融资性贸易面临的潜在风险及防范措施(正式)
融资风险及其防范措施
融资风险及其防范措施融资，听起来就像是个大人物的专利，但其实，咱们每个人都离不开它。
无论是创业的小伙伴，还是希望投资的朋友，融资就像是一把双刃剑，既能助你一臂之力，又能让你陷入泥潭。
今天，我们就聊聊融资风险那些事儿，顺便说说怎么避免踩到这些地雷。
1. 融资风险的种类融资风险，简单来说，就是在借钱或吸引投资的过程中，可能遇到的麻烦。
这些麻烦有不少，咱们逐个捋一捋。
1.1 资金链断裂首先，资金链断裂可是个大问题。
想象一下，你正忙着发展事业，结果突然发现账户里的钱像沙子一样流走了，真是心疼得捶胸顿足。
这种情况一般是因为收入不稳定，或者经营不善。
对了，天有不测风云，谁能保证每个月都能赚钱呢？1.2 信用风险再来说说信用风险。
这个词儿听上去挺专业，但其实就是借钱的人不还款。
你把钱借给朋友，结果他消失得无影无踪，心里那叫一个郁闷。
这种情况在融资中同样存在，尤其是对新兴企业来说，信用记录不够，银行和投资者可不想冒这个险。
1.3 法律风险还有法律风险。
我们常说“没有规矩不成方圆”，融资也一样。
如果不遵守相关法规，可能会惹上官司，这可不是开玩笑的事儿。
小心翼翼签合同，可不能马虎。
2. 如何防范融资风险说了这么多风险，咱们接下来聊聊怎么才能把这些风险扼杀在摇篮里。
毕竟，预防胜于治疗嘛！2.1 制定详细的财务计划首先，制定详细的财务计划。
听起来有点枯燥，但这是基础中的基础。
你得清楚知道每一分钱从哪里来，去哪里。
就像做饭前得先准备好食材，否则半路上怎么也凑不齐。
这计划得实在，不要空口无凭，投资者可不是吃素的，能看透你的把戏。
2.2 增强信用意识其次，增强信用意识。
好信誉就像是你的一张“金名片”，别人看了都会心动。
你可以定期还款，保持良好的信用记录，这样融资时就能更顺利。
记住，“树大招风”，信用好的人总会吸引到更多的机会。
2.3 法律咨询再者，别忘了法律咨询。
融资的时候，合约、条款，听起来可能有点枯燥，但千万别忽视。
有条件的话，找专业律师帮忙审查合约，避免一些不必要的麻烦。
融资行为的六大风险及对策
融资行为的六大风险及对策在当前经济环境下，融资是企业发展的重要手段之一。
然而，融资行为也不可避免地伴随着一系列风险。
本文将从六个方面分析融资行为中的风险，并提出相应的对策。
一、信用风险信用风险是指借款方无力或不愿意按时归还借款，从而导致贷方的资金损失。
为应对信用风险，企业可以采取以下措施：1. 评估借款方的信用状况：在与借款方洽谈融资之前，对借款方的信用状况进行全面评估。
了解借款方的还款能力、还款意愿以及过往的信用记录等，确保借款方具备足够的信用可靠性。
2. 设定合理的还款条件：在融资合同中明确借款方的还款义务，并设定合理的还款期限和还款方式。
确保借款方清楚明确并能够按时履约。
二、市场风险市场风险是指融资方所处市场的不确定性带来的风险。
市场风险可能包括市场竞争、供需变化等。
为降低市场风险，企业需采取以下措施：1. 市场调研：在决定融资方案前，进行充分的市场调研，了解市场需求和竞争状况。
确保企业的产品或服务具备市场竞争力。
2. 多元化投资：将投资分散到不同的市场或行业，降低特定市场的风险。
这样，即使某个市场发生波动，整体风险也能得到缓解。
三、利率风险利率风险是指贷款利率的变动会对企业还款造成影响的风险。
为应对利率风险，企业可以采取以下措施：1. 固定利率贷款：选择固定利率贷款，以稳定企业的还款压力。
这样可以避免利率上升时企业还款额的增加。
2. 利率对冲工具：使用利率互换、利率期货等金融工具进行利率对冲，降低贷款利率波动带来的不利影响。
四、流动性风险流动性风险是指企业在需要资金时无法及时获得足够的资金的风险。
为应对流动性风险，企业可以采取以下措施：1. 合理规划现金流：制定合理的现金管理策略，确保企业拥有足够的现金储备以满足日常运营和还款需求。
2. 建立备用信贷来源：与多家金融机构建立关系，保持与不同渠道的融资渠道畅通，并为应对突发状况做好准备。
五、监管风险监管风险是指融资行为受到政府和监管机构政策变动的风险。
融资性贸易的风险与内部控制研究
融资性贸易的风险与内部控制研究融资性贸易是指企业为了获取融资或者提高资金使用效率而进行的一种贸易形式。
融资性贸易通常是利用进口贸易来获取融资，或者是利用进出口贸易来进行资金周转，以满足企业的资金需求。
融资性贸易具有较高的灵活性和快速的资金周转特点，但也伴随着一定的风险，因此需要企业建立起有效的内部控制来规避风险。
本文将对融资性贸易的风险与内部控制进行研究，并提出相应的建议，以帮助企业更好地应对融资性贸易中的风险。
一、融资性贸易的风险1. 风险来源融资性贸易的风险主要来自于以下几个方面：第一，信用风险。
在融资性贸易中，企业往往需要与海外供应商或合作方进行合作，而海外合作方的信用状况和资信情况难以确定，存在一定的信用风险。
第二，汇率风险。
融资性贸易涉及跨境交易，因此存在着汇率波动带来的价格变动风险。
交付风险。
由于交付货物的时间和数量不确定，导致企业在融资性贸易中面临着交付风险。
第四，合规风险。
融资性贸易过程中，企业需要遵守相关的贸易法规和管理制度，存在着合规风险。
2. 风险影响融资性贸易的风险一旦发生，将对企业的经营和财务状况产生不利影响。
信用风险的发生会导致企业无法如期取得所需的货物或资金，直接影响到企业的生产和销售。
汇率风险的变动将导致企业的资金成本增加，进而影响企业的利润状况。
交付风险的出现会导致企业无法按期履约，损害企业与合作方的信誉和关系。
合规风险的出现将给企业带来法律风险和经济损失。
1. 审慎的合作选择面对融资性贸易的风险，企业首先应该审慎选择合作伙伴，对合作伙伴的资信情况进行调查和评估，了解其经营状况、信用记录、财务状况等信息，确保合作伙伴有足够的信用和实力来履行合同义务。
2. 健全的合同管理企业在开展融资性贸易时，应该建立完善的合同管理制度，明确双方的权利与义务、交付时间、支付方式、违约责任等内容，确保合同的合法性和严肃性，防范合同纠纷的发生。
3. 资金管理与风险防范企业在融资性贸易中，应建立完善的资金管理制度，根据实际情况合理安排资金使用和周转，防范资金风险。
国有企业融资性贸易产生的原因、特点及风险防范措施
国有企业融资性贸易产生的原因、特点及风险防范措施作者：郭伟来源：《新财经》2019年第06期摘要：文章对国有企业融资性贸易产生的原因、特点等进行分析，进而提出相应的风险防范措施，目的是保障国有企业融资性贸易的安全性，提升国有资产的安全性，降低国有资产流失的风险。
文章基于实践经验进行探讨，旨在为相关从业人员提供一定的借鉴。
关键词：风险防范;国有企业;融资性贸易中图分类号：F832随着我国经济的发展和社会的进步，金融行业也在经历着前所未有的变革，资本市场发展迅速，趋于完善，就企业融资而言，其资本来源主要是资本市场提供的社会资本及金融机构提供的信贷资本。
和民营中小企业相比，国有企业的经济实力强，社会信誉好，管理规范性强、抗风险性高，所以金融机构更加愿意将信贷发放给国有企業，而不太愿意与民营中小企业合作，导致其融资较为困难，而融资性贸易能使得国企和民营中小企业双方获利，但在融资性贸易过程中也存在很多风险。
本文阐述如下。
一、形成国有企业融资性贸易的因素融资的形式分为两种，即直接和间接融资，在我国经济转型中出现了融资性贸易，国有企业贸易性融资的因素主要有以下方面：（1）直接融资，所谓直接融资就是指资本的供需方直接交易，企业能够得到金融机构的信贷进行融资，该方式的准入门槛高，中小民营企业一般难以进行直接融资，而国有企业由于其实力雄厚，抗风险能力强，所以金融机构更愿意与之合作。
（2）间接融资，所谓间接融资指的是资本供需双方进行间接交易，通过一些金融机构作为中介，比如商业银行贷款等，而金融中介机构在对国企和中小民企进行评估后，也更愿意将信贷发放给国有企业[1]。
二、国有企业融资性贸易的特点1、灵活性强在融资贸易中，资金供应方计算收益是按照其提供的资金总数以及时间、约定利率进行计算的。
民营中小企业的融资时间紧迫，报道数据显示，小微型企业的新增加的银行流动资金贷款办理时间约至少需要两个月，而需要花两周到四周的时间准备存量贷款，所以融资性贸易的灵活性较强，在时间、期限以及额度等方面都比较灵活。
银行办理贸易融资业务过程中存在的困难及建议
银行办理贸易融资业务过程中存在的困难及对策建议一、目前贸易融资真实性审核手段（一）对企业提供的资料进行全面性审核一是要求客户尽可能提供全面的资料。
在办理贸易融资时，银行要求客户提供合同、发票、报关单、提单等单据原件，审查单证是否存在伪造变造痕迹。
并要求客户提供第一次打印的关单加盖公章，以确保融资关单的唯一性。
二是加强对单证要素的审核。
审验合同重点要素（如交易商品、总价及单价、付款及结算方式等）是否齐全、约定清晰，交易商品是否属于融资申请人主营范围，交易价格、结算模式是否符合行业惯例，交易合同与其他单据信息相互匹配等。
（二）借助现有系统进行真实性审核一是通过对外贸易单证公示平台，确认关单真实性。
对客户提供的关单进行批量查询，看公示系统中是否存在关单信息，并核实关单是否重复融资，同时进行公示，防止企业日后利用同一批关单重复融资。
二是通过货物贸易外汇监测系统“报关信息核验”模块，掌握进口关单的收汇情况，防止企业利用已付汇的进口关单重复融资。
三是通过客户海关系统截图核实。
为保证货物保管真实性，银行要求客户对部分关单在报关系统进行截图并留存。
四是通过税局网站联网核查，查询增值税发票票面关键要素是否与税务机关录入信息一致，查询票面信息是否与基础交易匹配，查询是否存在发票注销或作废等情况，侧面核实报关真实性。
五是通过中登网进行查询，查询关单、发票信息、有关应收账款是否已转让或质押于第三方等重复融资情况，确保客户未用同一贸易背景进行重复融资。
六是通过查询船讯网、劳氏情报海事信息服务平台及船公司网站等核查提单，核实提单号、船名、集装箱号等信息真实性，审查船只的航行记录是否与业务背景相符。
（三）评估业务真实性，控制业务风险一是筛选重点客户，控制业务风险。
对于出口订单融资，出于真实性把控，银行仅对总行级国际贸易融资重点客户开放该融资品种，主要原因是总行对客户交易背景、偿债能力等评估得更为全面、细致。
二是校验历史交易，评估业务风险。
融资性贸易风险分析与应对
融资性贸易风险分析与应对韩喜焕中车洛阳机车有限公司摘要：为有效防范融资性贸易风险，及时清理、停止和退出融资性贸易业务，促进公司健康稳定发展，国资委2013年以来多次发文严禁开展融资性贸易业务，并多次组织融资性贸易风险排查工作，但是从实际调查看仍有一些央企存在融资性贸易风险。
本文对融资性贸易的实质、主要形式进行阐述，详细分析了融资性贸易存在的风险，同时提出了风险应对措施以及一旦发生纠纷的处理建议。
本文所指融资性贸易包含融资性贸易及“空转”“走单”类贸易。
关键词：融资性贸易风险；控制一、融资性贸易的概念及主要形式融资性贸易是指企业缺乏足够资信，无法从银行获得资金时，以第三方名义与贸易相对人签订贸易合同，从第三方取得融资，企业销售货物返还本金和一定手续费给第三方的融资方式。
融资性贸易的主要形式：托盘贸易：由买方(甲)委托第三方(丙)向卖方(乙)以预付款结算方式购入合同商品，并赊销给甲，货物按合约直接运到甲，货款最终由甲支付给丙。
贸易中，甲购买了所需货物，又融通了资金，需支付给丙一笔委托费(相当于资金占用费)，丙(非金融机构)充当出资人角色也叫托盘方。
委托采购：提供资金方(国企较多)接受融资方委托，代其购买物资，并将采购、保管、出售三环节全部交给融资方完成，或将其中两个环节交给融资方的关联方完成，企业不直接有效控制货权。
循环贸易：三方或三方以上主体间签订三份或三份以上标的物相同，价格和履行期间不同的买卖合同。
合同履行中，各方均只出具确认收货的单据并开具增值税发票，不对货物进行实际交付。
通常表现为“走单走票不走货”。
二、融资性贸易的特征及实质参考国资财管[2017]652号文件，融资性贸易的判断标准如下：(一)虚构交易背景，或人为增加交易环节。
(二)上游供应商和下游客户均为同一实际控制人控制，或上下游之间存在特定利益关系。
(三)贸易标的由对方实质控制。
(四)直接提供资金或通过结算票据、办理保理、增信支持等方式变相提供资金。
国有企业融资性贸易存在的问题及风险防范
管理观察 >>184国有企业融资性贸易存在的问题及风险防范张定龙贵州民族大学摘要：我国有融资能力的多为大中型国有企业，而有融资需求的多为一些中小型企业。
融资能力与融资需求的分离使得融资性贸易应运而生。
在融资性贸易中，一旦中小型企业发生不能如期归还“所融资金”的情势时，大量的法律纠纷一涌而出。
此时，国有企业很可能会因为之前的“任性”而钱货两空，并且还要面对繁杂的一系列诉讼。
融资性贸易给中小型企业带来诸多便利的同时，也给国有企业的资产安全带来了许多风险和挑战。
因此，国有企业在开展融资性贸易过程中，应加强自身的风险防范和责任意识，防止国有资产流失。
关键词：融资性贸易;国有企业;风险防范一、融资性贸易产生的背景及贸易的本质特征融资性贸易是指企业之间以融资和扩大自身规模为目的，通过特殊的贸易手段进行的一种新型的贸易经营模式。
其主要发生在中小型企业与国有大中型企业间，是双方为了实现“共赢”而产生的一种新型贸易经营模式。
（一）经济发展促使融资性贸易的产生在我国市场主体中，中小型企业占据了相当大的一部分市场份额，为我国经济的发展作出了巨大的贡献。
但是，中小型企业的发展也存在着许多不足，这些不足之处最终产生了一系列的企业发展难题。
其中，“融资难”成了首要的发展难题，并且成为限制中小型企业发展的一大障碍。
反观国有企业，由于其天生血统高贵，能享受许多中小型企业无法企及的福利待遇，融资能力便是最好的证明。
国有企业能够轻松获取银行的资金支持，但中小型企业无法轻易在银行获得贷款，只能夹缝求生，最终导致融资能力与融资需求严重分离。
为了合理利用资源，使融资能力与融资需求相统一，融资性贸易得以产生。
（二）国家政策对融资性贸易的影响融资性贸易的产生离不开国家政策的影响。
我国具有贷款资质的主要是商业银行，由于受到国家货币政策及银行信贷规模等多种因素的影响[1]，中小型企业从银行获取贷款难度大。
为了解决资金供求关系不平衡的问题，中小型企业只好另辟蹊径，从而加速融资性贸易产生。
浅谈国有企业开展融资性贸易的风险及规避措施
浅谈国有企业开展融资性贸易的风险及规避措施作者：张言秀来源：《理财·财经版》2019年第07期摘要：融资性贸易常见于大宗商品贸易领域，在市场经济背景下，融资性贸易已成为企业经营与发展活动中的重要融资方式。
从企业管理学角度来看，开展融资性贸易能够在短时间内扩大企业经营规模，解决企业资金投入问题。
国有企业开展融资性贸易因内控机制不健全、偏离主业、专业性不强、监管力度不足以及合规意识欠缺等问题，导致国企在融资性贸易中面临各种风险，严重影响了企业正常经营运转，给企业带来了巨大损失。
本文主要分析国有企业开展融资性贸易面临的风险，并且提出了规避风险的相关措施。
关键词：国有企业;融资性贸易;风险;规避一、国有企业开展融资性贸易的背景融资性贸易又称供应链金融或贸易性融资，《巴塞尔协议》中定义是指在商品交易过程中，运用短期性结构融资工具，基于商品交易中的存货、预付款以及应收款等资产的融资。
国有企业相对于民营企业，有较强的融资能力，容易成为融资对象;融资方以国有企业的名义签订贸易合同，最终获取银行融资，本质是以贸易为手段、以融资为目的。
国企在业务中获取资金使用费或手续费，同时扩大企业经营规模。
自2008年以来，经济危机波及全球，使世界经济至今尚未完全恢复，经济增长速度一度处于迟缓状态;受此影响，国有大中型企业的收入和利润增速不高;再加上人民币对外处于升值、对内却处于贬值状态，在一定程度上导致国内资金紧缩，部分企业获取银行贷款的能力偏弱。
因此，不少企业为了更容易地获取资金，会通过寻找代理实现融资目的。
这时国有企业自身的优势便吸引了融资能力弱企业关注，一方面，国有企业代表国家形象，信用有保障、筹集资金有优势;另一方面，国有企业为实现经营收入快速增长、完成上级下达的经营目標，多方因素促使国有企业主动或被动地参与融资性贸易活动中。
国有企业参与融资性贸易业务给企业带来较高的营业收入，短期内实现经营渠道和规模扩张，增加盈利能力。
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措施(正式)
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受国家稳健货币政策及银行信贷规模收紧等多种因素影响，社会资金呈现整体偏紧状况，资金供需矛盾促进了银行业机构贸易融资业务的快速发展。
这对优化银行授信结构和增加盈利、拓宽企业融资和结算渠道、支持进出口企业大宗商品贸易发挥了积极作用。
但与此同时，也给银行带来一定的风险隐患，甚至发生虚假贸易套取银行资金等现象。
一、融资性贸易存在的主要问题及风险分析
（一）贸易商面临的诸多风险不容忽视。
一是自身抗风险能力不强，大部份贸易经销商自有资金偏少，资产规模不大，风险控制能力较弱。
二是贸易商面临着市场供需矛盾及价格波动风险。
三是政策风险。
目前，我国宏观政策已从最初“保增长”的短期被动调
控逐步过渡到强调“增长与民生协同”的长期主动调控，再加上我国进出口关税政策和外汇政策也有不同程度的调整。
上述各类政策调整和实施都会在不同程度上影响到国内外大宗商品市场，进而影响贸易商的经营和发展。
（二）信用风险仍是贸易融资的主要风险。
首先，贸易融资业务具有自偿性，贸易融资申请人的还款能力、资金实力和还款意愿对融资风险起着关键性作用，也就是说贸易融资申请人的信用风险更为重要。
其次，贸易融资申请人的交易对手的信用风险也不容忽视。
如果交易双方任何一方不履行合约，就会使另一方遭受损失，从而导致为贸易商提供融资的银行面临风险。
再次，存在着融资申请人利用假合同、假单据、假信用证等方式伪造贸易背景，骗取银行融资资金，从而出现信贷风险的可能。
最后，企业间相互担保风险。
这种形式虽然可降低银行的授信风险，但如果发生系统性突发事件，就会由于关联关系使信贷风险增大。
（三）大宗商品价格波动较大，市场风险尤为突
出。
受国际市场行情影响，某种商品价格大幅下跌、季度性因素发生变化、出现廉价优质的替代品、商品过时滞销以及消费习惯改变等种种因素均可导致交易受阻。
贸易融资业务是以进出口交易为基础，当市场条件发生变化时，对外贸易中所遇到的风险都有可能影响融资还款，贸易融资风险也就显现出来。
以进口美豆到港成本情况为例，由20xx年7月份的每吨3352元人民币一路攀升到20xx年1月份的每吨4713人民币，涨幅高达40.6%，然后略有回落，截至20xx年8月1日，进口美豆到港成本也达到每吨4360元人民币，比20xx年同期价格每吨上涨773元人民币，涨幅达21.19%。
（四）违规行为时有发生，操作风险应引起高度关注。
调查发现，在办理票据贴现时，个别银行机构在企业对其票据真伪及由此导致的风险进行书面承诺后便为其办理贴现，随后再进行查询，使查询流于形式，这在一定程度上加大了票据操作风险。
有的从业人员素质和风险意识不高，对贸易融资业务相关的物
流环节认识不清、跟踪不及时。
贸易融资各环节和要件审查不够严格，资金流向和回笼周期监管不到位，“三查”制度未真正落实。
另外，也不排除银行个别业务人员勾结企业共同制造虚假贸易合同、骗取银行授信资金的可能。
以上贸易融资业务环节管理和监测等操作不当问题，会使操作风险不断增加。
二、加强融资性贸易风险管理的几点建议
（一）加强对贸易背景真实性的审核。
一是通过审核相关交易单据、关联交易情况、交易过程等，审查交易的真实性。
二是加强同海关、外管、税务、同业及媒体的沟通，全面了解企业资信状况。
三是监测贸易融资资金流向以及还款资金流入，并对供应链上优质客户进行系统开发，加强贸易企业的流程全链条控制。
（二）加强贸易融资业务的期限管理。
对销售端的贸易融资产品，企业要在银行开立应收账款回款专户，确保应收账款提前回笼。
对采购端贸易融资产品，业务期限须根据企业生产和贸易周期合理匡算。
对订
单融资业务，销货方要在申请授信银行开立订单项下货款回款专户。
对企业在到货和完成生产后办理的贸易融资产品，要控制融资期限，严防质押商品价格波动带来的风险。
（三）强化贷款“三查”。
一是加强贷前调查。
银行营销单位或客户经理要做到了解你的客户（KYC），要熟知客户的集团情况、关联企业情况及集团内是否有从事房地产、证券、担保类的企业等。
二是要做好贷中审查。
严格审查企业提供的各项资料及单据，充分利用可控的贸易融资产品，促使银行融资运用于贸易项目中，并对必要的客户或业务要实施封闭管理，以确保对贸易融资资金流的监控。
三是要做实贷后检查。
各行要开展有针对性的企业检查，定期核查企业报表，定期开展质押物检查，加强日常资金往来的检查。
（四）加强商品价格波动分析。
一是建立大宗商品市场风险预警机制，及时反映市场价格波动情况及趋势。
二是加强市场价格波动较大的大宗商品的风险
控制，应适当考虑通过降低质押率、提高保证金比例等方式控制风险。
三是银行在开展贸易融资业务时，可适当考虑引入保险公司对贸易融资业务中的货物进行承保。
四是对大宗商品执行盯市和核库。
（五）加强从业人员队伍建设。
多方培养和引进国际业务专业人才，加强国际金融形势分析和风险分析，做好典型案例交流，进一步熟知业务特点和实质，强化风险意识。
建立从业人员资质认证制度，完善贸易融资制度建设，加强内控制度培训，强化职业道德及案件警示教育，全面加强操作风险管理，提高操作风险防范能力。
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