简述五阶段授信业务流程
授信业务流程
1、目的为明确资金管理部融资工作的职责，提高融资授信业务的工作效率，规范工作标准，特编制此作业流程，以便执行。
在此主要以银行融资作为案例。
2、适用范围圣奥集团及下属所有分子公司。
3、职责3.1资金管理部：负责与金融机构的接洽和商谈，负责授信资料的收集、汇编并报送给金融机构；3.2会计核算部：协助提供授信需要的财务报表及科目明细、纳税申报表、公司上游（供应商）的供应情况等财务资料；3.3置业公司：提供房产项目的相关资料，办理产权证抵押时，由其出面催促土管局及房管局加快审批；3.4总裁办：协助提供集团及下属分子公司、法定代表人的荣誉证书，集团各营销网点销售额的汇总情况表等。
4、定义4.1授信：是指金融机构（主要指银行）向客户提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。
简单的来说就是金融机构对客户授予的一种信用，授信不能等同于融资。
是企业向金融机构申请融资必须先取得的前置条件，银行授信有表内、表外业务，表内业务有流动资金贷款、项目贷款等，表外业务有商业汇票、信用证、信托、企业债券等。
商业汇票开票行属于表外业务，贴现行属于表内业务，在企业要表内入帐。
4.2授信期限：是指授信有效期限。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
4.3授信额度：是指金融机构向客户提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的最高金额，只要在授信有效期内，对应的融资业务敞口部份不得超出可用授信额度的余额；授信额度在授信期内可循环使用。
4.4授信融资产品：融资产品包括短期融资、中长期融资，一般为流动资金贷款、商业汇票（开立及贴现）、保兑仓、保理（应收款买入）、信用证（打包贷款、出口托收贷款、福费廷、远期信用证项下汇票贴现、进出口押汇）、项目贷款、信托、企业债券（按照期限划分为短期企业债券、中期企业债券和长期企业债券；按是否记名划分为记名企业债券和不记名企业债券；按债券有无担保划分为信用债券和担保债券、按发行方式可分为公募债券和私募债券等）等。
公司类客户授信业务基本操作流程
公司类客户授信业务基本操作流程公司类客户主要是指：经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业或事业法人、其它经济组织及经银行业监督管理部门核准登记、颁发了《经营金融业务许可证》的同业金融机构。
对于同业客户，在受理、调查评价、审批、发放、贷后管理等，既要按公司类客户的一般性要求办理，又要注意其特殊性。
受理(调查岗)受理阶段主要包括：客户申请→资格审查→客户提交材料→初步审查→进入调查。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及公司信贷政策，审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否受理客户的授信申请。
一、客户申请可以是客户主动到公司书面申请授信业务，也可以是公司授信人员向客户营销授信业务。
授信人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍我公司的有关信贷政策（包括借款人的资格要求、授信业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理等）。
二、资格审查（一）基本条件：公司类客户向公司申请授信业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等。
（二）基本要求：1.有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已偿清，没有偿清的，已经制定被公司认可的偿还计划；2.除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，其它法人企业应当经过工商部门办理年检手续；3.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的５０％；4.借款人的资产负债率符合贷款公司的要求，一般不高于60%；5.申请中、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本（三）限制性规定：即客户若有下列情况之一的，公司原则上不接受其申请：1.连续３年亏损或连续３年经营现金净流量为负；2.向公司提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；3.骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；4.违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的；5.生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益的产品或项目的；6.项目建设或生产经营未取得环保部门许可的；7.在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，有未清偿、落实原有债务或未对其应清偿债务提供相应担保的；8.有其它严重违法或危害公司信贷资金安全行为的；9.在银行业同业协会、国家工商行政管理部门、公安部门、法院、检察院、司法部门被列入黑名单的；10.申请人本人或其关联企业有不良信用记录的。
信贷业务基本程序
信贷业务基本程序然后是审批阶段。
申请人提交贷款申请后，相关工作人员将对申请进行审核和评估。
审核的内容包括但不限于申请人的个人信息、收入状况、借贷记录等。
评估的目的是为了确定申请人是否具备还款能力和还款意愿。
审批人员将综合考虑各种因素，如申请人的信用状况、贷款用途、担保物等，来决定是否批准贷款申请以及贷款额度。
通过审批后，进入放款环节。
金融机构将通过向申请人提供贷款，将资金划入申请人的银行账户。
申请人在获得贷款之后要及时明确还款日和还款方式。
同时，申请人也需要履行相关的抵押物、担保人等约定的义务，以确保贷款的安全和顺利发放。
最后是还款阶段。
申请人在贷款合同中约定的还款方式和还款日期到期后，需要及时偿还贷款本金和利息。
还款方式一般包括等额本金、等额本息、先息后本等。
申请人可以通过银行柜台、ATM、网银、手机银行等渠道进行还款。
未按时还款将产生逾期费用和罚息，并会对申请人的信用记录产生不良影响。
信贷业务的基本程序主要包括了征信评估、贷款申请、审批、放款和还款。
金融机构通过对申请人的信用状况进行评估，来判断是否批准贷款申请以及贷款额度。
申请人在获得贷款后需要按时履行还款义务。
信贷业务的正常进行需要金融机构和申请人共同合作，并保持良好的信用记录和还款意愿。
除了上述提到的基本程序，还有一些相关流程和环节需要注意。
首先是贷款利率的确定。
在审批过程中，金融机构会根据申请人的信用状况、贷款期限、贷款金额等因素来确定贷款利率。
通常情况下，信用状况较好的申请人可以获得较低的贷款利率，而信用较差的申请人则可能需要支付更高的利率。
贷款利率的高低直接影响着还款金额和贷款成本，申请人在选择贷款机构时应综合考虑利率因素。
其次是抵押物和担保的要求。
在一些贷款业务中，金融机构通常会要求提供抵押物或者担保人作为贷款的担保。
抵押物可以是房屋、车辆、存款等有价值的资产，以减少金融机构的风险。
担保人通常需要具备稳定的经济实力和良好的信用记录，以承担贷款违约风险。
银行授信全流程总结
1.授信申请。
借款人有授信资金需求时，应依据银行要求提出授信申请，并承诺所提供资料正当有效。
关键内容包含：借款人基础情况（借款人名称、经营范围、财务情况等），申请授信基础情况（包含授信品种、金额、期限、利率、担保方法、用途、用款计划和还款计划等），假如包含项目授信，还应提供项目情况。
2.授信受理。
银行在收到借款人相关资料后，指定用户经理进行受理，依据借款人情况，设计授信产品，并和借款人讨论，确定授信方案。
3.授信调查。
银行在确定授信方案后，由用户经理进行调查，搜集借款人信息（借款人授信申请书、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、购销协议、银行对账单等，若包含项目授信，应提供项目情况），分析借款人信用情况、财务情况、经营情况等，评定项目效益和借款人还本付息能力。
同时分析借款人担保能力，假如包含抵（质）押物，须分析抵（质）押物权属情况、市场价值和抵押率等，用户经理依据调查内容撰写调查汇报，提出调查结论和相关风险控制方法。
4.授信审查。
用户经理将调查汇报上交审批部门，审批部门依据调查汇报和授信相关资料进行风险评价，对借款人财务情况、经营情况、还款付息能力和担保情况进行审查，依据关键风险设置对应先决条件和管理要求，将风险控制在可控范围内。
5.授信审批。
有权审批人根据“审贷分离、逐层审批”标准，对信贷资金投向、授信金额、期限和利率等进行决议，逐层签署审批意见。
6.协议签署。
银行和借款人应共同签署借款协议，明确借贷双方权利和业务，基础内容包含借款品种、金额、期限、利率、用途和还款保障等。
对于确保担保授信，银行还需和确保人签署确保协议，对于抵（质）押担保授信，银行还需签署抵（质）押协议，并办理抵押手续等。
7.授信发放。
银行设置独立部门或岗位，负责授信审核发放。
授信发放前应确保借款人满足协议提款条件，并按协议约定方法对授信资金支付实施管理，监督授信用途实际使用情况。
8.授信支付。
银行应设置独立部门或岗位，负责授信支付审核和支付操作。
银行授信业务流程
一、方在银银本合同前～银银银银本合同银。本合同一银银银～具有法律效力～方必银银格履行。双真即双
二、本合同必银由用人银位(甲方)的法定代表人(或者委托代理人)和银工(乙方)银自银章～加盖用人银位公并章(或者银银合同银用章)方银有效。
三、本合同中的空银～由方银商定后～不得银反法律、法银和相银银定～不需的空银～上双确填写并填写划
后银一些银料～到银行做银银银批～银批银程由客银银理银理～客银最后盖章就行了。来
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其他都差不多～但是在客银提交的材料上基本是厚厚一～一银款的案叠笔档相于中银银行一客银的全套案那银多。而且银后管理其繁银～收银也比银银族化当个档极～所以一般企银～除了银大企银需要银性银行撑银面～一般都银银银银行。价格可以国国个内
品银是人民银银银银品,～多少期限～自己公司银银银银银～银期银银银。构怎构怎
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、敲定方案之后～企银一般提供一些银授信所需的所有银目银料～具提供些笔体哪4
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四、工银制度分银银准工银、不定银、银合银算工银三银。
银行不定银、银合银算工银工作制的～银银银银保障部银批准。
五、本合同的未事宜～可行银银银充银银～作银本合同的附件～本合同一履行。尽另与并
六、本合同必银银～字迹楚、文字银银、准～不得擅自改。真填写清确并涂
七、本合同(含附件)银银后～甲乙方各保管一银银。双份
(四)如甲方派乙方到外银位工作～银银银银充银银。
房产登记授信流程
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贷款授信流程
贷款授信流程贷款授信是指金融机构向借款人发放贷款并授予一定的信用额度。
贷款授信流程是指在借款人提出贷款申请后，金融机构进行的一系列审核、评估和决策过程。
下面将详细介绍贷款授信流程的各个环节。
首先，借款人向金融机构提交贷款申请。
在贷款申请中，借款人需要填写个人基本信息、贷款用途、还款能力等相关内容，并提供必要的证明文件，如身份证、收入证明、资产证明等。
这些信息和文件将作为金融机构进行后续审核和评估的依据。
其次，金融机构对借款人的信用状况进行评估。
评估内容包括借款人的信用记录、还款能力、资产状况等。
通过对这些信息的分析，金融机构可以初步判断借款人是否具备偿还贷款的能力和诚信度。
接着，金融机构进行抵押物或担保品的评估。
对于一些较大额度的贷款，金融机构通常会要求借款人提供抵押物或担保品作为贷款的担保。
因此，金融机构需要对这些抵押物或担保品进行评估，以确定其价值和可质押性。
然后，金融机构进行贷款方案的制定。
在考虑借款人的信用状况和抵押物的价值基础上，金融机构将制定相应的贷款方案，包括贷款额度、利率、还款期限等。
这些方案需要充分考虑借款人的还款能力和贷款用途，以确保贷款安全和合理性。
最后，金融机构进行贷款审批和放款。
在完成前面的审核、评估和方案制定后，金融机构将对贷款申请进行最终审批。
一旦贷款申请获得批准，金融机构将向借款人发放贷款，并签订相关的贷款合同。
借款人则按照合同约定的方式和期限进行还款。
总之，贷款授信流程是一个严谨而复杂的过程，需要金融机构对借款人的信用状况、抵押物的价值和贷款方案进行全面评估和决策。
只有通过严格的流程和审核，金融机构才能确保贷款的安全性和合理性，同时也保障了借款人的合法权益。
银行授信业务流程
银行授信业务流程银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
中资银行的企业授信么，1、客人先开户，开户资料就是代码证啊，营业执照啊，税务证啊，开户证啊那些一套。
开户后3天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码3年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。
这个要具体问题具体分析了，一句两句说不清的。
5、客户经理搜集齐所有资料，就开始写调查报告，期间会让客户补件，可能会多次上门拜访，会问客人一些财务和日常生产经营问题，客户要积极配合。
6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。
通过的就可以放款了。
客人提供后续一些资料，到银行来做业务审批，审批过程由客户经理办理，客户最后盖章就行了。
外资银行么麻烦一点。
其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。
而且贷后管理极其繁琐，收费也比较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。
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简述五阶段授信业务流程
五阶段授信业务流程是银行在进行授信业务时的一种常用流程，主要用于评估客户的信用风险和决定是否给予客户贷款或信用额度。
以下是五阶段授信业务流程的详细说明：
第一阶段：准入阶段
在准入阶段，银行首先会对客户进行初步筛选，确定客户是否符合银行的授信要求。
这一阶段的目标是评估客户的基本资质和信用背景，包括客户的个人或企业背景、经营状况、财务状况等。
银行会要求客户提供必要的材料和文件，并进行初步的风险分析和信用评估。
第二阶段：尽职调查阶段
在尽职调查阶段，银行会对客户进行更为详细的调查和分析。
这一阶段的目标是深入了解客户的经营模式、市场地位、竞争优势等方面的情况，以及客户的财务状况、负债情况、还款能力等。
银行会进行现场调查、审核客户的企业或个人财务报表，同时还可能进行竞争对手分析、行业研究等。
这一阶段的结果将对后续的授信决策产生重要影响。
第三阶段：信用评级阶段
在信用评级阶段，银行会根据客户的财务状况、还款能力、市场地位等因素给客户进行信用评级。
根据评级结果，银行可以对客户进行分类，以便更好地管理和控制风险。
评级结果通常分为多个等级，如AAA、AA、A、BBB等。
评级较高的客
户通常能够获得更低的贷款利率和更高的信用额度。
第四阶段：授信决策阶段
在授信决策阶段，银行会根据客户的信用评级和其他风险因素综合考虑，决定是否给予客户授信。
这一阶段的目标是根据银行的授信政策和风险承受能力，制定出最终的授信方案。
银行可能会要求客户提供担保物或者其他反担保措施来降低风险。
同时，银行还会对授信条件、利率、还款方式等进行协商和约定。
第五阶段：后续管理阶段
在授信完成后，银行会进行后续的授信管理和监督。
这一阶段的目标是确保客户按时还款，同时监测客户的经营状况和财务状况，以及市场环境的变化。
银行会定期对客户进行信用风险评估，根据评估结果进行必要的调整和管理措施。
如果客户出现还款困难或者其他风险问题，银行可能会采取相应的风险管理措施，如催收、调整授信额度等。
总而言之，五阶段授信业务流程是银行在进行授信业务时的一种常用流程，通过对客户的初步筛选、尽职调查、信用评级、授信决策和后续管理等环节的全面管理和监督，来控制风险，保证资金的安全性和回收性，同时满足客户的融资需求。