网络金融特点及风险管理
《2024年论互联网金融的行政监管与刑法规制》范文
《论互联网金融的行政监管与刑法规制》篇一一、引言互联网金融作为金融领域的新兴业态，以其便捷、高效、低成本等优势，迅速成为我国金融体系的重要组成部分。
然而，随着互联网金融的快速发展，其潜在的风险和问题也逐渐显现。
因此，对互联网金融的行政监管和刑法规制显得尤为重要。
本文将从互联网金融的特点、风险、行政监管和刑法规制等方面进行探讨。
二、互联网金融的特点及风险互联网金融以互联网技术为依托，具有以下特点：一是业务范围广泛，覆盖面广；二是操作便捷，用户体验好；三是金融创新速度快，产品更新换代周期短。
然而，这些特点也带来了潜在的风险，如技术风险、操作风险、信用风险、市场风险等。
三、行政监管的必要性及措施针对互联网金融的风险，行政监管显得尤为重要。
首先，行政监管可以规范市场秩序，保护消费者权益，防范系统性金融风险。
其次，行政监管可以通过制定规则、监督执行等方式，确保互联网金融企业合规经营。
行政监管的措施包括：一是制定和完善相关法律法规，明确监管职责和要求；二是建立互联网金融监管体系，实现跨部门、跨地区的协同监管；三是加强信息披露，提高市场透明度；四是强化对互联网金融企业的日常监管和风险监测，及时发现和处置风险。
四、刑法规制的必要性及原则刑法规制是互联网金融监管的重要手段之一。
刑法规制可以对严重违法行为进行惩罚和制裁，维护金融市场秩序和公平竞争。
在刑法规制中，应遵循以下原则：一是罪刑法定原则，即犯罪必须依照法律规定确定；二是罪责自负原则，即个人对自身的犯罪行为负责；三是罚当其罪原则，即惩罚必须与犯罪情节和危害程度相适应。
五、互联网金融刑法规制的具体内容互联网金融刑法规制的主要内容包括：一是非法集资类犯罪的认定与处罚；二是网络诈骗类犯罪的打击与防范；三是金融数据安全与个人隐私保护的法律规定；四是互联网金融企业违法行为的刑事责任等。
针对这些内容，应制定相应的法律法规和司法解释，明确犯罪构成要件、量刑标准和处罚措施。
六、结论综上所述，互联网金融的行政监管和刑法规制对于维护金融市场秩序、保护消费者权益、防范系统性金融风险具有重要意义。
试论我国互联网金融风险及其风险管理
试论我国互联网金融风险及其风险管理在我国互联网技术不断发展下，将其应用到互联网金融行业中，能促使其工作的实现和作用的稳步发挥。
因此，在文章中，通过对互联网金融风险识别的分析，为其提出有效的管理措施，保证在未来发展下能为我国互联网金融行业提供保障。
标签：互联网；金融风险；风险管理在互联网金融时代发展下，金融行业得以迅速发展和进步。
但是，在不断进步和发展下，其也会面对更多风险。
所以，要引起对工作的重视，并在积极分析的同时，为其提出合理的执行措施。
一、互联网金融风险的识别分析（一）政策风险政策风险是基于政策的出台，其对金融行业造成的影响。
当前，我国的互联网金融行业还在不断发展阶段，各个政策逐渐发布。
但是，政策以及相关的法律法规给互联网金融的一些方面造成很大制约，给整个行业的积极发展造成影响。
实际上，互联网金融行业是基于政策制定作为对象，在监督制度和兼容性中受到很大限制，无法降低企业成本，也引发不负责现象的产生。
（二）信用风险在互联网金融行业中，信用为其中的主要因素。
在实际经营和发展下，基于互联网的应用，无法实现实体网点，其发挥一定优势的同时也存在很大缺陷。
在完全网络化经营和发展下，将降低企业成本。
互联网金融行业的监管工作更为缺乏，行业设置的门槛低，从而引起诈骗、跑路现象的产生。
互联网金融具备的信用风险主要为隐瞒交易过程、窃取客户资金等，这些方面都会引起经济损失，也会使整个行业更为混乱。
（三）经营风险互联网金融在积极发展下，其面对较大的竞争压力。
因为内部行业竞争白热化现象的存在，使互联网金融市场容量更大。
如：P2P借贷平台，其数量在2015年达到了3657家。
受传统金融行业的影响，他们对市场更熟悉，存在的基础强大，在短期内还无法实现。
（四）操作风险在互联网金融行业中，操作风险的产生是工作人员未根据操作规范进行，导致系统发生故障，增加网络隐患的产生，从而造成更大的经济损失。
互联网金融需要借助于计算机来实现，维护数据信息和整个网络的安全性，是行业发展过程中的主要因素，但是，随着病毒和木马的威胁，给网络的安全性也将造成很大影响。
金融行业中存在的风险隐患及防范措施
金融行业中存在的风险隐患及防范措施一、金融行业中存在的风险隐患1.市场风险市场风险是指投资组合价值受到市场变动的波动影响，包括股票价格波动、利率变动、汇率波动等。
金融机构面临的市场风险主要有两个方面：一是由于经济周期性波动带来的系统性风险，即整个金融体系所面临的系统性危机；二是特定金融机构所特有的非系统性风险，如某只股票或某种交易工具的价格发生剧烈波动。
2.信用风险信用风险是金融机构在经济活动中承受债务方违约或不按时偿还贷款本息而导致损失的风险。
这种风险主要包括对私人和公司借款人未能按时还本付息以及对收入来源未知、困难预计、不确定性较大的债务人显示出毁约迹象等情况。
3.流动性风险流动性风险是指金融机构在经营过程中，在资产负责与负债结构间转换规模和速度上存在不匹配的情况，导致偿付能力不足或资金无法及时变现。
如果机构面临突发性的流动性冲击，如大量存款提取、信贷违约和投资者大规模赎回等事件，可能导致其无法维持正常的经营活动。
4.操作风险操作风险是由于内部流程、员工行为或外部事件等原因引起的损失。
这种风险分为人为风险和非人为风险。
人为风险包括错误交易、内幕交易、挪用资金以及腐败等行为；非人为风险则包括自然灾害、系统故障和网络黑客攻击等。
5.监管风险监管风险是指金融市场与业务合规度受到政府监管机构调整或政策政治变化的影响而产生的特殊风险。
监管牌照需要重新申请/审核，新法律和条例对业务运作造成冲击和限制等都属于监管类的风险。
二、金融行业中的防范措施1.建立全面有效的内部控制体系金融机构应确保制定并执行严格的内部控制政策和程序。
这包括制定风险管理框架、内部审计和合规体系，并监控业务流程中的风险点，不断改善业务运作和决策流程。
2.加强风险管理与监测金融机构需建立科学的风险管理体系，通过风险分类、评估及有效监测来减少损失。
同时，需要加强对压力测试和应急预案的制定与执行，以应对市场波动带来的冲击。
3.增加资本储备金融机构应保持足够的资本储备，以应对潜在风险所导致的损失。
浅析我国商业银行网络金融风险与防范对策3300字
浅析我国商业银行网络金融风险与防范对策3300字网络金融改变了传统的经营观念和模式，在给人们提供快捷便利的同时，也存在着潜在的风险。
通过对网络金融业务风险、金融技术风险、操作风险、法律风险、信用风险等方面风险进行了简单的研究和分析。
报告了我国商业银行网络金融存在着计算机管理体系不够完善；计算机网络技术支持落后；社会信用体系建立不够健全；网络银行内部控制制度缺陷等可能存在的风险因素现状。
提出我国商业银行网络金融应建立提高互联网系统防范水平，培养计算机应用人才和研发计算机信息技术，构建严谨的互联网系统防御机制，加强银行内部风险管理能力，注重业务和技术性高复合型人才的培养，根据网络银行的发展需要制定合适的风险管理制度，以应对各种不同风险采取不同的防范对策。
网络金融风险防范对策一、引言一九九五年，随着全世界首家电子银行――安全第一网络银行的成立，时代的舞台便有了网络银行的身影。
由于互联网遍布全球，网络银行利用信息传递方便等优势为客户创造快捷、方便的银行的服务。
网络银行的出现，对于实体银行业的经营观念和模式都有不小的冲击力。
一方面，网络银行的发展前景是光明的，因为它可以提供给客服传统银行所不能提供的服务模式，但是另一方面，网络银行又由于其技术的复杂性、交易的虚拟性等特点，使其不仅具有很多传统银行所需要面临的危机，而且要承担比传统银行加倍繁杂的危机，这也增添了网络银行监督的困难程度。
二、我国商业银行当前面对的网络金融风险（一）网络金融业务风险网络金融业务风险主要是网络支付和结算风险。
与传统银行相比，虚拟银行的业务服务，网上银行可以在任何地方使用互联网技术，随时向客户提供银行服务。
客户如果有意愿去银行办理银行业务，并不需要亲自去商业银行的网点办理业务，只需要通过自己的电脑，登陆商业银行的官方网站，便可以轻松的办理各种银行业务。
但是，如果商业银行网上银行的一个子系统的网络系统发生故障的话，可能会造成我国商业银行大部分地区网络金融的支付和结算发生故障，从而发生不可估量的损失。
互联网供应链金融风险管理
互联网供应链金融风险管理【摘要】互联网供应链金融风险管理在当前互联网时代愈发重要。
本文首先介绍了互联网供应链金融风险管理的概念和特点，然后对其风险进行分类，并探讨了管理过程中的挑战。
接着详细阐述了有效的风险管理措施和工具的应用，以应对不断增长的风险。
在结尾部分，对互联网供应链金融风险管理的未来发展趋势进行了展望，并对本文进行了总结。
通过本文的阐述，读者能够全面了解互联网供应链金融风险管理的重要性和方法，为相关领域的从业人员提供了有益的参考和指导。
【关键词】互联网、供应链金融、风险管理、重要性、研究背景、概念、特点、分类、挑战、措施、工具、应用、未来发展、总结。
1. 引言1.1 互联网供应链金融风险管理的重要性互联网供应链金融风险管理是指通过互联网技术和金融工具对供应链金融中的各种风险进行有效管理和控制的过程。
在当前经济环境下，互联网供应链金融风险管理的重要性日益凸显。
互联网供应链金融风险管理对于提升供应链金融服务的效率和质量至关重要。
通过有效的风险管理，可以降低供应链金融活动中的各种风险，提高金融服务的质量和稳定性，从而更好地满足企业和个人的金融需求。
互联网供应链金融风险管理有助于推动供应链金融市场的健康发展。
有效的风险管理可以促进市场的透明度和规范化，减少不必要的风险暴露和市场波动，提升市场的稳定性和可持续性。
互联网供应链金融风险管理还可以促进金融机构的创新和服务拓展。
通过科技手段和风险管理工具的应用，金融机构可以更好地识别、评估和应对各种风险，为客户提供更多元化和个性化的金融产品和服务，推动金融业务的创新和发展。
1.2 研究背景随着互联网的普及和供应链金融市场的快速发展，互联网供应链金融风险管理逐渐成为了业界关注的热点问题。
在传统的供应链金融模式下，由于信息不对称和资金流动上的限制，企业在资金融通和风险管理方面面临着诸多挑战。
而互联网技术的应用则为供应链金融带来了全新的可能性，通过互联网平台，企业可以更加便捷地获取融资、优化供应链金融流程，实现资金的高效流动。
网络金融服务规范
网络金融服务规范随着互联网技术的飞速发展，网络金融服务已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
从在线支付、网络借贷到投资理财，网络金融服务的触角延伸到了经济生活的各个角落。
然而，与之相伴的是一系列的风险和挑战，如信息安全、欺诈行为、服务质量参差不齐等。
为了保障广大用户的合法权益，促进网络金融行业的健康发展，建立一套完善的网络金融服务规范显得尤为重要。
网络金融服务规范首先应涵盖信息安全保障方面的要求。
在网络金融服务中，用户的个人信息、财务数据等敏感信息的安全至关重要。
服务提供商必须采取严格的技术和管理措施，防止数据泄露、篡改和滥用。
这包括使用先进的加密技术对数据进行加密传输和存储，建立完善的访问控制机制，限制对用户数据的访问权限，仅授权给必要的人员。
同时，要定期进行安全审计和风险评估，及时发现和修复可能存在的安全漏洞。
身份认证是网络金融服务中的关键环节。
服务提供商应建立可靠的身份认证机制，确保用户的身份真实有效。
这可以通过多种方式实现，如密码、短信验证码、指纹识别、人脸识别等。
在进行身份认证时，要遵循严格的流程和标准，防止虚假身份的注册和使用。
此外，对于涉及大额交易或重要操作的情况，应采用多重身份认证方式，增加交易的安全性。
网络金融服务的透明度也是规范的重要内容。
服务提供商应当向用户清晰、准确地披露服务的相关信息，包括服务费用、利率、风险提示等。
用户在使用服务之前，应当能够充分了解服务的条款和条件，避免因信息不对称而导致的误解和纠纷。
例如，在网络借贷平台上，应当明确标注借款利率、还款方式、逾期费用等关键信息，让借款人和出借人都能够做出明智的决策。
服务质量是衡量网络金融服务优劣的重要标准。
服务提供商应确保系统的稳定性和可靠性，提供快速、高效的服务响应。
在处理用户的咨询、投诉和建议时，要建立健全的客户服务体系，及时、有效地解决用户的问题。
同时，要不断优化服务流程，提高服务的便捷性和用户体验。
比如，在线支付平台应当确保支付过程的顺畅，避免出现卡顿、错误等情况，影响用户的使用体验。
互联网金融风险问题的原因与防控手段
互联网金融风险问题的原因与防控手段一、互联网金融风险问题的原因互联网金融是指通过互联网技术手段来进行金融活动的一种方式，其具有便捷、高效和普惠等特点。
然而，随着互联网金融市场的迅速发展，也暴露出了诸多风险问题。
本文将从技术、监管和信息安全等角度探讨互联网金融风险问题的原因。
1. 技术风险首先，互联网金融面临着技术风险。
由于涉及大量用户数据的处理和存储，如果相关系统不稳定或者被黑客攻击，就会导致用户个人隐私泄露、资金安全受损等问题。
同时，在交易过程中可能出现技术故障或者系统错误，造成用户无法正常操作或者资金异常。
其次，由于互联网金融服务通常使用电子支付手段，在支付环节可能存在着技术上的漏洞，比如信息被篡改或者伪装等情况。
这些都给黑客犯罪分子提供了机会，增加了交易中出现欺诈行为的可能性。
2. 监管缺失互联网金融的快速发展也暴露出监管方面的问题。
首先，由于互联网金融的创新性质和较高的风险性，传统金融监管机构在规范和管理上存在一定困难。
监管法规相对滞后，并且缺乏有效的技术手段来监测和控制互联网金融中涉及的复杂场景。
其次，互联网金融平台庞大而分散，可能涉及多个国家或地区的用户和交易主体。
跨境投资、合规要求和法律制度之间存在差异，这给监管带来了额外的复杂性。
各国政府需要加强协调合作，共同应对互联网金融领域中的挑战。
3. 信息安全问题信息安全一直是互联网金融面临的巨大挑战。
随着用户数量不断增加，个人信息被利用进行诈骗、偷窥等行为成为风险事件频发领域。
黑客攻击、电信诈骗以及恶意软件等技术手段威胁着用户的网络安全与资产安全。
此外，互联网金融平台的运营公司和第三方支付机构需要建立稳固可靠的信息安全防护体系，加强数据加密、访问控制以及漏洞管理等措施。
同时，用户也应当增强信息安全意识，勿将个人敏感信息泄露于网络。
二、互联网金融风险问题的防控手段为了解决互联网金融风险问题，各方需采取相应的防控手段来保障市场环境稳定。
1. 技术防范首先，互联网金融平台和各相关机构应加大技术投入，建设信息安全保障系统。
浅谈网络银行业务存在的风险点及防范措施
浅谈网络银行业务存在的风险点及防范措施20１０年０3月31日12:５4:０6 来源:中国金融界网网络银行借助现代信息技术，以其低成本、高效益、方便快捷、应用广泛等特点，显示了强大的生命力,从而在金融界掀起了一股网络银行热潮。
网络银行正在成为金融机构拓宽服务领域、实现业务增长、调整经营战略、促进金融发展的重要手段.但与此同时，因为其兼有银行业与现代信息技术的双重特点,网络银行的发展也在传统银行业一般风险的基础上带来了一系列新的风险,给银行业的监管和风险防范提出了更大的挑战。
网络银行面临的新风险。
—方面,传统银行面临的风险，如流动性风险、信用风险、利率风险等,在网络银行的经营中依然存在。
另一方面，网络银行改变了传统银行业的经营理念和经营模式，不可避免地带来了更多的风险种类.根据网络银行的构成及运行方式,从技术和业务的角度分析,网络银行面临的这些新的风险可分为两类:基于网络信息技术导致的技术风险和基于网络金融业务特征导致的业务风险.一、网络银行的技术风险.网络金融是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态,因此,全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要的系统风险。
这些技术方面的原因主要包括:1、技术选择风险。
网络金融业务的开展必须选择一种成熟的技术解决方案来支撑。
在技术选择上存在着技术选择失误的风险。
这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差导致的信息传输中断或速度降低的可能,也来自于选择了被技术变革所淘汰的技术方案,造成技术相对落后、网络过时的状况，导致巨大的技术和商业机会的损失。
2、系统安全风险．网络金融的业务及大量风险控制工作均是由电脑程序和软件系统完成，所以，电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络金融运行的最为重要的技术风险。
虽然网络银行都设计有多层安全系统,并不断出现新的、安全性的技术及方案,以保护虚拟金融柜台的平稳运行，但是网络银行的安全系统仍然是网络银行服务业务中最为薄弱的环节．这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素，也来自网络外部的数字攻击，以及计算机病毒破坏等因素。
互联网金融对农业发展的影响及风险管理研究
互联网金融对农业发展的影响及风险管理研究近年来，互联网金融发展迅猛，对各个行业都产生了深远的影响。
本文将探讨互联网金融对农业发展的影响及如何进行风险管理。
一、互联网金融带来的机会互联网金融为农业发展带来了诸多机会。
首先，通过互联网金融，农民可以获得更多的融资渠道，解决了传统金融无法满足农业发展需求的问题。
农民可以通过众筹和P2P借贷平台获取资金，用于土地扩张、农作物种植、农机购置等。
二、互联网金融对传统农业模式的改变互联网金融的兴起改变了传统农业经营模式，推动农民向农业产业化、规模化经营转型。
互联网金融提供了更多的信息和数据支持，农民可以通过网络平台获取市场需求信息，优化农产品种植结构，降低生产成本，提高经济效益。
三、农产品电商的崛起互联网金融的发展促进了农产品电商的崛起。
通过互联网平台，农产品可以直接与消费者对接，大大缩短了流通环节，提高了农产品的销售效率。
同时，互联网金融也为农产品电商提供了支付等金融服务，为其提供运营保障。
四、农业供应链金融的发展互联网金融的发展促进了农业供应链金融的兴起。
传统农业中，农产品的销售环节常常面临资金瓶颈，供应链的金融服务往往滞后。
而互联网金融通过信息共享和风险研判，为农业供应链提供了更加全面和及时的金融支持，提高了供应链的效率。
五、互联网金融对农业风险管理的挑战互联网金融对农业发展带来了机遇的同时，也带来了一系列的风险隐患。
首先，农产品电商的发展使得虚假销售、假货问题突出，消费者很难判断产品的真伪。
其次，农业供应链金融涉及多方合作，信息透明度不高，风险难以控制。
此外，农业金融融资需求周期长，有着一定的风险。
六、强化信息披露和监管针对互联网金融对农业发展的风险，需要加强信息披露和监管。
政府和互联网金融平台应共同维护农产品电商的信誉，加强对产品质量的监管，防止虚假销售。
同时，加强农业供应链金融的信息透明度，提升风险管理水平，保障金融服务的安全性。
七、建立风险评估模型为了更好地管理互联网金融对农业的风险，需要建立风险评估模型。
互联网金融的风险本质与风险管理--浙金网
（一）非金融风险 互联网金融带来巨大的增长机会的同时，也对企业风 险管理带来挑战。各种犯罪均对互联网金融技术的脆弱性 展开攻击。盗窃、诈骗、假冒、服务中断以及勒索等问题 已经困扰网络金融很长时间，企业开展网络金融服务除了 要面对传统的金融风险（比如信用风险、市场风险和流动 性风险）之外，还要面对更多的其他非金融风险。可以 说，金融对互联网企业提出了更高的风险管理要求。 １．战略风险是互联网金融企业面对的一个重要风险类 型。战略风险与其他类型的风险不一致的地方在于影响面 广泛。企业高管制定的战略决策会影响企业所面临的其他 风险种类。随着客户对互联网依赖程度的加深，互联网金 融企业高管需要从战略的高度，规制企业应如何运用互联 网技术提供信息满足客户交易需求。技术的快速进步、企 业之间竞争的加剧、各类金融机构的涌入，使得一旦企业 战略制定错误，其后果将是致命的。互联网技术在金融界 的广泛采用，可能会导致企业不顾成本地发展互联网金融 业务，而此时企业的组织结构、管理能力以及资源，可能 无法适应互联网金融业务的过快发展。为了有效管理战略 风险，企业高管本身应有清晰的战略头脑，应综合考虑互 联网金融业务的收益与成本，要制定清晰的实施计划，并
理是非常重要的。
企业失去信心。值得一提的是，声誉风险不仅仅会影响单 家互联网金融企业，当整个行业均出现问题时，客户会对 整个互联网金融服务失去信任。 ３．互联网金融的发展面临法律合规风险，即由于企业业 务不符合相关法律规定、监管规则以及道德规章等，导致盈 利水平或者资本充足率水平下降的风险。在传统金融模式 下，法律合规风险与机构的业务模式和法律法规、监管政策 有关，主要来源于新业务模式法律架构设计缺陷、法律法规 和监管政策变化等。互联网金融企业的法律合规风险同样与 机构的业务模式和法律法规、监管政策有关，只不过互联网 金融的业务模式往往比较新（如Ｐ２Ｐ和众筹），业务模式尚 不成熟，部分业态存在一定的法律风险（！【Ⅱ股权众筹可能存 在非法集资风险）。法律风险在互联网金融企业、客户和交 易活动不在同—个国度时更高。有关互联网金融企业发展的 相关法律法规目前还不完善，在互联网金融企业的准人标 准、运作方式、电子合同有效性以及交易者身份验证等方 面，仍没有出台完善的法律法规作参照，互联网金融企业经 营面临更为复杂的法律风险。互联网金融企业在提供网络金 融服务的同时，面临着信息披露和消费者私人信息保护等问 题。如果没有向消费者详细说明消费者的权利和义务，互联 网金融企业就会面临被起诉的风险。如果没有有效保护消费 者的个人信息，互联网金融企业就会遭受监管当局的惩罚。 黑客侵入互联网金融企业网站导致消费者出现损失时，互联 网金融企业同样会面临被起诉的风险。 ４．互联网金融的发展离不开信息技术，信息科技风险 对于互联网金融企业的发展具有重要影响。根据德意志银 行２００６年的研究报告，客户对互联网金融企业信息技术安 全的担忧比对互联网金融企业所提供的其他方面的服务的
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网络金融的优势及风险管理
作为传统金融活动在现代高新技术领域的延伸，网络金融借助发达
的互联网络和通信技术，通过个人电脑、通信终端或其他智能设备实现
了金融机构与客户之间的安全快捷联结，从而方便客户及时获取经济金
融信息、享受网上金融服务、开展网上金融交易活动。网上货币、网上
银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上清算等新的金
融形式正冲击着传统的金融形式和金融理念，成为知识经济时代金融业
发展的必然趋势。
一、网络金融与传统金融的比较
网络金融是传统金融与现代信息网络技术紧密结合而形成的一种新
的金融形态，是网络技术革命推动下所发生的最重要的经济变革之一。
传统金融市场的发展及金融理论的成熟是网络金融产生和发展的基础，
而网络金融在推动了金融创新的同时，也颠覆了传统金融的运作模式，
对传统金融服务提出了挑战。
第一，网络金融比传统金融更能吸引客户。首先，互联网打破了金
融服务的时间和空间的局限，改变了交易的方式，使我们在任何时间、
任何地点、以任何方式提供全方位的金融服务的成为可能。其次，客户
可以一改在传统金融下被动接受服务的模式，按照自己的需求在互联网
上轻松地货比三家，寻找到合适的金融机构和金融服务，而且还可以随
时向金融机构反馈意见和建议。再次，互联网加剧了资本和信息的流动
速度，人们能在最短的时间内搜索、传递金融信息，在最短的时间内实
现远距离资金的划拨。最后，网络金融发挥信息技术的同时，提供了比
传统金融更方便、更快捷、更廉价的服务。
第二，金融企业利用信息网络技术实现网络金融，可大大降低其经
营成本。在网络金融条件下，金融企业无论自有资本是否雄厚，在互联
网都是平等的，因此庞大物理网点的优势将消失，金融企业的经营成本
将大大降低。 另外，信息网络技术促使金融企业重组传统的流程，从
而进一步提高效率，降低经营成本。
总之，网络金融创新了金融企业的管理模式和组织结构模式，降低
了运营成本，提高了金融服务的质量，提高了收入。任何一个以营利为
目的的金融服务企业都将被潜在的高额利润驱动，融入并推动网络金
融。从长远来看，网络金融的重要性将超过传统金融。
二、网络金融隐藏的风险
网络金融主要经营电子货币和电子结算等虚拟金融业务，因而除了
具有传统金融活动过程中存在的信用风险、流动性风险、利率风险、汇
率风险和市场风险外，从技术、业务和法律角度分析，还存在以下特定
风险：
1．技术风险。主要表现在两个方面：(1)安全风险。由于网络金融
建立在计算机网络基础之上，因此计算机网络技术方面的缺陷必然形成
其安全隐患，存在严重的安全漏洞。 (2)技术选择风险。网络金融业务
的开展必须选择一种技术解决方案来支撑，因而存在技术选择失误的风
险。对于传统金融而言，技术选择失误，只是导致业务流程趋缓，业务
处理成本上升，但对网络金融机构而言，则可能失去全部的市场，甚至
失去生存的基础。
2．业务风险。网络金融的业务风险主要包括：(1)操作风险。操作
风险来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致潜在损失的
可能性，可能来自网络金融客户的疏忽，也可能来自网络金融安全系统
和其产品的设计缺陷及操作失误。 (2)市场信号风险。在虚拟金融服务
市场上，客户不了解每家金融机构提供服务的质量优劣程度，大多数会
按照他们对网络金融机构提供服务的平均质量来确定预期的购买价格，
往往出现提供低质量服务的网络金融机构可以被客户接受，而高质量的
网络金融机构却被排挤出网上市场的现象。(3)信誉风险。网络金融机
构提供的虚拟金融服务不能达到公众所预期的全系统曾经遭到破坏，就
形成了网络金融的信誉风险。无论这种破坏的原因是来自内部还是来自
外部，都会影响社会公众对网络金融的商业信心。
3．法律风险。网络金融的法律风险主要来自两个方面：一是违反
相关法律、规章和制度规定，以及在网上交易中没有遵守有关权利义务
的规定。二是网络金融法律的缺乏。我国网络金融还处于起步阶段，相
应的法规还相当缺乏，因此，利用网络提供或接受金融服务，签定经济
合同在有关权利与义务等方面面临相当大的法律风险，容易陷入不应有
的纠纷之中，不仅增加了网络金融的交易费用，甚至还影响网络金融的
健康发展。
二、目前我国网络金融风险监管现状
1．风险监管的法律体系不完善。目前，涉及网络金融的法律和制
度仅有2004年8月发布的《中华人民共和国电子签名法》和2001年6月发
布实施的《网络银行业务管理暂行办法》、《网络交易平台服务规范》
等几个办法。但对于一些重大问题的规定不够深入或并未触及，且条文
空洞，可操作性较差，已经不适应网络金融业务的发展实践。
2．监管人才缺乏。网络金融业务的综合性、高科技性对监管入员
的素旋提出了更羯的要求，甄簧熟悉金融业务和管理知识，又要具有计
算视储息系统工橼实践经验；既要有丰富、扎实的金融法规功底，又要
有开拓金融服务等方面的宽广视野，但目前在我国金融监管部门中，远
没有形成一支能滚蹩网络金磁遭务篮管需委静专鲎人才酝伍。
三、网路金融风险的防范
针对金融网络安全风险．我们认为，金融网络至少必须提供以下安
全服务以保障金融网络安全：
第一，要做好机密性保护。机密性是指对数据进行某种形式的变换
以隐藏其真实内容。比较常见的是我们所说的对数据进行加密，即使攻
击者获取到了数据，也无法从中提取信息。
第二，实体身份认证。实体身份认证是指对参与通信实体的身份的
确认。当身份验证通过后。应用程序可以在身份认证的基础上获得与对
应实体相关联的授权。从而获得进行某些操作的权力。
第三，数据来源认证。数据来源认证是指依据通信数据中包含的发
起方信息．鉴别某一指定的数据是否来自于在发起方信息中声明的实
体。与实体身份认证不同，数据来源认证既不是只为了验证实体身份的
有效性，也不是为了检测实体允许进行的操作。而是为了确定被认证实
体与特定数据问存在着静态的不可分割的联系。
第四，数据完整性保护。数据完整性用以确认数据在存储和传输的
过程中未被修改。在金融网络中。完整性通常用于处理数据流，保证接
收到的内容与发出的内容完全一致．没有发生插入、修改和删除的情
况，如果检测到的数据的完整性遭到破坏，则该数据不可使用。