供应链金融创新与农业贷款市场化研究
农业供应链金融风险的主要特征与风险防范的基本原则
农业供应链金融风险的主要特征与风险防范的基本原则彭路【摘要】The main features of agricultural supply chain are collectivization,modernization, and ecologization.The security,liquidity and rating of the credit funds need to be managed and coordinated comprehensively.The transaction costs and the asymmetric information determine that agricultural supply chain is based on mainly indirect financing in China.The main characteris-tics of financial risk are as follows:outstanding moral hazard,the integral risk identified in diffi-culty,potential regional systemic risk and agricultural systemic risk.The banks should finance the agricultural supply chain according to local conditions,and control the financial risk of agri-cultural supply chain by using the principle of systems theory.%我国农业供应链突出表现为“集体化”、“现代化”和“生态化”，资金的安全性、流动性和信用程度都需要整体协同管控。
《供应链金融风险综述3900字》
供应链金融风险综述目录（一）供应链金融风险的定义 (1)（二）供应链金融风险的特点 (1)1.普遍性与不确定性 (1)2.多样性与复杂性 (2)3.传递性与放大性 (2)4.动态性 (2)（三）供应链金融风险的分类 (2)1.信用风险 (2)2.市场风险 (3)3.操作风险 (3)4.法律风险 (3)（四）供应链金融风险的管理过程 (4)1.供应链金融风险识别 (4)2.供应链金融风险评估 (4)3.供应链金融风险处理 (4)4.供应链金融风险监控与反馈 (4)（五）供应链金融风险的管控手法 (5)1.建立单独的风险管理体系 (5)2.建立市场行情捕捉与监控机制，规避市场风险 (5)3.完善法律文件，明确权利义务 (5)4.创立优秀的供应链融资实操团队 (5)（一）供应链金融风险的定义供应链金融风险是指金融机构和和第三方物流企业在对供应链节点企业进行融资过程当中，由于各种事先无法预测的不确定因素带来的影响，使供应链金融产品的实际收益与预期收益发生偏差，或者资产不能收回从而遭受损失的可能性。
而本文主要研究核心企业主导的供应链金融，将其风险定义为：在运营中资金给予方、核心企业、中小企业和第三方物流企业各节点参与方面临的偏离预期目标所导致损失的可能性。
（二）供应链金融风险的特点供应链金融风险是由风险因素、风险事件和风险结果组成，具有以下四方面的特点：1.普遍性与不确定性普遍性包括了自然灾害或者社会环境中的不确定因素，它们的发生都是客观存在的，不会被人为意识而改变，并且是否发生、何时发生都是人们无法确定的，我们统称为这个特性为普遍性与不确定性。
除此之外，这个特点还表现在信息不对称的时候，供应链上的主体由于都是独自参与市场竞争，必定之间存在信息不对称的情况。
2.多样性与复杂性供应链金融风险包括的风险种类繁多，包括汇率风险、信用风险、操作风险、市场风险和利率控制风险等等，由于供应链本身的组成主体复杂，各主体企业之间互相依赖，组成复杂的网状结构，这就造成了风险的复杂性，这些不同的风险种类产生的原因也很复杂。
供应链金融中的贸易融资模式
供应链金融中的贸易融资模式在当今全球化的商业环境中，供应链金融扮演着越来越重要的角色。
供应链金融是一种通过整合供应链中各个参与者的资金需求和供应，实现贸易融资的金融模式。
下面将介绍几种在供应链金融中常见的贸易融资模式。
一、保兑仓单模式保兑仓单模式是指使用仓单作为抵押物，通过银行或其他金融机构对仓单进行保兑，获得贸易融资的一种方式。
在该模式下，供应链中的贸易伙伴通过提供仓单来获取资金支持，而金融机构通过保兑仓单来确保融资的安全性。
这种模式的优势在于供应链中的不同参与方可以通过仓单进行资金的链式转移，减少了资金流转的时间和成本。
同时，银行或金融机构对仓单进行保兑，降低了贸易风险，提高了供应链的融资可行性。
二、订单融资模式订单融资模式是一种通过向金融机构出具订单或采购合同，并以此作为融资凭证的贸易融资方式。
在该模式下，贸易方可以向银行或金融机构提供有效订单，由金融机构对订单进行融资支持。
这种模式的优势在于可以帮助贸易方解决资金短缺问题，提前获得生产和交付所需的资金支持。
同时，订单融资模式还可以通过银行或金融机构对订单进行审查，降低了贸易风险。
三、应收账款融资模式应收账款融资模式是一种通过将应收账款出售给金融机构或专业的应收账款融资服务商，以获取资金支持的贸易融资方式。
在该模式下，供应链中的贸易方将应收账款转让给金融机构，并获得对应的资金。
这种模式的优势在于可以帮助贸易方提前收到应收账款的资金，缓解了资金压力。
同时，金融机构或应收账款融资服务商对应收账款进行风险评估，降低了贸易方的信用风险。
四、债权融资模式债权融资模式是一种通过发行债券或借贷形式，向投资者或金融机构筹集资金的贸易融资方式。
在该模式下，贸易方可以通过发行债券或贷款来获得资金支持，并承担债务偿还责任。
这种模式的优势在于可以通过市场化的方式筹集大量资金，为供应链中的贸易方提供全方位的融资支持。
同时，贸易方可以根据实际情况选择借贷期限和利率等条件，灵活运用债权融资模式。
供应链金融风险分析
供应链金融风险及防范措施近年来,一些银行借助客户供应链中物流、信息流与资金流运行特点,突破传统信贷思路，创造性地推出了供应链金融模式，并率先向大型企业上下游得中小企业客户群进行推广。
该模式突破了传统信贷业务得评级授信、抵押担保、审批流程等诸多方面得限制，进行了服务方式创新,对支持中小企业发展具有重要意义。
但也必须清醒地瞧到,这种新型融资模式涉及链条环节长、参与主体众多、操作程序复杂，而且各个环节之间环环相扣、彼此依赖，任何一个环节出现问题，都可能涉及其她环节,影响整个供应链得正常运行。
这些特征决定了供应链金融业务得风险形态与风险管理方式有别于传统得信贷模式，需要秉持系统论思想深入研究探讨风险防范策略。
供应链金融潜藏多重风险(一)市场风险。
市场风险指因利率、汇率、股市与商品价格等市场要素波动而引起得，使金融产品得价值或收益具有不确定性得风险。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股市风险以及价格风险。
利率风险就是银行经营活动中面临得最主要风险.在我国，利率市场化机制并未完全形成,银行供应链融资产品在定价上仍然采取与传统流动资金贷款方式一样得固定利率方式，一旦利率发生变化与调整,银行不能及时据以对贷款利率进行调整,只能等到基准利率变化得下一年度之初进行调整,在这期间则要承担利率变化带来得风险。
在供应链金融业务中，有很多业务就是涉及国际贸易得，在国际贸易融资实务中，无论就是单一得进出口业务还就是背对背信用证交易，除非就是使用本地货币或主证与背开信用证均使用同种货币,否则都将面临汇率变动得风险.股市风险在供应链金融业务中体现得并不明显。
在供应链金融业务中价格风险体现最明显得就是作为质押物得存货得价格波动给商业银行带来得风险，这种风险在存货类融资模式下体现得尤为明显.在市场经济中，商品价格波动就是正常现象，即使就是石油等大宗商品，在某一特定时间内发生波动得可能也就是较大得，故供应链金融业务存在着较大得价格风险。
供应链金融风险分析(1)
供应链金融风险及防范措施近年来，一些银行借助客户供应链中物流、信息流和资金流运行特点，突破传统信贷思路，创造性地推出了供应链金融模式，并率先向大型企业上下游的中小企业客户群进行推广。
该模式突破了传统信贷业务的评级授信、抵押担保、审批流程等诸多方面的限制，进行了服务方式创新，对支持中小企业发展具有重要意义。
但也必须清醒地看到，这种新型融资模式涉及链条环节长、参与主体众多、操作程序复杂，而且各个环节之间环环相扣、彼此依赖，任何一个环节出现问题，都可能涉及其他环节，影响整个供应链的正常运行。
这些特征决定了供应链金融业务的风险形态和风险管理方式有别于传统的信贷模式，需要秉持系统论思想深入研究探讨风险防范策略。
供应链金融潜藏多重风险（一）市场风险。
市场风险指因利率、汇率、股市和商品价格等市场要素波动而引起的，使金融产品的价值或收益具有不确定性的风险。
市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股市风险以及价格风险。
利率风险是银行经营活动中面临的最主要风险。
在我国，利率市场化机制并未完全形成，银行供应链融资产品在定价上仍然采取与传统流动资金贷款方式一样的固定利率方式，一旦利率发生变化和调整，银行不能及时据以对贷款利率进行调整，只能等到基准利率变化的下一年度之初进行调整，在这期间则要承担利率变化带来的风险。
在供应链金融业务中，有很多业务是涉及国际贸易的，在国际贸易融资实务中，无论是单一的进出口业务还是背对背信用证交易，除非是使用本地货币或主证和背开信用证均使用同种货币，否则都将面临汇率变动的风险。
股市风险在供应链金融业务中体现的并不明显。
在供应链金融业务中价格风险体现最明显的是作为质押物的存货的价格波动给商业银行带来的风险，这种风险在存货类融资模式下体现的尤为明显。
在市场经济中，商品价格波动是正常现象，即使是石油等大宗商品，在某一特定时间内发生波动的可能也是较大的，故供应链金融业务存在着较大的价格风险。
(二)核心企业信用风险和道德风险。
中国人民银行2009年度重点研究课题获奖项目名单
周业樑
郑南源、尤瑞章、王去非、张晓霞、盛文军、贺聪、 应千凡、陈蓓红
王小平 石海城、陈希凤、欧瑞军、李三鱼、李新鹏、王长松
高圣智 梁猛、崔莹 谢多 朱隽、余熳宁、伍戈、陈敏强、刘迪、郑玉玲、陈松 李明昌 李永和、于楠、帅旭、杨雪、王忠钦 计承江 杜迎伟、张树忠、张明辉、刘磊、于健
中国房地产业周期与经济周期关系研究
金琦 孙辉、苟文均、钟平、吕政、史国庆、汪增群
纪敏 伍超明、袁鹰、马志扬、王月、马凌霄
焦瑾璞 康以同、曾辉、尹小兵、张晓艳
梁冰 宋小梅、李迅、陆红、周晓松
－ 3 －
消费函数及其变量关系研究
区域金融稳定定量评估技术研究及其在中国的
应用
二等奖
我国农地金融制度建设研究—创新农地流转金 融政策视角
西部地区跨越式发展与金融深化实证研究
刘贵生
孙天琦、钱皓、杨岚、刘社芳、张晓东、肖继五、苗 文龙、李伟林、张广利、孙晓晔、陈凡
人民币区域化问题研究
办公厅
李超 周诚君、汪增群
中国居民资产负债表研究
研究局
刘向耘 牛慕鸿、杨娉、乐建东、刘胜会
货币政策、金融稳定与银行效率
利率规则在我国货币政策调控中的应用研究
顺周期行为机制下的金融调控政策
二等奖
南宁中心支行 南昌中心支行 会计财务司
国库局 研究局
黄良波 余文建
郭勇、王海全、刘婵婵、陆峰
高小琼
张鉴君、桂又华、贾健、彭岚 、赵晓斌 姚滢、许婷
陈志 任咏梅、李刚、万里鹏、王强、周陆海
邵长年
朱苏荣、金玉珍、李会峰、马燕、孟祎、杨鹏飞、陈 寿国、夏依、孙勇、刘源
庾力 马俊起、雷曜、杨金梅、陈继明、王瑱
宽货币是否一定会导致高通胀？—综合产出缺 口和资产市场因素的货币与通胀关系分析
乡村振兴背景下广西农村金融供需结构优化路径研究
1引言党的二十大着眼于全面建设社会主义现代化国家全局，对全面推进乡村振兴作出了新的部署，强调要坚持农业农村优先发展和巩固拓展脱贫攻坚成果。
农村金融能够为农业农村发展直接提供资金支持，是推进农业农村现代化和农村经济高质量发展的重要支撑，也是巩固脱贫攻坚成果和全面推进乡村振兴的重要动力。
2023年中央一号文件提出，要“健全政府投资与金融、社会投入联动机制，鼓励将符合条件的项目打捆打包按规定由市场主体实施，撬动金融和社会资本按市场化原则更多投向农业农村”，这进一步明确了农村金融高质量发展对全面推进乡村振兴的重要性和基础性作用。
广西作为我国重要的特色农业资源富集区，是名副其实的农业大省区。
近年来，广西不断深化农村金融供给侧结构性改革，积极探索农村金融服务乡村振兴和农村经济发展的创新模式，金融服务“三农”发展的能力不断增强，对现代乡村产业体系的信贷支持力度不断加大。
截至2022年末，广西全区涉农贷款余额1.25万亿元，同比增长15%；积极推进“保险+期货”项目试点工作，创新农村金融投入模式，增加保费1.1亿元；农村信用信息系统实现县域覆盖率100%。
但农村金融供需错配矛盾突出、现代金融服务质量有待提升、农村金融产品创新能力不足等问题依然是制约广西农村金融高质量发展的重要障碍性因素，因此，探索推进广西农村金融结构优化发展的具体实现路径意义重大。
2广西农村金融供需结构的现状2.1农村金融供需错配矛盾突出广西作为我国重要的农业大省区，加快推进农村金融供需结构均衡协调发展是实现农业产业现代化和乡村全面振兴的关键。
但是农业产业投资具有周期长、规模大、风险高等特点，为了降低农业信贷风险，以商业银行为代表的正规金融机构制定了严格农业信贷风险评估标准和审批机制，弱化了农村金融供给能力，使得广西农村金融供给乏力成为阻碍乡村产业振兴的重要因素。
同时，社会投资者对农村经济发展信心不足以及农村金融市场机制的不健全，导致农业发展基金、农业保险以及农业信托等农业非银行金融机构的发展严重滞后，最终导致广西农村金融供给规模难以满足乡村全面振兴背景下农村大规模生产性金融需求，农村金融供需错配矛盾和结构失衡问题突出。
智慧农业如何促进农业与金融业的深度融合
智慧农业如何促进农业与金融业的深度融合在当今时代，智慧农业正以其创新的理念和技术手段，为农业与金融业的深度融合开辟了新的路径。
这一融合不仅为农业发展带来了新的机遇，也为金融业拓展了广阔的市场空间。
智慧农业，简单来说，就是将现代信息技术应用于农业生产的各个环节，实现农业生产的智能化、精准化和高效化。
它涵盖了从种植、养殖到农产品加工、销售的全过程，通过传感器、物联网、大数据分析等技术，实时获取农业生产中的各种信息，并据此进行科学决策和精准管理。
一方面，智慧农业为金融业提供了更多的投资机会和优质资产。
传统农业生产往往面临着诸多不确定性，如气候灾害、市场波动等，这使得金融机构在对农业领域进行投资时较为谨慎。
而智慧农业凭借其精准的生产管理和风险控制能力，有效地降低了农业生产的风险。
例如，通过精准灌溉和施肥系统，可以提高农产品的产量和质量，减少资源浪费；通过智能化的病虫害监测和防控系统，可以及时发现和处理问题，降低损失。
这些都使得农业生产的效益更加稳定和可预测，从而吸引金融机构加大对农业的投资。
同时，智慧农业所产生的大量数据，也为金融机构提供了丰富的信用评估依据。
在过去，由于农业经营主体缺乏规范的财务报表和信用记录，金融机构难以准确评估其信用状况，导致农业贷款难、贷款贵的问题较为突出。
而智慧农业系统所收集的生产数据、销售数据等，可以清晰地反映出农业经营主体的经营状况和还款能力，为金融机构提供了更全面、更准确的信用评估信息，有助于降低金融机构的信贷风险，提高信贷投放的积极性。
另一方面，金融业也为智慧农业的发展提供了强大的资金支持和金融服务。
智慧农业的建设需要投入大量的资金用于购置设备、建设信息化平台、培养技术人才等。
金融机构可以通过提供农业贷款、融资租赁、农业保险等金融产品和服务，满足智慧农业发展的资金需求。
例如，农业贷款可以帮助农业经营主体解决资金短缺的问题，用于购买先进的农业设备和技术；融资租赁则可以让农业经营主体以较低的成本使用昂贵的农业设施；农业保险则可以为智慧农业生产提供风险保障，降低因自然灾害、市场波动等因素造成的损失。
广西农业现代化发展的金融支持研究
加 快推 进 利率市场化进 程 ， 进资金 回流。 促 在农 村地 区
农 村资金供 求双方惜贷惜借 。 首先是金 融机构基于 自身 放开存贷款利率上限， 加快利 率市场化进程， 有效缓解农村资 商业 利益的考虑 ， 为提高信贷资金效率 、 规避 运营风 险， 严格 金外流 ， 吸引资金回流 。 首先， 农村存贷款利率放开， 有利于解 缺 最大限度地激 控制交易成本高、 投入产 出达不到平均收益率的农村贷款 。 其 决农村金融运行成本高、 乏盈利能力的问题 ， 次大部分农户金融 知识 匮乏， 抵押物 、 担保物不足 ， 不愿意跟 发金融企业对农业现代化支持 的积极性。 其次 ， 放开贷款利率 银行借贷。 农村金融创新机制缺乏。 首先， 金融业务审批手续繁杂， 可以吸引更多资金进入 农业产业 ， 引导一些大型金融机构重还 农村市场 ， 效遏制农村信贷 资金外流 。 有 再次， 完善市场化的
营网点， 农村信用社经营的去农化倾 向明显， 商业化气 息愈来 公 司广西分公司和大地财产保险股份有限公 司广西分公 司） ，
愈浓 ， 新型农村金融机构 设置 门槛太 高， 导致农村地 区金 融 供给 的险种也不足３ 种 ， ０ 业务范围和险种严重不足， 保险需求 服务 出现了空白。 以广西为例， 截止２ １年末， ０１ 共有金 融机构 得不到满足， 部分农村地区连保 险机构都没有设置 ， 更谈不上
通 过农村金融体制 的深化 改革 ， 西建立起 了多层次 的 从广西存贷款 的区域结构观察， 广 农村金融资源严重分流 ， 资金 农村金融机构体系， 有效支 持了农 业现代化发展 。 农业 发展 银 流向非农领域现象普遍。 行从２ ０ ０ ７年起不断拓展 业务， 将 理 ３ ＇
广西农业现代化发展 的金融支持研究
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着我国经济的持续发展，供应链金融逐渐成为商业银行的重要业务领域之一。
供应链金融是指利用金融手段，支持供应链上游的供应商、中游的生产企业和下游的销售商之间的融资和结算等业务。
新时代商业银行在开展供应链金融业务方面，具有重要的作用和意义。
本文将分别从企业、银行和国家三个角度，探讨新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义。
企业角度对于供应商，利用信用可以扩大自己的规模和市场份额，而融资贸易则可以帮助其获得更多的订单和资金支持。
然而，传统的银行融资往往存在高门槛、流程复杂、还款周期长等问题，使得中小企业难以获得足够的融资资金支持。
而作为新兴的金融产品，供应链金融的特点是以供应链上下游的企业信用，作为借款的依据，缩短了融资周期和还款周期，从而使得企业能够更加方便地获得资金支持。
对于生产企业，通过供应链金融可以更好地解决订单收款问题，让自己的现金流更加稳定。
同时，在供应链管理方面，银行也可以为企业提供资金监控、支付与结算、供应链风险评估等服务。
银行角度随着金融市场的变化，传统银行业务日益面临挑战。
而作为金融业中增长速度较快的新业务领域，供应链金融对商业银行来说具有良好的市场前景和发展空间。
首先，供应链金融破解了传统银行业务的瓶颈，拓宽了银行服务的范围。
通过与供应链各环节的企业建立连接，银行大大拓展了其业务流程所覆盖的对象。
同时，通过与供应链企业的深入合作，银行可以发挥更加专业的风险管理和客户服务能力，进一步提升了银行的竞争力和市场知名度。
其次，供应链金融可以提高银行的收益稳定性。
相对于传统信贷业务，供应链金融所带来的交易量大、交易频率高等特点，可以为银行提供更加丰富的业务量和收入来源，从而提高了银行的经济效益和风险抵御能力。
最后，通过供应链金融业务的开展，可以提高银行的金融推广和品牌营销效果。
随着商业银行不断拓展新业务领域，尤其是在中小企业和供应链金融领域，银行将逐渐形成一种新型的金融营销策略，吸引更多的客户关注和认可。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
供应链金融创新与农业贷款市场化研究
近年来，供应链金融的概念被越来越多的人所熟知。
它是解决企业跨越融资瓶颈，实现供应链全流程融资的一种金融工具。
在农业领域，供应链金融也产生了新的应用，以农业贷款市场化的形式为农业经济注入新的活力。
一、供应链金融与农业贷款市场化的关系
供应链金融是指针对生产厂家、经销商、销售商等供应链中的核心企业，通过生产和销售所需的资金融入来解决资金周转难题。
有时候企业的金融资源难以跟上业务发展的节奏，供应链金融就在这样一个背景下应运而生。
因此，供应链金融是集成供应链金融理论的一种金融创新。
农业领域的供应链金融是将金融资源注入到全产业链的各个环节，通过整合上下游产业链资源，以统一品牌、统一质量、统一包装等手段进行流通，进而实现产品的销售、资金的流向。
一方面，企业通过供应链金融创新得到了资金的可及性与稳定性，可以提升农业生产效率。
另一方面，供应链金融也为投资者提供了更多的机会参与农业产业链的投资融资。
二、实践中的农业供应链金融
1、农业企业联盟
联盟模式的农业供应链金融以业务结构化和风险分担为特点。
以龙江红苹果产业联盟为例，通过联盟机制实现上游种植、中游销售和下游渠道的有机连接，打通融资渠道，为农业企业提供融资的同时，解决了农产品的销售难题。
2、订单融资
订单融资作为一种新型金融工具，为供应链金融提供了新的形式。
这种融资形式的基础是双方协商完成的交易订单。
在订单融资的基础上，公司可以获得短期融
资，并将这些资金用在支付认可供应商。
在农业领域，订单融资模式为小农户提供了一个融资渠道，他们可以在订单形式下向中小型企业销售农产品。
3、应收账款融资
应收账款融资是指一种现金管理手段，企业在卖出货物的同时可以将未来收入
的权利出售给金融机构，从而得到资金流动性。
在农业领域，中小型企业通常缺少资金流动性，应收账款融资模式提供了一种资金融通和风险分摊的方式。
相较与传统融资方式，该融资方式可以降低企业的风险和负担。
三、供应链金融对农业贷款市场化的重要意义
供应链金融对农业贷款市场化具有很大的推动作用。
一方面，需求端的农产品
可以通过供应链金融层层流通，解决融资难的问题，推动农业产业链的可持续发展。
另一方面，通过农业贷款市场化将资金与资源相匹配，促进金融资源向农业领域的倾斜，进一步推动农业供应链的协调发展。
供应链金融的发展历程出现了农业供应链金融的新举措。
随着农业体制改革的
不断深入，农业贷款市场化也得到了有效推进。
从实践中来看，供应链金融的发展能够借助技术手段，提高农业贷款的准确性和实时性，为农业经济的健康发展注入新动能。
总之，金融和农业的相互融合，为供应链金融在农业领域的发展提供了宝贵经验。
通过产品定制、风控技术、模式创新等方式，还将不断探索供应链金融的应用和意义，推动农业产业链的优化和协调发展。