论目前我国商业银行网上银行业务的发展及对策
浅谈我国网上银行发展中的问题及对策
２１１相关 的法律法规 尚不完善。 ． ．
上银行 ， 而接受程度越低 ， 用度也就相应降低 。网上银行 的规 使
２ １ 年 第 １ 期 ０１ １
①
经 济 市 场
模效应就无法体现。
３１ 营 造 网 上 银 行 良好 的发 展 环 境 。
进的管理思想 、 管理模式 、 活的经营机制 、 灵 运作效率都会 冲击 国内网上银行 ， 我们要遵 循国 内、 国际双重监管标 准 ， 照国际 按
息终端 以及信息知识的普及程度 。鉴于我 国银行 网络化水平 ｊ 发达 国家相 比还有差距 ， 因此 ， 加快信息 网络基础建 没 ， 尽快普 及计 算机知识 ， 特别是加快县级市 、 乡的信 息基础设施 建设 ， 城
不到保 障 ，超 过 ５ ％的人不打算使用或者不敢使用 网上银 行 ， ０
网络 隐患近年来更加严重 ， 的病毒 出现 ， 害性增强 我国网 新 危
善。 如果 网络银行立法不完善不更新 ， 那么一些不 法分子就 可钻
法律 的漏洞。因此 ， 法律法规要 跟随时代 的快速发展有所补允 ， 不然难 以适应 网络银行的需要 。同时 ，网上银行应加强 国际合 作， 对网络银行实施双重监管 ， 例如对借用 网络银行方 式进行非 法避 税 、 洗黑钱 、 国走 私 、 法贩卖军火武器及 贩卖 毒品等 活 跨 非
２１ ．． ４网络安全存在 隐患 。
网络安全事关网上银行 的生死存亡 ，是 网上银行发展 的核 心 问题 。２０ ０ ９年 中国金融认证 中心调查发现 ， 因为 网络安全得
３１ ． １政策 、 ． 法律 、 监管环境 的完善 。 良好的发展 环境是 网上银行得 以健 康发展的前提 ，【 此婴 天 ｉ 积极寻求政府 、 央行和法律的支持和帮助 。 网上银行 的健康发 展一方 面要依靠 法律 法规 的健 ＝ 和完 伞 ＝
浅析我国发展网上银行的风险与对策
浅析我国发展网上银行的风险与对策栾淑彦&顺德职业技术学院经济管理学院广东佛山市’"$((()摘要：网上银行是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物，其在我国的产生与发展适应了现代金融业发展的需要，满足了银行客户多层次的需要，降低了金融服务的成本，提高了金融服务的效率。
但是，作为一种依赖互联网络的金融业务，在为顾客提供便利的同时，其产生的相关风险亦不可忽视。
因此，为了促进网上银行在我国的全面发展，有必要采取相关措施加强其风险控制。
关键词：网上银行；信息技术；风险控制中图分类号：*$(#+,"文献标识码：-文章编号：.##/!(,"&"##$)#%/##!!/#(随着现代信息技术的不断发展，互联网络在社会经济中的作用日益明显。
为了满足信息化时代下客户对银行服务升级的需要，降低金融服务成本提高服务效率，网上银行应运而生。
所谓网上银行&012341325617819):亦称网络银行或电子银行:是依托因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手段。
网上银行借助因特网遍布全球的优势及其无间断运行:信息传送快捷的时间优势:突破传统银行的局限性:为用户提供全方位、全天候、便捷、实时的全新现代化服务。
它的出现打破了传统银行业的经营模式和经营理念:并以其巨大成功向世界展示其深厚的发展潜力。
网上银行突破了传统银行对金融服务场所的依赖，以其自身的优越性在我国得到了快速发展。
一、我国网上银行发展的现状由于因特网的出现和信息化时代的到来，.,,’年以来，发达国家和地区的银行、证券公司、保险公司等纷纷在因特网上建立网站，形成从-;<、=>?到无人银行、电话银行以及家庭银行的全方位金融电子服务。
在我国，网络银行兴起的时间不长，但发展却十分迅速。
中国银行从.,,@年起投入网上银行的开发，随后，工商银行、农业银行、建设银行、中信实业银行、民生银行、招商银行、华夏银行相继开办了网上银行业务。
我国网络银行现状及发展对策
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２安全隐患。网上支付信 息是在互联网上公开传递 的 ， ． 存 对网上银行存在排斥心理 ， 这对 网上银 行的发展都是十分不
在 各 地 区设 置分 行 等 分支 机 构来 扩 展 业务 ，而 只需 连 入 业务的发展 。因此 ， 立健 全有关 网络银 行业务发展 ， 建 特别是 Ｉｅ ｅ的终端即可将银行业 申 ｎｒｔ ｔｎ 向世界的任何一个角落 。 另 电子资金结算等方面的政策法规 已势在必行。
维普资讯
公平 电子交易 、 交易操 作规 程 、 行与客户 的关系 、 银 网上交易
３ ． 全新的运 作模 式。电子商务时代的银行 ， 随着高科技 的 权利与义务的规定等 方面目前均无法 可依 ， 而且缺乏相应的
迅猛发展 ， 作模 式趋 向虚拟化 、 运 智能化。现 代银行不再需 要 网络消费者权 益保护管理规则 ，这些都直接影 响着网络银行
业—种全新的营销方式 ， 带动金融业 实现 国际 化， 并重新构架 业仅为电子商务提供以线网络支付， 而现在， 包括查询、 支付、
市场竞争规则 ： 所有银行无论 实力和规模大小 ， 在网络 上一律 外汇 买卖等在内的传统业务几乎都被 “ 移植 到了网上 ， 业务
平等 ， 跨国经营不再是大银行的专利 。 这预示着电子商务 时代 品种涵盖个人银行业务和企业银 行业务两大领域。 的银行 ， 主要靠先进科技所增加的竞争力来确立竞争优势。 经营和服务模式 ， 了网络银行 、 出现 自助银行 、 无人银行 、 电话
二 、 国 网 络银 行 发 展 现 状 我
了强大的生命力。 国际金融界掀起了一股网络银行热潮 ， 发达
１９ ９６年 ６月中 国银行在 国内率先设立网站 ， 面向社会提
我国网上银行发展现状及对策研究
ｌ０ ８０万 人 ， 长率 为 ４ ％， 用 率 为 １ ＿ 增 ５ 使 ９３ ％。４ ％的 网 银 Ｏ
用 户关 注“ 网银 申办 程序 的 方便 性 ” ３ ．％的 网银 用 户关 ．６ ７ 注 “ 网操 作 的简 单性 ” 网银 用 户 主要 是 大 学 生 与 办 公 上 。 室 职 员 。 是 ， １ ％非 现 有 网银 用 户最 担 心 “ 但 ７． ７ 网银 的 安全 性 ” 安 全 性 问题 成 为 实 际使 用 网银 的最 大 阻 碍 因素 。 ，
金融与经济 ２ ０． ０９５
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我国网上银行发展现状及对策研究
■ 郑 延
网上银 行 具 有传 统 银 行 业务 不 可 比拟 的优 势 ， 为 商 业银 行 业务 发 展 的 必然 选 择 。 过 分 析 中 国 网上 成 通 银 行 的 发 展现 状 及存 在 的 问 题 ． 出针 对 性 的 对策 建议 和措 施 ， 动 网上银 行 的 快速 健 康 发 展 。 提 推
【 键 词】 关 网上银 行 ； 状 ； 策 现 对
【 中图分类号］８０ 【 Ｆ ３ 文献标识码】 Ａ
【 文章编号］０６ １９ ２ ０ ）—０ ３ ０ １ － ６ Ｘ（０ ９ ５ ０ ９ — ３
郑 延 （９ ３ ） １７ 一 ．女 ，乌 鲁 木 齐职 业 大 学 讲 师 ，研 究 生 ，主 要 研 究 方 向 为 电子 商 务 。 （ 疆 乌 鲁 木 齐 新
交 易 量 高速 增 长 。 网银 用 户 ５ ０ ８ ０万 人 ．较 ２ ０ ０ ７年 增 加
要 上 市 商业 银 行 的 中期 报 告 ．建 设 银 行 电子 银 行 交 易 额 为 ７． ７６ ４万 亿 元 ， 工商 银 行 为 ６ ． ８ ７万 亿 元 ． 商银 行 为 ０ 招 １． １ ３万亿 元 。 ４ 工商 银 行 、 建设 银 行 凭 借 网点 多 、 户 资 源 客 丰 富 等传 统 优 势 ． 网银用 户 数 量 位居 前 列 ． 商 银 行 位 于 招 第三。
浅析手机银行业务发展存在问题及对策
得到有效解决； 另外就是有的用户对手机银行使用的需求较低，致 使手机银行账户闲置。
三、手机银行发展的对策建议 （ 一） 加大宣传营销力度 各大银行可以充分利用各种网络渠道进行线上宣传，各大媒体 在介绍移动设备与相关服务时，一方面介绍手机银行的便于使用性 和系统服务的安全性与稳定性的特点，另一方面介绍银行为了保障 消费者的权益已出台了相关的政策。此外，利用第三方的客观评价 进行间接宣传也不失为一种有效的办法。如为了让大众了解手机银 行的相关业务知识，可以在银行的网站上建立相关的论坛栏目来及 时发布一些消息，消费者间也可以互相交流享受手机银行业务的切 身体会。同时，可以建立 专 业 的 答 疑 小 组 针 对 用 户 的 疑 问 进 行 解 答，提升消费者的信任度。 （ 二） 出台相应的法律法规 目前我国手机银行的发展还处于初级阶段，针对其运营中出现 的问题，相关部 门 也 还 未 出 台 相 应 的 法 律 法 规 进 行 完 全 有 效 的 管 理，由此引发用户享受的权利与应尽的义务达不到平衡或进行交易 双方之间所获信息的不对称等问题。所以为了使手机银行能够在法 律制度的监督下向健康正常化的方向发展，需出台有关的法律法规 制度来制约，同时还需要监管部门加强监督管理。 （ 三） 大力推动手机支付研发 现如今支付宝、微信等支付方式的普遍应用，标志着手机支付 已成为一种新的发展热点，这也意味着手机支付这一领域的发展潜 力无可限量。第三方支付平台、各大运营商与银行纷纷出台一系列 措施来抢夺一席之地，在这一大环境下，银行应该更加积极主动地 探索其他的移动支付方式，如远距离支付、非接触式现场支付等。 同时与第三方支付平台、各大运营商、生产设备提供商等相关企业 加强合作，使用户可以体验到随时随地消费、无卡支付的服务。 （ 四） 加大安全保障力度 手机银行的安全性问题是用户的首要关注点，可以根据收发信 息的不可抵赖性、保密性和完整性等来进行综合评判，采用一些安 全密度高的安全保障机制。同时，手机银行用户应尽量使用适合自 身手机的身份认证、数字签名和加密技术等手段来保障手机银行使 用的安全，如使用装有数字证书的读卡器、动态密码及口令卡等网 络银行采取的措施来增强使用手机银行的安全性。
我国网上银行存在的问题及对策
我国网上银行存在的问题及对策随着电子商务的飞速发展，网上银行已经成为我国金融业发展的重要组成部分之一。
相较于传统的银行业务，网上银行具有更便利、更高效的特点，越来越多的人开始选择使用网上银行进行金融交易。
然而，随着网上银行的普及，也出现了一些问题，这些问题不仅影响了用户的体验，还可能给金融安全带来风险。
为了解决这些问题，我们需要探讨其根本原因，并提出相应的对策。
一、我国网上银行存在的问题1、安全问题随着网上银行体验的改善，越来越多的人开始使用网上银行进行交易。
然而，网上银行也成为网络犯罪分子的重点攻击目标。
网络犯罪分子采用各种手段，包括钓鱼、木马病毒攻击、恶意软件攻击、黑客攻击等方式，来窃取用户的账户信息，从而非法获得用户的财产。
安全问题成为了我国网上银行发展的主要瓶颈之一。
2、服务质量问题网上银行的服务质量也是用户关注的重点之一。
随着网上银行用户数量的不断增加，很多用户反映网上银行服务质量下降，包括网站访问速度慢、界面设计不友好、交易流程复杂等问题。
网上银行的服务质量问题直接影响用户体验，导致用户流失，也限制了网上银行的发展空间。
3、信任问题信任是网上银行的基础。
用户只有对网上银行的信任，才会愿意使用网上银行进行交易。
然而，由于一些不良商家和网络犯罪分子的存在，不少用户对网上银行的信任度降低，导致用户对网上银行的使用变得谨慎和保守。
二、对策1、加强安全保护网上银行是金融业的重要组成部分，安全问题是核心问题。
为了保证用户的账户和资金安全，银行需要采取一系列的安全措施，如加强用户身份验证、采用数据加密技术、建立安全监视系统、及时更新安全软件等。
此外，银行还需要加强培训，提高用户对安全问题的认识和防范意识。
2、提高服务质量提高服务质量是吸引用户的关键。
银行可以加强网站的优化，包括增加带宽和服务器、加速网站响应速度、优化交易界面、简化交易流程等。
银行还应该建立健全的客户服务体系，增加客户服务渠道，如热线服务、邮件服务、在线客户服务等。
我国网络银行业务发展对策研究
我国网络银行业务发展对策研究【摘要】本文研究了我国网络银行业务发展对策。
在分析了研究背景、研究意义和研究目的。
在通过对当前我国网络银行业务现状进行分析，指出存在的问题，并提出了针对问题的对策建议，包括加强网络安全防范和提升用户体验。
结论部分总结了现有对策的效果，展望了未来发展趋势，并进行了结束语。
本文旨在为我国网络银行业务提供有效的发展对策，促进其健康有序发展。
【关键词】关键词：网络银行业务、发展对策、现状分析、问题存在、对策建议、网络安全、用户体验、效果总结、发展趋势、未来展望1. 引言1.1 研究背景我国网络银行业务发展对策研究引言近年来，随着互联网的普及和金融科技的发展，我国网络银行业务迅速崛起，成为金融行业的重要组成部分。
网络银行具有便捷、高效、低成本的特点，深受消费者的青睐。
随着网络银行业务规模的不断扩大，也暴露出一些问题和挑战。
面对日益激烈的市场竞争和各种风险挑战，我国网络银行业务需要制定有效的发展对策，以保障网络金融系统的安全稳定、为用户提供更优质的服务体验。
在这样的背景下，进行我国网络银行业务发展对策研究显得尤为重要。
通过深入分析当前网络银行业务的发展现状和存在的问题，提出针对性的对策建议，加强网络安全防范，提升用户体验，推动我国网络银行业务的健康发展。
本研究旨在为我国网络银行业务的发展提供可行性建议，促进金融行业的转型升级和可持续发展。
1.2 研究意义网络银行业务作为金融行业的一种新业态，在我国的发展日益成熟，其具有重要的战略意义和重要的实践价值。
网络银行业务的发展可以推动金融行业向更加便捷、高效、普惠的方向发展，促进金融体系的现代化和创新化。
网络银行业务的发展有助于优化金融服务，提高金融服务的质量和效率，满足不同层次、不同地域、不同类型客户的多样化需求。
网络银行业务还可以促进金融业和实体经济、信息技术等产业的融合发展，推动经济社会的快速发展。
网络银行业务的发展还可以促进金融行业的国际化进程，提升我国金融业在国际金融市场中的竞争力和影响力，为我国经济的持续健康发展提供新的动力和支持。
互联网金融对商业银行的影响及对策分析
互联网金融对商业银行的影响及对策分析在当今数字化时代，互联网金融的迅猛发展给传统商业银行带来了前所未有的冲击和挑战。
互联网金融凭借其创新的模式、便捷的服务和高效的运营，迅速抢占了金融市场的份额，改变了金融行业的竞争格局。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，必须认真分析互联网金融带来的影响，并采取积极有效的对策，以适应市场的变化和满足客户的需求。
一、互联网金融的发展现状互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
近年来，互联网金融呈现出爆发式增长的态势。
以第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网理财等为代表的互联网金融业务不断涌现，并在短时间内获得了大量用户和资金。
第三方支付平台如支付宝、微信支付等已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其市场份额逐年扩大，对商业银行的支付结算业务构成了直接挑战。
网络借贷平台如拍拍贷、宜人贷等为个人和中小企业提供了便捷的融资渠道，突破了传统银行信贷的限制。
众筹融资平台则为创业者和创意项目提供了资金支持，激发了社会创新活力。
此外，互联网理财平台如余额宝、理财通等以其高收益、低门槛的特点吸引了大量投资者，对商业银行的存款业务产生了一定的分流作用。
二、互联网金融对商业银行的影响（一）对商业银行负债业务的影响互联网金融的发展对商业银行的存款业务造成了较大冲击。
互联网理财产品的出现，如余额宝等，凭借其较高的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量客户的闲置资金，导致商业银行的存款流失。
同时，第三方支付平台的沉淀资金也在一定程度上削弱了商业银行的资金来源。
（二）对商业银行资产业务的影响在贷款业务方面，互联网金融企业通过大数据分析和风险评估模型，能够更快速、准确地为客户提供信贷服务，尤其是针对小微企业和个人客户。
这对商业银行传统的信贷业务模式构成了挑战，使得商业银行在信贷市场上的份额受到挤压。
（三）对商业银行中间业务的影响互联网金融的兴起使得商业银行的中间业务收入受到影响。
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论目前我国商业银行网上银行业务的发展及对策
当前，我国商业银行网上银行业务发展迅速，已经成为一个不可忽视的金融业务领域。
网上银行业务的发展为消费者提供了更为便捷的金融服务，同时也给商业银行带来了新的
发展机遇。
网上银行业务也面临诸多挑战和问题。
本文将从当前我国商业银行网上银行业
务的发展现状、存在的问题以及相应的对策等方面进行探讨。
当前我国商业银行的网上银行业务发展现状主要表现在以下几个方面：一是银行网上
银行用户数量的不断增加。
随着智能手机和互联网的普及，越来越多的人开始使用网上银
行进行日常银行业务操作。
根据统计数据显示，我国网上银行用户数量已经超过了2亿。
二是网上银行业务功能的不断完善。
除了传统的查询、转账等基础功能外，现在许多银行
还添加了信用卡还款、理财等更为复杂的金融服务。
三是网上银行的安全性得到了提升。
为了保证用户的资金安全，银行采取了多种措施，比如短信验证码、指纹识别等，有效提
升了用户的使用体验。
目前商业银行网上银行业务仍存在一些问题和挑战，主要表现在以下几个方面：一是
信息安全风险。
随着网络技术的不断发展，黑客攻击、网络钓鱼等诈骗手法也日益猖獗，
给用户的资金安全带来了威胁。
二是用户信任度不高。
由于网络安全问题的存在，一些用
户对网上银行的安全性持怀疑态度，不愿意将大额资金存入网上银行账户。
三是满足用户
需求的能力有限。
目前大多数银行的网上银行业务仍停留在基本的查询和转账功能上，无
法满足用户多样化的金融需求。
针对以上问题和挑战，商业银行应该采取相应的对策。
加强信息安全防范能力。
商业
银行要加强技术防范措施，提高系统的稳定性和安全性，防范黑客攻击和网络钓鱼等风险。
加强用户教育和宣传。
商业银行应该广泛开展网络安全知识的宣传教育活动，提高用户对
网上银行业务的信任度。
通过加强风险提示和教育，引导用户养成良好的在线操作习惯。
持续改进网上银行业务功能。
商业银行应该根据用户的需求，不断提升网上银行业务的功能，推出更多便捷、安全、全面的金融服务，提高用户的满意度和忠诚度。