村镇银行管理模式
浙江省村镇银行发展模式的制度约束
金融机构 ，且持股 比例不得少 于 ２０％，组织形 式为有 限责任公 境远优于 中西部 地区 ，其注册资本 ８ ０００万远 高于新疆 、四川 、
司或股份有 限公 司。截 止 ２０１０年 ６月 ，浙江省 内的 １５家村镇 广西 的村镇银行 ，在 ２００８年开业初 期呈现账面亏损局面 ，但是
银行 中，国有大 型金融机 构 中建行 设立 的有 ３家 、工行设 立 的 社会反响较热烈 ，前景趋好 。但是从 长远看 ，“主发起行 ”、“外
７０
行业风险 。
本 土化 、经营灵活 的特 点 。但 目前浙江村镇 银行并未依 照农村
二 、浙 江省 村镇 银 行发 展模 式 面 临的 制度 约束
资金支持 。
村镇银 行本着服 务“三农 ”的宗 旨，放贷主体 以农 民为主 ，
（二 ）管 理 模 式
行业风险较为集 中。村镇银行放贷模式充分体现 了“小额 、分散”
浙江省大部分 村镇 银行在组建时 由于经验 能力 不足 ，往往 的原则 。截止 ２０１０年 ９月末 ，农户贷款的户数 比重达到 ６８．２％，
只有 １家 。国有大 型商 业银行 、股 份制 银行做为主发起人共组 包”模式增加 了管理成本 ，限制了村镇银行 的主动性 ，不利于村
建 ７家 ，其余 的主发起人 为城 商行 、农合行 等地方 中小金融机 镇银行形成本土化的企业文化与核 心竞争力 。
构。农业银行作 为大型 国有 四大银行之一 ，对农村金融市场最
要求 。＠最低 的 ４家村镇银行注册资本也达到 了 １亿元 ，符合城 用方式放贷 。２０１０年 ９月末 ，浙 江村镇银行 中的 ７所发放 了小
市商业银行的资本限额要求 。庞大 的注册资本规模保 证了村镇 额信用贷款 ，信用贷款数额 约 占贷款 总额 的 ０．２７％，而抵 押 、保
2017村镇银行监管政策
2017村镇银行监管政策2017年国家利用财政政策对村镇银行的发展进行引导,在现有金融法规与政策允许的范围内,形成有效的财政激励机制，下面是店铺为你整理的2017村镇银行监管政策，供大家阅览!村镇银行监管指引政策银监会3月2日召开的第96场例行新闻发布会上，银监会农村金融部副主任马晓光透露，下一步将着力完善村镇银行监管政策，适时出台《村镇银行监管指引》等政策文件，在风险可控和商业可持续的前提下，有序推进村镇银行的培育和发展。
马晓光表示，完善村镇银行监管政策方面，主要有三项工作：一是着力强化定位监管。
督促村镇银行坚守“立足县域、支农支小”市场定位，打造成为专业化、精细化服务支农支小的特色银行。
支持和鼓励村镇银行采取多种方式向下延伸服务网络、丰富服务内容，深耕县域金融市场，使农民能够切实享受足不出村的金融服务便利。
继续优化支农支小特色监管指标的监测考核，使村镇银行持续保持“小额”“分散”以及支持“三农”、服务小微的经营本色。
二是继续坚守风险底线。
在梳理前期政策的基础上，完善规制、加强监管，适时出台《村镇银行监管指引》等政策文件。
继续实施法人监管和并表监管并重的“双线监管”模式，强化落实村镇银行属地监管责任;提高日常风险监测频度，健全多维度、前瞻性的风险监测预警体系;突出加强合规监管，严厉打击违法违规经营行为，促进村镇银行持续稳定健康发展，守住不发生系统性、区域性风险的底线。
三是积极创新培育模式。
立足县域金融承载能力和实际需求。
进一步优化金融资源配置，在确保风险可控、商业可持续的前提下，提升县市覆盖面。
完善区域挂钩政策，推出全国集中连片特困地区县、中西部老少边穷地区县准入优惠政策。
积极支持主发起行根据发展战略、组织构架和管理需求，探索实施投资管理型村镇银行等村镇银行管理模式，提升对村镇银行规模化组建、集约化管理和专业化服务水平，激发培育村镇银行内在动力。
目前，村镇银行已成为促进农村金融服务质效提升的“助推器”。
村镇银行发展中存在问题及工作建议
村镇银行发展中存在问题及工作建议建立A村镇银行是解决我国农村乡镇地区金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，具有十分重要的意义。
A村镇银行是全省第六家、山区市第一家A村镇银行。
通过对A村镇银行的调查，发现该行资本金较为充足，存贷款增长较快，但经营管理上还存在不少问题，今后应加强自身建设来取得更好发展。
一、A村镇银行的发展现状A村镇银行成立于2010年11月3日，至2011年12月31日，资产总额3.45亿元，累计发放贷款余额1.80亿元，吸收存款余额2.97亿元，累计实现净利润163.25万元。
至2012年6月30日，该行已分设3个支行，从业人员从最初的37人发展到96人。
据该行各项报表显示，各项主要指标(如表一)均达到监管部门的考核要求。
二、存在的主要问题通过分析A村镇银行资产、负债结构可以发现，在安全的财务指标背后仍有一些问题不容忽视。
(一)资产方面1.存贷比把控不够严格。
2021年，该行的月末平均存贷比为74.43%。
其中有5个月的存贷比高于75%，最高时达93.42%，严重超出警戒线。
2.贷款结构不合理。
2011年，该行未发放中长期贷款，短期贷款占贷款总额的98%以上，这种贷款结构影响银行的盈利能力和盈利的稳定性。
2011年该行的资产利润率比同年梅州市银行业资产利润率低0.86个百分点。
3.贷款的集中度过大。
一是贷款金额集中度超出限额。
2011年末，该行向1家企业发放贴现余额1,649万元，占其资本净额的39.61%，大大超出对单一集团企业客户的授信余额不超过资本净额10%的限额。
该行向8家企业发放贷款余额均为400万元，占其资本净额的9.61%，贷款集中度均严重超出5%的底线。
二是企业贷款投向过于集中房地产行业。
据统计，2021年末，该行向房地产企业发放贷款余额2,000万元，占其企业贷款余额的32.80%。
(二)负债方面该行存款来源过于依靠政府的财政支持，2021年末财政存款占该行存款总额的33.80%。
村镇银行董事长改革意见和建议
村镇银行董事长改革意见和建议村镇银行作为我国金融体系中的重要组成部分，承担着服务农村和小微企业的重要角色。
然而，由于种种原因，村镇银行的发展遇到了一些困难和挑战。
为了推动村镇银行的改革和发展，董事长在这一过程中起到了至关重要的作用。
本文将就村镇银行董事长的改革意见和建议展开讨论，以期为村镇银行的长远发展提供借鉴和启示。
1. 加强战略规划和定位村镇银行董事长应着眼于整体发展大局，制定明确的战略规划和定位。
董事长应加强对村镇银行的定位和定位目标的思考，深入研究农村地区的金融需求和经济特点，为银行的发展提供科学依据。
董事长需要结合实际情况，提出有针对性的发展战略和规划，明确业务重点和发展方向。
这有助于村镇银行在激烈的市场竞争中找到自己的定位和优势，实现可持续发展。
2. 加强内部管理和人才培养村镇银行董事长应注重内部管理和人才培养。
在内部管理方面，董事长应强化风险意识，加强风险管理措施，建立健全的风险管理体系，确保整个银行的安全稳定运营。
董事长还应加强内部管控，完善内部审计和风控机制，提高机构的运行效率和服务质量。
在人才培养方面，董事长应重视人才引进和培养，建立健全的人才激励机制，吸引和留住优秀的人才，提升整个团队的专业素质和运营能力。
3. 加强风险防控和合规管理村镇银行董事长应充分认识到风险防控和合规管理在银行发展中的重要性，并采取积极的措施来加强相关工作。
董事长应建立健全的风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估和控制，确保风险在可控范围内。
董事长应加强与监管机构的沟通和合作，及时了解监管政策和要求，确保村镇银行的合规运营。
董事长还应加大对员工的合规培训和教育力度，提升员工的合规意识和风险防控能力。
4. 加强创新和技术应用村镇银行董事长应主动积极地推动创新和技术应用。
随着科技的迅速发展，银行业也面临着巨大的变革和机遇。
董事长应关注科技发展的趋势和前沿，积极引进并运用新技术、新模式，提升村镇银行的服务水平和效率。
发达国家农村小型金融机构风险管理模式及对我国村镇银行的经验借鉴
１ ２—
李
墨。 李
爽： 发达 国家农村小型 金融机构风险 管理模式及对我 国村镇银行的经验借鉴
的积极性。 农业互助信贷银行总部除发行债券业务外 ， 还
持 有股票等 有价证 券 ， 易 这部分 有价 证券 的收益 同时 交
区金融机构网点覆盖率较低 ， 无法满足广大农村地区的
金融 需求 。为了从根本 上解决 这一 问题 ， ２ ０ 从 ０ ６年 ｌ ２月
开 始 ， 会逐 步试点村 镇银 行 、 银监 贷款 子公 司 以及农 村 资
金互助社等三类新型农村金融机构。 这一举措的实施 ， 迈
出了我 国农 村金 融深化 改革 的步伐 ，引导 更多 的社会 资
有商 业银行逐 步退 出 了农 村领域 ，致 使 国内广大农 村地
护日常的监管工作。 农业信用管理局完成以上监管工作的 同时，还肩负监管下属地区的全部信用合作机构的责任， 派遣相关管理人员督查农业金融业务， 并针对客观情况制
定相应政策等 ， 以确保农村金融机构 的经营规范有序。 （ 风 险咨询 服务完 善 。美 国信 用社协会 是联合社 二） 团 ， 三级协会 ： 区 、 和全 国三个等 级 ， 包括 地 州 主要为农村 小 型金融 机构提 供服务 ， 立 于 １３ 年。每一个 农村小 创 ９４ 型金融机构及 其 成员 的权 益 由州协会 负责代 表 。按照分
区别。 美国是全球金融业的核心 ， 其农村金融制度和风险 管理制度也具有鲜明的特点。 （） － 独立监管。针对美国农村小型金融机构的监管体 一
由美商储蓄互助相互保险集团完成。
二、 法国农村小型 金融机构风 险管理模式
（） － 强化管理流动性风险。 一 法国央行和政府支持农村
村镇银行经营模式比较——以格莱珉乡村银行和仪陇惠民村镇银行为例
村镇银行经营模式比较——以格莱珉乡村银行和仪陇惠民村
镇银行为例
刘盈
【期刊名称】《商情》
【年(卷),期】2012(0)44
【摘要】2006年12月22日，银监会下发《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，决定在四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北6省（区）的农村地区开展试点村镇银行、农村资金互助社、贷款公司三类新型农村金融机构。
次年年初，银监会发布了《村镇银行管理暂行规定》、《村镇银行组建审批工作指引》等行政许可实施细则文件，规范了三类新型农村金融机构的设立与退出、组织机构、公司治理及经营行为、规范其组建审批的工作程序。
2007年3月1日，四川仪陇惠民村镇银行作为首家挂牌开业的机构。
【总页数】1页(P13-13)
【作者】刘盈
【作者单位】贵州财经大学,贵州贵阳550004
【正文语种】中文
【相关文献】
1.从小额信贷看村镇银行试点对"三农"的支持——基于四川仪陇惠民村镇银行试点调查 [J], 刘渝阳
2.格莱珉模式与中国村镇银行的发展之路 [J], 陈坚;李天柱;曹海涛
3.对格莱珉模式在中国西部震灾地区推行的思考--以格莱珉信托松潘复制项目为例[J], 乔国荣;李董林
4.村镇银行在农村金融市场的定位探讨——基于对四川仪陇惠民村镇银行的调查[J], 伍崑
5.格莱珉银行模式对中国村镇银行发展的启示 [J], 丁桂萍
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中国银监会关于加强村镇银行监管的意见-银监发[2007]46号
![中国银监会关于加强村镇银行监管的意见-银监发[2007]46号](https://img.taocdn.com/s3/m/9302ee2deffdc8d376eeaeaad1f34693daef106e.png)
中国银监会关于加强村镇银行监管的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于加强村镇银行监管的意见（银监发〔2007〕46号2007年5月17日）各银监局：为促进村镇银行审慎经营和稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规和规范性文件，现就加强村镇银行的监管提出以下意见。
一、监管原则和目标按照“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念，坚持属地监管和联动监管、合规监管和风险监管、法人监管和并表监管、持续监管和分类监管相结合的原则，对村镇银行实施以资本为基础的风险监管，促进村镇银行合法、稳健运行，把村镇银行真正办成以服务“三农”为宗旨，具有可持续发展能力的农村社区性银行。
二、市场准入监管（一）机构准入监管。
属地监管机构要根据当地经济金融发展环境、农村金融服务状况和金融监管资源配置情况，合理确定村镇银行设立地域和数量的计划，逐级报银监会备案。
要严格市场准入标准，按照成熟一个、审批一个的原则，严把市场准入关，不得擅自放宽市场准入标准，确保村镇银行的准入质量。
要坚持自愿原则，积极引导培育，防止行政不当干预，避免盲目追求机构数量。
银行业监管机构要积极支持符合条件的银行业金融机构到农村地区设立村镇银行。
（二）董事和高级管理人员监管。
属地监管机构要加强对村镇银行董事和高级管理人员的任职资格监管，重点审查村镇银行董事长、副董事长、独立董事和高级管理人员的品行、经营管理能力和工作业绩，切实把好任职资格准入关。
南阳村镇银行发展现状及优化对策分析
南阳村镇银行发展现状及优化对策分析南阳是国家历史文化名城，位于豫西黄河南岸，是河南省重点旅游城市之一，其地理环境及区位条件非常独特，具有明显的区域经济优势。
近年来，随着经济的快速发展和金融领域的开放，南阳市的金融行业不断壮大，各银行机构也随之而来。
其中村镇银行是南阳市金融行业的重要组成部分，发挥了重要的支持和服务作用。
本文将探讨南阳市村镇银行的发展现状及优化对策。
一、南阳市村镇银行现状1. 规模南阳市的村镇银行数量相对较少，目前只有6家村镇银行，总资产规模较小，达到近30亿元。
由于资本实力、经营规模等方面的限制，南阳市村镇银行与大型银行相比，业务范围较窄，资金周转率较低，增长速度也相对较慢。
2. 业务南阳市村镇银行的业务主要涉及存款、贷款、结算、代理、汇兑、担保、票据承兑和投资等方面，但相比于城市商业银行而言，其业务特点更突出地方经济的特色和服务农村和小企业的特点。
其中，农村信用社占较大比例，服务范围主要围绕乡村地区。
3. 市场份额南阳市村镇银行的市场份额相较于其他城市相对较低，其主要原因是区域经济水平较低，包括社会总资本投入水平、人均可支配收入水平等方面都受到了一定程度的限制。
此外，南阳市的金融消费者对村镇银行的认知度较低，对于服务品质、信用评级等方面的传统观念也未能逐步转变。
1. 借助互联网金融发展当前，互联网金融在全国范围内迅速崛起，南阳市亦不例外。
村镇银行可以借助互联网金融红利，拓展全新业务模式，创新金融产品，提高市场占有率。
例如，引入移动支付、在线购物和P2P理财等新型业务模式，提高银行零售客户数量，有效拓宽服务范围。
2. 强化风险管理风险控制是金融机构生存和发展的重要保障。
南阳市村镇银行需要加强风险管理，包括提高内控体系的有效性、规范贷款业务流程、完善贷后监管、加强跨行业协作等多种手段，以提高业务风险防控能力和客户信任度。
3. 加强渠道建设，提升客户体验村镇银行虽然规模小，但客户服务理念和产品创新方面的能力却有瞩目之处，特别是在传统业务和面对乡村客户方面具有优势。
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村镇银行管理模式
摘要：在当前国家大力发展村镇银行的关头，各发起行（人）如何管理村镇银行,将是村镇银行下一步发展的关键。
目前，国内关于村镇银行管理模式的研究并不充分，本文就此进行了分析并提出一点建议。
关键词：村镇银行;管理模式
截止到2010年7月19日,全国已开业的村镇银行达225家（另开立支行63家)。
随着《中国银监会关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》的下发，村镇银行的发起设立掀起一个新高潮，建设银行、浦发银行等银行纷纷加大村镇银行的投资力度，同时，各发起行也就如何管理村镇银行进行了多角度、全方位的考虑、尝试,并取得相应成效，为村镇银行的健康发展提供了有力支撑。
当前，就村镇银行管理模式问题进行探讨是有一定现实意义的.
一、村镇银行管理的几种模式
受各发起行性质、规模、管理体制及发起设立村镇银行的初衷等差异性影响，导致村镇银行管理体制存在多元化的特征，目前以及将来推行的村镇管理模式归纳起来主要有以下几种：
（一）村镇银行（农村金融）管理部式（以下简称：管理部式)
村镇银行管理部式实际上类似于事业部制或半事业部制，采用此种模式的主要是外资行、城商行。
目前包商银行、汇丰银行(中国)有限公司分别成立了农村金融部、村镇银行业务部。
以汇丰村镇银行为例，汇丰银行（中国)有限公司在内部设立了村镇银行业务部，对其所有的村镇银行负有管理职能，包括业务指导、产品开发、风险控制、资源调配等，相当于村镇银行的总部，并在村镇银行业务部内设相应管理部门。
(二）村镇银行控股(集团)公司式(以下简称：集团式)
中国银行、建设银行、民生银行、浦发银行等大中型银行都(曾）有意采用该模式，希望通过该模式对村镇银行进行集团化管理.采用此模式将有力于全面推动村镇银行的筹建,加速新型农村金融机构的发展。
目前,该模式仍然没有真正落实到具体管理中。
（三）分支机构管理式（以下简称：分支式)
部分银行因承担社会责任、跨区域发展等需要，以独资方式在经济发展较好的县域发起设立了村镇银行。
（四) 股东共同管理式(以下简称：共管式)
部分村镇银行采用股东共同管理模式对村镇银行进行多层次、多方位管理.当然，采用此类管理模式的村镇银行股权较为分散，发起行占股在30%至40%左右，民营企业总体占股达30%以上，当然管理上主要还是由发起行起主导作用。
二、各种村镇银行管理模式之对比
至于以上四种模式哪种模式最好，目前暂时难以下结论.各种模式的优点和不足如下: 1。
管理部式的优点:
(1)便于发起行区域性、规模化推进村镇银行机构筹建.
（2)有利于减少管理成本，提高管理效率，不受地域限制。
(3）有利于发起行最大限度的支持村镇银行,便于发起行对其发起设立的村镇银行在产品开发、风险控制、形象规划等方面进行统一运作。
(4）责任性更明确，管理更有针对性，防止了无人管理或多头管理，便于政策的统一性。
(5）此模式可以最大限度满足中小银行发起行跨区域发展战略的实现。
(6)便于发起行有针对性、专业性寻找发起地，避免盲目发起设立村镇银行。
管理部式的不足或条件限制：
(1)要求主发起人设立或计划设立10家以上新型农村金融机构。
（2）如主发起人(发起行)过于主导村镇银行的经营、管理，会导致其他发起人或股东参与管理的积极性减弱。
（3）需要较多素质较高的专业人员来从事管理部的有关工作，有可能影响到其他部门对相关人才的需求.
（4）由于管理部的工作具有相对独立性,容易滋长本位主义.
(5)对管理部的要求较高，否则容易发生失控，或者发生管理、政策的统一性与各地实际情况的复杂性之间的矛盾。
简单的讲就是:一抓就死、一放就乱。
2。
集团式的优点：
（1）便于规模化、专业化、集中化模式发展村镇银行。
（2）可以对村镇银行集约管理,产生规模效益.
(3）村镇银行以集团公司或控股公司的形象出现，可以在最短的时间内提升村镇银行的知名度和公众对村镇银行的认同度。
(4)大型商业银行更适宜采用控股式管理模式对村镇银行进行管理，保证了发起行全国性布局村镇银行。
(5）采用控股式模式可以最大限度保证村镇银行与发起行分支机构之间的独立性.必要时可以单独将村镇银行整合，以控股公司名义上市。
控股式的不足或条件限制：
(1）要求设立30家以上的新型农村金融机构.一般中小型银行难以在短期内发起设立30家村镇银行。
（2）发起行过于强势，加上规划、设计等的统一性,其设立的村镇银行有可能难以形成自身的企业文化(复制发起行企业文化的可能性较大，村镇银行如完全照搬发起行的文化、产品、服务、风险偏好等就有可能难以适应千变万化的市场和地区差异)。
（3）控股式管理更加强调管理的整体性、政策的统一性,有可能制约村镇银行的灵活性.
3.分支式的优点:
(1)由于采用分支式管理的主要原因是独资，发起行可以名正言顺的将村镇银行作为分支机构管理，不必另外设立机构对村镇银行进行管理。
(2)便于发起行在村镇银行推行发起行的企业文化。
分支式的不足：
（1）由于无专门的管理机构,如发起行管理不到位可能导致对村镇银行的管理出现空白。
（2）可能会影响到发起行总体运行，出现多头管理的局面。
（3）制约发起行发起设立村镇银行的进程、数量.
(4)因为分支机构式的定位，难以最大限度体现村镇银行的灵活性、高效性。
4.共管式的优点：
（1)有利于产生权力制衡，有利于民主决策,最大限度调动股东积极性。
（2)在一定程度上体现现代公司治理结构的优越性，做到监督、管理的多层次、全方位。
共管式的不足:
（1）容易降低公司的反应速度，很可能错失机会,降低工作效率，可能导致各股东将精力放在董事会、股东大会等的协调上，难以在决策上提高效率.当然股东合作、协调到位，此项不足就会得到克服.
(2)由于股权分散，可能导致难以在村镇银行最大限度推行发起行的良好经营、管理、风险理念。
三、关于管理模式的建议
发起人（行)对村镇银行的管理可能要考虑到以下几个方面：
1。
村镇银行作为独立法人具有本身的权利和义务，发起人(行)不能违反《公司法》等法律规定，超范围管理村镇银行,否则容易引起法律上的纠纷。
发起人(行）以出资人（股东)
身份加强对村镇银行的管理，引导村镇银行健康发展，而不是注重于村镇银行的具体经营、管理。
2。
发起人可以根据实际情况，选择适合自己的管理模式,培育好村镇银行这块闪亮的农村金融招牌.发起人对村镇银行的管理绝对不能缺位,但也不能以风险管理为由越位(因噎废食），保证村镇银行的灵活性、高效性、独立性是有必要的。
3。
发起行对村镇银行的管理应更加注重于对村镇银行的服务、支撑，在风险控制上把好关，避免村镇银行过于追求短期利益。
目前，已开业的村镇银行已深深扎根当地市场,绝大多数实现了赢利，为当地的县域经济、中小企业、三农提供了强有力支持.所谓“存在即合理”,既然不同类型的村镇银行能够生存并得到发展，说明管理部式、集团式、分支式、共管式四种管理模式都有一定的生存空间,在目前难以证明哪种类型的管理模式孰优孰劣.只要发起人认真履行好自己的职责,严格按监管部门的规定管理好村镇银行，最大限度防范村镇银行的操作性风险、道德风险等风险，村镇银行就一定能做细、做强。