[实用参考]风控体系介绍-2017.ppt
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风险控制技术概述(ppt 64页)
①损失事件总是由各种因素构成的一个完整 顺序引起的，其中最后一个因素就是事故，事故总 是直接由人为的风险因素或物质的风险因素引起的
②人的不安全行为是造成大多数风险事故的 原因
③由于发生人的不安全行为，造成了致残型 伤害事故
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论
④严重的伤害是偶然发生的，导致发生伤害 事故的时间基本上是可以预防的
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.2风险预防的理论 （3）能量意外释放论 1961年由吉布森提出的 ➢该理论认为，事故是一种不正常的或不希望的能 量释放，各种形式的能量是构成伤害的直接原因 ➢应该通过控制能量货能量载体来预防灾害事故 ➢该理论阐述了伤害事故发生的物理本质，指明了 防止伤害事故就是防止能量意外释放，防止人体接 触能量 ➢人们应该在日常生产生活中注意能量的流动、转 换以及相互作用 ➢由于能量或危险物质释放的主要原因是认得不安 全行为或物的不安全状态使得能量或危险物质失去 控制，所以更加强调人的作用和物的安全状态
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.3风险预防的原则
（1）事故后果可以忽略，可以不采取风险预防措施 （2）事故后果比较轻，暂时还不能造成人员伤害和财 产损失，应该考虑采取风险预防措施 （3）事故后果严重，会造成人员伤亡和财产损失需要 立即采取风险预防的措施 （4）可以造成灾难性后果的风险事故，必须立即采取 措施，排除安全隐患
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.1风险预防的概念 3.3.2风险预防的理论 3.3.3风险预防的原则 3.3.4风险预防的方法 3.3.5风险预防的综合运用
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论
②人的不安全行为是造成大多数风险事故的 原因
③由于发生人的不安全行为，造成了致残型 伤害事故
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论
④严重的伤害是偶然发生的，导致发生伤害 事故的时间基本上是可以预防的
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.2风险预防的理论 （3）能量意外释放论 1961年由吉布森提出的 ➢该理论认为，事故是一种不正常的或不希望的能 量释放，各种形式的能量是构成伤害的直接原因 ➢应该通过控制能量货能量载体来预防灾害事故 ➢该理论阐述了伤害事故发生的物理本质，指明了 防止伤害事故就是防止能量意外释放，防止人体接 触能量 ➢人们应该在日常生产生活中注意能量的流动、转 换以及相互作用 ➢由于能量或危险物质释放的主要原因是认得不安 全行为或物的不安全状态使得能量或危险物质失去 控制，所以更加强调人的作用和物的安全状态
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.3风险预防的原则
（1）事故后果可以忽略，可以不采取风险预防措施 （2）事故后果比较轻，暂时还不能造成人员伤害和财 产损失，应该考虑采取风险预防措施 （3）事故后果严重，会造成人员伤亡和财产损失需要 立即采取风险预防的措施 （4）可以造成灾难性后果的风险事故，必须立即采取 措施，排除安全隐患
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.1风险预防的概念 3.3.2风险预防的理论 3.3.3风险预防的原则 3.3.4风险预防的方法 3.3.5风险预防的综合运用
3.损失控制
3.3风险预防
3.3.2风险预防的理论 （1）多米诺骨牌理论
风险控制措施pptppt
详细描述
在金融领域，风险管理是一项非常重要的任务。对于投资者来说，可以通过分散投资、限制杠杆和止损措施来 降低市场风险。对于管理者来说，可以通过制定稳健的投资策略、加强内部控制和合规管理来降低风险。此外 ，金融风险管理还可以通过衍生品交易、对冲策略和保险等方式进行。
社会风险管理案例
总结词
社会风险管理是指针对社会中存在的各种 风险进行管理和控制，以促进社会的稳定 和可持续发展。
风险控制的历史发展
古代风险控制
01
在古代，人们已经有了对自然灾害和人为事故的防范意识和措
施，如建造城墙、制定法律等。
近代风险控制
02
随着工业革命的兴起，事故和职业伤害不断增加，逐渐形成了
以保险和安全管理为主要手段的风险控制体系。
现代风险控制
03
现代社会中，风险控制已经发展成为一个综合性、系统性的工
细化风险来源
对每个风险来源进行深入分析，以便更全面地了解风险产生 的具体原因。
分析风险成因
分析风险成因
探究风险产生的原因和机制，从不同角度分析风险的性质和潜在影响。
确定风险成因的关键因素
找出导致风险产生的关键因素，为后续的风险管理提供重点目标。
评估风险影响
评估风险影响
全面评估风险对组织的潜在影响，包括财务损失、声誉损失等。
03
常见的风险接受措施包括：制定应急预案、储备资源、提高抗风险能力等。企 业应根据自身的实际情况和业务需求，制定合理的接受策略，并随时关注风险 的动态变化，以便及时调整策略。
03
风险控制具体实施步骤
确定风险来源
确定风险来源
识别和列举可能产生风险的各类因素，包括内部和外部环境 因素、硬件和软件故障、人员失误等。
在金融领域，风险管理是一项非常重要的任务。对于投资者来说，可以通过分散投资、限制杠杆和止损措施来 降低市场风险。对于管理者来说，可以通过制定稳健的投资策略、加强内部控制和合规管理来降低风险。此外 ，金融风险管理还可以通过衍生品交易、对冲策略和保险等方式进行。
社会风险管理案例
总结词
社会风险管理是指针对社会中存在的各种 风险进行管理和控制，以促进社会的稳定 和可持续发展。
风险控制的历史发展
古代风险控制
01
在古代，人们已经有了对自然灾害和人为事故的防范意识和措
施，如建造城墙、制定法律等。
近代风险控制
02
随着工业革命的兴起，事故和职业伤害不断增加，逐渐形成了
以保险和安全管理为主要手段的风险控制体系。
现代风险控制
03
现代社会中，风险控制已经发展成为一个综合性、系统性的工
细化风险来源
对每个风险来源进行深入分析，以便更全面地了解风险产生 的具体原因。
分析风险成因
分析风险成因
探究风险产生的原因和机制，从不同角度分析风险的性质和潜在影响。
确定风险成因的关键因素
找出导致风险产生的关键因素，为后续的风险管理提供重点目标。
评估风险影响
评估风险影响
全面评估风险对组织的潜在影响，包括财务损失、声誉损失等。
03
常见的风险接受措施包括：制定应急预案、储备资源、提高抗风险能力等。企 业应根据自身的实际情况和业务需求，制定合理的接受策略，并随时关注风险 的动态变化，以便及时调整策略。
03
风险控制具体实施步骤
确定风险来源
确定风险来源
识别和列举可能产生风险的各类因素，包括内部和外部环境 因素、硬件和软件故障、人员失误等。
公司风险控制体系介绍
签后报直属副总裁审核
申请： 在需要进行特殊授权时，
业务部门向风险管理部提出 申请
生效： 由公司业务部门和分支机
构主要负责人、关键业务岗 位人员签字，加盖各业务部 门和分支机构公章后生效， 同时报风险管议批准后签发
公司风险管理组织体系
内部风险报告
公司内部风险报告包括定期的风险报表与即时的风险报告 定期的风险报表要求相关部门按照设定的报表格式定期报送风控部 即时的风险报告要求各业务及分支机构的所有员工，在发现风险后及时向风
操作风险指由于人员、内部程序、系统的不完善或失误，以及企 业外部事件冲击而给公司带来损失的风险。操作风险按风险类型分 为人员风险、流程风险、技术风险和外部风险。
人员风险：指由于人员胜任能力、越权操作或内部欺诈等不道德行为所导 致的风险；如盗取客户资产、全权代客交易、私下委托理财等；
流程风险：指由于流程不完善、执行不严格或缺少业务流程的风险；如模 型或方法错误、逐日盯市计算公式错误、执行错误、记账错误、结算错误、 突破权限或容量限制等；
董事会负责审定经济资本的计算方法
董事会审批
总裁室讨论通过
风险控制部制定《公司年度经济 资本计算办法》
各业务部门于每年11月份与风险 控制部讨论计算方法
总裁室及风险控制委员会负责每 季度调整经济资本总额度在公司各业 务之间的分配
风险控制部负责提供独立于业务 部门的风险报告
董事会确定总体经济资本额度
董事会审批 总裁室讨论通过
查业务制度后制定
审批： 业务部门报直属副总裁审
核后返回风险管理部
签发： 风险管理部报总裁办公
会议会签后下发
生效： 总裁、业务部门及分支机
构主要负责人签字，加盖公 司公章后生效，同时抄送有 关业务管理部门
申请： 在需要进行特殊授权时，
业务部门向风险管理部提出 申请
生效： 由公司业务部门和分支机
构主要负责人、关键业务岗 位人员签字，加盖各业务部 门和分支机构公章后生效， 同时报风险管议批准后签发
公司风险管理组织体系
内部风险报告
公司内部风险报告包括定期的风险报表与即时的风险报告 定期的风险报表要求相关部门按照设定的报表格式定期报送风控部 即时的风险报告要求各业务及分支机构的所有员工，在发现风险后及时向风
操作风险指由于人员、内部程序、系统的不完善或失误，以及企 业外部事件冲击而给公司带来损失的风险。操作风险按风险类型分 为人员风险、流程风险、技术风险和外部风险。
人员风险：指由于人员胜任能力、越权操作或内部欺诈等不道德行为所导 致的风险；如盗取客户资产、全权代客交易、私下委托理财等；
流程风险：指由于流程不完善、执行不严格或缺少业务流程的风险；如模 型或方法错误、逐日盯市计算公式错误、执行错误、记账错误、结算错误、 突破权限或容量限制等；
董事会负责审定经济资本的计算方法
董事会审批
总裁室讨论通过
风险控制部制定《公司年度经济 资本计算办法》
各业务部门于每年11月份与风险 控制部讨论计算方法
总裁室及风险控制委员会负责每 季度调整经济资本总额度在公司各业 务之间的分配
风险控制部负责提供独立于业务 部门的风险报告
董事会确定总体经济资本额度
董事会审批 总裁室讨论通过
查业务制度后制定
审批： 业务部门报直属副总裁审
核后返回风险管理部
签发： 风险管理部报总裁办公
会议会签后下发
生效： 总裁、业务部门及分支机
构主要负责人签字，加盖公 司公章后生效，同时抄送有 关业务管理部门
风险预控管理体系培训PPT课件
单元划 分原则
通风队、运输队等；还可以按专业进行 独立性 划分，如：采掘专业、洗选专业、机电
合理性
专业等。
第32页/共112页
4. 风险管理预控管理
（1）危险源辨识 ② 辨识的依据
● 国内外相关法律、法规、规程、规范、条例、标准 和其它要求； ● 相关的事故案例、技术标准； ● 本企业内部的规章制度、作业规程、操作规程、安 全技术措施等相关信息； ● 其它相关资料。
3. 体系的理论基础及相关概念
• 管理制度不健全 • 管理标准不科学 • 管理措施不全面
。 。 。
• 超速行驶 • 闯红灯 • 疲劳驾驶 • 不系安全带 • 注意力不集中
。 。 。
• 刹车片磨损严重 • 车胎老化 • 油箱漏油 • 安全气囊故障
。 。 。
• 路面湿滑 • 大雾天气 • 路面破损 • 信号灯失灵
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1. 体系的主要内容及特点
（1） 风险预控管理（7个要素）
危险源辨识 风险评估 风险管理对象、管理
标准标准和管理措施 危险源监测 风险预警 风险控制 信息与沟通
• 体系特征之二 以风险预控为核心。煤矿
安全风险预控管理体系的核心 是风险预控管理，即按照风险 预控管理流程，顺序开展煤矿 危险源辨识、风险评估、风险 管理对象确定、管理标准和管 理措施制定、危险源监测、风 险预警和控制工作。
煤矿准入 管理
消防 管理
职业健康 管理
• 体系特征之五
承包商 管理
应急与事故 手工工具 管理 通过煤矿管准理入管理、应急与事 故管理、消防管理和职业健康管
理等综合管理，工规余定安生全产健系统以 外的其他安全工作康，管全理面重作”业的管理思标想示，标切志实贯彻落实煤
成熟银行风控体系课件
风险模型
建立风险模型对银行的风 险进行预测和评估，如使 用信用评级模型、市场风 险模型等。
定性风险分析技术
专家评估
依靠专业知识和经验对银行面临 的风险进行评估，如使用专家调
查、研讨会等方法。
风险评估框架
建立评估框架对银行的风险进行评 估，如使用战略分析、SWOT分析 等方法。
风险文化
建立银行内部的风险文化，通过培 训、宣传等方式提高员工的风险意 识和风险管理能力。
。
04
合规风险评估与报告
建立合规风险评估和报告机制， 及时发现和报告潜在的合规风险
。
04
银行风控技术与方法
定量风险分析技术
统计方法
使用统计方法对银行面临 的风险进行量化分析，如 使用概率统计、随机过程 等。
金融工程
运用金融工程技术和工具 进行风险测量和管理，如 使用期权、期货等金融衍 生品进行风险管理。
银行风控体系的发展历程
初步建立阶段
20世纪90年代以前，我国银行业开始探索和建立风控体系。这一时期的银行风控主要侧 重于对信贷风险的防范和控制，手段相对单一。
发展完善阶段
20世纪90年代至21世纪初，随着国内金融市场的逐步开放和国际化进程的加快，我国银 行风控体系得到了进一步发展和完善。这一时期，银行风控开始关注全面风险管理，并逐 步引入国际先进的风险管理理念和方法。
。
高级管理层
负责执行董事会的风险管理决 策，并组建风险管理部门。
风险管理部门
负责日常风险管理，包括风险 识别、评估、监控和报告。
内部审计部门
对风险管理体系进行审计和监 督。
风险识别与评估机制
定期风险识别
每季度进行全面的风险识别，包括信用风险、市场风险、操作风 险等。
风险分级管理体系PPT
培训与意识提升
培训计划
制定系统的培训计划，对各级管理人员和员工进行风险管理培训，提高他们的风险意识和应对能力。
意识提升
通过各种途径宣传风险管理的重要性和方法，提高全员的危机意识和风险管理意识。
风险管理文化建设
文化培育
在组织内部培育风险管理文化，使风 险管理成为全体员工的自觉行为。
风险意识普及
通过各种形式的活动和宣传，使员工 深入了解风险管理的重要性和方法， 增强风险意识。
针对不同级别的风险，制定相应的应 对策略和措施，包括风险规避、降低
、分担和承受等策略。
确保应对措施的有效实施，并对实施 过程进行监控和评估，及时调整应对
策略。
风险改进措施与持续优化
风险改进措施
01
针对已识别的风险，制定具体的改进措施，包括流程优化、制
度完善、人员培训等。
风险持续监测与优化
02
定期对风险管理体系进行评估和优化，确保其适应企业发展和
通过专家评估、问卷调查等方式 ，对风险发生的可能性和影响程 度进行评估。
定量评估
02
03
综合评估
利用数学模型、模拟分析等方法 ，对风险发生的概率和损失进行 量化评估。
将定性评估和定量评估相结合， 全面考虑风险的多个方面，得出 综合评估结果。
风险评估标准与流程
评估标准
制定风险评估的标准，明确风险等级的划分 依据，如可能性、影响程度、时间紧迫性等 。
06 风险分级管理体系的挑战 与未来发展
应对复杂多变的风险环境
01
风险环境的复杂性和不确定性
随着全球化和信息化的发展，企业面临的风险环境越来越复杂多变，需
要不断提升风险识别、评估和应对的能力。
《风险控制》PPT课件
编辑ppt
13
• 第三节 损失控制
• 一、损失控制的含义与分类
• 所谓损失控制，是指企业对不愿放弃也不愿转移 的风险，通过降低其损失发生的概率，或者缩小 其损失发生的程度来达到控制目的的各种控制技 术和方法。
• 损失控制的目的在于积极改善风险单位的特性， 使其能为企业所接受，从而使企业不丧失获利机 会。
• 多米诺骨牌理论指出，雇员事故可以通过以下五个 步骤考查：
• （1）遗传和环境
• （2）个人过失
• （3）不安全行为或存在某种有形的危险
• （4）事故
• （5）伤害
编辑ppt
3
• 遗传和环境指的是先天遗传和后天的环境，决定了一 个人的性格和行为方式，是不良性格形成的根源。
• 第一张骨牌倒下，意味着这个人有鲁莽、轻率和急躁 等不良性格，可能使他没有对给定的环境作出适当的 反应，即发生个人过失。
他认为人员或财产损失基本上是能量的意外破坏性释 放的后果，如飓风、闪电、车祸、火灾等。 • 该理论认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理， 即为人们创造一个更为安全的物质环境。
编辑ppt
4
• 他认为风险的根源，主要有四个：
• （1）管理因素：与安全有关的管理目标； 人员的录用方法、安全标准等；
• （2）人的因素：行为人的动机、能力、 知识、训练、风险意识、对分配任务的态 度、体力和智力状态等；
• （3）环境因素：工作环境中的温度、湿 度、通风和照明等；
• （4）机械因素：机器的安全性等。
• 控制风险的重点，是通过控制这四个根本
原因，对能量进行限制及防止能量散开。
为了预防或减少意外伤害，他提出了10种
控制能量破坏性释放编的辑ppt策略：
风险控制管理办法(ppt)
减轻损失程度
在风险发生后，采 进行救援等，以最大程度地减少损 失。
挽救性措施
风险应对
在风险发生后，根据实际情况采 取相应的应对措施，如抢险救援、 恢复生产等，以尽快恢复正常状
态。
总结经验教训
对风险应对过程进行总结，分析 成功和失败的原因，总结经验教 训，为今后的风险管理提供借鉴。
流程
风险控制流程包括风险识别、风 险评估、风险应对和风险监控等 步骤。
02
风险识别与评估
风险识别
01
02
03
风险识别方法
通过收集和分析内外部环 境信息，识别潜在的风险 源。
风险分类
将识别出的风险进行分类， 如市场风险、技术风险、 财务风险等。
风险清单
将识别出的风险整理成清 单，以便后续的风险评估 和管理。
职责分工
将风险管理责任落实到具体部门和人员，形成风险管理责任网络，提高风险应对 能力。
制度建设与流程优化
制度建设
制定和完善风险管理相关制度，明确风险识别、评估、控制 和监控等环节的操作要求，为风险管理提供制度保障。
流程优化
对现有风险管理流程进行全面梳理和优化，消除冗余环节， 提高风险管理效率。
培训与意识提升
详细描述
某制造企业通过建立完善的安全管理制度，定期进行安全检查和隐患排查，加强员工安全培训和教育 ，以及实施应急预案演练等措施，有效控制了生产过程中的安全风险，减少了事故发生的次数和损失 。
案例二：金融风险管理
总结词
金融风险管理是金融机构稳定经营的基石，通过科学的风险评估和预警机制，可以提前发现潜在的风险点，采取 有效措施进行防范和控制。
培训计划
制定风险管理培训计划，定期开展风 险管理知识培训，提高员工的风险意 识和应对能力。
在风险发生后，采 进行救援等，以最大程度地减少损 失。
挽救性措施
风险应对
在风险发生后，根据实际情况采 取相应的应对措施，如抢险救援、 恢复生产等，以尽快恢复正常状
态。
总结经验教训
对风险应对过程进行总结，分析 成功和失败的原因，总结经验教 训，为今后的风险管理提供借鉴。
流程
风险控制流程包括风险识别、风 险评估、风险应对和风险监控等 步骤。
02
风险识别与评估
风险识别
01
02
03
风险识别方法
通过收集和分析内外部环 境信息，识别潜在的风险 源。
风险分类
将识别出的风险进行分类， 如市场风险、技术风险、 财务风险等。
风险清单
将识别出的风险整理成清 单，以便后续的风险评估 和管理。
职责分工
将风险管理责任落实到具体部门和人员，形成风险管理责任网络，提高风险应对 能力。
制度建设与流程优化
制度建设
制定和完善风险管理相关制度，明确风险识别、评估、控制 和监控等环节的操作要求，为风险管理提供制度保障。
流程优化
对现有风险管理流程进行全面梳理和优化，消除冗余环节， 提高风险管理效率。
培训与意识提升
详细描述
某制造企业通过建立完善的安全管理制度，定期进行安全检查和隐患排查，加强员工安全培训和教育 ，以及实施应急预案演练等措施，有效控制了生产过程中的安全风险，减少了事故发生的次数和损失 。
案例二：金融风险管理
总结词
金融风险管理是金融机构稳定经营的基石，通过科学的风险评估和预警机制，可以提前发现潜在的风险点，采取 有效措施进行防范和控制。
培训计划
制定风险管理培训计划，定期开展风 险管理知识培训，提高员工的风险意 识和应对能力。
风控ppt课件
挥重要作用。
02
风险识别与评估
风险识别
风险识别方法
风险数据库
通过定性和定量分析，收集和整理企 业内外部相关信息，识别潜在的风险 因素和风险事件。
建立风险数据库，对识别出的风险因 素和风险事件进行分类、整理和归档 ，方便后续的风险评估和管理。
风险识别流程
建立风险识别机制，定期进行风险排 查，及时发现和记录潜在的风险因素 和风险事件。
政府部门风险管理案例
总结词
政府部门风险管理案例主要展示政府机构如 何进行有效的风险管理和应对。
详细描述
政府部门风险管理案例可以包括各级政府在 面临自然灾害、公共安全事件、经济风险等 方面的管理实践。这些案例可以涵盖政府如 何制定和执行风险管理政策，以及如何协调 各方资源来应对风险的过程。
06
未来风险展望与建议
未来可能出现的风险
经济风险
随着全球经济一体化的深入，各国经济相互 影响，未来可能出现经济波动、金融危机等
风险。
技术风险
自然灾害如地震、洪水、台风等具有不可预 测性，可能对人类社会造成巨大损失。
自然灾害风险
随着科技的发展，新技术如人工智能、区块 链等可能带来新的风险，如数据安全、隐私 泄露等。
社会风险
风险控制的历史与发展
早期阶段
早期的风险控制主要关注保险和 财务保全，以减少灾害和事故的
损失。
现代阶段
随着企业规模和业务范围的扩大 ，现代风险管理开始注重全面风 险管理，包括市场、信用、操作 等各类风险的识别、评估和控制
。
未来趋势
未来，随着科技的发展和应用， 风险管理将更加智能化、精细化 ，大数据、人工智能等技术将在 风险识别、预警和应对等方面发
02
风险识别与评估
风险识别
风险识别方法
风险数据库
通过定性和定量分析，收集和整理企 业内外部相关信息，识别潜在的风险 因素和风险事件。
建立风险数据库，对识别出的风险因 素和风险事件进行分类、整理和归档 ，方便后续的风险评估和管理。
风险识别流程
建立风险识别机制，定期进行风险排 查，及时发现和记录潜在的风险因素 和风险事件。
政府部门风险管理案例
总结词
政府部门风险管理案例主要展示政府机构如 何进行有效的风险管理和应对。
详细描述
政府部门风险管理案例可以包括各级政府在 面临自然灾害、公共安全事件、经济风险等 方面的管理实践。这些案例可以涵盖政府如 何制定和执行风险管理政策，以及如何协调 各方资源来应对风险的过程。
06
未来风险展望与建议
未来可能出现的风险
经济风险
随着全球经济一体化的深入，各国经济相互 影响，未来可能出现经济波动、金融危机等
风险。
技术风险
自然灾害如地震、洪水、台风等具有不可预 测性，可能对人类社会造成巨大损失。
自然灾害风险
随着科技的发展，新技术如人工智能、区块 链等可能带来新的风险，如数据安全、隐私 泄露等。
社会风险
风险控制的历史与发展
早期阶段
早期的风险控制主要关注保险和 财务保全，以减少灾害和事故的
损失。
现代阶段
随着企业规模和业务范围的扩大 ，现代风险管理开始注重全面风 险管理，包括市场、信用、操作 等各类风险的识别、评估和控制
。
未来趋势
未来，随着科技的发展和应用， 风险管理将更加智能化、精细化 ，大数据、人工智能等技术将在 风险识别、预警和应对等方面发
风险控制理论PPT课件
优秀的前提是至少需要你懂得巨量的风险管控手段和方法
风控不受任何外在的干扰，从公司的高度出发，作为风控
要能迅速判断出客户的资质，客观的做出否决还是继续的
结论。
可编辑课件PPT
2
风控基础（一）
风险永恒理论：
风控，首先要识别风险。风险从哪儿来？有业务 就有风险。不要企图消灭风险，因为那是不可能 的。只要有利益存在，所有的攻击和尝试都不会 停止，无论它有多么的因难，哪怕它是违法的。 我们称之为风控问题的未知性和不可控性。虽然 你很努力的在防御着，但你的确无法知道下一个 问题在何处，也无法保证有绝对意义上的安全。
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6
风控基础（五）
木桶原理
风控水平取决于防御体系最薄弱的环节。如果你 发现了一个明显会被利用的漏洞或者缺陷并且是 无法控制或者承受的，都应该尽快的修补它，否 则将承受比评估时还要多的损失。漏洞被发现的 速度远高于你的想像。基于这个事实，应该在监 控最薄弱的环节多加监控，了解现在的处境和状 况以便于做出正确的判断。
可编辑课件PPT
4
风控基础（三）
动态平衡理论：
正如第一条所述，我们无法消灭风险。那么，
风险和损失就是一个动态平衡的过程。平衡好
风险和资损，才是我们追求的目标。举个例子，
如果风控拦截保护的资金小于这些订单带来的
价值、处理成本或者是用户流失，那么我们就
应该考虑是否还需要这么做。当然，平衡要考
虑的东西越不止这些，你同样要考虑如果风险
发生时对公司的影响，用户感受以及公司投资
方的压力。总之，平衡是风控的第一要素。
可编辑课件PPT
5
风控基础（四）
积累数据
在今天，几乎所有的人都知道大数据，而风控的 基本做法，就是通过数据来展现异常。所以在你 没有数据的时候，你将寸步难行。要积累的是所 有的，尽可能多的细节数据，尽可能多的样本客 户，即使大部分时候你无法知道这些数据将用在 什么地方。通过大量的数据，努力培养自己的感 官与直觉，并回馈系统评分卡不断的学习与调整。
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国家统计局发布前三季度国民经济运行数据，前三季度
国内生产总值同比增长6.9%，从发布数据来看，目前国内房 产、互联网和融资行业对推动经济增长起到了巨大的作用。
房地产、互联网、融资行业成为贡献GDP的 “三大巨头”。
1、全国房地产开发投资70535亿元，同比名义增长2.6%(扣 除价格因素实际增长4.2%)。从数据看，部分一线城市房价出 现明显上涨，房地产形势整体有回暖迹象。
02 车辆抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.2车借产品介绍
“车借”是以自有车辆作为抵押物向 出借人进行借款的GPS 类或汽车押车 类借款产品， 指在为有资金需求的小微企
业主、个体工商户、高成长性人群提供多途 径、高额度的资金服务支持。
《风控体系介绍》
介绍
-3.3车借产品
GPS类： 1.放款额度可达车辆评估价值的8成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
押车类： 1.放款额度可达车辆评估价值的9成。 2.审批简单，当天放款。 3.利率低于同行业标准。
《风控体系介绍》
-3.4车借产品介绍
《风控体系介绍》
-3.5车借产品介绍
那么：
1、目前我国10人一台车的现实就是一共有 1.3亿台车；
3、13亿人除以3就等于4.3亿个家庭，就应 该有4.3亿台车；
3
操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与， 风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、
GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都
4 是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借 款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结
《风控体系介绍》
-3.13房借产品介绍
主要合作机构
《风控体系介绍》
-3.14房屋
房抵押风产控 抵押借款资料认证
身份 证明
信用 报告
住址 证明
婚姻 证明
工作 证明
收入 证明
房产 证明
《风控体系介绍》
-3.15房屋抵 押ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ控
借款人必须用自己名下房产实物作为借款抵押。
房屋抵押，预估值
的40%-70%
果人车两空
5
贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理 的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前 是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。
《风控体系介绍》
车借风控
-3.10
宝宝再 也不怕 了！
03 房产抵押业务介绍
《风控体系介绍》
-3.11房借产品介绍
4、4.3亿-1.3亿=3亿台车的市场增量。相当 于现在的2.3倍！
《风控体系介绍》
车借风控
-3.6
每一笔车辆借款均有对应的抵押物
所有车辆经过严格检测，且必须到当地车辆管理机构办理抵押登记手续 借款金额较大的客户，将由国商惠众代为保管抵押车辆。
双向保障项目安全！
《风控体系介绍》
-3.7
车车借风辆控 抵押借款车辆要求
7座以下小型客车（包含轿车、SUV、MPV） 车龄8年以下 评估价值5万元以上 借款申请人名下，必须能够办理抵押登记。
《风控体系介绍》
-3.8
车辆车借抵风控 押借款之车辆评估
门店评估师会对抵押车辆进行标准检测工序，并提交检测报告，车辆照片，初步定价。
总部资深评估师还将根据门店提交的检测报告和车辆照片进行精准估价，确保抵押物价值高于贷款额。
04 风控体系介绍
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.1风控
靠谱！
《风控体系介绍》
体系介绍
-4.2风控
定期实地检查
01
抵质押物价值管理
02
授信后资料的收集和更新
《风控体系介绍》
车借风控
-3.9
1 欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类 客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所 下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
风 险 排 查
2 信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理 维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳 定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
《风控体系介绍》
控
-3.16房屋抵押风
核实资料
• 身份证、户口本、婚姻证明、银行流水、工作/ 公司证明、信用报告、房产证明等；
调查方式
• 电话、侧面调查至少5个以上联系人，需包括亲 属、单位同事、朋友等；
100%外访
• 专职外访员到借款人工作单位/居住处实地拍照 核实借款人情况；
保守批贷
• 借款人可获借款额度不超过抵押物价值的百分 之70%；
《风控体系介绍》
景介绍
-1.2国家对于行业支持程度背
1、央行和银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融 支持的指导意见》（国发〔2015〕66号）
2、经党中央、国务院印发《推进普惠金融发展规划
(2016-2020年)》（国发〔2015〕74号）
3、国务院办公厅印发了-《关于加快发展生活性服务业，
促进消费结构升级的指导意见》（国办发〔2015〕85号）
《风控体系介绍》
-3.12房借产品介绍
房产抵押类借款业务，是以个人名下房 产作为抵押物，从而获得借款服务的借款产 品，旨在为有资金需求的自然人提供企业经 营、资金周转、消费等资金服务支持。
目前我们采取与渠道合作的模式开展房 产抵押业务。每家合作渠道都是我们经过多 方调查及筛选后，最终达成的合作意向。在 这些合作渠道中，不仅有国内专业的房产抵 押业务平台还有以银行为背景的金融机构， 更有全国500强为背景的综合性企业。
国商惠众投资管理（北京）有限公司
《风控体系介绍》
目录
1
行业背景介绍
2
车辆抵押业务介绍
3
房产抵押业务介绍
4
风控体系介绍
01 行业背景介绍
《风控体系介绍》
-1.1行业背景介绍
消费贷款也称消费者贷款，是商业银行 和金融机构以消费者信用为基础，对消费者 个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其 他费用的贷款。
2、消费支出对国内生产总值增长的贡献率为58.4%，互联网 销售同比增长在其中占到36.2%。在互联网+的大背景下，许 多金融机构纷纷投身于互联网，互联网金融发展如火如荼。
3、国内新增人民币贷款9.90万亿元，同比多增2.34万亿元， 社会融资规模增量为11.94万亿元。从增长数据看，国内的融 资需求极其旺盛，融资市场潜力巨大。