提升我国居民金融素养对策
数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究
数字普惠金融发展中所面临的问题及对策研究数字普惠金融是指利用数字技术手段来提供金融服务给广大普通民众的一种金融模式。
它是以普惠金融为基础，通过数字技术提高金融服务的覆盖范围和效率，为更多的人提供更好的金融服务，最终实现经济社会的可持续发展。
随着科技的不断发展，数字普惠金融已经成为众多国家和地区的金融改革方向之一。
然而在数字普惠金融发展的过程中，也面临着一些问题和挑战，需要加以解决和应对。
本文将分析数字普惠金融发展中所面临的问题，并提出相应的对策。
一、面临的问题1.信息不对称在数字普惠金融中，很多借款人和投资者并不具备丰富的金融知识和信息获取渠道，导致信息不对称的情况较为普遍。
这种情况容易导致投资者对金融产品的风险认知不足，借款人对借款条件的理解不清，从而增加了金融交易的不确定性和风险。
2.监管政策不够完善数字普惠金融是一种新兴的金融模式，相关的监管政策相对不够完善，容易出现监管真空地带，给不法分子提供了可乘之机。
由于数字普惠金融的跨境特性，各国的监管体系也存在很大的差异，导致金融监管的困难。
3.风险管控不足数字普惠金融采用了很多新型的金融科技手段，尤其是大数据、人工智能等技术，虽然提高了金融服务的效率，但也增加了风险管控的难度。
一旦技术出现失误或被黑客攻击，可能会造成严重的金融风险。
4.隐私和数据安全问题数字普惠金融的核心是对大量的个人金融数据进行采集和分析，以实现精准的金融服务。
个人隐私和数据安全问题成为数字普惠金融发展中一个不容忽视的难题。
一旦个人金融数据泄露，将对个人利益造成巨大损害。
5.技术普及不足在一些欠发达地区和落后地区，由于基础设施和经济条件的限制，数字普惠金融的技术应用并不普及，即便有相关的金融产品和服务，也无法覆盖到这些地区的大多数人群，导致数字金融普惠性的问题。
二、对策研究1.加强金融知识普及和教育针对信息不对称问题，可以加强对普通民众的金融知识普及和教育，提高其金融素养和风险意识。
四川省农村金融发展存在的问题及对策研究
四川省农村金融发展存在的问题及对策研究1. 引言1.1 研究背景四川省作为中国西部地区经济发达的省份之一，农村金融发展一直备受关注。
农村金融在促进农村经济发展、增加农民收入、改善农村金融环境等方面起着重要作用。
四川省农村金融发展中存在一些问题需要加以解决。
四川省农村金融的发展水平相对较低，金融服务覆盖面不广，金融机构数量有限，金融产品种类单一，难以满足农民多样化的金融需求。
农村居民缺乏金融知识和意识，无法有效利用金融工具进行资产配置和风险管理，导致金融资源利用效率低下。
农村金融市场信息不对称，交易成本高，金融服务质量较差，使得农民对金融市场缺乏信任。
为了解决四川省农村金融发展中存在的问题，本研究将对四川省农村金融现状进行深入分析，探讨缺乏金融产品和服务、缺乏金融知识和意识等问题的原因，并提出相应的对策建议，旨在促进四川省农村金融发展，推动农村经济的可持续发展。
1.2 研究意义四川省农村金融发展存在的问题及对策研究引言四川省是中国西部地区的重要省份，农村金融发展在这里具有重要的意义。
农村是我国经济的重要基础，而农村金融是支持农村经济发展的重要保障。
农村金融发展不仅关系到农村居民的经济生活水平，还影响着农村经济的全面发展。
四川省农村金融发展面临诸多问题和挑战，如缺乏金融产品和服务、缺乏金融知识和意识等。
深入研究四川省农村金融发展存在的问题，并提出有效的对策和建议，对促进四川省农村经济的健康发展具有重要的现实意义和深远意义。
本文旨在全面分析四川省农村金融发展现状，探讨存在的问题，并提出可行的对策建议，为推动四川省农村金融发展提供参考和借鉴。
2. 正文2.1 四川省农村金融发展现状分析四川省地处西南地区，农村金融发展相对滞后。
农村金融机构数量不足，覆盖面窄。
目前主要有农村信用社、农村商业银行等金融机构，但数量有限，很多农村地区仍面临金融资源匮乏的问题。
农村金融服务水平低下。
由于人力、技术等方面的限制，农村金融机构的服务能力不足，无法满足农民的多样化金融需求。
中国居民家庭金融资产与投资理财分析
中国居民家庭金融资产与投资理财分析1. 引言1.1 研究背景中国居民家庭金融资产与投资理财一直是国家经济发展和社会稳定的重要组成部分。
随着中国经济的快速发展和金融市场的不断完善，居民家庭金融资产和投资理财方式也在逐渐多样化和复杂化。
我国居民家庭金融资产和投资理财的现状存在着一些问题和挑战，需要深入研究和探讨。
中国居民家庭金融资产的结构、规模和流动性受到多种因素的影响，包括经济增长水平、金融市场发展程度、政策法规等。
居民家庭投资理财行为也受到家庭收入水平、风险偏好、金融知识水平等因素的影响。
对中国居民家庭金融资产与投资理财进行深入分析和研究，有助于了解其现状和存在的问题，为制定相关政策和提出具体对策提供重要参考。
在此背景下，本文旨在对中国居民家庭金融资产与投资理财状况进行全面分析，探讨存在的问题和挑战，并提出相应的对策建议，以促进我国居民家庭金融资产和投资理财的健康发展。
1.2 研究目的本文旨在通过对中国居民家庭金融资产与投资理财情况的分析，探讨当前中国家庭金融管理的现状与问题，总结存在的挑战与困境，并提出相应的对策建议。
具体目的包括：1. 深入了解中国居民家庭金融资产的构成与分布情况，揭示中国家庭金融资产的总体状况；2. 探讨中国居民家庭投资理财的偏好和情况，分析家庭在投资中的行为特点和影响因素；3. 分析影响中国家庭金融管理的主要因素，探讨政策、制度、文化等方面的影响；4. 探讨中国居民家庭金融管理存在的问题，包括风险管理、投资收益、金融素养等方面的挑战；5. 提出针对性的对策建议，以促进中国居民家庭金融管理的健康发展，提高家庭金融管理水平和效果。
通过本研究的开展，旨在为完善我国家庭金融管理提供参考和指导，为提升家庭经济实力和金融安全提供支持。
1.3 研究意义中国居民家庭金融资产与投资理财是一个涉及人民生活、经济发展、金融市场等多个方面的重要课题。
对于研究这一课题具有重要意义的原因有以下几点：了解和分析中国居民家庭金融资产与投资理财情况，可以帮助政府和监管机构更好地了解和把握居民的金融行为特征，有助于制定更有针对性的政策和监管措施，进一步促进金融市场的稳定和健康发展。
影响我国城镇居民消费的因素及对策建议
文化因素
传统文化影响：节俭、储蓄等 传统观念对消费的影响
教育水平：教育程度越高，消 费观念越开放
消费观念：城镇居民的消费观 念逐渐转变，追求品质和体验
文化消费需求：随着文化水平 的提高，城镇居民对文化消费 的需求增加
心理因素
消费观念：城镇居民的消费观念会影响其消费行为 消费习惯：长期形成的消费习惯对城镇居民的消费行为产生影响 消费心理：城镇居民的消费心理，如求实心理、求异心理等，会影响其消费行为 攀比心理：城镇居民的攀比心理也会影响其消费行为
要
引导居民树立正确的消费观念
提倡量入为出，避免盲目跟风 消费
强化储蓄意识，合理规划个人 财务
引导理性消费，提高消费者金 融素养
培养节约习惯，弘扬勤俭节约 的传统美德
优化消费环境
完善消费政策，引导居民 合理消费
加强市场监管，保障消费 者权益
推进消费升级，提高产品 质量和服务水平
促进线上线下融合发展， 拓宽消费渠道
影响城镇收入水平：城镇居民收入水平越高，消费能力越强 物价水平：物价上涨会导致消费水平下降 就业状况：就业率越高，居民消费信心越强 金融市场：利率、储蓄、投资等因素影响居民消费决策
社会因素
社会保障制度：影响居民消费信心和消费预期 收入分配差距：高收入群体消费需求较为饱和，低收入群体消费能力不足 教育、医疗支出：居民在教育、医疗方面的刚性支出增加，压缩了其他消费空间 消费观念和习惯：不同年龄段、不同地区的城镇居民消费观念和习惯存在差异，影响消费行为
个人因素
收入水平：城镇居民的收入水平是影响消费的主要因素之一，收入水平越高，消费能力越 强。
受教育程度：受教育程度越高，消费观念和消费行为越理性，消费结构也更加合理。
探讨数字普惠金融助力乡村振兴存在的问题及对策
21世纪初，随着移动互联网、大数据、云计算 等技术的普及，数字普惠金融得到了快速发展 。
创新阶段
近年来，随着人工智能、区块链等技术的出现 和应用，数字普惠金融在产品和服务上不断创 新。
数字普惠金融的重大意义
01
02
03
促进农村经济发展
通过提供普惠金融服务， 帮助农民解决融资难、融 资贵的问题，支持农业生 产和发展。
加强农村信用体系建设
建立完善的农村信用体系，对农 户、农村企业等进行信用评级。
推广信用贷款模式，降低金融机 构的贷款风险。
加强与其他部门的合作，实现信 用信息共享，提高农村金融服务
的便捷性。
05
案例分析
案例一
1. 背ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ介绍
该地区在数字普惠金融的推动下，开始尝试利用数字技术 改善农村金融服务。
3. 解决方案
农村金融生态环境欠佳
法律制度不健全
农村地区的金融生态环境存在法律制度不健全的问题，缺乏 完善的法律法规体系来规范和保障农村金融市场的健康发展 。
社会信用意识不强
一些农村地区的社会信用意识相对较弱，逃废债务等现象时 有发生，给金融机构带来一定的风险。
农村地区信用体系不完善
缺乏完善的信用评价体系
目前农村地区的信用评价体系尚未完全建立，金融机构难以全面、准确地评估借款人的信用状况，增加了贷款 风险。
研究不足与展望
研究不足
• 缺乏对问题的深入研究：对于数字普惠金融在助力乡 村振兴中存在的问题，缺乏深入的研究和分析，难以 提出有效的解决方案。
• 加强实证研究：未来应加强数字普惠金融在助力乡 村振兴方面的实证研究，深入了解其作用和影响机 制。
• 缺乏深入的案例分析：尽管数字普惠金融在助力乡 村振兴方面取得了一定的成效，但缺乏深入的案例 分析和实证研究，无法全面了解其具体作用和影响 。
金融服务工作中存在的问题及对策
浅谈X农信社金融效劳工作中存在的问题及对策效劳精髓在于用心。
给客户一个高品味的效劳，高层次的享受。
这就要求我们每一位员工必须想客户之所想，送客户之所需，这也是银行营销的技巧之一。
只有我们用真心、诚心、热心去对待客户，才能留住客户的决心！面对越来越剧烈的同业竞争，我们只有做的更好更出色，更有特色，才能处于不败之地。
--摘自某农商银行的效劳手册据国外一项调查资料统计显示，银行获得1个新客户的本钱是保存一个老客户本钱的5倍。
如果一个银行能够将其客户流失率降低5%，其利润就可能增加25%以上。
--资料调查效劳，是一个老生常谈的话题。
从某种意义上来讲，效劳是一种治理，服业是一种文化，效劳更是一种精神。
从省农信社到各县市联社均在不断强调加强优质金融效劳工作，并取得了肯定的成绩，逐渐形成了自己的优质效劳样本。
但是，从开展需要来看，目前农信社的效劳水平和质量还不能适应日益剧烈的竞争形势，许多方面都不尽人意。
当前的优质效劳是否真正“优〞质，是值得我们去总结和反思的现实问题。
在全省农村信用社深刻开展文明标准效劳创立活动的今天，各联社积极寻求对策，大力推动文明标准效劳，着力提升员工标准效劳水平，如何提升效劳质量，留住老客户、拓展新客户，显得尤为迫切。
一、X信用社金融效劳工作现状效劳是金融行业的根本特征，也是X信用社永恒的主题。
在市场竞争异常剧烈的今天，效劳已成为金融机构赢得客户、占据市场的竞争焦点，各种效劳工程层出不穷，各项效劳品牌纷纷出笼，效劳质量的好坏和效劳功能的齐全日益成为凝聚客户的决定性因素。
X信用社由于历史包袱沉重、地域环境限制、人员整体素养参差不齐、效劳配套设施不健全等因素，致使效劳功能难以与其它商业银行相媲美，效劳质量更是大步滞后，效劳的落后与不健全成为制约信用社改革开展的瓶颈。
如何突破金融效劳竞争格局，打造好“效劳〞品牌，用效劳吸引客户，用效劳赢得利益价值，值得我们每一位信合人的深思。
经过本人的工作经验与思考，主要反映在以下几方面：重“外表效劳〞，轻“理念培养〞；重“效劳标准〞，轻“特色效劳〞；重“形象工程〞，轻“效劳内涵〞；重“检查催促〞，轻“长效治理〞。
农村商业银行服务三农存在的问题及对策
某地区农村商业银行创新金融产品的成功经验
创新金融产品：针对农村市场需求，开发特色金融产品 降低门槛：简化贷款手续，降低贷款门槛，提高贷款可获得性 优化服务：提供便捷高效的金融服务，提高客户满意度 加强宣传：通过多种渠道宣传金融产品和服务，提高农民金融意识 合作共赢：与地方政府、企业、农户等合作，实现多方共赢
增加农民收入：通 过提供信贷支持， 帮助农民扩大生产 规模，提高收入水 平。
改善农村金融环境 ：通过提供金融服 务，改善农村金融 环境，促进农村金 融市场的发展。
促进农民增收致富
01
提供金融服务：为农民提供贷款、储蓄、理财 等金融服务，支持农业生产和农村经济发展。
03
促进农村经济发展：通过支持农村基础设施建 设、农业产业化经营等，推动农村经济发展， 增加农民收入。
农村商业银行 的金融产品种 类较少，难以 满足三农客户 的多样化需求。
农村商业银行 的金融产品创 新不足，难以 适应三农客户 的发展变化。
农村商业银行 的金融产品缺 乏特色，难以 吸引三农客户
的关注。
农村商业银行 的金融产品风 险管理不足， 难以保障三农 客户的资金安
全。
缺乏专业人才
A
B
C
D
农村商业银行缺乏专业 的三农服务人才，导致
某地区农村商业银行服务三农的成功经验
0 1
创新金融产 品：针对三 农需求，推 出特色金融 产品
0 2
优化服务流 程：简化贷 款手续，提 高服务效率
0 3
加强风险管 理：建立完 善的风险管 理体系，降 低贷款风险
0 4
开展金融教 育：普及金 融知识，提 高农民的金 融素养
0 5
加强与地方 政府合作： 与地方政府 合作，共同 推动农村经 济发展
我国养老金融服务的现状、问题与对策
我国养老金融服务的现状、问题与对策摘要：当前，我国老年人比重逐渐上升，老龄化进程加速，人口老龄化问题日益突出。
在这样的形势下，积极发展养老金融服务市场，是促进养老金融服务领域可持续发展的重要策略。
文章通过对当前养老金融服务发展现状和问题的分析，为中国养老金融服务发展提供了对策。
关键词：老龄化；金融服务；需求一、养老金融服务的现状人口老龄化已经逐渐成为了我国严重的经济和社会环境问题,它严重制约着我国社会政治经济的可持续发展。
日益增加的老龄人口数量,正在逐渐地给我国的社会保障和发展基本公共服务施加压力,削弱了人口的红利,持续严重影响我国国民经济潜在的增长率和创新发展动力以及社会经济发展的活力,是正在进入新的时代我国人口老龄发展进程中所面临的重要结构性风险和历史性挑战。
如何运用资金来有效保障我国老年人的基本生活,满足其生活多样化的需求,同时又能有效促进老龄化社会经济的发展，这已逐渐成为当前我国老龄化面临的重要形势和问题。
二、养老金融服务的存在问题目前,我国的养老金融服务的发展还是处于一个起步和探索的阶段,没有进一步形成新的养老金融模式和业态,因此,还是存在着诸多的问题。
（一）国民养老储蓄不足，投入量也少根据财政部和国家统计局的数据,我国老年人收入平均分配的差距长期居于历史高位,可见我国仍然还有一部分劳动人口群体的国民收入严重地受限。
此外，我国大部分老年群体是城市普通农村居民或者城镇的农民,而且其中有一半以上老年人的人均年收入都较低，这表明我国这部分老年人的居民收入位于处于一个较低的临界值,其有限的资金财富绊住了养老服务市场金融需求的发展和实现，继而，使得养老服务金融市场发展的潜力得不到充分发挥。
（二）服务市场定位不准纵观历史,我国对养老和金融的服务和市场的定位不够准确,主要表现在以下三点:一是养老金融机构和养老服务企业的定位不够准确。
大部分的养老金融机构和养老服务企业并未把老年消费者群体作为主要的客户和服务人群,且对老年人群定位模糊,故其提供的养老金融产品和服务比较单一,不能满足老年人的养老跨生命周期需求。
内陆地区发展金融产业存在的问题及对策
内陆地区发展金融产业存在的问题及对策【摘要】内陆地区金融产业发展面临着金融机构发展不平衡、服务水平提升需求、金融人才短缺等问题。
为了解决这些问题，可以通过加大金融机构在内陆地区的布局力度、优化金融产品和服务、加强金融人才培养等对策来促进内陆地区金融产业的发展。
这些对策的实施不仅有利于提升内陆地区金融服务水平、促进经济发展，也为金融机构拓展市场、提升竞争力提供了新的机遇。
未来应该加大对内陆地区金融产业发展的支持力度，提升金融服务水平，加强金融人才培养，以推动内陆地区金融产业的持续健康发展。
【关键词】内陆地区、金融产业、发展问题、对策、金融机构、金融服务、人才培养、布局力度、金融产品、可行性分析、研究背景、研究目的、发展现状、水平提升、人才缺乏、优化服务、展望。
1. 引言1.1 研究背景内陆地区作为我国地理位置较为偏远的地区，发展金融产业面临着诸多困难和挑战。
随着经济全球化的深入发展，金融在支持实体经济、促进经济转型升级等方面的作用日益凸显。
相较于沿海发达地区，内陆地区在金融领域的发展相对滞后，存在着多方面的问题和短板。
本研究将针对内陆地区金融产业发展中存在的问题进行深入探讨，并提出有效的对策措施，旨在促进内陆地区金融产业的健康持续发展。
通过对内陆地区金融发展现状的全面分析，揭示各种问题根源，为相关政府部门和金融机构提供可行性建议，推动内陆地区金融产业的良性发展，推动地区经济全面振兴。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨内陆地区发展金融产业所面临的问题，分析其发展现状，寻求解决之道。
通过研究，希望能够揭示金融机构发展不平衡、金融服务水平有待提升、缺乏金融人才等问题的根源，并提出相应的对策措施，以促进内陆地区金融产业的健康发展，增强地区经济发展的动力和竞争力。
通过本研究，我们希望为内陆地区金融产业的发展提供理论支持和实践指导，为实现金融产业的高质量发展、促进内陆地区经济的转型升级作出贡献。
2. 正文2.1 内陆地区金融产业发展现状及问题内陆地区金融机构的规模和数量相对较小，与沿海发达地区相比存在明显差距。
农行个人金融业务发展存在的问题及对策
农行个人金融业务发展存在的问题及对策农行个人金融业务发展存在的问题及对策一、引言农行作为国内领先的银行之一，在个人金融业务领域具有广泛的影响力。
然而，随着社会经济的发展，农行个人金融业务面临着一些亟待解决的问题。
本文将从深度和广度的角度来评估农行个人金融业务发展中普遍存在的问题，并提出相应的对策，以促进农行个人金融业务的可持续发展。
二、问题陈述1. 产品创新不足农行个人金融产品相对传统，缺乏创新。
随着消费者需求的变化，传统金融产品难以满足客户的多样化金融需求。
这使得农行在个人金融市场上竞争力下降，无法吸引更多的客户。
2. 服务体验不佳在个人金融业务中，客户服务一直是关键。
然而，农行的服务体验还有待提升。
客户面临着贷款办理繁琐、办卡时间长、还款方式单一等问题，这导致客户对农行个人金融业务的满意度降低，影响了客户的再次选择和口碑传播。
3. 数字化转型不彻底随着科技的进步，数字化转型已经成为金融业发展的趋势。
然而，农行在数字化转型方面步伐较慢，无法跟上其他竞争对手的步伐。
这导致农行个人金融业务在移动支付、互联网金融等领域的竞争力不足，错失了数字化时代的机遇。
三、对策建议1. 加强产品创新农行应加强个人金融产品的研发和创新，提供更加多元化的金融产品，以满足客户日益增长的金融需求。
可以推出个性化贷款产品、定制理财产品等，以吸引更多的潜在客户。
2. 提升服务体验农行应加强客户服务的质量和效率，提供更加便捷、高效的金融服务。
可以通过建立智能化客户服务系统，加强人机交互，简化办理流程，提高服务水平。
开展客户满意度调查，积极收集客户的反馈意见，并根据反馈意见不断改进服务。
3. 推进数字化转型农行应积极推进数字化转型，加大投入，提高技术开发能力，提升信息化管理水平。
可以与技术公司合作，共同推动金融科技的创新与应用，拓展农行个人金融业务的数字化渠道。
加强网络安全防护，保护客户资金安全和个人信息的保密性。
四、个人观点和理解个人金融业务在银行业中扮演着举足轻重的角色，对农行的发展至关重要。
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在普惠金融背景下，消费者金融素养的提升能够有效避免金融风险。因此，提升消费者金融素养水平，消除信息不对称从而促进社会公平竞争，是社会可持续发展要求。美国2006年以前的住房市场呈现比较繁荣的景象，利率水平也比较低，进而带动了美国的次级抵押贷款市场迅速发展。与传统意义上的标准抵押贷款不同，次级贷款对贷款者信用记录和还款能力要求不高，贷款利率较高。因此，刺激了信用记录不好以及偿还贷款能力较弱的消费者转而去申请次级贷款购买住房。然而，2007年，美国发生了次贷危机，原因是住房市场的降温，引致利率提高，导致次级还款利率随之上升，购买房屋的贷款者还款负担普遍加重。与此同时，次级贷款人通过抵押住房再融资受到阻碍。这些原因导致次级贷款人还不起贷款，银行收回房屋后也卖不到高价而导致严重亏损，从而引发次贷危机。随着专家们对金融素养理论的深入研究，发现次级贷款消费者金融素养的
王华鑫/文10.13999/j.cnki.scyj.2019.05.023随着互联网金融和普惠金融的发展袁我国低收入者及小微企业接触到了金融资源遥然而要发挥好金融资源的实效作用袁还应该辅以金融素养这一普惠包容机制遥本文从论述金融素养的现状角度出发袁分析了居民金融素养存在的问题袁提出了提升我国居民金融素养的对策遥
摘要
关键词：金融素养；普惠金融；互联网金融；金融知识
提升我国居民金融素养对策统计经纬
来越多，河南省部分县市已部署了部门预算2.0版本，将中长期规划模块纳入系统。但基层扶贫项目在实际建设和推进过程中，常常还存在“多见树木少见森林”的现象，总体项目数量逐步增加、而对于长远规划不足的现象还一定程度的存在。比如某个贫困村存在居民饮水项目，在项目库数据表中的绩效目标，通常是诸如“解决多少村民饮水”，但是水源有用多久，会不会用了一年半载就枯竭？所以除了纳入项目库安排基本建设资金外，还应调查饮水困难的原因、症结，了解水源不足还是居民用水浪费。现在农村不少自来水不收水费，放任自流就会导致再多的水也不够用。这就需要引入用水收费机制，在安排项目时加上水表购置或补贴资金，资金补足了，实现了节约用水，避免了人为水荒，才能真正实现长期效益。渊二冤资金整合中的博弈问题整合资金，往往会动预算单位的奶酪，触及直接利益，在实际工作中，除了少部分资金因为程序烦琐、后续麻烦多，大多数资金被整合，都会引起该部门的抵触。为了保证整合工作顺利推进，需要给其承诺今后安排同等数量的资金，这就给后续工作带了新矛盾。有时候因为政策变动、迎检迎评等临时性因素，会要求加快项目实施进度，而某些项目因为审批等环节被迫延迟，却为了保证进度，避免资金被收回整合，只好超进度拨付资金，这就使得项目的质量难以得到有效保证。同时，预算约束力的不断增强，倒逼预算目标必须越来越精准，资金使用的弹性空间越来越小；加之近几年的资金整合，某些主管部门对预期不太明确的项目申报不再积极，担心因政策不透彻而被整合走，这就更使得未来可整合的资金会越来越少。渊三冤项目监控系统值得推广和改进的地方
以扶贫资金动态监控系统为例，该系统对扶贫资金使用过程的数据自动抓取、智能分析、全面覆盖，值得在其他财政资金拨付领域推广，以实现对所有财政资金的全过程监督。2018年财政部推出了新的扶贫资金动态监控系统，该系统正是基于这一思路，拟以扶贫资金尝试，再推广到所有财政资金领域。但是该系统在使用过程中，受到不少用户的吐槽，主要是因为该系统承载能力弱，手工工作量极大，使用起来很不顺手。三尧结语绩效管理和评价体系的完善非一朝一夕之事，从扶贫项目资金的绩效管理，到全面实施预算绩效管理，我们还有诸多地方需要完善、细化。只要重视问题，改进不足，不断优化绩效管理体系，政府资金的使用质量和效益必然会有更大的提升。
参考文献院
[1]宁朝锋.精准扶贫资金绩效管理初探[J].西部财会袁2017渊07冤.[2]任知.试论扶贫资金安全运行与监管[J].财会学习袁2018渊35冤.[3]王彬.关于长治财政扶贫资金投入质量的分析[J].山西财税袁2018渊04冤.
渊作者单位院栾川县财政局冤64缺乏是导致次贷危机的最根本原因。由于次级贷款者缺乏金融素养知识，未考虑到自身的偿还能力，加之其不了解浮动利率的相关知识，不清楚贷款利息会逐渐增加，因此引发了不必要的财务风险。一尧金融素养文献综述金融素养理论的创新性发现使人类在金融发展方面得到了有效提升，不仅能让国家对金融风险做到有效把控，而且也能提高消费者感知风险的能力。在互联网金融背景下，低收入者和小微企业对金融资源的获取更加方便，但要充分发挥金融资源的实效作用还应辅助金融素养机制。学者们在判断金融风险失误中不断汲取经验教训，逐渐认识到金融素养在金融发展中的重要作用，针对这一理论，在学术界展开了激烈的讨论，该理论现已成为学术研究的热点。然而，在国际上关于金融素养的定义仍没有一个被大众明确公认的标准，不同的学者出于自己研究的目的赋予其差别化的定义。有学者认为金融素养是人们为了在现代社会中生存所必须具备的基本知识（KimandJinhee，2001），也有学者认为金融素养是人们理解和充分利用金融概念的能力（ServonLisaandRobertKaestner，2008）。我国学者对金融素养的概念研究主要集中在消费者对所拥有的为其一生金融福祉或物质保障，从而有效管理其金融资源的知识和能力方面，大多数学者认为消费者除了要学习金融知识外还应注重对金融知识的熟练运用。我国金融素养研究体现了多样化，主要集中在以下方面：一是金融素养对家庭理财规划的研究，分析了家庭金融素养对理财意识的影响。二是研究消费者金融素养的影响因素，即分析消费者知识、态度、年龄、学历、行为及知识运用能力等方面对金融素养的影响。三是问卷研究各地区消费者金融素养，通过实证等方法研究消费者金融素养的各阶段的差异性，并以此提出相应的改进建议。二尧我国居民金融素养存在的问题经济全球化背景下，金融业发展尤为迅速，具体表现在金融产品的多样性和结合互联网发展下的高新技术领域，然而在发展中也伴随着金融风险，如果处置不当可能会造成经济危机，进而影响世界可持续性发展。金融风险指与金融有关的风险，主要有金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险、信用风险、流动性风险、操作风险等。有学者通过实证研究后发现，造成各种金融风险的最根本因素是居民金融素养的缺乏。中国人民银行金融消费者保护局自2013年以来，为适应我国国情决定每两年对居民展开相应的金融素养调查。相较于前两次消费者金融素养调查，2017年的第三次调查反映出了不同的问题。根据第三次消费者金融素养调查现状，再结合居民金融素养发展的趋势，总结出现阶段我国居民金融素养存在的问题，主要分为以下几点。1.消费者金融知识欠缺
根据2017年中国人民银行消费者金融素养调查，由此得到（附表）消费者对金融知识问题的平均正确率表，可以看出，我国金融消费者整体金融知识水平不高，大都集中在40%到70%，这体现了我国居民金融素养的缺乏。此次调查将金融知识细分为储蓄知识、银行卡知识、贷款知识、信用知识、投资知识和保险知识六方面，更加准确地把握消费者深层次金融知识的了解。具体分析附表可以得出以下两点：第一，在以城乡划分的情况下，可以看出城镇居民普遍比农村居民正确率高，具体可以看出城镇居民对银行卡及信用方面的正确率较高。与前两年的金融知识问题回答结果对比并分析，发现我国居民近两年的信用知识方面有所增加。虽有信用方面知识的增加，但回答正确率并不是很高，加上其他方面的金融知识回答正确率更低，因此总体上看我国居民对金融知识的把握方面依旧不容乐观。第二，在以区域划分的情况下，可以看出东部金融知识水平比中、西及东北部的要高，但总体来看各区域金融知识水平大都集中在50%到70%，因此，金融素养水平也差不太多，普遍比较低。
附表消费者金融知识平均正确率的分类统计情况渊单位院豫冤
63.5372.8049.7561.1949.4352.8258.25储蓄知识银行卡知识贷款知识信用知识投资知识保险知识总体情况62.7374.5252.7264.4949.0853.8259.5667.3681.7357.2768.7055.5758.4064.7854.8762.9044.9957.3438.0746.0450.7066.4978.455.7765.9853.2356.8562.7965.9169.8050.2266.4048.3555.4659.3658.1972.7851.7364.0245.3051.0657.18
项目全部样本按城乡分按区域分城镇农村东部中部西部东北
数据来源院中国人民银行叶2017消费者金融素养调查分析报告曳
统计经纬652.居民风险意识较弱2017年7月，在北京召开的第五次全国金融工作会议上设立了国务院金融稳定发展委员会。同年11月，党中央、国务院宣布国务院金融稳定发展委员会正式成立。习近平总书记发表讲话时强调金融安全是国家安全的重要组成部分，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。然而，当前我国居民对金融风险的意识性不强，金融消费者的金融素养不容乐观，很容易引发金融风险。居民对金融风险的意识体现在居民对金融知识的运用能力上，即居民对金融知识的运用能力越强，居民的风险意识也就越强。中国人民银行在《2017消费者金融素养调查分析报告》中指出，消费者在选择金融产品或服务时，仔细阅读合同条款的仅有38.09%的消费者，过半数的消费者只简要阅读合同条款，剩下的消费者根本不阅读。此外，农村居民选择根本不阅读的数量是城镇居民的两倍。同时，股市投资对信息的需求非常重要，更需要金融消费者具备良好的金融素养。从我国个人投资者股市风险投资情况来看，个人投资者对金融风险知识认知普遍比较低，在投资时为了追求高利润而过度的追求高风险，投机性非常强，不考虑投资后果给自身带来根本无法承担的责任，导致股市经常出现“踩踏事故”，损害消费者自身利益的同时，扼杀了消费者金融素养的发展。3.金融素养教育规划不合理在互联网背景下，消费者的金融素养水平与金融行业的发展不匹配，已经成为现阶段影响金融市场发展的主要问题，因此，消费者对金融素养的需求在不断提升。为满足这种需求，我国图书馆以及互联网学习平台便成为提供金融教育的理想场所。在此前提下，图书馆管理人员及互联网教育平台应提升自身的金融素养专业技能，加强对金融知识的学习。同时，图书馆及互联网教育平台应提供金融行业参考咨询和金融教育课程以提高消费者的金融决策能力，促进金融素养理论绿色发展。然而，并没有针对有不同基础的金融消费者展开特定的教育，也没有考虑到地域对金融消费者的影响。因此，金融素养教育并未被系统阐述，引发金融素养发展与消费者需求不一致的现象出现，进而导致金融素养发展理论不能真正满足消费者需求，从而使各种风险不确定性增加。三尧改进措施1.对青少年普及金融知识消费者金融素养表现在其对金融知识的态度、行为、知识和技能四个方面。消费者对待金融知识的态度主要决定了其金融素养的高低，因此，消费者应养成良好的学习金融知识的习惯，端正自己的学习态度，为增进自己一生的金融福祉而树立终身学习金融知识、技能的理念。因此，本人建议加强校园金融知识教育宣传，加强针对青年学生的金融知识教育及金融技能培训，让青少年养成风险应对的良好金融素养，以此影响身边更多的人群，从而为提高我国的整体居民素养打下良好基础，促进我国经济可持续发展。2.社会金融机构应普及金融素养知识今年九月，在中国银行河北省分行的号召下，招商银行石家庄分行、浦发银行石家庄分行、渤海信托等金融机构共同开展了“金融知识普及月金融知识进万家”暨“提升金融素养争做金融好网民”走进校园宣传活动，旨在讲解“校园贷”“现金贷”的表现形式、危害和实际案例，并教导学生们贷款的正规渠道应是助学贷款等金融产品。在普惠金融大背景下，以银行为主的各大金融机构面临着各种风险，这些风险在普惠金融的视野下表现为弱势群体的贷款风险。因此，要想有效避免以小微企业和弱势金融消费者为主的金融风险，金融机构应对金融素养这一金融理论敏感，应加强金融知识在社会各阶层的宣传教育，这样不仅能够有效避免各类贷款业务风险，还能使金融机构能够达到可持续经营目的，呈现绿色发展新趋势。3.政府各级部门应加强对金融素养的研究