农商行合规风险管理办法

13. （判断题）总行内部审计部门在向高级管理层和董事会报告合规管理工作监控检查

结果时，应同时抄送总行合规管理部。

对

错

12. (单选题)支行需向总行进行合规咨询的，应由支行（）代表支行及时向总行合规管理部提起。

A. 合规管理部门

B. 发起合规咨询的部门

C. 人力资源部门

D. 办公室

11. （判断题）合规风险管理是本行合规管理部门、合规管理人员的共同职责。

对

错

10. （判断题）对合规咨询中涉及法律的问题，合规管理人员可与法律事务人员协商后提供合规咨询意见

对

错

9. (多选题)本行所有员工可就下列（）事项进行诚信举报。

A. 其它违规线索和涉嫌犯罪的线索、行为的

B. 在工作中发现行内某一业务的操作环节或者不同岗位之间的操作、衔接存在严重风险隐患、漏洞

C. 在工作中，发现本部门、本行负责人或其它员工利用职务之便或操作漏洞，违规、违法操作，可能的

D. 在工作中发现行内制度、操作规程与国家法律、规则和准则严重相违背的

8. （判断题）在工作中，发现本部门、本行负责人或其它员工利用职务之便或操作漏洞，违规、违法操作

影响的诚信举报事项由合规管理部门负责受理、核查、处理。

对

错

7. （判断题）合规考核不适用于支行内设管理部门及分理处。

对

错

6. (多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括

A. 支行合规管理部门

B. 分理处合规管理岗

C. 总行各条线部门合规管理岗

D. 支行各条线部门合规管理岗

E. 总行合规管理部

5. （判断题）如果，合规管理部门认为法律、规则和准则的变动将导致本行内部规章制度存在合规风险的

险处置措施。

对

错

4. (多选题)合规咨询，是指合规风险管理部门对各管理部门、各业务条线及其员工在经营管理活动中遇到

意见和建议的工作。

A. 法律

B. 文件

C. 规则

D. 准则

3. (单选题)支行整理形成支行合规风险列表，应经（）审核后提交总行合规管理部

A. 支行合规管理人员

B. 支行风险管理部门负责人

C. 支行行长

D. 支行分管行长

2. （判断题）在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供合规咨询意见时，应参照有关法律、

见尽可能符合立法本意。

对

错

1. （判断题）合规性审查是指本行合规管理部门为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则

制度内容，以及新产品、新业务的开发等事项，在正式实施前进行的审查，并从合规角度系统性提出合对

错

合规风险管理办法

1. (单选题)支行整理形成支行合规风险列表，应经（）审核后提交总行合规管理部 A. 支行分管行长 B. 支行行长 C. 支行合规管理人员 D. 支行风险管理部门负责人 2. (多选题)以下关于本行合规风险报告路线的论述正确的是（）。 A. 支行各条线部门合规管理岗向支行合规管理部门报告合规风险，同时向部门负责人报告 B. 总行各条线部门合规管理岗向总行合规管理部报告合规风险，同时向部门负责人报告 C. 分理处合规管理岗向支行合规管理部门报告合规风险，同时向分理处负责人报告 D. 支行合规管理部门向总行合规管理部报告合规风险，同时报告支行行长 E. 总行、支行、分理处员工向所在部门或机构合规管理岗报告，同时向所在部门或机构负责人报告 3. （判断题）合规风险，是指因未遵循法律、规则和准则，而已经遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。对错 4. （判断题）合规性审查是指本行合规管理部门为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致，而对本行的管理办法和操作规程等规章制度内容，以及新产品、新业务的开发等事项，在正式实施前进行的审查，并从合规角度系统性提出合规审查意见或合规风险提示的活动。对

错 5. （判断题）本行合规风险报告路线采取金字塔式，并以条线报告为主。对错 6. （判断题）总行及分支机构应建立完善合规风险管理人员进入、退出机制。对错 7. （判断题）全行合规风险列表经合规管理部负责人审核，报总行合规负责人核准后，由合规管理部动态管理。对错 8. （判断题）合规考核不适用于支行内设管理部门及分理处。对错 9. （判断题）支行各条线部门、分理处合规性审查事项应报送支行合规管理部门审查；需总行审查的，支行合规管理部门进行合规性审查后及时报送总行合规管理部。对错 10. (单选题)支行向总行合规管理部进行书面咨询的，应由支行合规管理部门（）后再上报。

商业银行操作风险管理指引银监发

商业银行操作风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行的操作风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律法规，制定本指引。第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行适用本指引。第三条本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。第二章操作风险管理第五条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（一）董事会的监督控制；（二）高级管理层的职责；（三）适当的组织架构；

（四）操作风险管理政策、方法和程序；（五）计提操作风险所需资本的规定。第六条商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包括：（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；（二）通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可以承受的范围内；（三）定期审阅高级管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、高级管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；（四）确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；（五）确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；（六）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。第七条商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括：

合规管理办法

合规管理办法第一章总则第一条为加强和规范**公司（以下简称公司）合规管理，有效防控合规风险，保障公司依法经营、健康发展，依据《**集团公司合规管理办法（试行）》，制定本办法。第二条本办法适用于公司及所属单位（含全资子公司）的合规管理。控股公司按照法定程序贯彻执行本办法。第三条公司和所属单位开展经营管理活动，必须严格遵守所适用的法律法规、规章制度以及职业道德规范（以下统称制度规定），将落实合规管理要求作为业务开展的前提条件，融入生产建设和经营管理全过程，纳入考核、严格兑现，确保依法经营管理。第四条合规是公司对全体员工的基本要求，员工应当树立合规理念，熟知并严格遵守相关制度规定，禁止违规为公司或个人谋取利益。领导干部应当率先垂范，带头守法遵规，全面落实各项合规要求，推动实现依法决策、依法管理。第五条公司和所属单位主要领导是合规管理第一责任人，对合规管理负总责；分管领导对分管业务领域合规管理承担相应管理责任。

第六条合规管理按照公司和员工行为性质实行分类管理。其中，商务行为合规管理由合规管理部门负责综合管理；非商务行为合规管理由相关业务主管部门负责。本办法所称商务行为，指企业经营管理中与反商业贿赂、反利益输送、反垄断和反不正当竞争有关的行为。第七条公司企管法规处是商务行为合规管理综合部门，履行以下主要职责：（一）组织制（修）订公司合规管理制度。（二）组织公司合规风险评估与预警、审定合规流程，组织内控测试。（三）组织公司机关和所属单位领导班子成员合规培训、评价和档案管理。（四）组织重要事项合规审查。（五）组织反垄断和反不正当竞争方面的违规案件调查。（六）负责公司合规管理信息平台的维护和管理。（七）指导所属单位合规管理工作。第八条公司有关部门按照职责分工负责商务行为合规管理相关工作。组织人事部门负责将合规培训纳入培训计划，将合规评价结果作为干部任免、奖惩的依据之一。纪委负责违规举报受理、反商业贿赂反利益输送方面的违规案件调查、违规责任追究。

连带责任承诺书

中国农业银行股份有限公司汉寿县支行：我们郑重承诺：我们愿意为汉寿县华乐农业发展有限公司与贵行形成的包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用提供连带责任保证担保，以确保贵行债权的完整性。承诺人：王萍肖锋年月日特此承诺！篇二：连带责任承诺书(1) 连带责任承诺书本人______________（承诺人姓名），在本单位任______________职务。愿意对雇主单位河北敬业担保有限公司做出以下承诺： 1、从业坚持遵守担保行业的政策制度、法律法规，依法合规行事。 2、严格遵守公司各项规章（含员工制度手册），遵守职业道德，恪尽职守。 3、主动接受并积极配合公司总经理和相关职能部门负责人对个人工作、行为的监督、检查。 4、本人承诺无论是在职还是离职，有责任对公司客户信息、项目资料、财务资料、人事资料及各种合同文件保守秘密，不擅自外泄。对外披露任何信息前必须经公司高管负责人或相关负责人确认，未经确认一律不得对外披露。 5、如本人的工作行为背离本人岗位职责或违背此承诺，将会自动辞职。本人主动交回所使用的公司财物如：钥匙、保险柜以及在由本人所管理的任何电子版和纸质文件及证件。 6、对于本人负责的储备项目或已完成项目，按照公司相关流程规定，将所有项目档案按时间要求、保质保量移交财务部门建档。 7、本人保证不以任何形式向任何客户索要或收受任何客户所送钱财和礼品，如有收受，需无条件地上交由公司安排。 8、本人在担保业务客户资料收集、尽职调查、合同签订及其保后监管过程中，对客户提交并经本人签字确认的所有资料原件及复印件的真实性、合法性负责，如因以上资料虚假、不合法致使公司对该笔担保业务代偿的，本人除尽职尽责负责追偿该代偿款项之外，同时自愿对该担保项目承担连带责任。 9、严格遵照《保后监管制度》进行保后监管。承诺填写保后检查报告的信息内容真实无虚假。在监管过程中，及时发现问题，对可能出现的风险信号提出化解建议及时报告公司领导；工作流于形式，应发现未发现或发现问题不及时上报，给公司造成经济损失、不良影响的本人承担全部责任。 10、本人理解并自愿遵守以上条款，一旦本人违背承诺，愿意接受本单位经济处罚或行政处罚。承诺人：日期：篇三：贷款连带责任保证承诺书连带责任保证承诺书南华县金地小额贷款有限责任公司： ******因交付“**********************”项目开发保证金资金短缺，特向南华县金地小额贷款有限责任公司申请抵押借款元（大写：），借款期限为一个月，该笔借款还由楚雄永胜房地产开发有限公司承担连带责任保证。特此承诺承诺人：二〇一二年三月二十八日

合规风险管理制度

合规风险管理制度第一章总则第一条为建立健全合规风险管理机制，完善合规风险管理组织架构，明确合规风险管理责任，推动合规文化建设，有效识别和主动管理、防范、处置合规风险，确保依法合规经营，促进公司的可持续发展，特制订本制度。第二条本制度适用于xxx集团有限公司及其分支机构。公司全资子公司和控股公司参照该制度，结合公司实际，制定相应的管理制度。第三条术语解释（一）合规：指公司及其员工的各项行为应符合法律法规、监管规定，并遵守公司管理制度、企业伦理和诚信的道德准则。（二）合规风险：指公司因不合规行为而可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。（三）合规风险管理：公司依据法律、法规和内外部的监管规定等，主动制定或修订与之相符合的合规政策、操作规程、行为准则及相关管理制度，并对其执行情况进行检查督促，以有效识别、评估、监测、防范、补救、处置合规风险的一个循环过程。第四条合规风险管理的基本原则（一）主动性原则。公司合规部门及全体员工应当就工作行为是否合规进行审查并主动报告合规风险。（二）独立性原则。法律事务部门（或公司法律顾问）（下同）有权独立调查并按照合规风险管理的报告路线进行报告，不受其他人的干涉。第五条合规风险管理的主要对象（一）公司业务行为中的合规风险，包括广告宣传、产品销售、材料采购、质量管理、营销体系、售后服务、客户投诉处理等方面的风险；

（二）机构设立、变更、合并、撤销、并购、战略合作过程中的风险；（三）担保、投资和公司资金运用的风险；（四）专利、非专利技术、商标、商号等知识产权的保护和运作中的风险；（五）涉及不正当竞争、限制竞争或垄断等市场竞争方面的风险；（六）董事会、监事会、高级管理层做出的公司内部决策、管理制度等在执行方面的风险；（七）公司在执行证券监管法律法规、行业自律协议等方面的风险；（八）公司在劳动保障、环境保护、安全生产方面的风险；（九）经济犯罪方面的风险；（十）其他合规风险。第二章合规风险管理的组织机构及职责第六条公司董事会对公司的合规风险管理负有最终责任。公司董事会在合规风险管理方面履行以下职责：（一）审议批准合规政策，并监督合规政策的实施；（二）审议高级管理层提出的合规方案和合规问题报告；（三）在公司发展战略上体现对合规文化的倡导和鼓励，确保合规风险管理的有效开展；（四）公司章程或相关合规文件确定的其他合规职责。第七条公司总经理对合规风险管理负有直接责任。总经理在合规风险管理方面履行以下职责：（一）贯彻执行合规政策；（二）统一负责公司合规风险管理，领导、指挥法律事务部门开展工作，并接受董事会、监事会以及外部监管部门的监督；（三）初审并向董事会提交年度合规风险管理报告；（四）及时向董事会报告公司重大违规情况；

#商业银行合规风险管理指引

商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动和法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险和信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信和正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规和外部监管的有效互动。第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。第二章合规管理职责

《合规管理办法》

北京恒天财富投资管理有限公司合规管理办法第一章总则第一条为了加强北京恒天财富投资管理有限公司（下称“公司”）开展业务（下称“展业”）过程中的合规管理，规范各部门、分公司、财富中心、员工展业行为,维护公司声誉和权益,特制定本办法。第二条本办法所称的合规，是指开展业务符合法律、法规、规则、准则以及公司规章制度的规定。第三条合规展业基本原则：公开、公平、公正原则；诚实信用原则；反不正当竞争原则。第四条各种展业方式、方法应合规。展业工具包括但不限于对外宣传材料内容、公司LOGO标识、电话声讯等应合规。第二章公司内部合规展业第五条不得有“飞单”行为，否则按公司相关制度严肃追究有关人员责任。第六条不得以公开或变相公开方式直接或间接向不特定对象进行宣传公司的信托、PE等私募产品。只能向具有风险识别和承受能力的特定对象开展业务。第七条保守公司秘密，不得泄露公司发行费率等保密信息。第八条合规营销，不得采用不正当竞争手段展业。（一）不得给客户现金返佣。

（二）不得哄抬给渠道的介绍费率，上述费率不得超过公司发行方案中的最高发行费率。分公司、财富中心给与员工的产品发行费率亦不得超过公司发行方案中的最高发行费率。第九条遵守运营管理规定。不得违规报备，不得违规预约，不得违规打款等，不得延报、谎报、隐瞒客户信息及签约打款信息，否则根据有关运营管理制度处罚。第十条遵守公司的合同管理规定，对重要空白合同丢失或存在管理上的过错使公司受到损害的，公司将追究有关人员的责任。第十一条遵守公司的有关客户管理规定。客户激活、会员服务应合规开展。不得争夺已经绑定的客户。否则公司有权按有关规章制度处理，并严格追究有关人员责任。公司客服部通过客户回访等方式，核实查处有关客户服务中违规行为。第三章公司外部相关方的合规管理第十二条我公司的业务主办部门、分公司、财富中心、个人（下称“内部主办方”）应要求合作的相关机构和个人（下称“外部相关方”）应遵守本办法第二章的规定及我公司的其他有关合规管理要求。第十三条分销的外部相关方不得联系我公司承销的产品供应商或其属员，越过我公司开展业务（外部相关方不得违约“飞单”）。如外部相关方不得直接联系我公司产品的信托公司或信托经理。产品供应商或其属员亦不得接受上述业务，也不得接受我公司在职或离职但仍在竞业禁期内的员工个人不通过我公司直接为其分销产品（从产

银行合规承诺书

银行合规承诺书一、服务项目（一）、营业网点 1、推行首问责任制，遇到客户的第一接待人，要至始止终的帮助客户联系解决； 2、按时上下班，做到满时满点服务； 3、使用文明用语，不怠慢、顶撞、刁难客户，做到来有迎声，走有送声； 4、员工仪表端庄，着装统一，挂牌上岗； 5、对外支付七成新以上人民币； 6、为客户提供笔、墨、老花镜、验钞机、蘸水盒等便民用品； 7、在无机械故障和网络故障的前提下，自动柜员机24小时工作。（二）、结算业务 1、不无理拒付或压票； 2、银行汇票、转帐、电汇、现金等到业务及时办理，本系统内，且收款人开户行通汇的情况下，24小时以内到帐。客户使用“实时汇兑”系统，即刻到帐； 3、单位、个人存款帐户在结息日按时结息，当日入帐。（三）、信贷业务 1、服务标准：在借款人的借款用途符合国家产业政策及中国农业银行信贷政策的前提下，由支行客户业务部（企事业法人客户）、个人业务部（自然人客户）受理其借款申请； 2、服务时限：（1）、短期借款1个月内答复；（2）、中长期贷款6个月内答复；（3）、受理企业提供全额保证金申请开立信用证、签发银行承兑汇票、小额质押贷款、出口押汇等信用业务时，如符合相关政策规定、手续完备，1个工作日内办理完毕。二、违诺处理 1、使用不文明语言或不履行承诺引起客户投诉的，第一次处罚20元，并让责任人向客户登门道歉，取消年终先进个人评选资格；第二次处罚50元，除登门

道歉外，全行通报批评，年终考核为不称职；3次以上予以下岗； 2、利用工作之便对客户或企业吃、拿、卡、要的人和事，一经查实，对责任人按党纪政纪严肃处理直至开除或移交司法机关；三、投诉监督客户投诉，3个工作日内予以答复，如遇特殊情况无法在承诺期内处理完毕的，及时向有关单位和客户作出解释。监督电话： 1、计划献财务部 2、个人业务部： 3、客户业务部： 4、行长电话： 5、单位负责人：

商业银行流动性风险管理指引

商业银行流动性风险管理指引（第2次征求意见稿）第一章总则第一条为加强商业银行的流动性风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行适用本指引。第三条本指引所称流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法有效满足资金需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。第四条流动性风险管理是识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。商业银行应当坚持审慎性原则，充分识别、有效计量、持续监测和适当控制在各个业务环节中的流动性风险，确保商业银行无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的流动性风险和流动性风险管理实施监督管理。银监会综合运用多种监管手段，督促商业银行建立健全流动性风险管理架构，有效识别、计量、监测和控制流动性风险，维持充足的流动性水平以满足各种资金需求和应对不利的市场状况。当商业银行的流动性风险管理体系存在缺陷或者出现流动性风险时，银监会应当及时采取措施，最大限度地降低流动性风险对金融市场的影响，维护银行体系安全、稳健运行。第二章：流动性风险管理体系第六条流动性风险管理体系是商业银行风险管理体系的组成部分。流动性风险管理体系应当与本行总体发展战略和整体风险管理体系相一致，并与本行的规模、业务性质和复杂程度等相适应。商业银行实施流动性风险管理，应适当考虑流动性风险与其他风险的相关性，并协调流动性风险管理与其他类别风险管理

证券公司合规管理实施指引

证券公司合规管理实施指引第一章总则第一条为指导证券公司有效落实《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》（以下简称办法）,提升证券公司合规管理水平，制定本指引。第二条证券公司应当树立并坚守以下合规理念：（一）全员合规。合规是证券公司全体工作人员的基本行为准则。证券公司全体工作人员应当严格遵守法律、法规和准则，主动防范、发现并化解合规风险。（二）合规从管理层做起。证券公司应当建立完善的公司治理结构，确保董事会有效行使重大决策和监督功能，确保监事会有效行使监督职能；证券公司董事会、监事会、高级管理人员应当重视公司经营的合规性，承担有效管理公司合规风险的责任，积极践行并推广合规文化，促进公司合规经营。（三）合规创造价值。证券公司应当通过有效的合规管理防范并化解合规风险，提升管理和业务能力，为机构自身、行业和社会创造价值。（四）合规是公司的生存基础。证券公司应当提升合规管理重视程度，坚持合规经营，为公司正常经营及长期可持续发展奠定基础。第三条证券公司应当制定合规管理的基本制度，经董

事会审议通过后实施。合规管理的基本制度应当包括合规管理的目标、基本原则、机构设置及其职责、履职保障、合规考核以及违规事项的报告、处理和责任追究等内容。证券公司应当结合本公司经营实际情况，制定指导经营活动依法合规开展的具体管理制度或操作流程，切实加强对各项经营活动的合规管理。证券公司应当制定工作人员执业行为准则，引导工作人员树立良好的合规执业意识和道德行为规范，确保工作人员执业行为依法合规。证券公司应当采取有效措施保障合规管理人员的专业化、职业化水平。第四条证券公司及其工作人员应当遵守行业公认普遍遵守的职业道德和行为准则，包括但不限于诚实守信、勤勉尽责、专业敬业、公平竞争、客户利益至上、有效防范并妥善处理利益冲突、自觉维护行业良好声誉和秩序、主动承担社会责任等。第五条证券公司应当有效防范并妥善处理利益冲突，在涉及到公司与客户之间的利益冲突时，应当坚持客户利益至上的原则；在涉及到客户与客户之间的利益冲突时，应当坚持公平对待客户的原则。第六条中国证券业协会（以下简称协会）对证券公司合规管理工作实施自律管理。

银行专款专用承诺书

银行专款专用承诺书篇一：专项资金使用承诺函 XXX项目专项资金使用承诺函 XXX：按照贵局《关于印发的通知》（我中心XX年申报XXX项目专项资金。在此，我中心承诺：将按照XXX《XXX项目管理办法》和省有关规定，合理合规使专项资金，严格按照实施方案批复的建设内容和标准组织实施，专款专用，专账核算，不截留、挤占、挪用项目资金。此函。广州市XXX社会工作服务中心二〇一四年五月三十日篇二：承诺工程款专户专账、专款专用工程款（劳务作业人员工资）分解使用计划及保障措施——承诺工程款专户专账、专款专用我司承诺本工程的工程款专户专账、专款专用，严禁挪作他用。将采取开设专门账户，由公司财务派专人专管，以此保证工程款的专款专用。建设单位按合同约定支付给总承包单位的各项价款将专用于合同工程。我司将在建设单位指定的银行开户，并与

建设单位、银行共同签订《工程资金监管协议》，接受建设单位和银行对资金的监管。我司将向建设单位授权进行本合同工程开户银行工程资金的查询。建设单位支付的开工预付款、工程进度款为本工程的专用资金，不得转移或用于其他工程。建设单位的开工预付款、工程进度款将转入我司指定并经建设单位批准的银行所设的专门账户，供建设单位及派出机构不定期对工程资金使用情况进行检查。篇三：XX企业对银行承诺书范文 XX企业对银行承诺书范文企业对银行承诺书范文一、服务项目（一）、营业网点 1、推行首问责任制，遇到客户的第一接待人，要至始止终的帮助客户联系解决； 2、按时上下班，做到满时满点服务； 3、使用文明用语，不怠慢、顶撞、刁难客户，做到来有迎声，走有送声； 4、员工仪表端庄，着装统一，挂牌上岗； 5、对外支付七成新以上人民币； 6、为客户提供笔、墨、老花镜、验钞机、蘸水盒等便民用品； 7、在无机械故障和网络故障的前提下，自动柜员机24

合规管理基本制度流程

合规管理基本制度 1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）合规管理的组织结构、职责权限、原则及政策要求，旨在通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。 2适用范围本文件适用于所有部门、机构及岗位员工。 3 3.1定义 1 2 3 防 4 5 3.2缩写无 3.3分类无 4 组织结构与职责权限 4.1组织结构图 4.2职责与权限 4.2.1董事会董事会对本行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责： 1）审议批准本行的合规政策，并监督合规政策的实施； 2）审议批准经营管理层提交的合规风险管理报告，并对本行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；

3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督； 4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。 4.2.2监事会监事会对本行合规管理工作负有监督责任，负责监督董事会和经营管理层合规职责的履行。4.2.3经营管理层经营管理层要有效管理合规风险，履行以下合规管理职责： 1）负责制定和适时修订本行的合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工。 2 3 4 5 6 7 8 4.2.4 4.2.4.1 1 2）合规性测试、合规培训与教育等； 3）审核评价本行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求； 4）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门； 5）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；

商业银行风险管理指引

商业银行市场风险管理指引（征求意见稿）第一章总则第一条为加强商业银行的市场风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行和中外合资银行。第三条本指引所称市场风险是指因市场价格 - 利率、汇率、股票价格和商品价格–的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。前款所称商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（不包括黄金）等。

第四条市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整收益率的最大化。商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。为了确保有效实施市场风险管理，商业银行应当将市场风险的识别、计量、监测和控制与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。第五条中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）对商业银行的市场风险水平和市场风险管理进行监管。中国银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。第二章市场风险管理第六条商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（一）董事会和高级管理层的有效监控；（二）完善的市场风险管理政策和程序；（三）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；

合规展业管理办法

资产管理有限公司合规展业管理办法为了深入贯彻公司相关制度，适应公司高速发展的需要，认真落实《业务管理办法》和《人事管理办法》，特制订本合规管理办法，以下简称“本办法”。本办法中所称的合规是指公司各分支机构员工在开展营销工作的过程中，应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。第一条：各分支机构在营销活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。员工应当遵守行业的自律公约和有关制度，自觉维护企业形象。各分支机构负责人为所管辖机构合规工作的责任人。第二条：员工应当在所属分支机构授权范围内从事产品销售活动，自觉接受所属分支机构的管理，履行员工的岗位职责。第三条：员工应当自觉参加培训，提高职业道德和业务素质，为客户提供诚信、优质的专业服务。第四条：员工进行对外展业时，应当向客户表明自己身份。第五条：员工拜访或接待客户时，言谈举止应文明礼貌，不得影响客户的正常生活、工作。第六条：员工在向客户提供产品推荐时，应深入了解和分析客户需求，推荐适合客户需要产品，不可强买强卖。第七条：员工应当客观、全面、准确地向客户披露有关产品与服务的信息，对于产品销售合同中收益、期限、风险等重要信息，应当作详细说明。员工应当正确地对客户履行如实告知义务，向客户进行风险揭示。第八条：员工应当将产品销售合同、单据等重要文件交由客户本人签名确认。第九条：员工应当为客户提供优质的售后服务，耐心接受客户咨询，积极协助客户办理合同签约打款事项。第十条：员工应当将投诉渠道和投诉方式告知客户，并积极配合公司有关部门对客户的投诉进行调查处理。

农行XX年度案防工作情况汇报

农行XX年度案防工作情况汇报尊敬的各位领导、同仁大家好：根据**银监办的安排部署，现将**农行XX年度案防工作情况做一简单汇报，不妥之处，请各位领导、同仁批评指正。 **农行在省分行营业部党委及县银监办的正确领导下，认真贯彻落实案防工作精神和工作部署，坚持业务发展与风险防范并重，实现了支行安全、稳健、持续发展。现将XX 年案防工作做如下汇报：一、领导高度重视，明确责任落实今年以来，按照案防工作的要求，我行提出了“明确责任，层层负责”的案防工作要求。始终保持案件防控的高压态势。把加强基础管理、防范案件事故作为业务发展的“铺路石”，与业务经营同安排、同落实。成立了以行长任组长，各分管行长任副组长，部门负责人为成员的案防工作领导组，召开了专门会议，制定了案防工作实施方案，落实了案防工作的责任与要求，重新明确了每一位员工的具体岗位职责，并认真组织实施。全员签订了《综合治理安全目标责任书》、《枪支弹药管理责任书》、《异常行为监督排查责任书》，同时签订了《不与他人发生资金往来行为自查承诺书》、《合规经营操作承诺书》。

二、从严治行，严抓管理约束不放松 1、支行领导班子认真组织全员学习上级行关于廉政建设和案防方面的精神和要求，率先垂范，自觉加强党性修养，树立和弘扬良好作风。班子成员按照职责分工，抓好分管部门和业务条线党风廉政建设和案防工作，树立全面风险管理的理念，按照“制度管人、流程管事”的思路，抓基层，打基础，出实招，求实效，全员、全方位、全过程管控，坚决遏制案件风险。 2、坚持把上级行及支行的日常业务制度、请销假制度、考勤管理办法和员工岗位职责的学习贯穿于营业网点的晨会以及周例会中，进一步增强员工岗位意识和纪律观念。 3、认真开展员工行为排查。按照纪委书记履职的有关要求和《关于在全辖开展员工行为大排查的通知》，制定了支行员工行为排查实施方案，并认真执行两谈制度。即：纪委书记与纪检监察兼职干部定期不定期与网点负责人、部门负责人及特殊岗位人员进行约谈，与部室人员座谈。建立了员工档案，提出了“八有”的员工档案管理要求，即：员工档案要有基本情况、有岗位情况、有学习情况、有排查情况、有责任书，员工档案有专门的柜子、有专门的盒子、有专门的人员管理。根据“四项制度”有关规定，重点排查全行涉重岗位人员。今年，期满调岗1人次，业务操作岗按照每周轮换岗，轮岗208人次，轮岗率达100%，回避了亲属同岗的

商业银行房地产贷款风险管理指引

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行房地产贷款风险管理指引》的通知（银监发[2004]57号2004年8月30日）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行房地产贷款风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。请各银监局将本通知转发至辖内各城市商业银行、城市信用社，农村商业银行、农村合作银行、农村信用社县级联社，外资银行。附件：商业银行房地产贷款风险管理指引第一章总则第一条为提高商业银行房地产贷款的风险管理能力，根据有关银行监管法律法规和银行审慎监管要求，制定本指引。第二条本指引所称房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。本指引所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。商业用房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。第二章风险控制第三条商业银行应建立房地产贷款的风险政策及其不同类型贷款的操作审核标准，明确不同类型贷款的审批标准、操作程序、风险控制、贷后管理以及中介机构的选择等内容。商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。第四条商业银行应建立相应的监控流程，确保工作人员遵守上述风险政策及不同类型贷款的操作审核标准。第五条商业银行应根据房地产贷款的专业化分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的权责和考核标准。

证券基金经营机构合规管理办法

证券基金经营机构合规管理办法（草案）第一章总则第一条为了促进证券公司和证券投资基金管理公司（以下统称“证券基金经营机构”或“公司”）加强内部合规管理，增强自我约束能力，实现持续规范发展，根据《证券法》、《证券投资基金法》和《证券公司监督管理条例》，制定本办法。第二条在中华人民共和国境内设立的证券基金经营机构应当按照本规定实施合规管理。本办法所称合规管理，是指证券基金经营机构制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。本办法所称合规，是指证券基金经营机构及其工作人员的经营管理和执业行为符合法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。本办法所称合规风险，是指因证券基金经营机构或其工作人员的经营管理或执业行为违反法律、法规和准则而使证券基金经营机构受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。

第三条证券基金经营机构的合规管理应当覆盖所有业务、各个部门、分支机构、子公司和全体工作人员，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。第四条证券基金经营机构应当树立合规经营、全员合规、合规从高层做起的理念，倡导和推进合规文化建设，培育全体工作人员的合规意识。第五条中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）依法对证券基金经营机构合规管理行为实施监督管理。中国证券业协会、中国证券投资基金业协会等自律组织依法制定实施细则，对证券基金经营机构合规管理行为实施自律管理。第二章合规管理职责第六条证券基金经营机构的全体工作人员都应当熟知与其执业行为有关的法律、法规和准则，主动识别、控制其执业行为的合规风险，并对其执业行为的合规性承担责任。第七条证券基金经营机构应当合规经营，遵守下列基本原则：（一）向客户提供适当的产品或者服务，切实维护投资者合法权益，不得欺诈客户。（二）充分了解客户信息，对客户委托公司代其买卖证券的行为进行监控和管理，不得为客户违法从事证券交易活动提供便利。

银行分行合规风险管理办法实施细则

ⅩⅩ银行分行合规风险管理办法实施细则目录第一章总则第二章合规组织体系第三章合规制度体系第四章合规风险管理基本流程第五章合规风险报告第六章合规文化建设第七章附则第一章总则第一条为有效管理ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行（以下简称省分行）及辖内各分支行的合规风险，促进依法合规经营，实现健康、持续发展，依据《商业银行合规风险管理指引》、《ⅩⅩ银行有限责任公司章程》和《ⅩⅩ银行合规风险管理办法（试行）》，制定本细则。第二条本细则所称合规，是指省分行及辖内各分支行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本细则所称合规风险，是指省分行及辖内各分支行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本细则所称风险合规部门，是指省分行及辖内各分支行专门负责

合规风险管理的部门。省分行和各市分行为风险合规部门，各县支行为专门负责合规风险管理的部门或岗位。第三条本细则所称“法律、规则和准则”包括：（一）立法机构和监管机构发布的法律、行政法规、部门规章以及其他规范性文件、经营规则；（二）行业自律组织制定的行业准则、行为守则和职业操守；（三）ⅩⅩ银行的内部规章制度；（四）其他应遵守的规则和准则。除前述具有约束力的法律、规则和准则外，还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则。第四条合规目标是通过建立健全合规组织体系和制度体系，有效识别和管理合规风险，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规、安全稳健经营。第二章合规组织体系第五条建立统筹安排、分工协作、共同促进的合规组织体系。第六条合规组织框架和职责（一）高级管理层——省分行行领导高级管理层制定书面的合规政策，传达给全体员工，并组织贯彻执行；确保风险合规部门的独立性，为其履行职责配备资源；确保风险合规部门与各职能部门之间的工作协调；（二）专职组织者——风险合规部门风险合规部门协助高级管理层有效管理合规风险，组织、协调和

企业合规管理办法

企业合规管理办法商业银行合规审查工作管理办法第一章总则第一条为规范商业银行(下文简称“我行”)法律性文本、文件审查工作程序，及时解决我行法律问题，提高审查工作效率和质量，为管理创新与业务的稳健发展提供有效的法律支持和制度保障，根据《商业银行股份有限公司风险管理制度》及风险资产部职责制定本办法。第二条本办法所称“法律性文本、文件”是指我行在经营和管理过程中，以本行名义对内(外)出具或接受的产生法律权利、义务的合同、协议、信函、证明、声明、承诺以及其他有关文件和重要规章制度。我行各级部门在日常经营过程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律问题可以书面形式提交风险资产部(法律合规部)。第三条合规审查应当遵循以下原则： (一)依法合规原则。 (二)维护自身合法权益与促进我行规范发展的原则。 (三)业务职能管理部门管理与风险资产部(法律合规部)管理相结合原则。第四条我行合规审查工作采取与外部律师事务所合作的运行机制。

第二章部门分工与职责第五条风险资产部负责统一对总行法律性文件的合法性进行审查并对全行的法律问题提供咨询服务。第六条业务性审查职责 (一)是否符合国家经济政策、产业政策、货币政策、监管政策等业务性规范。 (二)是否符合上级监管制定的有关行业管理制度及政策，内部控制机制是否严密、完备，操作流程与岗位节点设置是否合理科学。 (三)是否符合行业规定的技术等级、施工规范、产品质量标准与相应资质要求。 (四)是否超越业务权限。 (五)是否真实反映谈判情况。 (六)对方当事人是否具有签约主体资格。 (七)业务用语表述是否规范，是否会产生歧义。第七条法律合规性审查职责包括： (一)制定或签约法律程序是否符合规范。 (二)条款之间是否有冲突。 (三)条款之间是否有歧义。 (四)条款是否与现行法律、法规、规章和国家政策相抵触。 (五)条款是否损害我行的合法权益。第三章审查流程与时限

农行内控合规自查报告

农行内控合规自查报告怎么写?下面xx整理了范文，欢迎大家阅读参考! 20xx年，农行榆林分行高度重视内控合规工作，大力推行合规理念，使全行广大干部员工逐步认识到良好的合规文化是农业银行实现长治久安和可持续发展的基础和根本保证，全行上下逐步形成了“抓合规，强基础、控风险、促发展”的良好工作氛围，连续四年被评为内控管理一类行，辖属支行内控管理一类行占比达到89%。一、深入开展合规文化建设。该行制定了合规文化建设规划，深入推进“六位一体”合规文化长效机制建设，确定目标和任务，并分解落实到各支行、各部门、各岗位。落实合规教育“四个必讲”、合规承诺书等措施，增强合规文化建设的针对性、实效性和可操作性。发挥合规文化建设的平台作用，将合规文化贯穿于经营管理全过程，全员主动自觉合规意识逐步增强。二、扎实推进基础管理提升年活动。制定了信贷、运营、财会、信息科技、人员管理五个方面精细化管理方案，进一步明确工作任务，完善管理手段，细化措施，强化执行，不断推进基础管理工作的标准化、规范化和流程化建设，切实提升精细化管理成效。三、持续开展案件风险排查。该行始终把案件风险排查

作为案件防控的重要手段和内控合规管理工作的重要抓手，严格按照实施方案，先后组织开展了四次案件风险排查，始终保持案防高压态势，收到了良好的防控和警示效果。四、完善监督检查措施。该行将各部门尽职履责情况纳入对部门的内控考核体系，统筹整合了各部门检查监督需求，将专项检查与日常检查、现场检查与非现场检查、业务检查与行为排查有机结合起来，统一制定了年度检查计划，统筹监督检查资源，建立常态化、滚动式合规检查机制，形成了监督检查合力，提升了监督检查效能。五、做好各类问题的整改。该行通过内控合规管理信息系统(ICCS系统)，狠抓各类问题的整改，对内外部检查和审计发现的各类问题，做到行为纠正到位、风险控制到位、责任追究到位，同时将整改工作纳入内控评价及综合绩效考评。全年各类检查存在问题的整改率达到%。六、切实加强反洗钱工作。进一步明确反洗钱工作职责，完善反洗钱制度，加强对高风险客户的持续监测，积极推进客户风险等级分类制度的落实，有效促进了全面合规风险管理，反洗钱能力显著提高，得到了监管部门的肯定。七、不断增强案件防控能力。认真落实防范案件责任制，逐级签订防范案件责任书，将案件防控工作责任层层细化分解到各级领导干部和员工，保证了全行案件防控各项工作措施的落实。深入开展案件查防，落实行级领导联行抓点防控