《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明
公司客户洗钱风险等级划分标准090512
中国人民人寿保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分标准第一条为加强公司依法合规经营，防范洗钱风险，根据《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《管理办法》）及相关法律法规、监管规定，结合公司实际，对公司客户洗钱风险等级进行划分，且根据不同等级采取不同的客户识别标准。
第二条客户洗钱风险等级划分遵循“了解你的客户”的原则和“以风险为本”的原则。
第三条客户洗钱风险等级划分根据客户身份识别、客户身份信息、客户交易信息等为依据。
判断客户洗钱风险等级可根据客户的身份背景、资金来源、资金去向、经济状况、经营情况、购买产品的性质、缴费方式、客户提供资料程度、客户行为等定性、定量指标作为划定标准。
第四条公司客户洗钱风险划分为高洗钱风险、需关注洗钱风险和一般洗钱风险三个等级。
第五条公司各机构应对客户洗钱风险进行持续关注、动态识别，如本机构客户在业务活动中出现本办法中所列高洗钱风险、需关注洗钱风险情况的，公司应及时调整客户洗钱风险评级。
第六条高洗钱风险客户包括符合下列标准的投保人本人及其保单的被保险人、受益人：（一）客户姓名或者名称与下列名单相同，或者有合理理由怀疑客户或其资金来源与下列名单相关的：（相关查询网址见附件）1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；2、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；3、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。
（二）有合理理由（下述7种情形理解为合理情形）怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小。
具体情形包括但不限于以下种类：1、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的；2、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的；3、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的；4、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的；5、怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的；6、怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的；7、怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
反洗钱合规培训客户风险等级分类
可疑、大额报告： 客户涉及1次可疑交易报告或涉及2次以上（含）到5次以下大
中风险
额交易报告；
客户异常行为：1、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用 虚假证件。 2、客户拒绝公司依法开展的尽职调查工作。
适用于
职业风险：客户为政治公众人物或其亲属、关系密切人。
客户实 际控制
违规记录、新闻报道：发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记
目录
基础知识
0 客户风险等级分类的重要性 1 0 客户风险等级分类要素 2 0 客户风险等级分类方法 3 0 客户风险分类控制措施 4
客户风险分类控制措施
禁止类客户风险控制措施
按照《公司反恐怖融资黑名单工作制度（试行）》第十一条至第十九条规定及《公司 涉及恐怖活动资产冻结操作规程》相关规定执行，采取交易（包括但不限于投保、保全及理赔 等业务）限制措施。
操作要求
对已经三级机构人工
初评、重新评定风险等级
分公司反洗钱工作人员应
分公司
（动态调整）的客户及定
于收到系统通知邮件后1个工作
期复核重新初评的中、高
日内完成客户风险等级复评。
风险客户，分公司可在该
模块中进行复评。
客户风险等级划分功能
定期复核—高风险客户定期复核模块功能介 绍
涉及操作层级
功能说明
操作要求
客户风险分类控制措施
风险较低客户（包括中风险、低风险）控制措施
可采取简化的客户尽职调查及其他措施，履行客户身份识别义务以及进行异 常交易识别与判断： 在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系。 适当延长客户身份资料的更新周期。 在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。 在风险可控的情况下，允许公司工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无 需收集相关证据材料。
反洗钱风险评估及客户分类管理规定
反洗钱风险评估及客户分类管理规定Prepared on 22 November 2020反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。
第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。
第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。
客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。
（二）风险相当原则。
应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。
（三）全面性原则。
应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。
（四）同一性原则。
应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。
（五）动态管理原则。
应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。
（六）自主管理原则。
经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。
反洗钱客户风险等级分类标准
跨境交易
10
非面对面交易
20
特殊业务
30
行业
12
与特定洗钱风险的关联度
10
行业
90
（三）总分与等级之间关系：
1、总分为80-100分（含）的，为高风险客户。
2、总分为60-80分（含）的，为较高风险客户；
3、总分为40-60分（含）的，为一般风险客户；
4、总分为20-40分（含）的，为较低风险客户；
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
15
代理类交易
15
特殊业务
10
行业或职业
10
职业或职务
60
行业
40
自然人客户
重新风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
28
客户信息公开程度及有效性
10
外部风险提示
5
与客户建立或维持业务关系的渠道
5
关联情况
10
反洗钱交易监测记录
70
地域风险
5
是否涉及高危地区
100
金融业务
55
与现金关联程度
30
非面对面交易
5、总分为0-20分（含）的，为低风险客户。
20
非面对面交易
证券公司反洗钱风险评估方案报告
XX证券公司反洗钱风险评估报告为做好本次反洗钱风险评估工作,我公司反洗钱领导小组于11月16日至19日严格按照《金融机构反洗钱风险评估标准》的内容,重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监督检查等方面对公司ⅩⅩ年度反洗钱工作的开展情况进行了检查,根据反洗钱工作风险评估内容及扣分标准,对每个评估项目逐条进行了认真打分。
通过对辖内各经营机构、营业网点ⅩⅩ年全年的大额承保和理赔账薄原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查,未发现有虚假承保、虚假理赔以及为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑支付承保、理赔的行为。
一、评估概述〔一、控制环境方面1、公司各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次,研究和解决反洗钱工作存在的主要问题,机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控,能对反洗钱重要工作进行最终审核确认,切实履行起反洗钱"一把手负责制"。
2、公司建立了反洗钱工作领导小组,小组成员涵盖了各相关业务部门。
作为反洗钱牵头部门,能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。
3、公司目前人力资源紧缺,依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位,配备兼职反洗钱工作人员一名。
4、公司建立了较为完善的反洗钱内控制度〔如客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存、反恐怖融资、协助反洗钱调查等制度；制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。
5、ⅩⅩ年10月公司开展了反洗钱集中宣传活动,并及时向上级分公司报送宣传信息、资料等。
反洗钱宣传一是采用海报宣传；二是发放宣传手册和折页,向客户发放人民银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供客户取阅。
〔二、政策法规执行方面：1、公司各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核查及客户身份信息系统录入,按上级分公司的要求对所有达到客户身份识别金额标准的承保、批退及理赔客户数据和身份证有效期数据,进行全面风险排查和重新识别,开展客户身份持续性识别工作。
反洗钱客户风险等级分类标准
反洗钱客户风险等级分类标准
附件：
客户风险等级分类标准
本规定以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。
一、定性分析客户风险等级划分方法。
（一）新客户风险等级划分标准
基本要素划分标准风险类型
客户特性
短期内重点可疑报告次数为1次以上较高风险
短期内一般可疑报告次数为2次一般风险
短期内一般可疑报告次数为3以上较高风险短期内对私客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上较高风险
业务风险
自然人客户由他人代办开户一般风险短期内客户单笔金额为10万以上的现金收交易累计3次以上一般风险短期内客户单笔金额为10万以上的现金付交易累计3次以上一般风险
短期内新开自然人客户收到非自然人账户转账累计金额为
1000万以上
较高风险短期内客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上较高风险
行业风险新开客户属于容易洗钱的行业一般风险（二）存量客户风险等级划分标准
基本要素划分标准风险类型
客户特性
证件过期一年以上一般风险期间内开立结算账户10户以上的可疑预警次数为1次以上较高风险期间内重点可疑交易报告次数为1次以上较高风险。
反洗钱风险分析报告
反洗钱风险分析报告随着全球金融市场的迅速发展和金融活动的增加，洗钱和恐怖融资等非法活动也随之增加。
反洗钱风险分析报告是金融机构和其他组织用来评估和管理洗钱风险的重要工具。
本文将对反洗钱风险分析报告进行详细介绍。
一、概述反洗钱风险分析报告是根据反洗钱法律法规的要求，由金融机构内部或专门的合规团队编制的一份评估报告。
该报告旨在识别和评估金融机构所面临的洗钱和恐怖融资风险，并提出相应的管理措施。
二、报告内容1. 客户风险评估客户风险评估是反洗钱风险分析报告的核心内容之一。
金融机构需要对其客户进行风险分类，包括低风险、中风险和高风险等级。
评估客户风险的指标包括客户的身份信息、职业、财务状况以及交易模式等。
不同风险等级的客户需要采取不同的监控措施，以确保其交易符合合法性。
2. 业务风险评估除了客户风险评估外，反洗钱风险分析报告还需要评估金融机构所提供的具体业务的风险程度。
不同业务对洗钱和恐怖融资的风险程度不同，金融机构需要根据业务的性质、规模和可操作性等因素，对其进行细致的分析和评估。
评估结果将有助于决策者制定相应的管理措施。
3. 内控体系评估内控体系评估是反洗钱风险分析报告中不可或缺的一部分。
金融机构需要评估其内部的反洗钱和反恐怖融资控制体系是否健全。
这包括了机构的组织结构、人员配备、政策和流程等方面的评估。
只有具备有效的内控体系，金融机构才能更好地管理和控制洗钱风险。
4. 合作伙伴风险评估金融机构的合作伙伴，如代理人、供应商和代币发行平台等，也可能存在洗钱风险。
因此，反洗钱风险分析报告还需要评估与金融机构合作的各方的风险程度。
该评估将有助于金融机构更好地选择和管理其合作伙伴，减少合作风险。
三、报告重要性反洗钱风险分析报告的编制对金融机构具有重要意义。
首先，它可以帮助金融机构识别和评估洗钱风险，有助于制定相应的防范措施。
其次，该报告可以帮助监管机构监督金融机构的反洗钱工作，并对其进行评估。
最后，反洗钱风险分析报告还可以作为金融机构在与合作伙伴进行业务往来时的参考依据，确保业务的合规性。
反洗钱风险评估及客户分类管理办法
天安财产保险股份有限公司聊城中心支公司反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为加强对客户身份识别的管理，切实履行反洗钱义务，控制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，结合天安保险股份有限公司山东分公司实际，制定本标准。
第二条本标准所称客户是指符合《保险法》规定的投保人、被保险人、受益人以及受以上人员合法授权委托办理保险相关事宜的代办人。
第三条反洗钱客户风险等级评定，是指按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，以“地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素”对客户进行综合评价和洗钱风险等级确定。
第四条反洗钱客户风险等级评定采取定性分析的方法，遵循统一标准、严格执行、动态调整的原则。
第二章评定对象与风险等级设置第五条公司反洗钱客户风险等级评定对象是与公司建立关系的自然人客户和法人、其他组织和个体工商户客户（以下简称单位客户）。
第六条公司客户反洗钱风险等级划分为三类：高风险客户、风险客户和常规客户三个等级。
第三章公司反洗钱客户风险等级划分标准和操作规程第七条自然人客户风险等级评定标准和操作规程（一）高风险客户客户具备以下任一条件：1、客户存在中国人民银行[2006]2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所界定的可疑交易行为；2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额50万元及以上，且结算方式为现金。
3、客户是外国政要4、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业企业法人代表5、客户为国家党政机关省部级及以上职位干部6、客户姓名与我国或联合国安理会或与我国签定协议的国际组织、有关国家（地区）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的个体相同；（二）风险客户客户不符合自然人高风险分类标准，但具备以下任一条件：1、客户国籍是非中国国籍；2、客户缴纳保险费、中途退保或保险赔款、满期给付保险金现金支付金额20万元及以上；3、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业高级管理人员或者客户是其他行业的法人代表；4、客户为国家党政机关厅局级及以上职位干部。
证券股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估指引
证券股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估指引一、前言洗钱和恐怖融资是国际金融市场上的重大风险，既是金融市场稳定的一项基础工作，也是证券公司合规管理体系的重要内容。
根据《中华人民共和国反洗钱法》和《中华人民共和国反恐怖主义法》，证券公司有义务做好洗钱和恐怖融资风险的防范和监测工作。
为了更好地贯彻上述要求，制定本指引。
本指引力求全面、适用、操作性强，依托证券公司本身特点，按照洗钱和恐怖融资风险自评估的基本流程，在反洗钱政策和风险管理法规的基础上，提供了证券公司自评估的方法、原则、标准和流程等。
二、自评估框架（一）风险评估交互作用风险评估是控制洗钱和恐怖融资风险的基础。
通过风险评估，能够识别、评估和监测洗钱和恐怖融资风险，建立风险意识和责任意识，提高对洗钱和恐怖融资风险的防范能力和识别能力，引导全员参与风险防范，测试管理措施的有效性。
风险评估需不断进行动态监测和更新。
（二）自评估的目的自评估是在公司内部自发进行的风险评估活动，主要目的是建立反洗钱和反恐怖融资体系，并在此基础上定期更新和审查风险评估结果，确认目前政策和控制程序是否符合实际风险，及时发现制度中存在的漏洞和风险点，形成针对性措施，防范风险的实际发生。
（三）开展自评估的方法开展自评估的方法有很多种，可以采用现场检查、调查问卷和单方识别的方式。
在确定方法和程序的同时，要考虑自评估的效率和精度，验证自评估是否可靠和具有参考价值。
（四）自评估的标准在制定自评估标准时，应参考本指引和反洗钱和反恐怖融资的相关法规和规章制度。
标准应该具体、实用、清晰和有追踪性，有利于保证评估结果的可比性。
三、自评估环节自评估基本流程图如下：四、原则（一）遵守法律法规的原则根据《中华人民共和国反洗钱法》和《中华人民共和国反恐怖主义法》的规定，证券公司有义务遵守法律和法规的要求，加强内部管理和风险监控，防范和打击洗钱和恐怖融资行为。
对客户洗钱风险分类标准的描述
对客户洗钱风险分类标准的描述
客户洗钱风险分类标准是用于对客户进行风险评估和分类的一种标准。
根据国际反洗钱标
准和法律法规的要求，银行和金融机构需要对客户进行风险评估，以识别潜在的洗钱风险。
客户洗钱风险分类标准通常包括以下几个主要方面：
1. 客户个人背景风险：包括客户的身份信息、家庭背景、职业和业务背景等方面的风险。
例如，客户是否曾因犯罪行为而受到调查或定罪，是否与有洗钱嫌疑的个人或组织有关联等。
2. 客户财务状况风险：包括客户的资产来源、财务状况、交易模式等方面的风险。
例如，客户
是否从不透明的渠道获取资金，是否有频繁且大额的现金交易等。
3. 客户业务行为风险：包括客户的交易模式、业务种类、交易地点等方面的风险。
例如，客户
是否从事高风险行业，例如赌博、贩毒等，是否频繁进行跨境交易等。
4. 客户地理位置风险：包括客户所在国家或地区的洗钱风险。
根据国际反洗钱标准和监管机构
的指导，一些国家或地区被认为存在更高的洗钱风险，因此与这些地区相关的客户可能被视为
高风险客户。
客户根据以上方面的风险评估结果，通常被分为高、中、低三个风险等级。
高风险客户可能需
要更频繁的监控和尽职调查，中风险客户需要一定程度的监控和调查，而低风险客户则需要较
少的监控和调查。
这种分类标准可以帮助金融机构更准确地识别风险客户，加强对洗钱活动的
监测和防范。
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附件：《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》
证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标
《证券公司反洗钱客户风险等级评估参考指标》的设计原理和相关使用说明
一、本风险等级评估参考指标是按照《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中提出的基本风险要素及其藴含的风险子项，结合证券行业实际情况，设计的4类基本风险要素、19个风险指标，并对19个风险指标逐一分析和拟定初步评估标准，可供各证券公司参考使用。
各证券公司也可以在本风险评估指标体系基础上，结合本公司的实际情况和对各项指标风险程度的不同认识，适当增减或调整风险指标及其权重和评分，开展客户的风险等级划分管理工作。
二、各风险指标的权重汇总。
本指标体系设计了2个附加指标：“涉及风险提示或负面报道”和“与特定洗钱风险的关联度”。
由于该2个附加指标的评估往往涉及明显的洗钱风险特性，容易导致客户风险状况发生实质性变化，需要考虑直接定级处理，而正常的指标权重和m级分类法难以有效评估客户风险等级，因此本指标体系中未设置该2类附加指标的权重。
三、由于各风险指标的权重和可评估性存在差异，本指标体系采取每个风险指标单独设置不同级别的m级分类法（如m可分别采取2级、3级、4级、5级等分类法）。
同时，考虑到系统计算的复杂度和存储容量问题，单独设置最低风险级的评分可以设为0分（相当于计算时所有客户减少1分，不影响最终评估质量；该分值为0的最低风险级暂不计入m数，以适应总分值计算公式）。
原则上客户在同一指标内出现同时满足不同指标项情形时，记入较高分值分类指标项。
六、可以在本风险评估指标体系基础之上，设计一定的强化处理机制：
1、直接定为高风险等级的机制，可以在特定指标项中设置超出m级分类法外的附加分值，使客户通过系统指标运算能够评定到高风险等级。
也可以通过其他特定的系统处理逻辑或直接定级人工审核流程进行处理。
2、直接定为低风险等级的机制，可以通过量化规则直接系统评定，或通过直接定级人工审核流程进行处理。