反洗钱风险提示单
反洗钱合规培训客户风险等级分类
可疑、大额报告： 客户涉及1次可疑交易报告或涉及2次以上（含）到5次以下大
中风险
额交易报告；
客户异常行为：1、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用 虚假证件。 2、客户拒绝公司依法开展的尽职调查工作。
适用于
职业风险：客户为政治公众人物或其亲属、关系密切人。
客户实 际控制
违规记录、新闻报道：发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记
目录
基础知识
0 客户风险等级分类的重要性 1 0 客户风险等级分类要素 2 0 客户风险等级分类方法 3 0 客户风险分类控制措施 4
客户风险分类控制措施
禁止类客户风险控制措施
按照《公司反恐怖融资黑名单工作制度（试行）》第十一条至第十九条规定及《公司 涉及恐怖活动资产冻结操作规程》相关规定执行，采取交易（包括但不限于投保、保全及理赔 等业务）限制措施。
操作要求
对已经三级机构人工
初评、重新评定风险等级
分公司反洗钱工作人员应
分公司
（动态调整）的客户及定
于收到系统通知邮件后1个工作
期复核重新初评的中、高
日内完成客户风险等级复评。
风险客户，分公司可在该
模块中进行复评。
客户风险等级划分功能
定期复核—高风险客户定期复核模块功能介 绍
涉及操作层级
功能说明
操作要求
客户风险分类控制措施
风险较低客户（包括中风险、低风险）控制措施
可采取简化的客户尽职调查及其他措施，履行客户身份识别义务以及进行异 常交易识别与判断： 在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系。 适当延长客户身份资料的更新周期。 在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。 在风险可控的情况下，允许公司工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无 需收集相关证据材料。
1 反洗钱操作手册
反洗钱数据报送操作及应用培训主题：系统介绍业务流程功能介绍操作流程常见错误及处理方法一、系统介绍项目背景为防止不法分子利用金融机构进行洗钱活动，人行要求各金融机构及时上报本机构及下属机构内发生的大额交易和可疑交易，以利于对洗钱活动(大额、可疑交易)进行监控，减少洗钱风险。
建设目的以核心系统为数据基础，及时抽取、上报交易信息，更有效的监控大额交易和可疑交易的进行。
通过高效的反洗钱组织结构，协同各部门、各分支机构的工作，实现反洗钱业务流程管理的电子化和业务流程重组，提高工作效率和贯彻决策的效率。
报送数据类型：大额交易信息、可疑交易信息、客户信息。
报送方式：网点维护补录数据，省联社统一生成报送文件，通过人民银行反洗钱系统客户端进行报送。
IE设置说明：为确保本系统的正常使用，建议使用IE6以上版本的浏览器，最好使用IE7浏览器。
（1）为避免出现不必要的问题，请将IE浏览器做如下设置：在IE浏览器菜单栏，点击工具选项,在弹出下拉菜单中点击Internet选项，弹出如下窗口：点击设置按钮，把检查所存网页的较新版本，选择为第一个，即每次访问网页时，即可。
（2）为防止本系统弹出窗口被IE浏览器阻止，请将IE浏览器做如下设置：点击菜单栏工具按钮，选择弹出窗口阻止程序（P） 弹出窗口阻止程序设置（P），在弹出窗口“要允许的网站地址”输入框中输入“10.128.1.15”（即生产机IP地址），点击“添加”按钮，输入的地址被加入允许的站点，然后，点击“关闭”按钮，关闭窗口即可。
二、业务流程系统业务流程总体介绍：（1）抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息 [ 系统自动 ] （2）数据校验(按照人行接口规范进行校验) [ 省联社/ 系统自动 ]（3）大额、可疑数据补录（校验未通过信息修改）、可疑交易复核、审核[基层网点]（4）产生报文 [ 省联社 ]（5）报文下载及上报 [ 省联社 ]（6）反馈报文加载 [ 省联社 ]（7）查询统计 [ 全省 ]（8）报表管理 [ 全省 ]1、抽取大额、可疑交易、客户信息、账户信息（系统）核心把数据（昨日交易明细、新开立的客户及账户信息、最近10天的交易）送到反洗钱数据库中，批量程序自动抽取符合大额、可疑交易特征的交易到业务表中，同时抽取对应的客户及账户信息。
反洗钱银行会议记录模板(2篇)
第1篇会议时间：2023年X月X日上午9:00 - 11:30会议地点：XX银行会议室会议主持人：张经理记录人：李秘书出席人员：1. 张经理 - 银行反洗钱负责人2. 王主任 - 风险管理部3. 李经理 - 客户服务部4. 刘经理 - 法规合规部5. 陈经理 - 技术信息部6. 孙经理 - 国际业务部7. 吴经理 - 内部审计部8. 黄经理 - 法律事务部会议议程：1. 开场致辞2. 反洗钱工作总结与回顾3. 反洗钱政策与法规更新4. 客户身份识别与风险评估5. 反洗钱系统与技术更新6. 案例分析与讨论7. 未来工作计划与部署8. 会议总结会议内容：1. 开场致辞张经理首先对各位参会人员表示欢迎，并简要介绍了本次会议的目的和议程。
张经理强调，反洗钱工作对于维护金融安全、防范金融风险具有重要意义，要求各部门高度重视，认真落实反洗钱各项措施。
2. 反洗钱工作总结与回顾王主任对过去一年的反洗钱工作进行了总结。
他指出，在过去的一年里，我行反洗钱工作取得了显著成效，客户身份识别、风险评估、交易监控等方面均得到了加强。
但也存在一些不足，如部分员工对反洗钱政策法规的理解和执行不到位，反洗钱系统仍有待完善。
3. 反洗钱政策与法规更新李经理对最新的反洗钱政策与法规进行了介绍。
他强调，各部门要密切关注政策法规的变化，及时调整工作策略，确保我行反洗钱工作符合监管要求。
4. 客户身份识别与风险评估刘经理就客户身份识别与风险评估工作进行了详细说明。
他提出，要加强对高风险客户的识别和监控，完善客户身份信息收集和核实流程，确保客户身份信息的真实性和准确性。
5. 反洗钱系统与技术更新陈经理介绍了反洗钱系统的更新情况。
他指出，新系统将提高反洗钱工作的效率和准确性，降低人工操作的失误率。
同时，要加强对系统操作人员的培训，确保系统正常运行。
6. 案例分析与讨论孙经理分享了近期发生的反洗钱案例，并组织与会人员进行了讨论。
大家针对案例中存在的问题和不足，提出了改进措施和建议。
ptahdao风险提示函
Ptahdao风险提示函1. 引言本风险提示函旨在向投资者提供关于Ptahdao项目的风险提示信息，帮助投资者全面了解并评估项目的风险与收益。
请投资者在决策投资前详细阅读本函并谨慎考虑。
2. 项目概述Ptahdao是一个基于区块链技术的去中心化金融（DeFi）项目。
该项目旨在提供一种安全、高效、透明的金融服务平台，为用户提供借贷、存款、理财等功能。
投资者可以通过购买Ptahdao代币（PTD）来参与项目，并享受相应的收益。
3. 风险提示3.1 技术风险Ptahdao项目依赖于区块链技术的稳定和安全性。
然而，区块链技术仍处于发展阶段，存在许多技术风险。
投资者应意识到以下可能的技术风险：•网络攻击风险：由于区块链的开放性和去中心化特性，Ptahdao项目可能面临来自黑客和恶意攻击者的网络攻击风险。
这可能导致投资者的资金损失。
•智能合约漏洞风险：智能合约是Ptahdao项目的核心组成部分，但智能合约可能存在漏洞。
一旦智能合约出现漏洞，攻击者可能利用漏洞进行恶意操作，导致投资者的资金损失。
•网络拥堵风险：区块链网络可能面临拥堵问题，导致交易延迟和高额的交易手续费。
投资者应该注意网络拥堵可能对交易执行和用户体验产生的不利影响。
3.2 市场风险Ptahdao代币（PTD）的价格受市场供求关系的影响，可能存在以下市场风险：•价格波动风险：Ptahdao代币的价格可能受到市场供求关系、投资者情绪、宏观经济因素等多种因素的影响，可能出现剧烈波动。
投资者应该意识到价格波动可能导致投资本金的损失。
•流动性风险：Ptahdao代币市场可能存在流动性不足的情况，投资者在买卖代币时可能面临成交困难和价格滑点的风险。
3.3 法律合规风险Ptahdao项目的运营和发展可能受到法律法规的影响，投资者应该注意以下法律合规风险：•监管风险：区块链技术和加密货币行业的监管环境尚不明确，可能存在政策风险和监管风险。
投资者应该关注相关法律法规的变化和政策风险对项目的影响。
洗钱风险自评估5则
洗钱风险自评估5则以下是网友分享的关于洗钱风险自评估的资料5篇，希望对您有所帮助，就爱阅读感谢您的支持。
反洗钱风险自评估报告（1）XXXXXXXXXXXXXXXXXXX银行关于反洗钱风险自评估的报告中国人民银行XX支行：根据人行XX中心支行下发的《中国人民银行XXX支行关于转发有关事项的通知》（银XXXX[2014]373）文件的要求，XXXXXXX银行（以下简称“我行”）认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。
在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。
现将有关自评情况汇报如下：一、成立反洗钱风险自评估工作小组为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。
我行成立了反洗钱评估工作领导小组，以行长XXX为组长,XXXX为副组长，XXX、XXX、XXX为成员，具体工作由副组长XXX负责。
工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。
二、反洗钱风险自评估工作执行情况1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。
2、认真落实客户身份识别工作。
我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。
3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。
我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。
关于反洗钱宣传简报【六篇】
关于反洗钱宣传简报【六篇】反洗钱宣传简报1为进一步提升金融机构的反洗钱履职能力，增强社会公众对反洗钱的认识，营造良好的舆论氛围，进一步提升反洗钱责任意识，__驻马店中支积极响应号召，联动金融知识宣传月开展了反洗钱主题宣传活动。
该公司于20__年9月8日组织全体员工开展“金融知识普及月”和反洗钱知识宣传活动。
该公司员工在营业网点布置宣传会场，配备摆放统一宣传海报、口号、手册等宣传品，通过开展宣传活动，我们向社会公众介绍洗钱活动的基本特征，揭示电信诈骗、银行卡诈骗、非法集资等影响人民群众利益的涉众型经济犯罪的洗钱风险，警示出租出借账户、身份证的危害，提示客户警惕洗钱陷阱等，使防范金融诈骗理念深入人心。
反洗钱宣传简报2金融机构的反洗钱活动，离不开社会公众对反洗钱工作的理解与支持。
为了全面推进江门市金融机构反洗钱工作，营造良好的社会氛围和加深群众对反洗钱工作的认知，结合今年“警惕网络洗钱陷阱，增强反洗钱意识”的宣传主题，我行反洗钱工作领导小组共同商讨制订了切合实际的宣传方案，既保留了以往传统的宣传方式，又充分贯彻了人行的指引精神，争取创新、突出亮点。
我行齐心协力开展了丰富多彩的“反洗钱宣传月”活动，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效，现将我行反洗钱宣传月活动的开展情况汇报如下：一、高度重视，认真落实我行领导一向高度重视反洗钱宣传月工作，成立以支行行长为组长，现金部经理为副组长、各部门主任为组员的反洗钱宣传月活动领导小组，并制定反洗钱宣传月活动方案，小组成员认真讨论反洗钱宣传月的具体工作部署，最后制订了以对外宣传和对内培训为重点的《东亚银行江门支行关于20_年反洗钱宣传月活动的实施方案》，对活动的时间、形式和要求进行了精心安排，确定职能部门的具体工作范围，各业务部门也配备了专职人员负责此项工作，全面加强各部门反洗钱工作的沟通、协调和增进共识，确保活动按照预定方案进行。
二、注重成效，兼顾内外，创新宣传，形式多样今年的反洗钱宣传月活动，为使反洗钱的观念深入人心，确保我行宣传形式和内容上继续有创新、有特色，在成果上有突破、见成效，我行采取了一系列既兼顾内外，又因地制宜的举措。
金融机构客户洗钱风险等级评分模版
4
高风险
3
自然人客户委托其他人代为办理业务，存在下列情形：( 1 )客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告；( 2 )同一代办人同时或分多次代理客户办理业务；(3 )客户信息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。
6
特殊业务类型的交易频率
6
4.67
高风险
3
客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地被金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ）等权威组织评估为执行FATF反洗钱标准不符合要求。
7
国家（地区）的上游犯罪状况
7
低风险
1
我国相关机关以及FATF等国际权威组织未将客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地纳入存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。
客户洗钱风险等级评分表（邓伟）
风险评估基本要素
各基本要素的风险子项(数量n=18)
权重 (p)
风险等级(m=3)
分值（a）
评分标准
得分
评分结果
客
户
特
征
客户信息的公开程度
5
低风险
1
机构客户是国家机关、事业单位、社会团体、国有企业、金融企业、上市公司；自然人客户是国内国际的知名人士。
1.67
一般风险
2
客户是有限责任公司、非上市的股份有限公司、合伙企业、合法设立的社会中介组织或较易调查个人信息的自然人客户。
银行案例法律风险提示(2篇)
第1篇随着我国经济的快速发展，银行业务日益繁荣，银行在为经济社会发展提供有力支持的同时，也面临着诸多法律风险。
为了提高银行的风险防范意识，降低法律风险，本文将结合具体案例，对银行在业务过程中可能面临的法律风险进行提示。
一、信贷业务法律风险1.案例：某银行在发放贷款时，未对借款人的信用状况进行全面审查，导致贷款资金被用于非法用途，造成巨额损失。
2.法律风险提示：银行在信贷业务中，应严格按照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，对借款人的信用状况、担保能力等进行全面审查。
如因未尽审查义务，导致贷款资金被用于非法用途，银行将承担相应的法律责任。
3.防范措施：（1）建立健全信贷审查制度，明确审查流程和责任。
（2）加强借款人信用评估，采用多种渠道获取借款人信用信息。
（3）加强对贷款用途的监管，确保贷款资金用于合法合规的用途。
二、票据业务法律风险1.案例：某银行在办理票据贴现业务时，未对票据的真实性进行审查，导致票据被伪造，银行遭受损失。
2.法律风险提示：银行在票据业务中，应严格审查票据的真实性、合法性和有效性，防止票据欺诈等风险。
3.防范措施：（1）建立健全票据审查制度，明确审查标准和流程。
（2）加强对票据的真实性、合法性和有效性的审查，包括但不限于票据的出票日期、出票人、收款人、金额等。
（3）采用先进的技术手段，如电子票据系统，提高票据审查效率。
三、证券业务法律风险1.案例：某银行在代理证券业务中，未履行信息披露义务，导致投资者损失。
2.法律风险提示：银行在证券业务中，应严格遵守《中华人民共和国证券法》等相关法律法规，履行信息披露义务，保障投资者合法权益。
3.防范措施：（1）建立健全证券业务管理制度，明确信息披露义务和责任。
（2）加强对证券业务的风险管理，包括但不限于投资风险、市场风险等。
（3）加强与证券监管部门的沟通，及时了解和掌握证券市场的最新动态。
四、跨境业务法律风险1.案例：某银行在办理跨境汇款业务时，未严格执行反洗钱规定，导致资金被用于非法交易。
反洗钱风险管理—客户业务控制
反洗钱风险管理——客户业务控制一、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）相关要求（一）加强账户实名制管理1.全面推进个人账户分类管理。
（1）个人银行结算账户。
自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。
对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。
2.个人支付账户。
自2016年12月1日起，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。
支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。
2.暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。
自2017年１月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。
银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。
银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务；账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明，银行和支付机构予以销户。
洗钱案件
※ 洗钱案件※ 涉毒案件※ 涉赌案件※ 涉非法传销案件※ 涉非法集资案件※ 涉其他犯罪类型案件洗钱十大典型案例分析及工作提示万向信托有限公司◆洗钱：指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程◆反洗钱：为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法等相关规定采取相关措施的行为案例1、乐清叶某涉非法吸收公众存款洗钱案一、基本案情 张A 某 1900.29万经济互助会 动产和不动产叶某（女婿）上海甲行账户 股票 会员或其他会主叶某其他账户2002年10月4488.91万会主款 押会款高利转借借他人周转别墅500万其余 818万未交易成功 838万案例1、乐清叶某涉非法吸收公众存款洗钱案二、案例分析本案中，叶某洗钱犯罪有以下几个特点：1）近亲属洗钱；2）通过提供账户转移非法资金；3）通过购买房产转移非法资金。
三、工作提示1）加强账户资金交易的检测和报告；2）改进可疑交易分析识别方式，不仅要关注账户资金交易的频率和数量，而且要与客户身份背景、客户行为有机结合起来；3）提高反洗钱意识。
案例2、舟山刘某鹏涉毒洗钱案一、基本案情毒品买主 毒品卖主①电话联系要求购买毒品⑤销售毒品刘某鹏④分两次将11000元毒资打到刘某鹏银行账户②要求借用刘某鹏银行卡用于收取贩毒资金③刘某鹏在明知的情况下提供银行账户 二、案例分析 涉毒洗钱案步骤：1）姚某电话联系刘某要求购买毒品；2）刘某联系刘某鹏借用银行账户用于收取毒资，刘某鹏在明知的情况下仍将银行账户借给刘某； 3）刘某将刘某鹏的银行卡号发给姚某，要求其将毒资打到该卡；4）姚某分两次将11000元毒资打入刘某鹏的银行卡，刘某将毒品销售给姚某，至此毒品交易完成。
案例2、舟山刘某鹏涉毒洗钱案三、工作提示1）毒品犯罪是上游犯罪；2）提高反洗钱意识案例3、杭州戚某涉贪洗钱案一、基本案情二、案例分析 “高官腐败+亲属洗钱”典型案例，戚某洗钱犯罪主要特点：1）自身参与上游犯罪；2）利用公司和控制他人账户洗钱； 3）利用境外账户洗钱； 4）将非法资金进行投资理财。
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XX银行反洗钱风险提示单
信息来源 外部 来源部门 XX支行
内容摘要 北京马甸邮币卡市场的商户黄某等38人相互勾结，进行“串支票”交易，即支票持有方利用支票兑换黄某手里的现金，在两年间为70多家单位非法套现，案件涉及1000余张转账支票，5亿元非法套取的现金。另外，以某大型股份制商业银行广渠门支行行长洪某为主
的5名银行职员为了自家银行的存款考核指标，意图达到“双赢”的
目的，作为了牵桥搭线中间人的影子在本案存在。
案例特点 一、为了指标忽略潜在的风险，反洗钱意识浅薄。在串钱的过程中，银行职员虽未从中收取手续费，均是考虑到银行有存款业务考核指标，而客户套现后必然会经银行存取钱，银行职员便可从中完成考核任务。在业绩指标的压力之下，从而被眼前的利益所蒙蔽，忽略了潜在的风险，反洗钱意识十分单薄，对于银行不可以公款私村，套现是违法行为完全不清楚。 二、银行职员充当的是“中间人”的角色。案件中，银行员工不
充当“债权”关系人，只是充当着牵桥搭线的中间人，利用职位之便，
其他客户有套现的要求时，银行职员就充当“中间人”的角色，联系
黄某这样的“庄主”帮忙套现。
三、地位发生了稍微的变化，本案例中，银行职员都是破你指标
压力“迫”于参加洗钱、充当中间人角色，而不是如同多洗钱案例中
银职员作为首要洗钱分子。
风险提示
一、法律风险：银行职员不能意识到套现是非法的，而且充当“中
间人”角色，违反了反洗钱法，形成了构成违法行为的法律风险。
二、行政处罚风险：案例中，几个银行的都是普通员工参与洗钱，
但是对应银行的管理层却没有做出相应的措施，对于大额交易和可疑
交易也不上报，存在着罚款、警告等行政处罚风险。
三、信誉风险和信用风险：本案例发生在京城，事件发生，沸沸
扬扬，令人唏嘘，所以涉案银行必然面临着信誉缺失的风险，严重的
可能会形成挤兑的信用风险。
建议 采取 措施 一、风险管理和业务发展两手都要抓，两手都要硬。对现代银行业来说，合规就是效益，合规文化就是百年之基，正是因为这样，我行奉行“合规从高层做起”“全员合规”“主动合规”“合规创造价值”的合规理念。因此，我们要杜绝“重业务拓展，轻合规管理”以及 “把目光局限于完成考核任务和经营目标，不惜冒着违规操作的风险以实
现短期业绩”等现象发生，风险管理和业务发展两手都要抓，两手都
要硬，断不能为了完成指标而有违相关洗钱法律、制度。
二、加强员工对于反洗钱的合规风险防范意识
本案只所以能发生，一个很重要的原因是相关银行职员的发洗钱
意识浅薄，从一开始黄某拿着几百万到千万的资金存款，当天或第二
天立刻转走，相关银行职员潜意思是这样不能为银行创造效益的“反
感”，而不是潜意识上报可疑交易和大额交易。至此，各支行要按照
反洗钱的相关文件的工作要求，提高每一个员工对于反洗钱的意识，
要求我们在业务操作中，大脑要保持高度警惕，各支行每一名工作人
员都应该对敏感交易的业务需保持警惕，同时留意支行的异常情况，
发现异常及时上报处理，从而筑起反洗钱的第一道防线。
行内
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