小企业业务培训ppt

1、担保公司合作平台
与担保公司合作原则：区别对待，分类管理。
国有背景类担保公司--积极全面合作（如大同市财信担保有限
公司，目前批复担保额度6000万元）
集群类担保公司--适当合作
商业类担保公司--择优合作；。
Page 6
二、小企业营销思路和策略
2、政府合作平台 与大同市政府发改委、经信委、科技局、中小企业局等政府部
定标准的，不得认定为小企业。
Page 13
三、小企业认定新标准
成长型小企业认定标准 （一）已认定为小企业的客户，在与我行合作一年（含）以上续授信
时，由于企业规模扩大而超过小企业界定标准的，应认定为成长 型小企业。 （二）一般公司客户不得直接认定为成长型小企业。
Page 14
三、小企业认定新标准
变动管理 （一）已认定为小企业的客户，由于经营规模扩大而满足成长型
四、小企业授信业务管理规定
1. 授信准入条件 我行办理授信业务的小企业须同时达到以下准入条件： （一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在
有效期内，有固定的经营场所。 （二）原则上连续经营两年以上，主营业务突出，经营效益良好。 （三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债
小企业客户认定标准的，应调入成长型小企业客户范围。 （二）已认定为成长型小企业的客户，由于经营规模缩小而满足
小企业客户认定标准的，应调入小企业客户范围。 （三）一般公司客户由于分立、经营战略调整等原因使企业经营
规模缩小而符合小企业标准的，应调入小企业客户范围；由于合 并等原因使企业经营规模扩大而不符合小企业标准的，应调入成 长型小企业客户范围。
门建立长效联系沟通机制。主要目的是通过政府合作平台批量获 取小企业客户信息，地方产业政策等信息资源，为批量营销小企 业客户提供政策和信息支持。 营销模式： 政府部门牵头出资设立“小企业成长动力基金” 政府部门推荐优质
3、园区及产业集群合作平台 山西省“十二五规划”提出要着力实施大园区战略，重点打造
Page 10
三、小企业认定新标准
一般认定标准 我行小企业认定标准为上年末净资产2000万元（含
）以下，或上年销售收入2亿元（含）以下的企业和法 人组织。
Page 11
三、小企业认定新标准
特定类型企业认定标准 （一）成立时间不足一个完整会计年度的新建企业，净资产在2000万
元（含）以下的，认定为小企业。 （二）仅在我行办理低风险业务的企业，或由于特殊原因无法获得上
（四）当下我行转型发展及未来我行可持续发展的需要
Page 4
二、小企业营销思路和策略
（一）总体营销思路 小企业金融业务目标客户市场定位：
“一链（供应链）、两圈（商贸企业集聚圈、制造企业集聚 圈）、三集群（园区、商会、市场）” 营销模式：落实总行“集群营销+信用增级”
Page 5
二、小企业营销思路和策略
年财务信息的企业，注册资本在2000万元（含）以下的，认定为 小企业。
Page 12
三、小企业认定新标准
不得认定为小企业的公司 （一）信托投资公司、资产管理公司、小额贷款公司等金融企业、政
府融资平台型企业以及房地产开发企业不得认定为小企业。 （二）大中型企业由于生产经营状况恶化、规模缩小而符合小企业认
一批空间集中开发、资源集约利用、产业集群发展、服务集聚配 套的各类园区。结合省“十二五规划”有关精神，重点选择符合 国家产业政策导向，大同市政府重点支持和鼓励，园区发展成熟 或成长前景、信用环境良好，小企业客户积聚度较高的工业园区 、物流园区、科技园区及具有地方特色的产业集群开展小企业集 群营销活动。 营销方向： 大同经济技术开发区内优质的小企业 集群营销地方特色产业（山阴乳品、怀仁陶瓷、大同医药）
Page 8
二、小企业营销思路和策略
4、商/协会合作平台 合作方式：1、引入合作机构：积极引入担保公司、保险公司等合作机
构，有针对性地设计产品组合，保障第二还款来源，实现对会员 企业的信用增级，从而更有效地控制风险。
2、大小企业联动：将商会内大企业和小企业组成联保小组， 对大、小企业进行捆绑授信。
中信银行太原分行 小企业授信业务培训
太原分行中小企业部
目
录
一．发展小企业金融业务的意义 二．小企业营销思路和策略 三．小企业认定新标准 四．小企业授信业务及担保方式管理规定 五．小企业授信风险分析指引 六．信息交叉检验方法
Page 2
一、发展小企业金融业务的意义
（一）顺应监管部门的要求 银监会提出“六项机制”、“两个不低于”等支持中小企业发展的
要求 （二）光荣履行社会责任 支持小企业---就业---民生---稳定---国家经济繁荣
Page 3
一、发展小企业金融业务的意义
（三）紧跟总行战略调整步伐 总行今年上半年公司条线工作会议战略调整： 贷款规模占比上，三年内大中小三类客户占比达到30%、40%、 30%，五年力争调整到20%、40%、40%。 在合作目标上分类 大型企业客户--主要合作银行 中型企业客户--主办合作银行 小型企业客户--主导合作银行
规模较大的批发类小企业为营销目标。 营销策略：通过产品推介、银企对接等方式对专业市场内的商户
开展集中营销。 担保方式：灵活运用商铺所有权抵押、市场管理方担保、担保机
构担保、小企业多户联保等担保方式开展信贷业务。 综合营销：提供POS 、电子银行等结算服务产品以及家庭理财、
个人卡类等联动营销的业务产品。
3、直接融资：对拥有土地、房产、商铺经营权等有效押品、 合适的担保人的企业，可直接办理融资。
4、小企业扶持基金贷款：由商会参与出资而设立的用于扶持 小企业获得贷款的专项资金。 营销方向：大同商会、驻大同各地商会、大同物流商会等
Page 9
二、小企业营销思路和策略
5、市场合作平台 营销方向：以大同市大型批发市场内销售收入在5000万元以上的
Page 15
三、小企业认定新标准
新增客户认定 （一）客户经理初定： （二）信审人员复核：
存量客户认定调整 对符合变动管理规定或分行错误认定等情况需要调整的存量客
户，总行小企业金融中心将在每年二季度集中组织一次对全行存 量客户的调整。并根据客户调整结果追溯各分行的年初业务考核 基数。
Page 16