住房公积金的各类风险及防范
住房公积金贷款发展情况以及风险分析（五篇范文）
住房公积金贷款发展情况以及风险分析（五篇范文）第一篇：住房公积金贷款发展情况以及风险分析自1992年以来，住房公积金制度在全国设区城市陆续建立起来，不仅深受广大城镇职工的欢迎，而且逐渐显示出强大的生命力。
据郑州汇小贷记者调查，截至2008年底，全国住房公积金缴存职工达11184.05万人，缴存总额20699.78亿元，累计为961.17万户职工发放个人住房贷款10601.83亿元，住房公积金使用率达到72.81%。
住房公积金制度已经成为关系国计民生、构建和谐社会的重要制度。
随着住房公积金使用率的不断提高、个人贷款业务的不断发展，其风险也不断加大。
《住房公积金管理条例》（以下简称《条例》）规定，住房公积金本金用于缴存职工的提取、个人住房贷款和购买国债。
因此，住房公积金在运作过程中面临的风险主要有个人贷款风险、利率原因造成的国债投资亏损风险、住房公积金管理中心在进行资金操作时的违规形成的损失及具体操作人员工作失误产生的损失等运行风险。
因为住房公积金这样的贷款还贷款的时间较长，所以随着时间的逐渐推进，贷款人的实际收入、还款金额的出处和房产市场这些多方面的因素的变化，都是使住房公积金贷款面临的风险更加的多样和复杂化的因素。
所以做好这些方面问题的处理，找到更好的规避风险的处理策略才是住房公积金贷款管理风险系统需要做的，需要面对的问题。
第一，住房公积金有其自身的政策特性，这就制约了其发放贷款的人员不可能像商业性的银行那样可以随便的选择，它依靠的是那些缴纳住房公积金的广大职工，更加重要的是很多职工收入不多，伴随着经济的发展和企业用工制度的发展，职工的工作调动变化逐渐的加快，工资的收入自然也就不能稳定，在加上其贷款的时间很长，还款人员在此期间有着不能预想的变化，这样势必会影响贷款的安全和质量。
可见正是因为住房公积金贷款这样的特征，其贷款人员特殊的类型，以及还款方式的不同造成了很多不确定的因素影响着住房贷款管理的成果和贷款质量的提高，那么这就需要相应的策略和计划做好这方面的工作，尽量减少这些不确定因素对住房公积金个人贷款风险管理的影响。
住房公积金贷款风险及应对措施
是打算真正地发挥其款的积极效 用，最大程度地解决风险问题 ，那么须建立及健全其相关的法律 、法规及 个人的信 用制度 ，并
对 内部管理等进行 强化 。 关键词 ：贷款 ；风险控制 ；住房公积金 ；防范 ． ．
一
、
住 房 公 积 金 贷 款 风 险概 述
处置 抵 押 房 产 贷 款 的 本 金 。 ２ ． 房屋： 不清 晰 的 产权 ， 房屋 经 重复 抵押 ， 抵押 房 屋 没有 经 过 登记， 期 房 或 者损 毁 的房 屋 等 因 素 。
高， 是保证住房制度的改革能否顺利进行 的前提 ， 二者都具有重
要意义。
１ ０ ． 市场： 涨幅过快的房价给公积金贷款所带来 的风险 。 （ 二） 防控 １ ． 风险承担与风险控制的不对称 。实际存在经营风 险的银 行并非最终的风 险承担者 ， 银行给住房公积金贷款业 务中系统 的开发 、 贷款的审核、 资产的管理 、 甚至包括诉讼的追偿等投入 了大量财力、 人力等； 银行使住房 公积金管理中心获得的， 不过 是住 房 公 积 金 贷款 实 际 收取 利 息 百 分 之 五 的手 续 费 ， 付 出 同 收
住房公积 金贷款风险及应对措施
李朝霞
（ 伊犁州住房公积金管理 中心奎 屯市分中心
摘
新疆 ・ 奎屯 ８ ３ ３ ２ ０ ０ ）
要：贷款 业务之于住房公积金乃具明显的行业及政 策、区域性质 的－ － ４金 融相 关业务 ，随着住房公积金制度覆盖 面和 归集量
的不 断扩 大，住房公积金贷款 的收益群体也在不断增 多。 ３其贷款的放贷量与放贷 － ＂ 的时 间在 延伸 着，那么风险隐惠 自然增加。若
个人住房贷款， 是满足个 人购买住房的消 费性贷款， 房地产 逃债人创造了机会 。这类现象的公开化 ， 也多少影响其他借款
住房公积金风险防控整改方案(3篇)
住房公积金风险防控整改方案为扎实有序开展住房公积金___，进一步加强住房公积金的规范化管理，前阶段，分中心根据市住建委、财政局、监察局等七部门《___贯彻执行省住房和城乡建设厅等七部门加强住房公积金廉政风险防控实施意见___》和市住房公积金管理中心《___贯彻落实国家七部委加强___通知的实施方案》文件精神，对照住房公积金廉政风险防控指引目录列出的十一方面可能存在的廉政风险点，进行了认真的排查，并且针对排查出来的问题，制订了风险防控措施，切实抓好整改落实。
一、整改目标坚持把廉政风险防控贯穿于住房公积金管理的全过程，通过加强___领导、制度建设、监督管理和日常教育，形成“分险设防、分岗制衡、分级预警、分层追责”的廉政风险防控模式，确保住房公积金资金安全运行，确保干部职工依法行政、规范操作、高效服务、廉洁干事，为住房公积金事业科学发展提供有力保障。
二、存在问题1、住房公积金提取审核把关能力有待提高。
工作人员识别资料真伪的能力需进一步加强，相关信息的核查、协查制度尚未建立起来，导致对缴存职工提供资料的真实性合法性核实难，可能存在个别不符合条件提取的风险。
2、住房公积金数据管理不够严密。
由于历史原因和工作人员数据导入时的工作疏忽，导致有些基础数据不够完整。
信息化防控方面存在欠缺，缺乏住房公积金数据异地备份机制，尚未建立双机热备机制，可能存在数据丢失的风险。
3、防范签约楼盘贷款的系统性风险有待加强。
受国家房地产调控政策的影响，一部分与中心签约的房产公司楼盘可能会因资金链断裂出现不能如期交付房子的情况，从而产生住房公积金贷款无法按时收回的风险。
4、定期存单管理不够严密。
目前定期存单记账与定期存单保管未实行岗位分离，都由会计一人保管，且没有建立定期盘点制度，可能存在被违规利用的风险。
5、印鉴、支票管理不够严密。
目前印鉴虽然实行分离保管，支票、重要空白凭证的领用也有登记管理制度，但每天下班前的已盖财务章的空白支票上交出纳处，造成这一时段出现已盖财务章的空白支票与法人章都由出纳一人保管情况，且公积金账户未实行支付___制，可能存在支票被盗用的风险。
公积金警示教育典型案例(3篇)
第1篇一、案例背景近年来，随着我国住房公积金制度的不断完善，越来越多的职工开始关注和利用公积金。
然而，在享受公积金带来的便利的同时，一些不法分子也趁机作案，利用公积金进行诈骗、套现等违法行为。
为加强公积金警示教育，提高广大职工的风险防范意识，本文将以某市住房公积金管理中心近期查处的两起典型案例进行分析。
二、案例一：骗取公积金贷款（一）案情简介某市市民张先生（化名）在得知自己有购房资格后，便萌生了骗取公积金贷款的想法。
他通过网络平台结识了一名为李女士（化名）的人，并与其合谋，以张先生的名义骗取公积金贷款。
两人约定，由李女士提供虚假购房合同、发票等材料，张先生则负责提供身份证、银行卡等个人信息。
在李女士的帮助下，张先生成功申请到50万元的公积金贷款。
（二）警示教育1. 提高风险防范意识。
广大职工要充分认识骗取公积金贷款的危害性，增强风险防范意识，不参与任何形式的骗取公积金贷款行为。
2. 严守个人隐私。
在申请公积金贷款过程中，要妥善保管好自己的身份证、银行卡等个人信息，不随意泄露给他人。
3. 核实信息。
在申请公积金贷款时，要仔细核实贷款合同、发票等材料，确保信息的真实性和合法性。
三、案例二：违规套现（一）案情简介某市市民王女士（化名）在得知自己可以提取公积金后，便产生了违规套现的想法。
她通过非法途径，将本人及家人名下的公积金账户余额提取出来，共计30万元。
在提取公积金过程中，王女士未提供任何购房、租房等合法用途证明。
（二）警示教育1. 合法使用公积金。
广大职工要严格按照公积金提取规定，合法使用公积金，不得违规套现。
2. 诚信为本。
在申请公积金提取过程中，要如实提供相关证明材料，不得伪造、变造、隐瞒事实。
3. 加强宣传教育。
住房公积金管理中心要加大对公积金政策的宣传力度，提高职工对公积金制度的认识，引导职工合法合规使用公积金。
四、案例分析通过对上述两起典型案例的分析，我们可以看出，骗取公积金贷款和违规套现是当前公积金领域存在的两种主要违法行为。
浅析住房公积金管理风险及业务风险防控措施
浅析住房公积金管理风险及业务风险防控措施作者：邹薇来源：《理财·经济版》2024年第07期住房公积金是一种强制性的储蓄制度，通过定期缴纳和积累公积金，职工可以在未来用这部分资金购买住房、建造新房、维修改造老房等，从而改善自身的居住条件。
住房公积金制度有利于调动居民的购房积极性，从而带动房地产市场的稳定发展。
然而，随着制度的不断完善和业务的不断创新，住房公积金管理过程中也出现了一些潜在的风险，如政策风险、市场风险、信用风险以及资金管理风险和贷款风险等。
一、住房公積金管理风险分析（一）政策风险住房公积金在发展和管理过程中面临着一定的政策风险。
首先，住房公积金制度涉及的政策法规较多，包括缴存比例、提取使用条件、贷款政策等，这些政策的频繁调整会给缴存单位和职工带来不确定性。
例如，如果缴存比例上调，会增加缴存单位和职工的缴存压力，影响他们的正常生活消费。
再如，如果限贷政策收紧，会抑制居民的购房需求，对房地产市场造成冲击。
其次，地方政府在制定和实施住房公积金政策时，存在一定的自主性和随意性，这也加大了政策风险。
有些地方为了刺激房地产市场，可能出台一些优惠政策，但这可能突破了住房公积金的本来目的。
（二）市场风险住房公积金的运营很大程度上受制于房地产市场的变化。
当房地产市场出现波动时，住房公积金的资金安全性就会受到一定影响。
例如，在房地产市场低迷时期，职工的提取和提取需求增加，会使公积金的支出大幅上升，从而降低资金的安全性和流动性，可能导致资金出现临时性的缺口。
此外，近年来房地产市场出现了一些投机炒作现象，如房价过度上涨、房地产泡沫等，这些异常市场行为也可能直接造成公积金资金的流失和损失，给公积金平稳运营带来严重的冲击。
（三）信用风险住房公积金制度的信用风险主要来自缴存单位和职工的违约行为。
部分单位为了节约成本，可能故意拖延或少缴公积金，这种行为不仅侵犯了职工的权益，也加大了管理部门的资金回收压力，影响整个公积金制度的正常运转。
论云南省住房公积金风险及其防范与化解
时 到位 ， 心住 房公积 金贷款 难以到 位。因此 ， 担 受委托银行 和房地
２ ．５ ；住房 公积 金个 人 贷款 总额 ３ １８ １ ％ ３ ９ ．７亿元 ，个 人贷 款余 额
２ １ ３亿 元 ， 比 增 长 ３ ．０ ２． ０ 同 ５６ ％和 ３ ．７ ， 计 为 ５ ３ １ ３７ ％ 累 １４ １户 家 庭
２０ ０ ７年 ７月 ，云 南 省 住 房 公 积 金 归 集 总 额 就 已 经 达 ３ ４４亿 元 ， ３．
贷 款人员 信息登 陆和计 息扣款 ， 而住 房公 积金管 理 中心统计 信无法 统一 。 而且住 房公积
归 集 余 额 为 ２２ ２ ． 元 ．较 ２ ０ ９亿 ０ ６年 同 期 分 别 增 长 ２ 盘 和 ７％
的金融 业务 ， 心与银 行 只能签订 手续 委托 ， 能 签订 责任委 托 。 中 不 换 言 之 ，同 一 贷 款 业 务 的 委 托 方 与 受 托 方 是 两 个 不 同 的 利 益 主 体 ， 受 委 托 的 商 业 银 行 是 以 获 取 最 大 利 润 为 经 营 目 标 的 经 济 实
出防范和化解 住房公积 金风险的三 点应对措施 。
（ ） 续 清 收 住 房 公 积 金 挤 占挪 用 资 金 一 继
风险 、 制权 、 控 战略 发展有重 大影 响 的信息 。 高运作 的透 明度 。 提
充分发挥 会计师 事务所 、 资产评 估事 务所 、 律师 事务所 、 资信评 级
住 房 公 积 金 是 职 ＿ 及 其 所 在 单 位 按 规 定 缴 存 的 具 有 保 障 性 Ｔ 和 互 助 性 的 职 工 个 人 住 房 储 金 。 云 南 省 住 房 公 积 金 制 度 始 建 于 １９ ９ ２年 ， 多 年 来 为 支 持 全 省 解 困 房 、 居 房 、 济 适 用 住 房 建 设 十 安 经 和 帮 助 职 工 解 决 住 房 困 难 、 善 居 住 条 件 发 挥 了 重 要 作 用 。据 统 改
住房公积金风险防控整改方案范文（三篇）
住房公积金风险防控整改方案范文一、背景住房公积金制度是我国特有的一项社会保障制度，旨在帮助职工解决住房问题，提高居民的居住水平和生活品质。
然而，在实际运行过程中，住房公积金风险问题逐渐凸显，包括滥用公积金、挤占公积金、违规贷款等现象频发。
因此，为了保障住房公积金制度的可持续性发展，必须制定相应的风险防控整改方案。
二、目标1. 提升住房公积金风险防控能力，确保公积金的安全性和可持续性。
2. 长期稳定住房公积金贷款利率，降低风险利率波动对公积金制度的冲击。
3. 完善住房公积金监管体系，加强风险防控措施，预防风险事件的发生和蔓延。
三、主要措施1. 加强公积金管理1.1 完善公积金管理体系，建立公积金管理制度和操作规范。
1.2 增加公积金管理部门人员配备，提高公积金管理效率。
1.3 完善公积金账户核查机制，确保缴存和提取准确无误。
1.4 引入先进的信息技术手段，提升公积金管理的科技化水平。
2. 严格贷款审批2.1 加强对住房公积金贷款的审批把关，确保贷款流程严谨。
2.2 建立贷款风险评估体系，对申请贷款人进行风险评估，加强风险控制。
2.3 加强对贷款用途的监督和管理，防止贷款资金被挪用或滥用。
2.4 严禁以虚假材料骗取贷款，对违规行为进行严肃处理。
3. 深化公积金监管3.1 加强对住房公积金的监管，建立健全监管体系。
3.2 定期开展公积金风险评估和监测，及时发现和解决风险问题。
3.3 对违规行为进行严肃查处，确保公积金管理者和使用者的合法权益。
4. 完善风险防控机制4.1 加强对公积金经营机构的监管，加强风险防范措施。
4.2 定期进行风险应急演练，提高公积金系统应对风险事件的能力。
4.3 建立风险评估和防控机制，对风险进行分类管理和控制。
5. 加强宣传教育5.1 加大对住房公积金政策的宣传力度，提高职工对公积金制度的认知。
5.2 加强对职工的培训和教育，提高职工对公积金管理的自觉性和规范性。
5.3 定期组织培训和座谈会，交流经验，提高公积金管理水平。
住房公积金资金管理风险及防控措施
住房公积金资金管理风险及防控措施住房公积金是一种由员工和雇主共同缴纳的福利制度，旨在为员工提供购房、租房、装修和还款等方面的资金支持。
由于大量资金涉及和管理，住房公积金资金管理存在着一定的风险。
本文将从以下几个方面阐述住房公积金资金管理的风险及相应的防控措施。
住房公积金资金管理中存在的首要风险是财务风险。
由于资金规模巨大，住房公积金往往成为一些不法分子的攻击目标。
他们可能采取欺诈、伪造文件等手段，获取非法住房公积金。
为了避免这种风险，首先应加强内部审核，建立完善的核对机制，确保资金的真实性和合法性；加强对资金流动的监管，建立相应的风险防控体系，及时发现和纠正异常情况；加强内外部协作，加强与公安、检察院等部门的合作，严厉打击住房公积金违法行为。
住房公积金资金管理中还存在投资风险。
根据相关规定，住房公积金主要以存款、债券、国债等低风险投资方式进行资金运作，以确保资金的安全性和稳定性。
市场环境的不确定性和投资管理能力的不足可能导致资金运作出现风险。
为了防范投资风险，首先应加强对市场环境的研究和预测，及时调整投资策略，降低风险；加强对投资经理人的培训和监督，提高其专业水平和管理能力；建立相应的风险评估和风险控制机制，及时跟踪和评估资金运作的风险状况，做出相应的调整。
住房公积金资金管理还存在信用风险。
信用风险主要指住房公积金的缴存单位或个人无法按时足额缴存资金的风险。
这种风险可能导致住房公积金无法按时支付给员工，从而影响员工的生活。
为了防范信用风险，首先应加强缴存单位和个人的信用管理，建立信用档案，提高其缴存资金的诚信意识；加强对缴存单位和个人的监督和检查，发现并纠正信用问题；建立相应的风险预警和风险补偿机制，及时解决信用风险的问题。
住房公积金资金管理是一项复杂而重要的工作，存在着一定的风险。
为了防范和控制这些风险，我们应加强内部管理，加强内外部协作，加强对市场环境的研究和预测，加强对投资经理人的培训和监督，加强缴存单位和个人的信用管理。
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扣取 了职 工个 人 部分 缴存 。 产 生 这 些 问题 的主 要 原 因 是 ： 一 ， 房 公 第 住 积 金 缴 存工 作 在缴 存 单位 没 有专 门机 构 ， 办 人 经 员是 兼职 ， 从 事 的业 务 较 多 ， 作 繁忙 ， 暇顾 所 工 无
障 奖 励 资金 的 同时 ， 合 现 有 的 房 产 资源 ， 建 整 搭
保 障性 住房 融 资平 台 ， 过 融 资平 台 向商 业银 行 通 贷款 、 行 中长 期 债 券 等 方 式 筹 集 资 金 ， 决 专 发 解 业化 的开发 、 设和经 营 问题 。 建
四是 多措 并举 ， 快 推进 建 设步 伐 。应 通 过 加 新建 、 改建 、 建 、 配 收购 在 市场 上 长期 租 赁住 房 等
方式 ， 多渠道 筹 集 公共 租 赁住 房 房源 。对 中小 企
下 ， 中实 施危 房 翻建 ， 集 除安 置拆 迁 外 ， 全 部 转 为公 共租赁 住 房 。
齐瓷 ｜
垡宣 垒
Ｃ ｍ Ｅ工 Ａ 晒
法 制化 建设 的 高度 来认 识公 积金 缴存 的重要 性 ，
１ 套现 。 托一 些 中介 公 司伪造 装修 或虚假 ． 委 房 屋 买卖 ，从 而利 用 公积 金贷 款或 支取 的方式 ，
入 账 。这 两 种 方 式都 可 能 产 生 个人 账 户 管 理 风 险 ： １不 在 规定 时 间 内上 机 ， （） 迟记 入职 工个 人 账 户 ；２ 职 工个 人账 户信 息 丢失 ， （） 无法 记 入个 人账 户 ； ３ 操 作人 员 随意 篡 改个人 账户 信 息 ： ４ 操 （） （） 作 人 员工 作疏 忽或 操作 失误 ， 上错 、 少上 ‘ 张冠
房 公积 金 私存 。 三 ， 第 单位 疏 于管理 ， 不及 时检 查 和 督 促经 办 人 员缴存 住 房 公积 金 。第 四， 方政 地
用 。 是扣 了不 缴 。 二 单位 在代 扣 职 工个 人部 分后 ， 不 进 入住 房 公积 金 管理 中心 的住 房公 积 金专 户 ，
由单位 自行 管理 或 交其 他 部 门管 理 ， 甚至 随 意 处
及 。 二 ， 办人 员责 任心 不 强 ， 住 房公积 金缴 第 经 对
金专 户 。 虽与 《 条例》 不符 ， 际操 作 中被视 为“ 实 正
常缴 存 ” 一 旦单 位 发 生财 务危 机 ， 有 可 能被 挪 ， 就
存 持 无所 谓 的态 度 ， 至将 本 属 于职 工个 人 的 住 甚
不扣 ， 即只 缴 单位 补助 部 分 ， 扣职 工个 人 部分 。 不
一
住 房 公积 金 归 集 风 险又 称 住 房 公 积 金 缴 存 风险， 是指 住房 公 积 金在 缴 存过 程 中受 各 种 因素
影 响带 来 的资 金和 利 益损 失 的趋 势 和 可 能后 果 。
根据 《 住房 公积 金 管 理条 例》 下 称 《 例》 ， 规 （ 条 ）在 定 的三 种缴 存模 式 和 汇缴 程 序 中 ， 房 公 积金 缴 住 存风 险 防 范 的重要 节 点表 现 为代 扣代 缴 风 险 、 委
计入 账 ， 小城 市 由住房 公积 金 管理 中心 直接 计 中
的住 房 公积 金 管 理 中心取 得 贷 款 。４“ 保 ” ．无 贷
款 。贷 出款 项 没有 保证 手 续或 保证 手续 不完 整 。 ５ 坏 账贷 款 ０贷 款 已到 期 ， 款 人 也能够 找 到并 ． 贷 且 也承 认贷 款 事项 ，但 贷款 人却 没 有偿 还 能力 。 ６“ ． 无主 ’ 款 。贷款 已经到 期 ， 却 找不 到借 款 馈 但 人， 当然 贷款 时 的“ 证 标 的物 ” 保 也无 从变 卖 。７ ．
住 房 公 积 金贷 款 风 险与 银行 贷 款 风 险既 有
成委托收款风险。 其主要原因有： １代收部门缺 相 同之 处也有 本 质上 的 区别 。相 同之 处在 于 ， （ ） 风 乏 专 门 的住 房 公积 金 操 作 机 构和 专 职人 员 负 责 险发 生后 都将 造成 贷 款本 金及 应计 利 息 的损 失 ；
（） ２ 住房 公积 金 的缴存 与代 收部 门工 作人 员 没有 直接 的利 益 关系 ， 缴存 工 作好 坏 没有 与工 作人 员
工 资 、 遇挂 钩 。 （） 待 ３ 受托 银行 受 自身 利益 驱 动 ，
为 了保 存 款余 额 ， 票 、 及 时 进 入住 房 公 积 金 压 不
目前 ， 公积 金贷 款风 险 防范 的重 要节 点 主要
住 房 ； 还购 房 贷 款 本 息 ； 租 超 出 家庭 工 资 收 偿 房 （ 限定 于执 行 政府 规 定 租 金标 准 的
。
是 导 致 住房 公积 金 管 理 中心 所 放 出的贷 款 不 能
如 期如数 收 回 ， 使得广 大 住房 公积 金缴 交 户 的利
益 被 少数人 非法 占用 甚至 据为 己有 。
（ ） 二 支取 风 险 按照 《 条例》 定 ， 理提 取职 工住 房 公积 金 规 办 账户 内的存 储余 额 ， 除提 取后 应 当注销 公 积金 账 户情 况 外 ， 主要 限 于购 买 、 造 、 建 、 建 翻 大修 白住
成 为一 纸空 文 。 ． ９ 逾期 贷款 。 贷款 到 期后 ， 款人 贷 有偿 还 能力 却迟 迟 不还 款或 不按 规 定额度 还 款 ， 导 致贷款 不 能如期 全额 收 回 。 上述 任 何一 种现 象 出现 后 ， 其共 同的结 果都
住房公积金 Ｃ 』 Ｒ Ａ ５ Ｔ Ｈ『 Ｅ ＬＥ Ｅ
住 房 公积 金 的各 类风 险及 防 范
董 建斌 陕西 省住 房资 金 管理 中 心
一
、
当前住 房公 积金 存 在 的各类 风 险
理 。三是 少风 险 一）
规 定额 度 足额 代 扣 ，擅 自降低缴 存 基 数和 比例 。 如 有 的 单 位 缴 存 基 数 只 限 于 岗位 工 资 、津 贴 之 和 ， 按统 计 局统 计 口径 核 定 劳动报 酬 。有 的单 没 位足 额 扣取 后少 存入 住 房公 积金 专户 。 四是只 缴
表现 为 如下 形式 ：． １直接 贷款 和超 标贷 款 。２ 重 ． 复贷 款 。 同一个 贷款 人 ， 在不 同地 区 或不 同系统
的住 房 公积金 管 理 中心利 用 系统之 间不联 网、 各 系 统 之 间信息 不共 享 等漏 洞 ，多 次贷款 的行 为 。 ３ 双 方贷款 。 妻双 方分别 以各 自的名义 从不 同 ． 夫
“ 挪用 ’ 款 。 馈 以购房 、 建房 、 修房 屋等 名义 取得 大 贷款后， 却将 所贷 之款 挪 作他用 。８无 效抵 押 贷 ．
款 。 押物 权属 不 明、 抵 抵押 物 的法律 执行程 度低 、
抵 押 物 价值 高估 等 ， 出现 风 险 ， 依法 拍 卖 抵 押物
李 戴 ”使 个 人账户 信 息与缴存 清册 不 一致 。 ，
住 房 公 积 金 管理 中心 没 有加 强 对 住 房 公积 金 缴
存行 为 的检查 ， 造成 放任 自流 的局 面 。 ２ 委 托收 款风 险 ． 目前 ， 中城 市住 房 公积 金管 理 中心 一般 是 大
委托 银行 或税 务 等相 关部 门代 收住 房 公积 金 ， 从
从 住 房 公 积 金 管理 中心 骗贷 或领 取 自己的 公积
府、 单位 和 职 工 对 住 房 公积 金 认 识 不 足 ， 没有 从
业 相对 集 中的开 发 区和 工业 园区 ， 照集 约用 地 按
房 分类 保 障 的途径 。
三 是 政府 组 织 ， 鼓励 社 会各 界 参 与 。公 共租
的原 则 ， 筹 规 划 ， 统 引导 各类 投 资 主 体建 设 公 共 租 赁 住 房 ； 可 以 由政 府 投 资 兴 建 ， 也 出租 或 出售
源 较 差 的直 管 公房 ， 符 合城 市 总体 规 在
赁 房 的公 共产 品性质 ， 决定 了要通 过 政府 的直接
投资、 资本 金 注 入 、 资补 助 、 款 贴 息 等 方 式 ， 投 贷
加 大对 公共 租赁 住房 建 设和 运营 的投 入 。 议在 建
积 极 争 取 中央 公租 房 专 项补 助 资 金和 省住 房 保
金， 后给 中介 手续 费 （ 务 费） 服 。
２骗 现 。 ． 一些 不法 分子 采用 不正 当手段 获取 公积 金 缴存 者 的个人 信 息 ， 并不惜 伪 造有 关证 明 文件 材料 或找 关 系托人 情骗 取他人 住房 公积 金 。 （ 贷款风 险 三）
而使 代 收部 门成 为住 房 公积金 归 集主 体 ， 收 部 代 门受 种种 因素 的影响 ， 将代 收住 房 公积 金不 及 时 或跨 月、 年 度 存 入 住房 公积 金 专 户 ， 跨 由此 就 形
（ 国债风 险 四）
由于 公积金 贷款 利息低 ， 买房就 不
有不 少精 于理 财 的人着 急 要将 公积 死钱 ”变 成“ ， 活钱 ” 。主 要表现 为 ：
住 房 公积 金 国债 风 险 是指 住 房 公 积 金 管 理
中心 通 过 券 商 在 交 易 所 债 券 市 场 购 买 记 账 式 国 债 ， 予券 商托 管 后 被 券 商 挪 用 质 押 ， 得 以住 交 使 房 公 积 金 购 买 的 国债 不 能 按 时 兑现 所 造 成 住 房 公积 金损 失 ， 是 防范 的重 要 节 点 。造 成 住 房 公 这
公 积 金 管 理 中心 缴 存 ，工 作 人 员在 收取 公积 金
住 房 公 积 金缴 存 工 作 ，只 是相 关 部 门的 附属 业 务 ， 可能利 用 更 多资源 ， 不 配各足 够 的专 门人 员 。 不 同之 处 在于 ， 款所 造成 损 失 的终极 所有 权 不 贷