12商业银行的性质和作用

商业银行的性质和作用

一、我国银行的种类。

1、中央银行：中国人民银行

2、监管机构：银行业监督管理委员会（简称银监会）。

3、自律组织：中国银行业协会

4、银行业金融机构：包括政策性银行、大型商业银行（工、农、建、中、交）、全国性股份制中小型商业银行（招商、中信、浦发、民生、兴业、光大、华夏、广发、深发、浙商、渤海、晋商、恒丰）、城市商业银行、农村金融机构（信用社）、中国邮政储蓄银行、外资银行、非银行类金融机构（小额贷款公司）等、村镇银行。

二、商业银行的作用

银行是经营货币和基金、股票的企业, 它的存在方便了社会资金的筹措与融通, 它是金融机构里面非常重要的一员。银行业务，一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。总之，银行起到了信用中介作用。

三、商业银行的基本职能：

商业银行是以获取利润为经营目标，以经营存贷款、办理转账结算为主要业务，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能的金融企业。与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是商业银行最明显的特征。正是这一点，使商业银行具有特殊的职能。它们的活期存款构成货币供给或交换媒介的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。所以，通常人们又称商业银行为存款货币银行。在各类金融机构中，商业银行是历史最悠久、业务范围最广泛、对社会经济生活影响面最大的一种。组织机构体系是按行政区域设置的总、分、支行体系。职能：

1、充当信用中介

2、充当支付中介

3、变积蓄和收入为资本

4、创造信用流通工具

5、提供多种金融服务

四、商业银行的基本特征：

1、商业银行是与其他工业、商业企业一样，经营目的是盈利，但经营对象是特殊的货币资金，经营方式是以信用为基础的借贷方式。

2、商业银行是办理货币信用业务的金融中介机构，其基本业务是负债业务和资产业务。

3、商业银行是存款货币主要提供者。

五、商业银行的主营业务：

我国商业银行开办的业务可基本分为表内负债业务、表内资产业务和表外业务。表内负债业务（是形成银行资金来源的业务），主要包括：存款业务、境外外汇借款业务、银行资本、同业拆入业务和发行金融债券业务。表内资产业务（是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为），主要包括：各类贷款、债券买卖及投资业务、同业拆出业务。表外业务（即中间业务，是商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合），虽然不是银行传统的主营业务，但已逐步成为银行新的利润增长点。表外业务主要包括：人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、信息咨询业务、外汇中间业务、自营外汇买卖业务、担保业务、商人银行业务和投资基金托管业务。

遵照我国《商业银行法》的规定，国有独资银行的业务经营范围包括：

1、吸收公众存款（包括所有企事业单位、个人、其它银行和非银行金融机构）。

2、发放短期贷款、中期贷款和长期贷款。

3、办理国内外结算。

4、办理票据贴现。

5、发行金融债券。

6、代理发行、代理兑付、承销政府债券。

7、买卖政府债券。

8、从事同业拆借。

9、买卖、代理买卖外汇。

10、提供信用证服务及担保。

11、代理收付款项及代理保险业务。

12、提供保管箱服务。

六、商业银行和中国人民银行的区别：

1.性质不同：中国人民银行是我国的中央银行，是发行的银行，银行的银行和政府的银行。商业银行是一种特殊的公司企业法人，实行效益性、安全性、流动性的经营原则，并以其全部法人财产独立承担民事责任。

2.目标不同：中国人民银行的主要任务是在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。而商业银行是通过资金商品化，按照市场规律经营，在政策、法律、法规允许的范围内，以达到最高盈利为目的。

3.业务不同：中国人民银行的业务主要是制定和执行货币政策、实施金融监管和提供金融服务三个方面。而商业银行执行商业性银行业务，实行国家法律、政策允许的存贷款利率市场化。

4.两者关系：监督与被监督的关系。商业银行的主管部门是中国人民银行，要接受中国人民银行的监督。

七、商业银行的产生：

1、中国工商银行成立于1984年，是中国最大的商业银行，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。

2、中国农业银行成立于1951年，网点遍布中国城乡，成为国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行。今年在A股上市。

3、中国银行成立于1912年，是中国历史最悠久的银行。从成立到1949年建国的37年间，中国银行最先是国家的中央银行,之后成为了一家国际汇兑银行。1949年开始，中国银行成为国家唯一指定的外汇外贸专业银行，是国内首家在境外上市的国有商业银行。

4、中国建设银行成立于1954年10月1日。作为国家专业银行，主要经办国家基本建设拨款，管理和监督使用国家计划确定的基

本建设资金，1994年，按照国家投资体制改革的要求，建设银行将代行的财政职能和办理的政策性基本建设贷款业务分别移交财政部和国家开发银行，开始向现代商业银行转轨。

5、交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1986年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，现为中国五大国有大型商业银行之一。

6、深圳发展银行1987年12月28日成立。由最初的6家农村信用社主建。

7、中信银行创立于1987年，是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信集团公司。

8、中国光大银行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行，总部设在北京。中国光大银行是中国光大集团下属子公司之一，中国光大集团是中国中央政府管理的国有企业，1983年5月在香港创办，是直属国务院的部级公司。

9、华夏银行成立于1992年10月，是一家全国性股份制商业银行，总行设在北京。也是中国第一家由工业企业开办的商业银行，即首钢总公司兴办的全民所有制金融企业，行政上归首钢总公司领导，业务上接受中国人民银行指导和检查。

10、中国投资银行是中华人民共和国向国外筹集建设资金办理投资信贷的国家专业银行。

11、招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。

12、广东发展银行1988年9月在美丽的珠江之畔成立，总部在广州市。

13、兴业银行是总部位于中国福建省福州市的一家全国性股份制商业银行，成立于1988年8月，它的前十大股东依次为：福建省财政厅、恒生银行有限公司、新政泰达投资有限公司、中粮集团有限公司、中国电子信息产业集团公司、国际金融公司、福建烟草海晟投资管理有限公司、上海国鑫投资发展有限公

司、七匹狼投资股份有限公司、深圳市楚源投资发展有限公司。

14、上海浦东发展银行1992年10月成立，并于1993年1月9日正式开业，总行设在上海。

15、中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，股东均为工商联合员企业。它是经国务院中国人民银行批准的首家主要由非国有企业入股的全国性股份制商业银行。它以发起人的方式募集股本。

16、渤海银行是1996年以来获中国政府批准设立的第一家全国性股份制商业银行，是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行，也是第一家总行设在天津市的全国性股份制商业银行。2005年9月6日，在中国国务院总理温家宝和时任英国首相布莱尔两位国家领导人的见证下，渤海银行全体股东在北京正式签署协议，2006年2月16日，渤海银行股份有限公司正式对外营业。

八、相关常识：

1、资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率，代表了银行对负债的最后偿债能力。银行用少量资本运营大量债权资产，以此来获得高加报率，这就是“杠杆原理”，但这也是银行产生系统风险的根源之一。为了让金融业在众多风险面前有足够的抵抗能力，最低限度地降低金融业暴发危机引起社会动荡。1988年在瑞典巴塞尔召开的“巴塞尔银行监管委员会”会议上确定了8%的资本充足率要求，我国在20世纪90年代中后期开始金融体制改中也确立了这个风险控制指标。

2、根据巴塞尔委员会的划分，银行中间业务大致可分为四类：

（1）、商业银行提供的各类担保业务。主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等；

（2）、贷款承诺业务。主要有贷款限额、透支限额、备用贷款承诺和循环贷款承诺等；

（3）、金融工具创新业务。主要包括金融期货、期权业务、货币及利率互换业务等。

（4）、传统中间业务。包括结算、代理、信托、租赁、保管、咨询等业务。