刍议委外业务运作模式及风险管理
银行业务外包管理意见和建议
银行业务外包管理意见和建议
1. 建立定期的业务外包评估机制：银行应当定期对外包服务进行评估，以确保外包服务商能够按时、高效地完成任务，并保障数据的安全和保密性。
2. 建立严格的合作伙伴选择机制：银行在选择外包服务商时，应当根据其专业能力、信誉度和安全措施等因素进行评估，确保选择到可靠的合作伙伴。
3. 加强合同管理：银行应当与外包服务商签订合同，并明确双方的权益和责任。
合同中应包括服务质量要求、安全保障要求和合同到期续签等内容。
4. 建立风险管理机制：银行应当建立与业务外包相关的风险管理机制，及时识别和评估可能存在的风险，并采取相应的控制措施，确保银行资产的安全。
5. 强化监督和检查机制：银行应当加强对外包服务商的监督和检查力度，确保其按照合同要求履行职责，并及时发现和解决问题。
6. 加强内部员工培训：银行应当为内部员工提供与业务外包管理相关的培训，提高其对外包服务的理解和管理能力，从而更好地监督和管理外包服务。
7. 提高信息安全意识：银行应当加强对内部员工和外包服务商的信息安全意识教育，引导他们积极采取防范措施，确保银行
敏感信息的安全。
8. 加大技术投入：银行应当适时增加技术投入，引入先进的信息管理系统和数据安全技术，提高业务外包管理的效率和安全性。
刍议(农村)商业银行资金运营风险与防范
刍议(农村)商业银行资金运营风险与防范作者：陈颖娥来源：《现代经济信息》2011年第22期摘要：近年来，我国加强了对银行体制的改革，各大农村商业银行也针对市场的竞争和金融环境的变化做出了改革，主要表现在如何保持目前的市场优势和经营管理体制方面。
银行经营的重心一直是资金，它对运营体制合理与否，对银行商业化进程的影响有着重要作用。
基于此，本文对当前农村商业银行的资金运营水平进行分析并以此提出一些改善建议。
关键词：农村商业银行；资金运行；问题；对策中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2011）11-0200-01一、前言目前我国农村商业银行资金运营体制，主要包括两个方面：第一个方面主要关注作为独立的法人的农村商业银行怎么样才能从外界获取资金，并且更好的去运用这些资金。
这些方面需要牵涉到农村商业银行与其他各类型银行的关系，还有和非银行性质的金融机构以及与非金融企业的关系也是不可缺少的；另外一方面，内部总、分、支各级行之间的资金流动也是资金运营关注的焦点。
二、农村商业银行资金营运目前面临的主要问题1.资金营运机制灵活性较差，不能满足农村商业银行商业化的需求现在农村商业银行调控资金的主要几种途径为系统内借款、相关的规定和管理办法、系统内资金往来利率、定期存款、二级存款准备率。
但是光靠这几种调控手段的设置不能够完美的满足市场的要求，反而加入了行政色彩和主观因素，而且管理部门的对于这些调控资金的方法也缺乏适时性和敏锐性，这样就直接影响了全行资金营运机制对市场信号的反应就慢了很多，这样也就影响了农村商业银行向商业化发展的脚步。
2.对资金营运的效益观念的不重视，导致农村商业银行资金营运水平提高缓慢利润最大化才是资金营运的最终目的。
由于传统经济思想的根深蒂固，导致农村商业集团对于获得资金来源的扩大十分盲目，普遍的表现在增加贷款投放等方面，没有将提高效益真正的实施，只是停留在理论上，没有实质性的操作。
商业银行外包风险控制管理办法及流程
商业银行外包风险控制管理办法及流程概述：随着金融业务的不断发展和全球化程度的提高，商业银行的经营范围逐渐扩大，为提高效率和降低成本，外包业务逐渐成为商业银行的一种重要方式。
然而，随之而来的外包风险也不容忽视。
为了保证外包业务的稳定和安全运营，商业银行需要建立专门的外包风险控制管理办法及流程。
一、外包风险的分类外包风险主要包括战略风险、操作风险、合规风险、声誉风险和监管风险等。
商业银行在建立外包风险控制管理办法及流程时，需要针对这些不同的风险进行综合考虑和管理。
二、商业银行外包风险控制管理办法1. 风险评估与选择：商业银行在选择外包合作伙伴时，应进行严格的风险评估。
评估的内容包括合作伙伴的实力和信誉、合作伙伴所提供的服务和技术水平、合作伙伴的信息安全保障措施等。
只有评估合格的合作伙伴才能成为商业银行的外包对象。
2. 合同签订与管理：商业银行与外包合作伙伴签订合同时，应明确双方的权利和义务，明确服务内容、服务标准、风险控制措施等，并设立合同履行的考核和监督机制，确保外包服务的质量和风险控制的有效性。
3. 风险监控与防控：商业银行应建立完善的外包风险监控体系，对外包业务进行实时监控和风险预警，及时发现和应对潜在的风险。
同时，商业银行还需要制定风险防控措施，包括技术防控、人员培训、信息保密等措施，以防范外包风险的发生。
4. 风险应急与处理：商业银行应制定外包风险应急预案，明确在外包风险发生时的处理流程与责任分工。
同时，商业银行还需要与外包合作伙伴建立紧密的沟通与协调机制，共同应对潜在和实际的风险事件，保障业务的连续性和稳定性。
三、外包风险控制管理流程1. 风险评估与合作伙伴选择2. 合同签订与管理3. 风险监控与防控4. 风险应急与处理四、外包风险控制管理的挑战与建议外包风险控制管理存在的挑战包括合作伙伴选择不当、合同管理不善、监控手段不完善等。
为了更好地应对这些挑战，商业银行可采取以下建议：1. 建立科学的风险评估模型，全面评估合作伙伴的实力和风险。
商业银行业务外包的风险及其防范(一)
商业银行业务外包的风险及其防范(一)银行业务外包，是指银行把一般性的业务或者服务的辅助环节交给外部机构去做，以便将自身核心能力集中关注于战略环节。
对银行而言，业务外包不仅可以降低成本，减少交易和操作风险，减少与信用风险相联系的资本要求，而且能将部分人力资源从日常维护管理中解放出来，增强银行核心竞争力的需要。
据调查，美国有68%的信用卡业务都是通过非商业银行机构来实现的。
从国际银行业务外包的运作实践来看，银行业务外包，既可以是非核心服务外包，也可以是核心服务的部分服务环节外包，还可以是核心服务的外包。
银行业务外包通常有以下几类：技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等；处理程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等；业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销等；某些专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等；后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。
2002年，深圳发展银行和高阳公司签订了为期10年的灾难备援外包服务合同，这是我国首个银行IT系统外包的合同。
由此可见，银行业务外包问题已逐步进入我国银行实践。
因此，准确把握银行业务外包的风险及其防范对策，对于商业银行以及监管当局都极为重要。
银行业务外包的风险首先，外包合同往往都有较长的期限，随着商业环境以及外包商自身的变化，外包机构能否按时、保质完成合同义务，存在一定的不确定性。
其次，业务外包必然导致银行业务管理和操作上的改变，这些改变是为适应外包机构外包部分服务的需要而作出的，这种改变也可能增加银行的操作风险。
第三，外包需要将保密性数据、战略性技术或者机构的账簿、记录交由第三人接触，而外包机构及其雇员都有可能违反保密协议，泄漏前述保密信息，从而引发操作、法律和信誉方面的风险。
第四，业务外包实际上是将内部操作的部分业务或项目交给第三人，第三人的独立性造成了银行预期沟通和交流的困难。
商业银行业务外包的风险及其防范
商业银行业务外包的风险及其防范引言随着经济全球化的发展，商业银行业务外包越来越成为一种常见的策略。
商业银行通过外包将部分业务或功能交由专业的第三方机构来处理，以降低成本、提高效率、增强竞争力。
然而，商业银行业务外包也伴随着一定的风险。
这篇文档将探讨商业银行业务外包可能面临的风险，并提出相应的防范措施。
1. 风险一：信息安全风险商业银行业务外包可能面临的最大风险之一是信息安全风险。
在外包过程中，商业银行需要与第三方机构共享大量关键性的客户数据和机密信息。
如果第三方机构的信息安全措施不到位，可能导致客户数据泄漏、操纵或滥用，给商业银行和客户带来严重的损失。
防范措施：•选择可信赖的第三方机构：商业银行在选择外包合作伙伴时，应对其进行充分的尽职调查，了解其信息安全管理体系、技术能力和信誉度。
只选择那些能够提供高水平信息安全保障的机构。
•建立有效的合同和监管机制：商业银行与第三方机构之间应建立详细的合同并明确双方的信息安全责任。
同时，应建立监管机制，对第三方机构的信息安全措施进行定期审查和监督。
2. 风险二：业务连续性风险商业银行业务外包也存在业务连续性风险。
如果商业银行的第三方合作伙伴无法按时履行合同，或者由于不可抗力因素导致无法继续提供服务，可能会给商业银行带来巨大的经济损失，并影响到客户的资金流动和交易。
防范措施：•多样化合作伙伴：商业银行在选择外包合作伙伴时，应尽量选择多样化的机构进行合作，以避免过于依赖某一个机构而造成的业务中断。
•建立灵活的合作机制：商业银行与第三方机构之间应建立灵活的合作机制，包括制定紧急情况的应急方案和备份方案。
同时，商业银行应保留一些关键业务的内部操作能力，以便在必要时能够转移或内部处理。
3. 风险三：声誉风险商业银行业务外包如果出现问题，可能会给商业银行造成严重的声誉损失。
客户对商业银行的信任度和忠诚度可能受到影响，进而对商业银行的业务发展和品牌形象产生负面影响。
防范措施：•保持良好的沟通与协调：商业银行与第三方机构之间应保持良好的沟通与协调，及时解决可能出现的问题和矛盾。
银行委外服务
银行委外服务随着金融行业的发展，银行业务日益复杂化，为了更好地专注于核心业务，提高效率和降低成本，银行委外服务逐渐成为一种趋势。
本文将介绍银行委外服务的定义、类型及其优势。
一、定义银行委外服务是指银行将一部分非核心业务或流程外包给专业的第三方机构处理的一种合作模式。
委外服务可以涵盖范围广泛，包括但不限于人力资源管理、IT系统维护、客户服务、风险管理等。
二、类型银行委外服务常见的类型包括以下几种：1. 人力资源委外：银行将招聘、培训、绩效考核等人力资源管理环节交由专业的人力资源公司处理，以提高人力资源的整体管理水平。
2. IT系统委外：银行将IT系统的维护、升级和安全管理等任务外包给专业的IT服务商，以确保系统的稳定性和安全性。
3. 客户服务委外：银行将客户服务热线、投诉处理等环节外包给专业的客户服务机构，以提高客户满意度和服务质量。
4. 风险管理委外：银行将信用评估、风险控制等风险管理工作交由专业的风险管理公司处理，以降低风险带来的损失。
三、优势银行委外服务带来了以下几方面的优势：1. 专业化服务：委外机构通常具备更高水平的专业知识和经验，能够更好地处理相关业务，提高效率和质量。
2. 降低成本：委外服务有效降低了银行的运营成本，银行可以将精力集中在核心业务上，提高经营效益。
3. 提高服务质量：委外机构对于所承担的业务有更高的专业要求，能够提供更优质的服务，提升客户满意度。
4. 降低风险：委外机构专注于某一特定领域，能够更好地应对风险，并提供相应的风险控制方法，降低银行的经营风险。
四、挑选合适的委外机构选择合适的委外机构是保障委外服务质量的关键。
银行在挑选委外机构时应该考虑以下几点：1. 专业能力：委外机构应具备相关业务的专业知识和经验，能够胜任所承担的任务。
2. 信誉与口碑：委外机构的信誉与口碑会直接影响委外服务的质量，银行应该选择经过市场验证的可信赖的机构。
3. 合规要求：委外机构应符合相关法律法规的要求，具备合法的经营资质和相关许可证件。
工程管理中的委外合作与外包管理
工程管理中的委外合作与外包管理在当今竞争激烈的商业环境中，企业越来越倾向于将一些非核心业务外包给专业的服务提供商，以便更好地专注于自身的核心竞争力。
在工程管理领域，委外合作与外包管理也逐渐成为一种常见的做法。
本文将探讨工程管理中的委外合作与外包管理，分析其优势与挑战，并提供一些建议以提高委外合作与外包管理的效果。
一、委外合作的优势1.专业化服务：委外合作可以将工程管理中的某些环节交给专业的服务提供商，他们拥有丰富的经验和专业知识，能够更好地应对各种挑战和问题。
这样可以提高工程管理的质量和效率。
2.降低成本：通过委外合作，企业可以将一些非核心业务外包给专业的服务提供商，避免了内部人力资源和资金的投入。
这样可以降低成本，提高企业的竞争力。
3.灵活性：委外合作可以根据项目的需要灵活调整资源和人力，提高响应速度和灵活性。
当项目需求发生变化时，可以快速调整外包合作的范围和规模，以适应市场的变化。
二、委外合作的挑战1.合作风险：委外合作涉及到与外部服务提供商的合作，存在一定的合作风险。
例如，服务提供商可能无法按时交付工作，质量不达标，或者出现其他问题。
因此，企业在选择合作伙伴时需要进行严格的评估和选择，确保其具备足够的能力和信誉。
2.信息安全：委外合作可能涉及到企业的敏感信息和数据，如果没有妥善的信息安全保护措施，可能会导致信息泄露和损失。
因此，企业需要与服务提供商签署保密协议，并确保其具备良好的信息安全控制措施。
3.管理难度：委外合作需要对外部服务提供商进行有效的管理，包括合同管理、绩效评估和问题解决等。
如果企业没有足够的管理能力和经验，可能会导致合作效果不佳。
因此，企业需要建立有效的合作管理机制，确保合作顺利进行。
三、外包管理的重要性外包管理是委外合作的重要组成部分，它涉及到对外包项目的全过程管理和控制。
有效的外包管理可以确保委外合作的顺利进行，并提高工程管理的效果。
1.合同管理：外包管理需要对与服务提供商签署的合同进行管理，包括合同的签订、履行和变更等。
委托外包服务
委托外包服务在现代商业环境中，委托外包服务已经成为越来越受企业青睐的一种商业模式。
委托外包服务是指企业将一些非核心业务活动或者特定项目委托给外部供应商来完成。
这种业务模式的兴起，可以追溯到20世纪60年代的美国，当时企业开始将一些非核心的活动外包给其他公司，以降低成本和专注于核心业务。
随着全球化和信息技术的快速发展，委托外包服务逐渐受到全球企业的认可和采用。
委托外包服务的优势有很多。
首先，通过委托外包服务，企业能够专注于自身的核心业务活动。
例如，一家制造业企业可以将人力资源管理、财务会计等非核心业务外包给专业的服务提供商，从而将更多的资源和精力集中在产品研发和生产上。
其次，委托外包服务可以减少人力成本和运营成本。
外包服务提供商通常具有规模化的运营和资源优势，能够通过集中采购和集约化管理来降低成本，并通过专业化的服务提高效率。
此外，委托外包服务还可以利用外部专业人才和技术，提升企业的整体竞争力。
然而，委托外包服务也存在一些挑战和风险。
首先，选择合适的外包服务供应商是一个关键的问题。
企业需要对潜在的供应商进行调查和背景核实，确保其具有可靠的业绩和声誉。
其次，委托外包服务可能导致信息安全和知识产权的风险。
企业需要与供应商签订合适的保密协议和知识产权协议，以保护自身的核心技术和商业机密。
此外，委托外包服务也可能面临服务质量和沟通问题。
企业需要定期进行绩效评估和沟通交流，以确保外包服务符合预期。
针对这些挑战和风险，企业可以采取一些措施来有效管理委托外包服务。
首先，企业应该建立一套完善的供应商选择和审核机制，确保供应商具有良好的信誉和业绩。
其次，企业需要与供应商建立良好的合作关系，加强沟通和协调。
定期举办业务会议和绩效评估，以及明确的目标和指标，可以帮助双方更好地合作。
此外，企业还可以借助信息技术来提升对委托外包服务的管理和监控能力。
通过建立供应商管理系统和运营监控平台，企业能够实时了解供应商的绩效和运营情况，及时发现和解决问题。
外包服务运营中的风险评估与控制
外包服务运营中的风险评估与控制在当今全球化和竞争激烈的商业环境下，外包服务已成为许多企业降低成本、提高效率的重要策略。
然而，在外包服务运营过程中存在着一系列的风险，包括合规性风险、安全性风险、质量风险等。
本文将讨论外包服务运营中的风险评估与控制，并提供一些有效的管理措施。
一、合规性风险评估与控制1. 法律合规性评估：在外包服务过程中，企业需考虑外包合同的合规性，确保服务内容符合法律法规要求。
企业应与法律专业人士合作，进行全面评估，确保合同条款符合法律标准。
2. 数据隐私保护：外包服务涉及大量的数据交换和处理，企业应确保合作伙伴具备良好的数据隐私保护机制。
签订保密协议、加密数据传输等措施可减轻合作风险。
3. 违约风险管理：外包商的违约行为可能对业务运营产生重大影响，企业应谨慎选择外包合作伙伴，并确立相应的违约处罚机制。
二、安全性风险评估与控制1. 信息安全：外包服务往往需要共享敏感信息，企业应评估外包商的信息安全措施，确保数据不会被恶意利用或泄露。
建立安全审计机制、监控数据流动等可以降低信息安全风险。
2. 人员安全：外包人员可能接触到企业核心业务信息，企业应制定相关安全策略，包括背景调查、保密培训等，确保外包人员的安全素质。
三、质量风险评估与控制1. 业务流程管理：外包服务通常涉及多个环节的协作，企业应对外包业务流程进行全面管理。
建立明确的流程标准、监控机制，确保外包服务质量。
2. 绩效管理：外包服务往往以绩效为导向，企业应建立有效的绩效评估体系，对外包商进行定期评估，及时发现问题并提出改进意见。
3. 售后服务：外包服务完成后，企业应及时对服务质量进行评估，尽早发现和解决问题，提升整体运营效果。
四、风险控制的管理措施1.建立完善的合作伙伴选择机制，充分评估潜在风险并选择可信赖的外包合作伙伴。
2.明确合同条款，明确各方权利和责任，并制定相应的违约处罚机制。
3.建立定期的沟通与协调机制，确保双方对合同履行有清晰的认知。
业内部控制流程——业务外包
业内部控制流程——业务外包近年来，随着企业规模的不断扩大和业务范围的逐步增加，许多企业开始将一部分业务外包给专业的服务提供商。
业务外包能够有效减轻企业运营压力，提高效率，降低成本。
然而，在进行业务外包的过程中，企业也面临着一些风险和挑战。
为了保障企业的利益和确保外包业务顺利进行，建立业内部控制流程显得尤为重要。
一、业务外包风险分析在进行业务外包之前，企业需要对外包业务的风险进行全面分析。
首先要对外包服务提供商的资质和信誉进行评估，确保其具备足够的实力和能力来完成外包业务。
其次，要对外包业务涉及的各方合同条款和责任进行详细审查，防范因合同漏洞带来的法律风险。
同时，还需要考虑到外包过程中可能出现的数据安全、信息泄露等风险，建立相应的防范机制和监控措施。
二、建立业内部控制流程为了有效应对业务外包风险，企业需要建立完善的业内部控制流程。
首先要确定外包业务的范围和目标，明确双方责任与权利，建立明确的合作框架和目标管理机制。
其次，要建立信息交流与沟通机制，确保外包服务提供商能够及时了解企业的需求和变化，提高响应速度和处理能力。
同时，要建立监督和评估机制，定期对外包服务的执行情况和效果进行评估，及时调整业务策略和流程，确保外包业务达到预期效果。
三、加强风险监控与应对业内部控制流程建立后，企业还需要加强对风险的监控和应对。
首先要建立风险预警机制，定期对外包业务可能面临的风险进行分析和评估，预判可能的风险发生概率和影响程度，及时采取相应的风险化解措施。
其次，要建立紧急应对机制，一旦出现重大风险事件，企业能够及时启动应急预案，减少损失和影响，保障企业持续经营和发展。
综上所述，建立完善的业内部控制流程对于企业进行业务外包至关重要。
只有通过全面的风险分析、建立规范的控制流程和加强风险监控与应对，企业才能最大程度地保障利益，确保外包业务的顺利进行，实现合作共赢的目标。
在未来的发展中，企业应继续加强对业内部控制流程的改进和优化，以适应不断变化的市场环境和外部风险，实现可持续发展和竞争优势。
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从 海 外 发展 经 验 来 看 ，欧 美 等 发达 国 家 如 养 老基 金等 大 型 机 ２ ０ １ ５ 年 开 始 崭 露 头 角 。 随着 资 产荒 的进 一 步 蔓延 ，股 份 行 甚 至 国 构 投资 者 和资 金供 给 方 主要 以Ｆ Ｏ Ｆ 或 ＭＯ Ｍ形 式进 行 大类 资 产投 资 有 大 行 也加 入 到 委 外 业 务 的 队伍 中来 。 从更 大 的视 角 来 看 ，随着 配 置 ，资金 方 则 将 丰 要精 力 集 中于 大 类 资产 配 置选 择 及 优 选 委 外
按 照 协 议 约 定 获 得 投 资 的收 益 ，管 理 人一 般 以 “ 固 定 管理 费 率 加 段 性 烙 印 ，但 其 发 展前 景 却 是 大 资管 时代 来 临 的必 然 结 果 。 随 着 超 额 业 绩 分 成 ” 的 方 式 收取 管 理 费 。 目前 ，委 外 业 务 资金 提 供 方 国 内机 构 与 个 人 投 资者 财 富 的 迅 速积 累 ，急 需 更 丰 富 、多 元 化 的 主要 是 商 业 银 行 的 理 财 资金 和 自营 资 金 ，线 下 同业 资 金则 刚开 始 资 产管 理 渠 道 。 存 此背 景 下 ，资 产 管理 行 业 迎 来 丁一 轮 投 资 品 及 试 图涉 足该领 域 。
银 行 在 投 资 策 略选 择 上 相 对 单 一 ，大 中型 银 行 也 是近 年 来 才 在 专
从 业 务 模 式 上 看 ，委外 业 务 主 要 有 产 品模 式 及 投 资 顾 问模 式
营 监 管 要 求 下 成立 资管 部 门 ，更 广 意义 上 的 泛 固 定 收 益类 投 资 领 两种 。产 品 模 式 ：资 金 委 托 方 通过 证 券 公 司 资 产管 理 计 划 、 信托 域 存 在 明 显 的 经验 和 能 力方 面 的 欠 缺 。 自营 资 金 亦 是如 此 ， 由于 计 划 、基 金 专 户 的模 式 与 管理 人进 行 产 品 合 作 ，约 定 产 品 的 投 资 内部 分 工 的 原 因 ， 即便 是 大 中型 商 业银 行 的 同业 业务 部 门基 本 没 范 围及 业 绩 比较基 准 。投 顾模 式 ：委 托 方 的 交 易 发生 在 委 托 方 自
委 外 业 务 也 称为 委托 投 资 业 务 ，指 委托 方 将 资 金 委 托 给 外 部 投 资 他 行结 构 性 存 款 进 一 步 萎缩 ，甚 至 从此 而 销 声 匿迹 。通 过 委 机 构 管 理 人 ， 由 外部 机 构 管理 人按 照 约 定 的 范 围进 行 主 动 管 理 的 外 业 务 ，商 业 银 行 资 金 可 以在 合 规 前 提 下 ，拓 展 投 资领 域 ，相 对 投 资 业 务模 式 。 委托 方 ，即 资 金提 供 方 ，可 以是 商 业 银 行 、保 险 低 成 本 的寻 找到 合 意 投 资 产 品 ，缓 解 业 绩 压力 ，满 足 自身 发展 需
一
业务 创 新 的 浪 潮 。 委 外业 务 的 发 展 ，扩 大 了投 资 范 围 、 降低 投 资 门 槛 ，使 资 产 管 理 行业 进 入 进 一 步 的竞 争 、仓 《 新 、混 业 经 营 的 大 资 管 时代 。委 外 业务 作为 创 新 型 业务 模 式 ，在 “ 高性 价 比” 资 产
公 司 、财 务 公 司等 金 融 机 构 ，也可 以是 企 业 类法 人 ；管 理 人 ，即 要 。 资 金 实 际 投 资运 作方 ，一 般 是 证 券公 司 、保 险 公 司 、基 金 公 司 及 （ 三） 顺应大 资管时代发展潮流 阳光 私 募 ，部 分 商业 银 行 现 阶 段 也 充 当 委外 投 资 管理 人 。委 托 方 当 前 ，委 外 业 务 的快 速 发展 虽 然 明 冠 带有 资产 荒 背 景 下 的 阶
（ 一） 弥补 自身投 资能力不足
由于 制 度 红 利 的 存在 ，商 业 银 行 习 惯 于 满足 利 差 收 入 ，在 投 资 管 理 能 力 上 是存 在 严 重 不 足 的 。 资管 业 务 兴 起 后 ，商 业 银 行 相 二 、委外业务 的操 作模式 比信 托 、券 商 、基 金 等 研 发 投 入方 面也 是 明 显 不 足 的 。广 大 中小 （ 一） 业务模式
、
开展 委外业务 的意义
委 外 业 务起 源 于 中小 商 业 银行 自身 投 资 能 力 的 不 足 ，在 信 用
相对 稀 缺的 大背 景 下 ，为 自营 资 金也提 供 了新 型 的投资 良品 。
风 险 叠 加 流 动 性 充 裕 ，大 量 资 金 追 逐 少 量 优 质 资 产 的 背 景 下 ，
Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ Ｖｉ ｅ ｗ ｌ金 融 视 线
刍议委外业务运作模式Байду номын сангаас风 险管理
戴 辉 广 发 银 行 股 份 有 限 公 司 广 东 广 州 ５ １ Ｏ Ｏ ２ ８
摘要 ： 面对 资 产 配 置 荒 ，２ ０ １ ５ 年 以 来 大 量 理 财 资金 、 自营 资 金 开 始 委 托 外部 投 资 ， 目前 这 一 趋 势 更加 明 显 。 本 文 的 研 究 内 容主 要 有 三 个 方 面 ： 首 先 ， 分 析 了开 展 委 外 业 务 的 意 义 ； 其 次 ， 介 绍 了委 外 业 务 的 主 要 操 作 模 式 ；最 后 ，从 实 务 层 面探 讨 了委 外 业 务 的 风 险 管理 实 践 ， 为推 动 委 外 业 务 健 康 发展 带 来 一 些 有 益启 发 。 关键 词 ： 委外 业务 ；运作模 式 ；风 险管理
大 资 管 时代 的来 临 ，委 外 业务 更 是 为 广 大机 构类 投 资 者提 供 了新 投 资 管理 人 。随 着 资 管规 模 的 快 速 扩 大和 投 资 范 同 的深 化 ， 以委 型属 性 的投 资 品 。 外 业 务 为 代 表 的 Ｍ０ Ｍ和Ｆ Ｏ Ｆ 投 资模 式 终 将 成 为 主 流 配 置 模 式 之