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风险控制与防范
风险控制与防范1. 引言在现代社会中，风险控制和防范对于个人和组织来说都至关重要。
随着各种风险的存在，如自然灾害、金融风险和安全风险等，如何有效地进行风险控制和防范已成为当前社会亟需解决的问题。
本文将介绍风险控制和防范的概念、方法和重要性，并提供一些实际操作建议。
2. 风险控制的概念和方法2.1 风险控制的定义风险控制是指通过采取一系列措施，对潜在风险进行识别、评估和管理的过程。
其目的是最大限度地减少风险的发生概率和影响范围，以保护个人和组织的利益。
2.2 风险控制的方法•风险评估：通过对潜在风险进行评估，包括风险的概率和影响程度的估计，以确定应对措施的优先级。
•风险预防：采取一系列措施来预防风险的发生，如加强安全管理、提高生产工艺和设备的安全性等。
•风险转移：通过购买保险或与其他组织进行合作来转移一部分风险。
•风险接受：对于一些无法避免的风险，个人或组织可以决定接受并承担相应的风险。
•风险监控：持续对风险进行监测和评估，并根据实际情况及时采取调整措施。
2.3 风险控制的重要性风险控制对于个人和组织的重要性不可忽视。
有效的风险控制可以帮助个人和组织避免巨大的损失，保护他们的财务和声誉。
此外，风险控制还可以提高个人和组织的竞争力，增加业务的可持续发展。
3. 防范风险的措施3.1 安全风险防范•建立健全的安全管理体系，包括安全规章制度、安全责任制和安全培训等。
•加强对安全风险的监控和预警，及时发现和处理风险隐患。
•使用高效的安全技术和设备，提高安全防范能力。
3.2 金融风险防范•建立完善的内部控制机制，包括财务审计、资金管理和风险管理等。
•加强与金融机构的沟通和合作，了解和掌握市场动态和风险预警信息。
•多元化投资，控制风险分散，降低单一金融产品或市场的影响。
3.3 自然灾害防范•加强对自然灾害的监测和预警，提前采取相应的防范措施。
•建立应急预案和应急救援体系，提高抵御自然灾害的能力。
•加强对公众的宣传和教育，提高灾害防范意识和自救能力。
风险防范措施和应急预案（5篇）
风险防范措施和应急预案为预防和减少各类事故灾害的发生，使因事故需要救援或撤离的人员得到及时有效的援助，将事故造成的人员伤害、财产损失减至最小，特制定本措施及预案。
一、做好日常的组织和准备工作1、分公司负责组织成立事故现场应急指挥小组，在事故发生时亲临现场指挥抢险救援工作，其他员工分别对应预案的响应负责。
2、按国家规定配置应急救援设施和器材，定期检查保养，确保应急救援设施和器材完好、有效。
3、组建一支经过应急培训的救援小组，确保应急小组成员熟知各种应急处理方法并能熟练掌握各种应急救援器材的使用方法。
4、定期组织对应急救援小组及全体员工进行应急救援相关知识的培训。
二、对发生一般事故的应急处理1、在发生事故或紧急情况时，在场人员应采取应急求援、报警。
2、发生人员伤害事故时，在场人员应采取如下急救措施：⑴如伤者伤势较轻微，能站立并行走，在场人员应将伤员转移至安全区域，再设法消除或控制现场的险情，然后找车护送伤者到医院做进一步的检查。
⑵如伤者行动受到限制，身体被挤、压、卡、夹住无法脱开，在场人员应立即采取措施，尽快将伤者从事故现场转移至安全区域，防止伤者受到二次伤害，然后采取相应的急救措施。
⑶若伤者伤势较重，出现全身有多处骨折、心跳、呼吸停止或可能有内脏受伤等症状时，在场人员应立即根据针对伤者的症状，施行人工呼吸、心肺复苏等急救措施，并在施行急救的同时派人联系车辆或拨打医院急救电话(120)，以最快的速度将伤者送往就近医院治疗。
3、发生火灾事故时，在场人员应采取如下急救措施：⑴若现场火势较小，在场人员应立即采用配备的干粉灭火器或消防砂等消防器具进行灭火，并向主管生产的经理报告现场情况。
⑵若现场火势较大，在场人员无法控制住火势，有可能发生爆炸危险时，在场人员应立即派人拨打火警电话119，请专业消防队员前往灭火，同时将上述情况向主管生产的经理报告。
⑶组织将事故现场内人员撤离至安全区域，同时将伤员转移至安全区域，并对伤者进行急救。
风险防范措施和应急预案范文(三篇)
风险防范措施和应急预案范文一、风险防范措施1. 加强安全培训和意识教育提高员工对风险的认识和理解，加强安全意识教育，使员工能够主动识别和防范风险。
2. 建立健全的安全管理制度制定并执行严格的安全管理制度，包括安全操作规程、应急处理规程等，确保每个环节都符合安全标准。
3. 进行风险评估和安全检查定期进行风险评估和安全检查，发现问题及时进行整改，确保生产、办公和外部环境的安全。
4. 强化人员与设备安全监控设置监控设备，实时监测人员和设备的安全状况，发现异常情况及时采取措施，防止事故的发生。
5. 加强对外部风险的监测和预警建立与相关部门的信息共享机制，及时了解外部风险信息，并制定相应的应对措施，降低风险发生的可能性。
6. 加强与供应商和合作伙伴的合作与供应商和合作伙伴建立良好的合作关系，确保他们的产品和服务符合安全要求，共同防范风险。
7. 建立应急物资储备和紧急联系机制建立足够的应急物资储备，如消防器材、急救药品等，同时建立紧急联系机制，确保在紧急情况下能够及时联系到相关人员。
二、应急预案范本1. 突发事件应急预案1.1 事件背景和定义描述突发事件的类型、性质和可能的影响范围。
1.2 预警与报警机制描述预警机制和报警方法，包括各个部门的责任和流程。
1.3 事件处理流程根据突发事件的性质和影响，制定相应的处理流程，包括通知、应对、处置等环节。
1.4 应急资源调度与协调描述各类应急资源的调度和协调流程，确保资源的高效利用。
1.5 信息发布和媒体沟通描述信息发布和媒体沟通的原则、流程和方法，确保信息的准确传达和舆论的稳定。
1.6 事后总结和风险评估对突发事件的应对过程进行事后总结和风险评估，总结经验，进一步完善应急预案。
2. 火灾防范与应急预案2.1 火灾防范措施描述火灾防范措施，包括火灾风险评估、安全通道设置、消防设施配置等。
2.2 火灾应急预案描述火灾应急预案的流程，包括报警、疏散、灭火等环节的操作指南。
风险化解 风险防范 风险控制
风险化解风险防范风险控制
《风险化解风险防范风险控制》
风险是指人们在面临不确定因素时所面临的可能损失的隐患。
在现代社会，风险无处不在，而如何化解风险、防范风险、控制风险成为了各个领域的重要课题。
风险化解是指通过采取一系列措施，降低风险的程度，减少可能的损失。
风险化解的方法可以是多样的，比如在金融领域中，可以通过分散投资组合、建立风险基金等方式来化解风险；在环境保护领域中，可以制定严格的环境保护政策、采取科学有效的治理措施等来化解风险。
通过风险化解，可以降低不确定因素对各个领域的影响，提高社会运行的稳定性。
风险防范是指在事前采取一系列预防措施，以最大限度地避免风险发生。
风险防范需要识别和分析潜在风险，制定相应的预防策略和措施。
在日常生活中，我们经常会看到各类预防性措施的存在，比如安全生产、防火安全、食品安全等。
这些措施旨在防止风险的发生，保障社会的稳定和安全。
风险控制是指在风险发生后，采取一系列措施，控制风险的扩大范围和程度，减少损失的可能性。
风险控制包括风险评估、风险监控、应急响应等环节。
在金融领域中，风险控制是非常重要的环节，通过及时发现和解决潜在风险，可以避免金融体系的崩溃和经济的衰退。
风险化解、风险防范、风险控制是现代社会运行的重要环节。
通过这些措施，可以降低不确定因素带来的经济、社会甚至生命上的风险。
在各个领域中，我们需要重视风险管理的重要性，不断完善相关的制度和措施，提高风险化解、风险防范和风险控制的效果，为社会的可持续发展提供保障。
风险控制的主要措施
风险控制的主要措施风险控制是指在项目或者企业运作过程中，为了降低或者消除可能浮现的各种风险，采取的一系列预防、监测和应对措施。
本文将详细介绍风险控制的主要措施，包括风险评估、风险管理计划、风险监测与控制、风险应对等方面。
一、风险评估风险评估是风险控制的第一步，通过对项目或者企业内部和外部环境进行综合分析和评估，确定可能浮现的各种风险。
风险评估主要包括以下几个方面：1. 内部风险评估：对项目或者企业内部因素进行评估，如人员能力、技术水平、设备状况等，以确定可能存在的内部风险。
2. 外部风险评估：对项目或者企业外部环境进行评估，如市场竞争、政策法规、自然灾害等，以确定可能存在的外部风险。
3. 风险概率评估：对各种风险发生的概率进行评估，分析其可能性和影响程度，以确定重要风险。
二、风险管理计划风险管理计划是根据风险评估结果制定的一套具体措施和方法，用于管理和控制各种风险。
风险管理计划主要包括以下几个方面：1. 风险防范措施：制定相应的风险防范措施，如加强员工培训、改进工作流程、提升设备维护等，以减少风险发生的可能性。
2. 风险监测与预警：建立风险监测与预警机制，及时掌握风险动态，预警可能浮现的风险，并采取相应的措施进行应对。
3. 风险分担与转移：通过保险、合同约定等方式，将部份风险分担给第三方或者转移给专业机构，降低自身承担的风险。
4. 风险应急预案：制定详细的风险应急预案，明确各种风险发生时的应对措施和责任分工，以应对突发风险事件。
三、风险监测与控制风险监测与控制是风险控制的重要环节，通过对风险的实时监测和控制，及时发现并采取相应的措施，以降低风险对项目或者企业的影响。
风险监测与控制主要包括以下几个方面：1. 风险数据采集与分析：建立完善的风险数据采集和分析系统，对风险数据进行采集、整理和分析，及时了解风险状况。
2. 风险监测指标：制定风险监测指标，通过定期监测与评估，及时发现风险的变化和趋势，为风险控制提供依据。
公司风险控制防范措施方案
公司风险控制防范措施方案随着市场的不断发展和竞争的加剧，公司面临着各种风险，这些风险可能直接或间接地威胁着公司的生存和发展。
因此，建立一套有效的公司风险控制防范措施方案至关重要。
本文将提出一些有效的措施，以帮助公司预防和控制风险。
首先，公司应明确风险管理的责任和权限，确保每个管理层面都能承担起自己的责任。
建立一个风险管理团队，负责监测和评估各种风险，并提出相应的应对方案。
该团队应由经验丰富的专业人员组成，他们具备较强的风险意识和应对能力。
其次，公司应制定详细的风险管理政策和操作手册，明确相关流程和规定。
这些文件应覆盖各个部门和职能，确保所有员工都能了解并遵守其内容。
同时，应定期进行员工培训，提高他们的风险意识和应对能力。
每个员工都应明确自身的责任和义务，积极参与到风险控制中来。
第三，公司应加强内部机制的建设，建立有效的内部控制体系。
这包括规范的业务流程和信息内容的保密机制，在业务操作中要加强审计监督，及时发现和纠正存在的问题。
此外，公司还应建立健全的内部报告制度，鼓励员工积极向上级报告任何可能威胁公司利益的行为或事件。
此外，公司还应加强对外部风险的控制。
这包括与供应商、客户和合作伙伴之间建立合作协议和合同，明确双方的权责和风险分担。
同时，公司应加强对供应商和客户的背景调查，确保与其合作的可靠性和稳定性。
在市场竞争中，公司还应加强对竞争对手动态的监测和分析，及时调整自身战略，避免因市场变化而带来的风险。
另外，公司应建立健全的灾难恢复预案，以应对不可预见的灾难事件。
这包括制定灾难预警机制，提前做好备份和数据恢复工作，确保公司业务的连续性和稳定性。
同时，公司应与相关部门和机构建立合作关系，以便在灾难发生时能够及时获得支持和援助。
最后，公司应加强对新兴风险的评估和研究。
随着科技进步和社会发展，新的风险和挑战也不断涌现。
公司应密切关注行业变化和政策调整，及时应对新风险的出现。
同时，公司还应加大科研投入，提高自身的创新能力和竞争力，以减少新风险对公司的影响。
银行工作中的风险控制与防范措施
银行工作中的风险控制与防范措施银行作为金融行业中的核心机构，承担着负责任的角色，需要在风险管理和防范措施方面保持极高的警惕性。
本文将探讨银行工作中的风险控制与防范措施，并提出一些有效的方法。
一、市场风险市场风险是指由于市场价格波动导致的资产价值下降或损失的风险。
银行在面对市场波动时，需要采取一系列措施来控制风险。
首先，银行应制定严格的投资策略，包括选择合适的投资品种和分散投资。
其次，银行应加强对市场波动的监控，同时建立风险敞口限额，确保风险控制在可承受的范围内。
此外，银行还可以使用风险对冲工具，如期货和期权，减少风险暴露。
二、信用风险信用风险是指因借款人无法按时偿还贷款本息或违约而导致的金融损失。
银行在面对信用风险时，需要采取一系列措施来降低风险。
首先，银行应建立严格的贷款审查制度，对借款人进行细致的信用评估和还款能力调查。
其次，银行应建立健全的风险分散原则，将贷款风险分散到不同的借款人和不同的行业。
此外，银行还可以通过购买信用保险等方式转移信用风险。
三、流动性风险流动性风险是指银行在短期内无法满足存款者提款需求或无法按时偿还债务的风险。
银行在面对流动性风险时，需要采取一系列措施来保持流动性的稳定。
首先，银行应建立合理的资产负债表结构，保持足够的流动性储备。
其次，银行应建立流动性风险管理体系，定期进行应急流动性压力测试，以应对可能出现的风险。
此外，银行还可以与其他金融机构建立流动性支持协议，以在需要时获得额外的流动性支持。
四、操作风险操作风险是指由于内部操作失误、系统故障或人为疏忽等原因导致的损失风险。
银行在面对操作风险时，需要采取一系列措施来预防和控制风险。
首先，银行应建立健全的内部控制制度，包括明确的职责分工、业务流程规范和风险报告机制。
其次，银行应加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和操作技能。
此外，银行还可以利用信息技术和自动化系统来改进操作效率和减少人为错误的风险。
综上所述，银行工作中的风险控制与防范措施至关重要。
风险防范措施
风险防范措施引言概述：在当今社会，风险无处不在。
无论是个人、组织还是国家，都需要采取一系列的风险防范措施来减少潜在的风险并保护自身的安全。
本文将介绍风险防范的重要性，并详细阐述五个方面的风险防范措施。
一、信息安全的风险防范措施：1.1 强化网络安全意识：加强员工的网络安全意识培训，教育他们如何识别和应对网络攻击，以防止信息泄露和数据损失。
1.2 安装防火墙和安全软件：在网络系统中安装防火墙和安全软件，以阻止恶意软件和病毒的入侵，并定期更新软件以保持最新的防护能力。
1.3 加密敏感信息：对于敏感信息，如客户数据、财务报表等，采用加密技术进行保护，确保数据在传输和存储过程中不被窃取或篡改。
二、物理安全的风险防范措施：2.1 安装监控系统：在关键区域安装监控摄像头，实时监控并记录可能的安全威胁，以便及时采取措施。
2.2 控制访问权限：设立门禁系统和访客登记制度，限制未经授权人员的进入，确保只有合法人员才能进入敏感区域。
2.3 定期维护设备：定期检查和维护安全设备，如防盗门、防火系统等，确保其正常运行并及时发现潜在的安全隐患。
三、金融风险的防范措施：3.1 多元化投资组合：分散投资风险，将资金分散投资于不同的资产类别和市场，降低特定投资的风险。
3.2 定期风险评估：定期对投资组合进行风险评估，及时调整投资策略，以应对市场波动和潜在的风险。
3.3 控制杠杆和风险暴露：合理控制杠杆比例，避免过度借贷和过度暴露于某一特定行业或资产。
四、自然灾害的风险防范措施：4.1 建立灾害预警系统：利用现代科技手段，建立灾害预警系统，及时向公众发布灾害信息，提醒人们采取必要的防范措施。
4.2 加强基础设施建设：投资于基础设施建设，如堤坝、防洪工程等，以减少自然灾害对人们生活和财产的影响。
4.3 制定应急预案：制定灾害应急预案，明确责任分工和应急措施，提高应对自然灾害的能力和效率。
五、人为失误的风险防范措施：5.1 培训和教育：加强员工的培训和教育，提高他们的工作技能和责任意识，减少人为失误的发生。
风险控制措施
风险控制措施引言概述：在现代社会，风险无处不在，无论是企业经营还是个人生活，都需要采取一定的风险控制措施来保护自身的利益和安全。
本文将从四个方面介绍风险控制的重要性以及常见的措施。
一、风险评估与分析1.1 确定潜在风险：通过对可能出现的风险进行全面的调查和研究，确定潜在风险的种类和可能的影响程度。
1.2 评估风险概率：根据历史数据和专家判断，对潜在风险发生的概率进行评估，以便制定相应的措施。
1.3 分析风险影响：对潜在风险发生后可能带来的影响进行综合分析，包括经济、环境、社会等方面的影响，以便制定相应的应对方案。
二、预防措施2.1 建立规章制度：制定明确的规章制度，明确责任和权限，规范各项工作流程，以降低发生风险的可能性。
2.2 加强培训教育：通过培训和教育，提高员工的风险意识和风险应对能力，使其能够在工作中主动发现和解决问题。
2.3 定期检查和维护：定期对设备、系统和流程进行检查和维护，确保其正常运行，减少故障和事故的发生。
三、应急响应措施3.1 制定应急预案：根据风险评估结果，制定相应的应急预案，明确各项应急措施和责任分工，以便在风险事件发生时能够及时有效地应对。
3.2 建立应急机制：建立健全的应急机制，包括应急指挥中心、应急响应队伍等，以确保在紧急情况下能够迅速组织和协调各项救援和处置工作。
3.3 定期演练和评估：定期组织应急演练，检验应急预案的可行性和有效性，并根据演练结果进行相应的修订和改进。
四、监控与反馈4.1 建立监控系统：建立全面的风险监控系统，及时获取风险信息，对风险进行实时监测和预警，以便及时采取相应的措施。
4.2 追踪与反馈：对已采取的风险控制措施进行追踪和评估，及时反馈结果，以便及时调整和改进措施。
4.3 持续改进：根据风险监控和反馈结果，不断改进和完善风险控制措施，以适应不断变化的风险环境。
结论：风险控制措施是保护个人和企业利益的重要手段，通过风险评估与分析、预防措施、应急响应措施以及监控与反馈，可以有效地降低风险的发生概率和影响程度。
风险管控与防范措施
风险管控与防范措施在当今复杂多变的社会环境中，风险无处不在。
无论是企业经营还是个人生活，都需要进行有效的风险管控和防范措施。
本文将从企业和个人两个角度，探讨风险管控的重要性以及相应的防范措施。
一、企业企业作为经济活动的主体，承载着更多的风险，因此实施有效的风险管控与防范措施显得尤为重要。
1.风险评估：企业在经营过程中需要从扩大市场、产品研发、供应链等多个方面进行风险评估。
通过对市场需求、竞争态势以及内外部环境变化的分析，确保企业领导层对可能发生的风险有正确的认识。
2.内部控制：企业应建立健全的内部控制制度，明确各个层级的责任和权限，并建立相应的审核和监控机制。
同时，加强内部员工教育培训，提高员工的风险意识和防范能力。
3.数据安全：随着信息技术的快速发展，数据安全成为企业风险管理的新挑战。
企业应采取措施保护客户和企业敏感信息的安全，如加强网络安全、使用安全的云存储服务等。
4.合规管理：企业应积极遵守法律法规，加强合规管理。
建立风险防范机制，防止非法行为和违规操作对企业造成损害。
二、个人除了企业，个人在日常生活中也需要进行风险管控与防范，以保护自己及家人的利益和安全。
1.保险规划：个人应根据自己的需求和风险承受能力，进行合理的保险规划。
包括但不限于人身保险、财产保险等，确保在突发意外或风险发生时能够及时获得保障。
2.财务管理：个人应合理规划和管理自己的财务状况，包括资产配置、支出控制等。
避免将所有资产都集中在一个领域，降低因某种不可预测的风险导致的损失。
3.健康保护：个人应加强健康管理，保持良好的生活习惯，进行定期体检，及时发现并预防一些潜在的健康风险。
4.网络安全：随着网络的普及，网络安全问题越发突出。
个人应加强网络安全意识，妥善保护个人隐私信息，避免上当受骗等风险。
结语：风险管控与防范措施对于企业和个人而言都至关重要。
企业需要建立科学合理的风险管理制度，防范各类风险对企业造成的危害；个人应做好自我保护，对自身的财产、健康和安全进行全面管理和防范。
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风险控制防范措施
1、 造就一支高素质的职业队伍
担保公司实际经营的是风险，防范风险、识别风险、控制风险、
规避风险是担保公司生存的基本能力。
担保风险的离散性与不确定性，势必要求担保机构管理层和员工
应具有很高的业务素质。管理层人员应具有一定的风险管理经验，对
担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。同时，要建立一支
具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识与从业
经验的员工队伍。
2、做好风险防范
除每个项目要扎实落实反担保措施外，在申保行业、申保期限上做
好分散，安排好风险准备金，降低总体风险。
3、建立风险控制流程
申保的项目首先由担保部（A、B角）初审，担保公司总经理复审，
提交风险评审委员会决议审批。
担保部对申保项目进行初审，初审包括资料审查、财务审查和实地
考察、技术与经济可行性分析。
评审委员会由田总、褚总、担保公司总经理、法律顾问、担保部项
目调查人员组成。必要时，邀请有关方面专家参加。
由公司部门主要负责人以上职员组成总经理办公会议，负责议决公司
日常行政和经营管理工作。
应强调按经济规律自主决策，项目选择上应杜绝人情担保，担保对
象要体现扶优扶强，不搞扶贫济困。要重点防范道德风险，要建立监
事会和内部审计机构并保持其权限的独立性。
4、建立风险度测评体系
风险度系数及额度系数如下表：(费率系数表)
基本风险度评估值 ≤0.30 ≤0.40 ≤0.50 ≤0.60 0.60以上
风险度系数 1.2 1.4 1.6 1.8 2.0
担保额度 300万以下(含300万) 300-500万(含500万) 500-1000万(含1000万) 1000万以上
额度系数 1.0 0.95 0.90 0.85
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基本风险度评价方法
1、计算公式
基本风险度=变换系数×基础系数×过度系数
基本风险度最大值为100%，大于100%按100%计。
（1）变换系数=1.1-0.0075×资信评价总分
信评估指标及方法（见下表）(资信评价计分表)：
项目 评分标准 项目 评分标准 项目 评分标准
一、企业素质及潜力 20 1、资产回报率 10 （7）≥500万元 8
1、管理素质 8 （1）≥10% 10 （8）≥300万元 6
（1）好 8 （2）≥8% 8 （9）≥200万元 4
（2）中 4 （3）≥6% 6 （10）≥100万元 2
（3）差 0 （4）≥4% 3 （11）＜100万元 0
2、主要领导人素质 12 （5）＜4% 0 2、资产负债率 15
（1）好 12 2、利润率 10 （1）≤30% 15
（2）中 6 （1）≥20% 10 （2）≤40% 13
（3）差 0 （2）≥16% 8 （3）≤50% 10
二、企业信用状况 20 （3）≥12% 6 （4）≤60% 6
1、到期负债偿还率 20 （4）≥8% 4 （5）≤70% 4
（1）=100% 20 （5）≥4% 2 （6）＞70% 0
（2）≥90% 16 （6）＜4% 0 3、流动比率 5
（3）≥80% 12 四、企业经济实力 40 （1）≥200% 5
（4）≥70% 8 1、净资产 20 （2）≥180% 4
（5）≥60% 4 （3）≥3000万元 20 （3）≥160% 3
（6）≥50% 1 （4）≥2000万元 16 （4）≥130% 2
（7）＜50% 0 （5）≥1000万元 12 （5）≥100% 1
三、企业效益水平 20 （6）≥800万元 10 （6）＜100% 0
合计：100
（2）基础系数
它反映保证措施的强弱，按下表取值：
保证方式 基础系数
买卖及回购合同 30%
房产抵押（商品房） 40%
土地抵押 50%
其他动产质押、小产权房抵押 60%
股权质押 70%
其他企业或个人反担保 80%
信誉 100%
（3）过度系数
过度系数根据贷款资金使用期限限的划分，按下表取值：
贷款年限 过渡系数
3个月（含3个月） 100%
3-6个月（含6个月） 130%
6-9个月（含9个月） 160%
9-12个月（含12个月） 200%
2、基本风险度评价
基本风险度评价
基本风险度评价划分为三个档次：
基本风险度值为0.4以下（含0.4）的确定为低风险；
基本风险度值为0.4—0.6（含0.6）的确定为中风险；
基本风险度为0.6以上的确定为高风险。
5、
坚持原则，坚决落实反保
要求被担保人应根据《担保法》的规定提供反担保措施，反担保
抵押、质押物的条件必须符合《担保法》的有关规定。在实施反担保
时，本公司应根据担保金额大小及风险程度，确定并取得被担保人或
反担保人的一种或几种反担保措施。
落实反担保物应把握的“五项原则”，一是易于变现的原则；二是
易于评估的原则；三是易于执行操作的原则；四是易于抵押物登记的
原则；五是易于触动受保人利益的原则。
申请人提供抵押物或质押物，应办理抵(质)押登记手续。抵(质)
押登记资料包括：主合同、保证合同、抵(质)押合同、抵(质)押登记
部门要求提供的其他资料等。办理完抵(质)押登记手续后，应取得抵
(质)押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章
的《抵(质)押登记表》等证明文件。
不动产抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值
计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、
债券等权利质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。
6、
项目监控，全程跟踪
一旦贷款担保成立，本公司从此开始承担担保责任，公司担保
部必须对被担保人及其项目进行监控。
要核实贷款人贷款资金是否及时足额到位，要求被担保人专款专
用贷款资金，并要求其严格按照《保证合同》和《借款合同》的约定
履行义务，按季(月)向本公司如实报送财务报表及项目执行情况等资
料。
担保部在监控和跟踪调查过程中，如发现被担保人的抵（质）押
物的价值明显减少或有明显减少趋势；其财务状况极速恶化，现金流
量匮乏；已陷于重大的经济、民事纠纷案件；或明显无还款意向等问
题时，要及时向公司领导反映，并立即启动风险防范预案，采取补救
措施，防止风险扩大。
要充分发挥单个项目推荐人的作用，明确其权利和义务，要求其
监督被担保人及反担保人履行合同规定的义务，及时掌握被担保人计
划执行情况和借款资金使用情况，监督被担保人按期还本付息。
7、资金监控
要求被担保人只能在担保人的协作银行开户，担保机构要及时了
解被担保人的资金信息。
8、对担保项目的相关责任人施行重奖重罚
担保公司不但要有各项风险控制措施和制度，还要风险追责与每
一个与申保项目有关的人员的利益挂钩。
一旦发生代偿项目，既对有关人员进行处罚。项目调查人员处以
因该项目所得收益（提成+当月基本工资）的10倍罚款，总经理处以
该项目所获净利润的10倍罚款，参与表决的其他风险评审委员会参
照总经理的处罚标准处罚，在项目表决时持反对意见并记录在案的不
予处罚。
9、 内部稽核，离职审计
成立由公司监事为首的稽核部门，定期对担保部、业务部、财务
部和风险评审委员会进行稽核。
稽核人员不参与对借款人的检查与评估，也不参加业务部的日常
工作，以保持稽核工作的公正性。
担保项目的审批人员和业务负责人员包括担保贷款回收责任人在
调离工作岗位时，由稽核部门对其履行现职情况进行审计，离任者必
须对审计结果负责。
对出现重大决策失误、未履行集体审批程序和不按规定执行担保
业务的部门及人员，要根据本公司的有关规定追究其相应的责任；情
节严重的，要根据国家有关法律，追究其民事赔偿或刑事责任。