复习思考题

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第一章：

【基础知识题】

1．简述商业银行的概念与特征。

2．简述商业银行的职能。

3．何谓商业银行经营管理的“三性”原则？三者之间如何协调统一？

4．商业银行有哪些主要的组织形式？

5．简述商业银行的组织结构。

【实践操作题】

1. 登录中国银行业监督管理委员会网站查阅目前我国商业银行的分类与构成。

2．登陆中国银行业监督管理委员会网站查阅在我国设立商业银行的法律程序。

3．查阅相关资料了解1984年以后我国商业银行发展历程中的重大事件。【探索研究题】

1. 我国国有商业银行股份制改革效果分析。

2．“金融脱媒”背景下的商业银行发展战略研究。

3．我国村镇银行的发展趋势研究。

4．我国城市商业银行的改革与发展趋势研究。

5．我国农村信用社的改革与发展趋势研究。

第二章：

【基础知识题】

1. 银行资本金由哪些部分构成？各部分具有哪些特点？

2. 资本金对商业银行的经营有哪些功能和作用？

3. 1988年《巴塞尔协议》的主要内容是什么？如何评价1988年的《巴塞尔协议》？

4. 2004年《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是什么？新资本协议对商业银行的资本充足比率是如何规定的？

5．商业银行资本筹措的方式有哪些？各有哪些优缺点？

6．2004年3月我国开始施行的《商业银行资本充足率管理办法》中是如何计算资本充足率的？

【实践操作题】

1. 从中国银行业监督管理委员会网站查阅我国商业银行资本充足率的相关资料。

2．从我国主要商业银行（包括国有商业银行和股份制商业银行）的网站查阅各银行的最新年报，了解其资本充足情况和资本构成情况。

3．一个商业银行资本充足率的计算

某商业银行总资本为8000万元，总资产状况如下表所示：

注：5年期利率互换合同的当前市场风险敞口替代成本为5000（万元），3年期货币互换合同的当前市场风险敞口替代成本为500（万元）。

请计算该银行的资本充足率。

【探索研究题】

1. 我国中小银行资本金问题及对策分析

2．我国城市商业银行资本金问题及对策分析

3．我国商业银行资本充足率的制度分析

4．次贷危机对新资本协议的影响分析

5．我国商业银行资本金补充机制研究

第三章：

【基础知识题】

1．银行负债的种类主要有哪些? 商业银行负债业务的作用是什么？

2．试述西方商业银行和我国商业银行存款业务的创新。

3．商业银行存款管理的目标是什么？

4．影响存款稳定性的因素有哪些？商业银行可采取哪些措施来提高存款的稳定性？

5．试述商业银行存款营销的策略。

6．试述商业银行存款结构、总量和成本的关系。

7．商业银行存款定价的方法主要有哪些？

8．商业银行短期借入负债的种类及管理要点是什么？

9．商业银行发行金融债券筹集长期资金的优缺点是什么？

10. 试述商业银行负债业务的经营管理要点。

【实践操作题】

1．从我国主要商业银行（包括国有商业银行和股份制商业银行）的网站查阅各银行的最新年报，了解其负债总量和负债结构情况。

2. 从中国人民银行网站查阅我国存款准备金比率的变动情况。

3．利用边际成本选择存款利率：

某银行通过7%的存款利率吸引了25万元新存款。银行估计，如果提供7.5%的利率，可筹集存款50万元；提供8%的利率可筹集存款75万元；提供8.5%的利率可筹集存款100万元；提供9%的利率可筹集存款125万元。如果银行投资资产的收益率为10%，则当存款利率为多少时，银行可获得最大的利润？

【探索研究题】

1. 我国商业银行主动负债业务发展分析。

2．我国商业银行负债结构的变化与特征分析。

3．商业银行存款营销策略研究。

4．我国国有商业银行负债成本管理的现状分析。

5．我国建立存款保险制度的必要性和可行性分析及方案设计。

第四章：

【基础知识题】

1．商业银行现金资产管理的原则是什么？

2．影响商业银行超额准备金需要量的因素是什么？银行如何调节超额准备金数量？

3．同业存款的目的是什么？测算同业存款需求量都有哪些影响因素？

4．如何对商业银行流动性需求进行预测？

5．基础头寸、可用头寸各由哪些内容构成？

6．如何预测商业银行的资金头寸？资金头寸需要量及可用头寸需要量是如何计算的。

7．在每日营业开始时，商业银行怎样匡算头寸？

8．商业银行资金调度的意义是什么？都有哪些渠道？

【实践操作题】

1．从中国人民银行和主要商业银行网站查阅现金资产业务的发展动态及管理政策。

2．以某一银行为例了解和掌握银行现金调拨与管理操作流程。

3．根据班级人数将全班分3个大组，2个组为商业银行营运网点，1个人为人民银行。商业银行营运网点与人民银行的组之间可以实现向中央银行领现和送现业务；商业银行营运网点组实现日常的现金收付业务和现金调拨业务。商业银行营运网点的组内可以根据业务的不同、业务量的大小再分若干柜台。

实训要求：熟练掌握现金收付款业务的主要业务流程及工具。

4．某客户携带现金要求存款30万元，桂员甲接款后未当面清点核对，随即将现金移到另一无监控探头的柜台开始清点，半小时后清点完毕发现只有28万元，但客户坚持说是30万元。

问题：该柜员甲操作有问题吗？

案例来源：根据劳动和社会保障部教材办公室：《银行储蓄与出纳》案例改编。

【探索研究题】

1．商业银行流动性风险产生原因分析。

2．银行运用利率敏感性缺口管理利率风险分析。

3．银行流动性管理战略分析。

4．持续缺口与利率风险关系分析。

第五章：

【基础知识题】

1. 贷款原则的基本规定是什么？

2. 贷款政策的基本内容是什么？

3. 商业银行的贷款的划分标准有哪些？各包括哪几种贷款？

4. 担保贷款方式包括哪几种？

5. 影响商业银行贷款定价的因素是什么？贷款定价有哪些方法？

6. 信用分析主要分析哪些财务比率？

【实践操作题】

1．登录我国主要商业银行的网站比较不同银行个人住房抵押贷款业务的申请条件、流程及还款方式的异同。

2．登录我国主要商业银行的网站查阅企业贷款业务的种类及贷款定价方式。

3．查阅汇总我国商业银行针对中小企业的贷款产品。

【探索研究题】

1. 我国商业银行贷款业务创新研究。

2．我国商业银行贷款规模与期限结构决策方法研究。

3．我国商业银行小额贷款业务研究。

4．我国中小企业贷款定价问题研究。

5．分析美国次贷危机对我国商业银行房贷风险管理的启示。

第六章：

【基础知识题】

1.商业银行证券投资的功能是什么？

2.商业银行证券投资业务与放款业务有何区别？

3.影响证券流动性的因素有哪些？

4.简评阶梯式期限策略。

5.影响银行证券组合规模的因素有哪些？

【实践操作题】

1.某银行以120元买进面值为100元的债券，息票率为6%，2年后以130元卖出，求持有期收益率。

2．从我国上市的商业银行网站查阅其最新年报，了解其证券投资情况。

3．查阅资料，总结我国商业银行证券投资业务的发展情况。

【探索研究题】

1．新商业银行法对我国商业银行经营方式的影响。

2．商业银行证券投资业务的国际比较。

3．次贷危机对商业银行混业经营的影响。

4．我国商业银行开展混业经营的必要性。

第七章：

【基础知识题】

1.什么是中间业务？主要的中间业务有哪些？

2.商业银行结算业务应遵循什么基本原则？主要的结算方式和工具有哪些？

3.简述财务顾问业务的特点和类型。

4.试述商业银行现金管理业务的目的、内容及发展前景。

5.简述表外业务的概念和类型。

【实践操作题】

利用校内实验室的银行业务模拟系统（或登录网上银行），让学生熟悉信用卡业务操作流程及其风险控制措施。

1.信用卡业务主要包括：主卡申请、附卡申请、本行存取、特约商户、报表打印、账目查询、特别业务等。

2.各大银行信用卡业务风险控制措施比较。

【探索研究题】

1.开展财务顾问业务对商业银行有何意义？

2.表外业务与中间业务存在哪些区别和联系？

3.试述我国商业银行中间业务现状、存在的问题与发展策略。

第八章：

【基础知识题】

1.简述银行零售业务的含义与种类。

2.银行零售业务的地位与作用如何？

3.银行产品的定价形式包括哪些？

4.银行产品的销售渠道有哪些？

【实践操作题】

利用校内实验室的银行业务模拟系统（尚未购置银行业务模拟系统的学校，也可以通过登录网上银行），让学生熟悉个人储蓄业务的主要内容及操作流程。

1.个人储蓄业务主要包括：客户开户、活期储蓄、整存整取、定活两便、零存整取、存本取息、通知存款、普通支票、教育储蓄、特殊业务、存本取息等。

2.个人储蓄业务操作流程如图8-3所示。

【探索研究题】

1.分析影响银行零售业务发展的因素。

2.分析影响银行产品定价的内部和外部因素。

3.试析银行零售业务的发展趋势。

4.试述我国商业银行零售业务现状、存在的问题及发展策略。

图8-3 个人储蓄业务操作流程

第九章：

【基础知识题】

1.租赁的种类有哪些？

2.融资租赁的作用有哪些？

3.金融租赁公司设立应具备哪些必备条件？

4.金融租赁业务对我国经济发展的贡献有哪些？

5.信托的基本构成要素有哪些？

6.信托行为应具备哪些条件？信托行为的体现形式有哪些？

7．简述商业银行国际贸易融资业务的几种类型。

8．简述商业银行国际结算业务的几种类型。

9．商业银行如何进行外汇买卖业务的管理？

【实践操作题】

1．绘出直接融资租赁流程图并解释业务流程。

2．通过学习以下三种常见的资金信托报酬提取方式，掌握信托报酬的计算方法。

例1：A信托投资公司接受客户B的资金信托，信托合同中的报酬约定是：

1）年信托净收益超过30万元（含30万元），则当年信托报酬为10万元；

2）年信托净收益低于30万元，但高于10万元（含10万元），则当年信托报酬为5万元；

3）年信托净收益低于10万元，则当年信托报酬为0。

例2：A信托投资公司接受客户C的委托，信托合同中的报酬约定是：

年信托报酬率为1%，若年信托净收益率低于同期银行一年期定期存款利率时，则信托报酬率为0；

例3：A信托投资公司接受客户D的资金信托，信托合同中的报酬率约定是：

年信托报酬率计算公式为：（当年信托净收益率—同期银行—年期定期存款利率）*45%。

3. 浏览中国银行、建设银行、工商银行、农业银行的网站，了解国有商业银行国际业务的开展情况，列举其主要的国际业务类型。

【探索研究题】

1．融资性租赁与经营性租赁的区别在哪些方面？

2．分析融资租赁业务风险及防范措施。

3．简述信托业务的操作。

4．简述信托投资公司业务范围。

5. 我国商业银行国际贸易融资业务发展的现状及对策分析。

6．我国国际保理业务的发展现状与对策研究。

7．企业“走出去”战略下我国商业银行离岸业务的发展研究。

第十章：

【基础知识题】

1．简述商业银行资产负债管理的内涵。

2．简述商业银行资产负债管理的原则。

3．简评负债管理理论。

4．商业银行如何运用利率敏感性缺口来管理其资产和负债？

5．简述资产证券化对银行管理的影响。

【实践操作题】

1.查阅资料，我国商业银行的资产负债管理取得了哪些成效？

2.查阅资料，了解我国商业银行资产证券化的发展现状。

【探索研究题】

1．试对商业银行经营管理理论的发展演变过程进行评价。

2．试述我国商业银行实施资产负债管理存在的问题和对策。

3．我国银行推行不良资产证券化的意义。

4．资产负债管理水平的国内外对比。

第十一章：

【基础知识题】

1．商业银行在其经营过程中主要面临哪些风险？

2．简述商业银行风险识别的方法。

3．商业银行风险的处置方法有几种？简述其内容。

4．试述银行风险管理的几种方法。

5．商业银行内部控制的要素是什么？

【实践操作题】

1．在全球金融危机形式下，试通过主要商业银行网站查阅银行风险管理的最新措施。分析不同银行全面风险管理措施的区别。

2．风险评价是指在取得风险估计结果的基础上，研究风险的性质、分析该风险的影响、寻求风险对策的行为。

例如，一项投资盈亏概率各50%，赢利可赚100万元，亏损要损失20万元。对于一个资本只有20万元的企业来说，50%的可能性要损失20万元的风险是不能接受的。

问题：1）如果进行这项投资会有损失吗？企业结果是什么？

2）如果对于一个资本有2000万元的企业来说，这种投资是否可行？

3．试绘出全面风险管理的框架图，并标明每部分的功能。

【探索研究题】

1．简述商业银行风险管理制度分析。

2．商业银行内部控制的内涵及作用分析。

3、商业银行经营活动的外部风险和内部风险分析。

第十二章：

【基础知识题】

1．商业银行的财务报表包括哪些？

2．商业银行的财务分析方法主要有哪几种？简要说明各种方法的内容。

3．商业银行绩效评价主要有哪几个方面？包括哪些评价指标？

4．何为骆驼评级体系？主要由哪些内容组成？

【实践操作题】

选取某两家上市银行最近三个会计年度的财务数据，运用本章所介绍的绩效评价方法和指标体系，对这两家银行的经营绩效进行比较和评价。

【探索研究题】

1.比较国内外商业银行绩效评价的方法与指标体系。

2.分析我国商业银行现行绩效评价体系的现状、不足及改进方向。

第十三章：

【基础知识题】

1.简述商业银行的经营环境有哪些?

2.国际商业银行的发展趋势如何？

3.新巴塞尔协议如何推进银行风险管理？

【实践操作题】

1.查阅资料，了解次贷危机对我国银行业的影响。

2.查阅资料，了解我国商业银行经营环境的变迁。

【探索研究题】

1.现阶段我国商业银行经营环境分析。

2.试述我国商业银行的发展前景。

3.商业银行如何应对经营环境的挑战。