银行资金头寸管理办法
资金头寸管理 备付金运营
资金头寸管理备付金运营引言资金头寸管理是指企业根据业务需求和风险偏好合理管理资金流动的过程。
备付金运营是其中的重要环节，旨在确保企业能够及时支付应收款项或其他紧急支出，同时最大程度地获取投资收益。
本文将详细介绍资金头寸管理和备付金运营的相关内容。
资金头寸管理的重要性资金头寸管理在企业运营中具有重要意义。
合理的资金头寸管理可以帮助企业实现以下目标：1.减少流动性风险：通过合理预测和规划资金流入流出，可以减少企业面临的流动性风险，确保企业能够按时支付应收款项和应对紧急支出。
2.获取投资收益：通过合理运用备付金，企业可以将闲置资金投资于收益稳定、风险可控的金融产品中，获取投资收益。
3.优化资金结构：通过资金头寸管理，企业可以在不增加债务的情况下，通过内部调剂和外部融资，优化资金结构，降低企业的融资成本。
资金头寸预测与规划资金头寸预测与规划是资金头寸管理的核心环节。
它包括以下几个步骤：1.收集数据：企业需要收集与资金流动相关的各种数据，包括历史资金流动数据、业务预测数据、市场环境数据等。
2.分析数据：企业需要对收集到的数据进行分析，以了解资金流动的规律和趋势，为后续的资金头寸规划提供依据。
3.制定预测模型：基于历史数据和分析结果，企业可以制定各种预测模型，以预测未来的资金流动情况。
4.制定资金头寸规划：根据资金流动预测结果，企业需要制定合理的资金头寸规划，包括合理配置备付金、调整资金结构、优化融资计划等。
备付金运营策略备付金运营是资金头寸管理中的重要环节，它是指企业利用备付金获取投资收益的过程。
以下是备付金运营的一些常用策略：1.短期存款：将一部分备付金存入银行的活期或定期存款中，以获取较低但相对稳定的利息收益。
2.资金市场基金：将部分备付金投资于资金市场基金，这是一种低风险、流动性较高的金融产品，可以获取相对较高的收益。
3.短期债券：可以将备付金投资于短期债券，这种投资方式相对稳定，风险较小，同时可以获取一定的固定收益。
资金头寸管理的目标
资金头寸管理的目标
资金头寸管理是指对企业或个人的资金流动进行有效控制和管理，以实现特定的目标。
以下是资金头寸管理的主要目标：
1. 资金流动优化：资金头寸管理的首要目标是确保适当的资金流动，使组织或个人能够满足日常经营活动和财务需求。
通过合理规划和监控资金流入和流出，优化资金利用效率，并降低不必要的资金闲置或短缺带来的风险。
2. 风险管理：资金头寸管理有助于降低各种财务风险，如流动性风险、利率风险和汇率风险等。
通过有效的资金规划和预测，可以更好地应对突发事件、市场波动和其他不可预见的风险，从而增强企业或个人的财务稳定性和抗风险能力。
3. 收益最大化：资金头寸管理通过合理配置和投资资金，追求收益最大化的目标。
通过优化投资组合、选择合适的投资工具和策略，以及分散投资风险，资金头寸管理可以帮助获得更高的投资回报率，并提升财务表现。
4. 资金成本控制：资金头寸管理还可以帮助公司或个人降低资金使用的成本。
通过合理安排资金融资和借贷，优化利率结构和减少债务负担，有效控制资金成本和财务费用。
5. 财务规划与决策支持：资金头寸管理对于财务规划和决策也具有重要意义。
它提供了关键的财务数据和信息，支持预算编制、投资决策、资本支出计划等方面的决策制定，以实现长期战略目标和可持续发展。
资金头寸管理的目标是确保资金流动的正常运转，降低风险，增加收益，控制成本，并提供决策支持，以实现财务稳定和可持续发展。
这些目标需要根据具体情况进行调整和平衡，以满足公司或个人的特定需求和目标。
中国银行关于对《关于预报收付汇头寸的管理规定》重新修订的函-中银资[1993]91号
![中国银行关于对《关于预报收付汇头寸的管理规定》重新修订的函-中银资[1993]91号](https://img.taocdn.com/s3/m/7db81bb2d0f34693daef5ef7ba0d4a7302766c3f.png)
中国银行关于对《关于预报收付汇头寸的管理规定》重新修订的函正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行关于对《关于预报收付汇头寸的管理规定》重新修订的函（１９９３年９月１３日中银资［１９９３］９１号）各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，总行财会部、清算部、信贷二部、营业部：为确保我行各项业务的收付汇及时、准确进行，提高流动资金的使用效益，避免因人为预报头寸有误造成帐户利息损失，特制定预报收付汇头寸规定如下，请各行严格执行。
一、总行各业务部门，国内各分支行业务部门，通过以总行名义在境外代理行或海外联行开立的往来帐户所产生的收款或付款行为，均须向总行资金部结算处资金调拨科预报头寸（注：包括总行境外往来帐户下所设立的分户、信用证备付户及其他境外代理行或海外联行开立的清算帐户）。
总分行业务部门应指定专人负责预报头寸工作。
二、预报头寸方式总行各业务部门须按规定的格式，经授权人签字，以书面形式送资金部结算处资金调拨科。
分支行须经如下规定的电传或传真预报头寸，报头寸专用电传号码：２２２２２ＢＣＨＯＦＸＣＮ传真号码：６０１４０１７电话号码：６０１４０１７、６０１６６８８－３７０３（电话只供联系用，不能用于报头寸）负责人：刘永春工作人员：方晨、陈京、钱锋、钱宏光如分支行采用总行其他电传或传真报头寸则视为无效。
电传或传真报送头寸的电文格式：ＴＯ：ＢＯＣＨＯＦＸＤＥＰＴ．ＦＭ：ＢＯＣ…………（分支行名称和部门）ＤＤ：…………（发电日）ＷＥＷＩＬＬＰＡＹ（付汇）或ＲＥＣＥＩＶＥ（收汇）ＡＴ…………（国外帐户行）ＡＭＯＵＮＴ：…………（货币和金额）ＶＡＬＵＥＤＡＴＥ：…………（起息日）ＲＥＦ：…………（业务编号）ＴＥＬ：……………（报头寸人电话）三、报送头寸的额度和截止时间（以总行收报时间为准）┌──┬────┬─────────┬────┬───────────┐│序号│货币名称│额度│帐户行│报头寸截止时间│├──┼────┼─────────┼────┼───────────┤│││Ａ：５０００万│国外联行│起息日前一工作日││││至１０亿│和代理行│１６∶００之前││１│日元├─────────┼────┼───────────┤│││Ｂ：１０亿以上│国外联行│起息日前一工作日│││││和代理行│上午１０∶３０之前│├──┼────┼─────────┼────┼───────────┤│││Ａ：５０００万│国外联行│起息日前一工作日││││至５亿│和代理行│１６∶００之前││２│意大利里├─────────┼────┼───────────┤││拉│Ｂ：５亿以上│国外联行│起息日前一工作日│││││和代理行│上午１０∶３０之前│├──┼────┼─────────┼────┼───────────┤│││Ａ：５０万│国外联行│起息日前一工作日││││至２０００万│和代理行│１６∶００之前││３│法国法郎├─────────┼────┼───────────┤│││Ｂ２０００万以上│国外联行│起息日前一工作日│││││和代理行│上午１０∶３０之前│├──┼────┼─────────┼────┼───────────┤│││Ａ：１０００万│国外联行│起息日前一工作日││││至２亿│和代理行│１６∶００之前││４│比利时法├─────────┼────┼───────────┤││郎│Ｂ：２亿以上│国外联行│起息日前一工作日│││││和代理行│上午１０∶３０之前│├──┼────┼─────────┼────┼───────────┤│││Ａ：１００万│国外联行│起息日前一工作日││││至２０００万│和代理行│１６∶００之前││５│英镑├─────────┼────┼───────────┤│││Ｂ：２０００万以上│国外联行│起息日前一工作日│││││和代理行│上午１０∶３０之前│├──┼────┼─────────┼────┼───────────┤│６│境内美元│２０万以上│国外联行│起息日当天１３∶００、│││││和代理行│１６∶００前分两次报│├──┼────┼─────────┼────┼───────────┤│││Ａ：２０万│国外联行│起息日前一工作日││││至３０００万│和代理行│１６∶００之前││７│境外美元├─────────┼────┼───────────┤│││Ｂ３０００万以上│国外联行│起息日前一工作日│││││和代理行│上午１０∶３０之前│├──┼────┼─────────┼────┼───────────┤│││Ａ：２０万│国外联行│起息日前一工作日│││(1)至(7)│至５００万│和代理行│１６∶００之前││８│项以外的├─────────┼────┼───────────┤││币种│Ｂ：５００万以上│国外联行│起息日前一工作日│││││和代理行│上午１０∶３０之前│└──┴────┴─────────┴────┴───────────┘有关规定的解释一、报送头寸的截止时间指总行资金部结算处资金调拨科收到电传、传真或书面头寸表的最晚时间，在规定时间后收到头寸通知单视为无效。
头寸管理培训课件
流动性原则
流动性原则是指投资者应确保其 投资组合具有足够的流动性，以 便在需要时能够及时地买卖投资
产品而不受市场限制。
投资者应根据自身的资金需求和 投资期限来选择具有良好流动性 的投资产品，并保持适度的投资
风险限额与控制措施
探讨如何设定风险限额，并采 取相应的控制措施，如风险分 散、对冲等。
风险报告与监控
分析如何定期报告和监控风险 状况，以确保金融机构的稳健
运营。
心在于资产组合的构建和调整，通过对不同 类型金融资产的配置，实现风险分散和收益优化。
头寸管理的主要内容 头寸管理主要包括资产配置、投资策略、风险控制和绩效 评估等方面。
头寸管理的重要性
01
02
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控制风险
通过头寸管理，金融机构 可以有效地控制风险，避 免因市场波动导致的损失。
流动性管理
头寸管理还需要考虑流动 性管理，确保金融机构能 够应对客户赎回和融资需求。
02 头寸管理的基本原则
风险控制原则
风险控制原则是头寸管理的核心，它要求在投资决策时充分考虑风险因素，通过合 理的资产配置和风险管理措施来降低投资风险。
风险控制原则要求投资者在投资前进行充分的市场调研和风险评估，了解投资产品 的特点和风险，并根据自身的风险承受能力进行投资决策。
总结词
详细描述金融衍生品的概念、种类和作用。
详细描述
金融衍生品是指基于基础资产价值变动的金融合约，包括远期、期货、期权和 掉期等。这些产品可以帮助投资者降低风险或获取高收益，但同时也存在较高 的杠杆效应和风险。
投资组合理论
银行怎么盘头寸？第一篇：司库、准备金概念
银行怎么盘头寸？—第一篇：司库、准备金概念银行怎么盘头寸？银行流动性管理那些事儿王超华润银行司库管理员、资金交易员、债券交易员、诗人《银行怎么盘头寸？——银行流动性管理那些事儿》目录序言第一篇：司库、准备金概念（银行的司库一般都是怎么盘头寸的？- 王超的回答）第二篇：金融支付清算系统特性一、概述二、讲几个故事三、理论知识四、实战案例五、浅谈银行间市场债券托管账户及非银账户托管（保管）六、后记第一篇：司库、准备金概念每次银行间市场资金面异动的时候，总有人来问笔者，为什么呀？这次是缴准还是退缴啊？昨天不是缴过了嘛？都在什么时候缴啊？这次紧张是缴税？缴财政存款？外汇占款？今天不是IPO解冻嘛为什么反而会紧张？什么时候出头寸啊？为什么有些银行借了又出？出了又借？每天的头寸到底是怎么定的？为什么有些银行可以接受质押2A＋的债有些只接受利率债有些却无限制？为什么跨月和跨年的时候平时节操宽松的机构突然变得严肃起来只接受利率债质押？又或者对于企业而言，为什么我走款没有预约就清算不了？看完这个系列，你就都懂了。
序对于银行的流动性管理，很多人（包括企业、个人、以及基金、券商等非银机构的老师）都充满了好奇，银行间最大的主体机构类型“银行”的运作原理对他们来说是一块迷一样的领域，是一个黑匣子。
对于企业和个人客户来说，也不明白为什么有大额的走款要提前预报。
笔者在《有关钱的事儿·记一次没有预约的大额转款》一文中也有提及。
答得多了，便想，何不写出来，与更多的大家分享。
如果能更好、更多的了解银行机构特性，会对银行间市场流动性有着更加准确的判断。
反之，如果理解错误、有盲点，只能被动的接受市场迎面压来的沉重变化，非常辛苦，甚至影响投资决策、判断。
而一旦掌握了这一秘密，就可以在市场变幻中掌握些许主动权。
笔者来到银行间市场这个风云变幻又充满激情的世界业已三年，之前在柜台做了不到两年。
仍还记得入道时的辛苦与迷茫中的压力，没有针对性的书，无处建立系统的市场观，空有一腔热血，却无处发力。
头寸管理业务流程
头寸管理业务流程头寸管理工作从总体上分为头寸的每日管理与每日复核两大环节。
头寸的每日管理工作又分为头寸的制表与管理、同国际业务部其他外币帐户的互补以及报送前台每日最终现金流量表几个部分；头寸的每日复核则是将每日最终现金流量表中的数据同我OPICS系统中进出的资金数额进行匹配、复核的过程，也是对每日头寸匡算的再次检查，防止错报、漏报的帐户透支风险。
第一节头寸的制表与管理头寸的制表与管理是以期初余额为基础，对债券本金、利息的当日发生额、K+中的当日交易额、手工需要调整的头寸进行匡算，最终得出我帐户的头寸状态，并根据要求，同国际业务部其他帐户间进行互补、调拨的过程。
一、期初余额从SWIFT中下载MT950的期初余额，并填入“每日现金流量表”的相应币种内“上日余额”项下。
1、时间区间周一：跑前一工作周周五至当日；周二-周五：当日；2、币种美元IRVTUS3N 950欧元BOFADEFX 950港币HSBCHKHHHKH 950英镑BKCHGB2L 950林吉特CIBBMYKL 950泰株KASITHBK 950大通帐户CHASGB2L 950EURO CLEAR 帐户MGTCBEBE 950CEDELL 帐户CEDELULL 950纽约银行帐户IRVTBEBB 950二、债券本金、利息的当日发生额债券项的调整，要通过数据对比调整、制作DAIL Y POSITION REPORT以及头寸调拨三步来完成。
（一）数据对比调整对BLOOMBERG报表中的数据与JPM、EUROCLEAR的债券报表数据进行对比。
1. BLOOMBERG下载报表LOGIN: WANGDONGHUIPASSWORDS: XIONGMAOXXXXECF（Expected Cash Flow）→G（Group Account）; HK-ALL →1→RPT→IN PROCESSING…等待报表下载完毕，点击ECF: Expected Cash Flow RPT of Group Account HK-ALL. 若有当日行，点击当日，右键打印。
头寸管理制度模板
头寸管理制度模板一、目的为有效管理公司资金流动性和市场风险，确保公司资产的安全性和收益性，特制定本头寸管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有涉及资金运作的部门和个人。
三、头寸管理原则1. 风险控制原则：确保头寸管理在风险可控的前提下进行。
2. 流动性原则：保持足够的流动性以应对突发的资金需求。
3. 收益性原则：在满足流动性和风险控制的前提下，追求资金使用的最大效益。
四、头寸管理职责1. 财务部门负责日常头寸的监控和管理。
2. 投资部门负责头寸的投资管理和运作。
3. 风险管理部门负责头寸的风险评估和监控。
五、头寸管理流程1. 头寸预测：财务部门应定期对公司未来一定时期内的现金流入和流出进行预测。
2. 头寸计划：根据预测结果，制定相应的头寸计划。
3. 头寸执行：投资部门根据头寸计划执行资金的调度和投资。
4. 头寸监控：财务部门对头寸执行情况进行实时监控，确保头寸计划的实施。
5. 头寸调整：根据市场变化和公司资金需求，适时调整头寸计划。
六、头寸风险管理1. 风险识别：定期对头寸管理过程中可能面临的市场风险、信用风险等进行识别。
2. 风险评估：对识别的风险进行评估，确定风险等级。
3. 风险控制：制定相应的风险控制措施，包括但不限于止损、对冲等。
七、头寸报告1. 定期报告：财务部门应定期向管理层提交头寸管理报告。
2. 临时报告：在头寸管理出现重大变动或风险事件时，应及时向管理层报告。
八、监督与检查1. 内部审计部门负责对头寸管理制度的执行情况进行定期审计。
2. 对违反头寸管理制度的行为，应进行调查并采取相应的纠正措施。
九、附则1. 本制度自发布之日起生效，由财务部门负责解释。
2. 对本制度的修改和补充，应由财务部门提出，经管理层批准后方可执行。
请根据公司实际情况对以上模板进行调整和补充。
头寸的管理技巧
头寸的管理技巧
头寸管理是投资和交易中至关重要的一部分，以下是一些常用的头寸管理技巧：
1. 风险管理：确定每个头寸的风险水平，并采取适当的风控措施，例如设置止损点或采用保护性衍生品。
2. 多样化投资组合：将头寸分散在不同的投资品种和市场中，以减少单一头寸的影响力，并降低整个投资组合的风险。
3. 确定头寸大小：根据个人风险承受能力和市场情况确定每个头寸的大小，例如根据账户总资金的一定比例来确定头寸规模。
4. 风险/收益比较：评估每个头寸的预期风险和收益，并确保风险和收益之间的比例合理，以最大程度地提高投资回报率。
5. 实时监控：定期检查头寸的市场表现，及时调整、平仓或增加头寸，以避免潜在风险。
6. 考虑流动性：在选择头寸时，考虑市场的流动性和交易成本，以便在需要时能够及时买入或卖出头寸。
7. 心理控制：保持冷静和理性，不要被情绪左右投资决策，遵循事先设定的交
易计划和头寸管理规则。
8. 学习经验总结：不断学习和总结经验，分析过去头寸管理的成功和失败，以改进自己的头寸管理技巧。
总之，头寸管理技巧是投资和交易中获取稳定回报的关键之一，投资者和交易员应该不断提升自己的头寸管理能力。
头寸押运管理办法
头寸押运管理办法第一章总则第一条为规范我行头寸押运安全管理工作，防范和制止危害头寸押运的违法犯罪行为，提高处置突发事件的应变能力，确保我行资金和职工人身安全，根据有关法律法规，制定本规定。
本规定所称头寸押运特指汽车运输。
第二条我行可根据工作的实际需要和上级行社的管理要求，实行自主押运和社会化押运两种形式。
、第二章社会化头寸押运管理办法第三条本行及所辖各支行现金、金银等贵重物品的上存下解，统一委托经公安部门准入的专业保安服务公司负责武装押解。
保安公司每日对押解任务接受本行营业部门的统筹安排，安全操作在自身加强管理的同时，接受本行保卫部门的监管。
第四条保安公司向本行派遣和更换车辆、守押人员的基本情况，要及时向本行保卫部门报备。
保安公司的守押人员、车辆运行必须遵守本行的操作规程，凭证出入本行及所辖网点，不得涉足本行及所辖网点金库、营业间等非本行工作人员禁入的重要防区。
第五条本行及所辖支行工作人员和保卫公司的押解人员，对押解物品的管理和交接应严格执行相关制度和操作规程，保证头寸押解安全、正点。
交接和押解中出现异常情况，要及时向本行保卫部门汇报，由保卫部门和保安公司协调处理。
在押解途中，押解物品被盗、被抢、遗失、损坏、毁坏，按双方签署的“合同”办理。
第三章自主头寸押运管理办法第六条我行的安全管理由总行安全保卫部门负责。
总行中心库、黄材、流沙河、道林金库的武装押运人员由安全保卫部门按上级联社的规定选拔人员担任。
第七条头寸押运安全管理中各部门的主要职责：(一)保卫部门负责现金、金银、有价证券或其他重要物品从出库装车到卸货入库，或从装车到网点接入，或从网点装车到卸货入库的警戒及运输全程的武装押运，处置运钞途中突发事件。
(二)现金和有价证券部门负责办理调拨出入库手续和账务核算，清点出入库现金和重要物品，协助保卫部门做好押运安全工作。
(三)行政后勤服务部门负责押运的后勤保障工作。
各部门要按照职责分工各负其责，密切协作，统一行动。
银行头寸
多数就是指对款项动用的当日。
打个比方，一个银行有100元的存款，按规定上交了银行准备金后等七七八八的钱后规定只能放70元的贷款，目前银行已经放了50元贷款出去了，而另外20元的钱总不能闲在那付客户利息吧，那么它就将这20元放入中央银行，让央行去调度给那些缺头寸的银行，而如果这时正好有一个大客户要贷30元钱，那么这个银行的头寸不足就缺了10元，那它就要向其它银行调入头寸，就是这个意思。
而在证券资金头寸不足也可以这么让你理解，好多人要从证券把钱给调出来，而这个证券全部可调入的资金也就100元，而当天有人要取110元，那么它因头寸不足只能让客户取100元，或者去其它地方调入10元付给客户以解决头寸不足的困难编辑本段头寸管理第三章管理分工[1]第十二条资金局负责以下工作：（一）总行资金头寸管理和资金调度；（二）总行资金预测及资金平衡工作；（三）运用金融市场工具筹集资金、运作资金。
第十三条清算中心负责以下工作：（一）总行账户开立与使用管理；（二）账户条件的通知。
清算中心应在总行账户启用之日将账户条件（格式见附件二）抄送资金局。
账户条件变更时，应事先通知资金局；（三）对账单的转送。
总行账户启用之后，清算中心应将收到的账户行发送本行的对账单（副本或复印件）及时送资金局。
每个营业日下午2点之前，清算中心应将上一营业日（或最新的）总行境外账户对账单（副本或复印件）转送资金局。
第十四条国际金融局负责以下工作：定期对总行外币资金账户行信用风险进行分析，制定并调整账户行授信额度，做好账户行信用风险控制工作。
第四章头寸管理第十五条资金局根据账户行授信额度、账户条件及账户资金流量，确定并定期调整各账户头寸控制额度。
第十六条资金局根据账户行对账单更新账户初始头寸，同时对各申报单位申报的收款及付款头寸进行核销；再将各申报单位报来的收款及付款头寸单进行分类汇总，按照账户、收款金额、付款金额、起息日进行登录，最后轧算各账户余额。
头寸不平时，应通过拆入、拆出、调入、调出等措施，将账户头寸轧平。
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资金头寸管理办法
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）资金头寸管理的原则、基本规定和管理办法，旨在完善本行资金头寸约束机制，确保资金头寸管理的有效性，保证支付，防范风险，提高资金效益。
2适用范围
适用于本行人民币资金头寸管理工作。
3定义、缩写与分类
3.1 定义
资金头寸：是指本行在人民银行、省联社及其他商业银行或金融机构开立的账户中可随时动用的资金余额。
3.2 缩写
无
3.3 分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1 原则
资金头寸管理的原则是：统一调度、头寸集中、分级管理，分工负责。
1)统一调度：是指本行资金管理部门负责全行资金的统一调度、筹集和运作。
2)头寸集中：是指各营业机构在保留满足正常业务所需的头寸后，应将富余头寸及时集中到总行；资金头寸主要集中在人民银行及省联社账户，防止头寸分散。
3)分级管理：是指总行负责全行资金头寸管理及监控；各支行、部负责辖内资金头寸管理。
4)分工负责：是指总行计划财务部、资金业务部、业务管理部、公司个人业务部、会计结算部和内部审计部等部门及各支行应根据本单位的工作职能以及本办法的有关规定，各负其责，相互配合与协作，在防范资金风险基础上，提高资金效益。
5.2 基本规定
1)确保支付、防范风险、提高资金效益。
a)确保支付是指总行、支行（部）要保证正常支付能力，保持合理备付头寸，防止账户透支；
b)防范风险是指资金管理部门要加强资金流动情况的监管，发现异常资金流动要及时向领导及上级部门报告；
c)提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。
2)资金管理人员应具备以下条件：
a)从事会计或财务管理工作两年以上；
b)熟练掌握资金头寸管理的各项业务；
c)坚持原则，严格执行本行资金头寸管理的各项规章制度。
6 管理要求
7检查监督
8附件
无。