保险学第六章财产保险
合集下载
保险学第六章 财产损失保险-精选文档
• • • • • • •
三、保险责任与责任免除 (一)基本险的保险责任和除外责任 1．保险责任 雷击； 火灾、爆炸； 飞行物体及其他空中运行物体坠落； 被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、 供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、 停气以致造成保险标的的直接损失，由保险人承 担；
• 在发生保险事故时，为抢救保险标的 或防止灾害蔓延，采取合理的必要的 措施而造成保险标的的损失，由保险 人承担； • 在保险事故发生后，被保险人为防止 或者减少保险标的的损失所支付的必 要的、合理的费用，由保险人承担。
• 2．流动资产的赔款计算 • (1)全部损失 • (2)部分损失 • 赔款=保险金额×实际损失或受损财产恢复 原状所需修复费用/出险时账面余额
• 3．与赔偿相关的其他事项 • （1）施救费用的赔偿 • （2）损余价值的处理 • （3）代位追偿 • （4）保险金额的冲减 • （5）重复保险的分摊
• 二、工程保险分类 • (一)物质损失部分的保险责任和除外责任 • (三)物质损失险和第三者责任险共同的除外 责任
第六节 农业保险
• 一、农业保险的分类 • 农业保险泛指种植业保险和养殖业保险，是保险 人对被保险人在从事种植业和养殖业生产过程中 因遭受自然灾害和意外事故所受到的经济损失提 供经济补偿的一种保险服务。 • 二、种植业保险 • （一）农作物保险 • （二）林木保险 • 三、养殖业保险 • （一）畜禽保险 • （二）水产养殖保险
• 2．流动资产的保险金额与保险价值 • 流动资产(存货)的保险金额由被保险人按最 近12个月任意月份的账面余额确定，或由 被保险人自行确定。 • 流动资产的保险价值是出险时账面余额。
• (五)赔偿处理 • 1．固定资产的赔款计算 • （1）全部损失 • （2）部分损失 • 赔款=保险金额×实际损失或受损财产恢复 原状所需修复费用/出险时重置价值
财产保险(保险学PPT课件3)
第二节 火灾保险
一、火灾保险概述 （一）火灾保险的概念 是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财 产及其有关利益为保险标的的一种财产损失保险。 火灾保险的起源 火灾保险的责任不仅仅是火灾
（二）火灾保险承保的主要风险 1、基本风险 火灾（3个条件） （1）有燃烧现象，即有热有光有火焰 （2）偶尔、意外发生的燃烧 （3）有蔓延扩大的趋势 雷击 爆炸(物理或化学引致) 飞行物体及其他空中运行物体坠落
保险期限≦8个月， 按年费率的300分之一计算
保险期限>8个月 按年费率的365分之一计算
3、保险责任
意外事故 自然灾害 施救、保护费用
意外事故 （1）碰撞、倾覆 碰撞：
与其他车辆相撞 撞击建筑物、电线杆等 车辆所载货物与外界物体发生撞击
倾覆：
车身倾斜翻到 车体触地 失去正常状态 失去行驶能力 不经施救不能恢复行驶
不含地震
2、其他风险
二、团体火灾保险及其基本特征 （一）团体火灾保险概念 以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的，由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
2、保险期限、保险金额、保险费 （1）保险期限：一年 （2）保险金额确定方式：
按照新车购置价确定（含附加税费）
按投保时的实际价值确定
保险人与投保人协商确定
（3）保险费 ①影响费率因素
从车因素 车辆种类、厂牌型号 使用性质、新旧程度 安全配置、主要行驶区域 性别、年龄、驾龄 违章肇事记录、索赔记录 婚姻记录、职业、健康状况 个人嗜好品行
保险学06-2
（二）保险责任 保险责任
1.保险责任 保险责任 保险责任 （1）基本险责任 ）基本险责任: 火灾 雷击 爆炸 飞行物体及其他空中运行物体坠落。 飞行物体及其他空中运行物体坠落。
（2）综合险条款 ） 除了承保财产保险基本险条款的四 项基本责任，还包括12项风险 项风险: 项基本责任，还包括 项风险 洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、 洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、 雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、 雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、 突发性滑坡、地面突然塌陷。 突发性滑坡、地面突然塌陷。
可保财产是投保人可以直接向保险人投保的财产。 可保财产是投保人可以直接向保险人投保的财产。
包括 房屋、 房屋、建筑物及附属装修设备 机器及设备 工具、 工具、仪器及生产用具 交通运输工具及设备 管理用具及低值易耗品 原材料、半成品、在产品、产成品、 原材料、半成品、在产品、产成品、特种储备商品 建造中的房屋、 建造中的房屋、建筑物和建筑材料 帐外或已摊销的财产 代保管财产等。 代保管财产等。
（五）企业财产保险的案例分析
由于该保险为不足额保险， 由于该保险为不足额保险，所以采用比 例赔偿方式。 例赔偿方式。 保险公司赔偿金额＝(损失金额＋施救费用)× 保险公司赔偿金额＝ 损失金额＋施救费用 × 损失金额 保险金额/保险价值 或保险保障程度)＝ ＋ 保险价值(或保险保障程度 保险金额 保险价值 或保险保障程度 ＝(85＋ 5)×150/450=30万元 × 万元
3、账外财产和代保管财产保险金额， 、账外财产和代保管财产保险金额， 可由被保险人自行估价或按重置价值 确定。 确定。 账外财产和代保管财产的保险价值是 出险时的重置价值或账面余额。 出险时的重置价值或账面余额。
（四）பைடு நூலகம்险理赔
保险学课件：财产保险
第二节 火灾保险
专项资产可以按照最近月份的账面余额确定保险金额,也可以按计划数确定保险金额。代保管财产由于保管人对其负有经济安全责任,也可以投保。对于有代保管登记的财产,可以根据账面反映的价值确定保险金额;对于账上不反映的账外财产,则可由投保人估价投保。在家庭财产保险中,保险金额则需要分为房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等项来分别确定,分项越细越好。家庭财产保险的保险金额一般由投保人自己确定,且通常以千元为计算单位。
3.短期费率企业财产保险的费率通常是以一年为期限的年费率。为适应不到一年的短期保险的需求,财产保险有短期基本险和综合险的费率表,对保险期限不足一年或者被保险人要求中途退保的,保险人均按规定的短期费率收费或者退费(见表6-5)。
第二节 火灾保险
(六)保险理赔发生火灾保险理赔时,保险人需遵循财产保险的一般理赔程序和理赔原则开展赔偿工作。同时应注意以下事项:(1)企业财产保险一般采用不定值保险方式。当企业保险的财产发生保险责任事故时,要分析合同是否为足额保险合同。如果是足额保险合同,那么当发生全部损失时,在保险金额范围内按实际损失赔偿,最高不能超过保险金额;如果是部分损失,则按实际损失赔偿。如果保险合同是不足额保险,则要求按保障的比例赔偿。
第二节 火灾保险
财产综合险除承担基本险的保险责任外,还扩展了暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然坍塌共12种列明的自然灾害。责任免除是火灾保险中除外不保的风险,包括:战争;军事行动;核辐射或污染;被保险人的故意行为;被保险财产遭受保险条款所列明的自然灾害或意外事故引起的停工、停业的损失以及各种间接损失;被保险财产本身缺陷、保管不善导致的损失;被保险财产变质、霉烂、受潮、遭虫咬、自然磨损以及损耗导致的损失;堆放在露天或罩棚下的被保险财产以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失;其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
保险学6财险(上)财损险
3
财产保险的特征
保险金的性质？
损失补偿性质（适用损失补偿原则及其派生原则）
经营内容复杂
投保对象与承保标的 承保过程与承保技术 风险控制要求
4
第六章（上） 财产保险 ——财产损失保险
1. 火灾保险（家庭、企业财产保险） 2. 货物运输保险（海洋、国内货运） 3. 运输工具保险（机动车辆、船舶、飞机） 4. 工程保险（建筑、安装、科技工程）
以下行为是否属保险责任？
被保险人及其家庭成员纵 容他人盗窃
家庭服务、寄居人员盗窃 外来人员顺手偷摸 窗外钩物所致损失 附加险的保险费率另外附加。
11
普通家财险——保险费率期限
保险费率依据：投保财产坐落地点的实际 危险程度制定。
分为城市、乡镇、农村三类危险等级。 具体区域范围内统一费率，2‰ ~ 5‰ 。
不保财产：货币、票证、邮票；食品等。 特保财产：金银古玩；专业仪器设备
10
普通家财险——保责及免除
基本责任：火灾、爆 炸、雷击
扩展责任：暴风雪 责任免除：战争、核
辐射
附加责任：
盗抢 家用电器用电安全 管道破裂和水渍 现金、首饰盗抢 自行车盗窃 第三者责任
附加盗抢险保险责任：因遭 受外来的、有明显痕迹的盗 窃行为所致损失。
10. 保险市场和监管
2
第六章 财产保险（Property Insurance)
引言：财产保险的概念、分类和特征 广义财产保险
狭义财产保险：以有形的物质财产为标的财险 以物质财产有关利益为标的财产保险（无形）
《保险法》第九十五条 保险公司的业务范围： （二）财产保险业务，包括财产损失保险、 责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；
18
3. 运输工具保险
财产保险的特征
保险金的性质？
损失补偿性质（适用损失补偿原则及其派生原则）
经营内容复杂
投保对象与承保标的 承保过程与承保技术 风险控制要求
4
第六章（上） 财产保险 ——财产损失保险
1. 火灾保险（家庭、企业财产保险） 2. 货物运输保险（海洋、国内货运） 3. 运输工具保险（机动车辆、船舶、飞机） 4. 工程保险（建筑、安装、科技工程）
以下行为是否属保险责任？
被保险人及其家庭成员纵 容他人盗窃
家庭服务、寄居人员盗窃 外来人员顺手偷摸 窗外钩物所致损失 附加险的保险费率另外附加。
11
普通家财险——保险费率期限
保险费率依据：投保财产坐落地点的实际 危险程度制定。
分为城市、乡镇、农村三类危险等级。 具体区域范围内统一费率，2‰ ~ 5‰ 。
不保财产：货币、票证、邮票；食品等。 特保财产：金银古玩；专业仪器设备
10
普通家财险——保责及免除
基本责任：火灾、爆 炸、雷击
扩展责任：暴风雪 责任免除：战争、核
辐射
附加责任：
盗抢 家用电器用电安全 管道破裂和水渍 现金、首饰盗抢 自行车盗窃 第三者责任
附加盗抢险保险责任：因遭 受外来的、有明显痕迹的盗 窃行为所致损失。
10. 保险市场和监管
2
第六章 财产保险（Property Insurance)
引言：财产保险的概念、分类和特征 广义财产保险
狭义财产保险：以有形的物质财产为标的财险 以物质财产有关利益为标的财产保险（无形）
《保险法》第九十五条 保险公司的业务范围： （二）财产保险业务，包括财产损失保险、 责任保险、信用保险、保证保险等保险业务；
18
3. 运输工具保险
保险学课件第六章财产损失保险
第一节 财产损失保险概述
二、财产损失保险的运行 （一）财产损失保险的运行概述
财产损失保险的运行
财产损失保险的承保 承保是财产保险经营的第一环节。在承保前，保险人需要展业，即进行有关财产损失保险的宣传、确定推销保单的合适渠道和方式，因此，展业是承保的基础。
火灾保险的主要险种
财产保险综合险 财产保险综合险也是团体火灾保险业务的主要险种之一，它在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险赔偿处理等内容上，与财产保险基本险相同，不同的只是保险责任较财产保险基本险有扩展。
第二节 火灾保险
第二节 火灾保险
三、火灾保险的主要险种 （二）财产保险综合险 根据现行财产保险综合险条款规定，保险人承保该种业务时所承担的责任包括： 1.火灾、爆炸、雷击； 2.暴雨； 3.洪水； 4.台风； 5.暴风； 6.龙卷风； 7.雪灾；
第二节 火灾保险
二、火灾保险的一般内容 （四）火灾保险的保险金额 火灾保险的保险金额，通常根据投保标的分项确定。 团体火灾保险的保险金额划分为固定资产与流动资产两大类: 其中固定资产还要进一步按照固定资产的分类进行分项，每项固定资产仅适用于该项固定资产的保险金额； 流动资产则不再分项确定。
案情简介：
6月的一天深夜两点多，某地盲残人福利综合加工厂突然失火，该厂在4天前在保险公司投保了财产火灾损失保险的五合板仓库和棉丝仓库受损严重。在接到该厂厂长的报案后，当地公安部门和保险公司于当日凌晨先后赶赴到现场。经仔细勘查，发现仓库门被撬，地上有一只汽油桶，从而断定这是一起人为纵火案。
后进一步调查发现，该厂厂长经营不善，无力偿还赊欠他厂的五合板等原材料货款，在将原材料转售后，便将主意打在了保险赔偿上，希望用保险赔款付赊欠的货款。
第六章 财产损失保险
《保险学》课件 第六章 财产保险
投保对象与承保标的复杂 承保过程与承保技术复杂 危险管理复杂
单个保险关系具有不等性
保险学原理
12
何林：helinmail@
火灾保险
火灾保险概述
火灾保险及其发展 火灾保险的基本特点
标的是陆上处于相对静止状态的财产物资。 承保财产的存放地点是固定的。 承保范围广泛。
保险学原理
5
何林：helinmail@
财产保险概述
财产保险的承保方式和赔偿方式
第一损失保险和赔偿方式 保险人在承保时把责任或损分为两部分：第一部分 小于或等于保险金额的损失，也称第一损失。第二 部分是大于保险金额的损失，也称第二损失。 保险人仅对第一部分的损失承担赔偿责任，第二损 失不在保险责任范围内，应由被保险人自己负责。
第二篇
保险类别
第一章 商业保险之一-财产保险 第二章 商业保险之二-人身保险 第三章 商业保险之三-再保险 第四章 政策保险 第五章 社会保险
保险学原理
1
何林：helinmail@
第六章
商业保险之一-财产保险来自第一节 财产保险概述 第二节 火灾保险 第三节 运输保险 第四节 工程保险 第五节 责任保险 第六节 机动车保险
15
何林：helinmail@
火灾保险
团体火灾保险
保险金额的确定
保险金额是保险人对被保险人的财产保险遭受损失时，负责赔 偿的最高限额。
固定资产的保险金额 按账面原值投保。 按重置重建价值投保。 投保时实际价值协议投保。 流动资产的保险金额 被保险人物化流动资产最近12个月平均账面余额 投保。 被保险人物化流动资产最近账面余额投保。
保险学原理
13
何林：helinmail@
单个保险关系具有不等性
保险学原理
12
何林：helinmail@
火灾保险
火灾保险概述
火灾保险及其发展 火灾保险的基本特点
标的是陆上处于相对静止状态的财产物资。 承保财产的存放地点是固定的。 承保范围广泛。
保险学原理
5
何林：helinmail@
财产保险概述
财产保险的承保方式和赔偿方式
第一损失保险和赔偿方式 保险人在承保时把责任或损分为两部分：第一部分 小于或等于保险金额的损失，也称第一损失。第二 部分是大于保险金额的损失，也称第二损失。 保险人仅对第一部分的损失承担赔偿责任，第二损 失不在保险责任范围内，应由被保险人自己负责。
第二篇
保险类别
第一章 商业保险之一-财产保险 第二章 商业保险之二-人身保险 第三章 商业保险之三-再保险 第四章 政策保险 第五章 社会保险
保险学原理
1
何林：helinmail@
第六章
商业保险之一-财产保险来自第一节 财产保险概述 第二节 火灾保险 第三节 运输保险 第四节 工程保险 第五节 责任保险 第六节 机动车保险
15
何林：helinmail@
火灾保险
团体火灾保险
保险金额的确定
保险金额是保险人对被保险人的财产保险遭受损失时，负责赔 偿的最高限额。
固定资产的保险金额 按账面原值投保。 按重置重建价值投保。 投保时实际价值协议投保。 流动资产的保险金额 被保险人物化流动资产最近12个月平均账面余额 投保。 被保险人物化流动资产最近账面余额投保。
保险学原理
13
何林：helinmail@
保险学第六章 财产保险
（二）特约可保财产 （1）市场价格变化较大，价值难于确定，从而使保险 金额必须由双方商定的财产。 （2）为了满足某些行业的特殊需求而特约承保的财产 （三）不保财产 （1）不属于一般性的生产资料和商品。 （2）无价值或无法确定财产价值。 （3）不是实际的物资，如货币、票证、有价证券等。 （4）不利于贯彻执行政府有关法令或规定。 （5）明知即将发生危险的财产。 （6）可以由其他险种来承保的财产。
六、机动车辆保险的赔偿处理
（一）机动车辆损失险免赔的规定 1.规定免赔额（率） 2.按责免赔 3.事故累进免赔 （二）车辆损失险的赔偿计算
1.全部损失 2.部分损失 （三）第三者责任保险的赔偿计算。 （四）交强险赔偿
第五节 海洋运输货物保险
一、海洋运输货物保险的概念 二、海洋运输货物保险的保险责任与责任免 除 三、海洋运输货物保险保险金额的确定 四、海洋运输货物保险的保险费率 五、海洋运输货物保险的保险期限
1.企业财产基本险的除外责任 （1）战争、罢工风险。 （2）被保险人及其代表的故意行为或纵容行为。 （3）核辐射、核爆炸、核污染等核子风险。 （4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、 泥石流、崖崩、滑坡、海啸、地陷、火山爆发、水暖管爆裂、 抢劫、盗窃等。 （5）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。 （6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的的 变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙 所造成的损失。 （7）行政行为或执法行为所造成的损失。 （8）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
一、企业财产保险的概念
企业财产保险是承保企业、事业单位、机关、 团体的固定资产、流动资产及与其企业经济 利益相关的财产，因火灾及其他自然灾害、 意外事故而遭受直接损失的财产损失保险。
保险学第六章 财产保险
如果合同没有另行约定，按照比例责任制进行重 复保险的分摊。
（2）限额责任制 某保险人赔款额＝某保险人赔款限额/各 保险人赔偿限额总和×损失金额 （3）顺序责任制 由先出单的保险公司首先负责赔偿，第二 家保险公司只有在第一家承保的限额用完后， 才承担超出的部分。
例子：某投保人分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了 一份火灾保险合同。甲公司承保金额 50000 元；乙 公司承保金额100000 元；丙公司承保金额 150000 元。因发生火灾损失 100000元。
我国保险公司开办的火灾保险业务：
◦ 企业财产保险 ◦ 家庭财产保险
1. 企业财产保险 以投保人存放在固定地点的财产物质为 保险对象的保险业务。 是我国财产保险业务的主要险种之一， 其适用范围广，一切工商、建筑、交通、服 务企业、国家机关、社会团队等均可投保企 业财产保险，即对一切独立核算的法人单位 均适用。 企业财产保险的保险期限一般为1年， 保单到期后，经双方当事人协商同意可以续 保。
农业保险标的的种类繁多，出险责 任不易划分，投保人的逆选择严重。 农业保险一般赔付率较高，保险公 司经常出现亏损。为了扶持农业保险的 发展，不少国家和地区对农业保险均采 取由政府补贴的办法。
第三节 责任保险
一、含义 责任保险是以被保险人依法应负民 事损害赔偿责任时，由保险人承担其赔 偿责任的保险。
思考： P. 183 第2,3 题 P. 192 第4题
基Байду номын сангаас责任：
◦ 自然灾害或意外事故：火灾、爆炸、雷击、 空中运行物体坠落 ◦ 被保险人的供电、供水、供气设备因保险 事故遭受的损失，以及引起停电、停水、 停气造成保险标的的直接损失。 ◦ 必要合理的施救保护费用。
（2）限额责任制 某保险人赔款额＝某保险人赔款限额/各 保险人赔偿限额总和×损失金额 （3）顺序责任制 由先出单的保险公司首先负责赔偿，第二 家保险公司只有在第一家承保的限额用完后， 才承担超出的部分。
例子：某投保人分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了 一份火灾保险合同。甲公司承保金额 50000 元；乙 公司承保金额100000 元；丙公司承保金额 150000 元。因发生火灾损失 100000元。
我国保险公司开办的火灾保险业务：
◦ 企业财产保险 ◦ 家庭财产保险
1. 企业财产保险 以投保人存放在固定地点的财产物质为 保险对象的保险业务。 是我国财产保险业务的主要险种之一， 其适用范围广，一切工商、建筑、交通、服 务企业、国家机关、社会团队等均可投保企 业财产保险，即对一切独立核算的法人单位 均适用。 企业财产保险的保险期限一般为1年， 保单到期后，经双方当事人协商同意可以续 保。
农业保险标的的种类繁多，出险责 任不易划分，投保人的逆选择严重。 农业保险一般赔付率较高，保险公 司经常出现亏损。为了扶持农业保险的 发展，不少国家和地区对农业保险均采 取由政府补贴的办法。
第三节 责任保险
一、含义 责任保险是以被保险人依法应负民 事损害赔偿责任时，由保险人承担其赔 偿责任的保险。
思考： P. 183 第2,3 题 P. 192 第4题
基Байду номын сангаас责任：
◦ 自然灾害或意外事故：火灾、爆炸、雷击、 空中运行物体坠落 ◦ 被保险人的供电、供水、供气设备因保险 事故遭受的损失，以及引起停电、停水、 停气造成保险标的的直接损失。 ◦ 必要合理的施救保护费用。
保险学
第六章财产保险案例一某年10月1日，某机械厂投保了企业财产保险，该厂房屋建筑是按其账面原值110.2万元确立保险金额的，账面净值为44.08万元。
同年12月10日，该厂意外失火，固定资产中的房屋建筑面积共有5600平方米，火灾中损毁了1200平方米。
受灾后建筑部门估算，修复费用需34万。
问：保险公司应如何理赔？案例二某年9月11日，某县遭受特大暴雨袭击，降雨量达185毫米。
由于暴雨来势凶猛，致使山洪暴发，洪水涌入该县县城，该县氮肥厂受损最为严重。
（受水浸的碳铵高度为3包，底下一层有流失现象。
）灾后第二天，该厂就向承保其财产的保险业务的当地保险公司报损70％索赔。
问：保险公司应如何理赔？某厂的高压电缆线路25号电杆立于沟坎上，价值1100元，其厂房紧挨着电杆。
某年1月1日，该厂参加了当地保险公司的企业财产保险，保险金额（包括电杆）为21.4万元。
同年5月15日，一阵短促的暴雨中，25号电杆倒塌，压倒了厂房，损坏了机器，总计损失达1.57万元。
事故发生后，该厂向保险公司提出赔偿要求。
问：保险公司应如何理赔？案例四某年5月31日，某市地下大口径水管在250米长的路段里暴裂，造成大面积水害，损失巨大，受灾单位和居民向保险公司提出索赔。
问：保险公司应如何理赔？某年3月，某市职工参加了家庭财产保险，其中家庭餐具保险金额480元。
同年10月25日，陈某在乡下生活的母亲来看望儿子,并第一次使用高压锅熬煮绿豆粥，由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞，锅内气压不断升高，发生了爆炸，高压锅及煤气灶被炸毁，损失达250余元，陈某母亲的右手也被炸伤，医疗费用达75元，事故发生后，陈某向保险公司索赔，要求保险公司赔偿其财产损失及其母亲的医疗费用。
问：保险公司应如何理赔？案例六某年6月25日，某县城关镇东门街发生了一起火灾，保户王某在火灾中抢救出了自家的一台彩电和一台双卡收录机，但其他财产全部焚毁，损失达4800余元。
其中只有彩电和双卡收录机投了保，其价值分别为1600元和650元。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
责任免除
(4)保险车辆的下列损失和费用，保险人不负责赔偿： ①自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；②玻璃单独破碎， 车轮单独损坏；③无明显碰撞痕迹的车身划痕；④人 工直接供油、高温烘烤造成的损失；⑤自燃仅造成电 器、线路、供油系统的损失； ⑥遭受保险责任范围内 的损失后，未经必要修理继续使用保险车辆，致使损 失扩大的部分；⑦因污染（含放射性污染）造成的损 失；⑧市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引 起的损失；⑨标准配置以外新增设备的损失；⑩发动 机进水后导致的发动机损坏；保险车辆所载货物坠落、 倒塌、撞击、泄漏造成的损失；被盗窃、抢劫、抢夺， 以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、 附属设备丢失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的 损失。其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
(五)飞机保险
飞机保险亦称航空保险,是有关飞机各种危险和保险的 总称。
1.飞机机身险
2.第三者责任险
3.旅客法定责任保险 4.飞机战争、劫持险
1.飞机机身险
以各种飞机本身作为保险标的,保险公司赔偿除外责任以外
的任何原因造成的飞机损失或损坏,即以一切险方式承保.
机身险的保险金额通常采取不定值方式承保，但也有保险 公司对飞机机身采取定值保险的方式，对飞机损失的赔偿 是在保险限额内选择现金赔付或置换相同的飞机。
战争、军事行动和政府征用;
不具备适航条件; 被保险人及其代理人的故意行为; 正常维修; 因保险事故导致停航、停业的间接损失; 超载、浪损等引起的损失.
特点：
船舶保险通常采取一张保险单一个保险金额
承保船舶本身的损失、碰撞责任和费用损失等 上述三项损失均分别以船舶保险的保险金额为最高赔 偿限额 属于高度综合的险种,附加险不发达。
②飞行物体和空中运行物体的坠落.(如果该项责任涉 及到第三者的责任,可以代位追偿)
③被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供 气设备因保险事故遭受破坏,引起停电、停水、停气以 及造成保险标的的直接损失; ④必要且合理的施救费用.
2.财产保险综合险
保险责任:
火灾及相关危险：包括火灾、爆炸、雷电. 各种自然灾害：包括洪水、台风、龙卷风、暴风、暴 雨、泥石流、海啸、雪灾、冰雹、冰凌、崖崩、滑坡 等. 有关意外事故：包括飞行物体及空中运行物体的坠落、 被保险人的电、气、水设备因火灾发生的意外等.
(2)如果客户不是单位,而是一个家庭,他就只能投保家庭 财产保险。家庭财产保险采用的是第一损失赔偿方式。
只要损失金额没有超过保险金额,保险公司就全赔,损失金 额超过保险金额的,赔付一个保险金额。此处,损失12000 元,保险金额10000元,只赔10000元.但还是比企业财产保 险算出的多。
第六章 财产损失保险
教学目的
在掌握财产保险概念和运行的基础上，了解火
灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险
及农业保险的含义、特征、内容及主要险种。
财产保险的概念
广义财产保险:
人身保险之外的一切保险.
狭义财产保险:
专指以财产物资为保险标的的各种保险业务,即财
产损失保险.
我国<保险法>:财产保险业务包括财产损失保险、责任 保险、信用保险等保险业务.
第二节 运输保险
一、概念:
运输保险是以处于流动状态下的财产为保险标的的一 种保险,包括运输货物险和运输工具险。
特征：
标的具有流动性
保险风险大而复杂
异地出险现象普遍 第三者责任大
二、运输货物保险
1.适用范围:
运输货物保险是以运输过程中的各种货物为保险标的,以运 行过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种财产保险.
（2）家庭财产保险
需要分为房屋及其附属设施、家用电器其他家庭用 品等.保险金额一般由投保人自己确定.
5.火灾保险的赔偿
对固定资产分项计赔
需要扣除残值和免赔额 团体火灾保险： 一般采用比例赔偿方式处理赔案 对家庭财产保险： 一般采取第一损失赔偿方式处理赔案
例题
如果一项财产发生了保险范围内的损失,保险金额为10000 元,出险时财产的实际价值一共15000元,损失12000元.假设 财产损失部分无残值,问在财产保险中保险公司应赔偿多少? 如果客户投保的是家庭财产保险呢? (1)企业财产保险一般采用的是不定值保险方式,出险时一 般采用比例赔偿方式计算赔偿额 出险时实际价值15000元,而保险金额只有10000元,表明1/3 财产并未投保,所以在损失的12000元,也有1/3未投保. 赔偿=12000×10000/15000=8000(元)
有关意外事故：
包括飞行物体及空中运行物体的坠落、被保险人 的电、气、水设备因火灾发生的意外等.
施救费用 盗窃
火灾保险的除外责任
战争、军事行动或暴动行为
核污染 被保险人的故意行为 各种间接损失 保险标的本身缺陷、保管不善而致的损失 变质、霉烂、受潮及自然磨损等.
3.火灾保险的费率 ①建筑结构及建筑等级
伤害或财产的直接损毁,依法应由被保险人承担经济赔偿 责任的风险。
第三者责任险所指的第三者(第三者的经济利益必须是和
车主相独立的)系被保险人和保险车辆上的一切人员和财 产以外的他人和他物. 在大多数国家,机动车辆第三者责任保险均是强制性保险
责任免除
(1)下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保 险人均不负责赔偿： ① 地震； ②战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、 没收、政府征用； ③竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护 期间； ④利用保险车辆从事违法活动； ⑤驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用 保险车辆； ⑥事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法 采取措施的情况下驾驶车辆或者遗弃车辆逃离事故现 场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；
李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金
额为20万元。在保险期间内发生保险事故，室 内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值22 万元。当室内保险财产遭受全损和部分损失15 万元时，保险公司应分别赔付的金额是多少？
四、火灾保险的主要险种
1.财产保险基本险
财产保险基本险的保险责任: ①火灾,爆炸,雷击;
(2)驾驶人有下列情形之一者： ①无驾驶证或驾驶证有效期已届满； ②驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符； ③持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊 销、注销驾驶证期间驾驶车辆； ④依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许 驾驶机动车的其他情况下驾车。 (3)非被保险人允许的驾驶人使用保险车辆； 除另有约定外，发生保险事故时保险车辆无公安交通 管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检 验不合格。
财 产 运输保险 损 失 保 工程保险 险
农业保险
第一节 火灾保险
一、概念:
定义:火灾保险是指以存放在固定场所并处于相对静止 状态的财产物资作为保险标的,由保险人承担保险财产 遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险. 现代火灾保险是从1666年的伦敦大火之后发展起来的
二、特征
1.保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状
(四)船舶保险
船舶保险是指以各种船舶、水上装置及其碰撞责任为
保险标的的一种运输工具保险。
船舶保险的保险责任:
碰撞责任:保险标的与其他物体碰撞并造成对方损失且 依法应由被保险人承担经济赔偿责任的责任.
非碰撞责任:有关自然灾害、火灾、爆炸等,以及共同
海损分摊、施救费用、救助费用等.
不保责任:
(二)险种
1.机动车辆保险 车辆损失保险
第三者责任险
2.船舶保险 3.飞机保险(航空保险)
(三)机动车辆保险
1.车辆损失保险
承保的是车辆本身因各种自然灾害、碰撞及
其他意外事故所造成的损失,以及施救费用.
2.机动车辆第三者责任保险
机动车辆第三者责任保险属于责任保险范畴,它承保被保
险人在使用车辆过程中发生意外事故造成第三者遭受人身
态的财产物资. 标的:固定资产,流动资产,生活资料 2.火灾保险承保财产的地址不得随意变动. 3.火灾保险的保险标的十分繁杂.
三、火灾保险的一般内容
1.火灾保险的可保财产 一般可保财产：
房屋及其他建筑物和附属装修设备；各种机器设备、 工具、仪器及生产用具；管理用具及低值易耗品、原材料 等；各种生活消费资料
3.家庭财产保险
普通家庭财产保险
家庭财产两全保险 房屋及室内财产保险 安居类综合保险 投资保障型家庭财产保险 专项家庭财产保险
案例分析
1996年3月2日,某县罐头厂向本县保险公司投保了企业财产 综合险。固定资产和流动资产全部投保,固定资产保险金额 为50万元,流动资产保险金额为20万元,保险期限自1996年3 月4日零时至1997年3月3日24时止。同年4月5日,突然刮起了 大风,罐头厂库房被刮倒,部分机器和大批成品罐头被砸坏, 共造成经济损失11万元.罐头厂及时通知了保险公司,保险公 司理赔时发现,罐头厂库房是10间红砖瓦房,地处山坳中风口 地带的山坡上,在大风中瓦房顶被刮断,附近大批果树被刮倒 或刮断。理赔人员查询气象预报,得知当晚风力为6级。保险 公司认为,6级风不属于暴风,因此罐头厂库房被刮倒不是保 险责任,拒赔。罐头厂不服,又请气象台一位气象员去现场观 测,该气象员认为当时罐头厂库房附近的风力为8级以上.罐 头厂遂向法院提起诉讼。
4.除外责任
①战争或军事行动; ②被保险货物本身的缺陷或自然损耗; ③被保险人的故意行为或过失; ④核事件或核爆炸; ⑤其他不属于保险责任范围内的损失等.
5.保险金额的确定方式
运输货物保险采用定值保险方式
三、运输工具保险
(一)适用范围: