个人住房贷款业务案例分析报告
金融法律案例分析(3篇)
第1篇一、案件背景甲公司成立于2000年，主要从事房地产开发业务。
由于近年来房地产行业的高速发展，甲公司迅速扩大业务规模，但由于资金链紧张，导致公司经营状况不佳。
为了解决资金问题，甲公司于2018年向某银行申请贷款5000万元，用于房地产开发项目。
某银行在审查甲公司贷款申请材料后，认为甲公司具备还款能力，于是同意向其发放贷款。
双方签订了《贷款合同》，约定贷款期限为3年，年利率为5%，甲公司应在贷款到期后一次性偿还本金及利息。
二、案件经过1. 贷款发放及使用某银行在2018年6月向甲公司发放了5000万元贷款。
甲公司收到贷款后，按照约定将资金用于房地产开发项目。
在贷款期间，甲公司按时支付了部分利息，但未能按照约定偿还本金。
2. 纠纷产生由于房地产市场波动，甲公司房地产开发项目未能按期完工，导致公司资金链断裂。
2019年，甲公司未能按时偿还某银行贷款本金及利息，某银行遂向法院提起诉讼，要求甲公司偿还贷款本金及利息，并支付逾期利息及违约金。
3. 法院审理某银行与甲公司贷款纠纷案于2019年12月开庭审理。
在庭审过程中，双方对贷款合同的真实性、贷款用途、还款能力等问题存在争议。
某银行提供了贷款合同、贷款发放凭证、还款记录等证据，证明甲公司未按时偿还贷款本金及利息。
甲公司则辩称，由于房地产市场波动，公司经营状况不佳，导致无力偿还贷款。
此外，甲公司还提出，某银行在贷款发放过程中存在违规操作，要求法院判决某银行承担部分责任。
三、法院判决1. 审理结果经过审理，法院认为，某银行与甲公司签订的《贷款合同》合法有效，双方均应按照约定履行合同义务。
甲公司未能按时偿还贷款本金及利息，构成违约。
某银行要求甲公司偿还贷款本金及利息的诉讼请求，法院予以支持。
2. 违约责任法院认为，甲公司未能按时偿还贷款本金及利息，构成违约。
根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
管理沟通案例分析
管理沟通案例分析：一笔不良个人住房按揭贷款成功收回的启示案例基本情况客户唐某2000年在A银行办理个人住房按揭贷款3笔，贷款金额分别为：32万、30万、28万元，2006年初由于唐某所办公司经营出现问题，资金紧缺无力正常归还住房月供，A银行客户经理在电话催收无效后，多次上门催收，开始唐某态度较差，经过客户经理耐心分析利弊，唐某有所扭转开始筹措资金配合还款，但由于资金缺口大，还款来源最终没有得到落实，鉴于唐某所购3套住房一套用于自住，一套用于办公，另一套出租的情况，A银行客户经理建议客户转售出租的房屋，这样唐某既能避免被银行起诉造成损失，还可保证其他两套住房的按揭月供，剩余的资金还可用于生意上的周转，银行又能及时收回贷款，唐某同意银行建议，但又苦于找不到合适的买家，A银行客户经理又采取多种渠道联系买家，先后3次帮助客户谈判，终于帮助唐某出售了房屋，摆脱了困境，我行顺利收回不良贷款，在此过程中客户经理还及时向买家宣传A银行业务，成功营销2张信用卡。
案例分析沟通是人们进行的思想或情况交流，以此取得彼此的了解、信任及良好的人际关系；对组织内部来说，沟通是组织成员团结一致、共同努力达到组织目标的重要手段，同时，沟通也是组织与外部环境之间建立联系的桥梁（杜慕群，2009）。
本案例就主要体现了客户沟通在现代企业经营管理中的重要作用。
1、个人不良贷款清收工作个人贷款作为一项重要的贷款业务，在当前金融机构之间竞争日趋激烈的背景之下，其重要性日益凸显；2009年，我们欣喜地发现个人贷款终于迎来爆发式发展：2009年前11个月个人贷款增加2377亿元，其中短期贷款增加365亿元，中长期贷款增加2012亿元，创下了历史的最高水平；同时，而相对于信贷利用率极高的西方国家来说，我国的个人贷款仍有极大的发展潜力（陈端能，2007）。
相对而言，“不良贷款占比高”是目前基层金融机构个人贷款业务中面临的普遍难题（邓明志，2008）；而个人不良贷款金额小、分布散、管理难、清收处置难度大，是不良资产清收处置中的难点，一般而言，在银行对不良贷款进行清收时，向法院提起民事诉讼是最为常见的做法，但基于对诉讼效率和执行效果的考虑，如果能通过积极的客户沟通以“非诉清收”的方式进行处置，往往能够起到事倍功半的效果。
典型的案例分析报告
典型的案例分析报告典型的案例分析报告篇一一、基本情况(化名)，X，岁，小学X年级学生。
1、该生学习成绩差，上课不专心听讲，作业经常不完成，而且书写马虎。
2、人际关系不好，总是欺负弱小的同学，总以强者形象出现，喜欢捉弄别人，在校经常会因一些小事与别人闹矛盾，然后就开始骂人，打人。
同学们都不喜欢与他相处。
3、组织纪律差，上课时有话就说，没有留心听课、认真思考、举手回答的习惯。
二、原因分析1、该生从小就跟在爷爷、奶奶生活，学习方面，在家里也没有人辅导，一到家就是去玩。
2、因为从小跟爷爷奶奶生活，大人对他言听计从，没有约束他去做一些不应做的事情。
千方百计满足他，渐渐形成横蛮任性的性格。
3、后来父亲怕他吃亏，叫他回击欺负他的人，渐渐地，他由一个受他人欺负的人转为一个欺负他人的人，由一个弱者变成一个大“天王”，令老师及其头疼。
(父亲错误的引导方式)总之，该生以自我为中心，不接受别人的意见，他并没有认识到来学校是来学知识、学文化的，更没想到来学校是要遵守纪律的。
对待这类孩子，一下子的批评教育是不能解决问题的，解铃还须系铃人，来源于家庭的病症，需要家庭的密切配合，学生的健康人格才能有效地培养。
三、综合分析与诊断该儿童目前要解决的主要有三方面问题：1、攻击性行为；2、人际关系；3、学习习惯。
为什么会有这些问题，具体分析如下：1、攻击性行为：根据儿童的成长经历，攻击性行为的产生主要是经验习得的结果。
人的行为都有趋利避害的特点，之所以选择某种行为，主要是这种行为能给当事人带来某种利益。
本案中的攻击性行为的较初形式是被打，而他打小朋友是角色的转换，但当他打了小朋友后没有任何的惩罚出现，就再一次证明了这种行为是可行的。
强者打人与弱者挨打的体验在认知上让他强化了这种打人的行为，让他在认知上强化了这种行为的合理性。
因此，观念中形成了这样的推理：“弱者”受到别的小朋友欺负，“强者”可以通过自己的力量、武力来保护自己。
而且，在我是强者的强烈暗示下，往往会对外界发出警示，以表明自己的强者姿态。
案例分析范文优秀11篇
案例分析范文优秀11篇案例分析报告篇一一、20xx年内科护理不良事件汇总：事件类型医嘱漏执行医嘱录机错误漏费或多收费给药错误皮试未填结果医嘱漏签名药液外渗检查单发错合计例数84102121129例比率27.5%13.8%34.5%6.9%3.5%6.9%3.4%3.4% 20xx年内科护理不良事件29例，发生例数最多的护理不良事件是医嘱漏执行，其次是护士站医嘱录机错误造成医嘱执行错误，其他不良事件包括漏收费或多收费，给药错误等。
二、原因分析：造成护理不良事件的主要原因是由于在护理工作中责任心不强、不遵守规章制度、查对制度流于形式、违反操作规程或技术水平低而发生。
1、护士对护士工作站系统操作不熟练，不了解收费标准，医嘱录入后未核对，造成少收费或多收费。
2、查对制度落实不到位：具体表现在用药查对不严，如给病人进行治疗时未严格做到“三查七对”，只喊床号，不喊姓名，更换液体时未做到床号、瓶签、输液卡、三对照，致使给患者输错液体或发错口服药。
3、不严格执行医嘱：表现在盲目的执行医嘱，错抄或漏抄医嘱，有时凭借主观印象，未能及时发现病人用药剂量的更改而对病人造成影响。
对医嘱执行的时间不严格，包括给药时间拖后或提前、错服、漏服、多服药，有的做过敏试验后，未及时观察结果或结果漏填、执行医嘱不及时等。
三、整改措施：1、护士长加强管理，对收费标准进行学习，全科护士进行电脑操作的培训，要求每一名护士必须会操作。
2、认真学习护理核心制度，严格执行医嘱查对制度。
医生下达医嘱后，护士先对医嘱进行认真检查，对有疑问的医嘱查明问清后方可处理。
发放口服药要让家属签字，执行医嘱时必须严格遵守“三查七对”制度，确保医嘱执行准确无误。
科室应组织全体护理人员学习细化查对制度执行流程。
坚持做好班班查对工作，护士长每周查对不少于两次。
3、提高护士安全防范意识，对一些特殊用药一定要有安全警示，可用红笔做标示加以提醒，认真落实操作前、中、后的查对。
个人住房贷款风险及其防范措施
在个人住房贷款越来越多的情况下 ，需要寻找 价值创造力高的优质客户 ，降低个人房贷风险 ，提
高竞争力。具体措施为 ：首先巩 固现有客户 ，通过 对 现有客户 的分类 ．了解 现有客户 中的优质 客户 群 ，同优质 客 户群 保 持 良好 的沟 通 和联 系嘲 。其 次 ， 通过优质客户挖掘和开发新的客户 ．能够降低开发
银行无从 明确客户信息的准确性。客户首先办理一
个 假 的离婚 证 明 ，客 户名 下 的公 房并 没有 在 银 行有
个人住房贷款记录 ， 银行就视该客户购买的是首套 房 ，为其提供首套房贷款 ，利息八五折。 开发商与客户合作 ，开发商给银行提供客户假 的离婚证书，以及假的收人证 明．同时给房地产管 理部 门提供真的结婚证 书。客户在房地产管理部门
科接圄葡与生产力 ｌ ２ ０ １ ３ － ￣１ １ 月 总 葶 ２ — ｌ一０ ５ ７ —
～
去购房 ，假设该客户已经结婚 ，配偶 已经购买商品
●究与探 讨
Ｊ ０ Ａ （ ｔ ） ｄ ｔ 。 ） 一 南 ’ （ ） ・ （ ８ ） 础 ，为制造企业实现精细化管理提供方法支持。
相 应 的 制 度 设 计 和 流 程 执 行 上 进 一 步 完 善 内 部 控
问题 。如果客户偿还不 了本息 ，银行就会面临信贷 风 险。而开发商在房屋 出售之后 ．已经把风险转嫁
给 了银 行 。
由于客户 提供 了假证 明 ，作 为首套房 购置房
产 ，客户个人只首付了 ３ ０ ％的房款 ，余下的 ７ ０ ％ 全
级 晴况 。这些信息库的建设需要获得政府 的支持 ， 并且在银行与政府部 门之间共享 ，同时信息库 的建 设也能给政府部门和商业部 门的其他工作提供信用 信息 。
公积金警示教育典型案例(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国住房公积金制度的不断完善，越来越多的职工开始关注和利用公积金。
然而，在享受公积金带来的便利的同时，一些不法分子也趁机作案，利用公积金进行诈骗、套现等违法行为。
为加强公积金警示教育，提高广大职工的风险防范意识，本文将以某市住房公积金管理中心近期查处的两起典型案例进行分析。
二、案例一：骗取公积金贷款（一）案情简介某市市民张先生（化名）在得知自己有购房资格后，便萌生了骗取公积金贷款的想法。
他通过网络平台结识了一名为李女士（化名）的人，并与其合谋，以张先生的名义骗取公积金贷款。
两人约定，由李女士提供虚假购房合同、发票等材料，张先生则负责提供身份证、银行卡等个人信息。
在李女士的帮助下，张先生成功申请到50万元的公积金贷款。
（二）警示教育1. 提高风险防范意识。
广大职工要充分认识骗取公积金贷款的危害性，增强风险防范意识，不参与任何形式的骗取公积金贷款行为。
2. 严守个人隐私。
在申请公积金贷款过程中，要妥善保管好自己的身份证、银行卡等个人信息，不随意泄露给他人。
3. 核实信息。
在申请公积金贷款时，要仔细核实贷款合同、发票等材料，确保信息的真实性和合法性。
三、案例二：违规套现（一）案情简介某市市民王女士（化名）在得知自己可以提取公积金后，便产生了违规套现的想法。
她通过非法途径，将本人及家人名下的公积金账户余额提取出来，共计30万元。
在提取公积金过程中，王女士未提供任何购房、租房等合法用途证明。
（二）警示教育1. 合法使用公积金。
广大职工要严格按照公积金提取规定，合法使用公积金，不得违规套现。
2. 诚信为本。
在申请公积金提取过程中，要如实提供相关证明材料，不得伪造、变造、隐瞒事实。
3. 加强宣传教育。
住房公积金管理中心要加大对公积金政策的宣传力度，提高职工对公积金制度的认识，引导职工合法合规使用公积金。
四、案例分析通过对上述两起典型案例的分析，我们可以看出，骗取公积金贷款和违规套现是当前公积金领域存在的两种主要违法行为。
银行“以案促改”自我剖析材料
银行“以案促改”自我剖析材料银行“以案促改”自我剖析材料一、引言作为金融机构，银行在资本市场中扮演着重要的角色，肩负着向实体经济提供融资支持、进行风险管理、维护金融市场稳定等重要职责。
然而，近年来，银行业内屡次发生违规违法案件，严重损害了银行的声誉和形象，也给金融体系带来了巨大的风险。
因此，银行面临着必须进行自我剖析和改革的迫切需求。
本文旨在对银行“以案促改”进行深入剖析，寻找诱发银行违规行为的根本原因，并提出相应的改进方案，以期为银行今后的自我完善提供借鉴。
二、违规案例的剖析银行违规案例分析是发现问题、总结经验、推动改进的重要手段。
通过对已发生的银行违规案例进行剖析和归纳，可以深入了解银行违规的原因和机制，并由此找出相应的解决方案。
1.案例一：某银行个人住房贷款业务违规案该案例中，某银行员工利用职务之便，将个人住房贷款发放给一些没有按照规定进行房贷审批的借款人。
银行员工违规发放贷款的主要动机是为了获取违规高额的佣金。
这样的行为既损害了银行的利益，也对借款人的合法权益造成了侵害。
2.案例二：某银行违规开展资金归集业务案该案例中，某银行在资金归集业务中违反规定，未按照要求将客户的资金划转到监管机构指定的专用账户，而是将这些资金转移到了其他账户进行投资运营。
该行为不仅违反了相关规定，也增加了银行的风险暴露。
通过以上两个案例的剖析可以看出，银行违规行为主要来源于对利益的过度追求和缺乏有效监督和管理机制。
员工为了获取高额佣金而忽视了风险控制和合规要求，银行内部监管机制不健全，也加剧了违规行为的发生。
三、根本原因的分析针对银行违规行为的剖析，我们可以从以下几个方面深入分析其根本原因。
1.利益驱动银行作为利益驱动的机构，员工往往将个人利益置于机构利益之上。
高额佣金、绩效考核等激励机制的存在，使得员工更加追求个人利益，而忽视了风险控制和合规要求。
2.内部监管不力银行业内监管机制不健全，监管部门的监督和惩处力度不够，使得员工违规行为往往能够长期存在。
农商行法律岗案例分析(3篇)
第1篇一、案例背景某农商行法律岗在日常工作中发现，近年来，随着我国经济的快速发展，农商行在服务农村金融市场、支持农村经济建设中发挥着越来越重要的作用。
然而，在业务快速发展的同时，农商行也面临着诸多法律风险，其中借款合同纠纷便是常见且复杂的一类。
本案涉及某农商行与一农户之间的借款合同纠纷。
农户因扩大种植规模，向该农商行申请贷款50万元。
双方签订了《借款合同》，约定借款期限为一年，年利率为4.5%。
合同签订后，农户按约定向农商行交付了贷款，但到期后未能按时归还本息。
二、案例分析1. 案件基本情况本案中，农户因资金周转困难，未能按时归还贷款本息，导致农商行产生借款合同纠纷。
在处理此类纠纷时，农商行法律岗需从以下几个方面进行分析：（1）借款合同的真实性：核实借款合同是否为双方真实意思表示，是否存在欺诈、胁迫等情形。
（2）借款合同的有效性：审查借款合同是否符合《合同法》等相关法律法规的规定，是否存在无效条款。
（3）借款合同履行情况：了解农户的还款能力，分析其未能按时还款的原因。
2. 案件处理过程（1）调解：在案件处理初期，农商行法律岗尝试与农户进行调解，了解其还款意愿和困难。
经过沟通，农户表示愿意还款，但暂时无法一次性偿还。
（2）协商：在调解无果的情况下，农商行法律岗与农户进行协商，提出分期还款方案，经双方同意，签订了《还款协议》。
（3）诉讼：在还款协议履行过程中，农户再次未能按时还款。
农商行法律岗根据《还款协议》及相关法律法规，向法院提起诉讼。
（4）判决：法院审理后，判决农户支付借款本金、利息及违约金。
农户不服判决，提出上诉。
（5）二审：二审法院审理后，维持原判。
3. 案件处理结果通过以上处理过程，农商行最终胜诉，农户支付了借款本金、利息及违约金。
本案的处理结果对农商行具有重要意义：（1）维护了农商行的合法权益，降低了法律风险。
（2）增强了农商行在处理借款合同纠纷方面的经验。
（3）提升了农商行的法律意识，为今后业务发展提供了保障。
贷款购房还款方式解释,结合南京案例分析比较
贷款购房还款方式房贷利息计算系列一(一)等额本金还款法等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。
基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。
方式可以是按月还款和按季还款。
其计算公式如下：每月还款额=贷款本金÷贷款期月数+（本金-已归还本金累计额）×月利率如以贷款4.5万元，贷款期为5年，为例：每月等额归还本金：45000÷（5×12）=750元第一个月利息：45000×（5.58%÷12）=209.25元则第一个月还款额为750+209.25=959.25元；第二个月利息：（45000-750×1）×（5.58%÷12）=205.76元则第二个月还款额为750+205.76=955.76元……由此可见，随着本金的不断归还，后期未归还的本金的利息也就越来越少，每个月的还款额也就逐渐减少。
该方式1999年1月推出，正被各银行逐渐采用。
(二)等额本息还款法等额本息法比较简单=(45000+45000*5.58%*5)/(12*5)=959.25注:以上所用利率仅作为举例计算使用,应以银行现行利率为准目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。
住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。
同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。
住房公积金警示教育案例(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国住房制度的不断完善，住房公积金作为一项重要的住房保障制度，在解决职工住房困难、改善职工居住条件等方面发挥了重要作用。
然而，在实际运行过程中，一些职工因对住房公积金政策了解不足，或因个人行为不当，导致了一系列违规使用住房公积金的事件发生。
为加强住房公积金管理，提高职工对住房公积金的认识，本案例将以某市住房公积金管理中心发生的一起违规使用住房公积金事件为例，进行警示教育。
二、案例经过2019年，某市住房公积金管理中心接到举报，称该市某企业职工李某涉嫌违规使用住房公积金。
经调查，李某于2018年12月将本人住房公积金账户中的余额全部提取，用于偿还个人住房贷款。
然而，李某在提取住房公积金时，并未按照规定提供相关证明材料，而是伪造了虚假的购房合同，骗取了住房公积金管理中心审核人员的信任。
经查，李某在提取住房公积金时，明知自己的行为属于违规使用，但仍采取隐瞒事实、伪造证明材料等手段，企图骗取住房公积金。
在得知自己被举报后，李某主动到住房公积金管理中心投案自首，并表示愿意承担相应责任。
三、案例分析（一）违规使用住房公积金的表现形式1. 伪造虚假证明材料：如伪造购房合同、购房发票、房屋所有权证等，骗取住房公积金管理中心审核人员的信任。
2. 虚报购房面积或价格：在提取住房公积金时，虚报购房面积或价格，骗取更多住房公积金。
3. 重复提取：同一笔购房款重复提取住房公积金，造成资金浪费。
4. 转借、出租或买卖住房公积金账户：将本人住房公积金账户借给他人使用，或出租、买卖住房公积金账户，从中获利。
（二）违规使用住房公积金的危害1. 侵害其他职工的权益：违规使用住房公积金，导致住房公积金资金紧张，影响其他职工提取住房公积金。
2. 增加管理中心的工作压力：违规使用住房公积金，增加管理中心审核人员的负担，影响管理中心的工作效率。
3. 损害住房公积金制度的公信力：违规使用住房公积金，损害住房公积金制度的公信力，影响住房公积金制度的正常运行。
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个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告个人住房贷款业务案例分析报告一、含义概述个人住房贷款是商业银行的主要资产业务之一，是指商业银行向借款人开放的、用于借款人购买住房的贷款。
商业银行为降低风险，个人住房贷款都要求用借款人购买的住房作抵押，所以个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。
二、发展历程1、个人住房贷款的初步开展1985年中国建设银行深圳分行首笔个人住房贷款的发放，揭开了我国开展个人住房贷款业务的序幕。
1990年，广东省江门市、佛山市等地借鉴香港的楼宇”按揭”方式，推出“供楼”贷款业务。
1992年建设银行率先开办职工购建房抵押贷款业务和公积金个人贷款业务，全面进入了消费信贷业务的阶段。
1995年中国建设银行下发了《中国建设银行国家安居工程住房抵押贷款暂行办法》。
2、个人住房贷款的暂停与恢复1996年中国人民银行下发通知，未经国务院批准各金融机构不得擅自开办抵押贷款。
在接到人民银行通知后，各金融机构在一段时间内停办了个人住房贷款业务。
个人住房贷款业务自1996年9月以来暂停7个月后重新在全国全面推开，标志着个人住房贷款发展进入一个新的阶段。
3、个人住房贷款业务的高速发展1996年以来中国人民银行多次下调个人住房贷款利率，政策的宽松使我国的个人住房贷款业务得到了极大的发展，贷款余额不断增长，规模不断扩大。
20xx年以来建设银行基本形成了个人住房贷款的基本框架和制度依据，并在全国开始实施个人住房贷款“乐得家”品牌战略。
三、规模发展1、20xx年建行个人贷款余额超万亿，新增住房贷款占个贷比例的98%。
建行个人贷款增长32.49%至10884.59亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为22.58%；其中个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元。
2、截止到20xx年，建行累计归集住房公积金超过2.6万亿元，累计服务1亿职工，向800多万职工家庭发放公积金个人贷款，总金额超过1万亿元，为住房公积金制度的发展和百姓安居提供了强有力的金融支持。
截至20xx年6月末，建行已与全国330多个设区城市的1700多家公积金管理机构建立了密切的业务合作关系，为100多万个缴存单位和4000多万职工个人提供金融服务。
建行在20xx年工作会议中指出，将重点支持首套住房消费，提高再住房的贷款首付比例和贷款利率，抑制投机性购房。
3、截至20xx年6月末，建行此类贷款余额达14040.48亿元，增幅为6.94%，余额、新增额均居同业第一。
至7月末，该行已累计投放个人住房贷款3万亿元，余额超过15000亿元。
20xx年建行个人住房贷款业务继续重点支持百姓自住购房的需求。
4、目前，第二套房贷首付要求不得低于60%，银行贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，建行已暂停对第三套或第三套以上的住房发放贷款。
四、业务类型 1、个人住房按揭贷款：是指中国建设银行用信贷资金向大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
2、个人再交易住房贷款：是指中国建设银行用信贷资金向大陆境内城镇住房二级市场购买各类型再次交易的住房自然人发放的贷款，俗称“二手房贷款”。
3、公积金个人住房贷款：是指建设银行接受住房公积金管理中心的委托，向借款人提供公积金个人住房贷款。
其特点是贷款利率低，期限长，有效地缓解了借款人的还款压力。
4、个人住房组合贷款：是指对按时足额缴存住房公积金的自然人在购买、建造、大修各类型住房时，中国建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。
5、个人商业用房贷款：是指中国建设银行用信贷资金向购买各种类型商业用房的自然人发放的贷款。
6、个人住房抵押额度贷款：是指建设银行用信贷资金向借款人发放的、以借款人自有住房作最高额抵押、在贷款额度有效期间和可用额度内可多次支用的贷款。
五、主要风险1、宏观经济风险：国家宏观经济导向将影响到商业银行个人住房贷款的发展，而且对贷款银行存量资产的质量将产生致命的影响。
2、利率风险：市场利率变动给银行利益带来的不确定性。
3、房地产市场风险：是个人住房贷款风险的重要决定因素。
4、法律风险：法律政策对银行的不利。
5、借款人风险：支付风险和信用风险。
6、开发商风险：经营风险、信用风险和营销风险。
7、银行内部风险：a.贷前调查不严格，受理个人住房贷款时对开发商的资信评估不充分。
b.内部控制不完善，贷款管理力度不够。
c.法律意识不强。
8.其他不可抗力风险六、避险对策1、健全社会环境方面的对策（1）完善社会信用环境：建立个人信用评级制度是防范贷款风险和发展个人住房贷款的主要任务和基本前提。
（2）完善社会保障制度：“执行难、变现难”是银行行使抵押权时普遍遇到的问题，如果国家建立了一套健全的社会保障体系，银行的利益便可得到保障。
2、健全金融环境方面的对策（1）住宅抵押贷款证券化：就是把金融机构发放的住房抵押贷款转化为抵押贷款证券（主要是债权），然后通过在资本市场上出售这些证券给市场投资者以融通资金，并使住房贷款风险分散为由众多投资者承担。
（2）发展房地产二级市场金融：能够有效地实现房地产市场供给结构，完善房地产金融体系。
3、健全政策环境方面的对策（1）成立个人住房贷款保险机构：直接为个人住房贷款保险或者为住宅抵押贷款债券进行保险，可以保证个人住房抵押贷款证券化的顺利实施。
（2）建立个人信用系统：通过行政力量，打破数据源单位的限制，建立公共的数据平台，实现征信数据共享，为个人信用评估公司进行信用评分和增值服务创造便利的条件。
（3）完善固定利率抵押贷款方式：即贷款在整个贷款期限内保持不变，每月以等额资金偿还贷款本息。
（4）制定商品房指导价：政府职能部门应制定商品房指导价，防止炒地皮现象的发生，降低商品房的成本，推动个人住房消费贷款的发展。
（5）完善公积金政策：住房公积金是一种专款专用的长期住房储蓄资金，是在职职工工资的一部分，用于职工在职期间购、建、大中修自住住房以及支付房租等住房方面的消费。
4、建设银行自身建设（1）加大集资和市场研究力度：增加个人存款的揽储能力，扩大贷款资金来源，争取地方住房资金、住房公积金的专户存款，尽可能地缩小“借短贷长”资金结构不合理的差距，从而扩大利差收入。
（2）拓展银行信贷产品：实施还款方式和利率的创新，以适应不同年龄不同收入群体的需要。
（3）严格的内控制度：银行内部要有严格的内控制度和奖惩制度，信贷人员要有高度的责任感，要严格审查贷款手续，切实避免开发商利用个人住房贷款套贷的现象发生。
（4）抵押物的风险防范：规范抵押物的估价行为和相关的管理手续。
扩展阅读：案例2个人房屋贷款风险预警再度升级案例2：个人房屋贷款风险预警再度升级一、背景资料我国的房地产业高度依赖银行资金，而房贷业务也一直是商业银行信贷投放的重点。
银行一头担着房地产商的开发贷款，一头担着个人住房贷款，任何一头出问题，最终承担风险损失的都只能是银行。
如果不重视潜在的风险，及时防范和化解风险，银行的”隐忧”就会变成”真忧”，到时沦为”房东”的恐怕就不止一家银行了……在上海浦东发展银行巨额虚假按揭案被媒体广泛披露后，6月9日浦发行正式就此作出回应，承认其上海分行陆家嘴支行在办理个人住房按揭贷款中存在违规操作问题，导致部分房产抵押登记不真实，涉及贷款32笔，金额1.26亿元。
浦发行强调，由于立即采取了果断措施，目前并没有造成贷款损失。
或许对浦发行来说，此事已告一段落，但由此引发的思索则刚刚开始。
据相关报道，在20xx年至20xx年间，浦发行发放的与同一人有关的住房贷款竟达91笔，金额估计在4亿元左右，而且一家小小的支行在其中竟占了89笔；更令人疑惑的是，能够摆脱层层监控的问题贷款竟有32笔之多。
虽然”巨额虚假按揭”的发现缘于银行的内审，但事出总归有因，这不能不令人对浦发行的风险控制感到担忧。
更令人难以轻松的是，有业内人士担心目前暴露的问题贷款可能只是冰山一角，正如浦发行一内部人士也曾表示”我们只是一小部分”。
倘若果如其言，那么，个人房贷目前的风险状况到底如何，是不是像银行所一惯表示的那么乐观，便被打上了一个不小的问号！前不久，上海银监局发布了20xx年中资银行房贷分析报告，报告指出银行个人房贷有贷款规模掉头向下，不良贷款却掉头向上的趋势，显示出个人房贷业务在风险控制上的确存在着不小的隐忧。
据该份报告统计，至20xx年12月末，上海中资银行的个人住房不良贷款余额为15.48亿元，比调控前的3月末增加了4.41亿元，比上年末增加5.58亿元，基本呈逐月递增的态势。
至20xx年12月末，个人住房不良贷款率为0.58%，比3月末上升0.17个百分点，升幅明显。
与上年末相比，银行房贷违约客户及违约笔数的增幅均超过了50%以上，而且包括房贷、车贷在内的零售贷款交叉违约也呈”双升”趋势，其中有单个客户最多违约笔数高达10笔。
在商业银行中，个人住房贷款被公认为是最优质的资产，且不良率处在可以接受的程度上，这也是近年来个人房贷业务得以超速发展的一个重要的原因。
但实际上，随着国家对房地产市场宏观调控的步步深入，以及个人住房贷款增幅一年来的持续放缓，近一时期的房贷市场出现了一些新的变化和情况，从银行内控管理和风险控制的角度看显然不容盲目乐观。
一是商业银行个人住房贷款业务创新十分活跃，但风险监控的措施和力度均不到位。
从”固定利率”、”双周供”、”宽限期”到”入住还款”，目前银行不断推出的新产品越来越多样、越来越灵活和便利，但在新产品的市场反应、成本和收益比较、风险监测等方面，银行相应的后评价制度没有跟上，缺乏对新产品的风险评估，反映出银行在推出新产品上的粗放和非理性；二是商业银行在个人房贷业务上的竞争日趋激烈，无序竞争加剧。
为了提高房贷的市场份额，一些商业银行在经营考核上层层加压，导致不审慎放贷行为甚至违规操作；再是借产品创新变相放宽个人住房贷款条件，降低借款人的资质要求，不仅有碍正常的市场秩序与稳定，更为今后埋下风险隐患；三是个人房贷风险开始暴露。
按照国际经验，个人房贷市场3到5年进入风险暴露期。
我国个人房贷经历了前几年的高速增长后，目前各种假按揭贷款、集体贷款违约、多套多头贷款的不断出现以及整体个人房贷不良率的掉头上升，说明过去几年个人房贷隐蔽的风险开始暴露，银行防范和处置个人住房贷款风险的任务在逐步加重。
毫无疑问，目前银行的个人住房贷款不良率总体并不高，但现实情况却足以唤起银行要对其中的风险予以应有的重视。
特别是当前国家对房地产市场的宏观调控仍处于关键时刻，由于房地产市场对宏观政策的影响还没有完全消化，市场也还没有出现明显的拐点，未来市场房价、利率、住房信贷政策等方面的不确定因素仍然存在，这也正是银行防范信贷风险的关键时刻，不能有丝毫的放松。
防范个人住房信贷风险，银行一方面应把心态放稳，综合考虑宏观经济、市场风险与自身经营管理的各种因素，正确处理业务发展与风险防范之间的关系，保持个人房贷发展的平稳态势；另一方面，要重新审视和评估个人住房贷款的风险状况，建立一套严密的营销、审核、授信管理和贷款风险评价体系，加强对个人住房贷款潜在风险的预警和监测，防止各种市场风险和操作风险的发生。