寸 是否 足够
自助贷款
成员单位提 交付款指令
子公司可用额 度是否足够？
同时满足两个条 件后通过子公司 帐户对外付款
现金管理
集团资金余额管理解决方案
——
资金统筹管理 网上“企业银行”集团公司服务
现金管理
集团资金余额管理
功能概述
方案描述 集团总公司对各分、子公司账户资金和收付 款实行统筹管理，全面上收成员企业的资金 头寸，成员企业保持账户零余额或最低合理 额度，对外支付在集团总公司的统一安排下 完成。
现金管理
现金管理
现金管理是指我行根据客户的个性化需求， 将各类金融产品和服务进行整合，协助客户
对广义现金(包括现金、银行存款、以及货币
等价物等)进行统筹规划和管理，并在保证流 动性的基础上，帮助企业减少头寸占用、提
升资金运做效能的一种金融服务。
现金管理
特色服务方案
资金实时监控管理方案
限额账户管理方案
逐笔即时划转 留底定额定时划转 区分资金来源划转
C子公司账户
D子公司账户
保底补足划转
集 团 公 司 账 户
现金管理
收支两条线管理方案
——网上“企业银行”
集团协议转帐业务
现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
适用于子公司货款回笼账户和费用支出账户相分 离，对子公司实施预算管理的集团公司。 作用：方便集团公司控制子公司收入资金，并对 子公司的费用支出实行预算管理。
最终收款人
?
电子帐务系统
某子公司 资金过渡帐户
现金管理
“零”余额资金管理方案 资金下拨及用款2
集团公司 资金汇集总帐户
集团公 司真实 头寸是 否足够
子公司 资金过渡帐户 自助贷款
授信额度
额度无限制 支付模式
子公司通过 “网银”提 交付款指令
如足够， 通过子公 司帐户对 外付款。
最终收款人
电子帐务系统
收支两条线管理方案 “零余额”资金管理方案
银企直联服务方案
现金管理
资金实时监控管理方案
——
网上“企业银行” 集团公司服务业务
现金管理
资金实时监控管理方案
账户监控（账户查询）：
可以实时查询全国范围各子公司的账户资金余额 及交易信息，并可生成电子数据。
（集团现金管理最基本功能，适用所有集团客户）
资金划拨（内部转帐）：
可以实现资金在集团内部各子公司账户之间的实 时调拨。
现金管理
资金实时监控管理方案
交易授权（权限管理、支付）
通过对各子公司的账户实行权限控制或“限额” 管理，可以实现：“子公司经办，母公司逐笔审 批”；“母公司自主操作 ，全权控制子公司帐 户” ；“母公司为子公司设置额度，子公司在额
度内自主支付，或超额度时自主支付及由母公司
审批同意支付” 等多种业务管理模式。
现金管理
限额账户管理方案
——网上“企业银行”
集团协议转帐业务
现金管理
限额账户管理方案 功能概述
远程监控账户，主动划拨资金：（同前方案） 自动上划资金：按照银企双方事先约定的时间和划 拨方式，由招行系统自动将子公司的资金逐笔或定 额上划到集团公司的资金归集帐户上，并可选择按 (日、周、月)等方式进行划拨。（全国范围）
现金管理
银企直联服务方案
“网银”服务器
示意图
招商银行
INTERNET 企业端
直联接口 电子商务 模式结构示意图
财务/ERP系统
其它系统
现金管理
银企直联服务方案
服务对象
财务管理制度健全的大型企事业单位或集团性公 司。 不满足于银行提供的标准化“现金管理”产品， 对“现金管理”的模式和种类上有个性化要求。 拥有或正在建设财务管理系统（或ERP系统）， 自身具有或通过外包形式具有较强的软件开发和 日常维护能力。
查询界面
现金管理
集团资金余额管理
查询界面
现金管理
集团资金余额管理
查询界面
现金管理
集团资金余额管理
查询界面
现金管理
集团资金余额管理
查询界面
现金管理
银企直联服务方案方案
——
网上“企业银行”直联服务
现金管理
银企直联服务方案
业务概述
“银企直联”是指通过因特网或专线连接方式，实 现招行“网银”系统和企业财务系统（或ERP系 统）的直接联接，满足企业通过自有系统实现直 接对银行账户进行管理，完成信息查询、转账支 付、代发代扣等业务操作。同时，为企业在自有 系统中开发和定制个性化功能提供后续支持。 目前可提供账户变动通知、交易查询、内部转帐、 直接支付、代发代扣等直联功能。
典型客户：中粮、中远、华电、海航、五矿、 银河证券、国都证券、 LG…..
点金理财 • 智慧创造价值 谢谢各位！
现金管理
收支两条线管理方案 功能概述
收入账户的资金上划可选择逐笔上划或定额定 时上划方式，并可识别集团下拨款项不做上划， 实现单一账户的收支两条线管理。(同前方案) 支出账户的资金可由集团公司通过“网银” 即 时拨付，并由子公司自主支配使用。
现金管理
收支两条线管理方案 账户构架
集团公司 资金汇集帐户
现金管理
银企直联服务方案
主要特点
信息同步：融合银企双方系统资源，使银行的“资 金流”信息能够实时、准确的反映在企业系统中， 实现银企信息的高度共享。 高效简便：将银行系统嵌入企业自有系统，使企业 财务人员在自有系统中即可完成各种业务操作，免 去以往在财务系统及银行系统中的重复操作。 个性服务：银行系统向客户全面开放，客户可根据 自身需求自由组合，独享个性化的金融服务。
现金管理
“零”余额资金管理方案
功能概述
资金归集：子公司的每笔收款均自动归集到 集团公司账户。
对外支付：子公司可在自身上划的额度内 （或集团公司账户余额内）对外付款，系统 自动将资金从集团公司账户划入子公司账户， 并瞬间由子公司账户对外支付。
现金管理
“零”余额资金管理方案 特点
对外运作完全以各子公司名义进行，保持业务 和账务处理的完整性和独立性，规避税务和法 律风险。 反应子公司在集团公司的权益，子公司账户余 额始终为“零”。
最终收款人
?
网银、柜台
成员单位 资金账户
现金管理
集团资金余额管理
在集团公司总账户头寸内 支付模式
资金下拨及用款2
自助贷款
授信额度
集团公司 资金汇集总帐户
成员单位提 交付款指令
集团公 司真实 头寸是 否足够
成员单位 资金账户
如足够， 通过子公 司帐户对 外付款。
最终收款人
网银、柜台
现金管理
集团资金余额管理
子公司A 收 入 帐 户 支 出 帐 户
子公司B 收 入 帐 户 支 出 帐 户
子公司C 收 入 帐 户 支 出 帐 户
现金管理
收支两条线管理方案 资金上划
集团公司 资金汇集帐户
★ 逐笔上划 ★ 留底定额定时上划 ★ 区分资金来源上划
收 入 帐 户
招行系统自动按约 定方式上划资金
支 出 帐 户
款项汇入
银行后台系统自动处理。
现金管理
“零”余额资金管理方案
功能概述
适用于内部设有结算中心（或财务公司）， 采用资金集中管理方式，以提高资金使用效 率，或实行收支两条线管理，且需对子公司 的上划额度进行记录的集团公司。
现金管理
“零”余额资金管理方案
自动统计集团 实际可用头寸
资金上划
集团公司 资金汇集总帐户 瞬 间 上 划
功能概述
即时逐笔划转－－“实时共享”
留存余额指定时点划转－－“时点共享”
资金下划方式：
下划不超过子公司头寸额度 下划不超过母公司账户余额 下划不超过预设额度
现金管理
集团资金余额管理
自动统计并可 实时反映成员 单位上存头寸
资金上划
集团公司 资金汇集总帐户
成员单位按事先约定的资金归集方式自 动进行上划，系统自动计算该帐户上划 资金积数
现金管理
集团资金余额管理
业务模式
B：子公司在其上存总公司的资金头寸范围内对外支付（或 由总公司核定支付额度），资金自动从总公司账户划转到子 公司账户并立即支付。 子公司对外付款时，如果账户余额不足，则资金自动从母公 司下划到子公司完成支付。母公司向子公司下划资金的总量 控制方式有两种：一是下划资金不超过子公司在母公司账户 的头寸余额；另一种是下划资金不超过母公司账户余额。同 时，母公司可为子公司设置单笔支付最高额度的限制。 C: 费用成本： 集团资金余额管理业务账户管理费：依据母、子公司数量， 按月收取。对于集团资金余额管理业务项下的母、子公司间 协议转账不收费。