保险产品五要素
保险产品五要素
简单地说五个字:人、费、期、额、责。人，包括投保人被保险人和受益人，也就是哪些人可以投保。费，就是交多少保险费。期，保险期限多长时间。额，保险金额多少，保多少。责，保险责任是什么，也是保什么。
保险产品五要素是：
谁能保——投保条件；
保什么——保险责任；
保多久——保险期限；
保多少——保险金额；
多少钱——保险费。
一、投保范围（即是哪个年龄阶段的人能购买这个险种，在我国，一般投保范围都在出生满28天至60周岁这个区间）
二、保险责任（了解这个险种的种类，清楚这个险种在哪些范围内能提供保障，能解决我们哪方面的问题）
三、保险期限（即这个险种能为我们提供多长时间的保障，对于意外险等，一般保障期限为一年；对于其他的，有保20年、30年、40年或至60岁、80岁或终身）
四、保险金额及其给付（即如果被保险人发生了其保障范围内的事，保险公司给多少钱，如何给）
五、保险费及其缴纳方法（即所购买的这份保险交每次交多少钱；是按月交、季交、半年交还是年交；需要缴纳多
少年，一般有分为一次性交清——趸交、5年交、10年交、15年交、20年交或终身缴纳）
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的 通知 【法规类别】保险公司 【发文字号】保监发[2016]115号 【发布部门】中国保险监督管理委员会 【发布日期】2016.12.30 【实施日期】2017.01.01 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知 （保监发〔2016〕115号） 各财产保险公司： 为保护保险消费者合法权益，完善产品管理制度，规范财产保险公司保险产品开发，提升保险产品供给质量，我会制定了《财产保险公司保险产品开发指引》。现印发给你们，请遵照执行。 中国保监会 2016年12月30日
财产保险公司保险产品开发指引 第一章总则 第一条为保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，根据《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，制定本指引。 第二条本指引所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，依法登记注册的财产保险公司。 第三条本指引所称保险产品，是指由一个及以上主险条款费率组成，可以附加若干附加险条款费率，保险公司可独立销售的单元。 本指引所称保险条款，是指保险公司拟订的约定保险公司、投保人和被保险人权利义务的文本，是保险合同的重要组成部分。 本指引所称保险费率，是保险公司承担保险责任收取的保险费的计算原则和方法。 第四条保险公司是保险产品开发主体，并对保险条款费率承担相应法律责任。 第二章产品开发基本要求 第五条保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规
定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。 第六条保险公司开发保险产品应当坚持以下原则： （一）保险利益原则。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。（二）损失补偿原则。财产保险产品应当坚持损失补偿原则，严禁被保险人通过保险产品获得不当利益。 （三）诚实信用原则。保险条款中应明确列明投保人、被保险人权利义务，不得损害投保人、被保险人合法权益。 （四）射幸合同原则。保险产品承保的风险是否发生、损失大小等应存在不确定性。（五）风险定价原则。费率厘定应当基于对实际风险水平和保险责任的测算，确保保费与风险相匹配。 第七条保险公司不得开发下列保险产品： （一）对保险标的不具有法律上承认的合法利益。 （二）约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品。 （三）承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险产品。（四）承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品。 （五）无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。 （六）没有实际保障内容，单纯以降价（费）、涨价（费）为目的的保险产品。（七）“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品。
保险合同纠纷案例分析
【要点提示】 保险合同纠纷中，人民法院对歧义格式条款含义的解释不应排除《合同法》第四十一条的适用。“通常理解”应定义为一般人的理解，法院在确定一般人对格式条款的理解时，应借助于《合同法》第一百二十五条规定的解释原则。 【基本案情】 原告高峰诉称：2004年2月29日，原、被告以牌号为皖N55851自卸车为保险标的物签订《机动车保险合同》一份，约定：保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日；因考虑到本保险合同履行期内国家将实行新的赔偿规则，故双方同时将该保险车辆的第三者责任险的赔偿限额提高到50万元。2005年1月7日，该保险车辆发生保险事故，造成案外人死亡。经法院判决，原告按最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）的规定赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、交通费、住宿费、误工费计270928元。原告要求被告赔付，但被告只同意按《道路交通事故处理办法》（以下简称《办法》）规定的标准支付第三者责任险赔款74513.6元。原告诉请判令被告支付尚余的第三者责任险赔偿款181918元[计算方式：（应付额270928元-自负额1000元）×95%-已付额74513.6元]。
被告中华联合财产保险公司宁波分公司辩称：本案主体缺失，本案所涉合同的被保险人系徐泽峰和高峰，故徐泽峰系本案共同原告；原告未提交其已实际赔付的依据，最终损失金额难以确定；按保险条款约定，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照国家现行交通事故处理的有关法律法规和保险合同的有关约定给予赔偿。本案所涉合同于2004年2月29日签订，保险期限从2004年3月1日至2005年2月28日止，故合同签订时的交通事故处理的相关法规为《办法》，且双方亦没有在2004年5月1日《解释》实施后变更保险合同。根据最高人民法院《关于新的人身赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复》的规定，对于2004年5月1日前签订的并且在该日期前未到期的第三者责任保险合同，保险人可按《办法》规定的计算方法履行赔偿。被告无义务承担约定之外的赔偿，现被告已按约理赔，请求法院驳回原告的诉讼请求。 原审法院经开庭审理查明：2004年2月29日，原告将其所有的牌号为皖N55851自卸货车，以原告和徐泽峰为投保人向被告投保车辆保险。保险期限为2004年3月1日至2005年2月28日，第三者责任险的赔偿限额为50万元。2005年1月7日，原告驾驶该保险车辆在宁波市鄞州区姜山环镇路发生保险事故，造成案外人死亡。经交警部门认定，本案原告须对该起交通事故承担主要责任。2005年3月18日，死者家属向法院提起民事诉讼要求赔偿，后经法院判决，本案原告应赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、
保险合同特点
编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 保险合同特点 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
篇一：保险合同的特征与种类 第三章 第一节保险合同的特征与种类 一、保险合同的定义 合同（也称“契约”）是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务；与此对应，交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。 二、保险合同的特征 （一）保险合同是有偿合同 保险合同的有偿性主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。 （二）保险合同是保障合同 保险合同的保障主要表现在：保险合同双方当事人一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。 （三）保险合同是有条件的双务合同 保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同，即保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行，因而是附有条件的双务合
同。 （四）保险合同是附和合同 附和合同是指合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，印就好格式条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文。 （五）保险合同是射幸合同 射辛合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。 （六）保险合同是最大诚信合同 任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础。 三、保险合同的种类 （一）补偿性保险合同与给付性保险合同 按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。 1、补偿性保险合同：保险人的责任以补偿被保险人的 经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。 2 各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同都属于补偿性保险合同。 2、给付性保险合同：保险金额由双方事先约定，在保险事件发
保险合同四要素
保险合同四要素 随着中国经济的飞速发展，客户的风险保障意识越来越强，保险产品投资已经作为现代家庭非常重要的财务安排。如果说保险是为了满足未来需要，那么保险合同就是这个“虚拟产品”的唯一书面凭证，就犹如记录着存款信息的存折一样重要，在海外，保险合同号码称之为第二个身份证号码。客户的需求越来越旺盛，但当看到“天书”般的保险合同时，不少客户一头雾水。的确，作为法律规范文本的一种，保险合同的文字使用专业性较强，客户看起来是有些头疼。但是，每一份合同关系到客户一生的财务安排，如果对于自己所选择的产品不能有清楚的了解，对客户而言并不公平。其实，保险合同也是有规律可循的，因为保险合同也是合同的一种，必然有法律文件相类似的特点，比如权利描述、通信地址的变更、纠纷的处理和管辖权、不可抗力条款、残疾的定义和司法鉴定、其他定义的解释等等条款。这些是必要的常规信息，存在于所有的健康保险、储蓄保险、养老保险、意外保险、万能保险的合同里面。 对于保险合同的解读，笔者提供几个方法供参考。当客户拿到保险合同时，可以重点关注合同的几个要素，从而清楚地了解是否是自己所需要的保险产品。 保险合同的内容中都会存在寿险商品四要素，了解和掌
握这四个要素，能让客户清楚地知道所选择的商品是否适合自己。 1．保什么？——保险责任 保险公司所承担的赔偿或给付保险金的责任，通俗地讲就是什么情况下会给钱。这是客户最关心的内容，也是这份合同的重要部分。目前，各大公司的保险产品相当丰富，而一个产品和另一个产品不同，主要体现在保险责任的不同，如有的是医疗产品，有的是保障型产品，有的是理财型产品等等，因此当客户拿到保险合同时，首先关注的是合同保险责任是否是当初所需要的。 笔者发现市场上很多保险纠纷的焦点，就是由于客户对当时购买的商品保险责任不够了解而引发的，明明希望解决医疗方面的担忧但选择了养老产品，明明是需要养老保障但购买了偏重医疗的产品。不同的产品就像不同的药，药不对症是非常遗憾的事情，尤其保险商品关乎一生的财务安排，客户在选择保险商品时一定要问自己一个问题：我选择保险商品是希望帮自己解决或分担什么问题呢？保险商品的选择应视自身经济实力而定，不需要一次性购全，而应该逐步完善，先解决最需要的部分。同样，保险商品无好坏优劣之分，所谓按图索骥，只有在明确自己需要什么的前提下，才能选择到真正适合自己的保险商品。 2．保多少？——保险金额
选择玻璃管保险丝的10个要素
选择玻璃管保险丝的10个要素 1.额定电流——In 保险丝的额定电流是指它的公称额定电流，通常就是电路能够长期工作的最大电流值。 正确选择保险丝的额定电流应注意下列几方面。 （1）要考虑保险丝的折减率。例如设电路的工作电流= 1.5A,对于IEC规格的保险丝，不考虑折减率要求，有额定电流In= Ir = 1.5A；对于UL规格的保险丝则必须考虑折减率f0，有In= Ir/ f0 =1.5/0.75 =2A，这里f0取0.75。 （2）如果客定电流不是通用的，应该选最邻近的较高值。 （3）保险丝的额定电流只是它的标称值，而选择它的实际动作时间和动作速度等时必须仔细查看它的熔断特性，然后才有可能准确地选好保险丝的额定电流。 （4）直接将要求熔断的电流值作为所选用保险丝的额定电流值是错误的选择方法。 2．额定电压——U 保险丝的额定电压是指它的公称电压，通常就是保险丝断开后能够承受的最大电压值。 保险丝通电时两端所承受的电压大大小于额定电压，因此额外负担定电压基本上无关紧要。在正确选择保险丝的额定电压时，应考虑下列几方面。 （1）额定电压应该等于或大于电路电压。例如，250V的保险丝可以用于125V的电路。 （2）在低电压的电子电路中，交流保险丝可以用于直流电路。 （3）关于保险丝的额定电压主要应考虑：当电路电压不超过熔断品额定电压时，保险丝是否有能力分断给出的最大电流。 3．环境温度 环境温度或已知的工作温度对保险丝的动作有直接影响。环境温度越高，保险丝在工作时就越热，寿命也就越短。不管是UL规格还是IEC规格，保险丝的各项技术要求都是在室 温25 oC条件下制订的。如环境或工作温度较高，则要考虑保险丝的温度折减率。
保险合同审核要点
竭诚为您提供优质文档/双击可除 保险合同审核要点 篇一：009第九编保险条款审核要点及合同审核要点 第九编保险条款审核要点及合同审核要点 考试复习材料： ?制度条款审核复习材料? ?关于加强保险条款中“争议解决条款”法律审核有关问题的通知?（人保财险法电函?20XX?180号） ?关于印发?中国人民财产保险股份有限公司区域性保险条款法律审核操作规程?的通知?（人保财险法电 函?20XX?8号） 第一章保险条款审核要点概述 第一节保险条款审核依据 了解： 1、保险条款监管的法律依据： 保险条款监管的法律依据主要源于?保险法?第一百零七条的规定。该条规定赋予了中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）对保险条款的行政监管权。20XX年保监
会在法律授权的基础上，颁布了?财产保险公司保险条款和保险费率管理办法?、?人身保险产品审批和备案管理办法?等，进一步细化了对保险条款监管的具体内容。 2、保险条款监管的形式： 根据?保险法?及保监会的有关规定，保监会对保险条款的监管可以划分为以下两个层次： （1）审批类条款：依法实行强制的保险、机动车辆保险、投资型保险、保险期间超过1年的保证保险和信用保险、关系社会公众利益的人身保险、保监会认定的新开发的人寿保险。 （2）报备类条款：不属于审批类的保险条款。 3、保险条款法律监管的具体规定： 4、条款内容的实体性要求： 按照?财产保险公司保险条款和保险费率管理办法?的有关规定，法律责任人应当对财产保险条款以下问题进行审核： （1）符合?中华人民共和国保险法?等法律、行政法规和中国保监会有关规定； （2）不损害社会公共利益、不侵害投保人、被保险人和受益人的合法 权益； （3）合同要素完备、文字准确、语言通俗、表述严谨；
保险合同由什么组成
竭诚为您提供优质文档/双击可除 保险合同由什么组成 篇一：《保险学》练习题及答案 《保险学》练习题及答案 一、名词解释 1.风险管理 2.可保风险 3.保险 4.商业保险 5.保险合同 6.被保险人 7.受益人 8.可保利益 9.保险单10.代位追偿权 11.近因12.委付13.重复保险14.社会保险15.法定保险 16.超额保险17.财产保险18.人身保险19.责任保险20.信用保险 21.公众责任保险22.雇主责任保险23.人寿保险24.人身意外伤害保险25.健康保险 26.再保险(分保)27.承保28.保险经纪人29.保险基金 30.保险市场 二、简答题 1.风险具有哪些特征？
2.简述风险管理的基本程序。 3.处理风险的方法有哪些？ 4.简述可保风险的要件。 5.简述保险的职能。 6.保险在微观经济中有什么作用？ 7.保险在宏观经济中有什么作用？ 8.商业保险包含哪些构成要素？ 9.比较商业保险与储蓄的不同之处。 10.比较商业保险与赌博的不同之处。 11.投保人应具备何种条件？ 12.保险合同的形式有哪几种？ 13.在保险合同的履行中，投保人应遵守哪些义务？ 14.保险合同终止的原因有哪些？ 15.应如何解决保险合同的争议？ 16.区分保险标的和可保利益对保险合同的实际意义是什么？ 17.什么是可保利益原则？为什么保险合同的成立必须具有可保利益存在？ 18.构成可保利益的条件是什么？ 19.简述被保险人请求损失赔偿的条件。 20.简述代位追偿权产生的条件。 21.简述委付成立须具备的条件。
22.简述重复保险分摊原则及其分摊方式。 23.法定保险有何特征？ 24.财产损失保险的运行包括哪些程序？ 25.财产损失保险的理赔需要注意哪些事项？ 26.责任保险有什么特征？ 27.简述人身保险的特点。 28.简述人寿保险的主要分类。 29.简述意外伤害保险的含义 30.简述健康保险的特征。 31.简述健康保险中为避免逆选择而进行的各种规定。 32.简述再保险与原保险的联系和区别。 33.简述保险理赔的原则。 34.人寿保险的主要条款有哪些？p232 35.保险营销渠道有哪几种? 三、 1. 2. 3. 4. 5. 四、 1.论述题论述保险合同的特征。论述商业保险与社会保
产品五要素
产品五要素： 投保年龄：6个月~65周岁 交费期间：3，5，10，20年交 保险金额：附加险与主险共用同一基本保额 保险期间：终身（附加险与主险同时投保） 保险责任： 一．身故或身体全残保险金： 1.合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险基本保额的10%+实际交纳的主险保险费给付身故或身体保险金，合同终止。 2.因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，按主险基本保额+累积红利保额+终了红利给付身故或身体全残保险金，合同终止。 注：对于主险的身故保险金和附加险的重大疾病保险金，只给付其中一项；在给付其中一项后，主险和附加险同时终止。 二.重大疾病保险金： 1.合同生效一年内，确诊初次发生重大疾病，按附加险实际交纳的保险费的110%给付重大疾病保险金，附加险终止，主险继续有效。 2.因意外伤害或合同生效一年后，确诊初次发生重大疾病，按主险基本保额给付重大疾病保险金，附加险终止。主险同时终止，给付主险累积红利保险现金价值+终了红利。 可选责任——癌症特别关爱金： 合同生效一年后，确诊初次发生重大疾病中的恶性肿瘤的，除按
规定给付重大疾病保险金外，还将按主险合同基本保险金额的50%给付癌症特别关爱保险金，附加险终止，主险同时终止。 （注：可选责任在投保时约定，须符合投保规定，约定后不得在合同有效期内变更。） 产品亮点： 1，保障长及一生，终身保额分红，身价不断增长。 2，保障周全，物超所值，涵盖35种重疾，并有癌症关爱金及身价保障。 3，重疾一经确诊，立即全额给付，人性化设计专为打造健康人生。 4，弥补社保缺口，有病保病，无病养生。 销售话术： XXX，你好： 现在流行一句话“拥有一切不等于拥有健康，但失去健康就等于失去了一切，有什么别有病，没什么别没钱，有病自己受罪，儿女受累，还花很多医疗费”。在我们的日常生活中，可以不吃中药，不吃西药，但你不能不吃毒药。重大疾病时有发生，很多疾病不是不能治疗，而是没钱医治。如果我们能提前做好规划，一切都尽在掌握中，我今天特意给你推荐一款交费低，保障全，送分红，可养老的健康计划。每天只需一盘儿“菜”，就可享受一辈子的保障。结合你的实际情况给你做个计划好吗？ 开门话术： “大姐你好，我是新华保险的保险服务专员XXX，这个单页上面有关于我们公司和产品的介绍，请你了解一下，如果有关保险方面的问题需要咨询，请拨打我的服务电话，我会尽最大努力为你做好服务，谢谢！”（根据客户情况可选择填写市场调查表：) 这里有个调查问卷耽误你两分钟时间一块儿填一下，看看你适合那种保险计划。
7个概念2个要点让你轻松看懂保险合同
买过保险的?人就知道，保险合同厚的像?一本书，?而且当中?又是?一?大堆法律律、医学等相关的专业术语，对于?大部分?人来说，想要读完看懂： 但是，有些基本及核?心的内容，还是得了了解并熟悉的，因为事关理理赔?大计（不不怕?一万就怕万?一）。 ?一、基本概念 1、保险?人、投保?人、被保险?人和受益?人 1）保险?人：就是以后赔钱给你的保险公司； 2）投保?人：就是买保险的?人； 3）被保险?人：就是这份保单所保障的?人； 4）受益?人：就是实际享有保单权益的?人，分指定受益?人和法定受益?人。投保?人、被保险?人和受益?人可以是同?一个?人，但有些险种收益?人不不指定。寿险单还分?生存保险?金金受益?人（被保险?人）和身故保险?金金受益?人（法定或指定）。对于能指定受益?人的保险，建议?一定要先指定（可以按百分?比分配多?人），避免发?生理理赔后当遗产来界定法定受益?人。
《保险法》第四?十?二条 【未指定受益?人时和被保险?人、受益?人同时死亡时保险?金金的处理理】 被保险?人死亡后，有下列列情形之?一的，保险?金金作为被保险?人的遗产，由保险?人依照《中华?人?民共和国继承法》的规定履履?行行给付保险?金金的义务： (?一)没有指定受益?人，或者受益?人指定不不明?无法确定的； (?二)受益?人先于被保险?人死亡，没有其他受益?人的； (三)受益?人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益?人的。 受益?人与被保险?人在同?一事件中死亡，且不不能确定死亡先后顺序的，推定受益?人死亡在先。 2、犹豫期、观察期、宽限期 1）犹豫期：?一般是10-15天，在此期间?一般可?无条件退保并拿回所有保费（有些保险公司可能要扣除10块?工本费）。不不过即使过了了犹豫期，也是可以随时退保的，只不不过损失会?比较?大。如果坚持要退保，建议先做好其他保障并过了了观察期保单?生效后再退。 2）观察期：也称等待期，意外险?一般没有等待期，次?日凌晨即可?生效。医疗险?一般等待期是30天，重疾险和寿险?一般是90或180天，在此期间被保险?人患病出险，保险公司可以不不承担赔偿责任直接做保单退款处理理，但具体还得看各家保险公司的条款。观察期过后，保单就算正式?生效了了。 3）宽限期：?一般是60天，保险合同?一般每年年都要交，很多?人就可能忘记或者资?金金周转问题，保险公司会给与投保?人宽限期，只要投保?人在此期间缴纳完费?用，保单?一样有效（即使这段时间出险，保单?一样有效）。如果过了了60天，保险合同效?力力中?止，投保?人可以在中?止之?日2年年内随时申请复效，但复效期间出险，保险公司可以不不理理赔。保险合同如果是趸交（?一次性付清）就不不存在这个问题。 ?二、核?心要点 1、保险责任
寿险产品的五要素
寿险产品的五要素 五要素投保范围保险责任保险金额（保障期间--给付方式）费率（交费期限）附加功能（责任免除--释义） 所有的寿险产品都是由五要素组成不同的产品，五要素的内容不同不同产品，满足客户不同需求 客户的保险需求：子女教育养老费用社保补充投资理财意外保障创业基金婚嫁基金医疗费用重疾保障.......... 学习成长曲线：一个人销售一种产品，销售的次数越多，效率越高，成本越低，越轻松，越快乐！ 优秀营销人员产品销售特点： 1、选择并高度认同一两个主打产品 2、熟练掌握主打产品销售逻辑 3、反复运用。轻松达成高绩效 产品销售逻辑： 为了让客户的潜在需求迅速转化成为实际购买动作，而对产品理念和功能进行的有效表达。 健康型产品销售理念 人生最重要的是什么：健康财富成功事业地位名誉能力爱情家庭幸福..... 我们的现状：三高一低 重大疾病的发病率越来越高治愈率越来越高治疗费用越来越高发病年龄越来越低 1、重大疾病的发病率据统计——人一生中患重大疾病的可能性高达72.18% 2、治愈率越来越高世界卫生组织调查——随着科技的发展，重大疾病治愈率已达50%，重疾五年存活率：男性60% 女性76% 3、治疗费用越来越高（恶性肿瘤10-30万）脑中风8-10万急性心肌梗塞12万慢性肾功能衰竭洗肾400元/次1-2次/周重要器官移植30-40万 4、发病年龄越来越低据调查显示，肺癌、胃癌、心脑血管疾病和糖尿病等疾病发病及死亡年龄都有年轻化的趋向 三种发病原因 1、日益恶化的环境污染 2、越来越大的工作压力 3、不合理的饮食结构 三种解决方法（1/3） A、一次性存款解决后顾之忧——一次性存50万元 B、20年不间断地定期存款——每年存2.5万，中途患病怎么办？ C、2万保50万，把钱交到保险公司——从你交第一笔钱开始，就已经拥有五十万的保障。 业务员：在保险公司培训的这几天，我也在思考，人一生的追求不外乎财富增长、事业成功、爱情美满、家庭幸福...... 无论我们追求的有多少、拥有的又有多少，有一样是必不可少的，那就是健康，你说是吗？没有了健康，一切都失去了意义。 业务员：（借助健康新主张介绍具体内容） 我们常说身体是革命的本钱，要享受幸福的生活一定要有健康的身体，我这儿有个权威的健
保险学复习题(1)分析
第一章 一、单项选择题 1．房主外出忘记锁门属于（ C ）风险因素。 A 道德 B 社会 C 心理 D 物质 2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ C ）。 A 物质风险因素 B 心理风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 3．按风险的性质分类，风险可分为（ B ）。 A 人身风险与财产风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 4．按风险产生的环境分类，风险可分为（ A ）。 A 静态风险与动态风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 5．股市的波动属于（ B ）性质的风险。 A 自然风险 B 投机风险 C 社会风险 D 纯粹风险 6．驾驶机动车不慎撞人，属于（ B ）。 A 财产风险 B 责任风险 C 自然风险 D 信用风险 7．以下不属于道德风险因素的是（ A ）。 A 疾病 B 纵火 C 欺诈 D 抢劫 8．对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A保险B自留风险C避免风险D减少风险 9．对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（ B ）的风险管理方法。 A保险B自留风险C避免风险D减少风险 10．风险处理的最有效措施是（ C ）。 A预防B分散C避免D保险 11．由于电线老化未及时维修，以至发生短路进而引起火灾，造成人员伤亡。导致该起人员伤亡的风险事故是（B）。A电线老化B火灾C电线老化未及时维修D电线短路 二、多项选择题 1．风险的基本要素包括（ABE）。 A 风险因素 B 风险事故 C 风险处理 D 风险评估 E 损失 2．按风险损害的对象分类，风险可分为（ABDE ）。 A 财产风险 B 人身风险 C 经济风险 D 责任风险 E 信用风险 3．对风险三要素之间的关系表述正确的有（BCD ）。 A 风险因素引起损失 B 风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 E 风险事故引起风险因素 4．以下属于纯粹风险的是（CD ）。 A 股票买卖 B 一种新产品投入市场 C 工厂发生爆炸 D 房屋失火 三、判断题 1．风险事故引发风险因素，风险因素导致损失。F 2．风险的本质特征就是损失的不确定性。T 3．纯粹风险和投机风险都属于可保风险。F 4．纯粹风险的结果有损失、无损失和盈利3种。F 第二章 一、单项选择题 1．保险的前提要素是指（ A ）。 A 危险存在 B 众人协力 C 损失赔付 D 防灾防损 2．保险是一种合同行为，定义此保险概念的角度是（ C ）。 A 经济角度 B 社会角度 C 法律角度 D 风险角度 3．下列（ D ）不属于财产保险。 A 对企业的房屋保险 B 对生长中的动植物保险 C 机器设备损坏保险 D 企业为被雇人员投保意外伤害险4．可保风险是一种（ C ）。
人身保险合同构成的要素
篇一：人身保险合同的形式有哪些 人身保险合同的形式有哪些 主要有： 1.投保单，又叫投保申请书，大多都是那些代理人拿给你，顺便让你把身份证和银行卡复印件交给他的时候要你签的那份。 2.保险单，这个是最重要的部分，是保险公司出具的正式书面文件，通常代理人会把这个送给你，然后你在回执上签字，然后代理人把回执拿回去的，这也就是最重要的一份合同了。 3.保险凭证，跟保单效力差不多，不过对条款的列举比较简单 4.保险批单，这个平常比较不多见，主要是针对保险合同中的一些变更的地方的一个证明文件，批单的法律效力是优于保单的 人身保险合同中的代签字问题透析 孙爱军 一、引言 二、代签字的认定: 所谓代签字，从字面意义上来看是指本不具备签字权的人代替本该签字的人在各种具有法律效力的文件上签字(或盖章)的行为。狭义的代签字仅只代签名，广义的代签字则包括代签名和代盖章两种行为。我们认为，无论签名还是盖章都是一种明示的能够产生特定法律效果的同意或认可行为，这两种行为一经做出，就表明当事人同意或认可其所签署的文件，并接受该文件所规定全部内容，同时也表明该当事人愿意以自己的行为享有该文件所赋予的权利承担该文件所规定的义务。所以根据目前相关法学理论和民事习惯，代签字应包括代签名和代盖章两种行为。由于民事代理的存在，代签字的构成和认定更为繁琐，由于代理人是获得本人授权并在授权范围内以被代理人名义进行民事行为，而行为后果由本人承担，在这种情况下虽存在代签字问题，但代理人的代签字行为是基于本人的委托授权而为,是有权行为,在一般情况下其法律后果的有效性也是无可争议的。我们也就没有再做讨论的必要。据此，我们所认为的代签字，就是指无权行使签字盖章权的人代替本人行使签字盖章的确认权，导致该项民事行为无效或效力待定的行为。一项民事行为构成代签字需具备如下要素：第一签字人是本人及其法定代理人以外的第三人。 第二签字人无权，这包括该民事主体无民事行为能力或虽有民事行为能力但未取得进行该项行为的特定权利。 第三该代签字行为将导致相应的民事行为不生效力或效力待定。 三、代签字的种类 （一）投保人与被保险人相互代签字。 投保人与被保险人都是保险合同所涉及的重要关系人。根据现行保险法规定：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同规定负有支付保险费义务的人。被保险人是保险合同所指向的财产所有人或人身保险中的身体健康和寿命的承载者。由此可见投保人与被保险人不一定是同一个人，在投保人与被保险人非同一人时，由于在中国这样一个家庭传统非常浓厚,而现代法制精神相对不发达是基本国情,家庭成员之间并无十分重大的法律上的区分。大量的人身保险合同都是家庭成员互投,保险合同的签订、变更、履行、解除等过程中也存在大量互相代为处理相关事务的情况。所以夫妻之间、父母与子女之间、有抚养赡养扶养关系的其他家庭成员之间经常出现代签字现象。投保人是合同当事人，是合同双方中具有处分权的一方，投保人享有绝大部分合同权利，包括签定保险合同、履行合同义务、变更合同中可以变更的部分、解除保险合同、指定或变更受益人……这些都是投保人依据保险合同所享有的权利。但人身保险合同作为一种特殊的涉他合同，也就是说在某些情况下投保人与被保险人不一致，投保人与受益人不一致。根据我国现行《保险法》第53条规定，投保人对本人、配
保险合同的要素包括哪些内容
竭诚为您提供优质文档/双击可除保险合同的要素包括哪些内容 篇一：保险学简答 1、简述风险管理的操作流程。 风险管理目标确定，风险识别，风险衡量，风险评价，选择风险管理，风险管理效果评价。 2、什么是保险？其本质是什么?答：①保险是投保人和保险人之间一种分摊意外损害的经济保障关系，是管理风险的一种财务安排。②从经济学角度看，保险是一种经济保障行为，同时是一种金融行为，是对国民收入的再分配。从法律角度看，保险是一种经济合同行为，保险合同明确规定了当事人双方的权利义务关系。从社会功能的角度看，保险是一种风险管理和损失转移机制。 3、保险的构成要素和特征有哪些？ 答：①构成要素：特定风险的存在。多数经济单位的结合。签订保险合同。合理计算的费率。建立保险基金。②特征：互助性、经济性、法律性、商品性、科学性。 4、商业保险按保险标的可以分为哪些种类？答：①财
产保险：财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险。 ②人身保险：人寿保险、意外伤害保险、健康保险。 5、保险的基本职能：①集散风险的职能，即收集和分 散风险的功能，是通过保险人的展业与承保工作来实现的。 ②损失补偿职能，即在被保险人发生约定特定风险事故所致损失时，根据合同规定进行补偿。③经济给付职能。 6、保险的派生职能：①融资职能，就是保险业进行资 金融通的职能。②防灾防损职能。③均衡消费职能。④社会管理职能，是指保险业通过自身运作而对社会发展进步及资源科学配置等所发挥的积极作用。 7、保险产生的基础是什么？答：①自然基础：自然灾 害和意外事的客观存在是保险产生和发展的自然基础，也是保险存在的必要条件。②物质基础：人类社会发展到一定阶段，剩余劳动产品的存在和增多成为了保险生产和发展的物质基础。③经济基础：人类社会的商品经济发展到一定程度，这是专业性保险产生和发展的经济基础，同时也是必要前提。 ④数理基础：风险事故发生是有规律可循的，而且是可测算的。 8、简述我国保险业发展的现状。 答：①人身保险占主导地位。②业务发展不平衡，垄断化程度高③处于初级阶段，与国外差距大，发展潜力大④经营主体偏少，集团化与专业化经营初现⑤培训教育落后，专
人身保险合同构成要素
竭诚为您提供优质文档/双击可除人身保险合同构成要素 篇一：人身保险合同构成的要素 篇一：人身保险合同的形式有哪些 人身保险合同的形式有哪些 主要有： 1.投保单，又叫投保申请书，大多都是那些代理人拿给你，顺便让你把身份证和银行卡复印件交给他的时候要你签的那份。 2.保险单，这个是最重要的部分，是保险公司出具的正式书面文件，通常代理人会把这个送给你，然后你在回执上签字，然后代理人把回执拿回去的，这也就是最重要的一份合同了。 3.保险凭证，跟保单效力差不多，不过对条款的列举比较简单 4.保险批单，这个平常比较不多见，主要是针对保险合同中的一些变更的地方的一个证明文件，批单的法律效力是优于保单的
人身保险合同中的代签字问题透析 孙爱军 一、引言 二、代签字的认定: 所谓代签字，从字面意义上来看是指本不具备签字权的人代替本该签字的人在各种具有法律效力的文件上签字(或盖章)的行为。狭义的代签字仅只代签名，广义的代签字则包括代签名和代盖章两种行为。我们认为，无论签名还是盖章都是一种明示的能够产生特定法律效果的同意或认可行为，这两种行为一经做出，就表明当事人同意或认可其所签署的文件，并接受该文件所规定全部内容，同时也表明该当事人愿意以自己的行为享有该文件所赋予的权利承担该文 件所规定的义务。所以根据目前相关法学理论和民事习惯，代签字应包括代签名和代盖章两种行为。由于民事代理的存在，代签字的构成和认定更为繁琐，由于代理人是获得本人授权并在授权范围内以被代理人名义进行民事行为，而行为后果由本人承担，在这种情况下虽存在代签字问题，但代理人的代签字行为是基于本人的委托授权而为,是有权行为, 在一般情况下其法律后果的有效性也是无可争议的。我们也就没有再做讨论的必要。据此，我们所认为的代签字，就是指无权行使签字盖章权的人代替本人行使签字盖章的确认权，导致该项民事行为无效或效力待定的行为。一项民事行
第一章 保险概论
第一章保险概论 第一节保险的要素与特征 一、保险的含义 保险作为分散风险、消化损失的一种经济补偿制度，可以从不同的角度揭示其含义。 从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排。投保人交纳保险费购买保险，实际上是将其面临的不确定的大额损失转变为确定性的小额支出，将未来大额的或持续的支出转变成目前的固定性的支出。通过保险，提髙了投保人的资金效益，因而被认为是一种有效的财务安排。人寿保险中，保险作为一种财务安排的特性表现得尤为明显。因为人寿保险还具有储蓄和投资的作用，具有理财的特征。正是从这个意义上说，保险公司属于金融中介机构，保险业是金融业的一个重要组成部分。 从法律角度看，保险是一种合同行为。保险合同当事人双方在法律地位平等的基础上，签订合同，承担各自的义务，享受各自的权利。《中国人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合冋约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 从风险管理角度看，保险是风险管理的一种力法，或风险转移的一种机制。通过保险，将众多的单位和个人结合起来，变个体对付风险为大家共同对付风险，从而提高对风险损失的承受能力。保险的作用在于集散风险、分摊损失。 二、保险的要素 保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。现代商业保险的要素包括五个方面的内容。 （一）可保风险的存在 可保风险也称可保危险或保险危险，是指符合保险人承保条件的特定风险。理想的可保风险应具备六个基本条件： 1．风险应当是纯粹风险。纯粹风险是一种只有损失机会，没有获利可能的风险。具体地说，风险事故发生以后，保险关系双方亊人面临的只有损失机会，
买保险的五要素
买保险要点 购买什么保险最合适 现代家庭买保险，最合适的选择是购买保障型产品，它们包括：寿险、意外险、重大疾病险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品往往可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。如果投资项目集中在高风险的股票上面，则应在建立基础保障后，可以选择一些保值增值的投资型保险产品，作为一种平衡、稳健的理财方式酌情购买。此外，所有保险产品要根据个人的实际情况来选择，按需配置，量身定做。 需要多少保额最适合 两方面考虑：第一算出风险保额。购买人寿保险的目的是通过死亡保险金的给付使那些在经济上依赖被保险人的人，生活质量不变，这是确定寿险保额的基本原则。简单通俗算法就是各自年收入的10倍。 风险保额有可能随着家庭结构、收入以及外部经济形势的变化而发生变化。对此，建议经常对保险合同进行检查，适时加买保险或考虑其他措施，使自己始终拥有合适的保障。 第二算出养老保额。养老保额结合两个方面来考量：一是估计以后的年平均收入；二是确定退休年龄。同时，大概测算社保养老金的额度、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。然后，根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定资金缺口。每年缴纳多少保费最合适 不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定所买的保险产品是不同的，所以保费支出也在不断调整中。 家庭资金安排一般可以参考简单的"四三二一"家庭理财法则，即收入的40%用于供房与其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此，保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。 选择怎样的代理人最合适 当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款与自身权益,还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄与投资之间的关系与比例。专业与诚信的保险代理人一定会详细了解咨询客户的财务状况、希望通过保险得到哪些保障或利益，然后做出客户的财务风险评估，最后才设计方案、给出投保建议。 选择怎样的保险公司最合适 建议寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。一般来说，可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下4个方面：经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平。
购买保险产品五要素
购买保险产品五要素 我们都知道，购买保险实质上就是在为自己购买一份保障，对于保险产品本身主要有五大要素，分别是投保范围、保险责任、保险期限、保险金额和保险费，这些主要是针对消费者在选择保险产品时要关注的。在购买保险产品时，也需要注意以下五大要素。 购买保险产品五要素 1、投保者需要如实告知相关信息。投保时投保人应将与保险有关的重要事项如实告知保险人是保险法律的一项原则。投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况。告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险人更加了解保险标的的情况，履行告知义务是投保人的法定义务。 2、不能代签名。消费者在购买保险时，所有需要投保者本人签名的相关资料都是不能代签的。如果保险合同中缺少投保人的亲笔签名，保险公司是可以以其宣布保险合同不成立，做出退保或者是拒赔的处理。
3、仔细阅读和研究合同条款的内容。消费者应当对于不懂的内容要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、保险费率及其他相关资料的，消费者应拒绝购买。 4、弄清保险条款的专用术语。对保险条款中的某些专用术语，我们往往会凭想象地去理解，但是很多时候这样会造成消费者的误解，所以在购买保险时，对于不明白的专业术语是可以要求保险公司做出解释的。 5、注意几个关键时间段。在购买保险产品时，需要注意的主要有观测期、犹豫期和宽限期。观察期主要是指保险公司在保险合同生效后的一定期限内是不承担责任的，一般健康险的保险产品是有观察期的规定。犹豫期是指投保人在购买签收了保险单后的一定时间内，如果对购买的保险不满意是可以无条件的进行退保。宽限期是投保人自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起60天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计收利息。 以上便是在购买保险产品时需要注意的五大要素，需要注意的是，消费者最好将五大要素和自身的真实情况相结合来进行购买。
保险考试题库
1、在各类保险中，起源最早、历史最长的是（） A.火灾保险 B.海上保险 C.信用保险 D.人寿保险答案：B 3、在寿险契约保全中，客户申请保单借款.险别转换等所设计的寿险契约保全的具体内容属于（）。A.合同权益行使B.保险关系转移C.合同内容变更D.保险金和退保金的给付答案：A 4、保险企业因破产、解散、分立、合并而发生的变更，属于（）变更 A.保险合同内容变更B.保险合同客体变更C.保险合同主体变更D.保险合同标的变更答案：C 5、当发生保险事故，被保险人提出索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，其中不包括（） A.事故责任认定书 B.保险车辆行驶证C.保险单D.有关费用单据答案：A 8、在我国，保险立法要求投保人履行其告知义务的形式是（） A.无限告知 B.询问回答告知C.明确列明告知D.明确说明告知答案：B 11、在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者时和相关损失查勘、理赔工作的人员属于（） A.保险营销员 B.保险代理业务人员 C.保险代理营销员 D.保险代理人答案：B 13、对于国家所有的土地，正确的表述是（） A.只能依法由全民所有制单位使用 B.国家有管理、保护、合理利用的义务 C.国家保护它的使用、收益的权利 D.土地可以买卖、出租、抵押 答案：C 41、保险营销员未能将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人签名确认的，根据《保险营销员管理规定》，将由（），并依法处以罚款。A.中国保监会给予警告B.保险行业
协会给予记过C.消费者协会给予警告D.保险公司给予记过答案：A 42、参加保险代理从业人员基本资料格考试的人员，应当具有（）以上文代程度 A.初中 B.中专 C.高中 D.大专答案：D 46、在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果支付保险金的。这种做法所体现的意外伤害保险的特征是（） A.补偿性 B.赔偿性C.限定性 D.给付性答案：D 48、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近进行检验。保险人考虑的这一核保要素属于（）A.保险财产的占用性质B.投保标的物的主要风险隐患C.保险标的物所处的环境D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况答案：C 49、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（）。 A.4万元 B.5万元 C.8万元 D.10万元答案：C 52、我国《消费者权益保护法》规定，经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（）。 A.十倍 B.五倍 C.二倍 D.一倍答案：D 53、保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为被称为（）。5次 A.索赔 B.