金融监管的发展趋势及当前中国的金融监管体制
试论国际金融监管发展下中国金融监管问题
监管方式运用应具有针对性 、 适用性 、 安全性与效率 性 ， 以适 应混业经营的安全需要 。要求金融体制 的组织结构体系向部 分混业监管或完全混业监管 的模式发展 。第三 ， 随着金融 国 际化 的发展及不断深化 ， 各国金融 市场 之间的联系和依赖也 不断加强 ， 金融 机构及其业 务活动跨越 了国界的局限 。由于
而 引领 和 昭示 了全球 国际金 融 监管 发 展 的新 理 念和 新趋 势 。 第一， 金融危机 的不 确定性 、 隐蔽性 、 变性和 复杂性 、 易
金融 市场 的冲击也更加直接猛烈 。最后 ， 国际金融 监管的另 个重要趋势是完善金融机构 内部控制制 度 ， 高 自我监控 提 水平 。监管强调外部控制与 内部控制制度 的有机统一 ， 监管 当局通过审查银行 内部的风险和资本管理程序 ，保证资本充 足性和 自己对风险的评估 ， 建立完善的内部评估和管理系统 。
危害性增 加 ， 波及范 围扩大 ， 蔓延 至发展 中国家 、 发达 国家及
总之 ， 金融国际化 的发 展下 ， 在 国际金融监 管的方 向将 是 国 际协 调与 合作 ， 不断 向集 中统 一 、 面灵 活 、 开 透 并 全 公 明、 务实高效 的方 向发展。
全球 范围。影 响到不 同国家和地 区的银行 、 保险 、 证券 、 融 金 机构等许多相关 行业 ， 使许多 国家 、 地区的金融 市场与实 体 经济遭受 重大损失 ， 导致银行 、 金融机构破 产 ， 进而影 响该 国
督体制 ， 为社会经济的健康发展提供更坚实的基础与保障。
一
、
国际金 融监 管新发 展
品的层 出不穷 ， 如金融衍生产 品交 易 ， 网上银行 交易等创 新 业务 ， 它们在增加收益 的同时也增大 了风险 ， 且更易扩散 ， 对
中国金融监管的新趋势
金融体 系的稳定 ， 在进行金融监管体制改革之前 ， 必须先要 明白 目前的体制存在 的问题 和缺 陷 ， 以做到有 的放 矢、 循序
渐进 和积 极 稳 妥 地 推 动金 融监 管体 制 变革 。
当然 ， 这种转变并非一朝一夕便可实现 ， 应以中国金融市
场的实际 隋况为基础逐步完善监管体制 ， 提高金融监管的效率 和质量。以便更好地促使金融业蓬勃向上发展。 （ 下转 １ ６ ４页 ）
在分 业经 营的业务 交叉处 产生 监管真 空 ， 给被监 管对 象提
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３ — ０ ８ — １ ０
２ ０ １ ３ 年第 ２ ８ 期 总第 ２ １ ０ 期
经济研究导刊
Ｅ ＣＯ ＮＯＭＩ Ｃ ＲＥＳ ＥＡＲＣ Ｈ ＧＵＩ ＤＥ
Ｎｏ ． ２ ８， ２ ０ １ ３ Ｓ ｅ ｉ ｆ ａ Ｊ Ｎｏ ． ２１ ０
中 国 金 融 监 管 的 新 趋 势
谭 莉 莉
（ 中国人 民银行丹东市中心支行 ， 辽 宁 丹东 １ １ ８ ０ Ｆ ８ ３ ０ 文献标志码 ： Ａ 文章编号 ： １ ６ ７ ３ — ２ ９ １ Ｘ（ ２ ０ １ ３ ） ２ ８ — ０ １ ４ ９ — ０ ２
一
、
在 金 融全 球化 背景 下 ， 中 国现有 金 融监 管模
供可乘之 机。
式 的缺 陷
由于中国 目前采用 的监管模式主要是针对分业经营 ， 因
二、 未来 中国金 融监 管模 式 的发展 趋 势
（ 一） 完善金融监管体制 ： 从分业监管 向统一监管转变 完善这种 监管体制 实际上也 就是 由行业 监管转 向综合 监管 。 近年来 ， 中国一直实行 “ 一行 三会 ” 的分业管理体制 ， 对 显露专业监管优势 以及提升监管效率具有明显效 果。 但 同时 我们也必须看 到 ， 分业监管体制 更偏 重金融机构 的市场准入
我国金融监管研究
我国金融监管研究摘要：金融监管必须坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。
我国的金融监在金融法制建设以与国际接轨方面存在一些问题，出现这些问题，既是体制的弊端所致，也是金融市场风云变换、不断更新的体现。
这些因素让我们不断面临新的挑战。
关键词：金融监管；监管原则；监管现状；监管体制改革随着全球经济一体化进程的加快，各国金融机构的交往更加密切，由此产生的负面效应是一国内金融瘟疫会迅速传遍全球，影响世界经济的发展。
针对不断创新的金融工具和不断拓展的金融市场，各种新的金融监管政策和体制也随之出台和建立。
在这个大背景下，作为全球重要经济实体的中国，必须在金融监管方面有所革新。
那么，我国金融监管存在那些问题？应该如何进行金融体制创新以适应时代的发展需求？本文在充分研究世界经济的基础上，将就此给出答案。
一、金融监管概述(一)金融监管的概念及其目标和基本原则金融监管就是依据国家法律对金融行业进行全面的、经常性的监督和管理。
其监管的主体是中央银行或其他金融监管当局。
金融监管的根本目表在于保持本国经济的平稳较快发展。
金融监管必须坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则。
分类管理原则是指将银行等金融机构进行分类管理，做到突出重点、责任分明；公平对待原则是指在进行金融监管过程中对各金融机构采用统一监管标准；公开监管原则是指加强金融监管的透明度。
(二)我国金融监管的发展历程新中国成立后，我国实行了严格意义上的计划经济。
1983年9月，我国将央行承办的信贷与储蓄业务交由专业银行办理，央行则集中力量进行金融宏观调控与管理，研究和制定金融方针政策，集中单一的中央银行体制在我国建立起来。
此后，国务院于1986年发布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，提出中国人民银行依法对金融机构进行登记，核发经营许可证和办理年检，这是我国第一部有关金融监管的政策规定。
在市场经济大潮的推动下，我国从1992年起，逐步将对证券监业、保险业和银行业的监管理职能分离开来，成立了证监会、保监会和银监会，实行专业化的监管模式。
我国金融体制改革的方向是什么?
我国金融体制改革的方向是什么?【摘要】我国金融体制改革是国家发展的重要战略，为了实现经济持续稳步增长和金融体系更加健康发展，必须深化金融体制改革。
这一改革方向包括加强金融监管和风险防范，推动金融科技创新发展，完善金融服务实体经济的机制，促进金融市场的健康发展。
通过这些举措，可以进一步引导金融业更好地服务实体经济，提升金融业整体服务水平，推动金融体制向着更加市场化、法治化和国际化的方向发展。
这些举措将有助于解决当前金融体制中存在的问题，推动金融体制不断完善和发展。
我国金融体制改革的方向是朝着更加健康、稳定的发展方向前进。
【关键词】金融体制改革、深化改革、金融监管、风险防范、金融科技、实体经济、金融市场、健康发展、方向、中国1. 引言1.1 背景介绍随着我国经济的快速发展和全球化进程的加速，金融体制也面临着新的挑战和机遇。
我国金融体制改革旨在逐步建立符合市场经济规律、适应国际规则的现代金融体系，以推动金融行业的健康发展和服务实体经济的能力。
在当前经济形势下，我国金融体制改革的方向变得尤为重要。
只有通过深化金融体制改革，加强金融监管和风险防范，推动金融科技创新发展，完善金融服务实体经济的机制，以及促进金融市场的健康发展，才能更好地适应经济发展的需求，提高金融业的服务水平和效率，增强金融体系的稳定性和可持续发展能力。
在此背景下，我们需要深入探讨我国金融体制改革的重要性，加强对未来金融发展方向的思考，从而更好地引领我国金融体制改革的方向，实现金融行业的可持续发展和经济的稳定增长。
2. 正文2.1 深化金融体制改革的重要性深化金融体制改革的重要性在当前我国经济发展中具有重要意义。
深化金融体制改革可以促进金融机构的改革和转型，提高金融服务的效率和质量。
通过改革，可以进一步拓展金融市场的功能，完善金融产品和服务，满足不同层次、不同领域的金融需求。
深化金融体制改革可以完善金融监管体系，规范金融市场秩序，加强风险防范和控制。
我国金融监管现状分析及发展目标
我国金融监管现状分析及发展目标中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)03-017-02摘要由美国次贷危机而引发的金融危机波及全球金融市场后,全世界再次聚焦于金融监管问题上。
全球各国政府都致力于营造更加稳固可靠的金融环境,而美国政府更是在反思的同时加快了金融监管政策改革的步伐,很可能引领全世界范围的金融监管体制改革。
对此,我国可以从此次金融危机中发现自身金融监管体制的优势与不足,从而建设发展适合我国长期可持续发展目标的金融监管政策。
关键词金融监管现状分析发展目标一、美国金融危机发展过程1.流动性危机2007年2月到2008年5月期间,美国房地产次级抵押贷款市场出现支付危机。
这源于2004年,美联储开始加息以防止市场上出现通货膨胀。
而由于在美国的次贷合同中规定,通常在合同的第二年或第三年后进行利率重置,由固定利率转变为浮动利率,与市场利率挂钩。
因此,这一加息举措无疑加剧了处于利率重置期的次贷借款人的还款压力。
而从2006年开始美国房地产市场出现下行趋势,次贷借款人难以通过转按揭或转卖房屋等手段减轻还款压力,于是次贷市场上开始出现第一波大范围违约。
同时,金融市场中以次级按揭贷款为基础的证券及金融衍生品出现了严重贬值①。
此时,大规模的、同时的、恐慌性的资产抛售导致了金融市场流动性急剧凝固,银行出现大量坏账。
2.信用危机从而,2008年6月起, 美国金融衍生品市场出现全面危机。
美国资本市场中的垃圾债券、资产抵押债券包括信用卡、汽车贷款、学生贷款、按揭抵押债券等债务工具将出现信用违约的连环危机。
而正是“证券化”(只要某项非流动性资产在未来能够产生稳定的现金流,那么该非流动性资产的所有者就能够以未来现金流为基础,将该资产打包成某种形式的债券,通过向资本市场出售债券而收回流动性资金)——20世纪金融市场最重要的创新之一导致了接下去的信用违约危机,这是一场无法避免的金融灾难。
国际金融危机背景下中国金融监管体制的发展趋势
国 占了 ２ ８ ％ 。２ ０ ０ ９年 、 ２ ０ １ ０年 以来 金 融 危 机 对 中 国银 行 业 的
影 响不 大 ， 但不 良贷款风 险存在 的条件下 ， 房产等投 资 出现萎 缩， 中 国经济增长停 滞。此外 ， 中国企 业销 售的账款 回收 风险 进一 步提 高。间接上造成银行业效益增长停滞 ， 银行不 良贷款
一
３ ０ ０ １ １ ）
新 成为 中国金融业稳定 、 健康发展的动力 。 中 国改革开放 ３ ０多 年来 ， 金融业一直在不断创新 ， 不断走 向更高的阶段 。但 中国的金融创新无论是在制度 、 产品还是手 段 上都 与发达 国家之 间存 在着较 大的差距 。初级 阶段 的金融 创新 ， 导致 中国 目前利率 市场化 程度低 ， 缺乏 多元化 的金 融产 品， 金融机构 的进入 门槛过高 ， 竞争程度不高 ， 缺少新型金融机 构 。我 国金 融监 管机构应该结合 自身 国情 ， 密切地联 系金 融市 场， 防止业务风 险向金融 风险 的转化 ， 密切关 注金融 衍生产 品 的市场监管 程度 ， 加强金 融机构 的监管力 度 ， 保证金 融监管 的 前赡性 、 全局性与有效性 。
三、 中 国金 融监 管体 制 的 发展 趋 势
（ １ ） 向合 作化发 展 。金 融危机具 有很 强 的不确 定性 和 隐 蔽性 ， 它的多变性和 复杂 性特点 也使金融 危机 的危险性 扩大 ， 波及范 围也扩大 ， 以至于 已经蔓延 到世界 各地 ， 甚至是影 响到 了发展 中国家 的金融 行业 。我 国的银 行 、 保 险和证 券金 融行
出现 反 弹 。 二、 国 际金 融 危 机 对 中 国经 济 的影 响
务， 为行业提供新 鲜的服务和产品。监 管的方式 也应该更 加具 有针对性 、 和适 用性 ， 以提高金融行业 的效率 ， 适 应混合化经营 的需要 ， 推动金 融体 制 的组 织 结构 体系 开始 逐渐 向混业 监 管 或完 全混业监管的模式发展 。 （ ３ ） 向国际化发展 。随着 国际经 济一体化 的发展 ， 国际之 间的联 系也越来 越紧 密 ， 各 国金 融 市场 之间 的依 赖性也 不 断 增强 ， 很多金融 活动 已经跨 越了国家的界限。但 是由于各 国金 融监 管体制的不一 致 ， 导致 许 多跨 国企业 利 用其 分布在 全球 各地 的分 支来逃避国家 的金融监管 ， 钻 国家 的法律漏 洞， 从事 高风 险暴利 的非法经营活动 ， 导致金融 风险的蔓延 和扩散 。为 了避免这一情 况 的发 生 ， 我 国的金融 监 管体制 必须 要 以 国际 为标 准 ， 将 国家 内部 的监 管法律法 规与 国际保持 一致 ， 加强 与 其他 国家之 间的联 系与合作 ， 强 化联合监 管 ， 使跨 国金 融机构 的监管也趋 于一致 ， 走 向国际化 。
金融监管制度的完善及问题解决对策
金融监管制度的完善及问题解决对策随着金融市场的不断发展，金融体系的完善和规范化已经成为一个必然的趋势。
而金融监管作为保障金融市场稳健运行的重要手段，也在不断地完善和加强。
然而，在实际操作中，金融监管也面临着许多挑战和困难。
本文将分析当前金融监管面临的主要问题，并探讨相应的解决对策。
一、当前金融监管存在的问题1.监管缺位在金融市场的复杂运行过程中，监管机构的角色十分关键。
监管机构及时发现和解决风险和问题，可以有效维护金融市场的基本稳定。
但在现实中，监管机构和监管人员的能力和质量参差不齐，导致监管缺位的问题。
比如，在国内一些著名的金融风险事件中，监管机构的职能、责任和权力被动不足，监管缺位的情况比较普遍。
2.监管区域性目前，不同金融市场的监管机构和制度不尽相同，监管政策和手段也存在一定的局限性。
这种监管区域性很容易导致一些金融活动的跨界运行，造成监管的困难和缺位。
例如，2015年曝光的“南北仓”案件中，南京北仓在借壳重组时通过虚增利润，欺诈上市成功后又用炒股借壳的方式套现，但是由于证监会和交易所在审查时并未发现这一情况，导致了事态的扩大。
3.监管力度不足在金融监管过程中，金融机构的自我监管是必不可少的。
然而，在现实中，许多金融机构往往会忽视自身的风险数字和危机指标，从而导致监管力度不足的问题。
例如，银行贷款违规、金融交易涉及内幕交易等问题，这些都是由于金融机构的自我约束不够所致。
二、问题解决对策1.加强监管力度，完善监管体系针对监管缺位的问题，首要任务是加强监管力度，完善监管体系。
通过提高监管机构的职责和权力，加强监管环节中的信息收集、数据分析、风险预警和处置等，提高社会公众对于监管的信任和依赖。
而在提高监管力度的同时，也应该完善监管制度和监管政策，以适应不断变化的金融市场环境。
例如，该强化塑造市场主体信用，推进市场主体自己严格的管理流程。
2.建立协作机制，加强跨部门监管为解决监管区域性问题，需要建立协作机制，加强跨部门监管。
论我国金融监管制度及改革趋势
重 传 统 与 现 实 ， 论 理 论 上 有 什 么 样 的最 优 模 式 ， 无 都要 立 足 于现 实
情 形 。（ ） 足 现在 考虑 未 来 ， ２立 而且 还应 该 能 够 在 未 来 的制 度 结 构
没有 个 一 成 不 变 的 监 管 模式 。金 融 监 管 是 伴 随 着 银 行 危机 的 局 部
金 融 监 管 立 法 的 目标 不 在 于金 融 稳 定 本 身 ， 在 于 金 融 稳 定 而
和整 体 爆 发 而 产 生 的一 种 以 保 证 金 融 体 系 的稳 定 、 全 及 确 保 存 安
款人 利 益 的制 度 安 排 。 二 、 国金 融 监 管 现 状 我 从 建 国以 来直 到 １ ７ 年 ， 国实 行 的是 高度 集 中 的计 划 经 济 ９８ 我
基 础 上 的 金 融 效 率 。 目前 ， 国 的 金 融监 管 立 法 仍 存 在 不 少 弊 端 ， 我
很 难 保 证 金 融 监 管 机 构有 效地 行 使 监 督 权 。特 别 是相 关 配 套 法 规
调 成 本 大致 包 括 信息 成 本 和 磨 擦 成 本 。不 同机 构 间 的信 息 协 调 成
本 低 于 机 构 内部 的 信 息 共 享 成 本 ， 同机 构 间 的 职 能 与 责 任 协 调 不
也 远 比机构 内部 的协 调 困难 ， 复监 管 、 费监 管 资源 。 重 浪
（ ） 融监 管体 制 尚 未 完全 理 顺 二 金
现 代 意 义 上 的金 融 监 管 。
在 此 基 础上 逐 步 建 立 单 一 的监 管 模 式 。 而要 顺 利 地 完 成 分 业 监 管
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金融监管的发展趋势及当前中国的金融监管体制
从风险性指标来看，在金融业发展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。
从效率性的指标来看，混业经营相对于分业经营的优势是显而易见的，对于整个金融行业而言，混业经营模式能够鼓励竞争，限制垄断。
由于在混业经营模式下，商业银行的经营范围完全放开，银行与其他金融机构可以自由地参与整个金融市场的竞争，而竞争有利于优胜劣汰，有利于提高效率。
在金融业发展的过程中，风险性指标和效率性指标存在着一定程度的矛盾，因此，要发挥混业经营在效率方面的优势，必须加强对金融风险的控制。
一个国家选择怎样的经营模式是由该国金融发展水平和金融监管机构的监管能力决定的。
我国是银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的金融监管格局。
银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
履行如下职责：
①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法。
②审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。
③对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。
④审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。
⑤负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
⑥负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。
⑧国务院规定的其他职责。
证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理。
履行如下职责：
①研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划;起草证券、期货市场的有关法律、行政法规：制定有关证券、期货市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批权或核准权。
④依法对公开发行和上市交易证券的证券发行人。
上市公司，证券、期货交易所，证券、期货经营机构，证券登记结算机构，期货结算机构，证券投资基金管理机构，证券、期货投资咨询机构，资信评估机构进行监管：依法对从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构的证券业务活动以及从事证券投资基金资产托管业务的金融机构的托管业务活动，进行监管。
⑤依法制定证券、期货经营机构、证券、期货投资咨询机构和证券投资基金管理机构从业人员资格、资质标准和高级管理人员的任职管理办法并组织实施;依法制定证券从业人员的资格、资质标准和行为准则并监督实施;按规定管理证券、期货交易所、证券登记结算机构和期货结算机构的从业人员和高级管理人员。
⑥依法监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市;监管境内机构到境外设立证券机构;监管境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。
⑦依法监督检查证券发行、交易的信息披露情况，监管证券、期货信息传播活动，负责证券、期货市场的统计与信息资源管理。
⑧依法对证券业协会、期货业协会的活动进行指导和监督。
⑨依法对违反证券、期货市场监督管理法律、法规和行政规章的行为进行调查、处罚。
⑩管理证券、期货行业的对外交往和国际合作事务。
⑩法律、行政法规和国务院规定的其他职责，办理国务院交办的有关事宜。
保监会统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
履行如下职责：
①拟定保险业发展的方针政策，制定行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制定业内规章。
②审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立：会同有关部门审批保险资产管理公司的设立;审批境外保险机构代表处的设立：审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立：审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构;审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受;参与、组织保险公司的破产、清算。
③审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格;制定保险从业人员的基本资格标准。
④审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率实施备案管理。
⑤依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管。
⑥对政策性保险和强制保险进行业务监管;对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。
归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。
⑦依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。
⑧依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。
⑨制定保险行业信息化标准;建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、
报表。
抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以发布。
⑩按照中央有关规定和干部管理权限，负责本系统党的建设、纪检和干部管理工作;负责国有保险公司监事会的日常工作。
⑩承办国务院交办的其他事项。
对金融控股公司的监管坚持分业经营、分业监管的原则，对金融控股公司的集团公司依据其主要业务性质，归属相应的监管机构，对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质实施分业监管。
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