个人融资九种途径你知道几种
创业融资的常见渠道有哪些
创业融资的常见渠道有哪些在当今竞争激烈的商业世界中，创业已成为许多人实现梦想和追求财富的途径。
然而，创业的道路并非一帆风顺，其中资金问题往往是创业者面临的首要挑战。
为了让创业项目顺利启动和发展，了解并掌握创业融资的常见渠道至关重要。
一、个人积蓄这是许多创业者首先考虑的资金来源。
使用自己的积蓄来启动创业项目，具有以下优点：首先，没有还款压力和利息负担，资金的使用相对自由；其次，能体现创业者对项目的信心和决心，在向外界寻求合作或融资时，更具说服力。
但个人积蓄往往有限，可能无法满足项目长期的资金需求。
二、亲朋好友借款向亲朋好友借款也是一种常见的融资方式。
这种方式的优势在于借款条件相对宽松，有时甚至可能不需要支付利息。
而且，亲朋好友基于对创业者的信任和支持，更容易提供资金帮助。
然而，需要注意的是，借款涉及到人情关系，一旦创业失败或还款出现问题，可能会影响到彼此之间的感情。
三、银行贷款银行是创业者获取资金的重要渠道之一。
银行贷款通常分为信用贷款和抵押贷款。
信用贷款主要基于创业者的信用记录和还款能力，而抵押贷款则需要创业者提供抵押物，如房产、车辆等。
银行贷款的优点是资金规模较大、利率相对较低。
但银行对贷款的审批较为严格，手续繁琐，需要创业者提供详细的商业计划和财务报表。
四、政府扶持资金为了鼓励创业和促进经济发展，各级政府会设立一些扶持创业的专项资金。
创业者可以关注相关政策，积极申请这些扶持资金。
政府扶持资金的优点是具有政策导向性和扶持性，申请成功后可以为创业项目提供有力的支持。
但此类资金通常对项目的行业、规模和发展前景有一定的要求，申请难度较大。
五、天使投资天使投资者通常是一些富有个人或投资团体，他们对具有潜力的创业项目进行早期投资。
天使投资的特点是投资金额相对较小，但能够为创业者提供宝贵的经验、资源和人脉。
然而，天使投资者往往对项目的回报率要求较高，并且可能会在公司治理方面提出一定的要求。
六、风险投资风险投资机构是专门从事高风险、高回报投资的专业机构。
创业融资个人创业融资渠道
个人创业融资渠道一个项目发展的高度如何，能不能发展起来，主要就是看资金是否能够及时的到位，有没有资金的支持，因为创业的每一个地方都是需要花钱来铺路的。
但是一个项目，在刚开始创立期间，能够认可这个项目的投资者商比较是少数，所以就造成了很多项目都是因为没有奶喝而夭折了。
首先，拉投资，就注定了要有风险性，那么我们要合理的避免哪些方向的资金合作形式呢?1，本息返还，这种就涉及到了非法集资，否则管这一块业务的是银行，因为你是与银行形成了竞争，就是承诺给予本息返还，就是说你的本钱是我借的，而且我还给你高额回报。
2，个人以公司的名义进行拉投资，没有公司的情况下，凭空捏造了公司，并且以假公司的章进行签定了协议，这种属于融资诈骗。
常见的拉投资的形式有如下几种：1，个人没有公司，但是有项目策划书，凭项目策划书来拉到投资，然后去注册公司，通过公司股份的形式进行合作分成，常见的合作方式就是专利合作，专利合作基本上都是这种形式。
2，个人有公司，以公司的名义发布项目策划报告，然后拉到投资，然后进行股份合作。
3，个人没有公司，有策划书，凭策划书拉到投资，然后注册公司，以项目合作的形式进行分成，投资者不占公司股份。
4，个人有公司，以公司的名义发布项目策划报告，然后拉到投资，然后以项目合作的形式进行分成，投资者不占公司股份。
这四种合作方式，均为风险投资，就是说投资者都是有风险承担责任的，但是是责任风险，就是最高承担就是投资数的风险承担。
1，没有公司，有策划书，以个人的形式进行拉投资，这种需要特定的圈子，就是说大家认可你这个人的前提，以公司股份的形式进行合作，一般都是比较熟悉的朋友才采取的这种形式，因为股份合作有优点，也有缺点，那就是公司开展其他的业务，他也要分成，所以这个一般是出现在大型的项目以及少数人合作的情况下，一般都采取公司股份制合作。
2，有公司，有策划报告，这种以公司的形式进行拉投资，相对来说信誉度就要高了一些，对于一些大额的，少数人投资的项目，一般都采取的是股份进行的分成。
个人融资的几种方式
二是股 东 “ 融资 ” 亲属朋友 有钱 的毕 竞是 少数 ． 而且考 虑有 些情 况 下 熟人 反 而不好 办事 ． 可 以考虑 寻找 故
合适 的投 资合伙 人 以前 找投 资合伙 人 主 要 是 在 本 区域 ． 在 交 通 、 讯 现 通 Ｔ具很 方便 ． － － 国内外都 有 可能找 到投
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四是租 赁 这 是 目前 比较 流行 的 种 融 资方 式 ， 营 时 ， 经 考虑 初 期投 入 资 金 购 置 设 备 风 险 太 大 或 根 本 无 太 多资金 购 置设备 ． 可考 虑租 比 你 如 ： 以租 房 子 、 汽 车 、 生 产设 可 租 租
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也会 改 变其 贷款 原 则及 方 式 ． 国外 已 开 始有 专 门银行 为 高新技 术产 业 （ 即 风险较大产业） 贷款 ． 有 专 门为 中 也 小企 业 贷 款 的银 行 ． 我 国 ， 在 目前 只 是 政 府 重 视 ．商 业银 行 还 没 具 体 实 施 ． 以从 目前 情 况 看 。 所 小企 业 及 个 人从 银行 贷款 较 难 现在 各银 行 实施 的都是 小额 抵押 贷 款 ． 以未到 期 的定 期 存 单 为 抵 押 （ 民 币、 币存 单 均 人 外 可 ） 从 储 蓄 机 构 取 出 一 定 金 额 ， 期 ． 到 次性 归还 小额 抵押 贷款 的起 点为 人 民 币 ｌＯ Ｏ Ｏ元 ．贷款 最 高额 度 不超 过 １ ０万元 ．每 笔 贷款 数额 不得超 过
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个人房产融资的方法
个人房产融资的方法
个人房产融资的方法有很多种，下面我们就为大家介绍一下几种常见的方法。
第一种方法是抵押贷款。
抵押贷款是指个人将自己的房产作为抵押物向银行贷款。
在贷款期间，个人可以继续占有和使用房产，但是如果不能按时还款，银行有权将房产变卖以收回贷款本金和利息。
抵押贷款适用于需要大额资金的个人，比如购买高价值物品、创业等。
第二种方法是房屋质押贷款。
房屋质押贷款是指个人将自己的房产作为质押物向银行贷款。
与抵押贷款不同的是，个人在贷款期间无法占有和使用房产，只有在还清贷款本金和利息后才能取回房产。
房屋质押贷款适用于需要中等额度资金的个人，比如购买车辆、旅游等。
第三种方法是房屋二次抵押贷款。
房屋二次抵押贷款是指个人已经有一笔抵押贷款，但是需要更多资金时，再次将房产作为抵押物向银行贷款。
在贷款期间，个人可以继续占有和使用房产，但是如果不能按时还款，银行有权将房产变卖以收回贷款本金和利息。
房屋二次抵押贷款适用于需要额外资金的个人，比如装修、教育等。
以上是个人房产融资的几种常见方法，需要根据自己的实际情况选择适合自己的方法。
常用的创业融资渠道与方式
常用的创业融资渠道与方式创业，是现代社会发展中的一个重要方向。
创业者需要不断探索和尝试新的商业模式，积累足够的资金才能实现自己的创业梦想。
而融资，则是创业过程中不可或缺的一环。
那么，常用的创业融资渠道与方式有哪些呢？下面将分析和总结几种常见的融资渠道和方式。
一、自筹资金自筹资金指的是创业者通过自身能力和资源获取资金，包含个人储蓄、信用卡、亲朋好友的资助等方式。
对于初入创业市场的创业者而言，自筹资金是最基本和有效的融资方式。
首先，自筹资金不需要支付利息，不受债权人干预，对创业者的创业自由性更高。
其次，自筹资金不用忍受资本市场和机构的谨慎态度限制，可以更快捷地启动并扩展自己的创业项目。
二、天使投资天使投资指的是早期创业项目中，由个人或者小型基金注资，对创业企业进行支持，帮助其发展。
投资者通常是成功的企业家、高管、熟悉行业的投资人等。
投资人与创业企业之间的关系往往更能够帮助创业者获得获得资金和资源。
天使投资的资金数额通常在数百万美元左右，可以提供初步的资金支持和业务拓展。
天使投资的优势在于拥有更多的经验和资源，可以为创业企业提供宝贵的支持和指导。
三、VC风险投资VC风险投资是指由风险投资公司或投资基金投资于大型或中型创业企业，属于中后期轮次的风险投资。
风险投资公司和投资基金作为VC模式下的资本提供者，以资助创业项目、获取高额回报为目标。
VC风险投资通常成立有限合伙制，由有限合伙人和管理合伙人共同运作。
在投资过程中，VC方会决定企业的战略方向和经营管理，以最大化企业回报和投资方的收益。
VC风险投资的优点在于可以为创业者提供大量的资本和资源，但VC投资也伴随着很高的风险。
VC投资方通常注重投资回报，不仅要求创业企业能够拓展市场和盈利，同时也会对创业企业的管理、运营和市场占有率进行全方位的评估。
四、IPO上市融资IPO上市融资是指创业企业通过公开发行股票的方式，在证券交易所上市进行融资。
这种方式可以为创业企业提供大量的资金和知名度，让企业更好的拓展市场和在行业内立足。
融资八大途径解析
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1. ⾃⼰的积蓄 总的来说，成功的企业家的创业资⾦有30%来⾃于⾃⼰的积蓄。
从萌⽣创业想法到最终付诸实践，期间过程中总会有机会让你攒下积蓄。
“先打⼯赚钱，再出来创业”也成为了许多创业者的路径规划。
李⽴寅(⼤学⽣创业者)建议：最好不要盲⽬创业，尤其是⼤学⽣们，可以先在校打⼯或是先就业。
这样不仅可以筹集创业资⾦，⽽且能够积累经验和资源。
2. 向家⼈、朋友借钱 向家⼈朋友借钱，应该是很多创业者采取的⽅法。
优势是成功⼏率⾼、投资和利息条件更优惠，⽽且能够更快拿到钱。
但随之⽽来的问题也有⽗母可能会插⼿公司;如果创业失败，可能会⼀辈⼦对他们有负罪感。
杜开冰(私企⽼板)建议：借钱，⾸先要考虑借多少合适。
“合适”就是不要贪多，创业资⾦5万元和150万元，在我看来，对于⼀个初次创业者，毫⽆区别。
假如都倒闭，存活的时间上也差不多。
搞不好，5万元那位通过精打细算，反⽽还撑得久些。
创业应该从⼒所能及的项⽬开始。
Cisco(Select创始⼈)也同样建议：向⽗母借款时不要超出他们的损失承受能⼒。
你当然希望可以借到⾜够创⼀番事业的钱，但要考虑到如果你创业失败，可能会为家⼈带来很⼤的⿇烦。
更多建议请见怎样让家⼈投资你的公司? 3. 合伙经营 不少⼈选择合伙创业的⽅式来减轻创业初期资⾦的压⼒，⼈多⼒量⼤，⼀个出⼏万，10万元20万元的启动资⾦很快凑拢。
但是请注意，⽤了别⼈的钱创业——虽然只是⼀部分——就得⾯对那个⼈将会给你带来的风险。
周⽂明(重庆中交科技股份有限公司董事、总经理)建议：⼀开始最好是两个⼈合伙。
这样的合伙只需要考虑两个⼈的创业匹配度：⾸先你们两个的能⼒是不是互补。
互补的才能发挥最⼤的作⽤，否则容易造成内耗和浪费，短板没⼈能补上，整体能⼒就会打折扣;其次你们的价值观是否统⼀;第三，有没有容错能⼒。
出了问题相互指责推诿，所以现在好多合伙创业最后以好友绝交收场。
如何了解最佳个人融资方法
如何了解最佳个人融资方法在当今日益发达的经济环境下，人们对于金钱的需求越来越高。
在经济市场中，个人融资已经成为非常重要的一部分。
如果我们需要获得更多的资金来实现我们的梦想，那么了解最佳的个人融资方法就非常重要。
本文将介绍一些方法来帮助您了解最佳的个人融资途径。
一、明智的借贷借贷是最常见的个人融资方法之一，它可以让您及时获得资金来完成各种目标。
然而，借贷是一个双刃剑，如果使用不当，借款人将可能面临严重的金融危机。
因此，您应该通过以下几点来确保明智的借贷：（1）选择靠谱的贷款机构。
找到一家信誉良好的贷款机构，看看他们的年利率、放款速度、还款方式等内容是否合适你的需求。
（2）明确借贷目的。
在选择借款之前，您需要确切地知道借款的目的，比如购房、装修、创业等，以便选择最佳的贷款产品。
（3）合理规划还款period。
明确地制定还款计划，依据借款金额和可用资源，合理地确定还款计划，保证不会出现超期还款、逾期罚息等问题。
二、使用信用卡信用卡通常被认为是最方便和快捷的个人融资方式之一。
通过使用信用卡，您可以快速满足日常的花费，并在发生不可预测事件时有所准备。
然而，经常使用信用卡也可能导致财务危机。
因此，下面几点将有助于您使用信用卡：（1）理性使用。
合理使用信用卡，不过度消费。
请确保在合适的时间内还款以避免利息和罚款。
（2）精明的挑选信用卡。
信用卡可以有很多种类，包括普通卡、金卡、白金卡和黑卡等。
选择一种适合自己需求的信用卡，使用时注意各种特色和优惠活动。
（3）建立良好的信用记录。
使用信用卡需要唯一一个关注的方面就是信用记录。
如果你习惯于按时还款，那么建立良好的信用记录将有助于您获得更好的信用额度和更便利的服务。
三、股票融资股票融资的利润可以想象得到，但它也是个人融资中最复杂的。
它需要投资者熟练掌握股市的变化和趋势。
如果随意投资，不仅可能会失去资金，还会受到重大损失。
所以，参与股票融资应将以下几点牢记在心：（1）去了解股市的运作方式：需要仔细阅读大量的书籍、学习博客或寻找专业指导。
创业中的融资渠道和筹资方式
创业中的融资渠道和筹资方式创业一直是一个激动人心的领域，而融资则是创业过程中极其重要的一环。
在创业的过程中，如何选择合适的融资渠道和筹资方式，直接影响着企业的发展和成功。
本文将从多个角度探讨创业中的融资渠道和筹资方式。
一、创业者的自有资金许多创业者初始阶段会使用自有资金作为最早的融资方式。
这样的方式可以保持独立性，减少外部压力，但也可能限制了企业的扩张速度。
二、个人储蓄和消费贷款许多创业者会选择使用个人储蓄或者借贷消费贷款来资助创业。
这种方式不需要向外界透露商业计划，但也承担了较高的风险。
三、亲朋好友融资有些创业者会寻求亲朋好友的支持，获得一定的融资。
这种方式灵活，亲近关系也会降低融资难度，但也要注意可能带来的个人关系问题。
四、天使投资天使投资人通常有丰富的创业经验，能够提供资金、资源和商业建议。
但寻找合适的天使投资人可能需要花费较多时间和精力。
五、风险投资风险投资通常是在企业规模较大，有稳定盈利能力的情况下才考虑的融资方式。
风险投资机构能够提供大额资金支持和专业管理经验，但也要承担一定的控制风险。
六、银行贷款银行贷款是比较传统的融资方式，相对稳定且成本较低。
但需要企业有一定的信誉和稳定的经营状况，否则贷款难度会较大。
七、债券融资企业可以通过发行债券来融资，这是一种长期的融资方式，通常适用于规模较大、信誉较高的企业。
但也要承担一定利息支出。
八、股权众筹股权众筹是一种相对新兴的融资方式，可以通过公开市场或者在线平台发行股权，吸引广泛投资者。
但需要注意监管政策和合规要求。
九、公募资金企业可以通过公开募集资金的方式来融资，例如发行股票或合资基金。
这种方式需要企业具备一定的上市条件和规范化运作能力。
十、并购重组企业可以通过并购重组来获取资金支持，提升规模和实力。
但也要注意合作伙伴选择、经营整合等问题。
在创业中，选择合适的融资渠道和筹资方式是至关重要的。
不同的阶段、不同的行业可能适合不同的融资方式，创业者需要根据自身情况和目标来选择最合适的方式。
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个人融资九种途径你知道几种
方式一
向亲友拆借:最为保守的融资途径
融资成本:黄金万两容易得,人情债难还
适合人群:有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转困难的人士所谓亲兄弟明算账,此言一出伤亲人之间和气,但如果您目前急需一笔钱用,您又不打算启动金融工具来帮助您,那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。
相比金融工具而言,亲人之间借钱的手续要简单得多。
如果是和父母借钱,您只需要告知他们资金的用途便可,至于何时归还,父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款,您需要按照借款的一般程序,工整地写一张借条,同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱,除了借条之外,您应当主动提出还本付息的承诺,按照很多人的借款经验,即便朋友根本没有向您提起利息的问题,还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息,好借好还,再借不难。
商报点评:向家里人伸手借钱,您一定要分清借款和赠与之间的区别,亲是亲,财是财。
方式二
消费贷款:利率合理
融资成本:年利率不超过5%
适合人群:高收入人群
如果您家庭收入较高,您便可以获得一笔利率较低,期限适中的消费贷款,下面以交通银行为例介绍。
您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡,然后从单位开具收入证明(如果已婚,需要夫妻双方的收入证明)。
然后便可以向交通银行申请消费贷款,贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费,就像信用卡一样使用。
所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还,归还欠款后额度自动恢复,可以循环使用,非常方便。
消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别,不同的是,消费贷款没有消费积分,没有免息还款期,不能取现,但优点是利率很低,而且使用后才支付利息,不像其他贷款那样从申请下来就是要付息,不管你是不是马上使用。
商报点评:据了解,消费贷款年利率不超过5%,属于极低利率的贷款方式,且无须任何质押,惟一的限制是要求收入较高者。
方式三
典当融资:最快一小时挽救资金链
融资成本:月利率2.5%-3%,第二个月起按天计算费率
适合人群:拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士
从我们掌握的情况看,最近典当行不断接收到高级抵押物,仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看,截至今年9月份,该典当行车辆典当上升了4个百分点,价值50万元以上的高档车辆的典当比2022年增长了25%,同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。
不仅是车,还有人刚刚用一块名表做抵押,从宝瑞通拿到了28万元的当款。
也许正因为典当行来自民间,此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所,因此时间快,手续少是典当行的一大优势。
从贷款利率水平看,算上管理费,典当行每个月的费率为2.5%至3%,且第二个月还能按天计算费率,利率水平也不算高。
商报点评:如果您是拿您最心爱的东西去典当,我们奉劝您早借早还。
因为在很多时候,您心爱的东西被那些专门在典当行里买东西的人看到了,哪怕您仅仅晚一天还款,东西可能就不是您的了。
方式四
银行无担保信用贷款:无须担保可能是幌子
融资成本:年利率8%-9%,最高达到50%
适合人群:收入较高的白领、有一技之长的技术性人士
贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子,在中资银行惜贷的背景下,信贷消费意愿依然非常强烈。
为迎合这一需求,不少银行都忙着通过旗下产品抢占消费类无担保信贷市场。
据我们了解,为了吸引客户,外资行主打快速放款牌。
最快一小时放贷这句宣传语几乎被很多外资行使用过,而最多3-4个工作日放款的时限也吸引了很多客户的眼球。
但是,由于此类产品无须担保,因此产品利率水平较高。
不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%,并且无论今后央行是否调息,客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。
加上银行每个月收取0.49%的管理费,实际还款利率高达12%,有的产品如果按照最长期限归还,实际还款利率接近50%。
另外,如果您打算提前还款,您还将按银行要求缴纳一笔违约金,金额相当于您剩余本金的5%。
商报点评:据很多做过此类贷款的客户反馈,无担保信用贷款成本太高,本来是救急,结果一时的债务要用较多资金还清,有些得不偿失。
方式五
消费金融公司:利率水平仅低于高利贷
融资成本:不超过央行同期贷款利率的4倍
适合人群:具有较高收入的人士
据银监会人士介绍,设立消费金融公司的目的是为商业银行无法惠及
的个人客户提供新的可供选择的金融服务,满足不同群体消费者不同层次
的需求,其最主要的特点就是短期、小额、无担保、无抵押。
主要范围包
括消费者购买家用电器、房屋装修、个人及家庭旅游、婚庆、教育等方面。
有消息称,截至目前,在北京,仅北京银行一家向银监会申请设立消费
金融公司。
为防止消费者过度消费,《试点办法》规定,消费金融公司向个
人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。
而对于此类贷款的
利率,银监会表示,虽然是按借款人的风险等级定价,但最高不得超过央行
同期贷款利率的4倍。
按照规定,贷款利率较央行基准利率上浮超过4倍即为高利贷,消费金
融公司在此刚巧打了擦边球。
但相比其他短期融资方式,4倍的利率在同
等产品中已经属于非常高的利率水平。
商报点评:此类公司与银行发售的无担保贷款产品有些类似,但公司的
市场普及率不高,可以关注,先别参与。
方式六
信用卡透支:还款从容
融资成本:年利率约19%
适合人群:收入不稳定的人
刷信用卡消费,然后每月还款不低于最低还款额,这种消费方式成本较高,但门槛却很低,曾见报道称有年轻人持信用卡消费无度,最终沦为卡奴。
虽说花钱的时候潇洒,但还款的时候也要保持潇洒才行。
使用信用卡透支消费,有一个最基本的前提,那就是必须要按月归还最
低还款额,如果实在没钱归还,即使是用信用卡取现,也要归还最低还款额。
那么什么样的人适合使用信用卡透支呢
商报点评:信用卡透支年利率约为19%,属于比较高的借款渠道,不适
合长期借款,一般只用来应急,持卡人要注意,如没有归还最低还款额,将要
支付滞纳金并有可能被记入黑名单。
方式七
信用卡分期付款:经济实惠
融资成本:年利率约为9%-15%
适合人群:收入稳定的人
收入不稳定的人适合用信用卡透支,但如果是收入稳定的工薪族,则适
合使用信用卡分期付款,例如同样是年收入20万元,如果你确定每个月都
能收入1.8万元,那么您在消费10万元后,如果申请了12期的分期付款,
然后用每月工资来归还欠款当月摊销额,成本比信用卡透支要低很多。
各个银行的信用卡分期手续费不尽相同,例如光大银行和华夏银行的
分期手续费为0.5%,多数银行为0.6%,浦发银行为0.7%以上。
故有意使用
信用卡分期付款的人应重点关注各银行的具体条款选择银行信用卡。
这里重点推荐光大银行信用卡的分期付款,特别划算。
使用信用卡分期付款,也有一个缺点,即一般每个月的摊销额都会计入最低还款额,如果您没有稳定的收入,建议不要使用分期付款,否则到最后您会发现您的还款压力特别大,而如果使用信用卡透支,则您每个月的最低还款额会逐月下降,相对来说还款压力小一些。
商报点评:用信用卡分期消费的年利率约为9%-15%。
比信用卡透支略低,但是提前还款却很不划算。
建议在大额消费时使用,小额消费不提倡使用分期付款。
方式八
保单质押贷款:远水也能解近渴
融资成本:银行同期消费信贷的基准利率
适合人群:有良好投保习惯、且已经购买长期保险的人士
所谓保单质押贷款,也就是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。
我国的保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险效力;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款于借款人,当借款人不能到期履行债务时,银行可依据凭保单由保险公司偿还贷款本息。
从目前的情况看,可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。
一般情况下,投保人可以直接从保险公司获得质押贷款,如果投保人购买的是银行代理保险产品,也可以将保单直接质押
给银行。
保险公司的贷款期限一般为6个月,贷款金额不超过保单现金价值的70%,而利率通常为银行同期消费信贷的基准利率。
商报点评:临渊羡鱼,不如退而结网。
不要等到缺钱用的时候才想起投保的单据可以做质押贷款,事实上,保险的真正用途绝不仅限于救急,那是一种生活态度。
方式九
存单质押:超短期借款
融资成本:年利率约为5.51%
适合人群:存单即将到期或持有外币存单
存单质押融资方式,属于低成本融资方式,但有一点比较受限制,即如果借款人本身有10万元存单,再去拿这个找银行借9万元,在很多情况下,还不如直接取出划算。
只有两种情况适合采用存单质押的方式融资,一是存单马上就要到期,如果提前支取,将会损失较多利息,如果使用存单质押方式,可以保全定期存款利率。
一般来说,如果是1年期的定期存款,剩余时间超过2个月以上的,就不再适合使用存单质押,因为算上各种手续的繁杂,就不如直接取款了。
还有一种情况,就是持有外币存款。
由于外币存款不能直接使用,又不想把外币换成人民币,那么使用外币的最佳途径就是存单质押。
如果配合使用招商银行电子银行的贷款渠道,将会非常方便,想借就借,想还就还,利息支出也较低。