小额贷款公司在的发展与风险管理

小额贷款公司在的发展与风险管理

小额贷款公司是一种非常重要的金融机构，它为广大的中小微企业、个体工商户和普通百姓提供了大量的经济支持，推动了国家经济的快速发展。但是，小额贷款公司也面临着很多的风险，这些风险一旦发生，就会对金融机构的资金池和经济状况造成很大的影响，在此基础上本文将从两个方面来探讨小额贷款公司的发展和风险管理。

一、小额贷款公司的发展

小额贷款公司以服务小微企业和农村经济为主要和初衷，是国家政策出台的结果，近年来这种贷款机构在我国的发展非常迅速，成为我国金融体系中不可或缺的一部分，有了它的支持，不少小企业、个体工商户以及中产阶层得以获得了融资支持。

1. 服务对象广泛

小额贷款公司可以服务的对象非常广泛，包括：流动资金使用、固定资产购置、生产和经营专用设备等。此外，贷款金额通常较小，对于中小企业来说，借款非常方便、快速，也因此成为中小企业生存和发展的重要砝码。

2. 申请贷款简便

小额贷款公司的借贷流程相对简单，一般只需要提供企业的一些经营证件和财务报表，无需再提供锁定性资产和担保物

等，这为没有固定资产或无法提供担保的中小企业、个体工商户提供了帮助。

3. 利率相对较低

由于银行对中小企业、个体工商户的贷款审批严格，往往带有高风险，因而小额贷款公司在有特定对中小企业贷款产品的情况下，其利率相对于银行较低。此外，小额贷款公司的贷款时间较银行缩短，一般一周内能处理完毕，也因此帮助了很多短期流动资金紧缺的企业。

二、小额贷款公司的风险管理

1. 市场风险

得益于政策的支持，新兴的小额贷款公司在市场上频繁进出，有的缺乏足够的资金储备，对市场变化容易莫测。由于中小企业、个体工商户的信用风险较大，因此在出现意外事件时，公司可能出现崩盘的风险，并有可能对金融机构产生一定的金融压力。

2. 催收风险

由于小额贷款公司的特性，银行的“保守”风格并不能贯彻

于其金融业务中，尤其是在授信阶段便应看清商户的身份和信用状况，而只关注客户其实能否像预期的那样把贷款还上，这一问题一旦出现那么便出现催收风险，对金融机构的资金会产生影响，客户的声誉也会受到损伤。

3. 操作风险

为降低贷款风险，小额贷款公司通常通过规定部分需要先支付的保证金来控制贷款，然而这种方式的实施还是需要有专门的人员进行执行，如果该执行人员操作不当或出现其他问题，就会产生操作风险。

4. 利率风险

由于小额贷款公司主要服务于中小企业和个体工商户，这些客户往往利润较薄，因此对于小额贷款公司的利率有一定的限制。如果出现贷款规模较大或不良率上升等情况，将会影响小额贷款公司的整体财务状况和经营情况。

综上所述，小额贷款公司是我国金融体系中不可或缺的一部分，它的发展对我国的经济发展做出了积极的贡献，但也面临着市场风险、操作风险、催收风险和利率风险等方面的挑战。只有在风险控制的基础上，小额贷款公司才能够取得可持续的发展。因此，小额贷款公司需保持谨慎和审慎的态度，不断提高金融风险管理的能力和水平。同时，政府也需制定更有力的政策支持，建立更完善的行业监管机制，促进小额贷款公司的健康发展。