不良贷款形成原因
不良贷款的形成原因有几个
不良贷款的形成原因有几个不良贷款是指由于借款人未能按时偿还贷款本息或其他合同约定而产生的风险资产。
不良贷款不仅对金融机构造成损失，也会对整个经济体系带来负面影响。
了解不良贷款的形成原因是预防和解决不良贷款问题的关键。
本文将介绍不良贷款的几个主要形成原因。
1. 经济衰退或不稳定经济的衰退或不稳定是导致不良贷款形成的一个主要原因。
经济周期的波动会对借款人的收入和就业机会产生不利影响，从而降低他们偿还贷款的能力。
在经济不景气时，很多企业遭遇困难，导致借款人失去工作或收入减少。
这也可能导致房地产市场下滑，许多借款人无法偿还抵押贷款。
因此，经济波动是不良贷款形成的一个重要原因。
2. 不当的贷款政策和风险管理不当的贷款政策和风险管理也是导致不良贷款形成的因素之一。
金融机构可能过于宽松地发放贷款，没有严格审核借款人的还款能力和信用记录。
缺乏有效的风险管理措施，如借款人的抵押品评估和追踪银行借贷活动等，可能导致贷款的错误定价和违约风险的增加。
此外，金融机构内部的激励机制和监管不力也可能导致风险管理不善，进而形成不良贷款。
3. 借款人的个人问题借款人的个人问题也是不良贷款出现的原因之一。
借款人的个人问题包括失业、疾病、离婚等。
这些个人问题会导致借款人的收入下降，使其难以偿还贷款。
此外，借款人的不良习惯，如挥霍无度、赌博等，也可能导致不良贷款的产生。
因此，在审查借款人资格时，借款人的个人问题需要被充分考虑。
4. 不良的借贷行为和欺诈不良的借贷行为和欺诈也是不良贷款形成的原因之一。
借款人可能故意违约，或者在贷款申请过程中提供虚假信息以获取更高的贷款额度。
此外，有些金融从业者可能会参与不良的借贷行为和欺诈活动来获利。
这些不良行为会导致借款人无法偿还贷款，最终形成不良贷款。
5. 其他外部因素除了上述几个主要原因外，还有一些其他的外部因素也可能导致不良贷款的形成。
例如，政府政策的改变、自然灾害、战争等都可能对借款人偿还能力产生影响，从而导致不良贷款的出现。
不良贷款的形成原因与处置措施
不良贷款的形成原因与处置措施1. 不良贷款的定义不良贷款是指银行业金融机构按照国务院金融监管部门规定维护资产质量、计提坏账损失而确认的预期或已经不能按期兑付本息或利息的贷款。
2. 不良贷款的形成原因不良贷款的形成原因主要包括以下几个方面：（1）借款人信用风险借款人信用不良是不良贷款的主要原因之一。
特别是在金融危机、经济下行等形势下，借款人负债压力加大，往往容易出现还款能力不足或无法还款的情况。
（2）担保不足或价值下降没有或担保不足是不良贷款的另一个重要原因。
银行信贷业务通常需要抵押、质押和担保，以减轻信用风险。
但是，如果担保物的价值下降或不能保证其价值，则银行可能无法追回贷款本金和利息，导致不良贷款的产生。
（3）信贷流程管理不当信贷流程管理不当也是导致不良贷款的原因之一。
例如，在发放贷款时没有进行充分的风险评估，没有对借款用途进行认真审查等等，这些都可能导致银行发放的贷款产生信用风险，最终导致不良贷款的产生。
3. 不良贷款的处置措施（1）加强风险管理加强风险管理是解决不良贷款的根本措施。
商业银行应加强对客户的风险评估和股权分析，能够及时发现借款人的信用状况或现金流状况的异常。
（2）采取多种手段进行处置一旦不良贷款出现，必须采取适当的处置措施，以避免产生更大的损失。
多种手段可以从不良贷款中挽救资金，如积极与借款人进行协商、调查担保物的真实价值、采取追回担保物的方式、采取法律诉求手段等。
（3）加强内部控制和管理加强内部控制和管理也是解决不良贷款的另一个途径。
银行应该建立健全的风险管理制度和流程，确保信贷流程安全、完整和透明，及时发现和防止不良贷款的产生。
4. 总结不良贷款的产生对银行业、金融市场甚至整个经济都会造成很大的损失。
因此，商业银行需要及时地采取措施来防止不良贷款的产生，并通过加强风险管理、多种手段进行处置、加强内部控制和管理等措施来解决不良贷款问题。
不良贷款形成原因
不良贷款形成原因不良贷款指的是银行贷款中出现逾期还款、未能按期支付利息、违约未能履行还款等情况的贷款。
不良贷款的形成原因复杂多样，主要包括以下几个方面：1.经济环境因素：经济衰退、通货膨胀、金融危机等不利因素会导致企业经营困难，从而增加了贷款不良率风险。
经济下行周期中，市场需求不足、企业产能过剩，债务融资较难和成本上升，使企业面临倒闭、破产等困境，无法按时还款。
2.贷款滥发和过度放贷：有些银行为了获取更多的贷款利息收入，放宽了贷款条件，对有潜在风险的项目进行了过度放贷。
这样会导致一些无法保证还款能力的借款人得到贷款，增加了不良贷款的风险。
3.风险管理不善：银行在审批、风险评估和贷后管理方面存在不足，没有充分评估借款人的还款能力和贷款项目的可行性，也没有建立起完善的监管和监控制度。
贷款风险监测不及时、责任分散、内控体系不健全等都会导致不良贷款的形成。
4.借款人信用状况较差：一些借款人信用记录不良，还款意愿较低，容易造成不良贷款。
这些借款人可能已经经历过多次逾期还款或违约的情况，无法正常按时还款。
5.借款人管理不善：一些借款人在使用贷款过程中管理不善，没有进行有效的贷款调度和项目监控，导致项目无法按时还款。
6.银行内部管理问题：一些银行存在内部的激励机制不完善、操纵财务等行为，导致贷款风险积聚、不良贷款的形成。
此外，银行内部职员也可能存在贷款审批不当、信息造假等行为，影响贷款质量。
7法律和法规不完善：一些国家的法律和法规对于不良贷款的法律保护和追缴以及债务人的约束不足，使得债权人难以追溯借款人的财产，从而导致不良贷款风险增加。
总之，不良贷款形成原因是多方面的，既有宏观经济因素，也有银行内部管理的问题，还有借款人自身的信用状况等等。
对于银行来说，建立完善的风险管理和内控机制，加强业务审查和风险评估能力，完善法律法规，都是预防和解决不良贷款问题的重要环节。
不良贷款压降方案
不良贷款压降方案1. 背景介绍不良贷款是指借款人未按约定时间偿还本金和利息，或者违反其他约定条件的贷款。
不良贷款对金融机构的财务状况和经营风险造成严重影响，因此，制定一套有效的不良贷款压降方案至关重要。
本文将针对不良贷款的压降问题提出一些可行方案。
2. 问题分析不良贷款的根本问题在于借款人无法如期偿还贷款本金和利息。
导致不良贷款主要有以下几个原因：•经济环境恶化：经济衰退、产业萎缩、贸易战等不利因素导致企业经营困难，进而无法偿还贷款。
•借款人信用状况不佳：借款人信用记录不良，导致难以获得新的融资，无力偿还原有贷款。
•不良贷款管理不善：金融机构对不良贷款的催收和追偿机制不够完善，导致不良贷款无法得到及时清收。
针对以上问题，制定不良贷款压降方案就显得尤为重要和紧迫。
3. 不良贷款压降方案3.1 完善风险管理制度建立和完善风险管理制度是有效压降不良贷款的基础。
金融机构需要制定严格的贷款审查标准，提高借款人准入门槛，确保贷款仅发放给信用状况良好的借款人。
此外，金融机构还应加强信用风险管理，建立健全的风险预警和监测机制，及时发现并处理不良贷款。
3.2 加强不良贷款的催收和追偿工作对于已经形成的不良贷款，金融机构需要加强催收和追偿工作，确保借款人按时归还贷款本金和利息。
可以采取以下措施：•加大催收力度：通过电话、短信、上门等方式催促借款人履行还款责任，并加强与借款人的沟通和协商，寻找解决不良贷款的可行方案。
•建立专门的追偿团队：针对特别难以追回的不良贷款，成立专门的团队负责追偿，包括法务和律师等专业人员，通过法律手段追回不良贷款。
•资产处置：对于无法偿还的不良贷款，金融机构可以通过拍卖、转让等方式处置相关资产，以减轻损失。
3.3 优化贷款产品和服务针对不良贷款问题，金融机构还可以通过优化贷款产品和服务来降低不良贷款风险。
具体措施包括：•降低利率：对于信用状况较好的借款人，可以适当降低贷款利率，降低偿还压力，减少不良贷款的发生。
不良贷款成因及化解对策
不良贷款成因及化解对策不良贷款是指借款人未能按照约定的时间和金额按时还款，或者借款人违反了贷款协议中的其他约定。
不良贷款不仅对金融机构造成风险，也对整个金融体系稳定造成威胁。
因此，找出不良贷款的成因，并采取相应的化解对策是非常重要的。
一、不良贷款成因1.经济环境不稳定：经济环境的不稳定会导致企业经营困难，无法按时还款。
2.销售下滑：销售下滑会导致企业流动资金紧张，无法偿还贷款。
3.贷款风险评估不准确：金融机构在贷款时没有充分评估借款人的还款能力和信用状况，导致贷款违约。
4.内部管理不善：企业内部管理不善，导致财务问题和资金流动性不足。
5.不良行业环境：一些行业具有高风险性，例如房地产、金融服务等，这些行业容易导致贷款不良。
二、化解不良贷款的对策1.加强风险管理：提高金融机构的风险管理能力，包括准确评估借款人的还款能力和信用状况，严把贷款资格审查关。
2.完善法律法规：加强金融监管，完善相关法律法规，严惩不良贷款行为，保护金融机构和借款人的权益。
3.加强内部管理：金融机构应加强对贷款项目的内部管理，确保贷款资金的正确使用和追踪，及时发现和解决潜在的贷款风险。
4.组织培训：加强借款人的信用教育，提高其财务管理能力和信用意识，使其能够合理规划经济活动，确保按时还款。
5.多元化风险分散：金融机构应采取多样化的贷款策略，降低贷款集中度，分散风险。
6.加强对行业的监测和预警：及时了解各个行业的风险情况，及时对可能出现的风险进行预警，以便采取适当的措施化解风险。
7.支持政策：政府应出台相应的政策和措施，支持金融机构化解不良贷款，如提供贷款担保、资金补贴等。
通过以上的对策，可以有效地化解不良贷款，并提高金融机构和借款人的风险意识和管理能力。
同时，政府和金融机构要加强合作，共同努力，形成合力，确保金融市场的稳定和发展。
不良贷款的形成原因与处置措施
不良贷款的形成原因与处置措施不良贷款指的是银行或其他金融机构发放的贷款中，部分或全部因借款人不能按时偿还或违约而导致风险加大或无法收回本息的情况。
不良贷款会对金融机构和整个经济体造成极大的损失，因此为了有效应对不良贷款问题，有必要深入分析不良贷款的形成原因，并提出相应的处置措施。
不良贷款的形成原因主要有以下几方面：（一）内部管理不善金融机构的内部管理不善是导致不良贷款形成的重要原因之一。
对于许多金融机构来说，其贷款管理流程存在不合理性和漏洞。
如审核不严，授信过度，风险审查不充分等，往往会给潜在借款人过大的信贷额度，致使其违约的可能性增大，进而产生不良贷款。
此外，还有一些企业存在内部腐败问题，经营状况不佳，因此也会给银行带来不良贷款。
（二）经济环境波动经济环境是银行和金融机构运营的基础，在经济下行压力较大时，借款人的经济状况受影响，导致他们不能按时还款。
再加上企业倒闭、财务风险、产能过剩等情况，也使得银行贷款变得难以回收。
因此，经济环境浮动也是不良贷款形成的一个重要原因。
（三）市场化改革加速我国的市场化改革已经加速，金融市场也在不断扩大。
在新的市场环境下，一些借款者主动故意违约，企图在竞争中获取自己利益。
此外，一些企业经营不善，在竞争中处于劣势，也会导致不良贷款的形成。
（四）金融欺诈不良贷款的产生也与一些借款者故意欺诈挪用贷款有关。
一些企业或个人故意向银行、金融机构捏造假账目，虚假或欺诈性地获得贷款，同时避免不良贷款撤回。
这种情况下，金融机构必须及时建立健全的风险管理制度，以控制不良贷款的产生。
（五）其他原因除了以上原因外，不良贷款的形成还与征信制度不完善，政府宏观调控程度不够等因素相关。
针对不良贷款的形成原因，应采取如下的处置措施：（一）风险管理金融机构应完善风险管理制度，采取现代风险管理体系，建立科学的风险识别、评估和监控机制，防范和控制不良贷款产生。
（二）优化内部流程通过加强银行的内部管理，完善各环节的流程，加强审核和监督，严格授信审批，大幅降低风险。
银行不良贷款分析总结
银行不良贷款分析总结一、不良贷款的定义与分类不良贷款，简单来说，就是银行发放出去的贷款中，借款人未能按照约定的还款计划按时足额偿还本息的部分。
在银行业中，不良贷款通常被分为以下几类：1、逾期贷款：指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款。
2、呆滞贷款：逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款。
3、呆账贷款：按照财政部有关规定列为呆账的贷款。
二、不良贷款产生的原因（一）宏观经济环境因素宏观经济的波动对不良贷款的形成有着重要影响。
当经济处于下行周期时，企业经营困难，盈利能力下降，偿债能力减弱，从而导致银行不良贷款增加。
例如，在经济衰退期间，市场需求萎缩，企业销售额下滑，资金周转不灵，难以按时偿还银行贷款。
（二）行业因素某些行业的固有风险较高，如产能过剩行业、受政策严格调控的行业等。
当这些行业面临困境时，企业的贷款违约风险也会相应增加。
比如，钢铁、煤炭等行业在产能过剩的情况下，企业经营状况恶化，银行贷款容易成为不良。
（三）借款人自身因素1、经营管理不善：借款人缺乏有效的经营策略、管理能力不足，导致企业亏损，无法按时还款。
2、财务状况不佳：企业负债率过高、资金链断裂、现金流紧张等财务问题，使企业难以履行还款义务。
3、信用意识淡薄：部分借款人恶意拖欠贷款，缺乏诚信意识。
（四）银行内部因素1、信贷审批不严格：银行在发放贷款时，对借款人的信用状况、还款能力等评估不准确，导致贷款发放给了高风险的客户。
2、贷后管理不到位：银行在贷款发放后，对借款人的资金使用情况、经营状况等跟踪监测不力，未能及时发现风险并采取措施加以防范。
3、内部人员违规操作：个别银行工作人员为了个人利益，违规发放贷款，给银行带来损失。
三、不良贷款的影响（一）对银行的影响1、盈利能力下降：不良贷款的增加会导致银行计提更多的坏账准备，减少利润。
2、资本充足率降低：不良贷款的核销会消耗银行的资本金，影响银行的资本充足率，从而限制银行的业务扩张和风险抵御能力。
不良贷款形成原因分析及对策
不良贷款形成原因分析及对策引言不良贷款是指银行或其他金融机构在发放贷款过程中，因借款人违约或还款能力不足等原因，出现违约或逾期还款的贷款。
不良贷款的形成对金融机构和整个经济体系都带来了一定的风险和负面影响。
本文将分析不良贷款形成的原因，并提出相应的对策。
不良贷款形成原因分析1.经济因素–经济周期波动：经济下行周期中，企业盈利能力下降，还款能力减弱，容易导致不良贷款增加。
–行业结构调整：某些行业面临技术进步、市场需求变化等问题，导致企业经营困难，不良贷款风险上升。
2.借款人因素–资金链断裂：企业由于资金周转困难，无法按时偿还贷款，导致不良贷款的形成。
–经营管理不善：企业由于管理不善、决策失误等原因，盈利能力下降，借款偿还能力减弱。
–个人消费过度：个人负债过重，无法按时偿还贷款，导致不良贷款的产生。
3.银行因素–不合理的信贷政策：银行过于宽松的信贷政策导致贷款风险增加，容易形成不良贷款。
–不良贷款管理不善：银行在贷款审批、风险评估、贷后管理方面存在不足，导致不良贷款的形成。
不良贷款对策为了有效防范和化解不良贷款风险，可以采取以下对策：1.加强风险管理–完善信贷政策：制定科学合理的信贷政策，控制信贷风险，避免过于宽松的信贷条件。
–强化风险评估：加强对借款人的风险评估和审核，确保贷款的还款能力与还款意愿。
–加强贷后管理：建立健全的贷后管理机制，及时跟踪借款人的还款情况，发现问题并采取及时措施。
2.优化金融服务–提供定制化贷款产品：根据借款人的特点和需求，开发和推出灵活的贷款产品，满足多样化的融资需求。
–加强金融教育：提供金融知识和理财规划的教育培训，增强借款人的风险意识和还款意识。
–推动金融科技创新：利用科技手段提升金融服务效率，为借款人提供更便捷、高效的贷款体验。
3.健全监管机制–完善法律法规：制定和完善相关法律法规，明确不良贷款的界定、处置和追责等事项。
–加强监管力度：加强对金融机构的监督和管理，提高监管效能，及时发现和处理不良贷款风险。
不良贷款的形成原因
不良贷款的形成原因不良贷款指的是银行贷款中未能正常偿还的部分，其形成原因是多方面的。
以下是不良贷款形成原因的一些常见例子：1.经济不景气：经济衰退时期，企业经营环境恶化，销售额下降，资金链断裂，导致无法按时偿还贷款。
2.管理不善：一些企业或个人在经营过程中管理不善，导致低效益或亏损，无法及时偿还贷款。
3.缺乏风险意识：一些借贷者对债务风险认识欠缺，盲目扩张或高度杠杆运作，导致无力偿还债务。
4.违约行为：一些借贷者故意违约，将资金转移到其他地方，以逃避还款责任。
5.欺诈行为：借款人利用虚假信息进行贷款诈骗，获得不法利益，最终无力偿还贷款。
6.不稳定的担保：一些借贷者提供的担保物价值不稳定，如房产价格波动大，使得担保物无法充分覆盖贷款本金和利息。
7.借贷利率波动：一些借贷者可能面临借款利率的波动，如果利率上升，可能导致借款人偿还能力下降，无法按时偿还贷款。
8.自然灾害和意外事件：自然灾害、火灾、事故等意外事件可能导致借款人财产损失，无法按时偿还贷款。
9.法律制度不完善：一些国家的法律制度不完善，借贷双方的合同权益保护不到位，导致借贷纠纷频发，出现不良贷款。
10.不良风险传递：一些金融机构通过金融衍生品和跨国金融业务将不良贷款隐藏，从而使不良贷款问题扩大化。
11.全球金融危机：全球金融危机时期，金融市场波动剧烈，信贷收紧，导致企业经营困难，无法偿还贷款。
12.政府干预：政府实施宏观调控政策时，可能会对借贷市场造成影响，导致借贷者无法按时偿还贷款。
总之，不良贷款的形成原因是多方面的，包括经济环境、管理能力、担保情况、风险意识等多个因素的综合结果。
加强风险管理、提高借款人的债务意识以及完善法律制度等都是减少不良贷款的重要途径。
商业银行不良贷款的现状及处理方法
商业银行不良贷款的现状及处理方法【摘要】商业银行不良贷款是当前银行业面临的重要问题之一。
本文通过分析不良贷款的形成原因、分类、风险影响以及处理方法和防范措施，探讨了如何处理商业银行不良贷款问题。
在处理不良贷款时，加强风险管理、发展信用评级体系和推动不良资产处置市场化是关键步骤。
通过有效的风险管理和处置措施，商业银行可以有效降低不良贷款带来的风险，保护自身利益，促进银行业的健康发展。
商业银行应重视不良贷款问题，建立完善的不良贷款处理机制，加强风险防范和管理，实现稳健经营和可持续发展。
【关键词】商业银行、不良贷款、现状、处理方法、形成原因、分类、风险影响、风险管理、信用评级体系、资产处置市场化、防范措施、重要性、结论。
1. 引言1.1 商业银行不良贷款的现状目前，我国商业银行不良贷款问题依然存在并且持续增长。
据统计数据显示，中国银行业的不良贷款率已连续多年呈上升趋势，尤其是在经济下行周期中，不良贷款率更是呈现明显上升态势。
不良贷款问题已成为制约我国商业银行业务发展的重要因素，不仅影响了银行的资产质量，还使得银行面临着较大的风险压力。
不良贷款问题的根源主要包括经济周期性因素、行业风险、企业自身经营风险等多方面因素。
在当前经济下行的背景下，企业盈利能力减弱，还款能力下降，从而导致不良贷款的增加。
一些行业存在结构性过剩问题，企业利润能力不足，无法偿还贷款，也是不良贷款问题的重要来源。
随着不良贷款问题日益凸显，我国商业银行正在加大对不良贷款的清收力度，加强对风险资产的处置与管理。
商业银行还在不断完善不良资产处置政策，探索多种方式和手段处理不良贷款，以保障银行资产质量稳定和业务持续发展。
1.2 处理不良贷款的重要性处理不良贷款是商业银行风险管理的重要组成部分，直接关系到银行的资产质量和盈利能力。
不良贷款的存在会对银行的财务状况造成严重影响，不仅会导致资产负债表的负债端出现风险，还会对银行的利润和声誉造成负面影响。
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中国证券网讯（记者高翔）中国工商银行行长易会满日前在上海证券交易所路演时表示，尽管上半年工行的不良贷款余额和不良率“双升”，但资产质量是基本稳定的。
不良贷款目前没有蔓延的趋势，拨备覆盖充足，如果优化增量贷款，严控风险，对未来资产质量保持稳定是有信心的。
工行半年报显示，截止今年6月底不良率为0.99%，比年初提高了5个基点，不良贷款余额比年初增加了220亿。
关注类贷款占比为2.17%，比年初提高了19个基点。
易会满表示在这样的经济形势下能保持不到1%的不良率实属不易。
他分析道，个人经营性贷款占新增个人不良贷款的大部分，上半年发生了36亿不良。
公司类不良贷款主要集中在制造业和商贸服务业。
制造业贷款中，新增不良主要集中在产能过剩行业和处在产业链末端、负债率较高的中小企业。
商贸流通类的不良贷款主要体现在钢贸和煤炭贸易。
这两大领域合计产生了62亿的不良贷款。
易会满透露，个人经营性不良贷款、制造业不良贷款和商贸服务业不良贷款合计占新增不良贷款的80%左右，“集中度还是比较高的”。
针对市场关心的房地产贷款，易会满表示总体满意。
截止6月末，个人房贷余额约1万9千亿，开发贷余额约4800亿，总计不到2万4千亿。
目前，开发贷的不良率为0.67%，比年初下降3个基点。
如何防范开发贷风险？易会满列举了三项措施：名单制（选最好的企业）、全封闭（个贷和开发贷严格封闭，不能挪用）和总额严控（主要通过收回再贷、存量盘活）。
6月底开发贷的绝对值下降了40亿，但今年发放了970亿。
他表示，尽管有压力，但开发贷总体趋势还不错。
个人房贷目前不良率仅在0.17%，不良余额较年初仅增加4个亿。
单户贷款不到25万，按揭贷的比例为59.4%，剩余的存储50%，首套房比例97%。
易会满认为：“从这四个指标看，我对按揭是有信心的。
只要严防假按揭，按揭贷款是没有问题的。
”
对于产能过剩行业，易会满透露钢铁、水泥、电解铝、造船和平板玻璃五大产能过剩行业的贷款总额为1370亿。
他表示：“我国的钢铁产能从1亿吨到10亿吨，工商银行的贷款就在1100亿，没有增加过。
水泥、电解铝、造船的贷款都很少，造船的贷款只有62亿，最近冒了一些不良，但总额也就是62亿，影响不大。
”
关于处置，易会满表示今年上半年不良贷款单边增加550亿，绝对值上升了120亿。
上半年工行通过处置、核呆，共处置了430亿，核销127亿，现金清收200多亿，转化100
亿多一些。
合计处置的430亿不良贷款中，40%靠现金清收，30%靠核呆，30%靠重组，“相当于1块钱的核呆发挥了3块钱的作用”。
易会满认为：“处置成本整体不高，对拨备补充的需求得到比较好的控制，因此信贷成本得到了较好的控制。
信贷成本是银行经营的最大成本，我们上半年总体控制得还不错。
”
谈及拨备，易会满表示工行目前有超过2500亿拨备，大部分是在顺周期时计提的，所以目前经济形势发生变化，加大一些处置的力度也很正常。
截止6月末，工行的拨备覆盖率为238%，而全球银行业的平均水平为96%。
展望下半年，易会满表示压力仍较大，估计还会“双升”，但他判断不会有系统性风险。
原因在于中国经济还是处于中高速发展阶段。
经济形势总体平稳，银行的资产质量也能基本保持稳定。
他表示，工行不良贷款形成70%的因素还是与宏观环境有关。
今年以来，工行莱芜张家洼支行实施不良贷款精细化管理，有效推进今年清收处置不良贷款工作，提升清收处置工作效率。
一手抓经营发展，壮大业务规模，一手抓不良贷款清收处置，坚持“两手抓，两手都要硬”，并且始终把清收不良贷款工作放在一切工作的首位。
截至日前，该行清收个人不良贷款70余万元，法人不良贷款50余万元。
加强组织领导，提升保障支撑力。
在不良贷款清收处置上，该行一是成立了不良贷款清收处置领导小组，由行长为组长，分管行长为副组长，客户经理任成员，明确行长为清收处置第一责任人，各管户客户经理为具体清收责任人，具体负责相关不良贷款清收处置管理、督导、通报、考核、汇总与上报工作。
因地制宜，重点加强对新增关注贷款的催收。
该行重点加强对新增关注类贷款的催收，由于新进入关注类贷款逾期时间短，催收效果明显。
并且严格按照对逾期贷款的催收管理要求，对于延期代扣日内的逾期、逾期1-15天、逾期16-30天、逾期31-70天、逾期71-90天的贷款，采取相应不同的催收方式。
加强监测，抓好落实，严防发生新增不良，对于已形成的不良贷款，依法追索。
按日通报，实行不良贷款责任分析报告制度。
该行明确专人每日通过台账系统导出数据，按日通报不良贷款清收处置情况。
并且要求支行贷后管理岗逐日电话或上门催收，做好催收记录，同时编写不良贷款责任分析报告，对不良贷款形成的原因和责任人进行分析和报告。
拓宽渠道，认真制定清收处置预案。
该行积极探索清收处置方案创新，因地制宜制定“一户一策”清收处置对策，结合借款人的实际情况变化，尽职调查报告为基础，预判清收处置结果，集体研究最佳的处置方式，本着最大限度提高该行不良贷款处置效益的出发点，制定切实可行的处置预案，并依据授权管理规定逐级上报审批后实施。
强化履职，夯实贷后管理制度。
该行通过建立和完善贷后管理制度，加强对贷后管理的力度，使管理措施到位；要通过建立激励制度并考核到位，将客户经理贷后管理的积极性调动起来，改进客户经理工作作风，使贷后管理职责履行到位。