工商银行大力推动小企业信贷业务发展 成效显著

工商银行大力推动小企业信贷业务发展 成效显著 中央政府门户网站 www.gov.cn 2006年05月15日 来源：经济日报 【字体：大 中 小】

近年来，中国工商银行从战略高度出发，大力推动小企业信贷业务的发展，切实加强风险控制，成效显著。截至2006年3月末，工行小企业贷款户达21417户，贷款余额突破1000亿元，贷款不良率不到2%。

发展小企业信贷业务，必须适应小企业的经营特点和信贷需求特点，摸索建立相应的信贷管理体系。2003年，工商银行在调研中发现，按国家现行企业划分标准，中小企业户数占全国企业户数的比重达到95%以上。由于对象范围过于宽泛，使银行支持中小企业的政策难以落实到最需要的企业。为使政策扶持对象具体化、特定化，工商银行率先提出把“小企业”作为独立经营管理对象，将银行信贷服务对象具体化，使各项措施落实到最需要的地方。这一创新得到监管机构的认可，工行也成为国有商业银行中惟一被银监会确定的小企业信贷业务重点联系行。在此基础上，工商银行努力创新，积极探索相对独立的小企业信贷经营管理制度。

量身定制小企业评级授信制度。小企业一般缺乏经过审计的规范财务报表，或者财务报表信息失真，银企之间信息不对称问题比较严重，如果完全依靠传统的信贷管理方式，往往会同实际产生较大的偏差。目前，工商银行选择能够反映小企业及其融资风险特征的指标，如实收资本、年销售归行额等，以及对小企业经营发展影响较大的指标，如企业主个人信用状况等“软信息”来判断小企业信用等级，并核定其授信额度。这些信用评价指标的调整，基本能够合理反映小企业的资信水平和偿债能力，使符合条件的小企业及时得到银行的信贷支持。

建立体现小企业特点的业务流程。小企业经营灵活，很多企业依靠稍纵即逝的市场机会盈利，因而对资金需求的时间性要求很强，一旦错过市场机会，其融资需求也即消失。为此，工商银行不断优化现行的信贷业务操作流程，及时满足小企业的融资需求。一方面，优化信贷业务操作流程，适当下放信贷业务审批权，提高审批效率，使之更加符合市场需要，加快市场反应速度。为能提供低风险担保的贷款、银行承兑汇票等融资业务建立“绿色通道”，即申请即办理，提高审查审批效率。另一方面，工商银行通过信贷业务操作流程的相互制衡，强化双人调查、签批、办理手续等措施，有效防范信贷风险。

工商银行还运用现代信息化技术，在现有信贷管理系统(CM2002)平台上，开发投产小企业信贷业务管理子系统。实现了小企业信贷业务操作流程电子化，提高了业务响应速度，进一步提高了工商银行对小企业金融服务水平。同时，通过将总行制定的信贷政策制度固化在该系统中，实现了对业务操作的刚性控制，有效保证了各分支机构全面、正确地贯彻落实总行的管理要求，既提高了管理效率，又增强了风险防控能力。

实施精细化的风险管理措施。小企业经营规模小，抗风险能力弱，平均生命周期短，导致融资风险较高。为此，工商银行对单户小企业的最高融资限额、单笔贷款最长期限进行了规定，使之与客户经营规模及生命周期相匹配；完善和健全贷款担保管理，适应高风险贷款的特点，并对不同分支机构分别规定了可以接受的贷款担保方式，使之与当地的信用环境相适应；大力推行分期还款方式，使之与借款企业的现金流相匹配；实施客户动态管理，要求每年年初对有融资余额小企业的生产经营、发展前景进行分析，从中选择部分客户作为退出对象，以保证小企业贷款的流动性和客户群的质量，实现信贷风险防范关口的前移。

此外，工行还加强对分支机构的信贷风险程度的监管，总行逐月对分支机构小企业贷款业务办理情况和贷款质量情况进行监测和通报，设置风险控制线，对不良贷款率超过风险控制线的分支机构及时给予处罚，切实将风险控制在可承受范围之内。

推行专业化经营和管理。与大中型企业相比，小企业经营特点和信贷风险特点突出，相关政策制度及业务操作流程相对独立，单位经营管理成本相对较高，需采用专业化、集约化经营和管理。为此，工商银行在分支机构配备了独立于大中型企业客户经理的专职小企业客户经理，在小企业信贷业务量较大的机构设立专门部门负责小企业信贷业务经营管理工作，建立起一支小企业信贷业务营销、管理队伍，为业务发展提供坚实的保障。

工商银行小企业贷款超过1000亿元，这既是一个历史性的突破又是一个新起点。当前，小企业信贷业务还处于发展初期，市场前景广阔。工商银行将根据客户需求、市场环境的发展变化，不断完善政策制度，以创新管理、完善管理统筹推进市场开拓和风险控制。进一步完善小企业信贷政策体系，进一步改进以资信分析和风险控制为基础的整个业务流程，进一步创新以兼顾服务效率和管理质量为核心、涵盖多条管理流程的小企业信贷管理体制和机制。

与此同时，工行还将继续加快业务创新，不断丰富满足小企业需求的信贷产品和金融服务方式，使产品种类系统化、市场化，服务方式多样化、便捷化。支持小企业提高自主创新能力，研究制定支持科技创新型小企业发展的政策措施。通过针对小企业的金融创新，不断摸索符合小企业特点的信贷经营管理道路，实现小企业信贷业务的持续快速健康发展。（魏国雄）

工商银行莱芜分行 促进小企业信贷业务发展 2009-12-29 15:34 来源：中国金融网 我要纠错 | 打印 | 收藏 | 大 | 中 | 小 为了进一步开拓小企业信贷业务市场，促进小企业融资业务的健康发展，工行莱芜分行抓住年底前有利时机，多措并举，全力拓展小企业信贷业务。12月以来，该行累计为28户小企业发放贷款超过1亿元。全年累计发放小企业贷款超过10亿元，有力地推进了信贷结构的调整，促进了地方经济的发展。

今年来，该行高度重视小企业发展状况,针对小企业的业务发展多次召开全行性工作会议，研究部署当前工作，屡次强调小企业业务发展对全行业务的影响力，把发展小企业摆到战略高度，要求各支行大力营销，确保完成任务，这为该行小企业业务的发展奠定了坚实的基础。该行上下统一认识，各部门密切配合，自进入12月以来，该行授信审批部门、信贷管理部、风险管理部以及小企业金融业务中心等部室调整工作时间，变过去的定时工作为不定时工作制，只要有业务，双休日加班不休息，为小企业贷款的发放提供了保证。同时该进一步创新考核机制，重点考核小企业发展户数、贷款净增和中间业务等指标，加大对客户经理的奖励力度，将小企业特别绩效根据贡献度兑现到相关人员，充分调动各行营销小企业贷款业务的积极性。业务发展的同时，该行高度重视风险防控，他们按照小企业专营机构管理办法，将贷款不良率作为各支行的重要考核指标，同时密切关注企业资金流向、贷款回笼的监督落实到实处，从而保证该行小企业贷款不良率处于可控范围。

工商银行玉林分行大力推进小企业信贷业务发展

http://www.gxnews.com.cn 2010年07月08日 18:06 字号：大 中 小 ＃

广西新闻网玉林7月8日讯（通讯员林楠）工行玉林分行采取积极措施推进小企业信贷业务发展。7月6日，该行召开小企业信贷业务推动会，要求全行上下加快小企业信贷业务发展步伐，把小企业信贷业务做大做强。

一是提高认识，转变观念。运用多种形式教育和引导全行员工充分认识玉林市发展小企业信贷业务特有的市场前景和有利条件，充分认识发展小企业信贷业务的重要性和必要性，从而转变全行上下的思想观念，真正把小企业信贷业务作为支持玉林市经济发展和促使本行信贷业务可持续发展的重要工作来抓，采取积极措施，抓紧抓实抓出成效来。

二是做好宣传，扩大影响。深入开展“财智融通”中小企业金融产品主题宣传活动，在全辖营业网点播放“财智融通”宣传片、张贴宣传海报和摆放宣传折页，给目标客户发放宣传手册；利用大型户外广告、公交车、报纸、电台、电视和网络等发布“财智融通”产品宣传广告。加强与市经委、招商局、经济开发区管委会等政府部门的联系，面向经济开发区、大型专业市场、商品集散地组织中小企业产品营销推介会或客户座谈会，全方位宣传工行中小企业金融产品，进一步提高相关金融业务产品的知名度。

三是突出重点，狠抓营销。把贸易融资作为小企业信贷业务的主打产品和发展重点，积极拓展辖内优势小企业信贷业务。制订个性化服务方案，着重抓好福绵管理区服装行业和玉林市工业品市场、中药材市场、粮油市场、农副产品批发市场等企业的营销，促进小企业信贷业务发展。

四是创新发展，积极推进。创新发展国内订单融资、未来货权项下预付款融资、应收账款池融资、网上供应链融资、退税应收款融资、经营物业贷款等业务，并抓好小企业“网贷通”业务拓展。同时，创新担保方式，继续加强与广西中小企业信用担保有限公司的合作，依托担保公司的法律效力拓展小企业信贷业务，并充分利用传统抵押方式，开办以企业厂房、土地或有效资产设定抵押的小企业传统贷款业务。

小企业信贷业务发展势头迅猛 2011年01月25日08:39 来源：金融时报 作者：颜海龙 朱峰 欢迎发表评论0 字号: 本报讯 2010年,工行山东枣庄分行小企业信贷业务保持良好的发展势头,由小企业信贷二类行成功晋升到一类行序列。截至2010年末,该行累计发放小企业贷款19.56亿元,余额达到14.59亿元,增幅达到120%,实现余额翻番,计划完成率全省第一;在小企业信贷规模不断扩大的同时,资产质量始终保持零不良,实现小企业信贷业务质、量“双提升”。

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另一方面,强化创新,在创新中拓宽融资渠道。该行在做好动产质押这一优势产品的基础上,加大新业务、新产品的推广运用,扩大供应链融资和贸易融资,改造传统流动资金贷款品种。针对企业生产经营过程中的融资需求,结合上下游企业,推广应收账款融资、国内保理、国内信用证等贸易融资方式;围绕当地机床、玻璃等产业集群开展业务创新,加大产业集群小企业联保贷款推广应用力度,有效提升了小企业信贷业务市场竞争力;借助“工银商友俱乐部”