邮储银行业务行为规范的思考
邮政储蓄合规心得
邮政储蓄合规心得近年来，随着金融市场的不断发展，邮政储蓄日益成为人们理财的重要方式之一。
作为一家公共金融机构，邮政储蓄在合规方面更是承担着重要的责任。
在日常工作中，我们不断总结经验，提高合规意识，不断完善制度，以确保合规的落地和实施。
下面是我们对于邮政储蓄合规方面的心得和经验的总结。
一、合规意识在金融市场日益复杂的情况下，邮政储蓄要始终保持高度的合规意识。
管理层要加强合规宣传和培训，使全员都能认识到合规的重要性，积极配合，积极执行。
同时，要建立健全内部控制制度，细化工作流程，防范风险。
二、风险控制邮政储蓄在运作中，要根据不同的业务形态和风险等级，科学制定风险控制政策和操作规范。
要建立完善的风险识别和量化评估机制，及时发现和应对潜在风险。
同时，要加强反洗钱和反恐怖融资等方面的防控工作，确保合规的同时维护国家和社会的利益。
三、规范管理邮政储蓄要积极推进信息化建设，加强科技手段支持，提高业务数据的收集和分析能力，并建立相应的风险评估系统。
同时，对于违反纪律和规定的员工和机构，要采取严肃的处罚措施，增强制度执行的威慑力和震慑力。
四、创新发展邮政储蓄要紧跟金融市场的发展和创新，推进各项业务创新和技术创新。
在此基础上，加强监管和评估，维护和支持市场的稳健发展。
必要时，寻求市场化的操作手段和办法，为邮政储蓄的可持续发展提供新的契机。
邮政储蓄合规是邮政储蓄发展的基础和保障，是确保这一传统金融机构的可持续发展的根本保证。
只有在高度重视合规，全员积极配合，勇于创新发展的前提下，邮政储蓄才能更好地满足人民群众的金融需求，为社会经济的发展和进步作出积极贡献。
2024年邮储银行业务行为规范年演讲稿(二篇)
2024年邮储银行业务行为规范年演讲稿尊敬的各位领导、各位评委，亲爱的朋友们：大家好!我叫____，是邮政储蓄银行的一名普通职员，今天我为大家演讲的题目是《沉舟侧畔千帆竞，百舸争流济沧海》。
我们邮储银行继____年开展“合规管理年”取得显著成效后，____年接着开展“业务行为规范年”活动。
本次活动以邮政金融经营管理实际需要为基本出发点，以促进新业务健康发展为根本目的，以“按章操作，规范行为”为主题，通过开展以信贷、对公结算为主体的各类业务行为规范管理活动，使邮政金融各级各类人员学习、熟悉、掌握、执行业务规章制度和操作流程，达到制度执行不走样，业务行为不走样的规范要求，有效防范和控制操作风险，减少或杜绝各类案件特别是新业务案件的发生，确保邮政金融业务转型顺利推进。
我日常负责的工作内容主要是银行风险管理，控制内部操作等，我的职责所在就是减少银行风险的存在。
我行开展“业务行为规范年”活动使得我的工作变得更加的富有激情与动力。
工作中，我严格要求自己做到按章操作，规范行为，忠于职守。
____年____月，因工作需要，我从____调任风险管理部。
虽然职务和岗位发生的变化，但我热爱金融的事业心没有变，忠于银行的责任心没有变,而是坚决服从组织安排，切实摆正自己位置，很快进入了工作角色。
风险管理工作的琐碎繁杂，我可以克服，但是有时候，遇见不讲理的客户，无端受气，心情真的很糟糕。
我们风险部负责有前道风险与后道风险，前道风险主要是在客户经理营销来的客户准入时期就介入调查风险的，后道风险是银行业务出现风险后介入，为保全本行资产质量而工作的。
有一次，记得有位户经理营销来的客户在准入时期风险审核中出现了问题，我们介入调查，暂且搁置了该客户的业务办理，该名客户听了火了，说了句我就抽了你怎么地吧，之后还想动手打人，我行开展“业务行为规范年”活动中曾经强调强化礼仪培训，规范操作训练，提高执行能力。
为了我行的形象，我再次微笑着劝阻该该名客户的不当行为。
2024年邮储银行业务行为规范年演讲
2024年邮储银行业务行为规范年演讲尊敬的各位领导、尊敬的各位嘉宾、亲爱的同事们：大家好！我很荣幸能够站在这里，为大家带来一场关于____年邮储银行业务行为规范的年度演讲。
首先，我要感谢组织给我这个机会，让我能够向大家阐述我们行业在规范化发展方面所取得的成就和未来的发展方向。
随着时代的发展，金融业务的快速创新和发展已经成为不可忽视的趋势。
邮储银行作为中国邮政集团下属的国有银行，我们一直致力于为广大客户提供简单、高效、安全的金融服务。
而要实现这一目标，业务行为规范将是我们确保正常运营和可持续发展的基石。
首先，我们要加强内部管理，建立和完善业务流程和管理制度。
我们将严格按照银行监管部门的要求，建立健全内部控制制度，确保各项流程和工作都符合法律法规的要求。
同时，我们还将加强管理人员的培训和教育，提高他们的专业素质和风险意识，确保他们能够正确理解并遵守相关规定。
其次，在风险管理方面，我们要坚持防范为主，因风险暴露应及时补救。
我们将采取一系列措施，包括风险评估、风险定位、风险预警、风险防控等，全面掌握和管理风险，确保银行业务的稳健发展。
同时，我们还将积极实施科技手段，提升风险管理的能力和效率。
第三，我们要加强合规管理，确保业务合规运营。
中国银行业监督管理委员会和中国邮政集团对我们的监管要求越来越高，我们必须加强对各项法律法规的学习和遵守，确保业务运营符合监管要求。
同时，我们还将加强对反洗钱、反腐败和反恐怖主义等方面的合规管理，确保银行不成为任何非法或犯罪活动的渠道。
第四，我们要加强信息保护，提高客户隐私保护和风险防范能力。
随着互联网技术的发展，信息安全问题越来越受到关注。
我们将加强对客户信息的保护，采取一系列措施，包括加密技术、权限控制、风险评估等，确保客户信息的安全可靠。
同时，我们还将加强对风险事件的监控和快速应对能力，确保银行业务的稳定运营。
最后，我们要积极推进创新发展，在规范的基础上谋求创新。
中国金融科技的发展迅猛，我们要及时抓住机遇，在保证风险可控的前提下推动金融科技的应用。
邮储银行学习风险合规心得体会（4篇）
邮储银行学习风险合规心得体会（4篇）邮储银行学习风险合规心得体会1合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。
合规是信合稳健运行的内在要求。
大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。
一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。
它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。
即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。
人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。
情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。
二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。
文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。
当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。
因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。
在开展合规文化建设的时环境尤为重要。
三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”1、监督者要给经营者制造压力。
压力的最好来源是机构内部的实时监督2、监督者要受到重托才能充当守望者。
那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。
给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。
而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。
3、环境能激发人的情感和能力。
人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。
人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。
业务行为规范年征文2
业务行为规范年学习心得为增强邮政金融业务业务行为规范经营管理意识, 培育良好的业务行为规范文化，2010 年邮政储蓄银行开展了“业务行为规范年” 活动，我行在前段时间也展开积极的学习讨论，对业务行为规范学习提高重视加大力度，取得了卓有成效的成绩。
当前正值邮储体制改革的关键时期, 开展业务行为规范建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。
邮政储蓄事业的成长离不开业务行为规范经营，更与防控金融风险相伴。
推进业务行为规范文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
一、正视问题，构建金融业务行为规范管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十四年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。
经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。
二是不合规的现象较为严重。
无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、业务行为规范意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。
三是一、二级条线风险防范流于形式。
前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生；业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。
尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。
针对这些差距应该采取积极的对策和措施：一是建立条线的业务行为规范风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法；二是建立“三条线”的业务行为规范防控体系：一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善。
邮政银行合规心得体会三篇
邮政银行合规心得体会三篇下面是xx为大家整理的邮政银行合规心得体会三篇，供大家参考。
【邮政银行合规心得体会一】通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动集中表达了农业银行员工的价值准那么、经营观念、行为标准、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农业银行改革与开展的坚强政治保证和组织保证。
这次学习活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了自己的工作能力。
下面，我汇报一下本次学习的心得体会：一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。
开展合规文化教育活动对标准操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义形势的开展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速开展的需要，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚决、头脑清醒。
二、加强合规文化教育，是建立长效开展机制的需要。
企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。
合规文化应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。
三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。
加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。
工作中，应该做到三要。
一要树立正确指导思想。
要在追求盈利的同时重视资金的平安性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而无视风险防范和内控机制建设的倾向。
特别要防止企业炒银行的思想。
一个工程必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。
宁愿不开展，不要盲目开展，而造成新的资金沉淀。
二要建立健全各项规章制度。
要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度标准日常行为。
2024年简洁版邮政储蓄合规回头看心得体会(3篇)
2024年简洁版邮政储蓄合规回头看心得体会为大力推行我行的合规管理工作，提升人员自我管理能力，加强我行服务体系，营造人人合规，事事合规，时时合规的工作环境，以此来提高邮政储蓄工作的高质、高效，全行人员在09-____年开展了合规管理年和业务行为规范年等主题活动，均取得了良好的效果。
今年为了进一步提高合规工作在我行的施行，我们开展了合规管理回头看学习活动。
通过这次活动的参与和学习，对我来说可谓受益匪浅。
参加这次活动的心得体会如下：1、响应大局、要求发展合规管理回头看活动的参与不仅仅是一个自我审查的机会，更是一个自我升华的机会，在活动过程中，我学习了很多关于职员应该如何定位发展的知识，作为储蓄银行的一员，在着眼未来发展的时候，要和我行的发展方向保持一致，时时响应大局发展需求，进而付诸于全力，所以这就要在前行的道路上不断的丰富自己，发展自己，充实自己，让自己成为一名子弹上膛的士兵，随时等待被呼唤冲上战场。
在这个自我升华的过程中，合规管理是无比重要的，它是树立我们踏上正确工作轨道的准则，更是严格规范我们工作道德的标杆，正所谓：无规矩不成方圆只有合规管理人人化，才能真正达到全员职工发展化。
2、以责为标、以任为尺通过活动学习和规范，我更加知道了作为信贷员职责的重要性，作为储蓄银行信贷工作人员，我的岗位职责就是负责贷款业务的宣传与营销工作;负责贷款受理，对借款客户进行贷前调查，签署调查意见，并对借款人身份和贷款申请资料的真实性以及调查意见负责;最为主要的是，严格把守信贷业务的风险掌控，专注信贷业务的服务质量，为我行的效益发展做好信贷业务的支撑，这是我必须完成的责任。
所以在工作中我要做到以责为标，以任为尺尽自己最大的努力为我行创造价值。
3、清正廉风、光明前行对警示教育活动的学习，给我心灵的触动是巨大的，看着一幅幅图文，看着一位位落马的贪官，看着一个个活生生的教训，我不禁深思，在我的工作岗位中，我该持有的心态。
作为企业的一员，作为信贷的一员，我更应该坚持内心最深处的声音，认真贯彻落实三重一大决策制度，严格执行工作中的五十个严禁以高标准、高要求、高谨慎的态度对待工作，牢记信贷人员八不准严格遵守我行规章制度，以道德规范自己，以责任衡量自身，抵制引导诱惑，坚持清正廉风。
2024年邮储银行业务行为规范年演讲(二篇)
2024年邮储银行业务行为规范年演讲尊敬的各位领导、各位评委，亲爱的朋友们：大家好!我叫____，是邮政储蓄银行的一名普通职员，今天我为大家演讲的题目是《沉舟侧畔千帆竞，百舸争流济沧海》。
我们邮储银行继____年开展“合规管理年”取得显著成效后，____年接着开展“业务行为规范年”活动。
本次活动以邮政金融经营管理实际需要为基本出发点，以促进新业务健康发展为根本目的，以“按章操作，规范行为”为主题，通过开展以信贷、对公结算为主体的各类业务行为规范管理活动，使邮政金融各级各类人员学习、熟悉、掌握、执行业务规章制度和操作流程，达到制度执行不走样，业务行为不走样的规范要求，有效防范和控制操作风险，减少或杜绝各类案件特别是新业务案件的发生，确保邮政金融业务转型顺利推进。
我日常负责的工作内容主要是银行风险管理，控制内部操作等，我的职责所在就是减少银行风险的存在。
我行开展“业务行为规范年”活动使得我的工作变得更加的富有激情与动力。
工作中，我严格要求自己做到按章操作，规范行为，忠于职守。
____年____月，因工作需要，我从____调任风险管理部。
虽然职务和岗位发生的变化，但我热爱金融的事业心没有变，忠于银行的责任心没有变,而是坚决服从组织安排，切实摆正自己位置，很快进入了工作角色。
风险管理工作的琐碎繁杂，我可以克服，但是有时候，遇见不讲理的客户，无端受气，心情真的很糟糕。
我们风险部负责有前道风险与后道风险，前道风险主要是在客户经理营销来的客户准入时期就介入调查风险的，后道风险是银行业务出现风险后介入，为保全本行资产质量而工作的。
有一次，记得有位户经理营销来的客户在准入时期风险审核中出现了问题，我们介入调查，暂且搁置了该客户的业务办理，该名客户听了火了，说了句我就抽了你怎么地吧，之后还想动手打人，我行开展“业务行为规范年”活动中曾经强调强化礼仪培训，规范操作训练，提高执行能力。
为了我行的形象，我再次微笑着劝阻该该名客户的不当行为。
邮储银行合规心得体会
邮储银行合规心得体会邮储银行一直以来都非常重视合规管理，在金融行业中保持了良好的合规记录。
本文将从以下几个方面总结邮储银行合规管理的心得体会，希望能够为其他金融机构的合规管理提供一些有益的经验。
一、制定完善的合规制度邮储银行注重制度建设，在合规管理方面制定了一系列完善的规章制度，明确了各项合规要求，对员工的行为进行规范。
同时，邮储银行还及时对制度进行修订和完善，以适应不断变化的法律法规和市场环境。
二、加强内部控制与风险管理合规管理与内部控制、风险管理紧密相连。
邮储银行通过建立完善的内部控制制度，确保业务操作规范、风险可控。
合规管理部门与内控部门紧密合作，及时发现并解决违规行为和风险问题，从源头上保障合规运营。
三、注重合规培训与宣传邮储银行认识到合规培训与宣传的重要性。
定期组织合规培训，对员工进行法规法律的培训，提高员工的合规意识和法律意识。
同时，通过内部通讯、宣传栏等渠道，加强合规宣传，推动全员参与合规管理。
四、建立合规风险评估体系邮储银行建立了一套完善的合规风险评估体系，对各项业务进行风险评估和排查，及时发现和解决合规风险。
通过合规风险评估，邮储银行能够更好地预防和控制合规风险，保障业务的合规运营。
五、加强合规监测与反馈合规监测是合规管理的重要环节。
邮储银行建立了合规监测与反馈机制，通过内控审计、风险监测等手段，对各项业务进行监测，及时发现合规问题。
同时，邮储银行还鼓励员工提供合规问题线索，建立了匿名举报渠道，确保及时接收并处理合规问题。
六、加强合规风险防控技术手段随着信息技术的发展，合规风险的形式也在不断演变。
邮储银行注重引入先进的合规风险防控技术手段，比如人工智能、大数据等，提升合规风险的监测和防范能力。
采用科技手段可以更好地发现和防范合规风险，为合规管理提供更多的依据和支持。
以上是邮储银行在合规管理方面的心得体会。
通过制定完善的制度、加强内部控制与风险管理、注重合规培训与宣传、建立合规风险评估体系、加强合规监测与反馈以及加强合规风险防控技术手段等措施，在合规管理方面取得了显著的成果。
邮储银行合规心得体会
邮储银行合规心得体会邮储银行合规心得体会【一】近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动，不断增强员工合规理念，强化合规意识，提高合规经营的自觉性。
本人通过这次的学习活动总结了以下心得：一、合规建设必须有完善的管理制度体系，必须有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们必须找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在的突出问题，从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植，保障全行各项业务又快又好的发展。
合规建设不但是为农行，而且是为他人，更是为自己，“合规是严肃的爱，是一种对每个人负责任的爱”。
二、我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则，接受合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促进合规文化推广的根植。
合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事，只要瞄准目标，认真抓，认真做，就能取得事半功倍。
合规就像红绿灯，你遵守它，它就会保护你。
很多人都认为一提到合规，就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在接受合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪。
但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”，合规与业务发展不是矛盾的、更不是对立的。
合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序，担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。
三、在我们的身边有很多真人真事，各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障，百次较大的故障可能酿造成一次打的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难。
这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作，不给“事故”留下任何可乘之机。
只有这样，才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。
我们要经常参加一些“学内控制度，创合规文化”的活动，真正的使合规文化融入我们员工的日常行为，融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础。
四、合规文化建设是一项十分艰巨而又意义重大的系统工程，我们大家必须再接再厉，结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各项工作深入开展下去，为打造优秀大型上市银行提供强有力的合规文化支撑! 【三】根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。
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邮储银行业务行为规范的思考
邮储银行成立后，如何加强行为规范管理，防范合规风险，是摆在邮储银行面前的一个
新课题，本文邮储银行合规管理的现状、影响邮储银行合规管理的主要因素等方面进行了深
入分析，并从合规管理要从建章立制做起、合规管理要从合规风险的识别和评估做起、合规
管理要从合规培训做起、合规管理要做好合规法律、政策的关注和跟踪、合规管理要采取有
效的合规防控措施、合规管理要建立有效的合规问责机制等方面，就做好邮储银行合规管理
工作提出可行性措施和建议。
一、邮储银行合规管理工作的现状
1.邮储银行的前身是邮政企业的邮政储汇机构，只是邮政企业的一个内设机构而已，只
经营储蓄和汇兑业务，业务品种单一，业务操作较为简单，因此导致员工普遍缺乏现代银行
业务知识和技能。
2.风险管理和合规意识缺乏。邮储银行成立前无专门的风险管理和合规管理部门，对风险
合规管理缺乏统筹安排和管理，风险合规管理部门是银行成立后的新设部门，面临着风险合
规管理的新课题，风险管理技术和能力有待进一步提高，离实现全面风险管理还有很长的距
离。
3.目前正处于邮储银行的转型的特殊时期，随着部门职责的重新划分，新业务品种的不断
推出，风险管理的工作要求不断提高，各项规章制度的梳理、操作规程和操作手册的制定，
操作流程的规范等问题亟待解决。
4.邮储银行的网点管理模式对风险管理提出更高要求，银行风险合规管理部门需要对银行
机构和邮政代理网点进行全面风险管理，但是由于邮储银行特殊体制原因，银行对邮政网点
的风险管控存在很多的问题需要解决，致使对邮政代理网点风险管控效力大大降低。
二、当前影响邮储银行合规管理的一些因素
1.邮储银行自营加代理的管理体制导致合规管理难度加大，由于邮银关系还不能完全理
顺，风险管理政策和指导意见存在层层递减效应，风险管理执行力度大大降低。全省邮政金
融网点中一类支行只占到15%，二类网点占36%，代理网点占49%，而且大部分网点都分
布在农村，致使很多邮政代理网点的风险合规管理处于弱化状态和“真空”地带。
2.银行从业人才缺乏，人员素质普遍有待提高。随着邮储银行新业务的不断推出，原储蓄
从业人员一直从事储蓄业务，一时很难以完全适应银行新业务的发展，银行专业人才的缺乏
已经成为银行发展的“瓶颈”。银行专业人才的需求和引进已经摆上邮储银行议事日程，但是
目前邮储银行的现状和薪酬制度还不足以引进更多的优秀银行专业人才。
3.各级员工的风险合规意识有待提高，风险管理观念有待进一步转变，对“主动合规、人
人合规、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识，主动意识不强、积极性不高，导致各级
管理层对风险合规管理工作投入人力和资源不足，人员配备较少，不能满足快速推进的风险
合规工作需要。
4.业务条线作为风险防控的第一道防线作用远没有得到充分发挥，业务条线主动进行风险
管控的意识不强，没有充分意识到业务条线是风险合规管理活动的具体实施者，致使全行缺
乏风险管理的整体推进动力。
5.风险合规管理的科技技术和计量手段与现代商业银行风险管理要求还有很大差距，目前
紧紧停留在风险合规管理人员的主观判断，在很大程度上凭借人员的经验和主观意识，缺乏
科技系统的支持和细化的风险计量指标，风险识别、监测、计量手段单一、落后，使得风险
合规管理人员风险判断、分析效果大大降低。
三、邮储银行合规管理工作的可行性措施和建议
1、合规管理要从建章立制做起。
合规管理制度是合规风险管理的基石。首先，应当确定邮储银行合规管理制度的框架，
应包括合规政策、合规管理计划、合规管理程序、合规指南、合规管理人员职务说明、其他
合规文件等。合规政策是银行合规经营基本理念的“基本法”，是其他合规制度的基础，合规
政策可以表明邮储银行高层坚持合规经营的决心和姿态，体现贯彻“合规从高层做起”的原则
和在全行推行诚信和正直的价值观念、鼓励人人合规的基调。合规管理计划主要是确定全行
合规风险管理的目标和为实现目标而采取的具体步骤、行动和实施内容等。合规管理程序主
要规定执行合规政策的相关程序，一般由总行统一牵头负责编制、策划和推进，并定期对全
行上下执行情况进行督查。合规指南主要有合规手册和员工行为准则组成，具体指导员工执
行合规政策和合规管理计划。合规管理人员职务说明主要是对各岗位合规管理责任的描述，
应包括合规管理人员的职务目标、职责、关键要素、核心能力等。
2、合规管理要从合规风险的识别和评估做起。
银行合规风险管理的实质就是银行内部主动管理合规风险的动态过程，而合规风险识别
和评估是银行内控和合规风险管理的前提和基础，是正确分析和把握银行合规内容的重要手
段，也是银行内部合规管理的一项重要职责。国际银行业对于包括合规风险在内的风险已经
有一些成熟的识别和评估模型及先进的技术手段，但是我国银行业有自己的特点，因此邮储
银行在开展合规风险的识别和评估时，要结合自身特点，一方面尽可能地参考先进银行的合
规风险管理技术，另一方面积极探索开展符合自身情况的合规风险识别和评估方法。笔者建
议可以采取以下方法和步骤：收集邮储银行所有的合规风险点，这是第一个步骤，形成合规
风险列表；分析合规风险形成或产生的原因；对合规风险进行“高、中、低分类”；划分“固
有风险”和“剩余风险”；形成整体合规风险评估报告并进行预警提示。
3、合规管理要从合规培训做起。
对邮储银行员工进行合规培训和教育是维持健全和有效的合规风险管理机制的关键所
在，邮储银行必须通过内部的合规培训和宣传，培育和强化员工的合规意识，使员工了解和
掌握合规政策以及相关的合规管理制度等内容、流程，促进全行上下“人人合规”合规文化的
形成。合规培训可以采取以下方式进行：一是针对不同对象的合规培训：包括新员工的合规
培训、新上任人员的培训、高风险和部门和关键岗位的合规培训、合规管理人员的专业培训；
二是采取不同方式的合规培训：如集中脱产培训、合规培训讲座等。
4、合规管理要采取有效的合规防控措施。
实践证明，合规问题的最佳解决时机是合规问题出现之前。因此，合规管理的一项重要
任务就是通过采取一系列的合规监控预防措施。一是加强合规培训教育，设定“主动合规”
的基调，倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动避免任何类似违规事件的发生
或主动纠正已经发生的违规事件。二是强化合规管理部门日常的合规监测，从而确保合规法
律法规和政策在各部门和各岗位得到贯彻落实。三是明确合规风险报告的路线和程序，确保
一旦发现违规行为或合规风险隐患，能够保证迅速向管理层报告，及时采取处置措施。四是
实行定期轮岗交流，一方面尽可能减少违规问题发生的可能性，另一方面能够及时发现违规
行为或使违规行为尽早暴露。五是设立道德热线以及举报违规机制，建立有效的诚信举报制
度，为职工举报违规行为建立通常安全的信息报告和沟通渠道，并建立严惩违规行为、鼓励
举报违规行为、充分保护举报人的有效制度。
5、合规管理要建立有效的合规问责机制。
合规问责制是银行合规管理机制能否有效运作的关键，长期以来，国内银行受“以信任代
替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响，合规的激励约束机制扭曲，
对做得好的没有奖励，对做得不好的也没有明确的惩罚措施，“问责制”难以得到有效落实。
但是由于银行案件的频发，银行监管部门监管要求的不断提高，今年来国内商业银行相继实
行了严格的合规问责制。邮储银行作为新成立的银行也应该探索建立自己的合规问责制，建
议从以下方面考虑：一是建立以流程管理为基础的岗职体系，清晰的报告路线和相应的绩效
考核机制，建立明晰的责任体系。二是确立以下合规问责的基本原则：“合规从高层做起”、
“合规人人有责”的原则，违规必究、奖惩分明的原则，合规问责制与合规责任制相结合的原
则，按规定程序进行合规问责的原则，教育和惩戒相结合、鼓励主动合规的原则。
四、结论
加强合规管理工作，不断推进合规建设工作，是邮储银行亟待解决的现实课题，因此邮
储银行合规管理和建设应结合邮储银行战略转型的总体要求，不断完善合规风险管理长效机
制，提高合规风险管理能力，营造浓厚的合规氛围，建设良好的合规文化，推进邮储银行又
好又快发展。