人寿与健康保险第10章资料教程
第十讲人寿保险在理财规划中的作用PPT课件
可确保财务来源 5、存款及其他可变现资产 6、保险给付
社会保险给付 商业保险给付 保险给付总额 7、其他收入来源 其他收入来源现值 可确保财务来源总额5+6+7 寿险需求 =家庭保障需求—可确保财务来源总额
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残疾收入保险需求分析表
1、预计残疾后收入的减少
正常情况下的工资等收入
残疾后的工作收入预期
残疾后收入的较少额的现值
2、预计残疾后费用的增加
正常情况下的费用支出
残疾后的费用支出
残疾后费用的增加额的现值
3、预计残疾后可获得的残疾福利
社会福利支付
公司福利支付
残疾保单赔付
残疾福利总额现值
4、残疾保险需求：1+2-3
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医疗保险需求分析表
1、因疾病导致的医疗费用 医疗费用总额
2、已有医疗保障 社会医疗保险 公司福利 商业保险
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作用
企业可以为自身提供多一层的财务保障（直接保障） 改善信用状况（间接保障）
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二、企业持续保险计划
企业持续保险计划含义 企业持续保险计划作用 企业持续保险计划种类
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企业持续保险计划含义
使企业在企业所有者或关键员工身故时能够持续经营 下去
退休后，收 入减少，年 老体弱，疾 病多发，担 心生活费不 足。
医疗开支 丧葬费用
年金保险 医疗保险
寿险需求分析表
家庭保障需求
1、个人丧葬费用
个人丧葬费用总额
2、遗属生活费用
配偶
子女
父母
其他
遗属生活费用总现值
人身保险整本书课件完整版电子教案全套课件最全教学教程ppt最新
我国家庭财务生命周期的一般规律
• （三）家庭成长期 • 指从小孩出生直到上大学，一般为9-15年。在这一
阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在 增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、 智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强， 父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经 验，投资能力大大增强。
第十章 人身保险市场与监管
•2024/2/27
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第一讲 财务生命周期中的 保险需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期 满足顾客财务需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
人身风险管理工具的提供者
人身风险管理工具的提供者
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测算原理
• 以家庭风险为分析基础 • 以家庭主要成员万一不幸为假设 • 测算继续实现家庭原有合理财务目标所需资源缺口
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测算方法
• 倍数法则 • 生命价值法
方法 缺陷
• 遗属需求法
四步
•2024/2/27
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•2024/2/27
Contents
• 使危险因素相对稳定
保险利益的变动是危险因素变化的重要原因
人身保险的保险利益
• 指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系。 • 不直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投
保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系 • 特征：无法衡量，不存在代位求偿（特殊处详见代位原
则），必须是确定、现有的
我国家庭财务生命周期的一般规律
• （六）退休养老期
《人寿保险基础知识》PPT课件
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❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
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传统类寿险与年金
一． 定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件，分为三种：
▪ 均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐 步为递增保费定期寿险所取代）
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健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万；女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98～198/10万
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增 加，因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
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传统类寿险与年金
二． 终身寿险 ❖ 保险期：（投保时—死亡时） ❖ 保险金数额恒定不变
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意外险的种类 按投保动因分类：
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
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意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
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Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、 死亡时，或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时，由保险人负责给付保险 金的一种保险。
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Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
2024年人寿与健康保险行业培训资料
精算原理在产品设计中的应用
数据分析
运用精算技术对历史数据进行 深入分析，以揭示风险分布和
损失规律。
模型构建
基于精算原理和方法，构建预 测模型，对未来损失进行准确 预测。
产品定价
根据预测的损失分布和公司的 盈利目标，制定合理的产品定 价策略。
风险管理
通过精算技术对风险进行识别 、评估和管理，以确保公司的
从业人员职业道德规范教育
职业道德基本原则
阐述保险从业人员应遵循的职业道德基本原则，如诚信、专业、保密、勤勉等，树立正确的职业价值 观和道德观念。
职业行为规范
详细介绍保险从业人员在展业、销售、服务等方面的职业行为规范，包括行为规范、礼仪规范、语言 规范等，提升从业人员的职业素养和服务水平。
消费者权益保护意识培养
人寿保险
以被保险人的寿命为保险 标的，且以被保险人的生 存或死亡为给付条件的人 身保险。
健康保险
以被保险人因疾病或意外 伤害导致医疗费用支出或 收入损失为给付保险金条 件的保险。
分类
按照保障期限可分为长期 险和短期险；按照保障内 容可分为死亡保险、生存 保险和两全保险等。
市场规模及增长趋势
市场规模
定期回访
定期对客户进行回访，了解客户对产 品和服务的满意度和意见，及时解决 问题。
客户关怀
在客户生日、节日等特殊时刻送上祝 福和关怀，增强客户归属感和忠诚度 。
品牌建设及宣传推广策略
品牌定位
明确品牌定位和价值主张，塑造独特的品牌 形象和口碑。
社交媒体推广
利用社交媒体平台进行品牌推广和内容营销 ，吸引更多潜在客户关注和互动。
介绍保险行业的自律组织，如保险行业协会等，阐述其在行业自律、标准制定、交流合 作等方面的作用。
中级经济师 第十章人寿保险
第十章人寿保险1、1693年，天文学家哈雷用科学方法精确地计算出各年龄人口的死亡率，编制出世界上第一份（）。
[2008年真题]A.年金现值表B.生命表C.生存率表D.依死亡率而变化的费率表【答案】B【解析】保险人使用的生命表，是根据保险行业在多年业务实践中承保的数以万计的被保险人的生命资料编制的。
世界上第一张生命表由英国天文学家哈雷于1693年编制。
2、人寿保险的保险事故是（）。
[2008年真题]A.投保人的死亡或者生存B.投保人的生命或者身体C.被保险人的死亡或者生存D.被保险人的疾病或者身体伤害【答案】C【解析】人寿保险简称“寿险”，是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的死亡或者生存为保险事故的一种人身保险。
3、在期缴保费的人寿保险中，保险人在各年度均收取数额相等的保险费，把投保人应在若干年负担的保险费总额，运用科学的计算方法平均分摊于各个年度的保费称之为 ( )。
[2008年真题]A.自然保险费B.均衡保险费C.纯保险费D.总保险费【答案】B【解析】人寿保险的保费亦即保单的价格，一般采用的是均衡保费制，即保险人向投保人每年收取相同数额的保费。
4、人寿保险业务中产生最早、也是最简单的一个险种是（）。
[2008年真题]A.死亡保险B.两全保险C.生存保险D.分红保险【答案】A【解析】定期死亡保险简称“定期寿险”，是人寿保险业务中产生最早也是最简单的一个险种。
5、以下条款中，（）在我国《保险法》中有明确规定。
[2008年真题]A.保费自动垫缴条款B.保单转让条款C.保单贷款条款D.宽限期条款【答案】D【解析】我国《保险法》第三十六条规定，合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。
从该规定可以看出，我国保险交费的宽限期是60天。
中国人寿新人手册最新版
中国人寿新人手册第一章寿险的基本知识第一节风险与保险第二节人身保险的特征与分类第三节人身保险合同要素与条款第四节人身保险的经营第二章寿险商品及其功能第一节寿险商品的功能第二节寿险商品条款要素第三章寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识第二节寿险核赔知识第三节公司理赔服务介绍（平安保险公司）第四章寿险专业化推销流程第一节专业化推销第二节寿险专业化推销流程第五章主顾开拓第一节主顾开拓的意义第二节主顾开拓的方法第三节主顾开拓途径与技巧第六章接触前准备与接触第一节接触前准备第二节接触第七章说明第一节促成的时机第二节促成的方法第三节促成的话术第四节如何诱导客户鉴约第八章促成第一节拒绝的原因第二节拒绝处理的原则与方法第九章拒绝处理第十章售后服务第一节风险与保险一、风险的定义、分类与对策1、险的定义风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。
例如，炒股票可能赚钱，也可能赔钱，这就叫有风险。
2、风险的分类按不同的标准分类，风险有许多种。
按性质划分，风险可分为两类：●纯粹风险：指造成兵贵神速可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。
例如：水灾、火灾、疾病、意外等。
●投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。
例如：赌博、股票买卖、市场风险等。
风险的出现是不能避免的，但我们可采取一些办法来防范风险。
3、防范风险的对策●避免风险是指设法回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。
例如：如果害怕出现航空事故，可以不乘坐飞机来避免此类事故的发生。
这是一种消极的对策，并不是所有的风险都可以用此种方法来避免的。
对于天灾、战争等人力不可抗拒原因所产生的风险，这种方法根本没有作用。
●控制风险采取有效手段来消除或减轻导致不幸事件的因素。
例如：通过改善道路和加强交通管理来减少车祸的发生。
●自留风险无视风险的存在，把风险保留下来。
此种作法适用于损失频率高而损失程度轻微的风险。
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未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失
人寿与健康保险教学大纲和教案
人寿与健康保险教学大纲和教案第一章：人寿保险概述教学目标：1. 了解人寿保险的定义和功能；2. 掌握人寿保险的种类和特点；3. 理解人寿保险的运作流程和保险合同的基本内容。
教学内容：1. 人寿保险的定义和功能；2. 人寿保险的种类和特点；3. 人寿保险的运作流程；4. 保险合同的基本内容。
教学方法：1. 讲授法：讲解人寿保险的定义、功能、种类和特点；2. 案例分析法：分析具体案例，加深对人寿保险运作流程和保险合同的理解。
教学活动：1. 引入话题：讲解人寿保险的重要性；2. 讲解人寿保险的定义和功能；3. 讲解人寿保险的种类和特点；4. 讲解人寿保险的运作流程；5. 讲解保险合同的基本内容；6. 案例分析：分析具体案例，加深对人寿保险的理解。
作业与评估：第二章：健康保险概述教学目标：1. 了解健康保险的定义和功能；2. 掌握健康保险的种类和特点；3. 理解健康保险的运作流程和保险合同的基本内容。
教学内容：1. 健康保险的定义和功能；2. 健康保险的种类和特点；3. 健康保险的运作流程；4. 保险合同的基本内容。
教学方法：1. 讲授法：讲解健康保险的定义、功能、种类和特点；2. 案例分析法：分析具体案例，加深对健康保险运作流程和保险合同的理解。
教学活动：1. 引入话题：讲解健康保险的重要性；2. 讲解健康保险的定义和功能；3. 讲解健康保险的种类和特点；4. 讲解健康保险的运作流程；5. 讲解保险合同的基本内容；6. 案例分析：分析具体案例，加深对健康保险的理解。
作业与评估：第六章：人寿保险的规划和选择教学目标：1. 理解人寿保险的需求和规划；2. 掌握选择人寿保险的方法和原则；3. 了解不同人寿保险产品的比较和选择。
教学内容：1. 人寿保险的需求和规划；2. 选择人寿保险的方法和原则；3. 不同人寿保险产品的比较和选择。
教学方法：1. 讲授法：讲解人寿保险的需求和规划；2. 案例分析法：分析具体案例，加深对选择人寿保险的理解；3. 小组讨论法：引导学生进行小组讨论，分享不同人寿保险产品的选择经验。
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失、再保险对承保决定的影响
四、人寿与健康保险核保要素分析 （一）个人寿险核保要素 1、年龄 2、医疗风险因素 3、非医疗风险因素
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（二）个人健康保险的核保要素
1、年龄
2、健康状况
3、职业
4、性别
5、工作经历
6、生活习惯与生活方式
7、逆选择
8、道德危险因素
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（三）人身意外伤害保险的核保要素 1、职业 2、危险爱好 3、年龄 4、身体健康状况 5、保险金额
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（二）理赔的触发条件 1．保险事故的发生； 2．被保险人受到保险事故的影响； 3．保险事故发生时，保险合同必须处于有
效期内； 4．索赔申请在保险规定的时效内
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三、人寿与健康保险营销的内容
（一）计划与控制(Planning and controlling) （二）市场识别(Market identification) （三）产品开发(Product development) （四）分销(Distribution) （五）搜集市场智能信息(Gathering market
第十章 人寿与健康保险经营实务本源自要点人寿与健康保险的营销模式
人寿与健康保险实务中的核保原则
人寿与健康保险实务中的核保程序
人寿与健康保险实务中的核保要素
人寿与健康保险理赔的概念及触发条件
人寿与健康保险的理赔宗旨
人寿与健康保险的理赔程序
人寿保险投资的原则
人寿保险投资的方式
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经营实务：
（二）核保的目的与意义 1、维持公平合理的保险经营原则
(Equitable to the client) 2、维护保险公司经营的安全性(Profitab1l4e
二、人寿与健康保险实务中的核保原则 （一）根据保险公司的承保标准选择 符合条件的潜在被保险人 （二）确保合理的承保结构 （三）对承保结构内处在不同级别的 被保险人收取不同的保费，保持对所 有保单持有人的公平
intelligence) （六）促销(Promotion) （七）费率厘定(Pricing) （八）客户服务(Consumer service)
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四、人寿与健康保险的营销模式
（一）人寿与健康保险的传统营销模式
1、保险代理人 （1）保险代理人的种类 ① 寿险代理人和非寿险代理人 ② 保险总代理(General agent)、保 险特别代理(Special agent)和保险 营销代理(Soliciting agent) ③ 专业代理人和兼业代理人 ④ 独立代理人和独家代理人
3．保险代理人、保险经纪人及其 从业人员在办理保险业务活动中的 禁忌
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（二）人寿与健康保险的创新营销模式 1、电话直销 2、网络营销 3、银行保险
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第二节 人寿与健康保险的核保/承保
一、人寿与健康保险的核保（Underwriting）概述 （一）人寿与健康保险的核保的概念
核保也称为风险选择。在人身保险中，保险人对投 保的保险标的(即人的生命或身体)的风险加以审核 、筛选、分类，以决定是否接受承保，承保的条件 如何，采用何种费率，以使同风险类别的个体危险 达到一致(同质化)，从而维持保费的公平合理的危 险选择过程被称为核保
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人寿与健康保险产品与其它产品的区别 不是纯粹的消费行为
风险管理计划、投资理财计划、财 务保障计划
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二、人寿与健康保险营销观念的进展
以产品为导向的营销阶段(Productdriven)
以市场为导向的营销阶段(Marketdriven) 以市场为导向的营销方式比以产品为 导向的营销方式更有竞争性，显然采用 以市场为导向的营销方式的保险公司引 导了市场的发展。
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三、人寿与健康保险核保程序 （一）承保声明 （二）承保环节 1．保险代理人是第一核保人 2．承保信息的来源——投保申请单、代理人 报告、调查报告、实地考察报告
医生及医疗信息机构报告 3．核保决定——接受投保申请并承保、有条
件的承保、拒绝承保
4．核保时需要考虑的其他因素——一个承保 级别的费率是否足以弥补该级别可能发生的损
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（2）保险代理人的业务范围 （3）保险代理人的法律特征 （4）保险代理人营销的优缺点
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2．保险经纪人
（1）保险经纪人的种类
寿险经纪人和非寿险经纪人
（2）保险经纪人与保险代理人的 区别
代理形式、代表权、产品销售、 理赔服务
（3）保险经纪人的业务运作
（4）保险经纪人的法律特征
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1．思考题：
（1）什么是人寿与健康保险的营销？
（2）试述人寿与健康保险市场营销观 念的进展及营销的职能。
（3）人寿与健康保险市场的营销模式 有哪些？
（4）什么是人寿与健康保险的核保？
（5）试述人寿与健康保险核保的原则
（6）试述人寿与健康保险核保的程序
（7）人寿与健康保险核保需考虑的因 素有哪些？
核保的含义隐含两个要素 （1）选择：是保险公司评估每件投保申请并确 定准被保险人的风险程度的过程；
（2）分类：是将准被保险人分配到期望损失13概
（一）人寿与健康保险的核保的概念 核保的含义隐含两个要素
（1）选择：是保险公司评估每件投保申 请并确定准被保险人的风险程度的过程
（2）分类：是将准被保险人分配到期望 损失概率与其最接近的被保险人一组
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第三节 人寿与健康保险的理赔
一、人寿与健康保险理赔概述
（一）人寿与健康保险理赔的概念
人寿与健康保险理赔是指被保险人在保险 合同有效期间内发生保险事故时，投保方 （保单所有人或被保险人或受益人）依照 保险合同约定申请保险金给付，保险公司 依照保险合同约定，在受理客户索赔、进 行现场勘查与取证的基础上，展开保险责 任审核及认定，最终做出赔款理算或拒绝 支付保险金的过程
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第一节 人寿与健康保险营销
一、人寿与健康保险营销的概念 人寿与健康保险营销，也称为人寿与健康保 险展业，是保险公司为了满足保险市场上存 在的保险需求，由具有丰富专业知识的保险 营销人员所进行的一系列活动。 人寿与健康保险营销是以保险市场为起点和 终点的活动，其对象是目标市场的准保户， 目的是满足目标市场准保户的保险需求