电子支付复习资料

电子支付 &结算复习资料

：选择

1．以下（ D ）不属于支付活动的组成要素。 A. 参与主体 B. 市场行为方式

2．下列不属于支付服务组织的是（ D ）。 A.

中央银行 B.商业银行

C.支付清算组织

D.银监会

3. 下列不属于电子支付系统组成要素的是（ C ）。

95588 电话进行的支付属于以下（ B. 移动支付 C. 第三方支付 D. 网上银行支付 5.以下不属于客户与银行之间的支付系统的是（ D ）。 A. POS 系统 C.家庭银行（HB ）系统

B. ATM 系统

D. FEDWIRE 系统 1.校园卡属于（D ）。

A. 储蓄卡

B.虚拟卡

C. 联名卡

D.储值卡 2.电子现金的特点是（ ABCD ）。 A. 独立性 B. 匿名性 C. 可迁移性 D. 可分性

E. 安全性

3. 通过拨打工商银行 95588 电话进行的支付属于以下（ A ）支付方式。

A. 电话银行支付

B.移动支付

利用支付宝支付属于（

D ）支付方式。

A. 网上银行支付

B. 电话支付

以下（ B ）支付工具对应的不是电子货币。

A. 银行卡 B ?支票

1 .个人通过INTERNET 查询其在招商银行的储蓄卡的余额需要使用（ D ）实现。

A. 电话银行

B. 企业网上银行

C. 第三方支付机构

D. 个人网上银行 2. 下列不属于网上银行功能的是（ D ）。

A. 发布公共信息

B. 账务查询 C 支付

D.存折补登

3. 企业网上银行支付一般分为四个阶段：准备阶段、买方购物阶段、买方支付阶段以及（ B ）阶段。

A. 卖方发布信息

B. 银行后台清算兑付

C. 卖方确认收款

D. 买方确认收货 4.

下列（ C ）不属于网上银行系统在运行过程中受到的安全威胁。

A. 假冒用户身份

B. 抵赖

C. 拨打欺骗电话

D. 丢失信息

5 ?中国农业银行的“ K 宝”、中国工商银行的“ U 盾”、中国建设银行的“网银盾”属于网上银行的（ A ）类安全技术措施。

C.债权债务关系

D .金融机构 A. 支付服务系统 B. 支付清算系统 C. 网上支付系统 D.支付信息管理系统

4.通过拨打工商银行

A. 电话银行支付

A ）支付方式。

C. 第三方支付

D. 网上银行支付 C.银联电子支付 D.第三方支付 C.储值卡

D.虚拟卡

A. 数字证书

C. 动态口令卡 B. 数据加密协议

D. 安全控件

1 ?下列（D ）不是电话银行呼叫中心的突出特点。 A. 人工和自动语音服务的有机结合 B. 功能更加强大

C. 有效地提高了工作效率

D. 使用更加方便

2 .电话银行针对用户而言存在的优势不包括（ D ）。

A. 使用方便快捷

B. 交易成本低

C. 不受时间、空间的限制

D. 为客户关系管理提供帮助

3?在电话银行系统组成中，（B ）是前台接入系统，完成对接入呼叫的转接和分配? A. 交互式语音应答系统 IVR B. 自动呼叫分配系统 ACD C. 计算机电话集成服务器 CTI D. 人工座席系统 CSR

4?下列（A ）是中国银联和中国电信共同推出的一种基于在固定电话上进行刷卡支付的电子支付模式。 A. 固网支付 B. eBilling 支付

C. MOTOpay 支付

D.手机银行支付 5 ?以下（ABC ）是保证电话银行系统的网络安全可以采用的措施。

A. 路由控制

B. 数据加密

C. 访问控制

D. 安全控件 1 ?移动支付中使用的移动设备包括（ AD ）。

A. 手机

固定电话和小灵通

D. PDA

2 ?移动支付价值链中，以下（

B ）不属于其中的构成部分。 A. 发卡机构

B. 商家

C. 移动支付平台提供商

D. 收单机构

3 ?以下（D ）属于移动支付近距离支付技术。 A.基于短消息（SMS ）方式B.基于WAP 方式的支付 C.基于K-JAVA 方式的支付 D.蓝牙

4 .下列（D ）不属于移动支付商业运营的主要模式。 A. 以金融机构为主导的运营模式 B. 以移动运营商为主导的运营模式 C. 金融机构与移动运营商合作的运营模式 D. 以移动设备提供商为主导的运营模式

5 ?移动支付业务模式中，下述（ D ）属于近距离支付业务模式。

B. 基于后台账户的支付

D. 手机钱包

ATM 属于下述（ C ）类型的自助银行。 B. 离行式自助银 D. 其它自助银行

C. PC A. 手机银行

C. 基于话费账户的支付 1 ?在机场、宾馆等放置的 A. 附行式自助银 C. 便利型自助银行 D ）不属于自助银行的主要设备。

2 .下列（ A. ATM C. POS

3. 自动存折补登机属于（ A. 非现金类服务设备

C. 安全保护设备

B. 自动存款机（ CDM ） D. 网络线路 A ）设备。

B. 现金类服务设备 D. 网络设备

4．实现消费者在商户持卡消费，并与银行卡账户自动清算的系统是（ A. ATM B. 自动存款机（ CDM ） C. POS D. 夜间金库 5．下述（ C ）是自助银行的新模式。

A. POS

B.自动保管箱

指纹银行 D.多媒体查询机

4. 以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款的

第三方支付模式是（ A ）。

我国目前多个城市使用的公交一卡通实质是就是一种电子钱包（

V ）

3?传统支付方式实质上就是银行的柜台支付方式（ V ）

4. 银行代发工资是银行的定期借记支付方式。（ X ）

5. 信用卡是借记卡的一种。（ X ）

三.简答

第一章：电子支付概述

1. 什么是支付，支付的过程是什么？

答题要点：

支付就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为。它包含了两个层次： ① “支付”是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的行为； ② “支付”不仅包括现金支付，还包括转账支付。

“支付”过程包括交易、清算和结算三个过程。 “交易”过程确保支付指令的生成、确认和传输；“清算”过程是在结算之前对支付指令进行发送、核对以及在某些情况下进行确认的过程，可能包括指令轧差和最终结算头寸的建立。 “结算”过程是将“清算”过程产生的待结算债权债务在收、付款人金融机构之间进行相应的账簿记录、处理、完成货币资金最终转移并通知有关各方的过程。

2. 试阐述支付体系的构成以及各构成部分之间的关系。

答题要点：

支付体系主要由支付服务组织、支付工具、支付系统、支付体系监管等要素组成。

支付工具、支付系统和支付服务组织属于支付体系中的基础设施安排，而支付体系监督管理则属于对支付体系前三

个要素的整体制度性保障。支付体系的四个组成部分是密不可分、

C ）。

1．在第三方支付领域，快钱支付属于

A .间付型账户支付模式 C.支付网关模式

2．目前国内第三方支付公司中，下述

A .支付宝

B .银联

3.支付网关模式中，以下（ C ）不属于

（ B ）。

B. 直付型账户支付模式 D. 银联电子支付（ A ）的用户规模最大。

首信易

D .易宝

B2C A .卖家 B .支付平台 C.购物网站 D .买家

A .间付型账户支付模式

C.支付网关模式

B. 直付型账户支付模式 D. 银联电子支付

5. 在第三方支付方式中，下列

A .卖方发布虚假信息 C. 卖方不履行服务承诺

二.判断

1. 汇兑是一种有效的支付工具（（ D ）不是买家面临的安全问题。

B .泄露隐私信息 D. 恶意退货

X ）

相辅相成的有机整体。支付工具是支付的载体；支付工具的交换和传递贯穿于支付系统处理的全过程，其清算与结算通过支付系统进行；支付服务组织是支付工具和支付系统的提供者；支付体系监督管理是防范支付风险、保障支付过程的安全和效率，维护整个金融体系安全稳

定之必需。支付体系这四个部分的有机结合和平稳运行为一国经济金融的健康发展奠定了基础。

3 .试通过现实中的实例来说明各种电子支付的应用。

答题要点： (1)

网上支付：网上银行支付、第三方支付(支付宝、易宝等)

、银联电子支付

(2)

移动支

付：移动运营商手机支付、银联手机支付、商业银行手机支付、移动

POS 等

(3)

固定电话支付：工商银行 95588、民生银行95568、招商银行95555等

(4) 有线电视网络支付：各商业银行电视支付、银联电视支付 (5) 金融专网支付：POS 支付、ATM 支付

4 .简述电子支付与传统支付的不同。

答题要点：

与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：

(1) 电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是

采用数字化的方式进行款项支付的；

而传统的支付方式则是通过现金的流转、

票据的转让及

银行的汇兑等物理实体的流转来完成款项支付的。

(2) 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即因特网)之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运

作。

(3) 电子支付使用的是最先进的通信手段，如

In ternet 、Extra net ;而传统支付使用的则

是传统的通信媒介。

电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的

软件及其它一些配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。

(4) 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的

PC 机，便

可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，

甚至几百分之一。

第二章：支付工具与支付方式

1?简述支票的交易流程。答题要点：

买方将一定数额的存款存放在金融机构在进行支

付时，空

票到买方开户行取现或转账，或者以“委托收款背书见金或对委托自己的开户行

户银行进行收款。对于后者，持票人委托开户银行收

向出票人的开托收款的支票通方

付款；收款人买方行将款项转入到收款人账户内。

票影像交换系统提交给支票影像户

亍将所有委人开户行审核无误则

(时，开户方并预留印鉴;

3 .大家常听说贷记卡、借记卡、信用卡，请问它们之间有何区另％答题要点：

借记卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、

转账结算、存取现金等全部或部分

功能的支付工具，不能透支，必须依托于持卡人的存款账户，具有电子存折的性质。按功能不同，借记卡又分为转账卡（包括储蓄卡）

、专用卡和储值卡。

贷记卡也称为信用卡，是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务，并允许透支一定的额度。贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。

贷记卡按是否向发卡银行交存备用金和有无免息期分为真正的贷记卡

（即我们平常所说

的信用卡）和准贷记卡两类。信用卡是指持卡人无需存款，发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付，可在发卡银行规定的信用额度内透支的贷记卡。

4 .简述电子支付方式的主要类型。

答题要点：

按照支付渠道，现代（电子）支付方包括：基于互联网的支付、基于移动网络的支付、基于电话网络的支付、基于有线电视网络的支付和基于金融专网的支付。

5 ?简述电子货币及其分类。

答题要点：

电子货币是以电子信息技术为手段，以网络和电子设备为基础，以电子机具为媒介，以电子数据（二进制数据）为存储和传递形式，以信息流代替实体价值进行流通和支付的货币形式。

根据电子货币的发行主体，电子货币分为以下三类。如下图所示：

特第一类电子货币一一由银行等金融机构发行的存款货币

':第二类电子货币一一由专业性的、以提供电子货币服务为

盈利手段的商业或服务业网点发行的在现实生活中使用的存

款货币，发行机构为非金融机构

第三类电子货币一一由网络服务提供商发行 I 的在

虚拟环境里使用的存款货币，即虚拟货

不记名、不挂失脱机支付

使用环境相对封闭小额支付

6 .简述储值卡式电子钱包的答题要点：

储值卡式电子钱包的特点如下预

先储值子货息

第三章：网上银行支付

1．谈谈你对网上银行定义的理解以及与电子银行的关系。答题要点：

电子银行是指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，

以人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。呼叫中心（Call Center）、自动

柜员机ATM、POS CDM、无人银行等多种多样的金融服务形式都涵盖在电子银行的范畴之内。而网上银行则主要指金融机构基于Internet 而提供的各种金融服务。

可以说，广义的网上银行是指电子银行。狭义的网上银行。网上银行（I-bank），就是指

采用Internet 数字通信技术，以Internet 作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet 上的虚拟银行柜台。

2．网上银行有哪些类型？

答题要点：按经营组织形式，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。

分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提

供在线服务而设立的网上银行。

纯网上银行是为专门提供在线银行服务而成立的独立银行，因而被称为“只有一个站点

的银行”。它一般只设有一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网络进行。

3．目前我国网上银行用于身份认证的安全技术有哪些？

答题要点：

目前我国商业银行网上银行所采用的有关身份识别的安全技术主要有：

（1）数字证书

①浏览器数字证书

②移动数字证书

（2）动态口令卡

（3）手机短信密码

（4）其他身份确认相关安全技术

①图形码

②密码键盘

③安全控件4．结合自己网上银行支付的经历，谈谈你所用的网上银行具有哪些功能，采取了哪些

安全技术，网上支付的大体流程是什么。

答题要点：网银的主要功能：1．发布公共信息2．受理客户咨询投诉

3．账务查询

4．申请和挂失

5. 网上银行支付

主要的安全技术：

（1 ）数字证书

（2）动态口令卡

（3）手机短信密码

（4）其他身份确认相关安全技术

①图形码

②密码键盘

③安全控件

网上支付的流程：

应用个人网上银行进行网上购物的支付

第五章：移动支付

1 ?简述移动支付、手机银行、手机钱包的概念。

答案要点：

移动支付就是通过移动设备利用无线通信技术转移货币价值以清偿债权债务关系的一种支付方式。

手机银行：手机银行就是通过移动通信网络与移动通信技术实现手机与银行的连接，通

过手机界面操作或者发送短信完成各种金融服务的电子银行创新业务产品，是手机支付的一

种实现方式，也是目前移动支付中使用比较普遍的一种支付方式。

手机钱包：手机钱包是手机与电子钱包的结合。电子钱包包括智能储值卡式电子钱包和

纯软件式电子钱包。手机既可以通过与智能储值卡的物理融合成为电子钱包，也可以作为移

动终端通过使用电子钱包软件成为手机钱包。但目前人们所称的手机钱包多指前者，即手机

与智能储值卡的融合。

2 ?简述移动支付的分类。

答题要点：

（1）根据移动支付基于的账户，移动支付可以分为基于银行卡账户的移动支付和基于后台账户（包括话费账户）的移动支付。

（2）根据移动支付是否事先指定受付方，移动支付可以分为定向支付和非定向支付。

（3）根据使用的传输方式和技术，移动支付可以分为远距离支付和近距离支付，或者称为远程支付和现场支付。

（4）根据移动支付金额的大小，移动支付可以分为大额支付、小额支付和微支付。3．简述移动支付的业务模式和接入技术。

答题要点：业务模式：业务模式可以分为两种一、远距离支付（远程支付）业务模式

（1）手机银行模式手机银行是各商业银行提供的一种主要移动支付方式。一般对用户有两项要求：用户在该商业银行拥有合法账户，用户手机支持相应的技术和协议。目前，手机银行可以提供类似网上银行的各种功能和服务，例如：各种银行卡的账户管理、自动转账、自助缴费、网上支付、投资理财，信用卡的还款管理和积分管理等增值业务。

（2）后台账户（包括话费账户）模式移动运营商为每个手机客户建立一个与手机号码绑定的后台支付账户，用户为该帐户充值后，即可在远程合作商户购物，并通过WEB短信、语音等方式从该账户进行支付。运

营商将客户消费的金额从该支付账户中扣除，服务提供方则通过与移动运营商的结算来获得收益。

（3）银行卡绑定模式这是一种移动用户通过手机号码和银行卡业务密码进行缴费和消费的业务模式。这种模式要求移动用户将银行卡与手机号码事先绑定，在移动支付交易过程中，手机号码代替了定制关系对应的银行卡，用户只需要输入银行卡业务密码就可以了。在这种业务模式中，移动运营商只为银行和用户提供信息通道，不参与

电子支付工具的应用与分析

南昌航空大学自学考试毕业论文题目电子支付工具的应用与分析 _______ 专业 ____________ 电子商务_______________ 学生姓名王汝庆论文编号_________ 准考证号_________ 015811301332 ____________ 指导教师_________ 李晓云 _____________________

2012 —2013年度上（上/下）

南昌航空大学自学考试毕业论文指导登记表（一）姓名：王汝庆专业：电子商务编号：论文撰写成绩（百分制）：论文题目：电子支付工具的应用与分析

3、电子支付的发展阶段 4、电子支付工具种类 5、网上电子支付系统 6、电子支付中存在的问题目录 1、电子支付的概念 --------------------------------- 2、电子支付的特点 --------------------------------- 3、电子支付的发展阶段 ----------------------------- 4、电子支付工具种类 2 2 ■2

4.1 、电子现金-------------------------------- 3 4.2、电子支票--------------------------------- 4 4.3、电子钱包--------------------------------- 5 5、网上电子支付系统 5.1 什么是网上支付---------------------------- 6 5.2 第三方支付------------------------------- 6 5.3 网上支付工具的比较------------------------ 6 6、电子支付中存在的问题 6.1 安全问题---------------------------------- 7 6.2 支付方式的标准化问题----------------------- 8 6.3 跨国交易中的货币兑换问题------------------- 8 6.4 基础设施建设问题-------------------------- 8 6.5 支付方式的统一问题------------------------- 8 7、常用的解决措施 7.1基于PKI证书的强认证方法 ------------------ 8 7.2数字证书与USBKe相结合的认证方式--------- 9 7.3 结论-------------------------------------- 1 0 结束语----------------------------------------- 10 致谢-------------------------------------------- 10 参考文献----------------------------------------- 11 电子支付工具的应用与分析【内容摘要】随着通信网络技术的飞速发展，特别是Internet 的不断普及和应用，电子商务发展迅速，利用电子商务进行商品交易时，必然会牵涉到支付环节。电子支付是指进行电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行货币支付或资金流转。电子支付是以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。信息技术的发展促进了金融业务和金融管理的创新，银行作为社会信用的支付中介功能也在这一大的技术背景下获得了质的突破。

电大电子商务概论形考—电子支付工具的使用

微信支付与支付宝支付一、微信支付及支付宝支付流程图微信支付流程图支付宝支付流程图

二、微信支付与支付宝支付的比较电子支付在电子商务中占据着重要环节。传统银行支付在对交易双方的约束和监督反面有所欠缺，无法确保货物质量、双方诚信交易以及退款相关事宜。同时，随着以互联网技术为代表的现代信息技术的发展，以及智能手机技术的普及与发展，移动支付应运而生。而其中，支付宝与微信支付两大龙头正在激烈地争夺移动支付市场。 1、本质差异微信支付是由微信及财付通联合推出集成在微信客户端上向用户提供安全、快捷、高效的支付服务的移动支付产品，用户可以绑定银行卡及完成身份认证，就能通过微信实现输入6位密码快捷支付。微信支付是生长在微信庞大的社交用户群上的社交支付，是社交加金融，想通过加入快捷支付来改变人们的社交习惯。而支付宝最初上线主要针对淘宝上购物的信用问题，作为淘宝网资金流工具，之后向独立支付平台转型，向用户提供付款、提现、收款、转账、担保交易、生活缴费、理财产品（主要是保险）等基本服务，充当起“电子钱包”的角色。 2、服务平台移动支付工具成为优质服务平台的重要原因是其一项重要功能：为用户提供便捷的公众服务。微信作为一款拥有着6亿用户的社交工具，其支付功能最初只能通过其涵盖到的“生活圈”才能实现（很多商户把微信朋友圈作为吆喝商品的渠道，宣传后将链接直接连到淘宝上）。之后微信支付向“服务号”开放，经微信认证的商家可在微信支付中实现交易。联想在联想服务微信上开通微信商城，用户在下单后直接用手机扫描二维码就可以完成付款，用户能够在第一时间以优惠的价格购买到联想新品。微信最成功的不只限于通过公众号这一媒介传播商品信息，更为商家提供了一个交互平台，为用户提供一个便捷购买商品或享受服务的渠道。用户只需订阅相关公众帐号，接受信息、实施操作及支付购买，非常方便。目前，微信已经有58同城、大众点评、滴滴打车、医院挂号、汽车站购票等商家及服务进驻。相较之下，支付宝也开设了相关的服务窗，里面包括有中国联通，交通银行，顺丰速运，麦当

国内现有主要电子支付模式比较分析

国内现有的主要电子支付模式比较分析本文就当前正在使用的或正在发展中的电子支付模式做详细的描述，并作出各自特点和优缺点方面的比较分析。之后还将以国内典型的电子支付服务机构作为案例，分析每种支付模式的具体应用情况。一、在线转帐支付模式 1.1 在线转帐支付模式简介在线转帐是应用非常普遍的电子支付模式。支付者可以使用申请了在线转帐功能的银行卡（包括借记卡和信用卡）转移小额资金到另外的银行账户中，完成支付。一般来说，在线转帐功能需要到银行申请，并获得用于身份识别的证书及电子钱包软件（E-wallet）才能够使用。在线转帐使用方便，付款人只需使用电子钱包软件登陆其银行账户，输入汇入账号和金额后即可完成支付。而此后的事务由清算中心、付款人银行、收款人银行等各方通过金融网络系统来完成。国内的银行近年来陆续开通了网上银行业务，在线转帐是网上银行基本的功能之一。 1.2 在线转帐的支付流程在线转帐支付模式的参与者包括付款人、收款人、认证中心，以及发卡行和收单行，其支付流程如下：图3- 1 在线转帐支付模式 (1) 付款人和发卡行申请认证，使得支付过程双方能够确认身份； (2) 付款人通过电子钱包软件登陆发卡行，并发出转帐请求。转帐请求包括汇入银行名称，汇入资金账号，支付金额等信息； (3) 发卡行接受转帐请求之后，通过清算网络与收单行进行资金清算； (4) 收款人与收单行结算。 1.3 在线转帐支付模式的优缺点在线转帐支付模式有以下优点： (1) 安全性较高，经过数字签名处理的支付命令一般无法被未经授权的第三方破解； (2) 直接利用银行网络进行支付，所以支付指令立即生效，收款人立即可以得到收款确认；

电子支付工具的使用

电子支付工具的使用在如今的电子商务活动中，电子支付已经成为了十分关键的一个环节。电子支付具有很多与传统的支付方式不同的特点，最大的无疑就是电子商务的交易空间是在Internet中，交易双方并不会直接见面，通常也不会见到实物，对各方的身份并无任何确认，交易本身有着某种不信任性；其次，交易双方所进行交易使用的是电子货币，买卖双方都十分希望通过一个安全的平台来完成这种交易，使得自己的财产权益得到最大程度的保护。一、电子商务 1.1电子商务的概念根据世界电子商务大会在1977年巴黎大会上所作出的定义，简单来说电子商务也就是商品交易与支付的电子化。从它所涵盖的交易类型进行定义就是：交易双方的交易手段是不见面的电子支付；而从技术方面进行定义的话就是：电子商务是一种涵盖数据交换、信息捕捉的一种综合性交易方式。 1.2电子商务应用中的一些特点使用起来方便，大幅度的简化了交易的步骤以及节约时间，大大的提高了交易的效率；操作使用比较方便，成本低，可以提高利润率；可以跨越大的时空进行远距离的交易等诸多优点[1]。二、电子货币和电子支付 2.1关于电子货币电子货币是一种虚拟的货币，可以通过电子计算机或者网络进行交易的一种货币，它是电子支付中的一个重要的基本元素，在某种程度上他可以替代纸币发挥等价物的功能。根据不同的应用类型，电子货币又可以分为“储值卡型”电子货币、“信用卡”电子货币和“存款利用型”电子货币、“现金模拟型”电子货币等很多种类。 2.2关于电子支付指的是电子交易双方通过网络方式进行交易，也可以是指通过网络手段进行的资金转移或者支付。电子支付具有方便、快捷、安全等很多的优点；电子支付在很大程度上是依赖于互联网的支付环境的。电子支付包括两种方式，也就是网上电子支付系统、在线支付两种。其中的网上电子支付系统主要包括有支付清算系统、银行卡支付系统等；在线支付方式主要包括的是电子现金、银行卡、智能卡等几种[2]。 2.3对于网络电子支付安全的要求根据美国相关部门给出的一份调查研究报告中给出了电子支付安全的5个基本属性：可靠性、完整性、可用性、保密性和不可抵赖性。在我们的使用中，电子支付的安全性表现在：保证自己资金流动的安全稳定性；电子信息的可靠性；自己交易数据的安全性；对于交易双方的一些必要安全考量；网络支付系统的安全性；灾难的处理稳定性；数据的回复以及交易的便捷可靠性等。三、电子支付工具对于很多电子支付工具的使用者来讲，相比于便捷性他们更看重这种交易方式的安全系数。以往的电子结算是在封闭的网络系统下封闭性的进行统一计算，这种结算方式虽然有很高的安全性，但是结算成本是比较高的。现在，记忆式资金管理系统得到了极大地发展，除了现金之外的所有交易方式都是在封闭的银行

《网络银行与电子支付》课程标准

《网上支付与结算》课程标准一、概述（一）课程性质本课程是电子商务专业主干专业课程之一，其主要阐述了电子货币的产生、发展、各种类型电子货币的特点，网上支付的方式、手段、性能特点及业务流程，网上支付工具的使用、网上支付涉及的相关协议和法律法规等。同时介绍了网上金融机构、网上金融业务、网上银行模式、网上银行的形式、工作方式、服务内容及发展趋势等问题，是一门理论性和实用性很强的课程。其重点应放在让学生理解和掌握网上支付的原理和业务流程、网络支付工具的使用方法及安全事项，了解电子商务和网上支付发展的最新动态，注重学生实际操作能力的培养和锻炼，为以后工作做好准备。（二）课程设计思路按照“以能力为本位，以职业实践为主线，以项目课程为主体的模块化专业课程体系”的总体设计要求。依据工作任务完成的需要、高等职业学校学习者的学习特点和职业能力形成的规律，按照“学历证书与职业资格证书嵌入式”的设计要求确定课程的知识、技能等内容。依据各学习项目的内容总量以及在该门课程中的地位分配各学习项目的学时数。学习程度用语主要使用“了解”、“理解”、“能”或“会”等用语来表述。“了解”用于表述事实性知识的学习程度，“理解”用于表述原理性知识的学习程度，“能”或“会”用于表述技能的学习程度。二、课程目标本课程的目的是适应信息时代对电子商务复合型、应用型专门人才的需求，重点培养学生的实际操作能力。通过本课程的学习，要求学生在了解网上支付与结算的起源、掌握基本概念及其特性和内在联系的基础上，理解网上支付与结算基本模型；了解网上支付与结算对现代社会在文化、生产、生活及体制等方面的影响；掌握网上银行电子支付系统、网上第三方电子支付系统、网上电子支付工具等方面的基本业务与技术的特性、功能和流程，理解这些网上电子支付与结算的技术标准及其安全协议与管理特点；掌握网上银行电子支付系统与网上第三方电子支付系统内在联系及其发展趋势；理解中国金融认证中心的作用，网上电子支付存在的安全问题和相关的法律问题。三、内容纲要项目一走进网上支付与结算 1、参考学时 10学时。 2、学习目标了解网上支付与结算的兴起和现状，理解网上支付与结算的条件。掌握网上支付的概念、特征、种类、基本流程和基本模式。掌握网上支付与传统支付优缺点的比较。掌握网上支付系统的基本构成、基本功能。理解网上支付与结算面临的挑战和发展趋势。理解电子货币的概念、分类、特点和功能，了解电子货币的发展现状和存在的问题。了解电子银行的产生与发展，了解银行电子化的产生与发展。掌握电子银行的系统构成，掌握银行电子化系统分类和系统特点。

电子支付工具的应用与分析

龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/c67393353.html, 电子支付工具的应用与分析作者：宋菲陈岗来源：《南方企业家》2018年第01期摘要：随着电子商务的蓬勃发展，电子支付工具使用已经相当广泛。本文针对信用卡支付、支付宝支付、微信支付三种电子支付工具进行了分析，并提出了在电子支付工具使用的过程中应该注意的问题，使电子支付工具的使用得以安全、高效、健康地发展下去。关键词：电子商务；电子支付工具；微信；支付宝 0引言经济迅速发展的21世纪，贸易不仅仅局限于传统模式的“一手交钱，一手交货”的模式了，互联网的应用已经使各个行业的工作变得便捷、高效，自然交易也不例外，电子商务在互联网的发展下蓬勃发展。电子商务买卖双方没有面对面进行谈判，通过互联网技术进行交流，完成交易，其中电子支付已经使最重要的电商支付方式了。中国的电子商务虽然起步晚，但却得到了空前的发展，信用卡、支付宝、微信等支付工具的使用使电子支付工具深入老百姓的日常生活，使电商过程变得更便捷、高效。电子商务与电子支付概述电子商务是指买卖双方通过电子化的渠道完成货物的交易，其中支付方式也是通过电子化渠道完成的，买卖双方就交易过程中不互相见面，双方通过互联技术进行数据交换、信息收集等手段完成交易。电子商务和电子支付都是顺应互联网发展的产物，体现了贸易的综合性。电子商务在贸易中已经占据了主要市场，其不受地点和时间的限制，使广大消费者和卖家能很好的沟通与交易。随着科技的发展电子商务的交易程序变得越来越简单，操作程序简单，对使用者的技术没有很高的要求；成本低，降低买家的消费、提高卖家的利润。电子支付指资金通过网络手段进行支付和转移，其表现出来的特点是快捷、安全等。随着互联网科技的发展，电子支付呈现出多样化，网上和在线支付作为电子支付的两个组成部分在当今贸易中发挥着重要作用。电子支付工具的应用就中国的经济发展来说，中国作为世界第二大经济体，电子商务和电子支付方面已经取得了巨大的进步。在日常的生活和工作中我们时刻接触到电子支付，电子支付工具的使用已经是我国国民必备的“技能”了。本文就以最为常见的信用卡支付、支付宝支付和微信支付三种电子支付方式来浅谈电子支付工具的应用。 2.1电子支付

电子支付工具的分析

电子支付工具的分析一．电子支付的概念所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。二．电子支付的特点与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征： ①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的 ②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网） ③电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施。 ④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。三．电子支付的发展阶段电子支付经历了以下几个阶段 ①银行之间：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。 ②银行和机构间：银行计算机与其他机构计算机之间进行资金结算。 ③自动柜员机：银行利用网络终端向消费者提供各项银行业务。 ④销售终端：利用银行销售终端向消费者提供自动的扣款服务。 ⑤网上支付：是电子支付可随时随地通过INTERNET进行直接的转账结算，形成电子商务环境，即网上支付。四．电子支付工具

1.电子现金 1.1电子现金的概念电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。 1.2电子现金的属性 ①货币价值：数字现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。当数字现金被一家银行产生并被另一家所接受时不能存在任何不兼容性问题。如果失去了银行的支持，数字现金会有一这风险，可能存在支持资金不足的问题。 ②可交换性：数字现金可以与纸币、商品/服务、网上信用卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换。 ③可存储性：可存储性将允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、IC卡，或者其他更易于传输的标准或特殊用途的设备中的数字现金进行存储和检索。 ④不可重复性：必须防止数字现金的复制和重复使用（double-spending）。因为买方可能用同一个数字现金在不同国家、地区的网上商店同时购物，这就造成数字现金的重复使用。一般的数字现金系统会建立事后（post-fact）检测和惩罚。 1.3电子现金的特点 ①协议性：电子现金的应用要求银行和商家之间就有协议和授权关系，电子现金银行负责消费者和商家之间资金的转移。 ②对软件依赖性：消费者、商家和电子现金银行都需使用电子现金软件。 ③灵活性：电子现金具有现金特点，可以存、取、转让；可以申请到非常小的面额，所以电子现金适用于小额交易。 ④可鉴别性：身份验证是由电子现金本身完成的，电子现金银行在发放电子

电子支付工具的分析

湖南安全技术职业学校毕业设计（论文）设计（论文）题目：电子支付工具的应用与分析学院名称：湖南安全学院专业：电子商务学生姓名：祝全俊指导教师：翦老师

电子支付与结算

第一章 1. 解释电子交易的内涵，以及电子交易与传统交易的区别内涵：①信息共享②电子订购③电子支付④订单的执行⑤售后服务区别：①传输和获取信息的方式不同②商家处理客户订单的方式不同③交易中涉及的媒体不同 2. 简述各种电子交易模式的特点在互联网环境下，主要有B2C、B2B、C2C三种基本类型的电子交易 ①B2C电子交易是以互联网为主要手段，由网商或企业通过网站向消费者提供商品和服务的一种商务模式②B2B电子交易是企业对企业的一种电子交易模式③C2C电子交易指的是消费者对消费者的电子商务活动 3. 简述电子商务、电子交易与电子支付三者的关系商务必定引起交易，交易必将需要支付。电子商务包含着两个方面的内容：一是电子化手段；二是商务活动。电子交易是狭义的电子商务，电子交易是电子商务的一个组成部分。在电子交易中，电子支付又是电子交易的核心内容之一。企业的电子商务的流程具体为：先有采购方通过电子手段向供应方提出订单，供应方接到订单后，再通过企业内部网络的管理信息系统、供应链管理系统、客户关系管理系统或企业资源计划系统自动将订单分解到各个生产车间进行生产。最后双方通过电子支付方式进行资金转移，并完成实物的配送，从而实现企业的电子商务 4. 电子商务对交易中的支付活动提出了哪些新的要求？ 5. 电子交易的基本业务有哪些？他们的具体工作流程是怎样的？基本业务：①网络商品直销流程②企业间网络交易流程③网络商品中介交易流程具体流程：网络商品直销流程：①用户通过互联网浏览厂商信息，向厂家发出购物订单②用户选择支付方式③厂家验证支付信息④当用户付款信息得到确认后，厂家通知销售部门给用户送货⑤用户的开户银行将支付款项转账到厂家的开户行上，并通知用户企业间网络交易流程：企业首先以信息化的内部管理作为网络交易的起点，从寻找和发现客户出发，利用自己的门户网站或网络服务商的信息发布平台发布商品供求、合作、招投标等商业信息，然后通过外部的商业信用平台，买卖双方可以进入信用调查机构申请对方的信用调查。最后，买卖双方在信息交流平台上通过对价格协商，运输与交货环节的确认，签订购物合同后，就可以实施电子交付并由卖方委托物流企业给用户发货。用户收货后可直接

四种电子商务支付模式

一、网关支付这是在线支付的最普遍形式。大致支付过程：第三方支付公司作为代理（网关），接入一堆银行。用户在网关页面（可以在商户端，也可以第三方支付平台端）选择银行，页面跳转到第三方支付平台，然后重定向到对应的银行，用户在银行电子银行官网，采用网银（个人网银或企业网银）完成支付。网关支付分为：B2C、B2B两类。涉及的概念：网银支付、银行卡支付。我们一般说的网关支付是指在PC上的在线支付，由于国内银行基本上都要求安装对应的安全控件，且需要银行的网银客户端，这也是大家经常抱怨网银不支持MAC/Linux等操作系统、不支持除IE外的浏览器等兼容性问题。在手机端也有类似网关支付的形态，但由于操作过程较为麻烦，体验不好，一般都采用快捷支付等支付形式。就是不需要任何的登陆、注册等程序，点击支付后，直接跳转相应的银行网关，为网关支付。支付宝、财付通为账户支付，是非网关支付。二、代扣代扣一般指用户通过线上或线下柜台方式签署“用户-商户-银行”的三方协议，授权商户可以从其银行账户中扣钱。典型应用场景是电视费、保险费定期的扣除。题主提到的银联代扣通道是指使用了银联代扣服务及通道，代扣服务及通道的提供者可以是银联、银行、结算中心、第三方支付等，银联只是其中之一玩家。代扣服务分为：对公代扣、对私代扣两类。银联通道只能是对私。对公代扣只能通过银行银企直连、各地结算中心。涉及的概念：快捷支付。快捷支付一般都使用了银行的代扣服务。代扣服务本身不一定拘泥于银行卡，可以是银行虚拟账户等。三、快捷支付快捷支付本质是代扣服务（对私）的产品包装。传统的代扣服务的授权过程较为麻烦，而且行业应用场景限制较多（例如只对实名行业开放）。快捷支付针对小额支付的需求场景，简化了授权过程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可），同时通过下行短信验证码的形式来完成消费确认，很好平衡了安全性、便捷性。涉及的概念：代扣、银行卡支付四、银行卡支付

支付工具类型

支付工具类型在国内主要有两种表现形式：一是依托大型B2C、C2C、M2C网站的支付工具，比如支付宝就属于这种非独立性的寄生形式；二是第三方支付平台(如快钱等），整合了网上支付、电话支付、移动支付等多种支付手段，目前正在迅速成长之中。依据电子商务支付体系的构成，现在世界通用的支付模式不下几十种，根据在线传输数据的种类，初略可分为三类。 1.使用“信任的第三方”(trusted third party)。客户和商家的信息比如银行帐号、信用卡号都被信任的第三方托管和维护。当要实施一个交易的时候，网络上只传送订单信息和支付确认、清除信息，而没有任何敏感信息。实际上这样的支付系统没有任何实际的金融交易是在线实施的。在这种系统中，网络上的传送信息甚至可以不加密，因为真正金融交易是离线实施的。但是不加密信息，同样可以看成一个系统的缺陷，而且客户和商家必须到第三方注册才可以交易。 2.传统银行转帐结算的扩充。在利用信用卡和支票交易中，敏感信息被交换。例如，从商家购买产品时，客户可以通过电话告知信用卡号以及接收确认信息;银行同时也接收同样的信息，并且响应地校对用户和商家的账号。如果这样的信息在线传送，必须经过加密处理。著名的CyberCash和VISA/Mastercard的SET就是基于数字信用卡(Digital

Credit Cards)的典型支付系统。B2C在线交易中这种支付系统主流，因为现在大部分人更习惯于传统的交易方式。通过合适的加密和认证处理，这种交易形式应该比传统的电话交易更安全可靠，因为电话交易缺少必要的认证和信息加密处理。 3.各种数字现金和电子货币。这种支付形式传送的是真正的“价值”和“金钱”本身。前面两种交易中，信息的丢失往往是信用卡号码，而这种交易中偷窃信息，不仅仅是信息丢失，往往也是财产的真正丢失。根据支付手段又可以分为电子信用卡支付、Smart Card支付、电子现金支付、电子支票支付等。

电子支付与结算

第一章 1.解释电子交易的内涵，以及电子交易与传统交易的区别内涵：①信息共享②电子订购③电子支付④订单的执行⑤售后服务区别：①传输和获取信息的方式不同②商家处理客户订单的方式不同③交易中涉及的媒体不同 2.简述各种电子交易模式的特点在互联网环境下，主要有B2C、B2B、C2C三种基本类型的电子交易 ①B2C电子交易是以互联网为主要手段，由网商或企业通过网站向消费者提供商品和服务的一种商务模式②B2B电子交易是企业对企业的一种电子交易模式③C2C电子交易指的是消费者对消费者的电子商务活动 3.简述电子商务、电子交易与电子支付三者的关系商务必定引起交易，交易必将需要支付。电子商务包含着两个方面的内容：一是电子化手段；二是商务活动。电子交易是狭义的电子商务，电子交易是电子商务的一个组成部分。在电子交易中，电子支付又是电子交易的核心内容之一。企业的电子商务的流程具体为：先有采购方通过电子手段向供应方提出订单，供应方接到订单后，再通过企业内部网络的管理信息系统、供应链管理系统、客户关系管理系统或企业资源计划系统自动将订单分解到各个生产车间进行生产。最后双方通过电子支付方式进行资金转移，并完成实物的配送，从而实现企业的电子商务 4.电子商务对交易中的支付活动提出了哪些新的要求？ 5.电子交易的基本业务有哪些？他们的具体工作流程是怎样的？基本业务：①网络商品直销流程②企业间网络交易流程③网络商品中介交易流程具体流程：网络商品直销流程：①用户通过互联网浏览厂商信息，向厂家发出购物订单②用户选择支付方式③厂家验证支付信息④当用户付款信息得到确认后，厂家通知销售部门给用户送货⑤用户的开户银行将支付款项转账到厂家的开户行上，并通知用户企业间网络交易流程：企业首先以信息化的内部管理作为网络交易的起点，从寻找和发现客户出发，利用自己的门户网站或网络服务商的信息发布平台发布商品供求、合作、招投标等商业信息，然后通过外部的商业信用平台，买卖双方可以进入信用调查机构申请对方的信用调查。最后，买卖双方在信息交流平台上通过对价格协商，运输与交货环节的确认，签

电子支付的分类和定义

2电子支付的定义及分类 2.1.1电子支付的定义由于电子支付开始成规模式发展不过两年左右，所以对于电子支付的定义并没有明确固定的意见。‘综合各种文献资料之后，暂认为电子支付是指人们利用计算机、互联网进行资金转移偿付的行为，是支付方式发展的高级阶段。另外一种广为认可的定义是根据目前金融法学界和电子商务法学界的研究，认为电子支付有广义和狭义之分:广义的电子支付包括卡类支付、网上支付和移动支付等等，狭义的电子支付仅指网上支付。到目前为止，以银行卡为主的卡类支付是电子支付的绝对主力，其它二者(网上支付和移动支付)远不能与其相提并论。目前媒体报道的“电子支付”，多半是狭义上的，而本文所写电子支付之处均指广义的电子支付，即包括线上和线下各种使用电子货币的方式。与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征。 (1)电子支付的载体是计算机网络中的数据流，是一种“看不见”的支付活动，因此有别于以现金流转、票据转让及银行汇兑等物理实体方式实现的支付。 (2)电子支付的运做环境一般的是一个开放的计算机网络系统(如工nternet)，而传统商务一般都是在一个较为封闭的系统中进行。(3)在线电子支付快捷、高效、低成本，只要有一台连于工nternet 的计算机，人们就可以在极短的时间内完成整个支付过程，而支付过

程的费用可以比传统支付低一至二个数里级。 (4)安全风险突出。工nternet是一个开放的计算机系统，安全问题一直困扰着电子支付系统的发展，人们已经在这方面作了很多工作，使得许多安全问题都找到了较为圆满的解决方案。最早使用的电子支付手段是信用卡，它从20世纪70年代就开始投入使用，通过银行系统的专线实现。20世纪90年代以后，随着Internet在全球范围内的普及，电子商务进入迅速发展阶段，银行开始在费用更低、应用更方便的公众互联网上搭建平台，将一些原本只在银行专用网络上运行的支付系统移植到Internet上。 2.1.2电子支付的基本分类由于电子支付的理论研究尚未成熟，所以对于电子支付的分类各家有不同的论点，所以我仅将现在被普遍认同的一些分类方式综合浅释于此。望能采各家之长，有一个完整立体的概念。 1. 根据交易主体的不同组合可以将电子商务分成BZC、B邓、CZC 等几种模式。BZB型支付方式主要在企业与企业之间进行交易时采用。这种商务模式中及的金额一般较大，对支付系统的安全性要求很高。BZC型支付方式一般指企业与个人消费者之间的支付，BZB型支付方式的界限也并不绝对。CZC即指消费者与消费者之间的交易支付行为，一般数额较小，流量频繁。需要资金流转的灵活变通性高。 2. 根据支付信息形态分类，可以将电子支付分为电子代币支付和