合规风险评估报告

篇一：1-《合规风险评估管理暂行办法》134号附件

附件：

山东银行业金融机构

合规风险管理评估暂行办法

第一章总则

第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。

第二条本办法适用于山东银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。

第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。

第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。 4

第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。

第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业务复杂程度、内控风险状况等，合理

确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。

对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。

第二章评估程序与要求

第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。

第八条评估准备阶段。

（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。

（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。

（三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。

第九条评估实施阶段。

（一）评估小组应通过查阅资料、现场询问、符合性测试、问卷调查、合规检查等方法，逐项对照评估内容对相关信息资料进行梳理、分析，审核各项政策和程序的合规性，测试法律、规则、准则在业务活动中的贯彻执行情况，确认风险控制点和关键环节操作的合规性。

（二）通过分析可能预示潜在合规问题的有关数据和运行指标（如消费者投诉的增长数、异常交易等），对潜在的合规缺陷和违规事项进行识别和确认。

（三）评估小组应详细记录评估过程和发现的相关问题，并作进一步分析核实和调查确认，最终做出客观、准确的判断。

第十条评估报告阶段。

（一）评估小组根据评估实施情况，在全面整理、深入分析基础上，撰写合规风险管理评估报告。评估报告包括但不限于以下内容：评估工作组织开展情况、报告期内合规风险管理状况及变化、已识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或建议采取的纠正措施等。

（二）合规风险管理评估报告要准确定性和积极量化银行因政策、制度、程序及客户、产品、服务所引发的合规风险，以及特定机构、部门、业务或经营活动的风险暴露，形成对合规风险管理状况的明确评估结果。

第十一条银行应以合规管理行为对应的充分书面资料作为得出评估结论的适当证据。书面资料可包括正式发布的文件资料和非正式发布但经有效程序审核认定的书面记录或描述。

第十二条银行应加强合规风险管理评估工作的制度化、规范化建设，不断完善合规风险管理评估方法与程序，着力提高银行合规风险管理评估工作的有效性。

第十三条银行应加强识别、计量、监测和评估合规风险的方法和途径研究，探索建立合规风险监测指标体系和评估模型，做到科学评估银行的合规风险。

第三章合规机制建设情况评估

第十四条合规机制建设情况评估包括合规风险管理组织体系构建情况、合规管理制度建设情况两个方面。

第十五条合规风险管理组织体系构建情况，主要指合规部门设置、人员配备、职能分工、保障机制等情况。

（一）是否按要求设立合规管理部门，包括根据要求设立相对独立的合规部门或设置合规岗位。

（二）合规管理部门是否配备充足和合格的合规管理人员，合规管理人员资质、经验、专业技能、个人素质是否与所履行的职责相匹配。

（三）合规管理部门职能和负责人职责是否明确、清晰、完整，职责内容设定是否符合监管规定。

（四）是否赋予合规管理部门和人员履职所必需的权限和地位，包括但不限于以下方面：

1．是否享有与银行任何员工进行沟通并获取履职所需的任何记录或档案资料的权利；

2．是否有权对违反合规政策的事件进行调查，并可要求内部相关部门进行协助；

3．合规管理负责人是否能独立与银行董（理）事会、高级管理层沟通，各级合规管理部门能否及时、通畅地反映合规问题和建议等。

（五）是否明确和采取保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括但不限于以下方面：

1．银行合规管理职能是否与内部审计职能做到分离；

2．合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间是否存在可能的利益冲突；

3．合规管理部门及其工作人员是否承担经营性考核指标任务；

篇二：合规风险评估指导意见

浙江辖内银行业金融机构

合规风险评估指导意见（试行）

一、为加强银行业金融机构合规风险管理，推动银行业金融机构开展合规风险评估工作，充分发挥合规风险评估在合规风险管理中的作用，根据《商业银行合规风险管理指引》，特制定本指导意见。

二、本指导意见所称银行业金融机构包括辖内政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作金融机构、邮政储蓄银行等银行业金融机构（以下简称“银行”）。

三、合规风险评估是指银行通过采取一定的方法和程序，识别各种合规风险，评估风险概率和可能带来的负面影响，根据自身承受风险的能力，确定风险消减和控制等级，提出并采取相应

风险消减对策和措施予以纠正的管理工作。

四、合规风险评估的目标是：确保董（理）事会、高级管理层全面、及时了解系统内合规风险状况，以使合规缺陷得到有效

解决，并持续改进合规风险管理机制。

五、合规风险评估分自我评估、专项评估和年度评估。银行各业务条线应根据法律、规则和准则更新情况及本机构（部门）

业务开展实际，适时组织开展自我评估。

银行合规部门应组织对新的政策和程序、新产品开发或新业务方式的开展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大

变化等所产生的合规风险及时进行专项评估。

对违规事件发生较多的机构（部门）、业务（条线）或时间

阶段，应进行特别专项评估。

银行董（理）事会或高管层应根据经营规模、业务复杂性、内部控制等实际，确定合规风险评估的重点、范围和频率，但至

少应每年进行一次全面的合规风险评估。

六、在董（理）事会和高管层领导下，银行合规负责人牵头组织、合规管理部门和内审部门具体实施合规风险评估。必要时，可聘请外部中介机构进行评估。合规管理部门与内审部门及其他部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，并与内部审计工作有

机结合起来。

七、合规风险评估应坚持独立、客观的原则，并遵守诚实、

正直、公正的职业操守。

八、合规风险评估的依据是法律、规则和准则，包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、监管规章及规范性文件、自

律性组织制定的行业准则等。

九、银行应明确合规风险评估人员的权利和义务，保障合规风险评估人员为履行职责，能够获取所需的任何记录和档案材料

等信息，并能与任何员工进行接触和沟通。

十、银行应对任何可能带来合规风险的管理和经营活动进行

风险评估，并纳入年度合规风险管理计划。

合规风险评估事项包括但不限于：

（一）仅限于法人机构，由内审部门实施评估的事项。

1.合规文件完备性。是否制定合规政策、合规管理程序和合规指南，合规政策是否明确适用范围、合规管理目标、合规风险监控机制和报告路线等内容，是否写明所有员工有责任知悉和遵循的法规要求，合规管理程序和合规指南是否在合规政策、合规管理操作规程和员工行为守则中体现；是否明确合规政策、合规管理程序和合规指南的定期审阅频率，是否定期审阅、修改、完善合规文件，以确保其符合业务需要及法律规则要求。

（二）同时适用于法人、分支机构，由内审部门实施评估的

事项。

2.合规职能适当性。是否建立与经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规管理组织体系，是否建立涵盖本系统所有基层营业网点和部门的合规管理队伍，并由具备必要资质、经验，专业水平和个人素质较好的人员承担合规管理工作；合规管理部门

定位是否准确，合规管理职能是否适当，合规管理岗位职责是否明确，合规管理人员履职是否到位；是否建立合规绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度，三项制度内容是否恰当、合理，对合规管理人员及员工的合规绩效考核权重是否适当，是否体现了倡

导合规、惩处违规、举报有功的价值观念。

（三）同时适用于法人、分支机构，分别由各机构（部门）、

内审部门评估的事项。

3.合规管理有效性。是否通过各种渠道密切关注、跟踪外部法律、规则的最新发展，是否建立本系统、本条线的外部法律规则库，是否明确并落实本系统、本条线外部法律规则库的维护、更新人员及职责，外部法律规则库是否完整、适时；各机构（部门）是否定期向合规部门备案本机构（条线）外部法律规则库，合规部门是否定期更新本系统的法律规则库；合规管理部门是否根据外部法律规则更新情况，及时有效识别并评估增量合规风险（即外部法律、规则、准则最新赋予银行的合规要求），及时组织制定完善规章制度或采取其他有效措施予以化解，各机构（部门）是否根据外部法律规则库，对照现有规章制度，排查存量合规风险并予以化解；合规管理部门是否及时、有效掌握各机构（部门）的合规要求控制情况，定期向高管层、上级行或董（理）事

会报送合规报告。

（四）同时适用于法人、分支机构，并由合规部门实施评估

的事项。

4.业务管理合规性。各项业务管理政策、制度和操作程序是否存在合规缺陷，是否与外部法律、规则和准则保持一致；是否根据外部法律、规则和准则的变化及时修订、完善业务管理政策、制度和操作程序，以确保各项业务管理政策、制度和操作要求符合相关法律、规则和准则的要求；各项管理政策、制度和操作程序与现行外部法律、规则和准则不一致时，是否按照现行法律、规则、准则执行。

5.经营活动合规性。是否按照外部法律、规则和准则等规定落实工作，各项法律、规则和准则的贯彻、执行是否到位；是否针对法外部律、规则和准则等新规定对业务操作的影响制定适当的控制措施，以确保业务操作符合外部法律、规

则和准则的要求；执行外部法律、规则和准则是否严格，是否存在有章不循、违规

操作问题。

6.创新业务合规性。新产品和新业务的开发、新营销方式的采用是否经合规性审核和测试；新业务的开展、新业务关系的建立，或者客户关系的性质发生重大变化是否给银行经营带来合规

风险。

7.问题处臵妥善性。是否分别就内、外部审计、合规专项检查和监管现场检查中发现的合规缺陷和问题进行专题研究，并及

篇三：农合行xx支行合规风险评价报告

沙河农商银行合规风险评价报告

沙河农商银行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全

行合规风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化合规风险管理，取得了一定成效，现将本行当前合规风险管理工作情况汇报如下：

一、基本情况

今年以来，我行通过开展内控机制建设提升活动、案件防控

活动、“两加强、两遏制”回头看活动、合规文化机制建设活动，以及推广实施流程银行等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，合规风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面梳理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，进一步完善了各项规章制度。

二、合规风险分析。

2021年，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。

三、风险隐患预警情况

本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为

完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风

险管理类制度，如本行的风险管理政策管理所需的相关制度等需

进一步补充完善，案防与绩效考核有待完善，以满足自身风险政

策导向、风险偏好设定及监管政策要求。

四、操作风险

我行员工尽职尽责，在业务操作上比较熟练，但由于我行的

业务量较大，每天办理业务的客户较多，偶尔有排队等候现象。

在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，对客户密码的安全性

形成了风险。

五、存贷款业务

1、严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少

不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同

号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因

分析报告、逾期贷款催收通知书等）

2、存款方面对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，

正真调动员工揽储的积极性，财政性存款占比仍不高，应加大对该块存款的营销考核力度。

六、内部控制风险

1、业务操作方面，我行应加紧加大各项业务的学习力度，

熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。严格按总行下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作，但临柜人员操作合规性，柜员暂时离开岗位时三收一退情况仍需要进一步加强巩固。。

2、现金业务方面

我行坚持金库钥匙坚持平行交接，库存现金按总行核定的限

额管理，超限额及时上缴，营业终了，柜员坚持换人清箱核对。

坚持一日三碰库，核查凭证及现金。库管员当场监交。款箱入库保管。但仍然要加大监管力度防范风险。

六、应对的措施及建议

针对我行此次风险评估的结果，为强化我行内控风险管理能

力，主要采取的措施：

1、全面梳理和整合各项会计规章制度提高制度执行的有效

性针对会计规章制度多的情况，认真执行各项制度

2、加强监管力度，分工要全面，明确，对各项业务操作要

做到责任到人，相互提示，监督。

3、针对不熟悉的业务加强学习，尤其是新进员工业务流程

学习，提高风险防范意识，增强员工的业务素质。

4、实施不定期检查，严格考核评价，切实防范经济案件和

重大违规案件。

2021年9月30日

#商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险和信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信和正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规和外部监管的有效互动。第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。第二章合规管理职责

2017年风险评估报告

潍柴重机股份有限公司关于山东重工集团财务有限公司 2017年风险评估报告根据深圳证券交易所《主板信息披露业务备忘录第2号——交易和关联交易》的要求，潍柴重机股份有限公司通过查验山东重工集团财务有限公司（以下简称“重工财务公司”）《金融许可证》、《企业法人营业执照》及重工财务公司相关情况等资料，并审阅了重工财务公司的月度财务报表，对财务公司的经营资质、业务和风险状况进行了评估，具体情况报告如下：一、重工财务公司基本情况重工财务公司是经中国银行业监督管理委员会银监复[2012]269号文件批准成立的非银行金融机构。2012年6月11日取得《金融许可证》（机构编码：L0151H237010001），并于同日领取了《企业法人营业执照》（注册号：370000000004163）。根据2017年12月26日《山东银监局关于山东重工集团财务有限公司增加注册资本及调整股权结构的批复》（鲁银监准〔2017〕449号），重工财务公司于2017年12月27日完成山东省工商行政管理局股权变更登记，重工财务公司注册资本及股权构成如下：（一）山东重工集团有限公司出资6亿元人民币，占重工财务公司注册资本的37.5%；（二）潍柴动力股份有限公司出资5亿元人民币(含1000万美

元)，占重工财务公司注册资本的31.25%；（三）潍柴重机股份有限公司出资2亿元人民币，占重工财务公司注册资本的12.5%；（四）山推工程机械股份有限公司出资2亿元人民币，占重工财务公司注册资本的12.5%；（五）陕西法士特齿轮有限责任公司出资1亿元人民币，占重工财务公司注册资本的6.25%。法定代表人：申传东注册及营业地:山东省济南市燕子山西路40-1号经营范围：对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付；经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；办理成员单位之间的委托贷款；对成员单位办理票据承兑与贴现；办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业拆借；承销成员单位的企业债券；有价证券投资（股票二级市场投资除外）；成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁。二、重工财务公司内部控制制度的基本情况（一）控制环境重工财务公司已按照《山东重工集团财务有限公司章程》中的规定建立了股东会、董事会和监事会，并且对董事会和董事、监事、高级管理层在内部控制中的责任进行了明确规定。重工财务公司法人治

电子银行部合规风险评估

电子银行部合规风险评估随着银行业科技进步的步伐加快，农村信用社加大了对信息科技的投入，使得网络信息建设步入了快速发展的快车道。从总体上看，目前农村信用社在科技工作上，各项规章制度比较健全，设备运行比较正常，软件管理比较规范，资料保管比较好。但是，由于信息集中程度不断提高，农村信用社信息科技风险防范工作面临着新的形势、新情况和新问题，在信息科技风险的管理上，普遍存在重视信息科技建设、轻信息科技管理，重信息科技建设的档次提升、轻信息科技风险防范，重眼前业务发展、轻长期信息科技发规划等问题。一、目前信用社信息科技风险管理中存在的主要问题目前农村信用社对信息科技风险的管理相对薄弱，管理层缺乏对信息科技的关注和统筹安排，对信息科技的风险了解不多，导致一些风险事项隐患存在以下几个突出问题。（一）对信息科技风险认识不到位，观念陈旧。信用社员工特别是管理层部分年龄较大的员工，学历较低，对科技知识学习掌握得不多，思维定式仍然沿用老办法多，对新事物接受少，接受慢，因而对快速发展的信息工作认识不到位，重视程度不够，不知道如何让科技推动各项业务工作的开展；不知道如何检查科技工作。对科技工作往往很茫然，缺乏学习，工作中主动应用较少。（二）信息科技管理部门人员配备不足，技术队伍力量比较

薄弱。信用社网点多，科技部门人员配备较少，目前我县联社电子银行部三人，既要开展新业务的推广、银行卡的差错处理、银行卡管理又要做网络设备上的维护工作，工作任务特别重。基层及部分领导甚至认为信息科技风险就是保证业务系统正常运转的错误观念，极易忽视了自身各级系统的漏洞和隐患排查、除险。管理层没有成立或成立了但很少关心科技信息工作；或把科技部门独立于其它业务部门之外，不能有效识别并量化可能存在的信息科技风险因素。（三）制度淡薄，综合管理与制度执行不到位。部分网点不能严格执行相关计算机应用管理制度和设备运行管理规定，各种登记不完整，缺少部分对设备运行日志的登记，个别人随意离开工作岗位，且不及时签退；密码设臵规律性较强，喜用易记的数字、家庭或单位的电话号码作密码，保密性差；网点改造未及时与科技部门协调，有少数营业网点对设备随意摆放，弱电线路不达标；有些网点网络设备运行环境较差，设备上的灰尘较多，防雷、防潮、防火、防鼠等防范措施不到位；不能起到设备运行的风险防范作用。（四）外部制约与风险控制环节不到位。辖内营业网点均未接受有关信息科技风险的外部评估，向监管部门提供的审计检查报告多是在信息科技人员自我评价的基础上形成的，尤其是监控系统项目外包管理缺乏有效的风险防范手段，没有经常性的对外包服务商近期经营状况和提供的服务状况进行评价和报告，缺乏

农商银行年度合规风险评估报告

**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：对 **个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。二、主要业务指标（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿

元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额** 类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查

合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。三、主要风险指标分析评价（一）盈利能力分析。，逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额

农商银行合规风险评估报告

**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行经过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。经过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；经过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。当前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、主要业务指标（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达**亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅**个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额**亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅**个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额**万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。（五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入**万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。（六）电子银行。全行累计福卡发行**张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。① 以来新放贷款不良

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法

银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法第一章总则第一条为科学评价辖内银行业金融机构（以下简称“银行”）合规风险管理的有效性，依据《商业银行合规风险管理指引》和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规定，制定本办法。第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构，包括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、信托投资公司和财务公司等参照执行。第三条银行合规风险管理评估的总体目标是，银行通过适时有效开展合规风险管理评估工作，全面梳理自身合规风险管理状况，及时解决合规缺陷和问题，持续改进和强化合规风险管理机制，不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客观、公正、公平的原则。第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工作，并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业

务复杂程度、内控风险状况等，合理确定合规风险管理评估的重点、范围和频度，每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。第二章评估程序与要求第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评估报告三个阶段。第八条评估准备阶段。（一）银行应成立合规风险管理评估小组，小组成员应当熟悉银行业务，能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及对银行经营活动的影响。（二）银行应制定评估实施方案，明确评估目的、内容、范围、重点、要求等，全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、工作记录、有关数据等资料。（三）银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作，但银行应监督其评估过程，确保其合规性，并承担其评估结果及相关责任。第九条评估实施阶段。

银行支行关于开展合规风险评价报告

XX银行支行关于开展合规风险评价报告 XX农合行： XX支行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：一、基本情况今年以来，我行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为支行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。二、合规风险分析。自ⅩⅩ年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。

三、风险隐患预警情况本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步补充完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。四、操作风险我支行员工尽职尽责，在业务操作上比较熟练，但由于我支行的业务量较大，每天办理业务的客户较多，偶尔有排队等候现象。在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，对客户密码的安全性形成了风险。五、存贷款业务 1、贷款方面加强“三法一指引”的落实和信贷辅导网活动，严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因分析报告、逾期贷款催收通知书等） 2、存款方面对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，正真调动员工揽储的积极性，财政性存款占比仍不高，应加大对该块存款的营销考核力度。六、内部控制风险

内控风险评估报告

【经典资料，WORD文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，WORD文档，可修改】兴业银行股份有限公司董事会关于2011年度内部控制的自我评估报告兴业银行股份有限公司（以下简称“公司”或“本公司”）董事会及全体董事保证本报告内容没有任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对报告内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。建立健全并有效实施内部控制是公司董事会的责任；监事会对董事会建立与实施内部控制进行监督；高级管理层负责组织领导公司内部控制的日常运行。公司内部控制的目标是：确保国家法律法规和公司内部规章制度的贯彻执行；确保公司发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；确保公司风险管理体系的有效性；确保公司业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整；确保公司资产安全。由于内部控制存在固有局限性，故仅能对实现上述目标提供合理保证。一、内部控制评估工作基本情况（一）内部控制评估依据报告期内，本公司遵照财政部等五部委出台的《企业内部控制基本规范》及配套指引，按照《商业银行内部控制指引》、《上海证券交易所上市公司内部控制指引》等有关规定，组织本公司所有职能部门、分支机构进行了内部控制自我评估。在此基础上，本公司内部审计部门按照《兴业银行内部控制评级管理办法》和《兴业银行内部控制评级实施细则》，对本公司所有分支机构实施了内部控制评价工作。

专题调研和专项检查，充分有效履行监事会基本职责。 (2)制度建设方面本公司不断健全制度建设，持续提高全行管理水平。公司通过制度的规划立项、起草会商、法律合规性审核、审批发布等流程控制，引导总分行逐步推进日常制度管理工作的标准化和规范化，并加强新出台制度的合规性、操作性、规范性与统一性审查，实现从源头上规范内规的生成质量。同时，积极开展存量制度的清理与整合，厘清了全行各类规范性文件的数量及其分布状况。目前，公司已建立了较为完善的制度体系，制订出台的规章制度覆盖了公司主要业务经营管理领域。 (3)人力资源管理方面报告期内，本公司进一步完善人力资源管理。一是为实现各项业务健康快速发展，本公司根据实际需要积极吸纳优秀经营管理人才，修订了《兴业银行员工招聘实施细则(2011年5月修订)》，进一步规范员工招聘工作。公司员工聘用、培训、辞退、辞职、薪酬、考核、晋升与奖惩等有关人力资源的政策体现了本公司可持续发展的要求，对于关键岗位的员工执行强制休假和定期岗位轮换制度。二是建立健全内部激励约束机制，将各责任单位和员工实施内部控制的情况纳入绩效考核体系，进一步改进绩效考核工作，加强考核结果的运用，强化绩效考核对于全员的激励约束作用。同时，本公司以市场为导向，建立了科学的薪酬管理 4 和福利保障体系，充分发挥薪酬在公司治理和风险管控中的导向作用，促进公司稳健经营和可持续发展。三是通过编制各项业务培训教材、组织多层次多形式的员工培训、鼓励员工积极开展在职及继续教育等措施，不断提升员工专业素质、职业操守及合规意识，确保员工的岗位胜任能力。

外包风险评估报告

XX银行服务外包风险评估及应对措施注意：风险评估内容应包括但不限于下列内容，根据外包活动不同各机构应详细识别外包活动中相应风险并提出应对措施，最后在风险防范措施中进行总结性归纳。一、服务外包概况。。。。。。。二、服务外包风险识别分析与评估下面对使用服务可能产生的风险进行识别分析和评估。（一）战略风险的识别、分析技术战略的失误导致技术开发失败。针对上述风险，有如下应对措施：建立和运行《质量目标管理程序》并定期检讨战略实施情况,及时采取战略调整计划; 综上，战略风险是可控的。（二）依赖性风险的识别、分析技术对人员的依赖风险针对上述风险，有如下应对措施：公司做好技术人员培养，并且制定对应的薪酬管理制度留住核心技术人员。综上，依赖性风险是可控的。（三）合规风险的识别、分析公司劳动合同或规章制度违反《中华人民共和国劳动

法》,导致罢置、监管部门重大经济处罚等后果。针对上述风险，有如下应对措施： 1.建立和完善公司规章制度; 2.努力提高员工待遇; 3.由公司法律顾问对规章制度进行合规性评审; 综上，合规性风险是可控的。（四）成本与收益风险的识别、分析因产品价格客户不能接受导致客户无法合作，或者因产品价格过低导致项目失败。针对上述风险，有如下应对措施：与客户充分沟通,采取价值工程分析法,与客户共同采取措施以降低成本。同时，应该保持价格在合理的区间，否则价格过低会导致公司成本无法维持。综上，成本与收益风险是可控的。（五）知识和技能风险的识别、分析因新员工或转岗人员的能力不够,导致产品不合格。针对上述风险，有如下应对措施： 1.建立和运行《生产提供控制程序》与《人力资源管理程序》、《不合格输出控制程序》,确保员工经考核合格后方可上岗; 2.增加不合格品展示板和制作“岗位技能培训教材” 综上，知识和技能风险是可控的。（六）业务连续性的风险识别、分析 1.线路故障采用主备线路双线通讯，如果有线路故障会启动紧急预

农商银行年度合规风险评估分析报告

农商银行年度合规风险评估报告

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**农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。二、主要业务指标（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿

元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。（五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。（六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查

农合行xx支行合规风险评价报告

XX支行关于开展合规风险评价报告 XX农合行： XX支行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：一、基本情况今年以来，我行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为支行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。二、合规风险分析。自2012年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。

农商银行年度合规风险评估报告

**农商银行**年度合规风险评估报告**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。二、主要业务指标（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。

（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。（五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。（六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率

外包风险评估报告

外包风险评估报告集团档案编码：[YTTR-YTPT28-YTNTL98-UYTYNN08]

X X银行服务外包风险评估及应对措施注意：风险评估内容应包括但不限于下列内容，根据外包活动不同各机构应详细识别外包活动中相应风险并提出应对措施，最后在风险防范措施中进行总结性归纳。一、服务外包概况。。。。。。。二、服务外包风险识别分析与评估下面对使用服务可能产生的风险进行识别分析和评估。（一）战略风险的识别、分析技术战略的失误导致技术开发失败。针对上述风险，有如下应对措施：建立和运行《质量目标管理程序》并定期检讨战略实施情况,及时采取战略调整计划; 综上，战略风险是可控的。（二）依赖性风险的识别、分析技术对人员的依赖风险针对上述风险，有如下应对措施：公司做好技术人员培养，并且制定对应的薪酬管理制度留住核心技术人员。综上，依赖性风险是可控的。（三）合规风险的识别、分析

公司劳动合同或规章制度违反《中华人民共和国劳动法》,导致罢置、监管部门重大经济处罚等后果。针对上述风险，有如下应对措施： 1.建立和完善公司规章制度; 2.努力提高员工待遇; 3.由公司法律顾问对规章制度进行合规性评审; 综上，合规性风险是可控的。（四）成本与收益风险的识别、分析因产品价格客户不能接受导致客户无法合作，或者因产品价格过低导致项目失败。针对上述风险，有如下应对措施：与客户充分沟通,采取价值工程分析法,与客户共同采取措施以降低成本。同时，应该保持价格在合理的区间，否则价格过低会导致公司成本无法维持。综上，成本与收益风险是可控的。（五）知识和技能风险的识别、分析因新员工或转岗人员的能力不够,导致产品不合格。针对上述风险，有如下应对措施： 1.建立和运行《生产提供控制程序》与《人力资源管理程序》、《不合格输出控制程序》,确保员工经考核合格后方可上岗; 2.增加不合格品展示板和制作“岗位技能培训教材” 综上，知识和技能风险是可控的。（六）业务连续性的风险识别、分析 1.线路故障

银行风险分析报告

银行风险分析报告篇一：农商银行2013年度合规风险评估报告 **农商银行**年度合规风险评估报告 **年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣 **人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监

督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。二、主要业务指标（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。（五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。（六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行 **张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款

农商银行合规风险评估报告

农商银行合规风险评估报告农商银行合规风险评估报告 XX年，XX农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行XX年度合规风险评估情况报告如下：一、基本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止XX年XX月底，XX农商银行下设X个部门、XX个中心、XX个支行。共有员工XX人，其中在岗XX人、内退XX人、退休XX人、劳务派遣XX人、工勤人员XX人、实习生XX人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。二、主要业务指标

（一）各项存款。截止XX月末，全行各项存款余额达XX 亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX%，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。（二）各项贷款。XX月末，全行各项贷款余额XX亿元，较年初净增XX亿元，增幅XX %，高于全市平均增幅XX个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为XX%。（三）到期贷款。XX月末，全行XX年当年到期贷款总额XX亿元，到期未收回贷款余额XX亿元，收回到期贷款XX亿元，当年到期贷款综合收回率XX%。（四）控新降旧。XX月末，全行不良贷款余额XX万元，比年初下降XX万元,不良贷款占比为XX%,较年初下降了XX个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款XX万元。（五）经营效益。XX月末，全行各项收入XX万元，其中实现利息收入XX万元，中间业务收入XX万元；各项支出XX万元，实现账面盈余23400万元，同比增盈2647万元。（六）电子银行。全行累计福卡发行XX张，其中当年新发行XX张；新增网银客户XX户；新增签约短信银行客户XX户；新增手机银行客户XX户；新增卡乐付终端XX户；新增电话银行XX 户。（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在XX%以下，不良贷款总比率控制在XX%以下；②到

银行案防自我评估报告

**银行案防工作自我评估报告报送机构：**银监分局自评年份：2013年接到《**银监办公室转发银监会办公厅关于银行业金融机构案防工作评估办法有关文件的通知》文件后，立即组织人员对本行2013年案防工作进行自我评估，现将有关情况汇报如下：一、自我评估开展情况为保证我行案防评估工作顺利进行，成立了本年度案防工作评估领导小组，组长：***，副组长：***，成员：***。领导小组下设办公室，办公室设在***，办公室主任由***同志兼任。办公室负责案防评估工作的有效开展，具体包括评估办法制定、组织各支行案防评估工作、对银监局的评估结果进行反馈。二、自我评估得分情况（一）案防工作组织情况：总行董事会下设审计委员会。监事会监督董事会、高级管理层履职尽职情况，对违反法律、法规的董事、高级管理人员提出罢免建议，由监事长对本行案防监督工作负总责。总行内部设立合规审计部，合规审计部负责落实审计委员会决议，组织逐级签订案防责任目标书。（二）制度及质量监控情况：行长是案防制度制定和执

行的第一责任人。明确各部门及分支机构案防工作的职责分工，内设机构合规审计部是案防牵头部门，并由专人负责研究制定年度案防工作计划。制订《案防职责》、《转发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》、《印发案件风险防控处置预案的通知》。组织学习《***办法》，对制度落实实行常规性稽核检查，并及时下发整改通知书，查出问题及时通报处理，确保员工理解掌握制度并明晰违规应当承担的责任。（三）案防工作执行情况：总行内部机构合规审计部协助高级管理层制定、有效推动和执行银行的合规政策，有效管理银行的合规风险。主动识别、量化、评估、监测、测试和报告合规风险。建立制度后评价体系，对各项制度合规性和有效性进行审查，根据审查结果和业务发展需要及时修订完善，确保制度涵盖所有业务领域和环节。加强职业操守教育。定期组织学习业务知识、职业操守相关内容共4386人次，同时利用各种形式、各种载体深入开展员工理想信念教育、职业操守教育，继续抓好《***办法》的学习培训，强化教育的广泛性和深入性，引导干部员工树立正确的世界观、人生观、价值观，增强遵纪守法和诚信合规意识。结合《***》警示教育片和近年发生在农信社的典型案例，在辖内广泛开展形式多样的案件警示教育，以案说法，警钟长鸣。一线员工参加案防合规培训率100%。（四）监督与检查情况：年度内开展了一次“五大风险”排查。重点排查了基层营业网点负责人、员工是否利用银行平台及员工身份，以高息为诱饵参与社会非法集资、民间融

风险评估报告

REANDA利安达会计师事务所有限责任公司中国电子财务有限责任公司风险评估报告 2011年3月31日目录页次一、风险评估报告1-2 二、风险评估说明3-10 委托单位：中国电子财务有限责任公司审计单位：利安达会计师事务所有限责任公司联系电话：（010）85866876、85866870 传真号码：（010）85866877 网址：https://www.360docs.net/doc/f312277508.html,

关于中国电子财务有限责任公司风险评估报告利安达专字[2011]第A1092号深圳长城开发科技股份有限公司：我们接受委托，审核了中国电子财务有限责任公司（以下简称中电财务公司）管理当局对2011年3月31日与财务报表相关资金、信贷、投资、稽核、信息管理风险控制体系制定及实施情况。建立健全并合理设计风险管理并保持其有效性，风险管理政策与程序的真实性和完整性是中电财务公司管理当局的责任。我们的责任是对中电财务公司与财务报表有关的风险管理执行情况发表意见。我们在审核过程中，实施了包括了解、测试和评价中电财务公司与财务报表编制有关的风险管理设计的合理性和执行情况，以及我们认为必要的其他程序。我们相信，我们的审核为发表意见提供了合理的基础。根据对风险管理的了解和评价，我们未发现中电财务公司截止至2011年3月31日与会计报表编制有关的风险管理存在重大缺陷。风险管理具有固有限制，存在由于错误或舞弊而导致错报发生和未被发现的可能性。此外，由于情况的变化可能导致风险管理变得不恰当，或降低对控制、风险管理政策、程序遵循的程度，根据风险评估结果推测未来风险管理有效性具有一定的风险。

银行合规风险报告

ⅩⅩ银行合规风险报告 ⅩⅩ年已经过去，根据总行合规管理部门的要求，我支行对本单位合规风险管理进行了自我评估，现在将具体情况汇报如下一、存款业务 1、概述：截止ⅩⅩ年底，我支行各项存款余额26067万元，比年初增加7093万元。储蓄存款余额18185万元，占比为69 %，对公存款余额5548万元，占比为20.98%。财政性存款余额为77万元，占比为0.02%，保证金存款3094万元，占比为11 %，,从总体来看，存款业务发展较好。 ⅩⅩ年资金组织主要做了以下几方面工作：一是及时调整了考核制度，修订了综合经营管理目标考核办法”和“绩效考核和奖励办法”；二是在做好上一年度政府直补资金发放工作的基础上，今年又引入了城乡居民养老保险，中央粮种补贴等政府直补资金的发放。 2、合规评价：（1）对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，正真调动员工揽储的积极性；（2）财政性存款占比仍不高，应加大对该块存款的营销考核力度。二、银行卡业务 1、概述：ⅩⅩ年末，我支行借记卡发卡数量为7207张，比

年初增长1384张，完成任务的173%，卡均余额4966元，其中大部分均在我支行代发工资。 2、合规评价：（1）新业务的有关制度辅导和学习有待加强；（2）提交的信用卡申请表及相关资料填写应严格按照相关制度执行，加强制度执行的督查和考核。三、中间业务 1、概述：目前开展的中间业务主要有支付结算类、银行卡、代理借款人人身意外保险、代发工资等传统中间业务。截止ⅩⅩ年底，中间业务收入7万元。在2007年代理财政直补业务以来，又发展了城乡居民养老保险、粮种补贴两项代发业务，为我行吸收财政性存款奠定了基础。目前代发工资业务全部不收手续费。 2、合规评价： 1、目前中间业务品种单一、收益较低，今后要加大新业务的开发，传统业务恰当时机时可以考虑收取一定的手续费； 2、中间业务制度不够健全，特别是特约商户这块未涉及，还需要进一步开拓此项业务。四、贷款业务 1、概述：截止ⅩⅩ年底，全辖各项贷款余额14594万元，比年初增加3706万元，增长25.39%。今年，通过“走千家、访万户”活动，结合企业走访、企业授信及行业调查，对三农和中小企业的信贷需求进行调查摸底，掌