农村金融文献综述
农村信用社的信贷风险及其防范【文献综述】
文献综述农村信用社的信贷风险及其防范农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
农村信用社是与农民联系的桥梁，在农村金融体系中处于基础性地位，对促进农村经济发展中发挥了非常重要的作用，且在农村经济政治的稳定上发挥了巨大作用。
发放贷款作为农村信用社的主要主要资产业务，是获取利润的主要途径，要使农村信用社得到良好的发展，那么如何有效的防范农村信用社的信贷风险仍然备重视。
1 国外研究信贷在世界范围内的实践已历时20多年。
自70年代，孟加拉乡村银行就创建了小额贷款的模式，对贫困人口提供小额贷款。
传统认为，向穷人和小型经营活动发放贷款是会有较大风险。
自1976年以来近二十年来的孟加Grameen Bank的实践，证明穷人同样是银行可接受的服务对象。
所以把穷人不作为贷款对象不是风险防范的内容。
随着后期的发展，出现了还贷率低、贷款没有真正流向穷人、信贷资金经常被挪用等现象大量存在。
Adams，Graham and和V on Pischeke (1984)提出Ohio学派认为利息补贴在很大程度上应对上述缺陷负责。
1998年Gulli发表的文章中说到，改善小额信贷机构的资金来源结构，更好地满足客户需求，应该建立一种可持续发展的金融机制。
在1989年，Suzanne Pinson发表《Credit risk assessment and meta-judgment》认为运用信用风险评估来防范风险过于复杂，且涉及的性质是不确定性的判断程序，提出运用评估业务风险模型来表示专家的战略推理提供动态的解决策略。
2006年Shinichi Goda 根据破产案例中偶然的发现，提出了在风险管理中如何探索机会。
在发达国家农村信用社的贷款主要都是一些小额信贷，其面对的人群一般都为农民，由于给农民提供小额贷款几乎没有风险，所以学者对于农村信用社的信贷风险防范研究主要都是从信用社内部研究。
农村资金互助社研究文献综述
农村资金互助社研究文献综述【摘要】本文对农村资金互助社进行了研究文献综述。
首先介绍了农村资金互助社的起源和发展历程，探讨了其功能和作用，分析了对农村经济发展的影响。
接着探讨了农村资金互助社的运行机制和发展现状。
结论部分总结了农村资金互助社的重要性，展望了未来发展趋势，提出了研究的启示。
通过文献综述，揭示了农村资金互助社在推动农村经济发展、促进农民福祉方面的重要作用，为进一步推动农村金融发展和社会稳定提供了有益参考。
【关键词】农村资金互助社, 研究文献综述, 起源, 发展历程, 功能, 作用, 经济发展, 影响, 运行机制, 发展现状, 重要性, 未来发展趋势, 启示1. 引言1.1 农村资金互助社研究文献综述农村资金互助社是指农村社区内部自发组成的一种经济互助组织，其主要目的是为了满足农民在生产、生活和灾害等方面的需求。
随着我国农村经济体制改革的不断深化，农村资金互助社逐渐成为农村经济发展的重要组成部分。
本文将从农村资金互助社的起源和发展历程、功能和作用、对农村经济发展的影响、运行机制以及发展现状进行综述，旨在探讨农村资金互助社在农村经济发展中的作用与地位。
通过对相关文献的梳理和分析，全面了解农村资金互助社在我国农村经济中的运行模式和发展状况，为我们深入研究农村经济发展提供理论支撑和实践参考。
的撰写将有助于更好地促进农村资金互助社的发展，推动我国农村经济的健康持续发展。
2. 正文2.1 农村资金互助社的起源和发展历程农村资金互助社的起源可以追溯到中国古代。
在古代社会中，农民们常常面临着生产和生活中的困难，因此他们开始组织起来相互帮助。
这种相互帮助的方式逐渐演变成了农村资金互助社。
农村资金互助社最早出现在一些地方性的农村组织中，通过农民自愿加入，并按照一定的规则出资组建起来。
这些资金互助社主要以互助为宗旨，成员之间相互帮助，共同应对生产中的各种风险和困难。
这些资金互助社在促进农民之间的团结、合作和互助方面发挥了积极作用。
农村金融服务论文4篇
农村金融服务论文4篇第一篇一、现代农业需要现代金融服务（一）金融服务构成现代商品农业的主要生产要素传统农业是自给自足的农业，农民生产的自给消费需要的产品，而不是用于以交换为目的商品，产品生产一般是够自己和家人消费就行，由于生产数量少，所需的资金投入很少。
如果是以扩大规模的商品生产，就需要投入一定资金。
这就需要银行提供金融服务。
农业货款需要抵押，一般是以土地价值和级差地租平均价格作为抵押。
农业贷款以低息扶持，国家对从事农业贷款的金融机构实行利息补贴。
所以农业土地银行的贷款往往带有政策银行性质。
它不同于以利润为目的纯商业银行。
它是以扶持农业生产为目的。
越是进入现代后的农业越是一个脆弱产业，它的发展离不开金融机构的服务，尤其离不开政策性金融机构的服务。
如同工业、商业一样，资金是构成现代农业生产的基本要素，没有资金，只可以发展自给农业，不可能发展现代型的专业化、规模化和商品化的农业。
（二）金融服务是从传统农业向现代化机械化和信息化升级，做大做强现代农业的法宝从传统农业向现代农业转型，就是生产手段和生产工具的革命，专业化和规模化发展所要求的从机械化到信息化的技术升级，都需要资金投放，作为农业组织，无论是集体组织还是家庭农场，农业的利润率很低，大多是靠政府补贴而勉强维持，因此一般都没有多少积累投入农业的技术升级和农业生产设施及设备的购买。
如果需要购买这些技术设备必定是需要金融机构提供贷款服务。
然而，现实生活中，由于农业是脆弱产业，受国内外商品供求关系影响，价格波动很大，存在的风险较大，一般商业银行是不愿意提供贷款服务的。
（三）金融服务，可以提高农业经营水平传统农业是自给农业，投入不计产出，而现代农业是讲求成本管理，投入产出核算的，农业金融机构提供以土地为抵押物的贷款，虽是低息的，但不同于免费赠予，毕竟是要偿息还本的，为了偿息还本，贷款者就要用心经营好农业，力求微利，至少保本，才能使生产能够进行下去。
所以农业金融服务，既是对农业的服务也是对农业的约束力和促进其商品属性的发展。
新型农业经营主体金融支持文献综述
产业经济电商平台来扩展受众的范围，让不同地域的受众都可以通过电商平台来进行购买。
比如纸质图书出版机构还可以借助于微信、抖音、微博等新兴的社交平台来与受众进行广泛的互动与交流，以此来整体提升营销工作的成效与质量。
当然，还可以充分借助于本地实体资源，加强与读者的沟通与交流。
依托于实体书店资源，打造形式多样的落地活动，提升品牌和客流，有效扩大社会影响，为推进全民阅读做出有益的尝试。
四、结语在全媒体时代，纸质图书在出版发行过程中，面临着较大的发展困境。
特别是电子阅读方式的出现，在很大程度上分流了纸质图书的受众。
为推动纸质图书出版行业的发展，应该积极优化图书内容的质量，积极实现纸质图书与数字图书的结合，全面创新营销方式。
参考文献[1]熊慧,全媒体时代纸质图书出版行业的改革策略[J],黑龙江科学，2019(15)：82-83.[2]洪晓英,全媒体时代纸质图书出版思考[J].新闻传播，2016(03)：59-61.[3]张琳,试析全媒体时代出版行业提升教材编辑核心竞争力的策略[J],新闻研究导刊，2019，(01) : 215-216.[4]曾荣兵,传统纸质读物在融媒体时代下的出版共享发展路径思考[J],视听，2019(02) : 214-215.（作者单位：天津市新华书店）摘要：本文总结了新型农村经营主体金融支持的主要研究成果, 介绍了合作社金融支持的信贷融资研究、家庭农场与大户金融支持的信贷融资的研究中的主要存在的问题和解决对策，进行总结并指出了后续研究的方向。
关键词：新型农业经营主体；金融支持；信贷融资一、合作社金融支持的信贷融资研究（一）关于外部信贷供给的研究。
我国目前农业农村金融供给体系主要形式为政策性金融、商业性金融和合作金融。
当前的研究在农村金融供给的主体进研究梳理、归类和分析。
（张薄洋，2009；马九杰，2013；李万超，2014 等）。
马九杰等（2013）认为涉农经营主体面临着信贷约束，不同规模约束情况有所不同，主要为总量和结构之间的“失衡”[1]。
村镇银行可持续发展文献综述
村镇银行可持续发展战略研究文献综述一、研究背景我国是农业大国,农村经济的发展对我国至关重要,近年来国家多次提出要把发展农村经济,解决“三农”问题作为政府工作的关键任务。
金融是经济发展的脉搏,而我国的农村金融一直是制约农村经济发展的重要瓶颈之一。
改革开放三十几年来,农村金融改革取得了巨大成就,初步形成了多种经济成分互补的农村金融组织体系。
但是与农村地区快速增长的实际需求相比,农村金融在整个金融体系中仍然处于最薄弱的环节,由于农村发展滞后,农民增收缓慢、农业投资周期漫长,许多金融机构都不乐意为经济欠发达的农村服务,让本来就受困于资金短缺的农村发展更加举步维艰。
为了解决这一困境，2006年,中国银行业监督管理委员会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,按照“低门槛、严监管”的原则,积极引导各类资本到农村地区投资设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构,这标志着新一轮“农村金融新政”的开始。
《意见》鼓励设立扎根于农村地区为农民提供金融服务的村镇银行、贷款公司和资金互助合作社,首批选择在四川、内蒙古、甘肃、青海、吉林和湖北等六省(区)进行试点。
2007年10月,经国务院同意,银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围,将试点省份从已在的6个省(区)扩大到30个省(市/区)。
2011年,银监会调整村镇银行组建核准有关事项,村镇银行按照集约化发展、地域适当集中的原则,可以规模化、批量化设立。
截至2013年底，村镇银行全国已经增长为1071家。
村镇银行的蓬勃发展让我们看到农村经济的希望,同时,也让我们反思如何在宏观经济形势一片叫好的大背景下,实现村镇银行的可持续发展。
二、研究目的和意义设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。
《乡村振兴背景下农村金融支持的现状分析2100字》
乡村振兴背景下农村金融支持的现状分析综述目录乡村振兴背景下农村金融支持的现状分析综述 (1)1.1 乡村振兴中的金融支持概述 (1)1.1.1 乡村振兴的主要内容 (1)1.1.2 乡村振兴中的金融支持方式 (1)1.2 乡村振兴中的金融支持现状 (2)1.1.1 乡村振兴的金融支持状况 (2)1.1.2 乡村振兴中金融支持的效果 (3)1.1 乡村振兴中的金融支持概述1.1.1 乡村振兴的主要内容实现农村发展的“二十字”方针是：产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕。
从生产到工业的转变改变了我们对传统的看法，由村庄面貌的变化向生态宜居的转变，拓展了原来的意义，实现了宜居、宜业、生产、生活、生态的统一。
乡风和文化，始终保持着二十条基本原则。
也就是说，要做到每个乡村的每个地方都是安宁的，有一种怀念的情怀。
从行政民主向有效治理转变，扩大了政府的治理体制。
我们将农村的日子从温饱提高到了更高的层次。
乡村振兴和以人类为中心的新城市化是相互关联和相辅相成的。
通过实行农村发展策略，可以有效地防止由于城市化而造成的农业衰退、农村贫困、农村发展落后等问题。
1.1.2 乡村振兴中的金融支持方式（1）普惠金融它是2005年由联合国所提出来的，其核心理念是能够有效地，全面地为微小企业、城镇收益不足的群体、农村居民等提供金融服务。
这对我国来说，是一项重要的促进乡村振兴的策略。
对提升农村居民的收益，推动农村经济的进步，巩固精准抚平的成果，它都发挥着去足轻重的作用。
线上线下相结合的普惠金融为我国乡村振兴的发展提供了多渠道、多元化的综合作用。
（2）小额信用贷款小额贷款的金额在一万元到二十万元之间的以个人或企业为核心的需要担保的一种综合性的消费贷款，它在我国主要是对三农、中小企业进行帮助。
此外，财政部明确规定，小额贷款的利息将免除增值税。
近年来，在小额贷款的帮助下，在4578家金融机构中，对农村进行资助的金融机构就已经大约达到49.2%，这说明，小额贷款在农村取得了快速的发展，这对于农村建设发挥了极大地作用。
农村金融问题研究综述
一
、
农 村 金 融 问 题 根 源 研 究
近几年来 ，关于农村信用社的产权 问题和信用社 的管理体 制问题一 直都是针对农村金融领域改革者所关心、所争论 。其 中在这 次针对农村 信用社的改革中，张元红通过提出 自己的见解来 阐述 ，对农 村信用社 进 行产权改革不一定是合适农村金融机构的最佳途径 ，其 通过农村金 融机 构的特征和金融机构选择权这 ２个方面作 了详实 的论述 。２ ０ ０ ４年陆磊也 曾指 出，对农村信用社进行体制改革还是没能有效解决 农村金融所 遇到 的问题 ，农村信 用社 的好转受到这 ２个因素的影 响，一是当年农村 地区 的农产品价格较往年有所提高 ，农 民增收了 ，其还贷能力因收入 的增加 而增强 了；二是在农村金融领域 国家一直在投入资金改善其 现状 ，促进 其服务 “ 三农” 。 四 、评 述 针对农村金融领域的问题 ，现在大部分研究都是根据我 国农 村现存 的进行思考 和剖析 ，从某种方面上讲能够得 出我 国农村金融体 制和农村 金融机制有不足之处 ，但是这些问题 的解决都不能从深层次 处理好农村 金融问题 以及给 出合理 的解释。这些只针对农村金融领域某 一方面或某 特征是比较片面的，对我国整个农 村金融领域 的问题进行 解决是不科 学 的 ，也 没 有考 虑 到 整 个 农 村 金 融 系 统 。ｏ ４年 姚 耀 军 曾 指 出 ，现 阶段 我 国处在经济转 型期 ，国家想通过农村的金融对国有 经济进行帮助 ，所 以通过对农村金 融进行管制 ，造成农村金融的服务功 能发生变化 ，随着 年月的增加 ，这些累积 的影响渐渐凸显 。不过 ，当前 的研 究很少从 理论 基础上去解释造成农户 “ 贷款难” 这一现实 问题 的根本原 因，鲜有研究 注意到农户这个主题从行 为特征到制度约束条件上的差异性 ，以及国家 干预对农村金融机构干预行为方式 的有效性等讨论 ，更少学者把农 户金 融作为一个单独的体系来进行研究 。 在社会转型期 ，农村金融将在很长一段时 间存在下去 ，所 以在新农 村 建设 时期 ，要格外重视和关心。由于针对体制问题和产权 等不能一时 得到很好 的解决 ，某 种思路 或方法 也没 能一次 性处 理好 这个 困难 ，因 此 。通 过对农村 问题一直进行关注 ，同时适 时地对农村金 融问题进行处 理 ，逐渐通过政策加 以引导 ，确定合适的政策措施仍然是 今后一段时 间 农村金融研究 的重要 内容 。（ 作者单位 ： 肥西县 官亭镇人 民政府 ）
农村金融体系探究综述
农村金融体系探究综述第一章普惠性农村金融体系的基本理论第一节普惠的来源与普惠制一、普惠的来源普惠一词较早运用于国际贸易中发达国家对发展中国家实施的一种关税优惠制度，称为普遍优惠制（GeneralSystemofPreferences）。
普遍优惠制（简称普惠制）是由阿根廷经济学家罗尔·普雷比查首次提出，真正在国际贸易中得到实际运用是在1968年3月的联合国贸易发展会议（UnitedNationsConferenceonTradeandDevelopment）上确定的。
其主要思想是：发达国家在制成品、半制成品、少数农产品以及自然资源等方面对发展中国家减免进口关税，并且不能要求发展中国家或地区给予回报。
二、普惠制的目标和原则在发达国家与发展中国家和地区之间实施普惠制，其目的是增加发展中国家在国际贸易中的收益，推动其国内的工业化进程，进一步带动发展中国家和地区的国民经济增长。
本着联合国贸易与发展会议最初制定普惠制的精神，普惠制具备三个基本原则。
第一，普遍性。
即要求发达国家对所有发展中国家出口的商品都给予关税优惠。
第二，非歧视性。
在普遍性的基础上，更强调所有发展中国家和地区全部无一例外、不加歧视的可以受到普惠制的待遇。
第三，非互惠性。
在执行普惠制时，发达国家给予发展中国家和地区的特别关税减让是由发达国家单方面、无对等的付出，即发达国家不能要求发展中国家和地区做出对应的减税等回报。
三、普惠制对农村金融体系的借鉴意义（一）普惠制的合理性因为国际分工不同，不同国家和地区在国际市场上所处的地位不同，世界经济在市场经济的支配下难免会出现不平衡现象。
普惠制所倡导的普遍性、非歧视性和非互惠性主张的是使国际贸易中不同国家的地位达到实质上的平等，而不是表面上对等。
国内城乡差距越来越大，与城市发展水平相比，农村发展严重落后，呈现出严重的城乡二元结构，这也是社会劳动分工不同所造成的。
在竞争性的金融市场中，贫困及低收入群体往往被传统的金融服务排斥在外。
农村金融论文
农村金融论文农村金融发展与农村经济增长密切相关，建立一个完善的、可持续发展的、多层次、竞争性的农村金融体系已经成为新农村建设的必然要求。
下面是店铺为大家整理的农村金融论文，供大家参考。
农村金融论文范文一：农业经济增长与农村金融发展关系1我国农业经济增长与农村金融发展的关系1.1建立模型分析农业经济增长与农村金融发展关系建立VAR计量模型对农业经济增长与农村金融发展的关系进行分析，首先要采用经济计量的方法来确定农村金融发展指标和农业经济增长指标，对指标进行分析，整理数据，在数据分析的基础上建立VAR模型，观察分析农业经济增长与农村金融发展的关系。
1.2挑选指标研究农业经济增长与农村金融发展关系全面的对农业经济增长与农村金融发展关系进行分析，就需要选择能够反映农业经济增长与农村金融发展关系的指标，对农业经济增长状况反映最准确的指标为农村人均GDP。
反映农村金融发展状况可以选择农村金融相关比率作为指标。
对其指标进行分析，了解农业经济增长与农村金融发展之间的关系。
1.3利用协整检验分析农业经济增长与农村金融发展关系农业经济增长指标与农村金融发展指标之间的关系并不稳定，利用普通的分析方法对其进行分析检验没有明显的效果，利用协整检验对VAR模型进行确定，有利于更准确的对农业经济增长与农村金融发展关系进行分析。
2农村金融发展对农业经济增长的影响2.1扩大农村金融发展规模有效促进农业经济增长目前我国很多地区的农村金融规模较小，无法实现金融供求平衡，对农业经济增长造成不利影响。
要实现农业经济稳定增长，首先要确保农业经济的供求平衡，农村金融发展规模的扩大，能够合理的对农村资源进行配置，使农业生产要素的供给符合农业经济发展的需求。
扩大农村金融规模，需要建立完善的农村金融体系，规范农村信用社的运作，能够合理的对农村信用社的资金进行利用，促进农业经济的发展。
2.2优化农村金融结构促进农业经济增长我国农村的金融结构还不够完善，对农业经济增长有很大的影响，对农村金融结构进行合理的调整，提高农村金融对农业经济发展的促进作用。
农村金融区域发展差异及其影响因素的研究综述
农村金融区域发展差异及其影响因素的研究综述【摘要】本文旨在对农村金融区域发展差异及其影响因素进行综述研究。
在研究背景介绍了农村金融区域发展差异的现状，研究意义探讨了对于农村金融政策制定和实施的重要性。
正文包括农村金融区域发展差异分析和影响因素探讨，通过案例分析和理论探讨揭示了存在的问题及原因。
政策对策建议部分提出了解决农村金融发展差异的建议。
结论部分总结了研究结论，并展望未来研究方向，强调了继续深入研究的重要性。
通过此研究，可以更好地了解农村金融区域发展差异的现状和影响因素，为政府制定更有效的政策提供参考。
【关键词】农村金融、区域发展、差异、影响因素、政策对策、案例分析、理论探讨、研究结论、展望未来、研究展望1. 引言1.1 研究背景农村金融一直是中国金融领域的重要组成部分，对于农村经济的发展和农民群众的生活水平提升起着至关重要的作用。
由于不同地区的经济发展水平和金融资源配置存在差异，导致了不同农村金融区域之间发展不平衡的现象。
对于农村金融区域发展差异及其影响因素的研究显得尤为重要。
当前，我国正处于全面建设社会主义现代化国家的关键时期，实施乡村振兴战略已成为国家发展的重要战略方向。
而农村金融发展不平衡的现状，不仅影响着农村经济的稳步增长，更影响着乡村振兴战略的实施效果。
加深对农村金融区域发展差异及其影响因素的研究，有利于为相关决策提供科学依据，促进农村金融的均衡发展，推动乡村振兴战略的顺利实施。
1.2 研究意义农村金融区域发展差异及其影响因素的研究具有重要的理论和实践意义。
农村金融在农村经济发展中扮演着至关重要的角色，而不同地区的金融发展水平差异会直接影响到农村经济的发展效果。
了解各地农村金融发展水平的差异，有助于政府和金融机构更加精准地制定政策和措施，推动农村金融的全面发展。
深入探讨影响农村金融发展差异的因素，有助于更好地解决农村金融领域存在的问题。
只有全面了解和分析影响因素，才能找到有效的解决方案，促进各地区农村金融的均衡发展。
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农村金融体系研究
一、引言
党的“十八大”报告中明确指出:“加快转变经济发展方式，更多依靠城乡区域发展协调互动，不断增强长期发展的后劲”。
2013年的中央一号文件强调解决农业问题是重中之重，因此“三农”问题已经不再仅仅是单个部门或局部的问题而是关系转变经济发展方式全局战略部署的重要问题。
“三农”经济在我国经济腾飞的过程中做出了卓绝的贡献，但是，长期以来，“三农”被忽视的问题远远没有得到有效解决。
虽然2014年11月以来，央行多次下调农村商业银行的准备金率，意在扶持“三农”融资，但是小农业经济转型中资金融通和金融服务问题仍然是三农经济成长中最重要的问题之一。
多年来，学界围绕我国农村金融体系做了大量的研究。
本文首先从我国农村金融供求现状出发，指出我国农村金融需求与供给不平衡的现状，并已经有学者针对这一现状进行了有价值的探索。
其次从内在与外在两面着手，分析“三农”面临融资困境的原因。
最后对构建农村多元化金融体系给出建议。
二、农村金融供求现状
农村金融体系是农村地区经济主要的资本要素配置方式，其存在的主要作用就是解决“三农”融资问题。
学界在讨论“三农”经济组织融资问题时，通常以农村金融的需求与供给作为研究的起点。
因此，多年来学者们持续、广泛的关注着农村金融的供求问题。
汴静（2010）通过深入地考察我国农村地区的信贷规模总量、信贷用调结构、信贷额度机构和信贷期限结构四个方面，进行研究；研究结果显示我国农村金融整体供求处于失衡状态，另外他还指出失衡不仅影响“三农”问题的解决而且制约农村金融的发展和财政支农的作用，加剧城乡发展的不均衡。
为解决供求失衡的矛盾，学者们做了很多有价值的探索。
王玉靓（2013）认为在各种因素的作用下，农业的生产流程、技术含量和资金回收速度与其他行业相比独具特点；在金融监管当局没有对农村信贷产品给予特别规定，以及
农村金融机构在推出农村信贷产品同时并未设计相应的审批流程和风险控制措施的情况下，按照统一的审核流程和风控措施使得融资手续过于复杂不符合“三农”经济的实际融资需求。
二、“三农”融资困境
（一）内在原因
1.农业的天然弱质性
农业是基础产业，同时也是世界各国公认的弱质产业，这可以在世界各国家普遍运用财政补贴保护农业发展上得到验证。
农业弱质性受农业生产周期长、自然灾害等不可抗力因素大、农产品的供给与需求弹性小、涉农科学技术革新缓慢等因素的影响；再加上我国传统的小农经济农业基础设施较差、生产技术较为落后等因素更加阻碍了农业发展的“三化”进程。
因此，我国农业呈现更强的弱质性。
付兵涛（2008）认为农业生产投资与其他产业相比，由于受自然灾害影响较大，农业投资收益低而且不稳定，导致稳定的现金流无法保证。
可控性和可测性都很低的系统性自然风险加大了农村金融的系统性风险，这就意味着“三农”的信贷自偿能力低下，进而导致农村金融机构“惜贷”。
李景波、田露（2011）、郑良芳（2013）又进一步指出农业的天然弱质性又引发从事农业生产的农户与农企的弱质性。
2.农村金融服务机构主体缺位
（1）农业发展银行
世界各国政府现行的普遍做法是设立专门的政策性的金融机构以扶持农业的稳定发展。
作为我国唯一为“三农”经济发展服务的政策性金融组织机构，农业发展银行的行为与初设时的宗旨相违背，长期以来却主要从事以粮棉收购以确保粮食和其他重要农产品的供应安全，并且仅仅主要以大型农业企业为服务对象。
（2）农村信用社
农村信用社几经变迁，虽然很多问题仍然存在着争议，但是大多数学者认为自从“人民公社”以来农村信用合作社空有头衔，脱离了“社员入股”的组织形式和为社员服务的宗旨，已经不再具备实质意义上的合作性质（路伟，2012；杨峰，2012），并且进一步指出机制和制度是造成农信社作为合作金融主体缺位的根本原因。
2003年以来对农信社的多次改革并没有从根本上解决农村信用社的问题，政府部门制定的一些政策措施只是使农信社的存在的诸多问题得到改善。
对此很多学者发出了农信社“缺机制而非缺资金”、“改革关键的解决机制问题”的感慨（应朝晖，2010；曹军，2011；匡国建，2012等），并指出农信社改革的屡屡失败正是政府强制性的制度变迁造成的。
（3）商业性金融机构
农村地区的大多经济活动具有规模小、季节性、分散化等特征决定了具有相当规模的超大银行在满足欠发达国家农村地区小额贷款人金融服务需求方面规模优势无法施展（祝健、张传良，2011等）。
（二）三农融资困境的外在原因
1.缺乏农业风险有效分散路径
长期以来农业高风险是我国农业发展，农民增收的主要障碍，中国作为世界上自然灾害最为严重的国家之一，农业和农村经济存在着“多年致富抵不过一次天灾”的现象。
农业风险主要来自气候的变化无常以及农产品产量和价格的波动两个方面。
较其他行业而言，农业受自然灾害的影响更为强烈。
再加上国家政策过于向农村信贷倾斜导致农业保险发展在政策上的支持不足，农保地位严重被忽视（赵俊英，2010）。
农业因农产品价格形成机制天生不足，农民受现货价格信号的误导导致生产资源错配使实际收入低于预期收入，例如农业中的“增产不增收”现象。
完善的期货市场不仅能够回避价格风险而且能够发现价格，然而，在我国一直以来以政府制度供给为主导的农产品期货市场由于存在诸多缺陷导致农产品期货
市场效率低下，严重制约了农产品价格发现与价格稳定等作用的发挥（谢高强，2011；苏伟伟，2013）。
丹新闯（2013）指出由于特殊持仓、市场参与主体自身局限性和市场交易环境三个方面的问题降低了我国农产品期货市场套期保值的有效性。
2.缺乏有效农村信贷担保体系
小农经济的历史传统决定了绝大多数的农企和农户的经济实力较为薄弱，建筑、土地等传统抵押品缺乏，有些更偏远贫困的农村地区甚至根本无法提供贷款抵押品（陈军，2008）。
有效评估的抵押品和资信证明的缺乏以及信息不对称使得信息调查成本很高，贷款风险大，造成三农经济发展所需资金获取困难，解决这个问题最有效的方法就是信贷担保（曹琦，2010；赵文昆，2013；华东，2014等）。
3.征信体系落后
熊学萍（2010）指出农户征信制度的缺失是我国发展中突出的“软肋”，已经成为制约农户融资的主要瓶颈之一。
中国是一个非征信国家，因此，对于农村征信体系的建设，很多学者有更多的的期待（杨小玲，2011；欧哲琳，2012；姜文华，2013等）。
三、构建多元化农村金融体系
结合我国“三农”经济的实际，众多学者致力于构建政府指导下政策性金融、商业性金融和合作性金融既相互竞争又协同发展的“三位一体“的多元化农村金融体系。
1.注重市场的基础作用
黄慧春（2012）认为农村金融体系功能提升的重要保障就是稳步推进多层次、竞争性的开放农村金融市场的建立。
针对我国政策性银行市场化现象日益增多的现状，闰江奇（2013）提出可以通过建立有效的激励约束机制，将政策性金融引入市场化竞争，更好的发挥农村金融体系的功能。
在此观点的启发下，张洁（2013）提出合作性金融同样可以纳入市场竞争机制，让市场这只看不见
的手发挥主导作用，充分发挥农村金融体系对“三农”经济发展的支持功能。
2.谏言政府职能的转变
张传良、祝健（2010）认为在政府主导农村金融基础设施建设的基础上通过制定有效的公共政策引导市场上的其他资金进入基建领域。
顾海峰（2010）指出金融全球化和混业经营的不断发展模糊了三大金融领域（银行、保险和证券）与金融产品之间的界限，这必将使基于功能视角对金融组织施行统一监管成为必然趋势；同时结合我国农村金融的特殊性论证了从监管模式、监管理念、监管方法、内控机制四个方面入手实现农村金融组织监管创新，并提出建立专门完善的农村金融法律法规为功能监管的顺利实施提供保障。
3. 坚持合作金融地位
武霞（2013）认为以合作性金融为基础，建立政策性金融、商业性金融、合作性金融以及新型农村金融分工协作的农村金融体系比较符合我国经济多样性、地区发展不平衡性的现实状况。
4.规范非正式金融
吴正刚（2010）指出长期以来仅是大量的习惯法和一些自愿性的契约规范我国农村金融的发展，由于缺乏相应民间金融法律制度规范，大多民间金融机构游走在法律边缘制约其在解决农村金融供给不足方面作用的发挥。
针对这一情况，刘溪（2012）运用DEA模型以村镇银行为非正式金融机构代表，研究非正式金融的效率性并证明了其存在的合理性，认为政府应该允许其合法存在并为之创造条件以实现功能上的互补。