《财产保险实务》教案 模块4 信用保证保险(电子工业版)

《财产保险实务》模块4 信用保证保险本模块的学习区分信用保证保险与一般财产保险，并了解信用保险和保证保险的特征和主要种类。

本模块教学提要教学重点：信用保证保险的概念及其业务发展；区分信用保证保险与一般财产保险；信用保证保险的承保风险；信用保险的含义及特征；信用保险的种类；短期出口信用保险的基本内容；中长期出口信用保险的基本内容；投资保险的基本内容；保证保险的概念及特征；信用保险与保证保险的区别；合同保证保险的基本内容；产品质量保证保险的基本内容；忠诚保证保险的基本内容；保证保险的投保流程。

教学难点：出口信用保险的投保流程；产品质量保证保险与产品责任保险的区别；本模块教学内容4.1出口信用保险案例【案例】2001年，A公司向孟加拉B公司出口纺织品面料，付款条件为L/C 120天。

A公司所有七票货运单证表面均与信用证要求相符，银行审单无异议，也按时承兑。

但在四个月信用期满前，B公司通过C银行提出货物质量有问题，要求A公司给予50%的折扣。

经A公司据理力争，买家最后承认是因为市场销售不好，无法付款。

此时C银行却声明必须等待买卖双方争端解决之后才能付款。

经保险人同意，A公司同意给予B公司25%的货款减让。

在买卖双方达成减让货款25%协议后，信用证项下尚有余款8万多美元，开证行一直拖延不付。

但A公司由于已提前投保了短期出口信用证保险，及时获得了中国出口信用保险公司的保险赔付，避免了损失，保障了企业的正常经营。

近年来，我国纺织品由于受到美国市场自动配额限制而大量转口孟加拉，结算方式主要是远期信用证。

由于孟加拉某些开证银行拒不承担信用证中规定的按《跟单信用证统一惯例(UCP500)》履行付款的责任，凡事皆等买家指示甚至付款后,才将货款转付给信用证受益人，使国内出口企业难以及时收汇。

众多出口商都有过与A公司相似的遭遇。

4.2短期出口信用保险被保险人义务补充说明：短期出口信用保险被保险人义务第一条被保险人应按保险单的规定，履行应尽的义务，如因未履行应尽义务而影响保险公司利益时，保险公司有权拒绝赔偿。

第二条被保险人应遵守有关商业信用出口的审批制度，采取一切可以采取的措施，督促买方及时付款，包括必要时委托律师提起诉讼，以避免相减少损失。

第三条被保险人必须全部投保其适用于保险单的出口，于每月十日前向保险公司如实申报其上月适用于保险单的每批出口的发票总值，但保险公司接受上述申报，并不意味着全部接受投保。

第四条被保险人遇到下列情况时，应立即书面通知保险公司：(一)损失已经发生或获悉可能引起损失的事件已经发生；(二)买方出现财务困难；(三)已向保险公司申报的出口中，买方逾期两个月以上未付或未付清货款的情况。

第五条如买方有请求，被保险人可将合同规定的付款期限展延一次，展延期限不超过六十天，但再次展延须事先征得保险公司书面同意。

第六条被保险人应准许保险公司在任何时候核查有关账册、合同及与买方的往来函电，并提供必要的协助。

第七条在保险公司赔偿后，被保险人应(一)采取一切必要的、合理的或保险公司要求采取的，包括法律诉讼在内的措施，向买方、买方的担保人或任何其他可以追索的人追回欠款；(二)在保险公司要求下，将赔偿所涉及的合同的权利，包括收取货款和获得违约赔偿的权利，转让或移交给保险公司；(三)在保险公司要求下，将赔偿所涉及的货物以及同该货物有关的单证、票据及担保转让或移交给保险公司；(四)被保险人追回欠款后，应及时通知保险公司。

追回的款项按保单明细表规定的赔偿百分比与保险公司分享。

追回欠款过程中发生的一切费用。

也按相同的百分比分担。

如欠款由保险公司负责追回，追回的款项及发生的费用，也按相同的百分比进行分配。

第八条未经保险公司书面同意，被保险人不得向除其开户银行以外的任何人，包括买方及其代理人，泄露本保险的存在及其细节。

其他规定第一条保险单生效后，只要保险公司或被保险人不提出终止，保单将持续有效。

如一方有4.3常见的保证保险产品条款参考资料永安财产保险股份有限公司个人汽车消费贷款保证保险条款总则第一条凡符合中国人民银行消费贷款管理规定的借款购车的中国公民（简称借款购车人），根据被保险人的要求作为投保人投保本保险。

第二条本保险条款的被保险人是经中国人民银行批准经营汽车消费信贷业务的银行或其他金融机构。

保险责任第三条若借款购车人未能按与被保险人签订的《汽车消费贷款合同》约定的期限偿还被保险人欠款时，视为保险责任事故发生。

保险责任事故发生后三个月，借款购车人仍未能履行约定的换款义务，保险人负责代借款购车人向被保险人偿还所欠贷款本金及利息。

责任免除第四条由于下列原因造成借款购车人未能按期偿还欠款，导致被保险人的贷款损失时，保险人不负责赔偿：（一）战争、军事行动、政府征用、暴乱及武装叛乱、核爆炸、核辐射或放射性污染；（二）被保险人对借款购车人资信调查的材料不真实或贷款手续不全。

第五条被保险人与借款购车人共同的故意行为和违法行为，保险人不负赔偿责任。

第六条未履行汽车消费贷款合同规定的还款义务而致的逾期利息、罚息、违约金、保险人不负责赔偿。

第七条法律规定的其他不属于保险责任范围内的损失和费用。

保险期限和保险金额第八条本保险的保险期限是从借款购车人获得贷款之日起，至付清贷款合同约定的最后一笔贷款本息之日止。

第九条保险金额为借款购车人的贷款本息和利息。

借款购车人义务第十条借款购车人在保险条款中为投保人，应履行下列义务：（一）如实填写投保单；（二）一次性缴清全部保险费；（三）提供个人身份证、户籍证明原件和实际长期居住地址证明；（四）依法办理车辆抵押手续，或根据保险人和被保险人的要求以所有权保留方式办理车辆上户手续；（五）办理车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、自燃险和保险人、被保险人要求的其他附加险，且保险期限至少比汽车消费贷款期限长六个月，未还清欠款前，不得中断或中途退保；（六）在未还清贷款前，未经保险人和被保险人同意，不得转卖、转让、转赠所购车辆。

（七）贷款合同中约定的还款期限在一年以上时，借款购车人应与保险人和被保险人签订《车辆续保协议》。

被保险人义务第十一条被保险人发放汽车消费贷款的对象必须为贷款购车的最终用户。

第十二条被保险人应按中国人民银行消费贷款管理规定，严格审查借款购车人的资信情况，并将有关资料复印件提供给保险人。

第十三条被保险人应严格遵守国家法律、法规，做好欠款催收工作和催收纪录。

若发现借款购车人有潜在的不还款风险，应在十五个工作日内通知保险人，并协助保险人共同采取措施控制风险。

第十四条被保险人与借款购车人所签订的《汽车消费贷款合同》内容如有变动，需事先征得保险人书面同意。

第十五条被保险人在获得保险赔尝时，应将其有关追偿权益书面转让给保险人，并协助保险人向借款购车人追偿欠款。

第十六条被保险人应履行第十一条至第十五条规定的各项义务，否则保险人有权解除保险合同或不承担赔偿责任，已赔偿的，保险人有权追回赔款。

赔偿处理第十七条当发生保险责任范围内的事故时，被保险人应在十个工作日内书面通知保险人，如属刑事案件，应同时向公安机关报案。

第十八条被保险人索赔时可以先行处分借款所购车辆以抵减欠款，抵减欠款后不足部分由保险人予以赔偿。

处分借款所购车辆的方式和价格应符合国家有关规定，处分的过程应有保险人参与，处分所得款项应在支付处分费用和税金后首先偿还欠款本金、利息、违约金等，最后的剩余金额归还借款购车人。

被保险人处分借款所购车辆有困难的，保险人可依据本条款先予以赔付，同时被保险人应向保险人依法转让借款所购车辆处分权。

第十九条被保险人索赔时，应向保险人提供以下有效单证：（一）索赔申请书（应注明索赔金额及计算方法）（二）《个人汽车消费贷款保证保险》和《机动车辆保险》保单（正本）；（三）《汽车消费贷款合同》（副本）；（四）被保险人签发的《逾期款项催收通知书》；（五）未按期付款损失清单；（六）借款所购车辆抵押手续或所有权保留方式的手续；（七）保险人根据案情要求提供的其他相关证明材料。

太平保险有限公司个人贷款保证保险条款总则第一条本保险合同为《个人贷款合同》的从属合同。

第二条本保险的被保险人为经中国人民银行批准开办个人贷款的商业银行。

第三条本保险的投保人为与被保险人签订贷款合同的自然人。

保险责任第四条保险责任投保人在保险期限内因遭受意外伤害事故所致死亡或伤残，而丧失全部或部分还贷能力，造成投保人不能履行或不能完全履行个人贷款合同约定的还贷责任，由保险人按本条款第十八条规定的偿付比例承担投保人遭受意外伤害事故时个人贷款合同项下贷款本金的全部或部分还贷责任。

除上款规定外，保险人也负责赔偿投保人自出险之日至保险人接到出险通知期间应由投保人承担的贷款利息，但最高以三个月为限。

责任免除第五条责任免除由于以下原因而造成投保人丧失全部或部分还贷能力的，保险人将不负责赔偿：（一）战争、类似战争行为、军事行动、武装冲突、恐怖行为、罢工、暴动、民众骚乱；（二）核子辐射和各种污染；（三）行政行为或执法行为；（四）地震或地震次生原因；（五）投保人、被保险人或其家庭成员的故意行为；（六）投保人的疾病；（七）投保人的自杀、自伤、自残、饮酒过度、滥用药物、违法犯罪行为；（八）投保人在遭受意外事故前已拖欠银行的贷款本息。

投保人在遭受意外事故后个人贷款合同项下贷款本金余额的利息、罚息及其它不属于本保险责任范围内的损失和费用。

第六条未经保险人书面同意并出具批单，与本保险有关的抵押物产权擅自进行转让，保险人有权拒绝任何赔偿请求。

赔偿限额、保险费第七条赔偿限额赔偿限额以被保险人遭受意外伤害事故时个人贷款合同项下的贷款本金余额为限。

第八条保险费保险费为起保时贷款本金X保险费率X保险年限。

贷款期限不足一年的保险年限按月数乘以1/12计算。

保险期限第九条保险期限为自保单上约定的起保日零时起至被保险人按照个人贷款合同规定清偿全部贷款本息日24时止。

投保人与被保险人义务第十条投保人申请投保时，应就投保单上的有关内容履行如实告知义务。

第十一条投保人应当在本合同生效前一次性缴清全部保险费。

否则，保险人不承担赔偿责任或按被保险人实际缴付保费与保单约定的应缴保费比例承担赔偿责任。

第十二条在保险期限内，如有关投保人或被保险人的情况发生变化，投保人或被保险人应当及时书面通知保险人。

第十三条投保人在保险期限内遭受意外伤害事故后，除特殊情况无法通知外（如发生死亡，昏迷等情况），应立即通知保险人。

第十四条被保险人应及时检查贷款合同的还款执行情况，做好投保人的还款记录和欠款的催收工作。

一旦获悉投保人出险，应在两个工作日内书面通知保险人。

第十五条投保人、被保险人如不履行以上约定的各项义务之一，保险人有权拒绝赔偿，或自书面通知送达之日起终止本合同。

赔偿处理第十六条如发生保险责任范围内的事故，被保险人或受益人索赔时，应提供保险单、意外伤害事故的证明、死亡证明或由保险人认可的伤残鉴定部门出具的伤残等级鉴定书、贷款余额证明，以及保险人要求的其它必要的单证。