金融法理论与实务第6章 证券业法律规范
第十三章 金融法律制度 《经济法》PPT课件
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （三）商业银行的设立、变更与组织 •3 • 商业银行的组织形式与组织机构适用《公司法》的规定，即商业
银行包括三种组织形式：一是有限责任公司形式的商业银行，二 是股份有限公司形式的商业银行，三是国有独资商业银行。
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （四）商业银行的业务范围 • 商业银行可以经营下列部分或全部业务：（1）吸收公众存款；（2）
第二节银行法
• 二、商业银行法 • （五）商业银行业务的基本规则 • 3 其他基本规则 • （1）商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向
第一节金融法概述
• 三、金融法的渊源和体系 • （二）金融法的体系 • 金融法的体系是指一国调整不同领域内的金融关系的法律规范所组成
的有机联系的统一整体。我国金融法体系主要由以下几部分组成： •1 •2 •3 •4 •5 •6
第一节金融法概述
• 四、金融法的基本原则 • （一）金融法的基本原则的概念 • 金融法的基本原则，是指在一定金融体系中作为金融法律规则的
第二节银行法
• 一、中央银行法
• （二）中国人民银行的法律地位和组织机构
•1
• 中国人民银行是我国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于 国家所有。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政 策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务 院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地 方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行 应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金 融运行情况的工作报告。
第二节银行法
• 一、中央银行法 • （一）中央银行法概述 •1 • 中央银行是在一国金融体制中居于核心地位、依法制定和执行国
【读书笔记】朱崇实、刘志云《金融法教程》
《金融法教程》（第四版）作者：朱崇实、刘志云法律出版社第一章总论1.时至今日，以银行为核心的金融市场已经成为现代经济运转中最核心的领域。
2.货币是金融活动的基础，没有货币，就谈不上金融运行。
货币是金融活动的最初形式，有了货币才可能有金融活动。
3.金融的含义：广义：资金流通——货币在供给者和需求者之间流转；狭义：货币资金的融通，即与金融机构有关的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。
狭义金融又分为：直接融资：资金的最终需求者通过金融市场直接从资金的最终供给者获得所需资金，例如发行股票；间接融资：资金的最终需求者和最终供给者之间存在金融中介的资金融通，例如储户将资金存入银行，银行再贷款给企业或个人。
4.银行业是金融业中最重要、最核心的部分。
5.金融法就是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。
6.金融法并不是独立的法律分支，而是一个由民商法规范、经济法规范、甚至还有一些行政法规范、刑法规范、国际法规范等构成的复杂组合。
7.金融法的调整对象包括：金融交易关系（金融机构与客户）金融监管关系（金融监管机构对金融机构）金融调控关系（央行）。
8.经济领域的社会关系可分为民间社会经济关系——平等主体间的经济关系→适用金融交易法；国家经济管理关系：国家进行干预、管理和组织→适用金融调控法、金融监管法。
9.国家干预经济过程中产生两种经济关系：宏观调控关系和市场规制关系，金融调控关系属于前者，金融监管关系属于后者。
10.金融调控与金融监管的关系：一方面，金融监管是金融调控的前提条件和基本保障，另一方面，金融调控的一些手段和工具如存款准备金等可为金融监管当局利用，便于开展金融监管工作。
11.维持币值稳定是各国货币政策共同的、最核心的目标。
12.金融调控着眼于金融总量，金融监管着眼于金融机构运行，前者属于国家宏观管理措施之一，作用于宏观经济领域；后者属于外部市场管理行为，实施或发生在微观经济领域。
财经法规与职业道德
廉洁原则
总结词
廉洁原则要求财经从业人员保持清正廉 洁的品质，不接受贿赂、不贪污腐败， 维护职业声誉和形象。
VS
详细描述
廉洁原则是财经职业道德的重要规范之一， 要求从业人员在执业过程中严格遵守法律 法规和行业规范，不得收受贿赂或利用职 务之便谋取私利。从业人员应自觉抵制各 种腐败行为，保持清正廉洁的品质，树立 良好的职业形象。同时，从业人员应积极 参与反腐倡廉工作，推动行业风气的改善。
税法
税法概述
税法是调整税收关系的法律规范，包括税收征收管理、税收实体 法和税收程序法等方面的规定。
税法的作用
税法的主要作用是规范税收行为，保障国家财政收入，促进经济和 社会发展，同时保护纳税人的合法权益。
税法的基本原则
税法的基本原则包括税收法定原则、税收公平原则和税收效率原则 等，要求税收行为必须合法、合理、公正、高效。
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勤奋原则
要点一
总结词
勤奋原则要求财经从业人员勤奋工作、尽职尽责，不断提 高专业素养和工作效率。
要点二
详细描述
勤奋原则是财经职业道德的基本要求之一，要求从业人员 在执业过程中保持高度的责任心和敬业精神，勤奋工作、 尽职尽责。从业人员应不断提高自己的专业素养和技能水 平，掌握最新的财经知识和技能，以更好地服务于客户和 雇主。同时，从业人员应注重工作效率和质量，合理安排 工作时间和资源，确保工作的高效和质量。
未来展望
未来财经法规的发展将更加注重创 新和变革，适应经济发展新常态， 为经济发展提供更加全面、有效的 法律保障。
CHAPTER 02
职业道德概述
职业道德的定义与特点
金融法理论与实务考试题库
第一部分综合自学测试题（客观题及答案）一、单选题1．某银行与甲公司签订贷款合同，由甲公司向某银行借款100万元，乙公司为上述贷款合同提供连带责任的保证。
合同签订后，某银行按约向甲公司发放了贷款。
但甲公司在贷款期限届满后未履行还款责任，乙公司也未履行担保责任。
此后，某银行与丙公司签订1份债权转让协议，约定：某银行将上述贷款合同产生的债权全部转让给丙公司。
债权转让协议签订后，丙公司支付给某银行100万元。
下列所述正确的是（）。
A．该债权发生移转，保证人乙公司即免除了保证责任B．该债权发生移转，保证人乙公司应在原保证担保的范围内继续承担保证责任C．该债权移转必须得到保证人乙公司的同意，保证人乙公司才在原保证担保的范围内继续承担保证责任D．该债权移转如果不通知保证人乙公司，保证人乙公司则不再承担保证责任2．在抵押期间，由（）收取孳息。
A．债权人B．债务人C．抵押人D．抵押权人3．甲公司向银行贷款，并以所持乙上市公司股份用于质押。
根据《物权法》的规定：质押合同的生效时间是（）。
A．借款合同签订之日 B．质押合同签订之日C．向证券登记机构申请办理出质登记之日D．证券登记机构办理出质登记之日4．空头支票罚款的标准是（）A．票面金额5%但不高于1000元B．票面金额5%但不低于1000元C．票面金额3%但不高于1000元D．票面金额3%但不高于1000元5．关于票据结算的相关规定，下列说法中不正确的是（）。
A．票据有支付、汇兑、信用、结算、融资功能B．票据的当事人分为基本当事人和非基本当事人C．票据权利包括追索权和付款请求权。
追索权是第一顺序的权利，付款请求权是第二顺序的权利D．出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效6．背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，下列有关该背书效力的表述中，正确的是（）。
A．背书无效B．背书有效C．背书转让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效D．背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效7．贾某与N银行签订10万元的借款合同用于经营化肥生意，在借款贷出后，贾某没有将借款由于购买化肥而是用于炒股。
金融法PPT课件
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经济法是调整国家在干预市场经济活动过程中所发 生的各种社会关系，以矫正市场失灵，促进市场经济 持续、快速、健康发展的法律规范的总称。
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具体来说，经济法的调整对象主要包括： （一）企业规制关系——是指国家对各种企业加以规 制的社会关系，主要包括规制企业存立、企业内部管 理及企业社会责任等社会关系。 （二）市场规制关系——是指国家在对市场关系进行 规制过程中所产生的社会关系，主要包括竞争规制关 系、消费者权益保护关系、产品质量管理关系、广告 规制关系等社会关系。 （三）宏观调控关系——是指国家在对宏观经济进行 调控过程中发生的社会关系。包括：计划、财政、税 收、金融、价格以及自然资源、能源等社会关系。 6
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主体资格监管法律制度
中国银监会作为国务院直属事业单位，其主要职责是：根据 国家法律和国务院的授权，负责统一监督管理全国银行、金融 资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。具体包 括：1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；2、 审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业 务范围；3、对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对 违法违规行为进行查处；4、审查银行业金融机构高级管理人员 任职资格；5、负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家 有关规定予以公布；6、负责国有重点银行业金融机构监事会的 日常管理工作；7、会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险 处置的意见和建议；8、国务院规定的其他职责。
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三、金融法的渊源及主要内容
金融法的渊源是指金融法律规范的表现形式。我国金融 法渊源包括国内渊源和国际渊源两大类。
1、宪法
1、国际条约
国
2、金融法律
国
金融法概论课件第一章金融法总论.
三、我国现行的金融法
法律：中国人民银行法、商业银行法、票据法、反洗钱法、银行业监督 管理法、证券法、证券投资基金法、保险法、信托法等。 同金融法相关的法律主要包括，公司法、合同法、担保法等。这 些法律是我国金融执法与司法的基础性依据。 法规：货币政策委员会条例、非法金融机构和非法金融业务活动取缔办 法、金融违法行为处罚办法、金融资产管理公司条例、金融机构撤 销条例、外 资 金融机 构管 理 条例、 金融租 赁公司 管理办法、企业集 团财务 公司 管 理办法、金 融 许可证 管理办 法；储 蓄管理条例、个人 存款实 名制 规 定、查 询冻 结 扣划银 行存款 的通知、人民币存款管理 办法、 贷款 通 则、国 内信 用 证结算 办法、支付结 算办法、网上银行 业务管理暂行办法、人民币银行结算账户管理办法、人民币管理条 例、现 金管 理 暂行条 例、 货 币出入 境管理 办法、 残缺人民币兑换的 规定、 大额 现 金支付 登记 备 案规定、假币 收缴鉴 定管理办法、外汇 管理条 例； 证 券交易 所管 理 办法、 信托投 资公司 管理办法、保险代 理人管 理暂 行 规定、 保险 经 纪人管 理规定 ；以及 因虚假陈述引发的 民事赔偿案件的若干规定等。
二、金融法律关系
金融主体：依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 监管机构：中央银行、银监会、证监会、保监会 自律机构：银行业协会、证券业协会、保险业协会、信托业协会、 金融交易所，以及清算机构等。 金融企业：商业银行、合作银行、信用合作社、信托公司、证券公 司、保险公司、投资基金、财务公司、汽车金融公司、 咨询公司、金融代理或经纪机构等。 社会公众：金融企业的业务相对人，各种单位和个人。 它们会形成金融监管关系、自律管理关系和金融业务关系。 金融客体：主体权利义务所指向的对象，它独立于其他法律关系的客体。 法定货币、存款货币、货币票据、电子货币、金融证券、金融行为 金融内容：主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 ※注意法律关系与法关系的区别：法与法律、研究起点、司法裁判
法律与金融
近年中国金融市场受到国内外广泛关注，民众在 储蓄之余购买股票、债券、基金和其他理财产品 的热情很高，投资意识普遍觉醒。马克思曾在一 封信中说，“假如我在最近几天内有钱的话，我 就可以在这里的交易所赚到许多钱，现在伦敦又 到了可以靠机智和少量资金赚钱的时候了。” 经 典作家对股票的认同，早就昭示了某些人视股市 为赌场或洪水猛兽的想法都是幼稚的。西方有句 名言：“在企业经营和金融投资领域，追求真理 与追求金钱是一致的。”在现代市场经济中，金 融的核心地位日益凸显。在国际市场上，一个国 家没有金融的战略“制空权”，就没有产品的定 价权，也就没有经济发展战略的主动权。
2．商业银行与政策性银行 3．非银行金融机构
[案例1-2] 上海汽车集团财务有限责任公司经中国人民银行批准，于1994年成立，是世界500强 企业上汽集团下属的非银行金融机构。公司注册资本金10亿元。2006年末，公司资 产总额达185亿元，净资产15亿元，当年实现营业收入5.3亿元，利润总额2亿元。上 汽集团财务公司在结算、融资、资本运作三大核心功能的基础上，依托上汽集团产业 优势，携上汽集团财务公司与美国通用汽车金融公司创建的国内第一家合资汽车金融 公司——上汽通用汽车金融公司的成功经验，将在全国范围内大力拓展汽车消费信贷 业务。
法律关系是指法律规范在调整人们行为过程中形成的权利 与义务关系，即人们相互结成的一种特殊社会关系。法律 关系的构成要素有三，即参与法律关系的主体、构成法律 关系内容的权利与义务，以及作为权利义务对象的法律关 系的客体。法律关系是以法律上的权利义务为内容的社会 关系，是一种思想社会关系、意志关系，属于上层建筑的 范畴；法律关系是由国家强制力作保证的社会关系，因此 对违反和破坏法律关系的行为，予以相应制裁；某种法律 关系的存在，总是以相应的现行法律为前提，即先有法而 后有法律关系。 民事法律关系，是指社会关系（即人与人的关系）为民事 法律规范调整时所形成的财产和人身方面的权利义务关系。 在“民商合一”的国家，民事法律关系中有很大一部分是 以法律形式反映商事关系的，所以这部分民事法律关系可 称为商事法律关系。如买卖法律关系，既是民事法律关系， 又是商事法律关系。民事法律关系中还包括家庭、婚姻、 继承等社会关系。
自考金融法笔记
金融法串讲笔记第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度第一节中央银行法概述［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。
［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。
［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。
［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。
［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。
［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。
［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。
［名词解释］中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。
［简答］中国人民银行的职责有哪些?（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行货币，管理货币流通；（3）依法审批和监管金融机构；（4）依法监管金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备；（7）维护支付、清算系统的正常运行；（8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。
第二节中国人民银行的组织机构［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。
第三节中国人民银行业务［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。
［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。
［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。
［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。
［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。
［名词解释］存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。
［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。
［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。
金融法(第三版)课件第1章
第一节 金融范畴概述
二、现代金融体系
（三）金融工具体系
1．金融工具的含义和特征 金融工具是发行人按照法定条件和程序发行的，表示货币或信用关系的凭证。金融工具一般具有以下特
征：（1）法定性。（2）期限性。（3）流动性。（4）风险性。（5）收益性。（6）要式性。 2．金融工具的分类
根据不同的标准，金融工具有不同的分类。 （1）根据表示信用关系的性质和功能，可分为货币和有价证券。 （2）根据金融工具的有效期限，可分为长期金融工具、短期金融工具和不定期金融工具。 （3）根据金融工具的基础性和派生性，可分为基础性金融工具和衍生金融工具。
第三节 金融法的地位与作用
二、金融法的作用
（一）规范金融行为，营造良好的金融秩序
金融法通过对金融组织关系、金融交易关系、金融调控关系和金融监管关系的规范，使金融机构的职权、 职责明确，金融产品的形式和种类合法，金融调控和金融监管具有法律依据，从而使金融关系的产生和发展 进入秩序轨道。
（二）保持货币币值稳定，促进经济发展
第二节 金融法的概念及调整对象
一、金融法的概念
金融法是调整金融关系的法律规范的总和。由于金融主体的多样性和金融关系的复杂性，不可能用一部 金融法典将所有的金融关系进行一般性概括规定，否则，就失去了法律的逻辑统一性和规范的严密性。因此， 金融法只能是由一系列相对独立的金融法律、法规体系构成的集群。
金融法有狭义、广义之分。狭义的金融法指国家立法机关制定的金融法律；广义的金融法还包括行政法 规、行政规章、地方性法规和规章、司法解释、重要的国际条约等。
第一节 金融范畴概述
二、现代金融体系
（二）金融主体体系
由于金融机构在金融主体体系中居于支配地位，所以，这里的金融主体体系主要指金融机构体系。金融 机构也称信用机构，是专门从事货币流通和信用活动的机构。根据不同的标准，金融机构有不同的分类：根 据金融机构组织形式的不同，金融机构可分为公司型金融机构、合作型金融机构和特殊法人金融机构。根据 金融机构创造货币信用以及经营金融产品的不同，可将金融机构分为银行类金融机构和非银行类金融机构。
模块三宏观调控法
四、 票据法
❖ （一）票据和票据法
❖ 指根据票据法旳要求，以法定形式出现，以无条件支付一定
金额为目旳旳，能够流通转让旳有价证券。 ❖ （二）票据行为
❖ 1、出票 ❖ 2、背书 ❖ 3、承兑 ❖ 4、确保 ❖ 5、付款
❖ (三)票据权利
❖ 付款祈求权 ❖ 追索权 ❖ ㈠票据权利旳取得 ❖ ㈡票据权利旳消灭 ❖ ㈢票据权利旳保护
❖ 一、宏观经济调控法旳定义和调整对象
❖ （一）定义
❖ 宏观调控法，是指调整在宏观调控过程中发生旳经济关系旳 法律规范旳总称，简言之,宏观调控法是调整宏观经济关系之
法。
❖ （二）调整对象___宏观调控关系
❖ 宏观调控关系是国家对国民经济总体活动进行调整和控制过 程中形成旳经济关系。如计划关系、财政关系、价格关系、 金融关系等。宏观调控关系不同于市场主体规制关系、市场 秩序规制关系、社会保障关系，有本身旳特殊性，可概括表 述如下：
❖ 公平—指地位、权益平等。
❖ 公正—指监管者一视同仁。
❖ （四）证券机构及证券管理机构
❖ 1、证券交易所： ❖ 是为证券集中交易提供场合和设施，组织和监督证券交易，
实施自律管理旳法人。证券交易所旳设置和解散，由国务院 决定。新法取消了证券交易所“不以营利为目旳”旳定位。 集合竟价
❖.
❖ 2、证券企业：
三、宏观经济调控法旳基本原则
❖ 1、计划指导原则。计划不是资本主义旳专利，社会主义市 场经济更需要计划。这一理论利用于宏观经济调控中就是： 计划法，它在宏观调控法之中位阶最高，处于关键地位，之 所以如此，是因为计划决定了宏观调控旳目旳、方向及举措。
❖ 2、间接调控原则。宏观调控法是国家经过市场机制间接规 制市场主体旳经济运营。间接调控利用旳是计划、财政、金 融、价格等手段，经过市场机制，调控经济运营，经过间接 旳利益机制促导国民经济旳均衡有效发展。