银行承兑汇票贴现一般流程[会计实务优质文档]

【推荐下载】银行承兑汇票票据贴现流程

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我们帮助事业单位办一些事情的时候，可能会会需要我们临时贴钱做一些事情，到企业中后可以凭借发票直接可以得到相关的金额，自身是不用担心这些问题的。

生活中我们可能还会遇到相关的票据贴现问题，但大部分人不知道票据贴现有什么流程，那票据贴现流程是怎样的呢？
一、银行受理贴现业务
首先，持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请；
然后，银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价，持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

第三，银行清算岗位查询票据的真实性，核查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

二、资金申报
银行客户经理测算业务资金需求，并提前向资金营运部门申报预约资金。

票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。

审查完毕后，及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵票据是否出具说明。

票据审查岗位在审批书中签字。

三、票据交易文件审查。

银行承兑汇票贴现操作流程

银行承兑汇票贴现操作流程一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）；经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；贷款卡原件及复印件；加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；银行承兑汇票票据正反面复印件；票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时帐户）手续。

7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。

银行票据贴现业务流程是什么

银行票据贴现业务流程是什么众所周知，贷款融资的利息是非常高的，但是相比较而言，银行票据贴现能够极大的减少财务支出，因为它在不逾期的情况，仅仅只需支付万分之五的手续费。

所以，银行承兑汇票贴现也是很多企业相对来说，比较喜爱的一种业务。

那么银行票据贴现业务流程是什么？阅读完以下我为您整理的内容，一定会对您有所帮助的。

一、银行票据贴现业务流程是什么1、持票人向开户行请求银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理依据持票人提出的事务类型结合本身的贴现事务方针决议是否承受持票人的事务请求。

2、银行客户经理依据持票人的事务类型、期限、票面状况结合本行拟定的相关事务利率向客户作出事务报价。

3、持票人承受事务报价后，银行正式受理事务，告诉持票人预备各项处理事务所需的材料。

其间包含：（1）请求人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（初次处理事务时供给）；（2）经办人授权申办托付书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）；（3）经办人身份证、工作证（无工作证供给介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；（4）借款卡原件及复印件；（5）加盖贴现企业财政专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；（6）填写完好、加盖公章和法定代表人私章的贴现请求书；（7）加盖与预留印鉴共同的财政专用章的贴现凭据；（8）银行承兑汇票收据正反面复印件；（9）收据最终一手背书的收据复印件，填写《银行承兑汇票查询请求书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完好的《银行承兑汇票查询请求书》交清算岗位处理查询。

4、清算岗位依据承兑行断定的查询方式，属本行的在体系内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询收据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特别事务划拨请求书，向承兑行所属体系在本地的分支机构付出每笔30元的查询费用托付查询。

工行承兑汇票贴现业务操作流程

工行承兑汇票贴现业务操作流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：工行承兑汇票贴现业务是指工商银行对客户持有的承兑汇票进行贴现的一种金融服务。

承兑汇票是一种由出票人向收款人开出的、由承兑人承兑的商业汇票，具有一定的信用性和支付保证。

通过将承兑汇票进行贴现，客户可以提前获得票面金额，并且在到期日后再向承兑人收取支付。

工行承兑汇票贴现业务的操作流程一般包括以下几个步骤：一、客户申请客户持有承兑汇票并希望进行贴现，首先需要前往工商银行网点填写承兑汇票贴现申请表，并提供相关质押物品（如有需要）。

客户需在表格中填写汇票的详细信息和自身的基本信息，并确认同意支付贴现利息等费用。

二、审查核实工商银行工作人员收到客户的申请后，会对汇票的真实性、合法性和完整性进行审查。

还会对客户提供的质押物品进行评估，确保其价值足够覆盖贴现金额。

三、签订合同经过审查核实通过后，工商银行将与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，约定贴现金额、利率、到期日等具体事项。

工商银行还会收取一定的贴现手续费。

四、贴现操作客户将承兑汇票交给工商银行，并在合同规定的时间内领取贴现款。

工商银行会根据汇票的到期日和贴现利率计算出贴现金额，并将资金转入客户的指定账户中。

五、到期兑付到达汇票约定的支付到期日时，承兑人需要按承诺的金额向工商银行支付款项。

工商银行在收到款项后，将原承兑汇票返还给承兑人，并结清贴现款项。

六、结算清算工商银行在收到款项后，对贴现业务进行结算清算，将贴现利息、手续费等费用从客户账户中扣除，并将剩余款项返还给客户。

在进行工行承兑汇票贴现业务时，客户需提供真实有效的汇票和基本信息，并承担相应的费用和责任。

工商银行也会对客户的资信情况和质押物品进行评估，确保业务的安全可靠。

通过贴现业务，客户可以实现资金的周转和运营资金的灵活运用，为企业的发展提供有力支持。

第二篇示例：工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行作为国内领先的大型商业银行之一，拥有完善的金融服务体系，特别是在承兑汇票贴现业务方面具有丰富的经验和专业的服务能力。

承兑汇票流程和贴现流程

承兑汇票流程和贴现流程承兑汇票，这在商业往来里就像是一张特殊的“信用支票”。

对于承兑汇票的流程，先得有出票这一步。

就像两个人约定一件事，一方先给出一个承诺凭证。

出票人填写好汇票的相关信息，像金额啊，付款人、收款人这些关键的东西。

这就好比你去饭店点菜，你得先告诉服务员你要吃啥，要几份一样。

出票人要把这些信息清楚地写在汇票上，这是整个事情的开端。

接着呢，承兑这一环节很重要。

付款人得对这张汇票表示认可，说我愿意在未来某个时间按照这个金额付款。

这有点像你答应朋友在他生日的时候送他一份大礼，这个承诺得做出来。

承兑之后，这张汇票就有了一种特殊的“信用担保”，大家都知道这个付款是有保障的。

汇票还有背书转让这回事。

收款人如果想把这个收款的权利转给别人，就在汇票背面签个字盖个章啥的。

这就好比你有一张演唱会的门票，但是你那天有事去不了，你就可以把门票转让给你的朋友，在门票后面写个转让说明差不多的意思。

再来说说贴现流程。

贴现呢，简单理解就是持票人等不及汇票到期去拿钱，就把汇票卖给银行或者其他金融机构提前拿到钱。

持票人得先拿着汇票去找到愿意贴现的银行或者金融机构。

这就像你拿着一件宝贝，要去找识货的人买。

然后呢，这些机构会对汇票进行审查，看看这张汇票是不是真的，有没有什么风险。

这审查的过程就像是买东西的时候仔细查看商品的质量一样。

如果审查通过了，就开始计算贴现利息和贴现金额。

贴现利息的计算有点像你借钱给别人，别人要给你利息一样。

根据汇票的金额、到期时间还有贴现利率这些因素来算出要扣掉多少利息。

最后，持票人拿到的就是汇票金额减去贴现利息的钱。

就好比你卖东西，人家要从你的售价里扣掉一些费用，剩下的才是你真正拿到手的钱。

在整个承兑汇票和贴现的流程里，其实都充满着商业的信任和对资金流动的需求。

从出票到承兑，再到可能的背书转让，每一步都是商业活动中的一种灵活安排。

而贴现呢，是持票人在资金紧张或者想提前变现的时候的一种选择。

我觉得承兑汇票流程和贴现流程虽然看起来有点复杂，但是只要理解了其中的原理就像玩游戏知道了规则一样。

银行承兑汇票贴现操作流程

银行承兑汇票贴现操作流程
银行承兑汇票贴现操作流程
为提高公司季节性、富余资金的使用效率和收益率，在保证资金安全的前提下，公司接受外单位客户所持有的银行承兑汇票贴现，特制定本操作流程: 1 财务部做好资金计划，预估富余资金金额和富余期间
2 贴现承兑汇票来源：原则上是必须华东地区四大商业银行开出的银行承兑汇
票，持票人必须是通过银行专业人员介绍、有稳定实际经济业务、资金信誉较好的公司
3 贴现的银行承兑汇票经我公司财务人员在我公司开户银行查询确认，并由持票人出具该承兑汇票到期后如被银行拒付或被认定为假票时同意承担由此造成的一切经济损失和法律责任的书面承诺书
4 持票人和我公司签订借款协议用于税务局开具利息发票，协议中需列明本
金、期限和利息，并注明以承兑汇票质押，到期我公司可直接兑现 5 我公司财务经理确认已收到需贴现的银行承兑汇票、银行查询确认单、持票人书面承诺书、借款协议后，按票面金额扣除应收利息的差额支付给持票人，持票人出具收款收据我公司一周内提供利息发票
6 我公司财务人员收到承兑汇票后即在被背书人用黑色墨水笔填写上我公司
名称全称，并妥善保管好已收到的银行承兑汇票
7 每张承兑汇票到期日前4-5天时，出纳经办会计到我公司开户银行办理承兑
汇票到期委托收款手续，及时跟进入账如有异常及时报告。

承兑汇票贴现流程承兑汇票怎么贴现

承兑汇票贴现流程承兑汇票怎么贴现一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);·经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)·经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;·贷款卡原件及复印件;·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;·银行承兑汇票票据正反面复印件;·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整;审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位;票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。

二、资金申报客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。

三、票据审查票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。

银行承兑贴现流程

银行承兑贴现流程
银行承兑贴现是金融机构将客户的票据承兑、贴现，并发放现金的一种金融服务。

近年来，国家鼓励企业发行票据，使用票据融资以满足企业的资金需求，而银行承兑贴现为企业提供一种简单高效的融资方式，改善企业的财务状况。

银行承兑贴现的流程通常包括：
1、票据出票：客户签订票据出票协议，出具票据，并在票据上填写承兑人及金额等相关内容。

2、票据传递：客户将票据传递给承兑银行。

3、票据审核：承兑银行审查票据，确认票据真实有效，符合所规定的条件，并签署相关协议。

4、贴现：承兑银行根据贴现率向客户支付贴现金款。

5、结清欠款：客户将贴现金款用于偿还欠款。

银行承兑贴现的优点在于它具有及时灵活、成本低廉、财务风险低的特点。

它可以有效地改善企业的财务状况，解决企业融资等问题。

此外，银行承兑贴现还可以帮助客户节省财政成本，减少客户在资金行使期间的利息支出，改善客户的现金流状况。

然而，在银行承兑贴现的过程中，客户需要提供很多文件资料，高效的进行技术复核，确保贴现的安全性、真实性。

总之，银行承兑贴现是一种经济有效的融资方式，可以改善企业的财务状况，节省财政成本，但是客户需要高效复核，以保证贴现安全和真实性。

银行承兑贴现流程

银行承兑贴现流程
银行承兑贴现是一种传统的融资模式，它有着悠久的历史，目前仍是不少企业融资的重要方式之一。

银行承兑贴现不仅提供资金，还能够提供可靠的信用担保，因此它主要应用于中小企业的融资需求中。

银行承兑贴现的基本流程分为以下几步：
第一步：企业向银行提出承兑贴现申请，同时准备相关承兑申请资料，包括企业信用报告、企业经营能力分析报告、财务报表、财务分析报告以及交易记录等。

第二步：银行审批企业提交的承兑贴现申请。

第三步：若审批结果为贷款通过，银行将会签订一份合同，明确贷款金额、利率、还款时间等条款。

第四步：银行向企业发放承兑贴现贷款。

第五步：企业准备还款资金，并通过银行账户还款。

第六步：银行确认收款，完成承兑贴现流程。

以上就是银行承兑贴现的一般流程，比起其他融资模式，它的优势在于拥有可靠的信用担保和快捷的审批和放款流程，使企业在短期内获得资金支持。

在企业申请银行承兑贴现时，应当充分准备申请所需资料，保证申请流程的顺利进行。

除了银行承兑贴现，企业还可以通过其他融资模式来实现资金的供应，例如融资租赁、信用贷款等。

银行承兑贴现是一种经典的融资模式，为不少企业提供了有效的融资渠道，从而缓解了企业的融资压力。

它的发展将为不少企业的发展助力，为改善实体经济环境、推动经济发展做出积极贡献。

承兑汇票贴现流程

承兑汇票贴现流程承兑汇票的贴现，申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

以下是店铺为大家整理的关于承兑汇票贴现流程，给大家作为参考，欢迎阅读!承兑汇票贴现流程一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);·经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)·经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;·贷款卡原件及复印件;·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;·银行承兑汇票票据正反面复印件;·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。