寿险产品的五要素
寿险产品的五要素
五要素投保范围保险责任保险金额（保障期间--给付方式）费率（交费期限）附加功能（责任免除--释义）
所有的寿险产品都是由五要素组成不同的产品，五要素的内容不同不同产品，满足客户不同需求
客户的保险需求：子女教育养老费用社保补充投资理财意外保障创业基金婚嫁基金医疗费用重疾保障..........
学习成长曲线：一个人销售一种产品，销售的次数越多，效率越高，成本越低，越轻松，越快乐！
优秀营销人员产品销售特点：
1、选择并高度认同一两个主打产品
2、熟练掌握主打产品销售逻辑
3、反复运用。轻松达成高绩效
产品销售逻辑：
为了让客户的潜在需求迅速转化成为实际购买动作，而对产品理念和功能进行的有效表达。
健康型产品销售理念
人生最重要的是什么：健康财富成功事业地位名誉能力爱情家庭幸福.....
我们的现状：三高一低
重大疾病的发病率越来越高治愈率越来越高治疗费用越来越高发病年龄越来越低
1、重大疾病的发病率据统计——人一生中患重大疾病的可能性高达72.18%
2、治愈率越来越高世界卫生组织调查——随着科技的发展，重大疾病治愈率已达50%，重疾五年存活率：男性60% 女性76%
3、治疗费用越来越高（恶性肿瘤10-30万）脑中风8-10万急性心肌梗塞12万慢性肾功能衰竭洗肾400元/次1-2次/周重要器官移植30-40万
4、发病年龄越来越低据调查显示，肺癌、胃癌、心脑血管疾病和糖尿病等疾病发病及死亡
年龄都有年轻化的趋向
三种发病原因
1、日益恶化的环境污染
2、越来越大的工作压力
3、不合理的饮食结构
三种解决方法（1/3）
A、一次性存款解决后顾之忧——一次性存50万元
B、20年不间断地定期存款——每年存2.5万，中途患病怎么办？
C、2万保50万，把钱交到保险公司——从你交第一笔钱开始，就已经拥有五十万的保障。
业务员：在保险公司培训的这几天，我也在思考，人一生的追求不外乎财富增长、事业成功、爱情美满、家庭幸福...... 无论我们追求的有多少、拥有的又有多少，有一样是必不可少的，那就是健康，你说是吗？没有了健康，一切都失去了意义。
业务员：（借助健康新主张介绍具体内容）
我们常说身体是革命的本钱，要享受幸福的生活一定要有健康的身体，我这儿有个权威的健康大调查，包括我在内，很多人处于亚健康状态。
业务员：借助健康新主张介绍具体内容
为什么会出现这种的状况呢？因为在我们身边隐藏着3大健康杀手：
4、日益恶化的环境污染
5、越来越大的工作压力
6、不合理的饮食结构
业务员：亚健康现在太普遍了，现在有种说法叫三高一低，你知道是哪三高一低吗？
客户........
业务员：三高一低指的是：
1、重大疾病的发病率高
2、治愈率越来越高
3、治疗费用越来越高
4、发病年龄越来越低。
三高一低大大超出多数人的想象，治疗费用更加大大超出多数人的承受能力！
业务员：所以现在大病的发病率很高，而生病就要花钱，现在很多人都在抱怨看不起病，你觉得一般的家庭应该怎么解决医疗费用问题呢?
客户：.......
业务员：一般有三种方法准备这笔钱：
第一种方法：一次性存款解决后顾之忧，就是要求这个家庭一次性存五十万元在银行。这样的方法大部分家庭都做不到，不能普及。
第二种方法：20年不间断地定期存款，就是每年存2.5万元，连续存20年也可以存到50万这种方法看似可行，但是难以坚持，往往因为中途的一些事情如买车，装修房子等等把钱用掉，存来存去总是存不到50万，何况，在存钱的过程中如果得了大病，只有几万元的本金加上利息，是远远不够的。
第三种方法：用2万保五十万，把钱交到保险公司，我们不用每年存2.5万元到银行，只要每年交两万左右到保险公司，哪怕是只是交了一两次，一旦得了大病，只要符合合同的约定，也能拿到50万，从容应对，您觉得这个方法好不好？
客户：这个方法不错
业务员：所以说重大疾病虽然可怕，但是更可怕的是没有做好科学的准备，您说对吧！
客户...................
促成的心态准备
勇于促成的信心
A、对保障方案的信心-------保险没有买错的
B、对公司的信心-----------历史悠久、实力雄厚、投资稳健
C、对自己的信心-------------利他且利己
营造轻松愉悦的促成氛围
促成的方法
A、默认法-----默认客户一定会购买，自然过渡能填写投保单
B、危机意识法--------用故事、规章制度等激发客户的危机意识，让客户意识到保险的紧迫性
C、利益明示法-------从客户心理出发，保障客户利益，促使客户签单
示范1 默认法
业务员：人人都会面临健康问题，健康保险是越早办理越好，您也是一个很有责任心的人，应该为自己及家人的生活增添一份保障！您的身份证号码是......我先登记一下。
客户报出身份证号后
促成动作：打开投保单，当场填写。
示范2 危机意识法
业务员：其实并不是所有的人都能成为（保险公司的名字如太平）保险公司的客户，比如身体不健康的或年龄太大的，不能通过公司的体检，可能会失去投保的机会，请问您曾经住过院或动过手术吗？
促成动作，打开投保单，当场填写
示范3 -----利益明示法
业务员：先生，假如采用这份保障计划，从明天起您及家人将会获得这些利益，而且您这个月投保还没到周岁年龄，可以省几百元保费。如果一切没问题的话，我们是不是让保单今天就生效呢？您的身份证号码......
正确看待客户的拒绝和异议
1、存在即合理，客户提出异议不可避免
2、客户提出异议是购买保险的第一步
3、为客户解决异议的同时，提升了个人的专业素质
4、客户的异议是对我们保险知识的检验
5、客户提出的异议越多，说明对保险越重视
6、客户提出的异议越多，购买报险的欲望就越强烈
异议处理示范1
客户：已经有社保了
业务员：社保是低水平的”保”而不是“包”，很多费用都要自掏腰包，不能全报，发生重大疾病，自费比例将更高
不管有没有社保，都需要购买一些健康保险来做补充，这样才能确保人生无忧，你说是吗？
促成动作：笔指向投保单的“投保人资料栏”再次询问“你的身份证号码是多少”？
异议处理示范2
客户：投保容易理赔难
业务员：是啊，社会上有些人也是这么想的。其实保险公司非常注重对客户的理赔，保险的理赔率高达98%。拒赔的案件，有的是因为个别保险从业人员的销售误导导致的，有的是客户故意隐瞒，带病投保被拒赔，如果不拒赔就会损害其他人的利益，你说是吗？
异议处理示范3
客户：不生病怎么办？
业务员：不生病不是很好嘛。谁也不愿意买保险就得病啊。身体好，钱可以留给子女，身体不好，自己的问题自己解决，也不会给孩子增添负担，你说是吗？
促成动作，将笔指向投保人“受益人”栏询问“你孩子的名字，叫什么”？
异议处理示范4
客户：用不了那么多吧，
业务员：你是觉得“交费用不了那么多”还是“保障用不了那么多”？如果是“保障用不了那么多”那么假设有一天医生说50万换一个肝，现在你却只准备了25万，能不能只换半个肝呢？如果是“交费用不了那么多”那你觉得交多少比较合适呢？
促成动作：每月只需2000元左右，在不影响生活的前提下化解风险，获得保障，你的银行卡号是多少...........
失业保险，工商保险‘’生育保险.
失业保险该怎么理赔，需满足三种情况同时发生即可理赔
1、我们要和我们的用人单位签订劳动合同满一年，
2、不是因为我们劳动方的原因要解除的合同
3、我们需要填一张求职的意向
基本上同时满足这三个条件我们就可以拿到我们的失业金。我们的失业金不是一直都可以领，大家知道能领多长时间吗？和用人单位签订劳动合同满1-5年，可以领取12个月的失业金，满5-10年，可以领取18个月的失业保险；签订劳务合同满十年以上的最多可以领取24个月的失业保险
生育保险，生育保险对于女同志来说是必须要有的，解决我们女性朋友生育的医药费用的，以及我们在生育之后的生育津贴的部分，男性也需要交生育保险，（原因是为了避免保险的不公平，这个保险不可能只给女同志上，也为了缓解公司的压力，）
工伤保险，工伤保险最核心的一点就是无责任，不管是因为公司的行为还是说是因为劳动者的行为只要发生了工伤，都是赔付的。
社会养老保险
养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，未解决劳动者在大到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一，养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求。为其提供稳定可靠的生活来源。
社会保险缴费基数
社会保险基数简称社保基数，是指职工在一个社保年度的社会保险缴费基数，它是按照职工上一年度1月至12月的所有工资性收入所得的月平均额来进行确定。
社会保险缴费基数有上下限的规定，最低不能低于上年度全市职工月平均工资的60%；最高不得高于上年度全市职工月平均工资300%。(仅指天津)
社会养老保险的领取
个人月领社会养老金计算公式————
基本养老金=基础养老金（统筹）+个人账户养老金（个人）
基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%（本人平均缴费指数介于0.6-3之间）
个人账户养老金=个人账户积累额/计发月数（60岁、55岁、和50岁计发月数分别为139、170、195个月）
如果累计缴费满15年，按上述公式领取；如果不满15年，则一次性领取个人账户余额不享受基础养老金的待遇。
社会养老保险的优势
缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高，养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，既是个人账户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人账户养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长，因此，活的越久，就可以领取的越多。
社会养老保险的不足1
来看一个高收入，长缴费期限的模型------
假设，李先生高收入，缴费40年，每年的缴费基数为当地月平均工资的300%，即每年的收入都高于等于当地月平均工资的3倍。则其平均缴费指数为3，则其60岁退休时的养老金公式：
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金
=（当地月平均工资（1+3）/2*40%）+个人账户额/139
=80%当地月平均工资+个人账户额/139
养老金替代率
养老金替代率是衡量晚年生活水平的重要依据，发达国家一般是70%-80%，在我国，单靠社保的替代率还是很低，2016年养老金替代率已降到45%，而且，收入越高的人退休后社保养老金与工资的落差越大
社保替代率=社保养老金/退休前工资
社会养老保险的不足2
如果社保缴纳人在退休后一年身故，那么缴纳人的养老金怎么领法？
答：如果社保缴纳人身故，养老保险个人账户和个人缴费部分及利息一次性支付给继承人，通知，终止养老保险关系，单位缴纳形成的统筹账户部分不能退还。
社会养老保险的不足3
2016年中国养老保险空账达到3.6万亿元，2017年中国养老金保险空账达到4.7万亿元。
你退休前挣多少无所谓，最后领的：少的可怜
做好退休后的规划，养老金绝地反击！
社会医疗保险
社会医疗保险是国家通过立法形式强制实施，由雇主和个人按一定比例缴纳保险费，建立社会医疗保险基金，支持雇员医疗费用的一种医疗保险制度。
社会医疗保险指劳动者患病时，社会保险机构对其所需要的医疗费用给予适当补贴或报销，是劳动者回复健康和劳动能力，尽快投入社会再生产过程，社会医疗保险属于社会保险的重要组成部分，一般有政府承办，政府会借助经济手段，行政手段，法律手段，强制实行以及进行组织管理。
社会医疗保险基础知识
基本分类，A、基本医疗保险：是医疗保险体系的基础，实行个人账户与统筹账户基金相结合，能够保障广大参保人员的基本医疗需求，资金主要用于支付一般的门诊、住院、急诊。
B、生育医疗保险：符合计划生育政策的生育检查，分娩住院所发生的手术、住院费、（不包括婴儿费用）
C、补充医疗保险：企业补充医疗保险：指一些经济较好的企业在参加了基本医疗保险的基础上，为单位员工建立的补充医疗保险。
社会医疗保险
包括三个部分，基础生育补充
咱们单位有二次报销对吧，我们的二次报销是属于我们补充医疗保险的部分这是其一，，其二更加要明确一点，我们二次报销的部分只是在社保范围内的部分，因为社保的报销，它本身不是100%报销。也就是说我们二次报销是可以，但是只能是社保范围内的部分
我们在社保报销是有门诊和住院报销对吧，我们门诊的报销都是有门槛费，门槛费是800而且报销还是有限额的。限额是6500，而且他还会随着医院的等级的增加而逐渐的减少。
6500-800*55%，这就是社保管我们的部分，但是大家觉得够吗？如果是小病小灾还是可以，若是遇到大病肯定是不够的。我们再看住院的部分，主要的稍微大些
社会医疗保险的报销
1、社会医疗保险的报销范围门诊报销和住院报销
2、社会医疗保险报销比例
确规定不予支付的各项费用。
医保报销的特点
1、只要是住院，不管是意外还是疾病导致，都可以报销
2、起付线（又叫免赔额）医院级别越高，起付越高
3、报销比例，医院级别越高，报销比例越低
医保的注意事项
1、女性需缴满20年，男性需交满25年，医疗保障享终身。
2、交费满3个月后，才可以报销，若在交的过程中，医保断交且超过三个月，个人账户部分的钱还在，统筹账户的钱清零，另医保也有观察期，即医保断交超过60天的，将面临6个月的医保观察期，这个期间继续要交医保，但是不能报销。
有人说————我有社保！何必商保？
请问：发生大病，会冲击生活的那些方面？
收入丧失、贷款偿还、子女教育、生活费用、康复费用、大笔医疗费用。这么多的问题，社保管什么呢?
总结--------社保与商保
社保商保
保险是一种科学的制度安排
保险制度是建立在大数法则基础上应对人类所面临人生风险的制度安排
人类如何用一种最科学的制度来解决必然要面对的人生风险？--------保险
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知
中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的 通知 【法规类别】保险公司 【发文字号】保监发[2016]115号 【发布部门】中国保险监督管理委员会 【发布日期】2016.12.30 【实施日期】2017.01.01 【时效性】现行有效 【效力级别】部门规范性文件 中国保监会关于印发《财产保险公司保险产品开发指引》的通知 （保监发〔2016〕115号） 各财产保险公司： 为保护保险消费者合法权益，完善产品管理制度，规范财产保险公司保险产品开发，提升保险产品供给质量，我会制定了《财产保险公司保险产品开发指引》。现印发给你们，请遵照执行。 中国保监会 2016年12月30日
财产保险公司保险产品开发指引 第一章总则 第一条为保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，根据《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，制定本指引。 第二条本指引所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，依法登记注册的财产保险公司。 第三条本指引所称保险产品，是指由一个及以上主险条款费率组成，可以附加若干附加险条款费率，保险公司可独立销售的单元。 本指引所称保险条款，是指保险公司拟订的约定保险公司、投保人和被保险人权利义务的文本，是保险合同的重要组成部分。 本指引所称保险费率，是保险公司承担保险责任收取的保险费的计算原则和方法。 第四条保险公司是保险产品开发主体，并对保险条款费率承担相应法律责任。 第二章产品开发基本要求 第五条保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规
定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。 第六条保险公司开发保险产品应当坚持以下原则： （一）保险利益原则。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。（二）损失补偿原则。财产保险产品应当坚持损失补偿原则，严禁被保险人通过保险产品获得不当利益。 （三）诚实信用原则。保险条款中应明确列明投保人、被保险人权利义务，不得损害投保人、被保险人合法权益。 （四）射幸合同原则。保险产品承保的风险是否发生、损失大小等应存在不确定性。（五）风险定价原则。费率厘定应当基于对实际风险水平和保险责任的测算，确保保费与风险相匹配。 第七条保险公司不得开发下列保险产品： （一）对保险标的不具有法律上承认的合法利益。 （二）约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品。 （三）承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险产品。（四）承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品。 （五）无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。 （六）没有实际保障内容，单纯以降价（费）、涨价（费）为目的的保险产品。（七）“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品。
选择玻璃管保险丝的10个要素
选择玻璃管保险丝的10个要素 1.额定电流——In 保险丝的额定电流是指它的公称额定电流，通常就是电路能够长期工作的最大电流值。 正确选择保险丝的额定电流应注意下列几方面。 （1）要考虑保险丝的折减率。例如设电路的工作电流= 1.5A,对于IEC规格的保险丝，不考虑折减率要求，有额定电流In= Ir = 1.5A；对于UL规格的保险丝则必须考虑折减率f0，有In= Ir/ f0 =1.5/0.75 =2A，这里f0取0.75。 （2）如果客定电流不是通用的，应该选最邻近的较高值。 （3）保险丝的额定电流只是它的标称值，而选择它的实际动作时间和动作速度等时必须仔细查看它的熔断特性，然后才有可能准确地选好保险丝的额定电流。 （4）直接将要求熔断的电流值作为所选用保险丝的额定电流值是错误的选择方法。 2．额定电压——U 保险丝的额定电压是指它的公称电压，通常就是保险丝断开后能够承受的最大电压值。 保险丝通电时两端所承受的电压大大小于额定电压，因此额外负担定电压基本上无关紧要。在正确选择保险丝的额定电压时，应考虑下列几方面。 （1）额定电压应该等于或大于电路电压。例如，250V的保险丝可以用于125V的电路。 （2）在低电压的电子电路中，交流保险丝可以用于直流电路。 （3）关于保险丝的额定电压主要应考虑：当电路电压不超过熔断品额定电压时，保险丝是否有能力分断给出的最大电流。 3．环境温度 环境温度或已知的工作温度对保险丝的动作有直接影响。环境温度越高，保险丝在工作时就越热，寿命也就越短。不管是UL规格还是IEC规格，保险丝的各项技术要求都是在室 温25 oC条件下制订的。如环境或工作温度较高，则要考虑保险丝的温度折减率。
产品五要素
产品五要素： 投保年龄：6个月~65周岁 交费期间：3，5，10，20年交 保险金额：附加险与主险共用同一基本保额 保险期间：终身（附加险与主险同时投保） 保险责任： 一．身故或身体全残保险金： 1.合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险基本保额的10%+实际交纳的主险保险费给付身故或身体保险金，合同终止。 2.因意外伤害或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，按主险基本保额+累积红利保额+终了红利给付身故或身体全残保险金，合同终止。 注：对于主险的身故保险金和附加险的重大疾病保险金，只给付其中一项；在给付其中一项后，主险和附加险同时终止。 二.重大疾病保险金： 1.合同生效一年内，确诊初次发生重大疾病，按附加险实际交纳的保险费的110%给付重大疾病保险金，附加险终止，主险继续有效。 2.因意外伤害或合同生效一年后，确诊初次发生重大疾病，按主险基本保额给付重大疾病保险金，附加险终止。主险同时终止，给付主险累积红利保险现金价值+终了红利。 可选责任——癌症特别关爱金： 合同生效一年后，确诊初次发生重大疾病中的恶性肿瘤的，除按
规定给付重大疾病保险金外，还将按主险合同基本保险金额的50%给付癌症特别关爱保险金，附加险终止，主险同时终止。 （注：可选责任在投保时约定，须符合投保规定，约定后不得在合同有效期内变更。） 产品亮点： 1，保障长及一生，终身保额分红，身价不断增长。 2，保障周全，物超所值，涵盖35种重疾，并有癌症关爱金及身价保障。 3，重疾一经确诊，立即全额给付，人性化设计专为打造健康人生。 4，弥补社保缺口，有病保病，无病养生。 销售话术： XXX，你好： 现在流行一句话“拥有一切不等于拥有健康，但失去健康就等于失去了一切，有什么别有病，没什么别没钱，有病自己受罪，儿女受累，还花很多医疗费”。在我们的日常生活中，可以不吃中药，不吃西药，但你不能不吃毒药。重大疾病时有发生，很多疾病不是不能治疗，而是没钱医治。如果我们能提前做好规划，一切都尽在掌握中，我今天特意给你推荐一款交费低，保障全，送分红，可养老的健康计划。每天只需一盘儿“菜”，就可享受一辈子的保障。结合你的实际情况给你做个计划好吗？ 开门话术： “大姐你好，我是新华保险的保险服务专员XXX，这个单页上面有关于我们公司和产品的介绍，请你了解一下，如果有关保险方面的问题需要咨询，请拨打我的服务电话，我会尽最大努力为你做好服务，谢谢！”（根据客户情况可选择填写市场调查表：) 这里有个调查问卷耽误你两分钟时间一块儿填一下，看看你适合那种保险计划。
寿险产品的五要素
寿险产品的五要素 五要素投保范围保险责任保险金额（保障期间--给付方式）费率（交费期限）附加功能（责任免除--释义） 所有的寿险产品都是由五要素组成不同的产品，五要素的内容不同不同产品，满足客户不同需求 客户的保险需求：子女教育养老费用社保补充投资理财意外保障创业基金婚嫁基金医疗费用重疾保障.......... 学习成长曲线：一个人销售一种产品，销售的次数越多，效率越高，成本越低，越轻松，越快乐！ 优秀营销人员产品销售特点： 1、选择并高度认同一两个主打产品 2、熟练掌握主打产品销售逻辑 3、反复运用。轻松达成高绩效 产品销售逻辑： 为了让客户的潜在需求迅速转化成为实际购买动作，而对产品理念和功能进行的有效表达。 健康型产品销售理念 人生最重要的是什么：健康财富成功事业地位名誉能力爱情家庭幸福..... 我们的现状：三高一低 重大疾病的发病率越来越高治愈率越来越高治疗费用越来越高发病年龄越来越低 1、重大疾病的发病率据统计——人一生中患重大疾病的可能性高达72.18% 2、治愈率越来越高世界卫生组织调查——随着科技的发展，重大疾病治愈率已达50%，重疾五年存活率：男性60% 女性76% 3、治疗费用越来越高（恶性肿瘤10-30万）脑中风8-10万急性心肌梗塞12万慢性肾功能衰竭洗肾400元/次1-2次/周重要器官移植30-40万 4、发病年龄越来越低据调查显示，肺癌、胃癌、心脑血管疾病和糖尿病等疾病发病及死亡年龄都有年轻化的趋向 三种发病原因 1、日益恶化的环境污染 2、越来越大的工作压力 3、不合理的饮食结构 三种解决方法（1/3） A、一次性存款解决后顾之忧——一次性存50万元 B、20年不间断地定期存款——每年存2.5万，中途患病怎么办？ C、2万保50万，把钱交到保险公司——从你交第一笔钱开始，就已经拥有五十万的保障。 业务员：在保险公司培训的这几天，我也在思考，人一生的追求不外乎财富增长、事业成功、爱情美满、家庭幸福...... 无论我们追求的有多少、拥有的又有多少，有一样是必不可少的，那就是健康，你说是吗？没有了健康，一切都失去了意义。 业务员：（借助健康新主张介绍具体内容） 我们常说身体是革命的本钱，要享受幸福的生活一定要有健康的身体，我这儿有个权威的健
保险学复习题(1)分析
第一章 一、单项选择题 1．房主外出忘记锁门属于（ C ）风险因素。 A 道德 B 社会 C 心理 D 物质 2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（ C ）。 A 物质风险因素 B 心理风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 3．按风险的性质分类，风险可分为（ B ）。 A 人身风险与财产风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 4．按风险产生的环境分类，风险可分为（ A ）。 A 静态风险与动态风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 5．股市的波动属于（ B ）性质的风险。 A 自然风险 B 投机风险 C 社会风险 D 纯粹风险 6．驾驶机动车不慎撞人，属于（ B ）。 A 财产风险 B 责任风险 C 自然风险 D 信用风险 7．以下不属于道德风险因素的是（ A ）。 A 疾病 B 纵火 C 欺诈 D 抢劫 8．对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A保险B自留风险C避免风险D减少风险 9．对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（ B ）的风险管理方法。 A保险B自留风险C避免风险D减少风险 10．风险处理的最有效措施是（ C ）。 A预防B分散C避免D保险 11．由于电线老化未及时维修，以至发生短路进而引起火灾，造成人员伤亡。导致该起人员伤亡的风险事故是（B）。A电线老化B火灾C电线老化未及时维修D电线短路 二、多项选择题 1．风险的基本要素包括（ABE）。 A 风险因素 B 风险事故 C 风险处理 D 风险评估 E 损失 2．按风险损害的对象分类，风险可分为（ABDE ）。 A 财产风险 B 人身风险 C 经济风险 D 责任风险 E 信用风险 3．对风险三要素之间的关系表述正确的有（BCD ）。 A 风险因素引起损失 B 风险事故引起损失 C 风险因素产生风险事故 D 风险因素增加风险事故 E 风险事故引起风险因素 4．以下属于纯粹风险的是（CD ）。 A 股票买卖 B 一种新产品投入市场 C 工厂发生爆炸 D 房屋失火 三、判断题 1．风险事故引发风险因素，风险因素导致损失。F 2．风险的本质特征就是损失的不确定性。T 3．纯粹风险和投机风险都属于可保风险。F 4．纯粹风险的结果有损失、无损失和盈利3种。F 第二章 一、单项选择题 1．保险的前提要素是指（ A ）。 A 危险存在 B 众人协力 C 损失赔付 D 防灾防损 2．保险是一种合同行为，定义此保险概念的角度是（ C ）。 A 经济角度 B 社会角度 C 法律角度 D 风险角度 3．下列（ D ）不属于财产保险。 A 对企业的房屋保险 B 对生长中的动植物保险 C 机器设备损坏保险 D 企业为被雇人员投保意外伤害险4．可保风险是一种（ C ）。
第一章 保险概论
第一章保险概论 第一节保险的要素与特征 一、保险的含义 保险作为分散风险、消化损失的一种经济补偿制度，可以从不同的角度揭示其含义。 从经济角度看，保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排。投保人交纳保险费购买保险，实际上是将其面临的不确定的大额损失转变为确定性的小额支出，将未来大额的或持续的支出转变成目前的固定性的支出。通过保险，提髙了投保人的资金效益，因而被认为是一种有效的财务安排。人寿保险中，保险作为一种财务安排的特性表现得尤为明显。因为人寿保险还具有储蓄和投资的作用，具有理财的特征。正是从这个意义上说，保险公司属于金融中介机构，保险业是金融业的一个重要组成部分。 从法律角度看，保险是一种合同行为。保险合同当事人双方在法律地位平等的基础上，签订合同，承担各自的义务，享受各自的权利。《中国人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合冋约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 从风险管理角度看，保险是风险管理的一种力法，或风险转移的一种机制。通过保险，将众多的单位和个人结合起来，变个体对付风险为大家共同对付风险，从而提高对风险损失的承受能力。保险的作用在于集散风险、分摊损失。 二、保险的要素 保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。现代商业保险的要素包括五个方面的内容。 （一）可保风险的存在 可保风险也称可保危险或保险危险，是指符合保险人承保条件的特定风险。理想的可保风险应具备六个基本条件： 1．风险应当是纯粹风险。纯粹风险是一种只有损失机会，没有获利可能的风险。具体地说，风险事故发生以后，保险关系双方亊人面临的只有损失机会，
买保险的五要素
买保险要点 购买什么保险最合适 现代家庭买保险，最合适的选择是购买保障型产品，它们包括：寿险、意外险、重大疾病险等。在选择保险产品时，建议以分红型产品为主，因为这类产品往往可以抵御通货膨胀，防止保单贬值。如果投资项目集中在高风险的股票上面，则应在建立基础保障后，可以选择一些保值增值的投资型保险产品，作为一种平衡、稳健的理财方式酌情购买。此外，所有保险产品要根据个人的实际情况来选择，按需配置，量身定做。 需要多少保额最适合 两方面考虑：第一算出风险保额。购买人寿保险的目的是通过死亡保险金的给付使那些在经济上依赖被保险人的人，生活质量不变，这是确定寿险保额的基本原则。简单通俗算法就是各自年收入的10倍。 风险保额有可能随着家庭结构、收入以及外部经济形势的变化而发生变化。对此，建议经常对保险合同进行检查，适时加买保险或考虑其他措施，使自己始终拥有合适的保障。 第二算出养老保额。养老保额结合两个方面来考量：一是估计以后的年平均收入；二是确定退休年龄。同时，大概测算社保养老金的额度、固定资产投资收益(如房租)、股息分红、子女赡养等。然后，根据商业养老金在实际所需要的养老金额中所占比例来确定资金缺口。每年缴纳多少保费最合适 不同的生命周期、家庭结构，不同的收支情况，决定所买的保险产品是不同的，所以保费支出也在不断调整中。 家庭资金安排一般可以参考简单的"四三二一"家庭理财法则，即收入的40%用于供房与其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。保险属于安全层面的需求，过低的保费支出意味着不能带来足够的安全保障，而过高的保费又会带来较大压力。因此，保费支出大约相当于年收入的10%最为合适。 选择怎样的代理人最合适 当今的保险条款功能有许多，诸如保单贷款、减额交清、可转换权益、自动垫交等。优秀的代理人应当精确理解保险条款以及相关法规，引导客户正确理解条款与自身权益,还应当成为客户的理财顾问，帮客户处理好保险保障、银行储蓄与投资之间的关系与比例。专业与诚信的保险代理人一定会详细了解咨询客户的财务状况、希望通过保险得到哪些保障或利益，然后做出客户的财务风险评估，最后才设计方案、给出投保建议。 选择怎样的保险公司最合适 建议寻找实力雄厚、服务优质的公司，可减少日后的麻烦，保障自己的合法权益。一般来说，可通过报刊媒体、实地考察、电话询问、查询宣传资料以及买过保险的亲朋好友处重点了解以下4个方面：经营范围、经营状况、偿付能力、服务水平。
购买保险产品五要素
购买保险产品五要素 我们都知道，购买保险实质上就是在为自己购买一份保障，对于保险产品本身主要有五大要素，分别是投保范围、保险责任、保险期限、保险金额和保险费，这些主要是针对消费者在选择保险产品时要关注的。在购买保险产品时，也需要注意以下五大要素。 购买保险产品五要素 1、投保者需要如实告知相关信息。投保时投保人应将与保险有关的重要事项如实告知保险人是保险法律的一项原则。投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况。告知义务的法理依据在于保险合同是最大诚信合同，投保人远比保险人更加了解保险标的的情况，履行告知义务是投保人的法定义务。 2、不能代签名。消费者在购买保险时，所有需要投保者本人签名的相关资料都是不能代签的。如果保险合同中缺少投保人的亲笔签名，保险公司是可以以其宣布保险合同不成立，做出退保或者是拒赔的处理。
3、仔细阅读和研究合同条款的内容。消费者应当对于不懂的内容要求保险公司做出明确解释，并将解释内容形成文字作为合同附件，成为履行合同和解决纠纷的重要依据。对于签约前保险业务员只提供产品说明书，不出示保险合同、保险费率及其他相关资料的，消费者应拒绝购买。 4、弄清保险条款的专用术语。对保险条款中的某些专用术语，我们往往会凭想象地去理解，但是很多时候这样会造成消费者的误解，所以在购买保险时，对于不明白的专业术语是可以要求保险公司做出解释的。 5、注意几个关键时间段。在购买保险产品时，需要注意的主要有观测期、犹豫期和宽限期。观察期主要是指保险公司在保险合同生效后的一定期限内是不承担责任的，一般健康险的保险产品是有观察期的规定。犹豫期是指投保人在购买签收了保险单后的一定时间内，如果对购买的保险不满意是可以无条件的进行退保。宽限期是投保人自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起60天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计收利息。 以上便是在购买保险产品时需要注意的五大要素，需要注意的是，消费者最好将五大要素和自身的真实情况相结合来进行购买。
保险考试题库
1、在各类保险中，起源最早、历史最长的是（） A.火灾保险 B.海上保险 C.信用保险 D.人寿保险答案：B 3、在寿险契约保全中，客户申请保单借款.险别转换等所设计的寿险契约保全的具体内容属于（）。A.合同权益行使B.保险关系转移C.合同内容变更D.保险金和退保金的给付答案：A 4、保险企业因破产、解散、分立、合并而发生的变更，属于（）变更 A.保险合同内容变更B.保险合同客体变更C.保险合同主体变更D.保险合同标的变更答案：C 5、当发生保险事故，被保险人提出索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，其中不包括（） A.事故责任认定书 B.保险车辆行驶证C.保险单D.有关费用单据答案：A 8、在我国，保险立法要求投保人履行其告知义务的形式是（） A.无限告知 B.询问回答告知C.明确列明告知D.明确说明告知答案：B 11、在保险代理机构及其分支机构中，从事销售保险产品或者时和相关损失查勘、理赔工作的人员属于（） A.保险营销员 B.保险代理业务人员 C.保险代理营销员 D.保险代理人答案：B 13、对于国家所有的土地，正确的表述是（） A.只能依法由全民所有制单位使用 B.国家有管理、保护、合理利用的义务 C.国家保护它的使用、收益的权利 D.土地可以买卖、出租、抵押 答案：C 41、保险营销员未能将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人签名确认的，根据《保险营销员管理规定》，将由（），并依法处以罚款。A.中国保监会给予警告B.保险行业
协会给予记过C.消费者协会给予警告D.保险公司给予记过答案：A 42、参加保险代理从业人员基本资料格考试的人员，应当具有（）以上文代程度 A.初中 B.中专 C.高中 D.大专答案：D 46、在人身意外伤害保险实务中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果支付保险金的。这种做法所体现的意外伤害保险的特征是（） A.补偿性 B.赔偿性C.限定性 D.给付性答案：D 48、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的房屋是否属于高层建筑，周围是否通畅，消防车能否靠近进行检验。保险人考虑的这一核保要素属于（）A.保险财产的占用性质B.投保标的物的主要风险隐患C.保险标的物所处的环境D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况答案：C 49、某企业投保企业财产保险综合险，保险金额为800万元，在保险期内遭到火灾，发生损失，出险时的保险价值为1000万元。经过抢救，获救财产共计200万元，其中获救的保险财产为100万元，施救费用为10万元。保险人对该施救费用的赔款是（）。 A.4万元 B.5万元 C.8万元 D.10万元答案：C 52、我国《消费者权益保护法》规定，经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（）。 A.十倍 B.五倍 C.二倍 D.一倍答案：D 53、保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为被称为（）。5次 A.索赔 B.