关于金融职务犯罪的概念
金融领域职务犯罪情况的调查与思考
码 ，通 过电脑操作 ，更改客 户存折 资 料的手段 ，于２０ 年９ ０ ０ ４ 月３ 日先后两次
（ ３）以拉 储户为名 ，上门收取储 户存 用 求贷人急 于得到 贷款的心理 ，故意
银 行 业 在 金 融 业 中 居 于 核 心 地 位 ，其发 生职 务犯 罪的环节 主要是业
务环 节 。
农业银 行 电白林 头支行办 事员何 善 ， 在２ ０ 年至２ ０ 年期 间多次采用 高息 ０５ ０６
南方论刊 ・ ０ １ 第５ ２ １年 期
民 主 法 制
朱 冠 恒
（ 白县 人 民检 察 院 广 东电 白 ５ ５０ 电 ２ ４０）
【 摘要 】当前金融领域 的干部职 工队伍廉政建设 的主流是好 的，但 某些环 节仍 比较 薄弱，时而会发 生职务犯 罪 ， 金 在
融领域各种管理制度和制约机 制比较 完善 的情况下 ，还存在相 当的破 坏力 。本文对 当前金融领域职务犯 罪的调 查情 况进行
公司相对 其它金融 业的发案 数量比较 多。
１ 银行 ． １
利 用 职 务 之 便 ， 自批 自贷 或 冒名 贷
款 ，将 银 行资 金 予以侵 吞 。 （ ３）利 拖拖 拉拉 ，设 置障碍 等手段 ，诈取客 户的钱 物 。 （ ４）违 反贷 款 利率 的规 定 ，私 自提高 利率 ，从 客户缴 交的利 息 中截取 虚增 的利息 。如 原茂名 市邮
人 串通 ，高 息私 自吸收 存款 后对 外发 １１ ．． ３结算环节。在结算环节中 ，
电脑进行业 务操作 ，有些不法 分子 ， 利 用 电脑虚 构存款或虚 增存款 数额 ，
金 。 （ 在办理 国债业 务时 ，按照真 储 蓄 所 提 出 ，并 于 当天 进行 私 分 。 ５）
金融系统贪污贿赂犯罪剖析
金融系统贪污贿赂犯罪剖析【摘要】随着经济建设的快速发展，银行工作人员职务犯罪严重地破坏了金融秩序，已经成为制约银行改革和发展的重要因素。
通过对其贪污贿赂犯罪案件的特点、成因进行分析，提出对策建议，使银行人员自觉筑牢拒腐防线，从源头上预防职务犯罪的发生。
【关键词】金融系统；贪污贿赂；犯罪分析近年来，随着经济建设的快速发展，银行工作人员职务犯罪呈逐年上升趋势，不仅造成了国有资产的大量流失，而且严重地破坏了金融秩序，已经成为制约银行改革和发展的重要因素。
三年来铜川市检察机关共立案查处银行系统职务犯罪案件10件12人。
近日，通过对这些案件的特点、成因进行分析，并提出了对策建议。
一、基本特点（一）从案件性质看，金融系统中贪污、挪用公款、受贿三类案件比例高，占查办案件总数的95.6%。
其中贪污案件比例40.4%，占第一位；挪用公款案件比例为36.4%，占第二位；受贿案件比例为18.7%占第三位。
特别是受贿案件和挪用公款案件，横向比较比其它行业高5-10个百分点，这一现象也反映了金融系统的行业特点，大多犯罪嫌疑人是利用行业的职务之便和手中掌握的职权谋取私利。
（二）从犯罪嫌疑人的职务看，发案多集中在管理人、财、物等实权部门和实权人物上，在10件犯罪案件中，管理财务、信贷、储蓄人员职务犯罪案件占40%，单位领导干部利用职权犯罪的比例占发案总数的28%。
（三）从犯罪嫌疑人的年龄看，犯罪年龄呈低龄化趋势，我们对铜川市近几年情况进行分析，在金融系统涉嫌犯罪中，35-55岁是金融系统犯罪高发阶段，但近几年呈现低龄化趋势，仅去年查办的案件中，35岁以下占近50%。
（四）从查办案件的情况看，呈现出明显的“窝案”、“串案”的特点。
查出一案，牵出一串，带出一片，涉案人员较多，甚至形成了具有共享既得利益的群体。
二、主要成因（一）有章不循、制度执行不到位是职务犯罪的主要原因随着金融系统内部规章制度的不断健全，风险防范意识的不断增强，行业内部制度日趋完善。
101个职务犯罪罪名解读
101个职务犯罪罪名解读职务犯罪是指在担任职务期间，滥用权力、徇私舞弊、贪污受贿等违法犯罪行为。
随着经济的发展和社会的进步，职务犯罪日益成为社会关注的焦点。
在法律领域中，有许多职务犯罪罪名，本文将解读101个职务犯罪罪名，以增强公众法律意识。
1. 贪污罪：滥用职权非法占有公共财物或接受他人贿赂。
2. 贪污罪致使国家重大损失：贪污行为使国家遭受极大经济损失。
3. 重大贪污罪：指数额特别巨大或影响特别严重的贪污案件。
4. 受贿罪：利用职务便利索取他人财物或利益。
5. 受贿罪致使国家重大损失：受贿行为导致国家遭受严重经济损失。
6. 重大受贿罪：指数额特别巨大或影响特别严重的受贿案件。
7. 挪用公款罪：将公共财物非法占为己有或用于个人非法支配。
8. 挪用公款罪致使国家重大损失：挪用公款行为导致国家遭受严重经济损失。
9. 重大挪用公款罪：指数额特别巨大或影响特别严重的挪用公款案件。
10. 国有公司、企业、事业单位人员失职罪：在管理单位职务上滥用职权、玩忽职守、失职渎职导致重大损失。
11. 国有公司、企业、事业单位人员失职罪致使国家重大损失：失职行为导致国家遭受严重经济损失。
12. 重大国有公司、企业、事业单位人员失职罪：指导致国家经济重大损失或具有重大社会影响的失职案件。
13. 滥用职权罪：以职务上的便利，违法滥用职权，给国家、集体或他人造成损失。
14. 滥用职权罪致使国家重大损失：滥用职权行为导致国家遭受严重经济损失。
15. 重大滥用职权罪：指导致国家重大经济损失或具有重大社会影响的滥用职权案件。
16. 非法低价出让国有土地使用权罪：未依法进行土地使用权出让行为，非法低价出让国有土地使用权。
17. 非法经营罪：以谋取私利为目的，违反法律规定，开展未经批准的经营活动。
18. 非法经营罪致使国家重大损失：非法经营行为导致国家遭受严重经济损失。
19. 重大非法经营罪：指具有一定规模、影响较大或导致国家重大经济损失的非法经营案件。
银行系统职务犯罪 典型案例
银行系统职务犯罪典型案例1. 引言在银行系统中，职务犯罪是一个严重的问题，给银行业带来了巨大的损失，也损害了客户的利益。
职务犯罪的形式多种多样，包括贪污、挪用资金、内部交易、伪造文件等。
本文将深入探讨银行系统职务犯罪的典型案例，分析其深层原因，并提出应对措施。
2. 银行系统职务犯罪的典型案例2.1 贪污和挪用资金在银行系统中，一些员工和管理人员利用职务之便，通过编造虚假项目、伪造文件等手段，挪用资金、贪污污款。
2016年，我国农业银行郑州分行因为存在大规模的信贷资金挪用和信贷资产严重失控，导致了银行数亿元的损失。
2.2 内部交易银行内部交易在某些情况下也可能涉及职务犯罪。
一些人员可能借助内部信息，进行违规交易，谋取不正当利益。
2015年，美国德意志银行就因为内部人员操纵股票市场，引发了一场金融风暴，造成了巨额的亏损。
3. 职务犯罪的深层原因3.1 利益驱动职务犯罪的深层原因之一是利益驱动。
在竞争激烈的银行业中，为了获得更多的业绩和利润，一些员工和管理人员不择手段地追求利益，导致了职务犯罪的发生。
3.2 监管不力银行系统中存在监管不力的现象，一些银行监管机构对银行的内部控制和风险管理存在疏漏，也为职务犯罪提供了可乘之机。
4. 应对措施4.1 建立完善的内部控制和监督机制银行应该建立完善的内部控制和监督机制，重视内部审计工作，及时发现和纠正职务犯罪行为，有效地降低职务犯罪的风险。
4.2 完善法律法规政府应该加强对银行系统的监管，建立更加完善的法律法规，对职务犯罪行为进行严惩，提高违法成本，减少职务犯罪的发生。
5. 结语在银行系统中，职务犯罪是一个严重的问题，需要引起足够的重视。
通过深入分析职务犯罪的典型案例和深层原因，我们可以更好地了解职务犯罪的本质，为银行职务犯罪的治理提供有益的启示。
最终目标是建立一个廉洁、透明、健康的银行系统，提升金融市场的稳定性和安全性。
6. 个人观点银行系统职务犯罪是一个复杂的问题，需要全社会的共同努力才能够有效治理。
金融危机当前,如何有效预防金融职务犯罪
习 ，增 强法制观 念 ，提高依法经营 的 广 大党 员干 部 、员工职业道 德教育 ，
自觉性 ， 法治行 ，把 各项业 务纳 入 加 强行风建设 ，提高思想政 治素 质 ， 依 强拒腐 防变的能 力，使 金融从业人 员 法制轨道 ，从根本上预 防金融职 务犯 努 力提 高 银行 的 信 誉 和树 立 良好形 对金融职 务犯 罪 “ 不想犯 ”。高素质 罪的发生 。 象 ， 宽效能监 察的内容 ，深入开展 拓
的金融干部队 伍 ，首先要有坚 定的廉 洁 自律意识 ，要在金钱 、美色等各种
诱惑面前保持 清醒的头脑 ，不 至于迷
１３加强 正反典 型警 示教 育 ，提 承诺服 务 ，提高管理 水平 ，抑制不正 ． 高 自我约束 、自我鞭 策能 力 ，做到警 之风 ，打好 预防金融职 务犯罪的坚实 钟长鸣 ，使 金融 从业人 员对金融职 务 基础 ，创 立一流的银 行品牌 ，同时对 犯罪 “ 不能犯 ”。为了提高 金融干部 以权谋私 ，以贷谋私 ，以及吃 、拿 、 卡 、要等不 正之风 ，决不 姑息 ，严加
“ 贪污 、受贿罪 ”和 “ 渎职罪 ”以及 是保证 金融安全经 营的重要手段 ， 打 其它比 照贪 污 、受贿 罪 、渎职罪的犯 好预防 金融职 务犯 罪的坚实基础 。行 罪 。做到 “ 法可依 ，有 法必 依 ”。 有 业 不 正之 风 金 融 风 险产 生 的 罪 魁祸 二 是 要 依 法 规 范金 融 行 为 ，要通 过 首 。要 始终坚持 “ 纠建 并举 ，综合治 《中 国人 民 银 行 法 》 、 《商业 银 行 理 ”的 方针和 “ 谁主管 ，谁负责 ”的 法 》、 《 票据 法 》、 《 会计 法 》等与
101个职务犯罪罪名解读
101个职务犯罪罪名解读摘要：一、引言1.职务犯罪的概念与特点2.职务犯罪的社会危害性二、职务犯罪罪名的分类1.贪污贿赂类2.滥用职权类3.玩忽职守类4.侵害公共利益类5.侵犯公民权利类6.其他职务犯罪类三、101个职务犯罪罪名的详细解读1.贪污贿赂类罪名解析1.1 贪污罪1.2 受贿罪1.3 行贿罪1.4 挪用公款罪1.5 非法经营同类营业罪1.6 巨额财产来源不明罪1.7 隐瞒境外存款罪2.滥用职权类罪名解析2.1 滥用职权罪2.2 故意泄露国家秘密罪2.3 非法获取国家秘密罪2.4 违规出具金融票证罪2.5 违法发放贷款罪2.6 非法剥夺公民人身自由罪3.玩忽职守类罪名解析3.1 玩忽职守罪3.2 懈怠履行职务罪3.3 公共安全事故罪3.4 食品监管渎职罪3.5 环境监管失职罪4.侵害公共利益类罪名解析4.1 侵害公共利益罪4.2 非法处置进口固体废物罪4.3 擅自进口固体废物罪4.4 违法发放林木采伐许可证罪4.5 非法批准征收、征用、占用土地罪5.侵犯公民权利类罪名解析5.1 侵犯公民个人信息罪5.2 非法搜查罪5.3 非法侵入住宅罪5.4 暴力取证罪5.5 虐待被监管人罪6.其他职务犯罪类罪名解析6.1 泄露不应公开的信息罪6.2 国有公司、企业、事业单位人员滥用职权罪6.3 背离中立义务罪6.4 拒不履行信息网络安全管理义务罪6.5 擅自运用客户资金罪四、预防职务犯罪的措施1.加强立法建设2.完善执法体系3.增强司法公正4.强化廉政教育5.提高公众监督力度五、结论1.职务犯罪问题的严重性2.依法治国的重要性3.全社会共同抵御职务犯罪的责任正文：在我国，职务犯罪是指国家工作人员利用职务上的便利，为本人或者他人谋取利益，侵害国家利益、社会公共利益或者他人合法权益的行为。
职务犯罪具有以下特点：主体特定、职务便利、非法利益、侵害公共利益等。
职务犯罪不仅损害了国家和人民的利益，也严重影响了社会稳定和发展。
新刑事政策下“三类罪犯”的教育和管理
新刑事政策下“三类罪犯”的教育和管理一、“三类罪犯”概述（一)“三类罪犯”的概念对职务犯罪、破坏金融管理秩序和金融诈骗犯罪、组织（领导、参加、包庇、纵容)黑社会性质组织犯罪等罪犯简称为“三类罪犯”。
①（二)“三类罪犯"的研究背景《中共中央政法委关于严格规范减刑、假释、暂予监外执行切实防止司法腐败的意见》（以下简称“意见”)中明确提出一要从严把握减刑、假释、暂予监外执行的实体条件，二要完善减刑、假释、暂予监外执行的程序规定，三要强化减刑、假释、暂予监外执行各个环节的责任，四要从严惩处减刑、假释、营予监外执行中的腐败行为等四个大点意见。
笔者所在单位为进一步贯彻落实上述《意见》及浙高法（2012）377号文件《浙江省罪犯考核奖惩办法》(以下简称“办法”）精神和要求,根据监狱实际，2014年4月26日制定了《罪犯考核奖惩实施细则(试行）》(以下简称“细则”）。
随着上述新刑事政策的调整及从严掌握，对目前在押“三类罪犯”的减刑、假释、暂予监外执行等改造规划产生了较大影响，直接加重了监狱民警在日常工作中对“三类罪犯”的教育和管理的难度，笔者就所在单位新刑事政策下“三类罪犯"的教育和管理进行一些浅入的分析和思考。
二、“三类罪犯”在新政出台前后的改造规划对比截止到2014年9月30日，笔者所在单位在册“三类罪犯”70名，在押“三类罪犯”70名，2014年1月21日前入监的“三类罪犯"45名，其中职务犯罪20名、破坏金融管理秩序和金融诈骗犯罪18名、组织(领导、参①2014年1月21日中政委﹝2014﹞5号文印发《中共中央政法委关于严格规范减刑、假释、暂予监外执行切实防止司法腐败的意见》加、包庇、纵容）黑社会性质组织犯罪7名，在此以2014年1月21日中政委﹝2014﹞5号文印发为界限,简要对上述罪犯的改造规划进行对比。
（一）新政出台后的政策条件1。
《意见》中明确指出对依法可以减刑的三类罪犯,必须从严把握减刑的起始时间、间隔时间和幅度。
我国金融领域腐败形成的体制原因及治理对策研究
我国金融领域腐败形成的体制原因及治理对策研究中国人民银行 安启雷北京工商大学 陈 辰 内容摘要 金融系统的腐败问题,不仅使国家资金蒙受巨大损失,人民群众根本利益受到损害,而且还会诱发经济和金融风险,社会危害尤其严重。
因此需要高度重视金融腐败问题。
在我国经济和金融体制条件下,深入分析金融领域腐败产生的机理特点,对研究防治金融腐败的对策极具现实意义。
一、我国金融领域腐败案件的表现形式近年来,我国金融业腐败案件频发,有关部门连续将金融行业列为腐败多发、高发的重点行业,各级公、检、法等部门也把金融腐败案件列为查处的重点。
由金融领域腐败问题衍生的金融风险巨大,直接威胁金融管理秩序,关系着社会及经济秩序的稳定。
在当前金融危机的大背景下,我们应当保持高度的警醒,不断改进和健全金融法制,亡羊补牢,防止它发展成对国家、社会和企业造成难以挽回经济损失的大患。
(一)金融腐败案件类型分析。
总结金融腐败的类型有利于反思其成因、研究对策。
概括起来,当前金融腐败的类型主要有:11滥用权力。
如滥用审批特权,在市场经济转轨时期,金融管理部门往往对金融市场的准入和金融机构的业务范围实行比较严格的控制与限制,拥有市场准入审批特权的金融管理人员就有可能通过拒绝批准、提高准入门槛或增加不合理要求以及故意拖延审批时间等方式对申请者进行刁难,谋求腐败利益。
有些金融机构高级管理人员在位时,利用手中权力,为企业发放贷款、逃废债务等提供方便,例如在对融资风险把握不大或者明知风险较大的情况下向关系方提供利率低、还贷期限长、放宽额度等优惠贷款,为企业和老板牟取非法利益。
21利用职务便利。
有些金融机构高级管理人员及重要岗位人员利用其职责范围内主管、经手、管理公共财产的职权所形成的便利条件,通过假借执行职务,侵吞、窃取、骗取本机构的公共财产,或通过非规范交易收受经营者以手续费、劳务费、佣金等名义给付的现金或实物。
有的伪造单据,假借户头,凭空转汇私吞资金,透支储户存款、利息,收入不入账,贪污、挪用公款,为自己的亲属、朋友经商办企业提供资金和财产上的便利等。
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科学地界定职务犯罪的概念，是研究金融职务犯罪的前提和基础。
在职务犯罪的研究方面，刑事法学科(包括刑法学、犯罪学等)一直担当着主力军的角色，尤其是近年来研究气氛相当活跃，学术成果不断涌现，有以下三种代表性的定义：
(一)职务犯罪是指具备一定职务身份的人，故意或过失地实施与其职务之间具有必然联系的触犯刑律应受刑罚惩罚的各种行为的总称。
(二)职务犯罪是指国家公职人员或视同公职人员的人利用职务上便利，或滥用职权，不尽职责，破坏国家对职务活动的管理职能，并依照刑法应当受到刑罚处罚的行为。
(三)职务犯罪是指国家公职人员利用职务上的便利，滥用职权或者放弃职责、玩忽职守而危害国家机关正常活动及其公正、廉洁、高效的信誉致使国家、集体和人民利益遭受重大损失的行为。
结合刑法第93条第2款，对以上各种定义进行比较和鉴别，提出如下职务犯罪定义，即：所谓职务犯罪，是指国家公职人员不履行职责、不正确履行职责或者利用职权谋取不法利益，妨害国家对职务行为的管理活动，损害公众对于政府的信赖感，依法应受刑事处罚的行为的总称。
根据职务犯罪的定义，可以总结出金融职务犯罪的定义：金融职务犯罪指在银行或者其它金融机构中工作的人员，不履行职责或不正确履行职责，利用特殊工作环境的一些有利条件，侵犯公共财产、破坏金融管理秩序以及其它危害社会、损害公众对于政府的信赖感，依照法律应当受到刑罚处罚的行为总称。
本文所指金融职务犯罪的范围主要指银行类机构。