建行小微快贷
建行小微快贷，解决小微企业燃眉之急
付货款需要钱、项目合作需要钱，“融资难”一直是小微企业经营的难题。为进一步支持实体经济发展，解决小微企业面临的这一难题，近日，中国建设银行发布了“小微快贷”系列产品，为满足小微企业的资金需求提供了全流程线上自助贷款的新途径。
“小微快贷”是建设银行助力普惠金融、支持实体经济发展的一项重要业务。不仅线上申请审批快、流程体验好，而且信贷额度也普遍能满足小微企业需求，有助于解决当前小微企业融资难、融资贵的结构性难题。
建行创新推出全线上自助贷款业务——“小微快贷”，客户只需通过建行网银、、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道，即可享受“自助申请、自助支用、自助还款”的全流程网上融资服务。
“小微快贷”是指通过对小微企业及企业主在建设银行的金融资产、押品、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析，对优质小微企业发放
的可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。
“小微快贷”业务特点
1.流程简单：业务申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作，无需提供财务报表、银行流水等资料。
2.办理方便：企业可足不出户，通过网银7×24小时自助申请、自助支用、自助还款，后续还可通过手机银行、智慧柜员机等渠道办理。
3.担保多样：企业可根据自身需求和实际情况，既可选择信用担保，也可选择抵、质押担保。
4.放款极速：可贷额度系统自动计算，秒速审批、秒速放款。
5.自主支用：贷款自主支用，随借随还，按天计息，大大降低企业融资成本。
建行“小微快贷”系列产品介绍
“小微快贷”包括“信用快贷”、“抵押快贷”、“质押快贷”等子产品。
1.“信用快贷”是指通过分析小微企业及企业主在建设银行金融资产、房贷及结算流水等数据，发放的全流程网络自助信用贷款。免抵押免担保，根据企业及企业主在建行的金融资产测算贷款额度，最高200万，最长1年。
2.“抵押快贷”是指通过分析小微企业及企业主在建设银行金融资产、房贷及结算流水等数据，或者提供的不动产发放的线上与线下相结合的快速贷款。包括纯信用及抵押担保方式，线上审批，线下签约，最高500万，最长1年；
3.“质押快贷”是指通过分析小微企业及企业主提供的可质押金融资产，发放的全流程网络自助质押贷款。接受企业及企业主提供的定期存款、电子国债和大额存单质押，最高500万，最长1年。
业务办理条件
1.企业实际控制人年满18周岁且不超过60周岁，为中国地居民；
2.企业及企业实际控制人信用良好，没有逾期及欠息记录；
3.企业及企业实际控制人开通建行网上银行；
4.企业和企业实际控制人在建行开户并拥有金融资产；
5.企业实际控制人提供个人连带责任保证。
贷款期限
贷款最长可以使用一年。随时申请，随时审批。
贷款利率
建行系统全国统一定价，目前系统年利率为7.395%。
计息方式
按实际支用金额、使用时间计息，按日计息，按月结息。
支用、还款方式
额度有效期间可通过网银自主支付，随用随支、随借随
业务办理流程
第一步
登录企业高级版网银，授权企业主申请贷款。
第二步
登录企业主个人网银接受授权并申请贷款，系统自动生成贷款额度。
第三步
输入贷款金额和贷款期限，提交审批，完成签约。
第四步
进入快贷支用，输入支用金额，点击支用，贷款自动存入企业账号。
第五步
进入快贷还款，输入还款金额，点击还款，贷款还款成功。
什么是小微快贷？
小微快贷是指建设银行依据企业及企业主个人在建行的金融资产、按揭房贷情况及信用状况等信息，向小微企业发放的可以全流程在线自助办理的快捷流动资金贷款。
小微快贷有哪些优势？
流程简
贷款的申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作。通过企业高级版网银和个人网银7*24小时自助办理，不需要提供财务报表、银行流水等资料，手续简便。
担保易
可根据需求和实际情况，灵活选择信用或抵押作为贷款担保方式。
放款快
即时审批，审批通过的客户当即获得贷款资金。
额度高
根据企业和企业主在建行积累的资产数据，通过快捷的线上金融资产评估系统，提供准确的贷款额度信息，最高500万元。
用款灵
贷款随借随还，在贷款额度和期限可循环使用。
成本低
按日计息：在申请额度下用款才计息，不用款不计息。
小微快贷如何申请和还款？
第一步
登录企业高级版网银，授权企业主申请贷款。
第二步
登录企业主个人网银接受授权并申请贷款，后台自动完成额度计算。第三步
输入贷款金额和贷款期限，提交审批，并完成签约。
第四步
进入快贷支用，输入支用金额，点击支用，贷款自动存入企业账号。第五步
进入快贷还款，输入还款金额，点击还款，贷款还款成功。
申请小微快贷需要哪些基础条件？
?企业主年满18周岁且不超过60周岁，非港澳台及外籍人士。
企业和企业主信用良好，符合我行征信管理要求。
?已开通建行企业高级版网银和企业主个人网银或手机银行。
?企业和企业主个人在建行拥有金融资产或存量住房按揭贷款。如何能获得更高的小微快贷额度？
?增加企业和企业主在建行的结算量，形成更多的资金沉淀?在建行办理更多的金融产品，如国债、基金、保险、贵金属等?在建行办理住房按揭贷款
?提供建行认可的房产抵押
建行小微快贷学习资料
建行小微快贷
建行小微快贷，解决小微企业燃眉之急 付货款需要钱、项目合作需要钱，“融资难”一直是小微企业经营的难题。为进一步支持实体经济发展，解决小微企业面临的这一难题，近日，中国建设银行发布了“小微快贷”系列产品，为满足小微企业的资金需求提供了全流程线上自助贷款的新途径。 “小微快贷”是建设银行助力普惠金融、支持实体经济发展的一项重要业务。不仅线上申请审批快、流程体验好，而且信贷额度也普遍能满足小微企业需求，有助于解决当前小微企业融资难、融资贵的结构性难题。 建行创新推出全线上自助贷款业务——“小微快贷”，客户只需通过建行网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道，即可享受“自助申请、自助支用、自助还款”的全流程网上融资服务。 “小微快贷”是指通过对小微企业及企业主在建设银行的金融资产、押品、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析，对优质小微企业发放的
可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。 “小微快贷”业务特点 1.流程简单：业务申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作，无需提供财务报表、银行流水等资料。 2.办理方便：企业可足不出户，通过网银7×24小时自助申请、自助支用、自助还款，后续还可通过手机银行、智慧柜员机等渠道办理。 3.担保多样：企业可根据自身需求和实际情况，既可选择信用担保，也可选择抵、质押担保。 4.放款极速：可贷额度系统自动计算，秒速审批、秒速放款。
5.自主支用：贷款自主支用，随借随还，按天计息，大大降低企业融资成本。 建行“小微快贷”系列产品介绍 “小微快贷”包括“信用快贷”、“抵押快贷”、“质押快贷”等子产品。 1.“信用快贷”是指通过分析小微企业及企业主在建设银行金融资产、房贷及结算流水等数据，发放的全流程网络自助信用贷款。免抵押免担保，根据企业及企业主在建行的金融资产测算贷款额度，最高200万，最长1年。 2.“抵押快贷”是指通过分析小微企业及企业主在建设银行金融资产、房贷及结算流水等数据，或者提供的不动产发放的线上与线下相结合的快速贷款。包括纯信用及抵押担保方式，线上审批，线下签约，最高500万，最长1年； 3.“质押快贷”是指通过分析小微企业及企业主提供的可质押金融资产，发放的全流程网络自助质押贷款。接受企业及企业主提供的定期存款、电子国债和大额存单质押，最高500万，最长1年。
中国建设银行小微企业“税易贷”
中国建设银行小微企业“税易贷” 为进一步丰富小微企业大数据产品体系,促进与政府的合作, 不断提升小微企业金融服务能力,中国建设银行制定了小微企业 “税易贷”业务。小微企业“税易贷”业务基于大数据产品设计 理念，根据不同的区域、税种、客户纳税信用等级、在我行开立 基本结算户及纳税账户情况，对按时足额纳税的小微企业发放 的，用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。 [贷款对象] 经国家工商行政管理机关核准登记的小企业。 [基本条件] （一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的 贷款卡（证），并年检有效； （二）符合国家产业政策和建设银行信贷政策，依法合规从 事生产经营,近两年无环保违法记录和食品安全违法记录； （三）在当地具有固定的经营场所。若经营场所为租赁，需 按时交纳房屋租金； （四）在建设银行开立结算账户； （五）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询近5年无不良信用记录； （六）无参与高利贷、洗钱、地下钱庄等交易行为，无购买期货等高风险经营行为， 且其实际控制人（及其配偶）无涉黑、参与高利贷等违法行为； 文案大全
（七）企业主及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用 记录。个人无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统 查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过 6 次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录； （八）企业主及其配偶同意提供连带责任保证。 （九）企业主在当地有稳定住所，且至少具备以下条件之一： 1.有当地户籍； 2.在当地有房产（指居住用房及商铺，配偶双方任意一方名下均可，且未为第三方借款提 供抵押）。 [ 准入条件] 业务申请人需全部满足以下准入条件： （一）企业成立且实际经营2年（含）以上，主营业务突出； （二）企业主从事本行业3年（含）以上； （三）企业近2年按时足额缴税，无不良纳税记录，上一年 度纳税总额在5万元（含）以上。其中，纳税总额是指小微企业 在国税、地税部门缴纳的增值税、营业税和企业所得税等税项的 总和（含减免税额）； （四）申请评分卡数据驱动评分结果在270分（含）以上， 或企业在建设银行信用等级为10级（a+级）及以上； 1 银行无个人经营性借款，企业有贷款余额的银行不超过1家。 [贷款用途] 1授信额度是指授信余额、已签订合同但未支用金额以及审批结论有效期内未签
[经验交流]建设银行服务小微企业发展经验材料
[经验交流]建设银行服务小微企业发展经验材料服务实体助力小微践行普惠 近年来,建行XX市分行认真贯彻落实中央决策及监管机构部署,坚持金融回归本源、服务实体经济方针,大力发展小企业业务,助力小微企业发展。截至20XX年12月末, 分行小微企业贷款 (含个体工商户贷款、小微企业主贷款, 下同)余额137 .15亿元,比年初新增11 .59亿元,小微企业贷款户数4013户,较去年同期增加2129户,小微企业贷款申贷获得率为94 .26%,比去年同期提升 5 .87个百分点。一、完善机制体制,推进普惠金融 (一)完善组织架构 20XX 年8月,根据建行总行的有关要求,我行经研究决定,迅速组建成立了“普惠金融发展委员会”及“普惠金融事业部”, 开启了我行普惠金融业务发展新的历程。 (二)建立推进机制针对普惠金融业务分行建立经营、管理、风控协同有力 -93- 的推进机制,通过单列小微企业业务信贷计划、专项考核激励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属信贷产品等, 加快“五专”经营机制建设,为业务发展提供有力保障。截至20XX年12月末,我行普惠金融贷款余额24 .65亿元,较年初新增9 .13亿元,较9月末新增6 .97亿元。二、积极搭建平台,推进批量化服务 (一)搭建银税互动平台我行积极与XX市国税局、地税局进行合作,推进“银税合作”平台搭建,大力发展纯信用方式的“税易贷”业务,推动各下辖直管机构与XX各区市国、地税分局签约率达100%,努力营造“以税养信、以税增信、银税互动”的良好氛围,累计为141户小企业客户发放“税易贷”1 .1 亿元。 (二)搭建助保贷平台我行将银行服务和政府经济职能充分结合,以政府提供的风险补偿资金作为风险缓释方式,降低企业融资成本和担保门槛,搭建政、银、企三方共赢的“助保贷”平台,截至目前我行已成功搭建“助保贷”平台6个,累计为118户小企业客户发放贷款2 .6亿元。三、依托大数据技术,探索产品模式创新近年来,我行依托大数据技术持续建立动态、持续的产品创新机制,目前形成以“小微快贷”、大数据信贷等为拳 -04- 头产品,包括四大产品体系、五大产品线:一是以“小微快贷”及“大数据”信贷产品作为信用类贷款产品线;二是以“助保贷”、“租贷通”、”保贷通”等作为平台类贷款产品线; 三是以“供应贷”、“政府采购贷”、“扶贫供应贷”等作为供应链贷款产品线;四是以“科技助保贷”、“科技智慧贷”、“科技信用贷”、“政银保科技贷”、“科技型小微企业担保保险贷款”等作为科技类贷款产品线;五是以个人“快贷”、“支农贷”等创新产品作为普惠金融个贷产品线。通过以上产品的搭配和补充,可以有效解决小微企业客户担保难、用款急、成本高的现实问题。四、拓宽服务渠道,延伸服务触角 (一)利用
建行小微快贷
建行小微快贷，解决小微企业燃眉之急 付货款需要钱、项目合作需要钱，“融资难”一直是小微企业经营的难题。为进一步支持实体经济发展，解决小微企业面临的这一难题，近日，中国建设银行发布了“小微快贷”系列产品，为满足小微企业的资金需求提供了全流程线上自助贷款的新途径。 “小微快贷”是建设银行助力普惠金融、支持实体经济发展的一项重要业务。不仅线上申请审批快、流程体验好，而且信贷额度也普遍能满足小微企业需求，有助于解决当前小微企业融资难、融资贵的结构性难题。 建行创新推出全线上自助贷款业务——“小微快贷”，客户只需通过建行网银、、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道，即可享受“自助申请、自助支用、自助还款”的全流程网上融资服务。 “小微快贷”是指通过对小微企业及企业主在建设银行的金融资产、押品、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析，对优质小微企业发放
的可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款业务。 “小微快贷”业务特点 1.流程简单：业务申请、审批、放款、支用、还款均实现全流程线上操作，无需提供财务报表、银行流水等资料。 2.办理方便：企业可足不出户，通过网银7×24小时自助申请、自助支用、自助还款，后续还可通过手机银行、智慧柜员机等渠道办理。 3.担保多样：企业可根据自身需求和实际情况，既可选择信用担保，也可选择抵、质押担保。 4.放款极速：可贷额度系统自动计算，秒速审批、秒速放款。 5.自主支用：贷款自主支用，随借随还，按天计息，大大降低企业融资成本。
建行“小微快贷”系列产品介绍 “小微快贷”包括“信用快贷”、“抵押快贷”、“质押快贷”等子产品。 1.“信用快贷”是指通过分析小微企业及企业主在建设银行金融资产、房贷及结算流水等数据，发放的全流程网络自助信用贷款。免抵押免担保，根据企业及企业主在建行的金融资产测算贷款额度，最高200万，最长1年。 2.“抵押快贷”是指通过分析小微企业及企业主在建设银行金融资产、房贷及结算流水等数据，或者提供的不动产发放的线上与线下相结合的快速贷款。包括纯信用及抵押担保方式，线上审批，线下签约，最高500万，最长1年； 3.“质押快贷”是指通过分析小微企业及企业主提供的可质押金融资产，发放的全流程网络自助质押贷款。接受企业及企业主提供的定期存款、电子国债和大额存单质押，最高500万，最长1年。 业务办理条件 1.企业实际控制人年满18周岁且不超过60周岁，为中国地居民；
1.中国建设银行简介
中国建设银行简介 中国建设银行股份有限公司（“本行”）是一家在中国市场处于领先地位的股份制商业银行，为客户提供全面的商业银行产品与服务。主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，多种产品和服务（如基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡业务等）在中国银行业居于市场领先地位。 本行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区。于2011 年末，本行市值为1,747 亿美元，居全球上市银行第二位。于2011 年末，本行在中国内地设有分支机构13,581 家，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市及悉尼设有分行，在台北、莫斯科设有代表处，拥有建行亚洲、建信租赁、建银国际、建信信托、中德住房储蓄银行、建行伦敦、建信基金、建信人寿等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。 建行历史： 本行的历史可以追溯到1954 年，成立时的名称是中国人民建设银行，当时是财政部下属的一家国有独资银行，负责管理和分配根据国家经济计划拨给建设项目和基础建设相关项目的政府资金。1979 年，中国人民建设银行成为一家国务院直属的金融机构，并逐渐承担了更多商业银行的职能。 随着国家开发银行在1994 年成立，承接了中国人民建设银行的政策性贷款职能，中国人民建设银行逐渐成为一家综合性的商业银行。1996 年，中国人民建设银行更名为中国建设银行。 本行由本行前身中国建设银行根据中国公司法规定的分立程序于2004 年9 月成立。在银监会于2004 年9月14 日批准之后，本行、中国建投与汇金公司于2004 年9月15 日签署分立协议，根据此份协议，中国建设银行分立为本行和中国建投。本行于2004年9月17日成立为一家股份制商业银行。
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共和国建设的金融主力军 ——写在中国建设银行成立60周年之际 风雨沧桑一甲子，金融报国六十载。60年前，中国建设银行经党中央、国务院批准，在新中国大规模经济建设高潮的序幕中应运而生；60年间，建设银行始终矢志不渝坚守“国家利益至上，服务建设为本”的理念，服务于“一五”至“十二五”的共和国经济建设之中，走出了一条现代化大型国有银行的兴行强国之路。 漫漫60年，建设银行在发展中找准定位，在改革中成就事业，在转型中实现升级，在创造中体现价值。漫漫60年，不仅仅记录了建设银行的成长与奉献，也见证了中国金融业的进步与飞跃。60年巨变历程，也是中国金融业从计划迈向市场、从传统走进现代、从探索图存到变革强盛的过程。60年后的今天，包括建设银行在内的中国银行业在日日焕发勃勃生机中实现了跨越发展。建设银行的主要经营指标均达到或超过监管要求并位居全球前列，市场表现引人注目：资本充足率、资产回报率、净资产收益率、拨备覆盖率等7项核心监管指标，建设银行在国内同业中4项第一、3项第二，领先国际先进银行。最近英国《银行家》和美国《福布斯》杂志对2013年全球1000家大银行和2014年全球2000家大企业综合排名，建设银行均名列第2位，在财政部金融企业
绩效评价中列居第一。先后多次被国内外权威机构评选为“中国最佳银行”。 中国建设银行党委书记、董事长王洪章告诉记者：“建设银行的利益与国家和人民的利益始终高度一致。国家强盛银行兴旺。如今的建设银行整体实力和全球影响力空前增强，已成为全球盈利、市值、存贷款和品牌价值位居全球最前列的大型金融集团。”据统计，上市9年来，建设银行对国家的贡献超过14100亿元，其中累计国家税收5530亿元，国有股份获得现金红利2551亿元，国有股份市值增长6024亿元。在今年的全球1000家银行排名中，包括建设银行在内的我国银行上榜数已达111家，是25年前的13倍。实践证明，党中央、国务院对中国金融改革的一系列重大战略决策取得了丰硕成果。 从“一五”到“十一五”的淬炼——历史使命的召唤 建设银行60年的发展历程，就是一部呕心沥血服务国家经济建设的恢宏写照。 新中国成立后，国家实施发展国民经济的首个五年计划在全国陆续启动，随着基本建设投资的大规模高速发展，相关管理工作遇到了许多新情况，根据中共中央的指示和政务院的决定，中国建设银行于1954年10月1日正式成立，全面承担起国家基本建设投资拨款和监督的职能任务。成立后的建设银行，为国家各个五年计划期间基本建设任务的胜利
建设银行小微企业金融服务的转型探索
建设银行小微企业金融服务的转型探索 作为国有控股大型银行，中国建设银行始终坚持服务实体经济的经营导向，努力提高服务实体经济的质量和水平，实现与实体经济共同繁荣发展。小微企业作为国民经济的生力军，支持小微企业发展就是增添社会财富，服务好小微企业是国有控股大型银行义不容辞的社会责任。近年来，建设银行在支持小微企业方面不断探索创新，取得了较好成效。 小微金融服务的成效 建设银行自2005年起探索小微金融服务，在机制、模式、流程、产品等方面进行了一系列创新，不断提高服务效率，丰富服务内容，扩大服务覆盖面，多策并举缓解小微企业融资难问题，取得了较为显著的效果。 连续多年完成“两个不低于”。截至2013年末，建设银行小微企业贷款余额9895亿元，当年新增1357亿元，增速高于各项贷款平均增速3.4个百分点。即便在信贷资源相对紧张的情况下，也是优先安排、足额满足小微企业的信贷需求。服务小微企业超过270万户，贷款授信客户达23.1万户，当年新增2.9万户。在建设银行的资金支持下，近3年有3800户小微企业成长壮大为中型企业，进入企业发展的新阶段。
建立了服务小微企业的专业化组织体系。建设银行2009年起设立了专门的小微企业业务管理部门，全国各一级分行也都相应成立了小微企业业务部门或专业经营团队。二级分支行层面，在全国主要城市和部分百强县建立了258家小企业经营中心，其中90%的业务由中心集中加工完成。目前全行共有5000余名小微企业专职人员。 初步形成了适应小微企业特点的业务模式。对小微企业中规模相对较大、财务信息相对充分有效的，在小企业经营中心内采用评级、授信、支用“三位一体”的综合申报流程进行操作，与传统对公信贷业务评价模式相比，处理效率有了较为明显的提升。对财务信息不完备、贷款金额较小的小微企业，采用评分卡进行评价，主要考察企业履约能力、业主信用和资产状况等更能反映小微企业偿债能力的指标。2013年，基于评分卡定向开发的“信用贷”、“善融贷”产品，服务小微企业近万户。 产品体系不断丰富。“成长之路”、“速贷通”、“小额贷”、“信用贷”四大产品体系项下包含百余项产品，各个类型、不同发展阶段的小微企业，都能找到适合自己的产品和服务方案。特别是近几年建设银行相继推出“善融贷”、“创业贷”、“结算透”等小额信用贷款特色产品，无需抵押，循环使用，极大地方便了小微企业用款，受到企业好评。 获得社会各界的持续认可。2013年，建设银行荣获银监
以转型助力小微企业成长——建设银行服务小微企业实践
以转型助力小微企业成长 以转型助力小微企业成长 ————建设银行服务小微企业实践建设银行服务小微企业实践 建设银行服务小微企业实践 2017年05月03日 中国建设银行作为拥有六十多年历史的国有控股大型商业银行，始终以服务国家战略、支持实体经济作为基本职责和天然使命，努力探索服务小微企业的新模式，改善小微企业融资环境，以一池金融活水多渠道浇灌实体经济之树，以转型发展全方位助力小微企业破解融资难、融资贵问题。 保持战略定力保持战略定力 为小微企业金融服务注入正能量 为小微企业金融服务注入正能量 大力发展小微企业业务，是契合国家经济发展和金融监管要求、履行社会责任的必然选择，也是建设银行优化客户结构、扩大资金来源和盈利的需要。2009年，建设银行成为第一家在总行设立小企业业务部的大型银行。2014年，建设银行将“大力发展小微企业”纳入“CCB2020”转型发展规划，作为全行纵深推进向综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新银行和智慧银行转型的战略重点。 “以小为主、以微为重”，转型理念深入人心。几年来，建设银行党委、高管层，包括董事会、监事会成员多次关心、指导小微企业业务，不断清晰大银行服务小微企业的发展路径，明确小额化转型方向和“以小为主、以微为重”的客户定位。在管理层的推动下，各级经营机构主动“弯下腰”，真正支持小企业、微型企业这些实体经济中最薄弱的环节。 围绕服务实体经济调整业务结构。建设银行主动顺应国家战略变革，围绕“中国制造2025”“一带一路”、消费升级等重大战略布局，紧密关注供给侧结构性改革所催生的新市场、新业态，充分运用大数据、云计算、物联网等新技术，将小微金融服务与“互联网+”深度融合，支持大众创业、万众创新，提高金融服务实体经济的效率。同时，深耕农村小微金融服务，实施精准扶贫，为实体经济补短板增活力。 强化转型发展的体制机制和政策保障。全行34家一级分行成立小企业业务专门管理部门，全国主要城市和百强县设立288家“信贷工厂”模式小企业中心。单独核定小微企业信贷规模，将小微企业信贷服务指标纳入全行KPI 体系进行考核，配备单独激励费用，出台专门的不良贷款容忍度和尽职免责办法，不断强化小微企业专属服务能力。 截至2016年6月末，建设银行小微企业贷款余额1.3万亿元，贷款客户27.5万户，申贷获得率93%，积极服务民生、促进充分就业。建设银行小微企业金融服务成效多次得到李克强总理、马凯副总理肯定。两次荣获银监会表彰，2015年被授予“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号，是国有银行中唯一获奖单位。 创新服务模式创新服务模式 努力提升小微企业金融服务水平 努力提升小微企业金融服务水平 小微企业融资难、融资贵，既源于小微企业“缺信息、缺信用”造成银企信息不对称，也难在金融机构特别是大银行普遍缺乏对小微企业金融服务的模式构建和经验判断。经过多
中国建设银行——一朝脱胎换骨 十年转型巨变
中国建设银行 中国建设银行 ————一朝脱胎换骨一朝脱胎换骨一朝脱胎换骨 十年转型巨变 十年转型巨变 2016年01月26日 2005年10月27日，中国建设银行在香港上市，成为四家大型国有银行中首家股改上市的银行。十年过去了，今天的建行发生了怎样的变化？ 从数字中看量变：建行资产规模是上市前的近5倍，达到18.2万亿元；资本充足率14.7%，高于上市前的11.29%；年化平均资产回报率和平均净资产收益率分别为1.51%和20.18%，在国际大银行中名列前茅；不良贷款率为1.42%，远低于上市前的3.84%，拨备覆盖率为185.29%，在国内外位居前列。去年在财政部进行的国内金融企业绩效评价中，建行位居首位，十年来累计对国家的贡献超过1.6万亿元。 从评价中看质变：上市后，建行在中国银行业中首次荣获英国《银行家》杂志“中国最佳银行”，近年来连续位居世界1000家大银行排名第二位；今年位居中国企业500强第五位，世界500强第29位。先后荣获国有上市企业最佳责任公司，美国《环球金融》2015年新兴市场国家最佳银行、美国《巴伦周刊》“2015世界最受尊敬公司”、全球银行品牌前十名、亚太区银行品牌十佳首位……代表了中国银行业崛起的最强音。 建行党委书记、董事长王洪章表示：“十多年前，党中央、国务院审时度势启动大型国有银行股份制改造，正是这次改革才使我国大型银行从‘隐患重重’跻身于国际前列，焕发了勃勃生机。伴随新常态下国家战略的实施，包括建行在内的大型银行将在转型活力驱动中步入全新的发展期。” 十年公司治理十年公司治理 机制优势突出 机制优势突出 作为大型国有银行股改的先行者，建行上市当日吸引了全世界的目光。一位国际机构资深投资者惊奇地发现，成为众人关注点的建行董事长却在现场介绍着5位国内来的基层员工，不由地赞叹：一个如此细心关爱员工的企业，未来前景一定不会逊色。 十年后的今天，事实验证了这位投资者的判断：建行以优异的业绩稳定回报投资者。位居全球银行前列的建行，不仅在资产、市值、利润和品牌等方面创造了最佳业绩，也给投资者带来了丰厚回报：十年累计现金分红4900多亿元，每年分红金额均占净利润33%以上，受到国内外资本市场和社会各界的高度评价。 这份成绩单，实在来之不易。 对于大型国有商业银行而言，上市前后，公司治理还是一个新生事物。关心股改的人们曾这样疑问：几十年的国有大行，是不是形式上把股票卖出去了，官商作风还是老样子？
小微企业信贷发展现状及问题
小微企业信贷发展现状及问题摘要：目前，我国小微企业融资需求缺口依旧较大。在各方面存在一些问题。本文从影响小微企业融资的自身原因上分析，小微企业存在人员流动大、企业组织结构简单、企业文化缺失以及企业创新技术能力弱等问题，这些问题制约了小微企业的发展，影响小微企业信贷能力。从影响小微企业融资的外在因素来看，存在银行业提供小微企业信贷的内生动力仍有不足，主要因为小微企业的融资特点仍旧没有发生根本的改变；缺乏合理的信贷利率市场量化体系；小微企业的不良贷款容忍度仍旧较低；小微企业存在多头贷款及信贷精准度有待加强等问题。此外，金融市场的发展效果有限且存在马太效应，影响小微企业直接融资额度等问题。 关键词：小微企业；企业信贷；金融机构 一、研究背景 目前，以美国为首的西方国家挑起的贸易保护主义和美国政府奉行的“美国优先”等单边主义导致全球贸易摩擦愈演愈烈，全球经济风险显著提高，使得世界经济复苏的脚步缓慢。与此同时，我国经济发展正处在加速推进供给侧结构性改革过程中，改革中必然遇到各种短时期无法解决的问题，导致我国经济增长下行压力加大。因此，我国经济发展正面临着外需增长动力下降和内部供给侧改革等一系列问题，为了确保国内经济生产总值（GDP）增速6.5%的基本目标，如何有效地刺激国内需求则成为重要的突破口。众所周知，小微企业促进我国经济发展的作用越来越重要。
二、我国小微金融的发展现状 从我国的小微金融发展情况看，根据中国银行保险监督管理委员会公布的《2018年银行业金融机构用于小微企业的贷款情况表》显示，截至2018年末，银行机构的小微企业贷款金额合计达到13.1万亿元，比上一年增长12%。同时，小微贷款覆盖面稳步提高，截至2018年11月末，小微企业贷款授信1806万户，较2017年末增长28%。我国小微金融发展成效：第一，国家政策方面，中国人民银行通过定向降准等一系列货币政策为小微金融发展打造宽松的资金环境，释放银行的资金流动性的同时降低小微企业的融资成本。根据银监会统计口径，自2014年央行明确将“小微企业”纳入定向降准考核标准中，小微贷款余额增速逐年提升且大部分时间均高于其他类贷款余额的增速。第二，银行发展战略方面、小微金融信贷增幅已然列入各类型金融机构未来的发展战略目标。通过组建设立小微金融独立部门，加大小微信贷投放力度，提高小微企业获贷便利性和降低小微企业融资成本。例如根据各上市银行的2018年年报可见，中国工商银行将“不做小微就没有未来”作为其发展理念，2018年累放贷款平均利率4.95%，比上一年下降0.26个百分点。第三，在创新小微金融产品和服务模式方面，商业银行加大创新力度，产生多种小微金融产品。例如中国建设银行创新先期白条主动授信和全流程线上融资模式即“小微快贷”，截至2018年末，“小微快贷”系列产品累计投放贷款超过7,100亿元，惠及小微企业55万户。此外，中国建设银行开发基于小微企业税务信息和大数据的云税贷。同时，中国建设银行实现“一分