保险理论与实务
保险理论与实务第二章
2．我国保险立法的体系结构
我国《保险法》的立法采用的是保险业法与 保险合同法合二为一的立法方式。《保险法 》作为我国保险的基本法，融上述单项法 规为一体，具有综合性、全面性、兼容性的 特点，形成一种颇具特色的体系结构。
第二节 保险合同概述
主要内容： 一、保险合同的含义和特征 二、保险合同的种类 三、保险合同的形式
2、不足额保险合同
不足额保险合同是指合同中约定的保险金额 比保险标的出险时的实际价值低。这种情况 又称为部分保险。
对于不足额保险合同，保险人的赔偿方式有： （1）若为全损，保险人按保险金额赔偿。 （2）若为部分损失，则保险人采取比例责任方式 赔偿。按比例赔偿，即按保险金额与实际保险价值 的比例承担保险责任。计算公式为： 保险金额 赔偿金额= 保险价值 ×损失额
一、保险合同的含义和特征
（一）含义 （二）特征
（一）含义
合同也称契约，是指当事人之间确立、变更 或终止民事权利义务关系的协议。它是商品 经济发展的产物，并随着商品经济的发展不 断完善，是现代民事、商业活动的基础。
保险合同是指投保人与保险人约定保险权利 与义务关系的协议。其中“保险权利与义务 关系”主要是指投保人为取得保险保障，与 保险人协商约定的在保险合同保障期间双方 相互之间权利与义务的关系。保险合同一经 成立，便受到法律的约束和法律保护，是一 种民事合同。 。
3、超额保险合同
超额保险合同是指保险金额高于保险价值 的保险合同。 产生超额保险的原因主要有两种情况： 一是在投保时，投保人出于各种原因，以 超过标的实际价值的保险金额投保而形成 ；二是在保险合同有效期间，因市价的跌 落造成保险标的的实际市场价值下跌，从 而保险金额超过保险价值。
保险经纪人资格考试理论与实务精彩试题
保险经纪人资格考试理论与实务试题一、多选题(共30小题，每小题1分，共30分。
每题的备选答案中，有两个或两个以上正确答案，全部选对得1分，多选、不选、错选或漏选均得0分)101、在国际保险市场上，保险经纪人的组织形式包括（）。
A·个人保险经纪人B·合伙企业C·保险经纪公司D·再保险经纪人E·直接保险经纪人102、从各国保险实践看，保险经纪人的业务围包括（）。
A·财产保险B·人身保险C·再保险D·法定保险D·保险经纪人E·社会保险103、财产保险公司的保险准备金的形式包括（）。
A·未到期责任准备金B·未决赔款准备金C·保险保障基金D·资本公积金E·保证金104、现代商业保险的基本特征包括（）。
A·互助性B·经济性C·法律性D，全面性E·科学性105、按所承保的风险分类，保险的种类包括（）。
A·普通保险B·共同保险C·个人保险D·单一风险保险E·综合风险保险106、按我国《保险法》的规定，被保险人死亡后，应将保险金作为被保险人遗产进行处置的情形包括（）。
A·没有指定受益人B·受益人先于被保险人死亡后，指定了其他受益人C·受益人先于被保险人死亡后，没有其他受益人D·受益人依法丧失受益权，没有其他受益人E·受益人放弃受益权，没有其他受益人107、在财产保险实务中，影响财产保险合同被保险人变更的主要情况有（）。
A·保险标的的所有权使发生转移B·保险标的的地点发生变化C·保险标的的使用权的变动D·债务关系发生变化E·保险期限发生变化108、保险经营中遵循保险利益原则的意义在于（）。
(完整word版)保险理论与实务教案 2011
第八章保险市场
教学内容和要求
教学内容：保险市场的涵义，保险市场要素的构成；保险市场供给与需求的影响因素。
教学要求:明确保险市场的概念，保险市场要素的构成，保险市场的特征,保险市场的分类；了解保险市场的组成形式;掌握保险市场供给的概念以及影响保险市场供给的因素；掌握保险市场需求的概念；明确影响保险市场需求的主要因素；认识市场机制对保险市场供求平衡的作用。
昆明扬帆职业技术学院2011——2012学年下学期教学教案
上课班级：10级金融与证券
主讲教师：王琳娜
课程名称
保险理论与实务
章节
第一章保险的起源与发展
教学内容和要求
教学内容：保险产生和发展的条件；英国及其劳合社在海上保险乃至整个国际保险业务发展过程中的作用和地位;国际保险业的发展趋势。
教学要求：通过本章的学习，使学生能够了解保险产生和发展的历史，掌握保险产生和发展的各种条件,并能运用历史经验和教训分析我国保险业目前的发展情况及今后的发展趋向。
学时
2学时
讲授的基本内容:
1、风险与风险管理
2、保险的职能与作用
3、保险的分类
重点
1、风险的概念及特征
2、风险的三要素
3、可保风险的条件
4、风险管理的程序
5、保险的职能和作用
教学方式（包括讲授、讨论、案例分析、到实践部门观摩）
理论讲解为主，案例分析为辅,外加课堂讨论
练习（不少于3题）
1、思考保险与风险管理的关系是怎样的?
学时
2学时
讲授的基本内容：
（应附有完整的讲稿)
1、财产保险概述
2、企业财产保险
3、家庭财产保险
4、机动车辆保险
重点
1、财产保险的含义、特征及其分类
保险理论与实务第3章
（四）弃权与禁止反言
1、弃权 2、禁止反言
1、弃权
弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在 合同中的某种权利。 构成弃权须具备两个条件：一是保险人必须 知悉权利的存在。二是保险人须有明示和默 示弃权的意思表示。
2、禁止反言
禁止反言也称为禁止抗辩，是指保险合同一 方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将 来不得再向他方主张这种权利。在保险实践 中，禁止反言主要用于约束保险人。
3、责任利益
责任利益是指投保人或被保险人对保险标的 所承担的合同责任、侵权责任和其他依法应 承担的责任。 责任利益属于法律上的责任，一般以民事赔 偿责任为限。
（二）财产保险利益的具体认定
一般而言，凡属下列情形之一的，可以认定 其具有保险利益： 1、对财产享有物权 2、享有债权
1、对财产享有物权
（三）保证
1、保证的概念与分类 2、保证与告知的区别
1、保证的概念与分类
保证是投保人或被保险人对保险人作出的一 种关于为或不为某种行为，或某种状态存在 或不存在的担保。保证是保险合同的基础， 投保人或被保险人违反保证，就使保险合同 失去了存在的基础，保险人有权解除合同。
2、保证与告知的区别
物权是指权利人对物享有的直接支配并排除 他人干涉的权利。物权一般可以分为所有权 、用益物权和担保物权。 所有权是典型的物权，是指财产所有人依法 按照自己的意志通过对其所有物进行占有、 使用、收益和处分等方式，独立支配其所有 物并排斥他人非法干涉的永久性权利。
用益物权是指依法对他人所有物在合适的范围内 以使用、收益为主要内容的权利。通常包括地上 权、地役权、典权和永佃权等。我国《民法通则 》规定的全民所有制企业经营权、国有土地使用 权、采矿权、农村集体土地及其他生产资料的承 包经营权，也属于用益物权的范畴。 担保物权是依法在他人的所有物上为担保债的履 行而设立的物权，通常包括抵押权、质权和留置 权。 用益物权人和担保物权人皆在其权利范围内享有 保险利益。
保险理论与实务第七章保险监管
2．保险公司的各种业务人员
对核保员、理赔员、精算人员、会计师等的 配备，各国法律都有相应的规定。我国《保 险法》第一百二十一条规定：“保险公司必 须聘用经保险监督管理机构认可的精算专业 人员，建立精算报告制度。”《保险机构高 级管理人员任职资格管理暂行规定》要求： 保险公司从业人员中应有60％以上从事过保 险工作和大专院校保险专业或相关专业的毕 业生。
2．保险组织的变更
保险组织的变更是保险机构依法对其组织形 式、注册资本、法人代表及其他高级管理人 员、营业场所等重要事项进行的变更。当需 要对这些重要事项进行变更时，保险机构必 须报保险监管部门批准或备案。
3．保险组织的终止
保险组织的终止分为保险机构的解散、撤销和破产 三种形式。 根据我国《保险法》规定，保险公司的解散和撤销 都要经保险监督管理机构批准。但由于人寿保险合 同具有储蓄性质、涉及的社会面广，所以经营人寿 保险业务的保险公司不得解散。 当保险公司不能支付到期债务时，经保险监督管理 机构同意，由人民法院宣告破产。
但对经营人寿保险业务的保险公司被依法撤 销或依法宣告破产的，其持有的人寿保险合 同及其准备金必须转移给其他经营人寿保险 业务的保险公司，不能同其他保险公司达成 转让协议的，则由保险监督管理机构指定经 营有人寿保险业务的保险公司接受。
武汉纺织大学2020级保险专业《保险理论与实务》期末考试
武汉纺织大学2020级保险专业《保险理论与实务》期末考试您的姓名： [填空题] *_________________________________1. 防灾防损、资金运用是保险的派生职能。
[判断题] *对错(正确答案)2. 静态风险在一定条件下具有一定的规律性，服从概率分布。
[判断题] *对(正确答案)错3. 科学性是保险最基本的特征。
[判断题] *对错(正确答案)4. 保险金额是保险人在保险事故发生时，应当承担的损失补偿或给付的最高限额。
[判断题] *对(正确答案)错5. 家庭财产保险中的家用电器一般采用限额赔偿方式来计算赔偿金额。
[判断题] *对错(正确答案)6. 远洋货轮甲板上堆放的货物被台风吹落到海里，这部分货损属于共同海损。
[判断题] *错(正确答案)7. 传统人寿保险产品除了具有风险保障功能外，通常还具有投资理财功能。
[判断题] *对错(正确答案)8. 在成数再保险中，若分出公司自留20%，分出80%，则称合同为20%的成数再保险合同。
[判断题] *对(正确答案)错9. 保险企业的经营活动是一种具有经济保障性质的特殊的劳务活动。
[判断题] *对(正确答案)错10. 对于保险投资而言，流动性原则是其最重要、最根本的原则。
[判断题] *对错(正确答案)11. 保险市场也可以被看作一种特殊的期权市场。
[判断题] *对(正确答案)错12. 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
[判断题] *对(正确答案)13. 货物运输保险通常采用不定值保险方式。
[判断题] *对错(正确答案)14. 人寿保险的保险利益只需要在签订保险合同时存在，不要求在被保险人死亡时还具有。
[判断题] *对(正确答案)错15. 保险监管的目标之一是保证保险人的偿付能力。
[判断题] *对(正确答案)错16. 近因通常是指造成保险标的损失时间上最接近的原因。
第九章 工伤保险《社会保险理论与实务》PPT课件
• ①待遇资格的审核。 • ②医疗（康复）待遇审核。 • ③辅助器具费用审核。 • ④伤残待遇审核。 • ⑤工亡待遇审核。 • ⑥待遇调整审核。 • ⑦待遇支付。
第三节 工伤认定和劳动能力鉴定
❖一、工伤认定概述 ❖ 1.工伤认定的概念和认定对象
第四节 工伤保险待遇
第四节 工伤保险待遇
❖三、工伤保险待遇支付 ❖ 1.享受待遇的对象和条件 ❖ 2.特定待遇的支付 ❖ 3.停止享受待遇原则 ❖ （1）丧失享受待遇条件的。
（2）拒不接受劳动能力鉴定的。 ❖ （3）拒绝治疗的。
第四节 工伤保险待遇
第五节 工伤预防与工伤康复
❖一、工伤预防概述 ❖ 1.工伤预防的概念 ❖工伤预防是指采用管理和技术等手段事先防范职业
❖
第二节 我国工伤保险制度
❖一、工伤保险基金 ❖ 2.工伤保险基金的统筹 ❖ 3.工伤保险基金的筹集 ❖ （1）缴费范围。 ❖ （2）缴费基数。 ❖ （3）工伤保险费率。
第二节 我国工伤保险制度
第二节 我国工伤保险制度
❖ （4）工伤保险基金的收支与管理 ❖①工伤保险基金的收入与管理。 ❖②工伤保险基金的支出与管理。
▪ 工伤认定是对职工受到伤害是否属于工伤范围的情形做 出判断，是职工是否享受工伤保险待遇的前提条件，直 接关系职工及其直系亲属的权益。
第三节 工伤认定和劳动能力鉴定
❖ 2.工伤认定遵循的原则
• 一是工伤保险应以承担起社会责任为工伤认定的出发点， 只要没有证据否定其是工伤，在排除其他非工伤的情形下 ，就应认定为工伤。
• （4）建立不同模式的工伤康复服务体系。充分利用卫生资源 ，建立工伤康复网络，加强区域合作，建立区域康复中心。
保险中介理论与实务二答案
保险中介理论与实务二参考答案一、名词解释1.危险单位：发生一次风险事故可能造成的最大损失范围。
2.风险识别：风险管理环节之一。
对企业、家庭或个人面临的潜在的风险加以判断、对风险性质进行鉴定的过程称为风险识别。
3.保险公估机构：是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
四、简答题（一）参照我国2015年修正的《保险法》分类，简述人身保险分类并说明其含义及所包含的主要险种。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。
1．人寿保险。
人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种保险。
其主要业务种类有：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。
2．健康保险。
健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。
其主要业务种类有：医疗保险、疾病保险以约定疾病为给付保险金条件的保险。
和收入补偿保险等。
意外伤害保险。
意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。
其主要业务种类有：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险等。
（二）简述分红保险的定义及其主要特征1. 分红保险的定义。
分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
这里的保单持有人是指按照合同约定，享有保险合同利益及红利请求权的人。
分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设账户，独立核算。
分红保险采用固定费用率的，其相应的附加保费收入、佣金、管理费用支出等不列入分红保险账户；采用固定死亡率的，其相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险账户。
2. 分红保险产品的主要特征。
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一、选择1.纯粹风险、投机风险纯粹风险是指只有损失机会，而无获利可能的风险。
这种风险可能造成的结果只有两个，即没有损失和造成损失。
例如，自然灾害，人的生老病死等。
对纯风险的处理有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险等四种方法。
投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性。
这类风险的结果有三种可能：没有损失，有损失，盈利。
比如股票投资，投资者购买某种股票后，可能会由于股票价格上升而获得收益，也可能由于股票价格下降而蒙受损失，但股票的价格到底是上升还是下降，幅度有多大，这些都是不确定的，因而这类风险就属于投机风险。
通常较高的风险同时带来较高的收益。
2.人身保险人身保险是以人体的健康、身体完整及寿命长短做为保险所要保障的客体，将生病、死亡/存活、受伤害作为要防范的风险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金，以解决以此造成的经济困难。
传统人身保险的产品种类繁多，在种类上大致可分为人寿保险、健康保险、伤害保险及年金保险。
3.自愿保险自愿保险也称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所成立的合同关系。
投保人可以自行决定是否投保、向谁投保、中途退保等，也可以自由选择保障范围、保障程度和保险期限等。
保险人也可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保，并且自由选择保险标的，选择设定投保条件等。
4.保险凭证保险凭证又称"小保单"，指在保险凭证上不印保险条款，实际上是一种简化的保险单。
保险凭证与保险单具有同等效力，凡是保险凭证上没有列明的，均以同类的保险单为准。
保险凭证是保险人发给投保人以证明保险合同业已生效的另一种文件形式，是一种简化了的保险。
我国还有一种联合保险凭证，主要用于保险公司同外贸公司合作时附印在外贸公司的发票上，仅注明承保险别和保险金额，其他项目均以发票所列为准。
5.投保人根据我国《保险法》规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保人可以是自然人也可以是法人。
投保人是保险合同的主体之一。
投保人与保险人合称保险合同的当事人。
成为投保人的条件为：具有相应的民事权利能力和行为能力；对保险标的具有保险利益。
6.保险合同的要素（1）保险合同的当事人，即投保人（2）保险合同的关系人，包括被保险人和受益人（3）保险合同的辅助人，包括保险代理人和保险经纪人7.保险合同的辅助人（1）投保人（2) 受益人(3) 保险代理人(4) 保险经纪人8.保险投资原则（1）安全性原则。
所谓安全性原则是指投资必须保证资金安全返还，且投资收益率至少应等于同期银行存款率（2）流动性原则。
流动性原则要求保险资金的投资项目具有及时的变现能力，保险公司在需要时可以抽回资金，用以满足被保险人或受益人的赔付或给付要求。
（3）收益性原则。
收益性原则是指保险投资追求风险和收益正确搭配下的投资收益最大化。
二、名词解释1.风险管理所谓风险管理，是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
2.保险代理人保险代理人是指以保险人的名义从事保险业务活动的人。
3..保险经纪人保险经纪人是指代表被保险人在保险市场上选择保险人或保险人组合，同保险方洽谈保险合同条款并代办保险手续以及提供相关服务的中间人。
4.保险利益保险利益是指投保人或被保险人因保险标的损害或丧失而遭受经济上的损失及因保险事故的不发生使保险标的安全而受益。
5.物上代位权物上代位权是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项保险标的的所有权。
6.保险理赔保险理赔是指保险标的发生保险事故后，保险公司根据保险合同的规定，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。
7.保险投资保险投资指保险企业在组织经济补偿过程中，将积聚的各种保险资金加以运用，使资金增值的活动。
8.垄断竞争型保险市场垄断竞争型保险市场是指在一个保险市场上存在大量的保险公司，并且大、中、小型公司并存，竞争激烈，少量大型保险公司占有大量市场份额的市场模式。
三、简述题1.风险按损失的原因分类(1) 自然风险(2) 社会风险(3) 经济风险(4) 政治风险(5) 技术风险2.保险的宏观经济作用(1)促进社会经济的发展(2)有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现(3)促进技术进步(4)增强国际经济关系(5)有利于社会的安定3.保险的微观经济作用(1)及时补偿灾害损失，保障经济安全(2)有利于安定人民生活(3)有利于企业加强经济核算，增强市场竞争能力(4)促进企业加强风险管理4.保险合同的自身特征(1)保险合同是双务有偿合同(2)保险合同是附和合同(3)保险合同是射幸性合同(4)保险合同是最大诚信合同(5)保险合同是要式合同5.代位原则的概念代位原则是指保险人依照法律或保险约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行求偿的权利或取得被保险人对受损标的的所有权。
6.代位求偿权的构成要件(1)保险标的的损害发生必须是由于第三者的行为引起(2)被保险人必须对第三者享有赔偿请求权(3)保险人必须已经赔付保险金(4)代位求偿权的构成不以被保险人的全部损失得到赔偿为构成要件7.续保的概念，还有应该注意的问题续保是一个保险合同即将期满时，投保人向保险人提出申请，要求延长该保险合同的期限，保险人根据投保人当时的实际情况，对原合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。
续保应该注意的问题：（1）及时对保险标的进行再次审核，以避免保险期间中断(2) 如果保险标的的危险程度有增加或减少时，应对保险费率作出相应调整（3）保险人应根据上一年的经营状况，对承保条件与费率进行适当调整（4）保险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险金额。
8.保险理赔的程序（1）损失通知（2）单证审核（3) 现场勘查（4）赔付（5）结案9.保险市场模式（1）完全垄断型保险市场（2）寡头垄断型保险市场（3）完全竞争型保险市场（4）垄断竞争型保险市场10.对中国保险市场的前景展望（1）经营主体多元化（2）运行机制市场化（3）经营方式集约化（4）政府监管法制化（5）从业人员专业化（6）行业发展国际化五、论述题1.风险管理的基本程序(1）风险识别。
风险识别是风险管理的第一步，它是指对已有的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
（2）风险估测。
风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失的幅度。
（3）风险评价。
风险评价是指在风险识别和缝隙爱你估测上，对风险发生的概率、损失程度。
结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。
（4）选择风险管理技术。
为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术与实施是风险管理中最为重要的环节。
（5）风险管理效果评价。
风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
2.什么是近因原则，如何正确理解近因原则？所谓近因原则，是指判断风险事故与保险标的损害之间的因果关系，从而确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则。
在风险与保险标的的损害中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任，如果近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
近因一般是指直接原因和主要原因，不包括间接原因和次要原因。
近因是指在风险和损害之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最近的原因。
3.制约保险市场供给的主要因素（1）保险资本量。
保险公司经营保险必须拥有一定数量的经营资本。
（2）偿付能力。
由于保险经营的特殊性，各国法律都制定了对于保险公司的最低偿付能力标准，因而保险供给会受到偿付能力的制约。
（3）保险基数水平。
保险业的经营是一种技术性和专业性都很强的业务活动，尤其是保险费率的厘定要运用复杂的保险精算技术。
（4) 经营管理水平。
保险经营需要管理者在风险管理、人事管理、险种设计、法律框架、制度建立等方面都具有一定的水平。
（5）保险人才的数量和质量。
保险人才的状况对保险供给有很大的影响。
（6）保险利润率。
平均利润率是制约保险供给的基本因素，其他因素都围绕着这一因素发生作用。
（7）保险费率。
在保险行业，一般来说，保险费率上升，所收保费越多，会刺激保险供给增加，此时社会有一部分资本流向保险行业，扩大了保险的供给；反之，保险费率降低，保险供给，保险供给就会减少。
（8）互补品、替代品的价格。
胡不平价格和保险供给成正相关关系。
（9）社会经济政策。
政府制定有效的社会经济政策，引导保险经济的发展，对国民经济的运行意义重大（10）政策监管。
保险业是一个极为特殊的行业，各国对其都有相对于其他行业更为严格的监管，有些甚至是极为苛刻的。
4.什么是保险市场需求？影响保险市场需求的因素有哪些？保险市场需求是指在特定的历史时期内，社会经济组织及个人对保险经济保障需要量的总和。
影响保险需求的主要因素：（1) 风险。
风险的客观存在是产生在保险需求的前提条件，保险商品服务的具体内容是各种客观风险。
（2）经济发展水平。
保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并随着生产力的发展而发展。
（3）居民收入水平。
居民收入水平的提高会带来保险商品需求总量的增加和结构的变化。
（4）保险商品价格。
保险商品的价格是保险费率。
（5）利率。
现代保险中有相当大的一部分是投资型保险，特别是人寿保险。
（6）习惯和社会环境。
习惯和社会环境是影响保险需求的重要因素。
（7）强制保险的实施。
强制保险是国家和政府以法律或行政手段强制实施的保险保障方式，即凡是在规定的范围内，不论被保险人是否愿意，都必须参加保险。
（8）人口因素。
人口因素是影响保险需求尤其是人身保险需求的重要因素。
出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。
诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。
宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。
若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。
侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。
将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。