我国农业保险发展的历史与现状、政策建议及发展前景
保险行业的发展趋势和机会
保险行业的发展趋势和机会近年来，随着社会经济的快速发展和人们风险意识的增强，保险行业在中国迅猛发展。
本文将探讨保险行业的发展趋势和机会，并分析其中的挑战和前景。
一、保险行业的发展趋势1.科技驱动：科技的快速发展将对保险行业带来巨大影响。
人工智能、大数据、云计算等技术将被广泛应用于保险产品设计、销售和风险评估等环节。
同时，移动互联网的普及也将促使保险公司加快推动线上渠道的建设，提供更便捷的保险服务。
2.个性化定制：随着消费者需求的多样化，保险公司需要更加关注个性化定制的产品。
通过充分了解客户需求并利用大数据分析，保险公司可以开发更有针对性的保险产品，满足不同客户的需求，提升市场竞争力。
3.多元化渠道：保险销售渠道将更加多元化。
除了传统的营业厅销售和代理人渠道外，保险产品还将通过电商平台、社交媒体等新渠道进行销售。
多元化的销售渠道将为保险公司带来更多机会和挑战。
4.风险管理：随着人们对风险意识的提高，保险行业将更加注重风险管理。
保险公司将积极发展多样化的保险产品，覆盖更多风险领域，提供更全面的保障方案，满足客户不断增长的需求。
二、保险行业的机会1.人寿保险市场：人口老龄化趋势明显，人寿保险市场潜力巨大。
随着家庭结构和价值观念的变化，人们对人寿保险的需求将不断增长，保险公司可以通过创新产品和服务，满足这一市场需求。
2.健康保险市场：健康问题成为现代人关注的焦点，健康保险市场潜力巨大。
保险公司可以结合科技手段，提供健康管理服务，如远程医疗、健康咨询等，满足人们对健康保障的需求。
3.车险市场：随着汽车保有量的不断增加，车险市场前景广阔。
保险公司可以通过引入科技手段，如车载设备、智能化理赔系统等，提升车险服务的质量和效率，赢得更多客户。
4.农业保险市场：农业保险是一个有待开发的巨大市场。
农业保险可以帮助农民规避自然灾害等风险，提升农业生产的保障和效益。
保险公司可以与政府、农业部门合作，开展农业保险业务，同时推动农村金融的发展。
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
我国农业保险发展存在的问题及对策分析近年来，我国农业保险发展迅速，但仍然存在一些问题。
本文将从保险产品、保险服务、保险制度和保险市场四方面对其问题和对策进行分析。
一、保险产品问题及对策当前我国农业保险产品主要包括农作物保险、农业基本险种、渔业保险和农村劳动力保险等，但是仍存在以下问题：1.保险费率不合理农业保险的保费主要由各地政府出资，但是政府预算有限，无法为所有农户提供足够的保障。
因此，目前农业保险的保费一般较高，不能满足农户的需求。
对策：建立全国统一的农业保险费率体系，由中央财政下拨一定的基金，保证全国范围内的农户都可以购买到价格合理的农业保险产品。
2.保险覆盖面窄当前我国农业保险主要面向大面积种植业和标准化的农业生产，但是对于小农户和散户的保险覆盖较少，无法满足其保险需求。
对策：加大对小农户和散户的保险扶持力度，支持保险公司开发适合这些农户的农业保险产品。
当前我国农业保险服务主要由县级政府和保险公司提供，但是存在以下问题：1.服务流程繁琐保险投保、理赔等流程较为繁琐，需要填写大量的表格和提交复杂的资料，对于普通农户来说非常不便。
对策：优化服务流程，建立便捷的在线服务平台和移动端APP，方便农户在线投保和快速理赔。
2.服务质量参差不齐由于农村保险服务的投资和管理成本较高，导致一些县级政府和保险公司的服务质量不尽相同，给农户使用带来不便。
对策：加强对保险公司的经营管理和监督，建立统一的服务质量评估体系，并对服务质量较差的机构进行惩罚和整改。
当前我国农业保险制度有待进一步完善，存在以下问题：1.缺乏统一的管理机构目前我国农业保险机构分布在各个省、市，缺乏统一的监管和管理机构。
对策：建立全国性的农业保险监管机构，负责统一规划和协调各地农业保险工作。
2.缺少法律保障我国目前的农业保险制度尚未得到完善的法律保障，相关法规和政策也不够完善。
对策：制定专门的农业保险法律法规，为农业保险的发展提供有效的法律保障。
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策
浅议我国农业保险发展中存在的问题及对策农业是国民经济的基础，也是社会发展的基础。
农业的发展是整个国民经济健康发展的重要保证，如何增加农民收入是全面建设小康社会要走出的第一步。
然而由于农业自身的弱质性和生产过程的特殊性，农民始终要承担自然和市场的双重风险，导致收入极不稳定。
农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中,对遭受自然灾害和意外事故造成的经济损失提供保障的一种保险。
我们应该看到农业保险在运行中仍存在着许多问题,严重影响着自身的正常发展和对农业的支持力度。
因此分析农业保险发展中存在的问题并采取相应的对策已经成为当务之急。
标签：农业保险问题对策一、我国农业保险发展的现状中国人民财产保险公司从1982年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费73亿元,保险金额1365亿元,赔款支出64亿元。
中华联合财产保险公司从1986年开始经营农业保险业务以来,到2002年共收取保费15亿元,保险金额311亿元,赔付11亿元。
这两家公司的总体简单赔付率分别为87.67%和73.33%,加上其他费用,基本都处于不盈利的状态。
二、我国农业保险中存在的问题1.农业保险缺乏立法和政策的支持。
世界上多数国家对农业保险都给予了法律上的支持。
如美国于1980年修订了《农作物保险法》，1994年,美国国会颁布了《美国联邦农作物保险改革法案》,对农作物保险制度进行了改革,使美国的农业保险进入了一个新的发展阶段。
而我国现行的保险法对农业保险的规定却非常笼统。
目前为止还没有专门的法律法规来保障农业保险的发展。
农业保险是一种具有利益外溢特征,即正外部性的产品,农业保险产品具有准公共物品的特性,其可交易性很差。
一般来说，属于公共物品的产品都有“搭便车”现象,因此,这种产品大多采取政府经营模式,或政府给予较大扶持的其他经营模式,而不是纯粹的商业化经营模式。
目前，我国对农业保险除了免征营业税之外，缺乏其他的政策优惠，并没有相关政策的支持，单纯的商业保险很难发展起来。
我国农业保险市场发展
论我国农业保险的市场发展摘要：本文从我国目前的实际情况出发，浅析农业保险的市场发展现状及存在的问题，探讨引起农业保险市场发展缺陷的控制因素，并提出具体可行的加快推动我国农业保险市场发展的对策、建议，期望为我国农业保险的顺利发展尽到绵薄之力。
关键词：农业保险；市场发展中图分类号：f840.66 文献标识码：a 文章编号：1001-828x （2013）05-0-01我国是一个农业大国，农业是国民经济的基础，是安稳民心的战略产业。
随着中央对“三农”问题的日益关注，人们普遍意识到农业保险在农业发展中的重要作用。
一、我国农业保险市场发展现状我国的农业保险已经走过了几十年的发展历程。
发展过程可谓一波三折，有过多次试办、停办，一直在进行着探索，也取得了一定的成就，发展中也面临一些不足之处。
（一）我国农业保险市场发展取得的成就近年来，在科学发展观的指导下，根据党中央有关要求，在农业、财政等部门的支持下，我国农业保险得到了广泛的推广，取得了良好的效果。
截止到2010年年底，我国农业保险覆盖的农户数已经达到1.29亿户次，提供风险保障3794.5亿元，受益农户1078.7万户次[1]。
取得的成绩概括起来包括以下几个方面①农业保险投保人数逐步增加，发挥了保险功能的本质作用；②国家支持力度加大，承担的保险品种也逐步增多，并不断突破，特色品种不断涌现；③保障水平不断提高，经营风险总体可控；④市场主体不断增加，市场运作逐步规范。
（二）我国农业保险市场发展的不足我国农业保险发展总体来说是滞后的，这与市场发展的成熟度有关，但归根结底还是农业保险自我保障功能的缺乏。
首先，高风险、高赔付率导致保险公司对农业保险业务热情不高甚至无利可图，我国的农业险属于低保费险种，保险费过高了农户承受不起，低了保险公司使出浑身解数亦难维持经营。
其次，法律法规对农业保险很多方面并未予以明文规定，许多时候导致规则缺失，经常引起纠纷就在所难免。
最后，农业保险基金基本上来自于财政及保户缴纳的保险费，资金来源渠道过于单一，缺乏其它的可操作性及应对风险的能力。
农村保险的市场开拓
保险、医疗保险和养老保险等领域。
02
农村保险市场开拓的必要性
研究结果表明，农村保险市场的开拓对于保障农民生产和生活、促进
农村经济发展以及缩小城乡差距具有重要意义。
03
农村保险市场开拓的可行性
研究发现，随着农民收入的提高和保险意识的增强，农村保险市场具
有较高的开发价值。
研究不足之处与研究展望
研究不足之处
案例二
某市农业巨灾保险的创新。该市针对农业生产过程中可能遭遇的巨灾风险， 探索出了一种政府主导、市场运作的创新型农业保险模式，为农业生产提供 了强有力的保障。
主要经验总结与借鉴
经验一
政府支持是关键。政府在农村保险市场的开发中起着至关重要的作用，需要制定相关政策 、提供财政支持、引导和推动各类保险产品的创新。
03
捷的保险服务。
市场需求与消费者行为
农村保险市场的需求日益旺盛，农民对保险产 品的需求不断提高。
农民对保险产品的需求主要集中在农业保险、 医疗保险和养老保险等方面。
随着农村居民收入水平的提高，他们对保险产 品的需求也更加多样化。
03
农村保险市场开发的策略与路径
开发原则与战略目标
稳定性原则
农村保险市场的开发应基于长期稳定的发展策略 ，确保业务的可持续性和市场的稳定性。
经验二
因地制宜是基础。各地农村经济社会状况千差万别，必须根据当地实际情况，因地制宜地 制定保险方案和设计保险产品，才能更好地满足农民的需求。
经验三
创新驱动是动力。农村保险市场要不断适应经济社会发展的变化，必须坚持创新原则，开 发出更多更好的保险产品和服务，以满足农民日益增长的多元化保障需求。
对未来发展的思考与展望
相对于城市保险市场，农村保险市场的保费较低，影响了保险公司的积极性。
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
我国农业保险发展存在的问题及对策分析我国农业保险目前已经逐步发展成熟，但依然存在一系列问题。
以下就这些问题进行详述，并提出相应的对策。
一、产品覆盖不足现阶段，我国农业保险产品性质单一，覆盖范围不广，无法满足农民多样化的需求。
据调查，我国农村地区的农民存在较大的风险，比如天气、病虫害等，但目前只有极少数的农业保险产品提供对这些风险的保障。
应对策略：针对这一问题，我们可以从两个方面着手。
第一，针对种植和畜牧业等不同范围，研发更多样化的保险产品；其次，在制定农业保险政策时，为农民提供更为全面的保险保障，包括提供针对天气、疫病等各种情况的保险产品，以满足农民的多样化需求。
二、保险利益分配不公在目前的农业保险市场上，保险公司往往或多或少地削减农民的权益，不仅导致其收益下降，也会导致农村地区的经济不平衡。
这一点显然违背了农业保险的基本准则，即让农民收益最大化。
应对策略：针对保险利益分配不公的情况，我们可以采取以下措施。
首先，政府应该制定合理的政策和规定，确保保险盈余分配到位；其次，针对企业的不正当行为，加大惩处力度，让农民得到更好的保障。
三、产品宣传不足很多农民对农业保险产品的认识不够，对此也缺乏充分的了解，无法准确的理解保险的作用。
这也导致了农民对农业保险的接受程度不高，对保险产品的购买意愿也不强。
应对策略：政府和保险公司应更加密切地合作，进行宣传工作。
这包括制定社会化宣传计划，开展市场推广和知识普及，特别是针对农民群体，更要进行有针对性、具体化的宣传。
只有让农民知道保险的作用，才有可能进一步提高其购买农业保险的积极性。
四、保险公司参与不足在我国农业保险体系中，保险公司的作用至关重要。
但在激烈的市场竞争中，不同规模的保险公司参与的程度也不同，有的规模较大的公司则过于介入市场，让农民不敢购买产品。
应对策略：政府应对市场进行更为细致的规划与控制，鼓励企业参与市场竞争，抑制大型保险公司对农业保险市场的垄断。
与此同时，保险公司也应该进一步优化自身的产品设计和销售渠道，提高农民的信任和接受度，为农民提供更加优质的农业保险服务。
农业保险保障升级能否提高粮食生产韧性
农业保险保障升级能否提高粮食生产韧性1. 农业保险保障升级概述随着我国农业经济的持续发展和农业生产面临的各类风险不断增多，农业保险作为重要的风险管理工具，其保障水平和服务质量直接关系到农业生产的安全和农民收入的稳定。
近年来国家层面对于农业保险的保障升级给予了高度重视。
农业保险保障升级对于提高粮食生产韧性具有重要意义，通过增强农业生产的抗风险能力，可以减少因灾减收的风险，保障粮食生产的稳定性和连续性；另一方面，通过提供经济补偿和支持，可以帮助农民尽快恢复生产，减少因灾造成的经济损失和社会不稳定因素。
1.1 农业保险保障升级的意义提高农民收入水平。
通过完善农业保险制度，扩大保险覆盖范围，降低保险费率，使更多农民能够承担得起保险费用，从而在遭遇自然灾害等风险时得到及时的经济补偿，保障农民收入稳定增长。
增强农业生产抗风险能力。
农业保险保障升级可以提供更加全面、专业的风险保障，帮助农民应对各种风险挑战，减少因自然灾害等不可抗因素导致的农业生产损失，提高农业生产的整体效益。
促进农业产业结构调整。
农业保险保障升级可以通过引导农民投资农业生产其他领域，如发展特色农产品、优化种植结构等，实现农业产业结构的调整和优化，提高农业整体竞争力。
推动农业科技创新。
农业保险保障升级可以激励农民和农业企业加大科技创新投入，研发适应气候变化、病虫害防治等方面的新技术、新品种，提高农业生产的科技含量和附加值。
维护国家粮食安全。
农业保险保障升级有助于稳定农业生产，保障国家粮食供应，维护国家粮食安全。
也有利于保护农民利益，促进农村经济发展和社会稳定。
1.2 农业保险保障升级的目标农业保险保障升级的目标是确保农民在面对自然灾害等不可预测风险时，能够得到足够的经济补偿，从而减轻因风险带来的经济损失。
这有助于稳定农业生产，保障粮食安全。
农业保险保障升级的目标还在于激励农民采用先进的农业生产技术和方法，提高农业生产效率，进而提高粮食产量和质量。
我国农业保险发展存在的问题及对策分析
财务·金融农村经济与科技2019年第30卷第1期（总第453期）我国农业保险发展存在的问题及对策分析张雯慧，田欣宇（山东理工大学，山东 淄博 255000）[摘要]改革开放以来，我国农业保险市场逐步开始萌芽和发展，农业保险保费规模从2008年的110.68亿元增长到2017年的479.06亿元，实现了质的飞跃。
农业保险的政策目标是保障农民收入、提高农民抵御风险的能力、繁荣农村经济。
但在发展的过程中也存在着农业保险经营的亏多赚少，不适应我国农业发展的形势、农民收入较低，支付农保费的能力不足、相关法律体系不健全、农业保险专业从业人员较少、经营技术落后等问题。
针对上述问题，提出了加强宣传、完善农业保险立法、建立农业保险政策性业务商业化运行模式、构建农业再保险体系等对策。
[关键词]农业保险；政策性农业保险；问题与对策[中图分类号]F842.66 [文献标识码]A1 我国农业保险的发展现状20世纪末，我国进入社会主义市场经济，走改革开放的道路，为了使经济快速发展，我国在各个领域大力进行改革和制度创新，随之深化了对保险领域的各项改革，我国的农业保险市场也逐步开始萌芽、发展。
2004年我国开始试点政策性农业保险制度。
2007年我国对农业保险的支持力度逐渐加大，中央财政部门对农业保险的保费也实施了相关补贴政策。
在国家的大力支持和有关部门的努力下，我国不断完善农业保险制度、健全农业保险相关法律法规，大力普及农业保险知识，使得公众的农业保险观念也在逐步增强，加上国家对农业保险的认可和扶持力度进一步加大，使一系列具有现代意义的农业保险产品如雨后春笋般迅速发展。
如表1所示，从近十年的数据来看，我国农业保险保费规模从2008年的110.68亿元增长到2017年的479.06亿元，增长了3.3倍，实现了质的飞跃。
加入农业保险的农户数量不断增加，农业保险的农户普及度逐步增大。
农业保险的存在越来越有利于经济的发展，在社会经济发展中的地位和作用越来越重要。
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我国农业保险发展的历史与现状、政策建议
众所周知，中国是一个农业大国，农作物种植栽培历史悠久，农村人口众多，农业地位举足轻重。
但是由于目前我国农村普遍地区一直延续着传承千年以家庭为单位的自给自足的小农经济，农民经营规模很小，农民在自己有限的土地上，努力提高耕作技术，为我国农业的精耕细作做出了重要贡献。
但是当面临干旱、洪涝等重大自然灾害时，力量薄弱的单个农民却无法抵御，所以农业保险制度便应运而生了。
而一直以来，抗灾救灾、安抚灾民、重建家园的费用主要由国家和地方民政部门负担，也有一少部分来自群众和企业的捐赠。
这种模式不仅让国家投出了大量的财力，而且不利于健全的农业风险防范体系的形成。
这就要求尽快建立农业保险机制、成立农业保险公司，更多地用社会的力量来化解农业风险。
一、历史与现状:
我国农业保险业发展经历了近30年的曲折历程，大体分为两个阶段。
第一阶段:恢复与波动发展阶段(1982年-2003年)。
第二阶段:破冰与升温发展阶段(2004年至今)。
2002年颁布的《中华人民共和国农业法》提出，国家要建立和完善农业保险制度。
中共中央于2003年首次提出“探索建立农业政策性保险制度”鼓励各地对特色农业、农房等保险进行保费补贴。
发展农村小额保险。
健全农业再保险体系，建立财政支持的巨灾风险分散机制。
”
2004年中国保监会一方面在上海、吉林黑龙江先后批设了安信、安华和阳光3家不同经营模式的专业性农业保险公司；另一方面依靠地方政府支持，在江苏、四川、辽宁、新疆等省份开展了保险公司与政府联办为政府代办以及保险公司自营等多种形式的农险试点，实行国家、地方财政补贴、农户投入的形式。
2007年，中央财政首次对其进行补贴。
2008年，中央财政安排60．5亿元健全农业保险保费补贴制度，试点工作由6个省区扩展至16个省区和新疆生产建设兵团，截止2009年，我国政策性农业保险已经覆盖了全国主要的粮油棉产区和畜禽主产省，试点险种新增加了育肥猪保险和森林保险，中央政策性险种扩大到了9个。
据统计，我国农业保险的保费收入从2006年的8亿元增加到2010年的135.68亿元。
五年来，保险业共为农业生产提供保险保障11279亿元。
保险作为一种市场化的风险转移机制对解决“三农”问题，显示出了巨大优势。
虽然中央和地方都在加大农业保险推行力度，但由于多方面原因，农民参保积极性不高，农业保险覆盖面狭窄，商业保险公司经营农业保险参与度低，农业保险政策效果仍不理想。
我国农业保险商业性运营已经进入了“供给不足，需求乏力”的困境。
分析其原因可以概括为“八个矛盾”，主要包括以下几个方面，即:
第一，农业保险的外部性与商业运营的趋利性之间的矛盾；
第二，农业保险的低补偿性与农业产业的高风险性之间的矛盾；第三，农业保险的高成本与农户家庭的低收人之间的矛盾；
第四，农业保险的道德风险与法律制度缺失之间的矛盾；
第五，农业保障和保险公司盈利之间的矛盾；
第六，强制投保与自愿投保之间的矛盾；
第七，政府主导性与发挥保险公司积极性之间的矛盾；
第八，农业巨灾风险存在与风险转移分散机制缺失之间的矛盾。
二、政策建议：
1、在借鉴、遵循国外先进经验和共性规律的基础上，着眼我国国情和农业、保险业发展的客观实际，为政府支持和保护农业，促进农村社会经济全面发展提供有效手段；
2、推进农业保险立法，建立健全我国的农业保险相关法规，把我国的农业保险纳入法制化轨道；
3、发挥政府主导性与保险公司积极性相协调，按照市场机制建立自然灾害保险管理体制，建立健全农业风险转移分散机制；
4、拓宽保险服务领域，统筹发展城乡自然灾害保险，完善多层次社会保障体系；
5、重视国际交流与合作，提高对外开放水平，更科学的借鉴和吸取发达国家自然灾害保险的经验教训。