紧货币政策对农村金融经济影响思考
从紧的货币政策对农村信用社的影响力调查
从紧的货币政策对农村信用社的影响力调查摘要：从紧的货币政策对地方性中小法人金融机构的经营发展势必产生深远的影响，本文以目前资金实力较弱的农村信用社为调查对象，分析当前从紧的宏观调控政策形成的实际影响，并提出相关对策建议。
关键词：货币政策；农信社；影响分析；对策建议2007年以来，中国人民银行根据国内外经济金融形势出台了一系列宏观调控政策，包括先后6次提高了金融机构存贷款基准利率，其中一年期贷款基准利率累计上调1.35个百分点，此外，还13次提高了法定存款准备金率，有效控制了金融机构货币信贷总量和投放节奏。
虽然目前福建省内作为地方性法人金融机构的农村信用社执行的是有差别的存款准备金率，但准备金率最小的农村信用社也达到了12%，同时，受加息影响，现阶段农村信用社贷款利率也不断上浮。
毋庸置疑，从紧的货币政策正逐渐对农村信用社产生影响。
一、农村信用社在当地金融业中的地位（一）在辖内金融机构中，农村信用社的地位日益突出。
以周宁县为例，截至2008年3月末，辖内金融机构各项存款余额29.5亿元，贷款余额13.5亿元，存贷比为45.76%。
其中农村信用社存款余额2.79亿元，贷款余额2.76亿元，分别占全部存款的9.49%和贷款的20.44%。
2007年，在辖内部分金融机构存款出现负增长的情况下，新增存款0.38亿元，是辖内金融机构全部新增量的2.5 倍。
说明近年来农村信用社在辖内金融市场份额正逐年增加，竞争力也不断加强。
（二）农村信用社是金融支持地方经济发展和新农村建设的主力军。
目前基层金融机构中，农村信用社经营方针接近地方政府的经济政策，在近年来国有商业银行纷纷撤并基层分支机构，严格限制贷款投放的情况下，农村信用社承担了支持农业发展和新农村建设的重任，并能够紧紧围绕新农村建设，不断加大对地方经济建设的资金支持力度。
例如，仅2007年周宁县农村信用社就累计发放农业贷款3.34亿元，用于支持“三农”经济的发展，全县有近90%以上的农业贷款来自于农村信用社。
稳健货币政策对农村金融机构的影响及对策建议
张美华 张 伟
（ 中国人 民银行赤 峰市 中心支行 赤 峰 ０４０ ） ２ ０ ０
（ 国人 民银 行 宁 城 县 支行 天 义 镇 ０ ４ ０ ） 中 ２ ２０ ２ １ 以 来 ， 央行 已经 ６次 上 调 金 融 机 构 存 款 准 备 ００年
培训、 再上 岗的原则选配保 卫人员。按 照工作要 求进行 考 核 ， 考核 中发现的 问题 ， 时向行领导报告 ， 对 及 对考核 不合
３ 强技 防设 施 建 设 。严 格 实行 发 行库 区封 闭式 安 全 加
２ 健 的 货 币政 策 降低 了部 分 资 产 盈 利 能 力 。经过 央 ． 稳 行 ６次 上 调 存 款 ；备 金 率 后 ，农 村金 融 机 构 冻 结 资 金 增 住 加， 可用 资 金 减 少 ， 制 了资 产 运 用 能 力 ， 应 减 少 了农 村 限 相
村金融机构筹 集资金 的成本 ， 款的增加 、 存 贷款 的压缩在
一
定程 度 上 影 响 了其 盈 利 能 力 。
３ 健 的 货 币政 策 使 支农 效 果在 一 定 程 度 上 受 到 了 冲 ． 稳
击。 在稳健的货币政策背景下， 农村金融机构贷款投放 受到 抑制 ， 当然“ 三农” 贷款投放受到 限制也不例外。 农村金融机
马庆峰 刘靖明
（ 中国人 民银行呼伦贝尔市中心支行 海拉尔 ０ １０ ） ２ ０ ８ （ 中同人 民银行牙克石市支行 牙克石 ０ ２ ５ ） ２ １０
１ 规定科 学设 置 岗位 ， ． 按 明确 岗位职 责 ， 齐各 岗位 配
人 员， 并按 规 定 做 到 相 互 监 督 、 互 制 约 。按 照先 审查 、 相 后
（ ） 健 的 货 币政 策 对农 村 金 融 机 构 的 影 响 一 稳 １ 健 的货 币政 策减 少 了可用 资金 。上调存 款 准备金 政 ． 稳 策 的 实施 ， 少 了农 村金 融机 构 的 可 用 资金 ， 动 性得 到 明 减 流 显控 制 ，部 分农 村金 融机 构 已出现 流动 性 困难 或 紧张情 况 ， 放 贷能 力 受到控 制 ， 款 快速 增长 的 势头 产 生 了一 定 抑制 对贷
从城乡信用社经营状况看从紧货币政策实施效应——景德镇个案
［ 键 词 Ｊ 乡信 用 社 经 营状 况 ； 紧货 币政 策 ； 关 建议 关 城 从 相 ［ 图分 类号 ］８ ０ ［ 献 标 识 码 ］ ［ 章 编 号 ］０ ６—１９ ２ ０ ）８ ０ ２— ３ 中 Ｆ ３ 文 Ａ 文 １０ ６ Ｘ（０ ８０ —０ ５ ０ 课 题 组 组长 ： 黄伟 ； 员 ： 成 杨建 国 ， 晓 明 ， 军 （ 西 景德 镇 ３ ３０ ） 吴 周 江 ３０ ０
张 势 头 ， 给 其 经 营 带来 一 定 影 响 。 也
一
用社超储率 、 备付率和流动性 比率分别为 ２ ３ 、７ ． ％ １％和 ５ ． ％ ；全市农村信用社超储率 、备付率和流动性 比率 ９１
分 别 为 ３ 、６ ５ 和 ５ ． ％ 。从 近 两 年 的变 化 趋 势 看 ， ％ １． ％ ０７
３ ．农 信 社 资 金 比较 充足 ，存 贷 比 低 于全 省 平均 水
平。所调查 的 ６ ７个农村信用社中 ，由于 ２０ ０ ７年农信社 改革管理体制 实行统一法人后 ， 系统内资金余缺均由景
５ ２
维普资讯
从 城 乡信 用社 经 营状 况 看 从 紧货 币政 策 实施 效 应— — 景 德 镇 个案
２ ７ ２． ６％
２Ｏ Ｏ６年 末 ２Ｏ ０８年 ４月末 农信 社 ２０ 年 末 ０７ ２Ｏ Ｏ６年 末
９９ ．％ ３０ ．％ ８７ ．％ ５８ ．％
１ ．％ １８ ｌ ．％ ６５ １ ．％ ７２ ｌ ．％ ２８
８ ．％ ９５ ５ ７ ０．％ ４ ．％ ７８ ０ ６ ５ ．％
时 间
２Ｏ ０８年 ４月末
２ ０ 年 末 ０７
超 储 率
２３ ．％
从紧货币政策对地方经济金融的预期影响分析——以呼和浩特市土左旗为视角
投 资将 不可 避免地 受 到影响 。
二 西部 欠 发达 地 区应 对 从 紧 货 币政 策影 响
的对 策与建议 ｆ 农村 信 用社 ： 变传统 经 营模 式 ， 一） 改 综合 化发
地位 ， 之 实行 从 紧的 货 币政 策 ， 信 贷供 给受 到 加 在 抑制 的条件 下 ． 不断 增长 的信 贷需 求得 不 到满 足势
“ 三农 ” 济 发展 的 主力 军 ， 信 社 主营 业务 为 存贷 经 农
备 金 率持 续 提高 ， 存存 款 准备 金利 息 收人 与用 于 缴
发 放贷 款 的利 息 收入 是无 法 比拟 的 。 因此 ， 随着 从
款业务 ， 收入 以存 贷利 差 为 主 ， 润 来 源渠 道单 一 。 利
因此 ， 紧货 币政 策 的实 施势 必 会 波及 和 影 响农村 从 信用社 的发展 。主要 体 现在 ： 一是 资产 业务 扩 张受 限 利 空 间狭 窄 。２ ０ 盈 ０ ８年 ， 管部 门规 定 农 信社 监 信贷 增量 不 能超 过 ２ ０ ０ ７年新 增 额 ，信 贷 扩张 受 到 抑制 。但 随 着农 村 经济 发展 和 农 民收入 的提 高 ， 农
体 现为严 格 的 日常信 贷监 控 、信贷 规模 的缩 紧 、 信 贷 审批权 限 上收 等 。以农行 土 左旗 支行 为例 ， 该行 的上级行要 求 实行 严 格 的信 贷 报备制 度 ． 并且 在 日 常信 贷审批 中优先 保证 自治 区分 行重 点 客户 ， 如伊 利集 团等 企业 。工行 土 左 旗 支行 实 行 信 贷 月报 制 度 ， 自治 区分 行 营业部 按 月对 全市信 贷 规模 进行 由 控制 ， 且 在 信 贷审 批 中 实行 严 格准 人 制 度 ， 对 并 如
农村金融改革的思考和建议的开题报告
农村金融改革的思考和建议的开题报告一、研究背景随着中国经济快速发展，城乡金融发展的不平衡问题逐渐凸显。
农村金融作为支持农业、农民的重要保障，对农村经济的发展至关重要。
尽管近年来农村金融改革取得了一些成果，但仍存在诸多问题，如金融机构布局不均衡、金融服务粗放、风险控制不足等。
因此，对于如何优化农村金融体系，提高农村金融服务的质量和效率，促进农村经济发展，成为当前亟待解决的问题。
二、研究意义本研究旨在分析当前农村金融体系存在的问题和挑战，探讨未来农村金融发展的方向和策略。
通过深入研究农村金融市场特点、农村金融机构发展现状、农村金融服务的现状和问题等问题，提出相应的解决方案，为农村金融改革和农村经济发展提供可行的建议。
三、研究内容及方法本研究主要围绕以下几个方面展开：1.分析当前农村金融市场的发展情况和面临的挑战。
研究现有农村金融结构和特点，分析农村金融市场存在的问题和瓶颈，深入探讨农村金融和农村经济之间的关系。
2.研究农村金融机构的发展现状和布局特点。
分析农村金融机构的数量、类型、经营范围、各类机构之间的协调与合作情况等，评估其现有服务能力和不足之处。
3.探讨农村金融服务的现状和问题。
研究目前农村金融服务的具体形式、服务内容及其能力，发掘农村金融服务存在的问题和瓶颈等。
本研究主要采用文献资料法和问卷调查法进行调研，通过对文献的搜集、整理、分类和分析，了解农村金融发展的历程、现状和影响因素，以及前沿的理论和实践成果等。
同时，我们还将设计适当的问卷调查，与当地的农村金融机构及农民群体开展深度访谈，了解他们对于农村金融服务的需求、现状与问题等方面的看法和建议。
四、预期结果及成果本研究预期可以从多个角度解答农村金融改革的难点和问题，提出具有实践意义的改革建议。
具体成果包括但不限于：1.分析农村金融发展的历史和现状，探讨当地金融机构的发展和布局特点。
2.深入剖析当前农村金融发展存在的问题和难点，探讨其形成的原因和影响因素，指出解决问题的可能路径。
金融助力农村发展问题的思考
各种类 型的农 业合作 社 ， 可 以开展 以社员 互保 为特征 的贷
圜 囫圈
金融助 力农村发展问题 的思考
口 陈 瑾
（ 中国人 民银 行 郴 州市 中心 支行 ， 湖南
随着农村经济的迅速发展 ， 农村 、 农 民、 农业对金 融的需 求越来越迫切 ， 这对 三农领域 的金融工作提 出了新 的要求 和 挑战。加大金融 对农村发展 的支持力度 、 扩展支 持范 围、 增
（ 三） 新兴金融产品 尚不完善 。现代化金 融产 品作 为新
兴事物 ， 自身 也 存 在 一 定 问题 ， 与 之 相 配 套 的 相 关 制 度 规 定 和服 务 设 施也 存 在 缺 失 。
（ 四） 制度制约。受制度约束 ， 下级为完成上级下达的任 务， 在没有进行充分调研论证 的前提下 ， 匆匆 决策而偏 离实
１ ４ ７
Ｆ Ｉ Ｎ Ａ Ｎ ＣＥ ＆ Ｅ Ｃ ＯＮ ＯＭ Ｙ 金 融经 济
面， 与城 市 相 比 ， 农 村 地 区盈 利 空 间有 限 ， 其 机 会成 本 较 高 。
融 机 构 通 过 采取 上 级 主 管 部 门支 持 、 自筹 资 金 等 方 式 ， 加 大
（ 二） 农 民金融意识 、 信用意识淡薄 。受传统思想的制约 对农村金融基础设施建设 的投入力度。
和银行卡犯罪 的影响 ， 农 民对于新兴 金融产 品存 在一定的抵 ３ 、 开展各种类型的宣传活动 ， 配合硬件设施建设 ， “ 软硬
制心理 ， 认为现代化的金融 产品不可靠 ； 因信 用宣传不 到位 兼施”， 以奏成效 。面对农户对现代化 金融产 品缺乏 了解 的 等原 因， 农村地区信用意识 相 比较城市 而言较低 ， 还款 意识 情况 ， 应有针对性 的开展相关 宣传活动 ， 介绍如 银行卡助农
货币政策对农业领域的影响
货币政策对农业领域的影响1.引言在现代经济中，货币政策是国家宏观经济调控的重要手段之一。
作为国家经济的基础，农业领域对货币政策的影响尤为突出。
本文将探讨货币政策对农业领域的影响，并分析其具体表现和影响机制。
2.农业生产成本与通胀关系货币政策的松紧直接影响着农业生产成本。
当货币政策相对紧缩时，利率上升，借贷成本增加，导致农业生产成本上升；相反，当货币政策相对宽松时，利率下降，借贷成本减少，农业生产成本降低。
此外，通胀对农业生产成本也有重要影响。
当货币政策过于松弛，导致通胀压力增加，农业生产资料价格上涨，从而提高农业生产成本。
因此，货币政策通过影响通胀和借贷成本，间接影响农业生产成本。
3.农产品价格与货币政策关系货币政策的变化还会对农产品的价格产生直接影响。
一方面，当货币政策较为紧缩时，市场流动性减少，农产品需求下降，供大于求情况下，农产品价格可能会出现下跌趋势；另一方面，当货币政策较为宽松时，市场流动性增加，农产品需求上升，供小于求情况下，农产品价格可能会上涨。
因此，货币政策对农产品价格的影响直接影响到农民的收入和农业发展。
4.财政支持农业政策与货币政策的协调农业领域的发展离不开财政的支持。
货币政策与财政政策在农业领域必须进行良好的协调。
当货币政策过于紧缩时，资金成本增加，对农业发展不利。
这时，财政政策应适当增加对农业的补贴，增加农业投资，保障农民的收入；相反地，当货币政策相对宽松时，财政政策应注意避免资金过度投入农业领域，防止农产品价格的波动等因素对农民带来不利影响。
5.汇率对农产品贸易的影响货币政策的变动还会对农产品出口和进口造成影响。
当国内货币贬值时，意味着本国农产品在国际市场上具有竞争力，并促进农产品出口；相反，当国内货币升值时，本国农产品的出口将面临价格上涨的压力，导致农产品进口增加。
因此，货币政策变动对汇率的影响进而影响到农产品贸易。
6.创新金融服务与农业发展货币政策的调整对农业领域的金融服务也有影响。
金融危机对我市农村经济社会的影响及对策建议
济社 会带 来 了较 大 影响 ， 表现 为 ： 区经 具体 郊 济 增速放 缓 ． 出 口下 滑 ， 业发 展遇 到较 外贸 工 大困难 ． 大项 目进 展受 阻 ， 民收 入减 少 。可 农 以总 结为 以下三 个方面 ：一 是对 我市 农业 的
断扩大和蔓 延 的趋 势 。二是农民就 业困难 、 收 入减 少 ．尤 其是 作为 我市农 民收 入主 要 来源 的工资 收入 明显 减 少 ，加之农 产 品价 格下
济危机影响很多产业会 向我国转移 ，在吸引
和承 接产 业转 移方面 具 有新 的机 遇 ；国家实
降． 我市农民增收难度不断加大。 三是相较于 施一系列产业转型政策 ，给郊区中小企业实 农业 大省 ， 我市 农村 工业化 水平 较 高 ， 外 依 行 产业 升级 带来 新 的机 遇 ；中央扩 大 内需 的 对 系列政 策措施 。也给 我 市郊 区中小 企 业发 存度 较大 ， 国际经 济低迷 、 内需求 增长 难 在 国
三、 几点 建议
一
业贷款 的困难 ．但中小企业贷款难 问题仍是 当前最为突出的问题 。必须不断改善对 中小
企 业 的金融 服 务 ． 展 银政 银 企合 作 。 照 国 拓 按
是， 增加 财 政投 入 ． 强农 业农 村基 础 加
设施建设。加大农业农村基础设施投资已经 成为国家应对金融危机的重要举措 ．农村的 基础设施、 社会事业 、 工业和服务业等基础设 施建设具有巨大投资潜力 ． 我们应抓住机遇 ． 大幅度增加农业农村基础设施投入 ．扩大内 需， 增加农民就业机会 ， 促进农民增收 。
去年１， ２ ｑ以来 ．在 ． 农业与农村办公室深入到部分有 银监局组织召开银政银企座谈会 ，郊区８个 农业 区县进 行了认 真调 研 ，召开 了应对 金 融 项 目与金融部门达成贷款意向。市农委拿出 危机做好人大农业与农村工作座谈会 ，对相 关情况进行了深入了解和分析。 金融 危机对 我市 农村 经济社 会 的影
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紧货币政策对农村金融经济影响思考
去年以来，央行启动紧缩货币政策,多次对存款预备金率和存贷款基准利率进行上调，这一宏观调控政策实施未来,对基层支农金融机构和中小企业产生了较大的妨碍。
为此,我们深入**县支农金融机构和部分企业进行了专题调查了解。
一、宏观调控对基层金融经济的妨碍
（一）压缩了中小企业利润空间
从紧货币政策实施后，对纺织业和房（二）中小企业融资难咨询题进一步突出（三）对金融机构的妨碍
县内某支农金融部门存放央行款项由去年年底的2.5亿元，增加到今年6月底的3.6亿元，可用资金减少0.9亿元，县内可用资金约5000万元，由此产生了一系列的妨碍：一是利润倒挂。
央行延续多次上调存款预备金率，形成信用社利润倒挂。
按央行存款预备金率计算，2007年该单位利率倒挂557万元，到今年上半年差不多倒挂366万元。
二是预备金上调，有资金别能用于发放贷款。
去年底该单位存放央行存款预备金余额为2.2亿元，到今年6月增加到3.1亿元，增加了0.9亿元。
三是贷款风险有所增加。
受纺织业、房地产业等行业利润空间减少和生产成本增加的妨碍，企业还贷能力有所弱化，从而增加了信贷资金风险。
四是对农产品收购妨碍较大。
由于农产品价格上涨较快，相应扩大了农产品收购资金的规模，而从紧货币政策又限制了农产品收购资金的及时脚额发放。
二、几点建议
（一）实行特殊的存贷款利率政策。
中央银行应当依照基层金融支持“三农”的特点，对存贷款利率应依照别同事情而实行特殊的政策。
存款利率：将存入中央银行款项实行优惠利率，能够采纳特殊存款，或发行优惠利率的债券等方式，从而改变利率倒挂现象。
贷款利率：支农金融机构的核心工作是支持地点经济特别是支持地点三农经济的进展，应树立“大支农”概念，中央银行能够采纳差别贷款利率，有效解决县域经济在“工业化、产业化、城镇化”等新农村建设过程中，信贷资金的支持咨询题。
（二）加强窗口指导。
应该对支农单位实行特别的窗口指导，改变从紧货币政策“一刀切”的做法，依照别同区域的经济进展特点，实行从紧或适度从紧的货币政策，加大支持地点农产品的产出，达到增加农民收入，有效促进地点经济快速进展的目的。
（三）对产业施行差别治理。
就**县来说，要紧是房地产行业。
目前**县房价较为合理，能够依照当地实际，适当提高首付款比例，对投资性买房进行限制，对消费性买房应遵循市场规律，采取“一定、两控”措施。
所谓“一定”，即依照当地经济进展状况确定地价成本泡沫“临界点”。
“两控”，一是指依照地价成本泡沫“临界点”差别操纵房地产开辟贷款；二是依照房产价格泡沫“临界点”区别对待房地产消费贷款比例，引导房价理性回归。