保险公司理财产品产说会课件(大众版)上课讲义
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保险产说会ppt课件
礼品展示及沟通 • 四个基础动作：邀约前的拜访，讲解中的促成动作，
会后的回访，转帐的追踪 • 五个容易犯的错误：批发就是找人，开会就是人头，
礼品就是促成，完事重头再来，只签不转空欢喜。
10
说明会主题：理财和产品
会议举办三大要领： • 拉：打通观念拉近距离 • 推：高息挪储、专款专用 • 促：礼品相送，限时限量
钱都买不到这样的机会，我这里正好还有一张门
票，你真是太幸运了，到时候我在门口等你，你
看现在就定下来？
客：好吧，谢谢你了！
业：不客气，到时候不见不散！
17
有效筛选适合优质客户
1、老客户（家庭保障全、收入稳定且高） －－－讲投资赚钱
2、做中小生意人（收入高且不影响生意） －－－讲分散性多渠道赚钱
3、避开保险谈赚钱 －－－不信保险讲存款
24
促成话术
奖品只有今天现场签单的客户才能拥有，咱先把 奖品拿到手，回头我再给你细讲。要是觉得实 在不合适，那也没关系，到时我去咱家把奖品 拿回来就行了。再说了，就是保单下来了，您 还有十天时间可以考虑呢！
25
收单话术
1、第一时间电话回访
您好！昨天的联谊会，人特别多，场面特别火爆，我 招呼不周，多多包涵啊！（客气寒暄几句）您见多识 广，给我们提提建议吧，我们下次好改进！谢谢您的 宝贵意见，您这么支持我的工作！我特别感激！我们 公司已经把您的储蓄卡额度和基本资料录入电脑了， 电脑已经演示出您未来***年的帐户收益，我帮您打印 了一份。您看什么时间方便，我是上午给您送过去还 是下午？再给您分析一下。
4
• 农村居民面对的风险和不确定性的加大，亟待商业保险介 入。随着农民收入不断增加，消费结构不断转型，风险系 数也随之加大，家庭发生财产损失、火灾、盗窃的概率大 大增加，交通工具、农机具出险率不断上升，需要商业保 险公司大力发展农村财产保险。但是家财险和农机具保险 一直是商业保险公司面临的两难选择：一方面，家财险和 农机具保险的保险费率高，许多农民不愿投保此类保险； 另一方面，保险公司想开展此类保险的风险管控困难，盈 利空间小。但投保率低、利润小并不代表没有解决的办法， 例如，在车险中广泛流行的NCD系统，能够有效地降低保 险公司受理赔案的费用、控制风险从而提高车险的盈利空 间，其他险种也可以效仿此系统。因此，只要商业保险公 司致力于此类保险的开展，就一定能够找到为广大农民降 低风险并且取得盈利的双赢战略。
会后的回访，转帐的追踪 • 五个容易犯的错误：批发就是找人，开会就是人头，
礼品就是促成，完事重头再来，只签不转空欢喜。
10
说明会主题：理财和产品
会议举办三大要领： • 拉：打通观念拉近距离 • 推：高息挪储、专款专用 • 促：礼品相送，限时限量
钱都买不到这样的机会，我这里正好还有一张门
票，你真是太幸运了，到时候我在门口等你，你
看现在就定下来？
客：好吧，谢谢你了！
业：不客气，到时候不见不散！
17
有效筛选适合优质客户
1、老客户（家庭保障全、收入稳定且高） －－－讲投资赚钱
2、做中小生意人（收入高且不影响生意） －－－讲分散性多渠道赚钱
3、避开保险谈赚钱 －－－不信保险讲存款
24
促成话术
奖品只有今天现场签单的客户才能拥有，咱先把 奖品拿到手，回头我再给你细讲。要是觉得实 在不合适，那也没关系，到时我去咱家把奖品 拿回来就行了。再说了，就是保单下来了，您 还有十天时间可以考虑呢！
25
收单话术
1、第一时间电话回访
您好！昨天的联谊会，人特别多，场面特别火爆，我 招呼不周，多多包涵啊！（客气寒暄几句）您见多识 广，给我们提提建议吧，我们下次好改进！谢谢您的 宝贵意见，您这么支持我的工作！我特别感激！我们 公司已经把您的储蓄卡额度和基本资料录入电脑了， 电脑已经演示出您未来***年的帐户收益，我帮您打印 了一份。您看什么时间方便，我是上午给您送过去还 是下午？再给您分析一下。
4
• 农村居民面对的风险和不确定性的加大，亟待商业保险介 入。随着农民收入不断增加，消费结构不断转型，风险系 数也随之加大，家庭发生财产损失、火灾、盗窃的概率大 大增加，交通工具、农机具出险率不断上升，需要商业保 险公司大力发展农村财产保险。但是家财险和农机具保险 一直是商业保险公司面临的两难选择：一方面，家财险和 农机具保险的保险费率高，许多农民不愿投保此类保险； 另一方面，保险公司想开展此类保险的风险管控困难，盈 利空间小。但投保率低、利润小并不代表没有解决的办法， 例如，在车险中广泛流行的NCD系统，能够有效地降低保 险公司受理赔案的费用、控制风险从而提高车险的盈利空 间，其他险种也可以效仿此系统。因此，只要商业保险公 司致力于此类保险的开展，就一定能够找到为广大农民降 低风险并且取得盈利的双赢战略。
保险公司理财产品产说会课件(大众版)
保险理财产品的期限和 赎回规定是什么？
关于投资保险理财产品的常见问题解答
如何选择适合自己的保险理财产品？
投资保险理财产品的费用有哪些？
如何了解保险理财产品的投资收益情况？
投资保险理财产品需要注意哪些风险？
THANKS
感谢您的观看
保险理财产品的种类与特点
投资连结保险
将保险与投资相结合，为 客户提供风险保障和投资 回报。
分红保险
根据保险公司的经营情况 ，将盈余以红利形式分配 给客户。
万能保险
具有保底收益的保险产品 ，同时提供多种形式的保 险保障。保险理财产源自的保障范围与保险期限保障范围
根据不同的保险产品类型，保障范围有所不同，包括身故、全残、重大疾病等。
保险期限
根据客户需求和产品类型，保险期限从几年到几十年不等。
保险理财产品的收益与回报
收益计算方式
根据不同的保险产品类型，收益计算方式有所不同，包括固定利率、浮动利率等。
回报率
根据市场情况和保险公司的投资策略，回报率会有所波动。
04
保险理财产品与其 他金融产品的比较
与银行理财产品的比较
风险性
期限
银行理财产品的收益相对稳定，而保险理 财产品的收益则可能存在较大的波动性。
与基金理财产品的比较
投资方向
基金理财产品的投资方向较为广泛，包括股票、债券、货币市场等， 而保险理财产品的投资方向主要集中于固定收益类资产。
风险与收益
基金理财产品的风险和收益相对较高，而保险理财产品的风险和收益 相对较低，但较为稳定。
理财产品的优势与特点
专业管理
由专业金融机构进行投资管理，提供专业的投资建议和策略 。
风险分散
通过投资于多种资产类别和行业，实现投资风险的分散。
理财产说会课件大家保险鑫福一生汇福一生30页
家庭财富管理
给不确定的未来一份确定的保障
时间都去哪了
63
73
83
33
43
53
3
13
23
父母 我 孩子
有 一 笔 积 累 下 来 的 财 富
家庭财富误区
误区一：年轻不需要/会理财
60岁 退休
误区二：“随大流”
误区三：“财富配置不合理”
股票 “宝宝类”产品
实体投资，房地产
银行存款，理财产品
终身
累计保费 40000*3 60000*3
基本保额 19560
年金险生存年金
45-49岁每年18000元进入万能账户-
合计 90000元
50岁-终身每年1956元*N年进入万能账户
70周岁可领取养老金
万能险养老年金
财
账户收益2302339元
富 线
账户收益1512748元
账户收益984192元
账户收益6371911
法定继承
遗嘱继承
家庭财富的灵活性 把“现在有钱花”变成“终身有钱花”！
2019
鑫福汇福 再现王者归来
鑫福+汇福，大家喜相逢
年金账户
万能账户
终身现金流=终身有钱
超高配
超保值
超增值
超灵活
理财需求
40岁陈先生，10万3年交
险种名称
缴费期间 保险期间
鑫福一生年金险
3年
终身
汇福一生养老年金
3年
保险（万能型）
政策四：遗产税深圳试点政策出台
国家税务总局的专家们态度坚决： 该征，且势在必行。国家税务总 局税收科学研究所副所长刘佐等 有关专家认为，开征遗产税首先 有利于调节社会财富的分配，缓 解贫富悬殊的矛盾 深圳试点政策大致如下： 80万—200万的，征收额为20%后再减扣除数5万 1000万以上的，征收额为50%后再减扣除数175万
给不确定的未来一份确定的保障
时间都去哪了
63
73
83
33
43
53
3
13
23
父母 我 孩子
有 一 笔 积 累 下 来 的 财 富
家庭财富误区
误区一：年轻不需要/会理财
60岁 退休
误区二：“随大流”
误区三：“财富配置不合理”
股票 “宝宝类”产品
实体投资，房地产
银行存款，理财产品
终身
累计保费 40000*3 60000*3
基本保额 19560
年金险生存年金
45-49岁每年18000元进入万能账户-
合计 90000元
50岁-终身每年1956元*N年进入万能账户
70周岁可领取养老金
万能险养老年金
财
账户收益2302339元
富 线
账户收益1512748元
账户收益984192元
账户收益6371911
法定继承
遗嘱继承
家庭财富的灵活性 把“现在有钱花”变成“终身有钱花”！
2019
鑫福汇福 再现王者归来
鑫福+汇福，大家喜相逢
年金账户
万能账户
终身现金流=终身有钱
超高配
超保值
超增值
超灵活
理财需求
40岁陈先生，10万3年交
险种名称
缴费期间 保险期间
鑫福一生年金险
3年
终身
汇福一生养老年金
3年
保险（万能型）
政策四：遗产税深圳试点政策出台
国家税务总局的专家们态度坚决： 该征，且势在必行。国家税务总 局税收科学研究所副所长刘佐等 有关专家认为，开征遗产税首先 有利于调节社会财富的分配，缓 解贫富悬殊的矛盾 深圳试点政策大致如下： 80万—200万的，征收额为20%后再减扣除数5万 1000万以上的，征收额为50%后再减扣除数175万
保险产说会ppt课件
1
今年过节不收礼 送礼只收大富贵
2
3
发展农村商业保险的前景
• 长期以来，农村居民由于自身文化水平的限制，对 保险这个新生事物认识不够，再加上受传统的养儿 防老、储蓄看病的风险防御思想和“是福不是祸， 是祸躲不过”的“宿命论”思想束缚，认为天灾人 祸只有自己承担，很少有人问津保险，对保险知识 知之甚少。但是，近年来随着农村义务教育的普及 以及农民文化水平的提高，保险在农村的普及率快 速提高，这为商业保险在农村的业务拓展创造了良 好的文化环境。保险知识普及率和保险意识的提高， 有助于商业保险的推进。
5
• 农村金融体制改革和发展对商业保险有极大促进作 用。2006年12月20日，中国银监会颁布《关于调整 放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社 会主义新农村建设的若干意见》后，我国农村金融 在加速，保险支出也快速增长。在农村居民金融支 出不断加大的背景下，保费支出也在不断增加；而 且，在居民消费支出中占比也不断增长。农村金融 市场效率的提高，金融深化程度的加深，大大提高 了金融部门对农村实体经济增长的贡献，且这种贡 献具有外部溢出效应，会给保险发展带来推动作用， 间接提高保险市场发展速度和效率，这为商业保险 在农村市场的发展提供了良好的金融环境。
15
产说会邀约话术
业：**老板，您好！最近生意好吗？ 客 ：生意不好做呀，马马虎虎 业：是这样的。为感谢支持、帮助我们公 司发展的新老客户和朋友，我们公司特地 在杏花村大酒店举行财富论坛专家讲座， 届时将邀请专家进行现场讲授投资理财的 技巧。这样的讲座必定带给我们全新的帮 助！ 像您这样成功的人士一定不会放过这个有 利的机会的。机会难得，数量有限。我帮 您争取了一张门票，今天中午11点我在酒 店门口等您，咱一块去听听。
今年过节不收礼 送礼只收大富贵
2
3
发展农村商业保险的前景
• 长期以来，农村居民由于自身文化水平的限制，对 保险这个新生事物认识不够，再加上受传统的养儿 防老、储蓄看病的风险防御思想和“是福不是祸， 是祸躲不过”的“宿命论”思想束缚，认为天灾人 祸只有自己承担，很少有人问津保险，对保险知识 知之甚少。但是，近年来随着农村义务教育的普及 以及农民文化水平的提高，保险在农村的普及率快 速提高，这为商业保险在农村的业务拓展创造了良 好的文化环境。保险知识普及率和保险意识的提高， 有助于商业保险的推进。
5
• 农村金融体制改革和发展对商业保险有极大促进作 用。2006年12月20日，中国银监会颁布《关于调整 放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社 会主义新农村建设的若干意见》后，我国农村金融 在加速，保险支出也快速增长。在农村居民金融支 出不断加大的背景下，保费支出也在不断增加；而 且，在居民消费支出中占比也不断增长。农村金融 市场效率的提高，金融深化程度的加深，大大提高 了金融部门对农村实体经济增长的贡献，且这种贡 献具有外部溢出效应，会给保险发展带来推动作用， 间接提高保险市场发展速度和效率，这为商业保险 在农村市场的发展提供了良好的金融环境。
15
产说会邀约话术
业：**老板，您好！最近生意好吗？ 客 ：生意不好做呀，马马虎虎 业：是这样的。为感谢支持、帮助我们公 司发展的新老客户和朋友，我们公司特地 在杏花村大酒店举行财富论坛专家讲座， 届时将邀请专家进行现场讲授投资理财的 技巧。这样的讲座必定带给我们全新的帮 助！ 像您这样成功的人士一定不会放过这个有 利的机会的。机会难得，数量有限。我帮 您争取了一张门票，今天中午11点我在酒 店门口等您，咱一块去听听。
银行保险理财产品说明会主持PPT课件
风险管理策略
在投资过程中，注重风险管理，对各 类可能出现的风险进行充分评估，并 提前制定应对措施。
价值投资策略
关注产品的内在价值，寻找被低估的 优质产品，以获取更高的投资回报。
投资技巧
市场分析技巧
通过对市场趋势的准确判断，选择合适的入 场和离场时机。
资产配置技巧
根据个人的风险承受能力和投资目标，合理 配置不同类型的理财产品。
风险控制与防范措施
分散投资
选择信誉良好的机构
投资者可以通过分散投资来降低单一产品 的风险，提高整体投资组合的稳定性。
选择具有良好信誉和业绩的银行和保险公 司，可以降低投资风险。
了解产品信息
定期评估投资组合
投资者在购买银行保险理财产品前应充分 了解产品信息，包括投资方向、收益计算 方式、风险等级等。
银行保险理财产品通常提供稳 定的收益，能够满足投资者对
保值增值的需求。
风险较低
银行保险理财产品通常由银行 和保险公司共同承担风险，降 低了投资者的风险。
灵活性高
银行保险理财产品通常具有较 高的灵活性，投资者可以根据 自身需求选择不同的投资期限 和投资金额。
信誉度高
银行保险理财产品的发行机构 通常是大型银行和保险公司， 具有较高的信誉度和市场认可
详细描述
随着经济的发展和人们理财观念的增强，银行保险理财市场发展迅速，市场规模不断扩 大。未来，随着人口老龄化和保险意识的提高，银行保险理财市场仍有广阔的发展空间。 同时，监管政策对市场的影响也不容忽视，政策的调整将直接影响市场的走向和产品的
设计。
02
银行保险理财产品的优势与风险
产品优势
收益稳定
随着金融监管政策的趋严， 银行保险理财产品将更加 注重合规性和风险管理。
保险公司万能产说会课件68页
2020/3/4
一张保单 双重功能
2020/3/4
资产保值 增值账户
人生风险 保障账户
2020/3/4
资产保值增值账户
账户安全，绝对放心 存取自主，灵活舒心 收益保证，倍增信心 保全财产，全家开心
2020/3/4
一、账户安全，绝对放心 • 收益保底：保证年利率2.5% • 产品经过保监会审查备案 • 公司受保监会的严格监管
2020/3/4
四、保全财产，全家开心
摘自：中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税 第五条：下列各项不计入应征税遗产总额：
（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
2020/3/4
台湾首富蔡万霖的节税神话
台湾企业家：温世林 身后遗产：160亿新台币 实缴遗产税：40亿新台币
或许你已经给不起了！
因为那是536.87万
2020/3/4
￥￥：专家理财，优势明显
卓越的理财团队 科学的投资策略 优异的投资业绩 没有高利率保单压力 没有低利率债券
2020/3/4
￥￥￥：保额可调，利益更大
➢ 年轻时候看保障，年老时候 看利益。
➢ 是一款集保障、大病、养老 、理财于一体的产品。
国家职业技能鉴定专家委员会委员 理财规划师专业委员会秘书长 北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁
老百姓的养老、保命钱，可以用50% 来买保险。他说：“我可能要打破传统 的说法，用家庭资产的20%来买保险。 保险具有储蓄、保障、投资三项功能， 有长期的养老金、大病保险、意外保险、 投连险等产品，保险是个人资产组合非 常必要的一个手段。”
状态、严重全身型重症肌无力。其中严重类风湿 关节炎、艾滋病属于首次列入大病责任。
金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识PPT教学讲座课件
一旦失业 生活困难
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
光辛苦赚钱，能行吗？
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
光辛苦赚钱，能行吗？
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1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
保险产说会课件
6
没钱很痛心
2007年4月10日海南琼山一位70岁老人，因脑血管疾病住院医治，在家人无法支付后期医疗费用情况下，被琼山 人民医院从病房拉出并丢弃在路边！
现在治疗大病需要多少钱？
有钱也伤心
有点钱也被治病 消耗成没钱人了。
我们将要面对的生活
80
60
父
母
父
母
55
35
子女
子女
27
7
孙
1个孩子，奉养6个老人；结婚后，奉养12个老人； 天啊！我们的孩子怎么办？！
资产保全
美国养老社区
泰康优异的投资业绩—保险资产
保险资产总投资收益率连续7年在保险行业中名列前茅！
25.00% 20.00%
泰康收益率与保险行业收益率比较 保险行业收益率 泰康收益率
15.00%
10.00%
5.00%
0.00% 2003
2004
2005
2006
注：保险行业收益率数据来源于保监会对外公开信息
2007
25
2008
2009
面对投资市场，满足客户需求 泰康人寿强劲推出国际一流理财产品
35岁，女士，10万每年，连存五年
60岁前每年领取 5300元 （至60岁累计199031元） 60岁后每年领取26500元
60岁一次性领取 530000元
身价保障最高达1261400 元
累计价值： 109万+127万（高等红利）=236万 109万+73万（中等红利）=182万
费用在子女总支出中的比重超过饮食费用，这一比重在高中阶段为34%，大学阶段则为41%。
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– 第二级
• 第三级
没钱很痛心
2007年4月10日海南琼山一位70岁老人，因脑血管疾病住院医治，在家人无法支付后期医疗费用情况下，被琼山 人民医院从病房拉出并丢弃在路边！
现在治疗大病需要多少钱？
有钱也伤心
有点钱也被治病 消耗成没钱人了。
我们将要面对的生活
80
60
父
母
父
母
55
35
子女
子女
27
7
孙
1个孩子，奉养6个老人；结婚后，奉养12个老人； 天啊！我们的孩子怎么办？！
资产保全
美国养老社区
泰康优异的投资业绩—保险资产
保险资产总投资收益率连续7年在保险行业中名列前茅！
25.00% 20.00%
泰康收益率与保险行业收益率比较 保险行业收益率 泰康收益率
15.00%
10.00%
5.00%
0.00% 2003
2004
2005
2006
注：保险行业收益率数据来源于保监会对外公开信息
2007
25
2008
2009
面对投资市场，满足客户需求 泰康人寿强劲推出国际一流理财产品
35岁，女士，10万每年，连存五年
60岁前每年领取 5300元 （至60岁累计199031元） 60岁后每年领取26500元
60岁一次性领取 530000元
身价保障最高达1261400 元
累计价值： 109万+127万（高等红利）=236万 109万+73万（中等红利）=182万
费用在子女总支出中的比重超过饮食费用，这一比重在高中阶段为34%，大学阶段则为41%。
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金融理财知识宣讲保险产说会财务图文PPT课件模板
✓ 主流理财工具介绍
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
理财保险是集呆险保障及投资功能于一身的新型保险产品 ，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投 资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通 过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时 可以使资产获得理想的保值和增值。
✓ 平衡人生
✓ 为什么要学习理财
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你度过难关
高昂房价
事业变动 投资陷阱
健康恶化 通货膨胀
退休养老
人生可能遭遇 的困境
意外突降
高额教育 费 婚姻解体
遗产争执
✓ 为什么要学习理财
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财也就是个人一生 的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现 金流量管理，每一 一个人一出生就需要
用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一一个人都 需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量
优势基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投 资者,拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与 一般散户相比,能够避免个股风险,收益较为稳健。
缺点基金投资的对象包括股票、债券等金融工具 ,能够分 享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。 如股市大跌，基金一般也会亏损。
✓ 主流理财工具介绍
《理财产品说明会》课件
《理财产品说明会》PPT 课件
这是一个《理财产品说明会》的PPT课件，通过简单明了的方式介绍理财产品 的定义、类型、风险评估、收益等内容，帮助投资者选择适合的理财产品。
介绍
理财产品定义
解释理财产品是什么，如何通过投资来增加财富。
理财产品类型
介绍不同种类的理财产品，如定期存款、货币基金、债券基金、股票基金和银行理财产品。
银行理财产品
产品名称 稳健收益 平衡增长 高风险高收益
最低投资金额 1000元 5000元 10000元
预期年化收益率 4% 6% 8%
理财产品的投资建议
1
投资前应注意的事项
提醒投资者要仔细阅读相关文件、评估个人风险承受能力和了解投资产品的特点。
2
如何选择适合自己的理财产品
提供一些建议和方法，帮助投资者根据自己的需求和目标选择合适的理财产品。
总结
理财产品的重要性
强调理财产品对财务成功的重要性，如增加财富和 实现金融目标。
如何保证理财产品的稳健性
提供一些建议和方法，帮助投资者选择稳健的理财 产品，降低风险。
风险评估
1 风险评估的意义
解释为什么评估风险对于选择理财产品很重 要。
2 风险评估的方法
介绍一些常用的风险评估方法，如调查研究 和风险评级模型。
理财产品的收益
1
收益来源
解释理财产品的收益来源，如利息、红利和资本增值。
2
收益率计算公式
介绍如何计算理财产品的收益率，以帮助投资者评估潜在的回报。3投资回报周期
解释理财产品的投资回报周期，帮助投资者了解投资期限和回报时间。
常见的理财产品
定期存款
介绍定期存款的特点 和优势，如安全性和 固定的利率。
这是一个《理财产品说明会》的PPT课件，通过简单明了的方式介绍理财产品 的定义、类型、风险评估、收益等内容，帮助投资者选择适合的理财产品。
介绍
理财产品定义
解释理财产品是什么，如何通过投资来增加财富。
理财产品类型
介绍不同种类的理财产品，如定期存款、货币基金、债券基金、股票基金和银行理财产品。
银行理财产品
产品名称 稳健收益 平衡增长 高风险高收益
最低投资金额 1000元 5000元 10000元
预期年化收益率 4% 6% 8%
理财产品的投资建议
1
投资前应注意的事项
提醒投资者要仔细阅读相关文件、评估个人风险承受能力和了解投资产品的特点。
2
如何选择适合自己的理财产品
提供一些建议和方法，帮助投资者根据自己的需求和目标选择合适的理财产品。
总结
理财产品的重要性
强调理财产品对财务成功的重要性，如增加财富和 实现金融目标。
如何保证理财产品的稳健性
提供一些建议和方法，帮助投资者选择稳健的理财 产品，降低风险。
风险评估
1 风险评估的意义
解释为什么评估风险对于选择理财产品很重 要。
2 风险评估的方法
介绍一些常用的风险评估方法，如调查研究 和风险评级模型。
理财产品的收益
1
收益来源
解释理财产品的收益来源，如利息、红利和资本增值。
2
收益率计算公式
介绍如何计算理财产品的收益率，以帮助投资者评估潜在的回报。3投资回报周期
解释理财产品的投资回报周期，帮助投资者了解投资期限和回报时间。
常见的理财产品
定期存款
介绍定期存款的特点 和优势，如安全性和 固定的利率。
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经成为人生经济风险的大概率。
信息来源：今报网
这种 “必然”的风险就是－
不挣钱还花钱！ 不知道还要花多少钱？ 不知道还要花多久？
幸福，准许你一个地老天荒
算笔幸福账：养老金多少才够用？
温饱型： 小康型： 幸福型：
来做一个简单的计算： 60岁退休的老两口，每顿都吃最简单的5元一份的盒饭，那么到80岁，仅此一项最基本的生活花费是：5元×3顿 ×365天×20年×2人=219000元！
广州金融学院周建波说，如果中国像德国那样，20年来房价都非常稳定
那是没问题，但国内未来五年的楼市都不好说，一旦楼市崩盘，房 价大跌怎么办？金融机构也不可能做赔本的买卖。
信息来源：网易新闻
正确的选择： 多层次养老
养老黄金屋
精装修 稳加固 添砖瓦 打地基
投资工具 固有财产 商业保险 社会保险
是时候，为自己规划 一个幸福的养老生活了……
真品？赝品？山寨货？…… 傻傻看不清楚……
玩收藏品比玩股票的风险还要高！
• 一轮投资的失误，也许会让你一夜之间身价缩水； • 一个决断的错误，也许会让你多年辛苦全部白费； • 一次市场的变化，也许会让你所有资金付诸东流。
养儿防老 难以依靠
养儿防老的“天敌”：力不从心
为孩子付出那么多，靠孩子养老又不忍心！
从影视剧的热播看养老
一个80后独生子女的自白
我是一个独生子，我曾有过世界上最幸福、最 甜蜜的童年和少年时光，但有一天，我终于长大成 人，我才意识到，过去所有的幸福只是预支的消费 。当初，爷爷奶奶、外公外婆、爸爸妈妈六个人照 顾我一个。以后，我一个人照顾六个，甚至更多。 我们曾是最享福的孩子，但也将是最受苦的大人。 等我们人到中年，将成为世界上活得最累的人。
从中美老龄化进度看“养老”
老龄化速度最会 却提前20年跨入深度养老
14
养老是每个人“必然”的经历
根据生命表统计：
意外身故只占人类死亡原因不到10%，而普通身故在60岁退休之前
所占的比例也只有20%左右，超过70%的人都会活过60岁以上，养老已
？
提“钱”规划，做“四有”老人
17
常见养老方式
1、政府养老 2、货币养老 3、投资养老 4、以房养老 5、养儿防老
18
政府养老 压力不小
19
20
从铁饭碗到养老自主，养老投入谁也不能少！
货币养老 越攒越薄
储蓄是不是养老金？
储蓄是不是养老金
1、养老金必须是稳定增长
居民储蓄变“负收益”
储蓄是不是养老金
时间都去哪儿了 还没好好感受年轻就老了 生儿养女一辈子 满脑子都是孩子哭了笑了 时间都去哪儿了 还没好好看看你眼睛就花了 柴米油盐半辈子 转眼就只剩下满脸的皱纹了
6
您的生活——
您的生活——
8
您的生活——
9
究竟离你有多远？
从影视剧的热播看养老
全国热播电视连续剧 《老有所依》，该剧直 面“养老困局”，让每 一个80后的人去思考家 里家庭目前和未来自己 的养老困局。
(来源：深圳广电集团)
股民人均亏损达7.68万 上班三年不够股市亏一年
根据调查统计，今年沪深A股总市值累计蒸发4.3万亿元， 股民人均亏损高达7.68万元。7.68万是什么概念？根据 国家统计局公布的数据，2011年城镇居民人均可支配收 入21810元，按照8%增长率计算今年收入大概为23555 元，但仅为7.68万元的30%。意思就是，大部分在股市 中混战的工薪族，今年上班一年不仅白忙活了，而且得吐 出前两年收入的老本。
2、养老金必须是专款专用
存款
一般人的储蓄消费习惯
买房
买车 子女教育… 旅 游 、 换 其他
存
存
存
车、换房
时间
货币养老的“天敌”： 恒心、毅力与日益增长的消费欲望之间的痛苦博弈
投资养老 事与愿违
2011年股民人均亏损4.2万专家称2012股市偏暖
2011年全球股市惨淡，A股跌幅位居全球第六；上证综指 跌去两成，深证成指跌去近三成；统计显示，股民人均亏 损4.2万元。
网络广为流传的一个故事
1
大家的感受是什么？
可笑？
不相信？
可悲？
可怕？ 无所谓？
2
请大家闭上眼睛想一下：
多年后，我60岁一天的生活… （退休年龄已经延长至65周岁）
一首火遍大江南北的歌
门前老树长新芽 院里枯木又开花 半生存了多少话 藏进了满头白发 记忆中的小脚丫 肉嘟嘟的小嘴巴 一生把爱交给他 只为那一声爸妈
(来源：新浪财经)
投资养老 事与愿违
收藏品市场乱象丛生
徐悲鸿7000万画作被指系中央美院学生习作（图）
2010 年 6 月 ， 徐 悲 鸿 油 画 《 人 体 蒋 碧 薇 女 士 》 拍 出 7280万天价。但在昨天，中央美术学院首届研修班的 部分学生联名声称，这幅油画是当年他们的习作。 7280万，抢到的是旷世名作，还是废纸一张？ （来源：中国广播网）
12
从两会热点看“养老”
信息来源： CCTIME飞象网
全国老龄办发布的《中国老龄事 业发展报告(2013)》显示，截止 到2013年，我国老年人口数量
已突破2亿大关，达到2.02亿， 老龄化的焦点，甚至远 远超过反腐、环境、房价等热点。
在保证最基本的衣食住行需求的基础上，可偶尔改善一下生活，但无法尽享晚年幸福。 需要储备养老金：衣食住行用合计75万元以上
拥有宽敞明亮的房子，大气漂亮的车子，聪颖可爱的孙子，富足有余的票子…… 可以畅游祖国的大好河山，参加丰富多彩的老年活动…… 需要储备养老金：衣食住行用合集：100万元以上
百万养老金 你准备好了吗
小时候的我——最幸福
长大后的我——最辛苦
以房养老 路在何方
以房养老你愿意吗？专家表示楼价不稳是推行难点
《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》13日发布，其中“开展老年人住房反向抵押养老保 险试点”虽然只有这么短短一句话，但“以房养老”依然作为意见中的亮点立即受到各界关注。 “住房反向抵押贷款”，俗称“以房养老”，即老年人将房子抵押给金融机构，金融机构按照房产 价值，向老人提供养老金，最后产权归金融机构。对于这个已经不算新的提法，网友、市民反响不 一，有赞有弹。按受南都记者采访的专家们对此表示：以房养老，操作上有难度。