人民币跨境清算模式及银行对策研究
商业银行跨境人民币业务-中国银行培训资料
商业银行跨境人民币结算业务 操作模式及要点介绍中国银行公司金融总部 李晓玮 2010年8月目录一、试点主要进程回顾 二、对商业银行的影响三、基本业务操作模式 四、中国银行业务实践一、试点主要进程回顾1、跨境人民币结算的基本定义 跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。
跨境： 跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债 跨境人民币业务： 和中间业务。
跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。
按国际收支平衡 跨境人民币结算 表，可分为经常账户和资本账户两大类。
跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算 跨境贸易人民币结算 的进出口贸易结算。
（《实施细则》第二条）一、试点主要进程回顾2、跨境人民币结算试点的主要背景国际方面——窗口机遇 国内方面——坚实基础 市场发展的必然趋势一、试点主要进程回顾3、试点的主要进程中国人民银行与8 中国人民银行与8个周边 地区和国家央行签署了 边贸本币结算协定。
2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 2003年人民银行分别对香港和澳门银行开 办的个人人民币业务做出了清算安排，中 银香港和中国银行澳门分行分别作为当地 唯一指定清算行承担了港澳地区人民币的 清算职责。
1997 1993 2003 20081997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 1997年亚洲金融危机之后，通过跨境旅游和 劳务输出等渠道，人民币现金大量进入港 澳、新加坡、泰国、马来西亚、越南等市 场，人民币现钞跨境流通逐步增多，人民币 信用卡在这些周边国家出现。
自2008年12月以来，我国央 2008年12月以来，我国央 行与韩国、中国香港、马来 西亚、白俄罗斯、印度尼西 亚、阿根廷、冰岛、新加坡 签订了总计8035 8035亿元人民币 签订了总计8035亿元人民币 规模的货币互换协议。
一、试点主要进程回顾2008年12月24日 2008年12月24日，国务 院决定在长三角、珠三 角和港澳地区、广西、 云南和东盟地区之间的 货物贸易进行人民币结 算试点。
跨境贸易人民币结算业务发展的意义与政策
跨境贸易人民币结算业务发展的意义与政策摘要：本文主要分为四个部分：第一部分解释本币国际结算的字面意思。
第二部主要介绍了跨境贸易人民币结算的相关时代背景；第三部分详细阐述了跨境贸易人民币结算的三点重要意义；第四部分对人民币国际计算的阻碍。
第四部分是描述国际结算的对策。
关键词：人民币国际化；跨境贸易；人民币结算本币作为国际结算货币即本币在国际贸易中执行计价和结算的货币职能，是指在居民与非居民进行国际贸易时，进出口合同以本国货币计价；居民向非居民可以用本币支付，并且允许非居民持有本国货币存款账户以便进行国际结算。
跨境贸易人民币结算指将人民币直接使用于国际交易，进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。
1. 人民币跨境贸易结算试点产生的背景受国际金融危机影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国货币进行贸易结算时面临较大的汇率波动风险，同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。
自2008 年12 月以来中国央行已经同韩国、中国香港、马来西亚、白俄罗斯、印度尼西亚、阿根廷等国家和地区签署了等六个货币互换协议，总规模已达6500 亿元人民币。
2009 年4 月8 日，国务院常务会议决定，在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4 城市开展跨境贸易人民币结算试点。
推出跨境贸易人民币结算目的是服务于实体经济的对外贸易活动，尤其是在金融危机发生后，外币波动大的情况下，需要相对稳定的货币用于结算，可以降低企业的交易成本，无汇兑手续费，提高交易效率和明晰会计核算。
其意义是维护与我国贸易规模相适应的人民币国际地位，推动我国商业银行的发展。
此前，我国借助他国货币服务于国际贸易，是金融服务进口大国，今后，借助本币对国际贸易提供金融服务，会形成金融出口，对银行走出去的机遇和挑战都很大2.意义分析在当前国际金融形势下，开展跨境贸易人民币结算，对于推动我国与周边国家和地区经贸关系发展，规避汇率风险、改善贸易条件、保持对外贸易稳定增长具有十分重要的意义。
浅谈人民币跨境结算现状及对策
银行 授权香港持牌银行 办理 人民币清算业务 ， 这是人 民币实 现 自由兑 换迈出的第一步 。２ ０ ０ ４ 年， 香港银行获准试办个人 人民币存款 、 兑换 、 汇款和信用卡业务 。２ ０ ０ ５ 年， 准许包括零 售、 饮食 及运输在 内的 ７ 个行业开设人 民币存款 户 Ｅ ｌ 。２ ０ ０ ６ 年， 准 许香港 居 民开设人 民币支票账 户 。２ ０ ０ ７ 年， 内地金融
美元结算 ， 即经过 “ 本 币一 美元一再本币” 。如若采 用人 民币
东等 四个 指 定 城市 之 间获 准 可 以人 民 币进 行跨 境 贸易 结
算。与 中国周边六 国签署 货币互换协定 ， 为人 民币 国际化奠 定 了基础 。２ ０ １ ０ 年２ 月， 香港 银行可 自由运用持 有的 苎 由 竺 扩大 二 促 进 币 跨 境 算 的 意 般对外 拓展 。人 民币跨 境贸易结 篓 算不但 一、 … ～人 …民 … … …结 一发 一展 ” … …义 、
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浅谈人 民币跨境 结算现状及对策
王 晓君 ，张 肃
（ 长春理 工大学经 济管理学 院 ，吉林长春 ，１ ３ ０ ０ ２ ２ ） ［ 摘 要］ 我 国加入 Ｗ Ｔ Ｏ 后 ，开放人 民币境 外市场 ，有利 于推 动我国金 融市场 的进 一步扩 大发展 ，带来 了新机 与风险 ，
人 。专 家宣称 ， 人 民币一旦国际化 ， 我 国每 年则会获得在 ２ ５ 亿美 元左右 的铸币税 收入。与此 同时还会迅 速抢 占国际市 场， 逐步 提升其在 国际银行业 中的形象 和知名度 ， 为 国内外
抓住政策机遇做大做强市场——汇丰银行人民币跨境结算实践
抓住政策机遇做大做强市场 汇丰银行人民币跨境结算实践 口文／汇丰银行（中国）有限公司首席科技与营运总监宫霄峻
宫霄峻，毕业于复旦大学，获电脑软 件工程学士学位。１９９６年加入汇丰集 团，在集团资讯科技和营运革新等多 个领域担任重要职务。２００６～２００９年， 担任汇丰中国首席信息官。２００９年， 担任汇丰中国营运革新部总监。２０１１ 年１月至今，担任汇丰中国首席科技 与营运总监，全面负责科技与营运事 务，包括营运服务、技术与营运革新、 软件开发、策划、财务与质量管理、 安全和采购，同时负责汇丰中国资讯 科技和物业的管理工作。
随 舅嚣 耄 差 行指导下，跨境贸易人民币结算业务 一直稳步推进。人民币在国际贸易、 跨境资本流动及离岸市场中的应用日 益增加。汇丰银行一直紧密参与此项
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业务的各项进程，并见证了一路以来 的发展成果。汇丰银行将一如既往地 与各监管机构及同业合作，为跨境业 务的发展贡献一份力量。 为推进业务发展，中国政府积极 推出多方面试点，如跨境贸易结算、 贸易信贷，并放宽资本项目管制措施 等配套政策。汇丰银行亦因抓住政策 机遇，在人民币国际业务领域取得较 大发展。汇丰银行的业务战略可以总 结为，一是力争率先为客户提供人民 币产品和服务；二是致力于跨境贸易 人民币结算业务知识推广；三是充分 利用集团网络，拓展全球人民币业务； 四是积极改进行内系统。 率先为客户提供最新产品和 服务 为支持跨境贸易人民币结算业务 试点范围扩大，汇丰银行各分支机构 均力争成为所有新试点地区首批完成 跨境人民币交易的外资银行之一，亦 致力成为首批为市场提供人民币贸 易、投融资服务的外资银行之一。 ２０１０年，汇丰集团成为首家在 全球六大洲均开展跨境人民币业务的 国际性银行，亦是首家在其全部东盟 国家网点成功受理业务的银行。在产 品发展方面，２０１１年汇丰中国成为惟 一一家人民币ＱＦＩＩ境内托管的外资银 行，亦是首家获准承销境内企业人民 币债券的外资银行。在“点心债券” 业务方面，２０１ １年汇丰香港荣获各权 威财经刊物年度评选的多个奖项，如 “最佳点心债券行”、“最佳离岸人民 币债券行”、“最佳国际债权行”、“最 佳债券安排行”等。２０１２年２月，汇 丰银行上海分行荣获人民银行上海总 部颁发的“２０１ １年度上海市跨境人民 币业务推进突出贡献奖”，是惟一获 此殊荣的外资银行。
中国银行在人民币国际化背景下的发展策略研究的开题报告
中国银行在人民币国际化背景下的发展策略研究的开题报告1. 研究背景随着中国经济的崛起，人民币已逐渐成为国际上的一种重要货币。
自2015年起，中国在人民币国际化方面取得了重要的进展，例如设立离岸人民币市场和人民币跨境支付系统等。
中国银行作为中国国有大型商业银行，是中国银行业中的重要代表，其在人民币国际化进程中扮演着非常重要的角色。
2. 研究目的本研究旨在探讨中国银行在人民币国际化背景下的发展策略，包括但不限于以下几个方面：（1）了解中国银行在人民币国际化方面的发展历程和现状；（2）分析中国银行在人民币国际化进程中所面临的机遇和挑战；（3）探讨中国银行的人民币国际化发展策略，包括产品创新、市场拓展、技术创新等方面的措施；（4）提出中国银行在人民币国际化方面的发展建议。
3. 研究方法本研究将采用文献分析法、案例分析法和专家访谈法等研究方法。
（1）文献分析法：对相关文献进行收集、整理和分析，包括政策文件、学术研究成果和公司报告等。
（2）案例分析法：选择一些典型的案例，深入分析中国银行在人民币国际化方面的发展策略。
（3）专家访谈法：访问行业专家和学者，获取其对中国银行在人民币国际化方面的发展策略的看法，为研究提供支持。
4. 研究内容本研究将从以下几个方面进行研究：（1）中国银行在人民币国际化方面的发展历程和现状；（2）中国银行在人民币国际化进程中所面临的机遇和挑战；（3）中国银行的人民币国际化发展策略，包括产品创新、市场拓展、技术创新等方面的措施；（4）中国银行在人民币国际化方面的发展建议。
5. 研究意义本研究对于深入研究中国银行在人民币国际化方面的发展策略，具有重要的理论和实践意义，可以为银行业界、学术界提供有益的参考和借鉴。
同时，本研究也为中国银行在人民币国际化进程中提供了有力的支持，有助于中国银行更好地把握机遇，应对挑战，实现自身的发展目标。
跨境贸易人民币结算的问题及对策分析
跨境贸易人民币结算的问题及对策分析于海波;周雷【摘要】跨境贸易人民币结算业务的开展对于推动人民币国际化的进程,提高我国对外贸易可持续发展的能力,推动我国金融市场的改革发展都具有深远的意义.当前,跨境贸易人民币结算业务在实施过程中出现了一些问题并面临诸多挑战,相关管理机构须制定便利的、完善的政策法规,以便更好地开展该业务.【期刊名称】《北华大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2012(013)004【总页数】3页(P41-43)【关键词】人民币;跨境结算;发展对策【作者】于海波;周雷【作者单位】周口师范学院经管系周口466001;周口师范学院经管系周口466001【正文语种】中文【中图分类】F741.2(一)跨境贸易人民币结算业务的概念界定跨境贸易人民币结算是指在进出口贸易的商业活动中，贸易双方企业商定以人民币对贸易货物标价、报关、款项进行结算。
而在此过程中，除了进出口企业将结算货币改为人民币外，其他没有明显的区别，真正的变化在于境内外商业银行之间的后台结算。
(二)跨境贸易人民币结算业务的现状跨境贸易人民币结算进程在不断推进。
2009年7月，中国人民银行、银监会等六部委正式对外公布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，启动了跨境贸易人民币结算试点。
2010年9月央行宣布跨境贸易人民币结算试点范围由起初的上海和广东省内的4城市扩大到20个省市区，出口企业由起初365家扩大到67724家，同时范围由港澳、东盟地区扩展到所有国家和地区。
2011年8月，中国人民银行会同五部委发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，将跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国，同年商务部发布《关于跨境人民币直接投资有关问题的通知》，中国人民银行发布《外商直接投资人民币结算业务管理法》，对境外投资者来华人民币投资做出规定[1]。
随着政策的放开和试点范围的扩大，跨境贸易人民币结算业务规模迅速扩大。
2011年全年跨境贸易人民币结算金额为2.08万亿元，与2010年相比增长3.1倍，其中跨境货物贸易结算金额为1.56万亿元，占进出口货物总额的7%。
跨境贸易人民币结算介绍
目前人民币跨境清算可自由选择两条路径
试点企业 境内银行 大额支付系统 (支付报文 支付报文CMT100) 支付报文 境外清算行 境外参加行 境外企业 境外参加行 SWIFT
境外企业
企业报关币种和结算币种不一致处理办法
出口方面以是否使用出口收汇核销单报关为监管主线。 出口方面以是否使用出口收汇核销单报关为监管主线。即出口以外币 报关并使用出口收汇核销单的，纳入外汇管理部门的出口收汇核销管 报关并使用出口收汇核销单的， 以人民币报关（未使用出口收汇核销单） 理；以人民币报关（未使用出口收汇核销单），无须办理收款核销手 续。 进口方面以结算币种为监管主线。即进口业务以人民币付款的纳入人 进口方面以结算币种为监管主线。 民银行的人民币跨境收付信息系统进行管理， 民银行的人民币跨境收付信息系统进行管理，否则纳入外汇管理部门 的进口核销管理。 的进口核销管理。
政策出台的目的: 政策出台的目的: （1）帮助企业抵御国际金融危机的冲击。 帮助企业抵御国际金融危机的冲击。 （2）促进贸易投资便利化。 促进贸易投资便利化。
政策设计的总体思路
设计思路是：减少不必要的审批环节,为试点企业带来便利。 贸易真实性由办理人民币结算的商业银行负责审核。 企业办理试点业务事前无须经人民银行或外汇局审批，人民银行通 过境内结算银行报送数据来掌握试点业务的开展情况。
贸易出口人民币收款
贸易出口收汇核销
试点企业无须申领出口收汇核销单。 第三步：出口企业向外汇局申 第二步：企业办理出口报关并取得 领纸质出口核销单，并办理网 上备案。 出口报关单。 第三步：企业收款时向结算银行提 第四步：企业凭出口核销单办 供跨境贸易人民币结算出口收款说 理报关手续。 明，配合境内结算银行对贸易单证 第五步：对来料加工贸易收汇 真实性和一致性审核工作。对来料 先登录联网核查系统记录比例 加工收款超合同金额30%的，试点 信息，超合同的30%，银行还 企业在收款之日起10个工作日内向 需审核合同等资料后记录超比 例信息。企业收汇先入外汇待 结算银行补交超比例说明、报关单、 合同或加工贸易业务批准证。收款 核查账户并办理国际收支申报， 无须入待核查账户及经联网核查才 结汇或划转前须经过联网核查 能划转，收款后5个工作日内办理 程序。 国际收支申报。
人民币的清算体系
人民币的清算体系
人民币清算体系是指由中国央行建立和管理的一套体系，用于处理人民币的支付结算。
主要包括以下几个方面：
首先是人民银行与商业银行之间的结算系统，即人民银行与商业银行的结算账户之间的清算系统，用于处理商业银行在人民银行的结算账户上的资金往来。
该清算系统包括中央结算系统（CNS）和全国银行间同业拆借中心（NFC），通过这个系统可以实现银行之间的互相扣账和清算。
其次是人民银行与支付机构之间的结算系统，即人民银行与支付机构之间的结算账户之间的清算系统，用于处理支付机构在人民银行的结算账户上的资金往来。
该清算系统包括第三方支付机构清算系统和银行卡清算系统，通过这个系统可以实现支付机构和银行卡机构之间的资金结算。
另外，人民银行还建立了人民币跨境支付网关系统，用于处理境内和境外商户之间的人民币支付和清算，该系统可以在全球范围内处理人民币跨境支付业务，并支持各种支付方式，以满足市场需求。
总之，人民币清算体系是保障人民币支付结算安全、便捷、高效运行的重要基础设施，对于推进国际化人民币和实现人民币国际化有着重要的作用。
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人民币跨境清算模式及银行对策研究
随着全球化的深入发展，人民币的国际化进程逐渐加速。
由于多层次市场的建立，外
汇市场和金融市场的互联互通，以及外商投资、跨境贸易和金融业务的快速发展，越来越
多的人民币被用于跨境支付、结算和融资。
人民币国际化的推进逐渐形成了一种跨境清算
新模式，这使得银行必须适应新的环境，采取有效的对策来应对新的挑战。
人民币跨境清算模式主要有两种：一是CIPS（中国人民银行跨境支付系统）；另一种是SWIFT（国际金融电讯协会）。
CIPS是由中国人民银行牵头设立的，旨在为人民币的跨
境支付和结算提供高效、便捷、安全的服务，它是中国国际付款结算系统（CIPS）下的一
个子系统。
CIPS的核心技术基于现有国际标准，集成各类金融信息交换传输、支付清算、风险监控、报表管理等多种服务功能。
SWIFT是一家国际金融电讯协会，拥有上万家金融
机构会员，致力于提供全球金融电讯和金融交易的安全通道。
SWIFT主要用于提供国际间
的跨境支付、清算和证券交易服务。
对于银行而言，人民币跨境清算模式的采用对其运营管理和风险控制带来了新的挑战
和变通。
在人民币跨境支付和结算的过程中，银行需要注意以下几点：
首先，银行要深入研究人民币跨境清算模式的特点和运行机制，合理利用CIPS和SWIFT的优势，全面了解支付、结算、清算和风险控制方面的知识和技术。
其次，银行要制定合理的风险控制策略和检查措施，遵循合规合法、风险可控的原则，确保跨境支付和结算的安全和可靠性。
银行应加强对客户身份和资信的审查，建立严格的
账户信息管理和审查机制，规范风险管理制度和流程，保证支付和结算过程的按时、准确、完整。
第三，银行应提高跨境支付和结算的效率，缩短处理时间，降低成本。
银行需要优化
人员和技术资源配置，加强系统建设和网络优化，提高支付和结算自动化和标准化程度，
省去重复申报和操作等环节，增强客户体验和满意度。
最后，银行要积极拓展人民币跨境支付和结算业务，抓住人民币国际化带来的机遇，
把握市场需求和趋势，推出符合客户需求的产品和服务，增强市场竞争力和服务水平。
综上所述，人民币跨境清算模式的采用需要银行建立科学的管理模式和风险控制机制，加强技术和人才的培训和使用，提高跨境支付和结算的效率和服务水平，创新产品和服务，开拓市场业务，以适应新的跨境清算模式所带来的挑战和机遇。