上海市科技型中小企业履约保证保险贷款
永安保险公司科技型中小企业贷款履约保证保险(上海地区)
永安财产保险股份有限有限公司科技型中小企业贷款履约保证保险（上海地区）条款总则第一条本保险合同（以下简称为“本合同”）由投保单、保险单或其他保险凭证以及所附条款，与本合同有关的投保文件、声明、批注、附贴批单及其他书面文件构成。
凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。
第二条凡符合银行监督管理部门颁布的有关规定，与经银行监督管理部门批准开办贷款业务的商业银行签订《借款合同》，借款期限在一年以内（含一年）的科技型中小企业可作为本合同的投保人；向投保人发放贷款的商业银行可作为本合同的被保险人。
保险责任第三条在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的《借款合同》约定的还款责任已达到本合同约定的天数或期数，对于投保人未偿还的借款本金余额和利息（不含逾期利息、罚息、复利，下同），保险人将根据本合同的约定负责赔偿。
责任免除第四条未经保险人书面同意，投保人与被保险人变更《借款合同》造成风险显著增加的，保险人不负责赔偿；未经保险人书面同意，投保人与被保险人变更《借款合同》导致保险人责任扩大的，对责任扩大部分保险人不负责赔偿。
第五条下列原因造成的被保险人的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）被保险人及其代表或雇员的故意行为；（二）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、民众骚乱；（三）被保险人违反有关贷款管理的法律、法规、规章和规范性文件的规定发放贷款。
第六条下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、惩罚性赔款；（二）应由被保险人自行承担的免赔额。
第七条其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。
保险金额与免赔额（率）第八条本合同的保险金额根据《借款合同》中约定的借款金额和到期利息确定，并在保险单中载明。
第九条本合同设有绝对免赔率，具体比例由被保险人与保险人在签订本合同时协商确定，并在保险单中载明。
保险期间第十条本合同的保险期间与《借款合同》中约定的借款期限相同，最长不超过一年，具体起止日期由投保人、被保险人与保险人协商确定并在保险单中载明。
上海市人民政府办公厅印发《关于加强本市中小企业融资支持的若干措施》的通知
上海市人民政府办公厅印发《关于加强本市中小企业融资支持的若干措施》的通知文章属性•【制定机关】上海市人民政府办公厅•【公布日期】2024.10.28•【字号】沪府办发〔2024〕20号•【施行日期】2024.10.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文上海市人民政府办公厅印发《关于加强本市中小企业融资支持的若干措施》的通知沪府办发〔2024〕20号各区人民政府，市政府各委、办、局：《关于加强本市中小企业融资支持的若干措施》已经市政府同意，现印发给你们，请认真按照执行。
上海市人民政府办公厅2024年10月28日关于加强本市中小企业融资支持的若干措施为深入贯彻中央政治局会议精神和市委、市政府决策部署，有效落实中央推动金融支持经济高质量发展的有关政策，激励和推动金融机构敢贷、愿贷，强化银企对接，加强本市中小企业融资支持，促进中小企业高质量发展，制定如下若干措施：一、落实中小企业无还本续贷政策。
落实金融监管总局关于无还本续贷工作的最新要求，优化本市无缝续贷工作，推进无缝续贷增量扩面，建立健全工作机制，形成工作闭环，稳定企业融资预期。
将续贷对象扩展至所有小微企业，续贷政策阶段性扩展到2027年9月30日前到期的中型企业流动资金贷款，综合采用无还本续贷、随借随还等方式满足不同类型客户的资金需求，力争2024年全市无缝续贷累计投放超1万亿元。
及时调整风险分类标准，不因续贷单独下调贷款风险分类。
（责任单位：上海金融监管局、中国人民银行上海总部）二、充分发挥央行政策工具引导作用。
用好用足支农支小再贷款、再贴现、科技创新和技术改造再贷款、普惠小微贷款支持工具等政策工具，引导金融机构向中小企业投入更多信贷资源。
加强小微企业信贷政策导向效果评估和结果运用，推动金融机构持续提升中小企业服务质效。
（责任单位：中国人民银行上海总部）三、建立支持小微企业融资协调工作机制。
进一步打通小微企业融资存在的堵点卡点，按照国家有关要求成立工作专班，开展“千企万户大走访”活动，全面排摸小微企业融资需求，梳理依法合规经营、有真实融资需求、信用状况良好的中小微企业名单；第一时间将企业融资需求名单推荐给商业银行，商业银行原则上一个月内完成授信审批，确保信贷资金直达小微企业。
全国首单小贷公司小额信贷 履约保证保险在沪推出 每日商报
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全国首单小贷公司小额信贷履约保证保险在沪推出每日商报
中国第一家小额贷款公司小额信贷履约担保保险在上海推出¢erdot；每日商业日报
全国首单小贷公司小额信贷履约保证保险在沪推出
2022-07-27
商报讯（记者方薇通讯员吴玲超）7月23日，太平洋产险上海分公司与上海徐汇大众小贷公司签署了全国小贷行业首单贷款履约保险合同。
通过保险公司和小贷公司共担风险的机制，为科创企业、小微企业提供无抵押信用贷款。
本保单的签订打破了保险公司仅与商业银行合作开展贷款履约担保保险的模式。
保险公司以自身的偿付能力和保险风险管理特点取代担保公司参与小额贷款公司的贷款业务，为小额贷款公司和贷款企业提供了更多的选择。
本次试点推进的小贷公司履约保证保险贷款业务，主要客户定位于服务上海市科技创新型小微企业，包括尚处于孵化器的初创企业，单户金额一般不超过100万元。
开展履约保证保险贷款业务，对这些“轻资产、无抵押”且难以落实有效保证担保的企业而言，无疑是引入了一种全新的信用增进机制，使其有机会获得发展所需的资金支持。
上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法版-全文及解读(一)
上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法版-全文及解读(一)近日，上海市发布了一份“科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法”，旨在为上海市场的中小企业提供更加全面的信贷风险保障。
下面就让我们从全文及解读两方面，一起来了解这项政策。
全文：一、适用范围本办法适用于在上海市的注册成立时间不超过5年的小型微型企业和注册成立时间不超过3年的科技型中小企业。
二、申请条件1.企业自有资金不低于申请贷款总额的20%；2.企业固定资产不少于申请贷款总额的30%；3.企业从事正当经营活动，无重大违法违规记录；4.全市“三重点一重大”主导产业和高附加值现代服务业企业。
三、申请流程1.企业向申请贷款银行提出申请；2.申请银行进行资信审查；3.通过审查的申请银行向上海市财政局申请风险补偿，并将其纳入个人征信记录；4.上海市财政局经审核同意后，直接将风险补偿额度打入申请银行的账户。
四、风险补偿额度1.企业申请贷款总额为5万元以下的，采取100%风险补偿；2.企业申请贷款总额在5万元以上至50万元以下的，采取50%风险补偿；3.企业申请贷款总额在50万元以上至100万元以下的，采取30%风险补偿；4.企业申请贷款总额在100万元以上的，采取20%风险补偿。
解读：1.该政策只适用于在上海市注册成立不超过5年的小型微型企业和注册成立不超过3年的科技型中小企业。
这意味着，中小企业需要趁早申请贷款，才能得到全额补贴。
2.企业自有资金和固定资产的占比也是该政策的关键点。
自有资金不低于申请贷款总额的20%，固定资产不少于申请贷款总额的30%可以有效降低企业的风险评级，进而提高申贷的成功率。
3.企业的申请流程主要包括向银行申请、银行资信审查、申请银行向上海市财政局申请风险补偿并将其纳入个人征信记录，最终由上海市财政局审核后给予风险补偿额度。
这一整套流程能够有效缩短中小企业的申贷时间，提高中小企业获得贷款的成功率。
4.风险补偿额度将根据企业申请贷款总额的大小而有所不同。
科技金融：为科技型中小企业发展添翼助力
科技金融：为科技型中小企业发展添翼助力作者：孟添来源：《现代工商》2013年第04期“融资有道”专栏：“融资难”问题一直以来都是困扰中小微企业发展的瓶颈。
要解决这个问题，是一项循序渐进的系统工程，需要政府、金融机构、相关企业和社会各界的共同努力。
本专栏旨在帮助广大中小微企业了解更多的融资渠道与相关知识，在多元化的融资环境中寻找到适合自己的融资组合，更好更快地成长。
科技产业的发展需要金融的强力助推。
进一步推动金融创新与科技创新的结合不仅是中国应对全球金融危机的现实选择，更是面向未来提高自主创新能力，增强国际竞争力的重大战略。
上海市政府已出台《关于推动科技金融服务创新，促进科技企业发展的实施意见》。
在加大对科技型中小企业金融服务方面先行先试。
以加快推进上海国际金融中心建设为契机，努力改善科技企业融资环境，其中包括推动股权投资基金发展、推进科技型企业到创业板上市、加快科技贷款体制机制创新和投贷联动试点等工作。
上海的科技金融具体有哪些创新的做法？科技金融能够为中小企业提供怎样的服务？为此，我们采访了上海市科技创业中心科技金融部部长朱文龙先生，与大家一起探讨与交流当前上海科技金融方面的新政策与新产品。
（以下文中，孟：上海金融业联合会秘书长助理、中小企业融资服务专业委员会办公室副主任孟添先生；朱：上海市科技创业中心科技金融部部长朱文龙先生。
）孟：朱部长，您好！科技金融是时下比较热门的话题，许多科技企业都非常关心。
科技部部长万钢同志也在许多场合强调要从国家发展战略的高度部署和推动科技金融试点工作。
您是否可以为我们介绍一下，市科创中心在科技金融工作方面的一些情况？朱：好的，市科委非常重视科技金融的工作，市科创中心在原有资金业务部的基础上专门成立了科技金融部，主要负责科技创新金融政策的贯彻落实，利用科技创新金融政策开展相关工作，这包括科技贷款、股权融资、改制上市、科技保险等服务。
我们还负责科技企业申报国家和上海各种专项资金培训服务，以及对各区县科技金融工作进行业务指导。
上海履约贷10周年回顾、评价与未来展望
EXPERIENCE区域治理上海履约贷10周年回顾、评价与未来展望上海大学 王晶晶摘要：科技型中小企业作为技术创新活动中较为活跃的一个企业群体，已经成为推动上海建立创新体系的重要主体，同时也是上海发展高新技术产业的重要推动力量。
但由于受新冠疫情冲击，经济下行压力加大，经济增长进入新常态，科技型中小企业发展面临的融资难、融资贵现象依然突出。
自2010年启动科技金融试点工作以来，上海科技贷款工作取得长足的进步，“3+X”的科技贷款服务体系已趋完善。
本文回顾分析了十年来上海履约贷的工作现状、价值和创新，并最终为后续改进完善履约贷扶持政策提供建议和措施。
关键词：科技型中小企业；科技贷款服务体系；履约贷中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：2096-4595（2020）22-0018-0002一、履约贷现状与分析上海作为推动科技和金融结合的重要试点城市，在健全服务高新技术产业和科技型中小企业的科技金融服务体系上做出了重大突破，逐步构建了针对科技型中小企业不同融资需求的“3+X”科技信贷服务体系。
“3”即履约保证保险贷款、科技小微企业微贷通贷款和科技小巨人信用贷款三大核心产品，“X”指个性化科技信贷产品。
履约贷的推广使得科技型中小企业融资环境持续优化。
履约保证保险贷款（以下简称“履约贷”）是3+X科技信贷服务体系中的核心产品。
该业务主要是政府会出一部分资金作为贷款风险补偿准备金，科技型中小企业购买了保险公司的履约保证保险，如果发生了贷款违约就会触发贷款风险补偿机制，也就是政府承担25%、保险公司承担45%、银行承担30%。
履约贷通过政府、保险、银行三者的风险共担模式使得无担保、无抵押的科技中小企业拥有更多的机会获得银行贷款，提高了资金融通的效率。
2010年，上海市科委和原上海市金融办联合下发试点公文，标志着科技型中小企业贷款履约保证保险正式进入大众的视野，在第一期的试行通知中，单笔贷款被控制在50万元到300万元之间，最高不得超过500万元，贷款期限为12个月以内。
上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法版全文及解读-V1
上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法版全文及解读-V1上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法版全文为进一步支持上海市科技型中小企业和小型微型企业发展，减轻其融资压力，根据《中华人民共和国企业所得税法》、《上海市科技型中小企业专项培育计划（2019-2022）》等法律、法规和政策文件，结合实际情况，制定上海市科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿办法，现予发布，具体内容如下：第一条目的和依据为进一步推进科技型中小企业和小型微型企业的发展，探索新型的科技型中小企业和小型微型企业信贷风险补偿模式，提供融资支持，特制定本办法。
第二条适用范围本办法适用于符合《上海市科技型中小企业专项培育计划（2019-2022）》规定的上海市科技型中小企业和小型微型企业。
第三条定义科技型中小企业是指在产品或服务研发、技术创新、产业化等方面具备一定的科研开发能力和创新能力，被认定为科技型中小企业，并在认定内的企业。
小型微型企业是指从业人数在20人以下、年销售收入或年资产总额在200万元以下的生产、加工或服务型企业。
第四条资金来源上海市财政通过财政补助与信贷资金池共同出资，资金总额不超过人民币10亿元。
第五条风险补偿方案1.科技型中小企业和小型微型企业所获得的信贷额度不超过其融资需求的80%。
2.风险补偿资金控制在全部贷款金额的10%以内。
3.在新冠疫情期间，支持符合条件的科技型中小企业和小型微型企业参与相关疫情防控及产业恢复等创新项目，给予额外10%的风险补偿资金。
第六条资金使用1.前款规定的贷款需用于企业生产经营、技术研发等方面。
2.贷款期限不超过3年。
3.企业需按照融资合同约定及时还款，且不得将贷款用于非合法经营活动。
第七条申请资格1.申请企业应为依法注册的在上海市境内合法注册、经营的科技型中小企业和小型微型企业，且无不良记录。
2.申请企业应符合上海市科技型中小企业和小型微型企业专项培育计划相关规定。
保险公司抢食小微贷款类担保业务
保险公司抢食小微贷款类担保业务2013年05月04日 04:40 21世纪经济报道我有话说本报记者邓雄鹰上海报道融资性担保公司陷入低谷，保险公司却开始抢食类担保业务——“无抵押贷款保证保险”。
平安财险近日表示，除了目前开展的一年期短期业务之外，正在申报一年以上期限的小微型企业贷款保证保险产品，同时计划在更多城市开展小微型企业贷款保证保险业务。
太保财险预计未来承保量上会逐年增加。
在保险业界看来，在个人或小微企业融资难待解的大势下，利用保险方式纾困很可能是待开发的蓝海。
2012年伊始，包括人保财险[微博]、太保财险在内的保险公司均扩大了相关保证保险的承保范围；平安产险则在6个城市启动小微型企业贷款保证保险试点。
目前，大多数保险公司开展贷款保证保险采用的是“无抵押、无担保”模式，但具体操作方式大有不同。
相对于此前贷款保证保险主要以各地政府推动为主，2012年之后，保险公司加快了市场化运作的步伐。
“政府推动”VS“市场驱动”企业贷款保证保险实际上是一种担保业务，即有融资需求的企业，通过向保险公司购买相应的保证保险，继而从该保险公司合作银行获得一定额度的贷款。
如果该企业出现违约，保险公司将承担部分或全部赔付责任。
和银行贷款多有抵押物不同，保险公司在进入小微企业融资市场时多瞄准的是无抵押的小额贷款市场。
由于小微企业资金规模小，信用背景查找困难，且保费收入往往不高，风险很大，在客户挑选、风险管控方面投入成本较大，保险公司此前进入该市场的积极性不高。
2012年以前，为了纾困小微企业融资难问题，部分地区的政府机构积极推动保证保险业务，与保险公司建立风险共担机制，是贷款保证保险的最初模式。
例如，太保2010年12月起在上海试点的“科技型中小企业短期贷款履约保证保险”正式与上海市科委与金融办联合试点。
购买相关保险的企业须通过上海市科技创业中心的统一预审。
在首期贷款时，对每一个试点单位，由政府建立100万元的专项风险补偿基金，一旦出现科技中小企业贷款逾期不还，上海市科委风险补偿金将承担25%，保险公司承担45%，银行承担30%。
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❖上海市科技型中小企业履约保证保险贷款
（一）背景
上海市科委与相关单位推出了科技型中小企业履约保证保险短期贷款试点业务，通过政府、银行和保险公司共同分担贷款风险，旨在缓解科技型中小企业融资难问题，扶持和加快科技型中小企业的健康发展，加强中小企业信用体系建设。
（二）贷款对象
①注册在上海市科技企业孵化器及张江高新园区内的科技型中小企业；
②企业经工商登记，各项证照均在有效期内；
③企业在政府部门（如工商、税务、消防、环保、质检、公检法、海关等）及银行均无不良记录；
④法人代表（及实际控制人）无不良信用记录，有相关行业从业经历；
⑤企业有一定的实际经营年限，最近1年盈利，并能提供税单、对账单、水电费单等证明材料；
⑥借款额度与企业年销售额、净资产等经营情况相匹配，贷款直接用于企业生产经营活动；
⑦企业无对外担保；
⑧企业主要上下游客户群较稳固。
（三）贷款额度、利率、期限及保险费
①单笔贷款金额一般为50-300万元，最高不超过500万元；
②利率在人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上，根据各借款企业的风险，适
当浮动；
③贷款期限为12个月以内（含）；
④保险费为贷款本息合计的2%，企业按时还本付息后，可享受保费50%的财政专
项补贴。
（四）企业贷款流程
（五）贷款所需资料
①企业借款申请书
②营业执照、组织机构代码证、税务登记证（均需正本）复印件；
③公司章程、验资报告复印件；
④贷款卡复印件与密码；
⑤公司法定代表人、实际控制人身份证或护照复印件；
⑥借款企业近三年财务报表及最近期的财务月报表；
⑦最近一年银行对账单及上年度企业纳税申报表；
⑧上年度、本年度主要购销订单和合同；
⑨其他相关资料。