农村金融与涉农保险的主要内容
农村金融发展面临的问题与对策
关键词： 融发展 ； 金 问题； 对策
中图分类号：８ 文献标识码 ： Ｆ３ Ａ
（ 农村风险分散机制不健全。 二） 农村金融
（ 农村融资困难， 一） 导致农业和农村投资 市场第三个功能就是保险功能， 一功能对 但这
底， 我国金融机构涉农贷款仅为 】 ２ ． 万亿元 ， 身险之外， ３ 其他险别微乎其微， 尤其是商业保 占 ５ ％，０７年涉农 贷款达 ２ ６万亿 元， ． ２０ ９ ． ３ 约 险， 包括农村常 见的农业险 、 险和私人财 养殖 占总贷款的 ９ 尽管有所增加 ， ％， 但是在金融机 产 险。 在农村 ， 很少有为 自己的产业投保， 一旦
和平 滑消费 ： 是保险功 能， 三 即通过提 供农户 资金储 备越来越少， 但 而这与农村 日 益增长的资 变，他们 的金融取 向也 向多元化方向发展， 获得信 贷的潜在 可能性来提 高农户应对 潜在 金需求严重脱节。 由于受到 自 身文化水平及专业知识的限制， 所 风 险的能力 。在 当前加快 新农村建设 的背景 下， 农村经济 持续快速 、 健康发展 是实现新农 ２农村担保难， 、 加剧 了资金供 需矛盾。农 以需要金融机构提供理财 、 咨询等金融服务 。 ‘ 贷款难 ”说到底就是担保难。 ， 目前， 我国信 （ ） 信息不对称 导致金融信 用环境 四 农村
、
农村金融的内涵
括农村金融市场 、金融中介组织和金融工具， 流现象严重。农村贷款具有利率低、 金 款项额度 而农村金融产品就更加缺乏。 目前在农村， 这个 系统 必须 能够为 农村居 民提 供 中介 、 储 小、 居住分散、 信用低等特点 ， 金融机构要求贷 融产 品非常单一 ， 主要集 中在信贷 业务 ， 兴 新
蓄、 信贷、 汇款、 保险等一系列的金融服务， 且 款具有收益高 、 险低 ， 风 而这些特点使得 金融 的中间业务在农村 非常少 。 投资渠道 的缺乏加
农村金融服务存在的问题及对策
农村金融服务存在的问题及对策摘要分析了我国农村金融服务中存在的问题,提出了相应的对策,包括加大“扶小”力度,加快金融体制创新;提高“扶小”效率,推进金融产品创新等,以供参考。
关键词农村金融服务;存在问题;对策农村金融服务是目前我国整个金融体系中最薄弱的环节。
其中农户贷款难便是农村金融服务中尚未得到解决的一个突出矛盾[1-2]。
在此情况下,加快推进农村金融制度创新、产品创新和服务创新,大力发展农村小型金融机构和扩大农村小额贷款投放,成为农村金融服务中所要着力解决的当务之急[3-4]。
受经济发展水平差异影响,欠发达地区农村金融服务不足依然格外明显。
现将农村金融服务存在的问题及对策总结如下。
1金融服务中存在的主要问题1.1银行业金融机构撤并,支农服务体系不健全近年来,银行业金融机构县及县以下网点撤并力度较大,金融网点的大量撤并,在使银行业机构减少成本和降低风险的同时,也带来农村金融服务的弱化,特别是随着农村经济发展和农业体制改革的深入,这种弱化影响日益显现。
在一些偏远山区,由于没有金融机构,当地农户无法得到便捷的金融服务,办理业务要到十几公里以外的乡镇或县城,加重了农民的经济负担和融资困难。
1.2农村资金外流严重,“三农”资金供求矛盾加剧目前,农村资金外流现象严重,大量农村资金流入其他领域,加剧了农村资金供求紧张的趋势[5]。
农村资金外流的渠道主要有:一是国有商业银行资金上存。
由于基层国有商业银行信贷权限缩小,难以发放贷款,大量存款因闲置上存。
二是邮政储蓄“抽水”。
加剧了农村资金的供求矛盾。
三是支农资金“农转非”。
由于以上原因,导致当地中小企业贷款压力全部转嫁到农村信用社身上,形成事实上的支农资金外流,导致“三农”信贷资金的萎缩。
1.3贷款利率定价固化,不利于农村经济持续发展农村信用社贷款利率由县联社统一确定,基层信用社只能严格执行县联社制定的利率,没有利率定价的权限。
这种简单的浮动利率式定价方法虽方便操作,但忽视了农村信贷市场对利率定价的需求,限制了农村金融服务的开展。
“农业保险+涉农信贷”贷款定价研究
・
金 融与保 险 ・
“ 农业保 险 ＋涉农信贷＂ 贷款定价研究
杨 桂 云
（ 中南 大 学 商 学 院 ， 南 长 沙 湖 ４００ ） １０ ６
摘
要 ： 虑 到 “ 业 保 险 ＋ 涉农 信 贷 ” 款 模 式 下 农 业 保 险 使 得 农 村 信 贷 机 构 相 关 资 产 组 合 免 受 自然 考 农 贷
第 ３ ２卷 第 １ ３期 ７ ２１ ０ １年 ９月
财 经 理 论 与 实践 （ 月 刊 ） 双
ＴＨ Ｅ ＴＨＥＯＲＹ ＡＮＤ ＰＲＡＣＴＩ ＣＥ ＮＡＮＣＥ ＯＦ ＦＩ ＡＮＤ ＥＣＯＮＯＭ Ｉ ＣＳ
Ｖｏ ３ Ｎｏ １ ３ Ｌ ２ ． ７
Ｓ ｐ ２ １ ｅ ． ０ １
灾 害 风 险 的 影 响 ， 建 了“ 业 保 险 ＋ 信 贷 ” 款 利 率 定 价 模 型 ， 利 用 Ｍ Ｃ模 拟 方 法 对 该 贷 款 模 式 下 利 率 定 构 农 贷 并
价 模 型 参 数 性 质 进 行数 值 分 析 ， 果表 明 ： 模 式 下 贷 款 利 率是 关 于信 贷 机 构 的 目标 支付 概 率 、 结 该 资本 融 资 成
一
、
引 言
２１ ０ ０年 ４月 ２ ７日， 国银 监会 和 中 国保 监 会 中 联合 发 布《 于 加强 涉 农 信 贷 与涉 农 保 险合 作 的意 关 见 》 鼓励 和倡 导 开展 涉农 信贷 与保 险耦 合 的金 融产 ， 品创 新 ， 通过 建 立一 系 列 以涉农 信 贷 与保 险耦 合 产
二 、 献 回 顾 文
Ｓｎ ｌ Ｒｉ ａｔｒ ＡＳ ｉｇｅ ｓ Ｆ ｃｏ ， ＲＦ ） 为 巴塞 尔 新 资 本 协 ｋ 作 议计 算 银行 监管 资本 的基 本模 型 常被 用 于测 度信 用 风 险 的经济 资本 。Ｇ ｒｙ ２ ０ ） ＡＳ ｏｄ （０ ３ 在 ＲＦ模 型 下 得 到 了该 模 型下 ＶＡＲ 的 近 似 表 达 式 ， 得 到 经 济 资 为 本 度量 的显 式表 达 式 奠定 理论 基 础 ［ 。Ｋｉ ２ ０ ） ６ ］ ｍ（ ０ ６ 在 ＡＳ ＲＦ模 型下 得 到 了组 合 资 产 Ｌ ＧＤ 的显 式 表 达 式 ， 将 其 用 于 与 Ｂ ｓｌ风 险 权 重 函 数 。虽 然 并 ａｅ ］ ＧＣ Ｍ 和 Ａｓ Ｆ模 型被 广 泛 用 于 经 济 资 本 度 量 和 Ｒ Ｒ 贷 款定 价 ， 但是 两 者模 型 的正 态 假 设 与 收 益 率 取 值 特 征之 间的矛 盾仍 然存 在 。 以下 试对 ＡＳ ＲＦ模 型 的假 设 进 行 修 正 ， 在 修 并
农业保险条例及配套文件解读.pptx
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《条例》的主要内容
（四）农险推动过程中政府的重要作用
《条例》确立了保监会对于农业保险的主要监 管职责，理顺了过去长期纷乱不清的农业保险监 管关系。大量规定了政府机关在农业保险中的职 责和作用，突出体现了农业保险有别于普通商业 保险的政策性一面。
党中央、国务院对农 业保险的高度重视， 各地政府相关扶持政 策不断出台，各部委 协同推进力度不断加 大。农业保险得以快 速 发 展 ， 2008 年 起 ，保费规模列亚洲第 一、世界第二。
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《条例》的出台背景
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《条例》的出台背景
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《条例》的出台背景
1、农业发展保障的需要
我国现代农业面临的突出矛盾
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《条例》的主要内容
（四）农险推动过程中政府的重要作用
1、统一领导组织各 地农业保险工作
4、对农业保险保费给予财 政补贴和税收优惠
2、确定各地农业保险 经营模式
3、组织引导农民和农业生 产经营组织参加农业保险
5、建立财政支持的农业 保险大灾风险分散机制
6、支持建立农业保险 基层服务体系
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《条例》的主要内容
• 10月，保监会召开农业保险条例立法务虚会，并组织行业力量在 2007版基础上完成条例草案初稿的起草工作。
2011
• 保监会决定由财险部牵头、会同法规部，共同负责《农 业保险条例（草案）》的起草和征求意见工作。
• 7月，保监会成立工作组，并面向行业第一次征求意见； • 10月，保监会召开专家和部委专题会研讨条例起草修订
试探我国农村金融目前存在的主要问题
年月(上)农业、农村和农民即所谓的“三农”问题,始终是中国的根本问题。
一直以来,城乡金融发展很不平衡,我国农业缺乏足够的资金投入,农业发展受到资金短缺的制约,农村金融抑制现象很为严重。
一、资金供求方面存在的问题在我国农村金融市场上,资金供给不足和有效需求不足并存。
目前,我国农村金融体系面临着较严重的资金流失。
资金从农业大量流向非农产业,农村金融市场上贷款增速低于存款增速;另一方面,农户存在着大量的金融需求但对正规金融有效需求不足。
据分析,改革开放二十多年来大量资金从农业流向了非农业,从农村流向了城市。
从邮政储蓄上看,邮政储蓄机构恰似一个大的“抽水机”,从农村金融体系中抽取了大量的资金,但使用到农业领域的极少。
到2006年1月底,邮政储蓄存款余额达到了14131.9亿元,其中65%左右来自县及县以下地区,乡镇及其所辖地区占34%左右,这些资金大部分上存中国人民银行。
通过以上金融机构的上存和转贷,本来资金就不足的农村金融市场已成为一个大的资金流出地。
农村金融市场资金供给不足,农村金融市场的金融需求在正规金融机构难以得到满足。
由于金融制度的安排,我国金融机构的贷款有明显的向国有企业倾斜的倾向,大量的民间企业无法从正规金融机构得到贷款。
因此,大量的金融需求无法从正规金融机构得到满足,只好转向民间金融机构。
2003年全国地下信贷的规模在7400—8200亿元之间,占正规金融规模的45%左右。
2004年的统计数据表明,我国非国有经济对GDP 的贡献率已达到63%,对工业增加值的贡献率达74%,而在全部银行信贷资产中,非国有经济使用的比率不到30%,这中间的巨大供给缺口一直由民间金融补足。
另一方面,我国农村金融市场不完善,缺乏多种投融资方式和渠道,农民的多余资金要么通过储蓄存款流到正规金融机构,其中大部分借此流出了农村金融市场,要么就将富裕资金投入到民间金融中去,相应的增加了收益,但是也面临着相对较高的风险。
信贷保险合作破解涉农贷款难
破解农村贷款难 。仍需三方面跟进 产 保 险作 为 贷 款 抵 押 ，因此 应 预 防
融 资 的 外部 环 境 亟 待 改 善 。首 保 险 的系统 性风 险 。
先 ，信 息 不 对 称 现 象仍 突 出。 由 于
发 挥 政 府 的 宏观 调 控 和 扶 持 引 导 作 用 显 得 尤 为 关键 。政 府 要 进 一
台 《 见 》的 配 套 措 施 ，结 合 地 区 意 “ 农 ”发 展重 点 ，有 针对 性 地 创新 三 服 务 方式 ，提 高 金融 支 农 服务 水 平 ，
加快 农村征 信体 系建设 ，为扩 大 “ 三
村 企 业 及 各 类 组织 贷 款 指金 融 机 构 发放 给 注册 地 位 于农 村 区域 的 企 业 及 各 类组织 的所 有贷 款 。 本次 《 意见 》 将 涉 农 保 险 和 贷 款 对 象 范 围 扩 大 至 农 户、 农 民专 业合 作 社 、农 村 小 企
步促 进农村 金融机 构 多元化 发展，
继 续 加 大 税 收 和 信 贷 优 惠 力度 ，完 善 政 策 金 融 机 制 ，适 度 依 靠政 策 性
为 抵 押 向银 行 申请 贷 款 ，由 保 险 公 难 以 产 生 互 相信 任 的 机 制 ，结 果 可 司分 散 银 行 信 贷 风 险 ，增 加 借 款 人 贷款 的可 获得性 。
ｉ ＲＲ Ｉ 帆 Ｐ唧
ＩＮ ｌ 读 Ｏ 解
信贷保 险合作 破解涉农贷款难
今年的中央一号文件要求加快落实对农 户和农村 中小企业实行多种抵抖担保形式 ．扩大 农业政策性保险的试点范围，鼓励商监性保险机构开展农业保险业务 近 日．银监会和保监 会联 合发 布 《 关于 加强 涉农信 贷 ｓ涉 农保险 合作 的意 见 》 。旨在 落实 中央一 号文 件的精 神 ，
经济专业技术资格考试 农业经济专业知识与实务(中级) 考试大纲2020
2020年经济专业技术资格考试农业经济专业知识与实务（中级）考试大纲考试目的测试应试人员是否理解和掌握现代农业理论与实践、农产品质量与绿色发展、乡村治理体系与治理能力现代化、农村财政与支农政策、农村金融与农业保险、农产品供求与成本收益、涉农项目投资与融资、农村集体经济统计、村集体经济组织会计实务、农业企业财务管理等相关的原理、方法、技术、规范（规定）等，以及是否具有从事农业经济专业实务工作的能力。
考试内容与要求1. 现代农业发展概论。
理解现代农业的内涵、特征、类型和在我国的发展实践，总结现代农业的发展模式、脉络、规律和条件，运用有效的策略和措施推进未来现代农业的建设进程。
2. 农产品质量与食品安全。
理解农产品质量安全内涵和高质量绿色发展要求，了解农产品质量安全的一般发展规律。
掌握农业标准化的内容和农产品质量安全标准的分类，掌握无公害农产品、绿色食品和有机食品“三品”认证以及农产品质量安全体系认证。
熟悉农产品质量安全监测与追溯体系，了解我国农产品质量安全监测的组织机构。
了解国家质量兴农战略的出台背景、战略目标、重点任务。
3. 乡村治理体系与治理能力现代化。
理解乡村治理概念提出的政策背景及其历史演变，了解我国乡村治理的组织形式、架构及其特征，分析乡村治理能力的构成内容及运作机制，运用有效政策手段和措施推进我国乡村治理的现代化进程。
4. 农村财政与农业支持保护政策。
辨析财政收入、财政支出、财政管理体制、财政政策，了解财政支持农业发展的必要性、农村财政政策工具和政策目标，分析我国农村财政政策的变迁、现状、成效与问题，了解我国农业重点支持政策，运用有效的农村财政政策和支农政策促进我国农业农村发展。
5. 农村金融与农业保险。
辨析农村金融、农村金融体系、小额信贷、农业风险、农业保险的含义和特点，概括中国农村金融机构体系演变、农业保险的类型、我国农业保险的发展过程和水平，了解主要农村信贷经营方式和农业保险业务经营模式，理解普惠金融的概念及其运作模式。
13云南农村金融发展存在的问题及对策分析
目录摘要： ............................................................................... 错误!未定义书签。
关键词：农村金融；农业贷款；融资渠道 ..................... 错误!未定义书签。
一、云南农村金融发展现状................................................ 错误!未定义书签。
（一）农村金融的含义................................................ 错误!未定义书签。
（二）云南农业发展银行经营状况............................ 错误!未定义书签。
（三）云南农村信用社经营状况................................ 错误!未定义书签。
（四）云南省其他涉农商业银行经营状况........................ 错误!未定义书签。
二、云南农村金融发展过程中存在的问题........................ 错误!未定义书签。
（一）云南农业发展银行作用没有充分显现............ 错误!未定义书签。
…1. 政策性贷款占农业生产总值的比重较低 ...... 错误!未定义书签。
2. 没有发挥农业资金投入的聚集效应 .............. 错误!未定义书签。
（二）农村信用社没有真正发挥支农作用................ 错误!未定义书签。
1. 受到区域经济的制约，难以形成规模效应 .. 错误!未定义书签。
2. 农村信用社追求盈利，没有真正为农民提供服务错误!未定义书签。
（三）其他涉农商业银行资金从农村市场漏出 ..... 错误!未定义书签。
1. 云南农业贷款占贷款总量的比重较小 .......... 错误!未定义书签。
2. 从农村吸收了大量资金用于城市放贷 .......... 错误!未定义书签。
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农村金融与涉农保险的主要内容
随着我国农村经济的发展，农村金融和涉农保险的重要性也越来越凸显。
农村金融和涉农保险的主要内容包括以下几个方面。
一、农村金融
农村金融是指在农村地区开展的金融业务，包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等金融机构。
农村金融的主要内容包括以下几个方面。
1.农村信用社
农村信用社是我国农村金融的主要组成部分，是农村金融服务的主渠道。
农村信用社的主要业务包括储蓄、贷款、支付结算、代理保险等。
农村信用社的服务对象主要是农村居民和农村企业。
2.农村合作银行
农村合作银行是我国农村金融的另一种形式，是由农村信用社和其他金融机构合作组建的银行。
农村合作银行的主要业务包括储蓄、贷款、支付结算、代理保险等。
农村合作银行的服务对象主要是农村居民和农村企业。
3.农村商业银行
农村商业银行是我国农村金融的另一种形式，是由商业银行和其他金融机构合作组建的银行。
农村商业银行的主要业务包括储蓄、贷款、支付结算、代理保险等。
农村商业银行的服务对象主要是农村居民和农村企业。
二、涉农保险
涉农保险是指针对农业生产和农村居民的保险业务，包括农业保险、农村居民保险等。
涉农保险的主要内容包括以下几个方面。
1.农业保险
农业保险是指针对农业生产的保险业务，包括农作物保险、养殖保险、渔业保险等。
农业保险的主要目的是为农民提供保障，减轻农民因自然灾害等原因造成的经济损失。
2.农村居民保险
农村居民保险是指针对农村居民的保险业务，包括意外伤害保险、健康保险、养老保险等。
农村居民保险的主要目的是为农村居民提供保障，提高农村居民的生活水平。
3.农村社会保险
农村社会保险是指针对农村居民的社会保险业务，包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险等。
农村社会保险的主要目的是为农
村居民提供社会保障，提高农村居民的生活水平。
农村金融和涉农保险是我国农村经济发展的重要组成部分，对于促进农村经济的发展和农民的脱贫致富具有重要意义。