信用证风险及防范措施
银行信用证风险及防范措施
银行信用证风险及防范措施
黄昕
【期刊名称】《发展研究》
【年(卷),期】2001(000)008
【摘要】@@ 改革开放以来,我国在大力开拓外汇业务的同时,也暴露出了外汇业务的风险,尤其是进口信用证业务的风险.信用证是国际贸易结算中使用最广泛、最主要的支付方式之一.但是,九十年代中期,随着远期信用证业务的迅速发展,出现了许多开立无真实贸易背景信用证的案例,即国内一些客户在通过正当途径得不到银行资金支持的情况下,采用开立无贸易背景信用证的方式骗取银行资金,而其中绝大部分无贸易背景信用证都是远期信用证.造成外汇指定银行信用证项下垫款额激增,少则近千万美元,多则数十亿美元,给银行的经营和发展带来了严重的不良后果.本文就银行信用证垫款的成因和管理措施谈谈个人看法.
【总页数】2页(P31-32)
【作者】黄昕
【作者单位】工商银行福建省分行营业部
【正文语种】中文
【相关文献】
1.银行进口信用证业务的风险及防范 [J], 张新存;
2.国内信用证下的银行风险及防范 [J], 孙勇刚;孙英隽
3.商业银行转口贸易信用证结算的风险及防范 [J], 唐婕
4.信用证结算方式下商业银行面临的风险及防范 [J], 王玉贵
5.银行信用证售付汇的风险及防范措施 [J], 周邵红
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信用证风险及防范
• （三）其他单据要求条款 • （四）商品描述条款
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• PRESENTATION PERIOD: DOCUMENTS TO BE PRESENTED WITHIN 5 DAYS AFTER THE DATE OF ISSUANCE OF SHIPPING DOCUMENTS BUT WITHIN THE VALIDITY OF CREDIT.
信用证的内容
信用证的内容
• （一）关于信用证本身的说明 • 1.信用证的性质 • 2.当事人的名称和地址 • 3.信用证的号码及开证日期和地点 • 4.信用证金额 • 5.到期日和到期地 • 6.支用方式：按照UCP600规定，信用证的支用方式有四
种，即即期付款、延期付款、承兑和议付。
• FROM: THE FIRST CITIZEN BANK OF NEW YORK, NEW YORK
• -FULL SET OF CLEAN ON BOARD OCEAN BILLS OF LADING MADE OUT TO OUR ORDER MARKED FREIGHT PAID NOTIFY APPLICANT, EVIDENCING SHIPMENT FROM CHINA TO BOSTON.be made unless the goods is
信用证对受益人的风险及防范
信用证对受益人的风险及防范摘要：信用证是开证银行以自身的信用向出口商的提供的有条件的付款保证的书面承诺。
信用证在一定程度上解决的进出口商互不信任的矛盾，同时也为进出口方提供了资金融通的便利。
信用证结算方式是现今国际贸易中普遍采用的一种国际结算方式。
但是信用证也不是十分完善的，存在各种各样的风险，分析出口商在信用证结算中所面临的风险，掌握相关规避风险的措施就显得尤为重要，本为通过分析信用证结算中的风险，进而总结了用信用证进行国际结算的风险防范措施，希望对我国外贸企业进行安全收汇起到一定作用。
关键词：信用证受益人一：信用证结算方式下受益人面临的风险信用证结算方式中受益人面临的风险主要是收款风险。
而收款风险主要来自信用证本身，进口商，出口商以及银行这四方面。
（一）来自信用证本身的风险风险主要产生于信用证业务应遵循的“独立抽象性原则”和“严格相符原则”。
“独立抽象性原则”是指信用证的开立虽然是以基础合同为依据，但信用证已经开出，就成为一项独立的契约，不受买卖合同的约束。
“严格相符原则”是指银行只根据表面上符合信用证条款的单据承诺付款责任，这种“表面上的相符”不能有一点差异，即“单证一致”。
同时银行还要求单据与单据之间相符，即“单单一致”。
如果不能满足“严格相符原则”，银行就可以拒付，进口方因此而无须付款赎单。
在信用证方式下，银行办理付款，承兑等是已单据为依据，但在实际操作中因单据内容的复杂，开证银行开立的信用证条款不清以及各国法律规范、文字含义、贸易习惯等的不同，造成“单证不符，单单不一”的现象时有发生，从而导致开证银行拒付，严重影响我国出口企业的安全收汇。
（二）来自进口方的风险第一：进口方推迟开证，拒绝开证或者开出不合格的信用证。
当市场行情看跌，进口商可能会推迟开证或者拒绝开证，有时进口商虽然向进口地的银行申请开立了信用证，但开征时间太晚甚至已经占用了出口商的交货期，就会使得出口商发生交货困难而造成损失。
信用证操作注意事项——避免操作中的错误和风险
信用证操作注意事项——避免操作中的错误和风险信用证作为国际贸易中常用的支付方式，其操作是否得当直接关系到交易的安全性和有效性。
在操作信用证时，需要注意以下几点，以避免错误和风险。
一、确认信用证的有效性在开始操作信用证之前，首先需要对信用证进行确认。
确认信用证是否有效，确认银行那个开具的信用证是否与合同内容一致。
如果发现有任何不一致的情况，需要第一时间联系银行进行沟通，以避免交易受到影响。
二、确认单证的要求在确认信用证的有效性后，需要进一步了解信用证要求的单证内容，了解所有条款与细节，以确保单证能够正确地填写、交付。
同时，要注意单证的有效期限，避免逾期提交单证而影响交易。
三、仔细阅读信用证条款除了对单证的了解，也需要对信用证中的所有条款进行仔细审阅，了解所有具体要求和支付方式，确保交易的安全性和有效性。
同时，也需要注意信用证中对付款方的限制性条件，以便及时作出决策。
四、避免错误的单证操作在填写单证时需要非常仔细，确保所有填写项目与银行所要求的一致，避免瑕疵单证的出现，影响交易的进行或者支付。
同时，还需要注意单证上的签名和盖章，确保其真实可信。
五、及时反馈交易进展在交易过程中，需要及时通知主管部门和交易对方，让对方及时了解交易的进展情况，避免交易因为种种事物而被耽误。
同时也需要及时反馈银行的各种要求和指示，确保交易的进行顺畅。
六、防范交易风险在操作信用证时，还需要注意防范各种风险，例如可疑的交易行为，信用证作假等情况，通过仔细了解和低位反应以防止交易风险的发生。
在遵守以上注意事项的基础上，我们可以高效、顺畅地进行信用证操作；避免交易风险，确保各方的利益得到有效的保护。
这也是未来贸易操作的发展方向所在。
贸易信用证风险及方案
贸易信用证风险及方案
贸易信用证是一种国际贸易中常用的支付方式，通过银行担保买方的支付义务，以保
障卖方的权益。
然而，在实际操作中，贸易信用证也存在一定的风险，包括以下几个
方面：
1.付款风险：虽然贸易信用证是由银行担保的支付方式，但如果买方违约或无法履约，卖方仍然存在无法收到款项的风险。
2.文件风险：贸易信用证要求卖方提交一系列符合信用证要求的文件，如果文件不合
规范或存在差错，可能导致银行拒绝付款。
3.操作风险：贸易信用证的操作过程相对复杂，涉及多个环节，如果操作不当或存在
误解，可能导致付款延迟或无法付款。
针对以上风险，可以采取以下方案来降低贸易信用证的风险：
1.选择信誉良好的买方和银行：在选择买方和银行时，可以通过调查和评估买方的信
誉和实力，选择有良好信誉的买方，并选择信誉高、专业的银行作为信用证开证行。
2.仔细审查信用证条款：卖方在收到信用证后，应仔细审查信用证的条款，确保自己
完全理解并能够遵守条款的要求。
3.准备合规的文件：卖方在提交文件前，要仔细准备并确保文件符合信用证的要求，
可以事先咨询专业律师或咨询机构的意见。
4.及时通知银行：如果卖方在履约过程中遇到问题或纠纷，应及时向银行进行通知，
并要求银行提供必要的支持和建议。
5.购买信用证附加保险：卖方可以购买信用证附加保险，以保障自身的权益，降低贸易信用证带来的风险。
总之，贸易信用证虽然存在一定的风险，但通过采取合理的措施和方案，可以有效降低风险，保障贸易的顺利进行。
信用证支付中受益人面临的风险及防范
信⽤证⽀付中受益⼈⾯临的风险及防范2019-08-05⼀、信⽤证⽀付中受益⼈⾯临的主要风险（⼀）开证申请⼈不按合同要求开证的风险1.开证申请⼈不按时开来信⽤证当买卖合同签订贸易后，出⼝商履⾏交货义务的前提条件是及时收到进⼝⽅开来的符合国际惯例、符合贸易合同要求的信⽤证。
如果进⼝商不能按时开来信⽤证时，出⼝商就要投⼊⼀定的精⼒进⾏催证。
在催证期间，市场上该商品的价格是波动的，如果合同约定的货物市场价格下跌，进⼝⽅有可能会以违约为代价来降低⾃⼰的经济损失。
当进⼝商先违约时，虽然出⼝商拥有解除合同并向进⼝商提出违约赔偿的权利，但出⼝商要得到真正的救济还可能需要和进⼝商协商，或者通过仲裁、诉讼等程序，这些程序本⾝就耗时耗⼒。
相反，当合同约定的货物市场价格上涨时，如果买⽅不及时开来信⽤证，出⼝商就可能会错过货物销售的最佳时机，造成⼀些⽆法弥补的损失。
2.开证申请⼈开⽴的信⽤证不符合贸易合同信⽤证的性导致信⽤证与贸易合同相，信⽤证虽然以买卖合同为基础开⽴，但⼀经开⽴，就成为于买卖合同和其他合同以外的⼀项契约，不受买卖合同和其他合同的约束。
信⽤证业务仅以信⽤证条款为唯⼀的依据。
因此，受益⼈在收到开证⾏开出的信⽤证后发现信⽤证条款内容与贸易合同内容不⼀致时，如果不及时要求修改信⽤证，就会陷⼊两难境地，即按照合同履⾏交货义务就⽆法要求银⾏付款，按照信⽤证要求履⾏交货义务虽然可以收回货款，但仍然⾯临着进⼝⽅按照合同规定提出违约赔偿的风险。
（⼆）信⽤证软条款风险所谓信⽤证“软条款”是指开证申请⼈在信⽤证中对受益⼈作出的不符国际惯例或明显有失公平的规定。
它采⽤了⽐较隐蔽的欺骗⼿法，从表⾯上看，软条款信⽤证是合法的真的信⽤证，实际上信⽤证中规定⼀些限制性条款，或条款不清，责任不明，使受益⼈的利益处于⽆保障的状态之中。
常见的软条款有以下⼏种：1.信⽤证暂不⽣效、须经再次通知后才⽣效，⽣效的主动权控制在申请⼈或开证⾏、通知⾏等⼿中。
银行信用证的风险与防范措施
银行信用证的风险与防范措施一、信用证不符点风险不符点是信用证支付中最常见的风险。
“不符点”指买家开出信用证后，卖家没有按照信用证的要求提交单据，一旦卖方的单证跟L/C上有不相符合的地方，即便一个字母或一个标点符号与信用证不相符合，都记为一处不符点。
一旦存在不符点，信用证的银行信用就不复存在，进而转变成客户的商业信用。
因为单证不符，银行无需承担偿付责任，你能否收回款项，就全凭客户信用。
如果客户拒付，卖家将处于进退两难的境地，这就是信用证不符点的风险所在。
信用证不符点常见的有以下两大类：（1）时间类不符点，包括信用证过期、信用证装运日期过期、受益人交单过期等。
（2）单据内容类不符点，常见的有以下九种：①交单单据不齐，如缺少装船通知或快递单据、证明等；②提单没有"运费付讫"字样（一般来说，如果客户是做FOB的，出的又是船东提单，船公司是不允许提单上出现“FREIGHT PREPAID”字样的）；③船证没有按信用证要求出具（船证一般由船公司出具，但大部分船公司都有自己的固定格式，不能完全按照信用证要求显示，因此产生不符）；④各种单据的类别与信用证不符；⑤投保的险种与信用证不符；⑥运输单据和保险单据的背书错误或没有按要求背书；⑦货物短装或超装（一般信用证都会有±5-10%的数量上落差允许，可以在客户开证之前再做提醒）；⑧单据没按要求签字盖章；⑨单据份数与信用证要求不一致（包括提单，这是可以提前与货代沟通的）。
【信保建议】当收到信用证草稿的时候，要注意看信用证的有效期、出货日期是否在我们能安排的范围内，信用证中是否有要求一些由客户或其他第三方出具的证明或文件，谨记：只有受益人自身能做的单据和文件，才是可控的。
要想更好地控制不符点，提前做好准备是关键。
二、信用证软条款风险软条款，是一种“陷阱条款”，简单的讲就是出口方（受益人）提交符合信用证要求的单据需要第三方配合，即买方掌握了整个交易的主动权。
信用证的风险与防范措施及注意事项
笔者这里给大家详细讲解一下关于信用证不可不知的风险和需要防范的具体措施又或者说是需要注意的事项，希望对您有所帮助。
一、信用证不符点风险：不符点是信用证支付中较为常见的风险。
“不符点”指买家开出信用证后，卖家没有按照信用证的要求提交单据，一旦卖方的单证跟L/C上有不相符合的地方，即便一个字母或一个标点符号与信用证不相符合，都记为一处不符点。
一旦存在不符点，信用证的银行信用就不复存在，进而转变成客户的商业信用。
因为单证不符，银行无需承担偿付责任，你能否收回款项，就全凭客户信用。
如果客户拒付，卖家将处于进退两难的境地，这就是信用证不符点的风险所在。
信用证不符点常见的有以下两大类：（1）时间类不符点，包括信用证过期、信用证装运日期过期、受益人交单过期等。
（2）单据内容类不符点，常见的有以下九种：①交单单据不齐，如缺少装船通知或快递单据、证明等；②提单没有"运费付讫"字样（一般来说，如果客户是做FOB的，出的又是船东提单，船公司是不允许提单上出现“FREIGHT PREPAID”字样的）；③船证没有按信用证要求出具（船证一般由船公司出具，但大部分船公司都有自己的固定格式，不能完全按照信用证要求显示，因此产生不符）；④各种单据的类别与信用证不符；⑤投保的险种与信用证不符；⑥运输单据和保险单据的背书错误或没有按要求背书；⑦货物短装或超装（一般信用证都会有百分之±5-10的数量上落差允许，可以在客户开证之前再做提醒）；⑧单据没按要求签字盖章；⑨单据份数与信用证要求不一致（包括提单，这是可以提前与货代沟通的）。
【注意措施】当收到信用证草稿的时候，要注意看信用证的限期、出货日期是否在我们能安排的范围内，信用证中是否有要求一些由客户或其他第三方出具的证明或文件，谨记：只有受益人自身能做的单据和文件，才是可控的。
要想更好地控制不符点，提前做好准备是关键。
二、信用证软条款风险：软条款，是一种“陷阱条款”，简单的讲就是出口方（受益人）提交符合信用证要求的单据需要第三方配合，即买方掌握了整个交易的主动权。
信用证业务中的风险与防范
（ 开证行应认真审查开证 申请人的付 四）
严格控制授信额度．对资信不高的申 行为。 此外 ， 卖方为了掩盖货物不清洁 的真相， 款。 因此 ， 如果出口商信誉较差 ， 用假货或 品质 款能力，
落实有效担保。通知 凭保函要 求将本应签 发的不清 洁提单作 为清 低于合同规定 的货物欺骗进 口商， 则使用信用 请人要提高保证金 比例 ， 洁提单签 发， 使单证相符， 利结汇， 顺 并逃避本 证结算并不能保证进口商的收货安全。
种情况下 ， 必须辨识变化 中的顾 客需求和 这 样 会 为 网站 带 来 大 量 的 忠 诚 的 顾 客 群 诚 度 和 房 地产 开 发 商 满 意度 的 问 题 。
新 的 商业 挑 战 ， 注 这 些 需 求 和 挑 战 的 出 体 。 关 现 ， 这 些 新 机 会 变 化 或 消 失 之 前 ， 速 在 迅 ４ 做 好公 关促 销 。 对 目标 市 场对 服 、 针
（ 作者单位 ： 家庄 经济学院） 石
地 、 当地 做 出反 应 。 以 说 ， 新 是 服 务 务 的特 殊 需 求 和 偏 好 ， 务 营 销 往 往 还 需 主 要 参 考 文 献 ： 恰 可 创 服
营销的根本 ，通过不断创新服务营销 ， 才 要 公 共 关 系 促 销 ， 多富 有 创 意 的 公关 促 ［］ 很 １菲利普 ・ 特勒（ ） ． 科 关 著 营销 管理 【】 Ｍ． 能快速应 变市场环境变化 ， 更好 地满足市 销活 动 ， 在极大 促进销售 的同时 ， 能够 使 上 海 人 民 出版 社 ， Ｏ． ２ ３ ０
承担 ， 安全 系数更大 了 ， 以促进 了国 际贸易 银行只负责审查单据的表面真实性、完整性、 单证文件而非货物。但单据文件极易伪造 。 所 在
信用证的风险种类及其防范措施
信用证的风险种类及其防范措施信用证本身具有很多独特的性质，常为不法商人行骗冒假所利用。
首先是信用证的“严格一致”原则，具体说就是要受益人做到“单证一致”和“单单一致”。
同时，开证行不用核对受益人提示单据的真伪，只要文字一致，那么就构成合格的单据提示，这种盲目的一致性给开证申请人带来了风险。
其次是信用证的“独立性”原则。
根据《跟单信用证统一惯例(xx修订本) 《UCP600》的规定，银行“须审核交单，并仅基于单据本身确定其是否在表面上构成相符交单”。
信用证在开证行、保兑行与信用证受益人之间形成了一个独立的合同，其独立性表现在它完全不同于受益人与信用证开证申请人之间的主合同。
信用证方式有三个特点：一是信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证。
二是信用证是凭单付款，不以货物为准。
只要单据相符，开证行就应无条件付款。
三是信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件.1.合同、单据与信用证不符的风险合同、单据与信用证不符应属在信用证支付中较易形成的风险。
受益方常遇的风险有以下几种:(1)买方故意给卖方设置障碍，蓄意在信用证中增添一些难以履行的条件，如装运方式与交货期限相互矛盾，或者设置一些陷阱，作为日后拒付的理由。
(2)因受益方需以信用证为依据来提交单据，某些买方蓄意要求不易获得的单据，使受益方根本无法履行，以此方式遮掩买方不愿履行合同，而将责任推给受益方。
(3)在国际贸易中，各国文化法律的差异是不可避免的，在设立信用证条款时极易遇与买方法律规定不符的风险。
如各国银行对D/P与D/A的认识有的`时候会出现不一致。
防范措施：所谓“害人之心不可有，防人之心不可无”，为了避免以上风险，受益方必须做好预防措施，以免造成不可弥补的损失。
审证是受益方防止风险的第一道防线，因此要做到认真仔细，对内容检查，进行逻辑分析，不放过任何字误。
卖方应重点审查的事项有:信用证的金额与货币;商品的品质、规格、数量、包装等条款;信用证规定的装运期、有效期和到期地点，要求提供单据的种类和份数及填制方法;信用证中的特殊条款等。